Рефинансирование Альфа-Банк: условия

Перекредитование в Альфа-Банке физических лиц

Существуют две схемы пересмотра условий по оформленным кредитам, когда процентная ставка и/или размер ежемесячного взноса понижаются, делая возможным погашение задолженности при уменьшении дохода:

• Рефинансирование – выполняется с займами сторонних банков (ипотечными, потребительскими кредитами и др.).
• Реструктуризация – аналогичное изменение условий в той же самой кредитной организации.

Из определения понятно, что Альфа-Банк не может выполнить рефинансирование собственных финансовых продуктов.

Если клиент хочет пересмотреть условия договора в этом же банке, ему нужно обращаться за реструктуризацией кредита.

Заемщику необходимо учитывать, что:

• В случаях рефинансирования/реструктуризации, более мягкие условия выплат достигаются за счет удлинения срока кредитования, что приводит к большей переплате, чем изначально. Но так, как клиент не может осуществлять взносы на прежних условиях, на практике у него есть выбор только между усугублением ситуации и возможностью расплатиться с кредитором по новым правилам. Для такого ракурса, реструктуризация/рефинансирование является выгодным вариантом.
• Банк, выдавший кредит, заинтересован в возврате своих средств. Поэтому, для большинства ситуаций, реструктуризация займа выгоднее, чем рефинансирование. Для первого случая «свой» банк предложит клиенту другие условия выплат, чтобы иным способом вернуть себе деньги и процентную ставку за их использование. Во второй ситуации – сторонняя финансовая организация возвратит деньги прежнему кредитору, а затем заложит в размер платежей еще и собственную прибыль.

Участие в программе рефинансирования становится выгодным, когда выдавший кредит банк по разным причинам (например, из-за нежелания брать на себя новые риски) не хочет выполнять реструктуризацию или производит ее на очень невыгодных условиях. Принять участие в программе перекредитования Альфа-Банка могут заемщики, которые оформили в сторонних финансовых организациях:

• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• ипотечные займы;
• кредиты наличными;
• кредитные карточки.

Преимущества

К числу плюсов перекредитования, которое предлагает Альфа-Банк, можно отнести:

• Уменьшение кредитной нагрузки на заемщика. Оформив услугу рефинансирования, банк производит снижение величины ежемесячного взноса, упрощая клиенту задачу погашения задолженности. При этом, возрастает общая продолжительность кредитного договора, что приведет к большей переплате.
• Широкий охват различных видов займов. Например, сюда можно отнести рефинансирование потребительских кредитов и перекредитование ипотеки в Альфа-Банке.
• Простота оформления. Пакет документов является стандартным для таких ситуаций, отсутствие обеспечения или поручительства не является ограничением.
• Отдельные предложения для разных категорий заемщиков. Более удобные условия оформления и выплат существуют для работников компаний-партнеров Альфа-Банка и зарплатных клиентов.
• Возможность объединения имеющихся займов (например, задолженности по потребительскому кредиту и ипотеке). Наличие нескольких невыплаченных банковских ссуд может легко запутать заемщика в графиках погашения и размерах взносов. С этой точки зрения, внесение единого платежа гораздо удобнее, потому что предоставляет возможность эффективнее планировать ежемесячные платежи.
• Удобная система обслуживания счета и разные способы погашения задолженности (например, через онлайн-сервис или банкомат). Из имеющихся вариантов клиент может выбрать самые удобные для себя.
• Возможность выделения наличных средств банком. Эти финансы предоставляются дополнительно к программе перекредитования и могут быть потрачены клиентом по своему усмотрению.

Процесс оформления

Процедура оформления нового кредита состоит из нескольких этапов:

1. Заполнение заявки на официальной платформе Альфа-Банка.
2. Обращение в банковское отделение и предоставление пакета документов.
3. Ожидание одобрения администрации банка.
4. Ожидание зачисления денежных средств на счёт банка-кредитора.
5. Написание заявления на стопроцентное досрочное погашение кредита в стороннем банке.
6. Получение справки в финучреждении-кредиторе о том, что займ полностью погашен.
7. Загрузка скана или фото справки на платформу Альфа-Банка.
8. Регистрация в сервисе «Альфа-Клик», если ранее не производилась.

Для совершения последнего действия нужно знать номер карты или счёта.

Примерно по такому же алгоритму можно оформить рефинансирование кредита в банковском офисе или, пригласив выездного кредитного менеджера.

Документы

Содержимое пакета документов зависит от того, к какой категории относится клиент, подающий заявку. Так от держателей зарплатных карт требуется только паспорт и один дополнительный документ на выбор:

• кредитка или дебетовая карточка любого банка;
• мед. страховка;
• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт.

Если в роли соискателя выступает обычный гражданин, от него требуется предоставление 4-х документов:

• удостоверение личности;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность заявителя (как в предыдущем случае);
• бумага, указывающая на состоятельность клиента (на выбор: копия трудовой книжки, Каско, документа на собственный автомобиль и т. п.);
• подтверждение наличия стабильного дохода (один из 2-х вариантов: справка по форме АБ или 2-НДФЛ).

Сотрудники компаний-партнёров должны предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и подтверждение наличия доходов, как в предыдущем случае.

Срок

О том, что представляет собой максимальный срок кредита в Альфа-Банке, было сказано выше. Минимальный срок кредитования для всех категорий граждан — 2 года.

Требования к заёмщикам

Альфа-Банк предъявляет высокие требования к тем, кто намерен оформить в нём кредит. К заёмщикам предъявляются следующие требования:

• гражданка или гражданин Российской Федерации;
• имеется как минимум 1 кредит в стороннем банке;
• возраст 21 год и старше;
• постоянный «чистый» месячный доход не менее 10 000.00 RUB;
• трудовой непрерывавшийся стаж от 3-х месяцев и более;
• наличие стационарного телефона с места трудоустройства;
• наличие личного мобильного телефона;
• постоянная регистрация в населённом пункте, обслуживаемом Альфа-Банком.

Обязательным является и наличие хорошей кредитной истории, которую непременно проверят после поступления заявки.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека – кредит на жилье, который выдается молодой семье и некоторым льготникам с невысоким процентом. Тем, кого условия ипотеки на общих параметрах не устраивают, Альфа-Банк предлагает рефинансирование займа. Перекредитование ипотечного кредита банк проводит на следующих условиях:

• Сумма перекредитования для жителей Московской области ограничена 50,000,000, а для иных областей – 25,000,000 рублей.
• Срок нового займа в пределах 3-30 лет.
• Необходимо внести 15%-20% от стоимости недвижимого имущества.
• Минимальная процентная ставка – 10.29%.

Заемщик непосредственно влияет на условия рефинансирования и ставки по ипотеке, когда выполняет определенных требования банка или не выполняет их:

Есть условия перекредитования, связанные с видом жилья и влияющие на сумму к выдаче:

Как рассчитать сумму экономии по займу, если воспользоваться перекредитованием

Чтобы определить финансовый результат можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Недостатком такого метода считается неточность расчетов. Многие пользователи самостоятельно определяют сумму переплаты.
Чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа можно воспользоваться следующей формулой:

S- сумма кредита, которая была выдана заемщику;
Р – величина ежемесячной процентной ставки;
N – продолжительность действия кредитного договора в месяцах.

К примеру, заемщик взял потребительский кредит в банке «Восточный экспресс». Займ был выдан по кредитной программе «Большие деньги» под 20% годовых.

Банк предоставил клиенту ссуду в размере 500 тыс. рублей на 5 лет. При погашении кредита была выбрана аннуитетная система. Это значит, что сначала клиент выплачивает проценты, а потом тело займа.

Разделим годовую процентную ставку на 12 и получим ежемесячную величину:

Ежемесячный платеж по кредиту составит:

Отсюда, получим сумму процентов, которая присутствует в составе первого обязательного платежа:

После внесения первого взноса сумма основного долга уменьшится на 14700 рублей.

Теперь рассчитаем сумму платежа за следующий месяц:

(500 000 – 14 700) х 0,2 / 12 = 8 088 руб.

Переплата по кредиту составляет 168 944,5 рублей (33,79% от суммы займа). Через год остаток по долговым обязательствам составил 352 597 рублей. На погашение тела кредита было направлено 147 403 руб.

Сумма процентов, уплаченных по договору, составила 94 154 руб. Клиент решил перекредитоваться в Альфа-банке, который предоставил новый займ под 15% годовых.

Пользователю необходимо рассчитаться по долгам в течение 4 лет. При заключении кредитного договора банк установил новый график платежей.

Благодаря рефинансированию человек смог добиться уменьшения суммы ежемесячного платежа до 9 864 руб. Теперь сумма переплаты на остаток долга составит 120 900 руб. Полная стоимость кредита установлена в размере 473 497 руб.

С учетом перекредитования сумма выплат составит:

При погашении займа полностью в банке «Восточный экспресс» сумма переплаты составила бы 801 232 рубля.

Клиент смог сэкономить на процентах 86 188 рублей

Рассмотрим в качестве примера еще один случай. Человек решил взять потребительский кредит в ВТБ-24 в размере 100 тыс. руб. Банк выдал клиенту займ под 17% годовых при условии, что он вернет деньги в течение 12 месяцев.

Клиент расплачивался по ссуде в течение 8 месяцев. Он ежемесячно перечислял на свой счет сумму в размере 9 136 руб. При этом общая сумма переплаты составляла 9 631 рублей (9,63% от суммы займа).

За время обслуживания кредита человек успел выплатить ВТБ-24 проценты в размере 7 713 руб. Платежи, предназначенные на погашение тела кредита достигли 56 232 руб.

После этого он узнал о более выгодной программе в Альфа-банке. До рефинансирования остаток задолженности составлял 52 148 руб.

Процентная ставка по новому займу составила 15%.  После перекредитования пользователь должен был заплатить Альфа-банку 54 497руб.

Полученные цифры показывают, что рефинансирование в этом случае не имеет никакого смысла.
Чем ближе срок полного погашения кредита, тем меньший эффект можно получить от перекредитования.

Как погашать кредит

Погашение кредита, то есть внесение ежемесячных платежей по нему, получится производить любым удобным способом:

1. С помощью интернет-банкинга от Альфа-Банка.
2. В банкоматах и терминалах самообслуживания Альфа-Банка.
3. С помощью мобильного приложения, которое работает на любом мобильном устройстве (планшет, смартфон и даже умные часы).
4. Через бухгалтерию по месту своей работы.
5. В терминалах и банкоматах УБРиР и Московского кредитного банка — без комиссии, во всех прочих — с комиссией.
6. С помощью партнеров банка.
7. Посредством Почты России.

При переводах через почту или другие банки нужно учитывать, что платеж может занимать несколько дней. Для банка задержка по этой причине будет считаться просрочкой, поэтому перевод требуется делать заблаговременно. На просроченную задолженность начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день, который последует за обозначенной датой платежа.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора – Александр Малыгин

• Вход в личный кабинет ЭОС ВМедА: пошаговый алгоритм, возможности аккаунта – 12.10.2021
• Личный кабинет Эля Смит: особенности авторизации, возможности аккаунта – 12.10.2021
• Правила оформления кабинета ОКБ – 01.10.2021

Как получить кредит на рефинансирование

Подать заявление на рефинансирование можно на сайте Альфа-Банка. В этом случае подойти в отделение нужно будет только один раз – чтобы поставить подписи в кредитном договоре. Об этом рассказывает финансовая организация на своем портале.

Как оформить рефинансирование, расскажем подробнее:

1. Заполните небольшую анкету. Постарайтесь ответить на все вопросы банка и пишите только правдивые данные. Если при рассмотрении заявки появятся сомнения в достоверности представленной информации, решение будет отрицательным. Укажите фамилию, имя, отчество, мобильный номер, элекронку, регион обращения. Нажмите «Продолжить».
2. На следующем этапе нужно ввести паспортные данные, дату рождения и сведения о работе. Далее следует информация об образовании, семейном положении.
3. Завершающим шагом станет указание сведений об имеющихся кредитах.

Решение по заявке банк обещает принять за 2 минуты. Проверка анкеты на рефинансирование ипотеки займет больше времени – от 1 до 3 дней.

После положительного ответа следует подойти в Альфа-Банк для подписания документов и получить деньги. Зачисленные средства будут отправлены в счет оплаты займов. Если для закрытия кредита необходимо написать заявление на досрочное погашение, сделайте это заранее и подведите к дате рефинансирования в Альфа-Банке.

Вы можете заполнить заявку и через кредитного специалиста в отделении банка. Или же воспользоваться услугами менеджера, курирующего зарплатный проект в вашей организации. Зарплатникам вообще предлагаются более интересные условия рефинансирования.

Обратите внимание, что это целевой кредит. Вам нужно подтвердить использование денег по назначению

После закрытия займов закажите справки о выполненных обязательствах и отправьте их в Альфа-Банк.

О своевременном предоставлении справок стоит побеспокоиться тем, кто рефинансирует ипотеку. И есть почему – если в течение 3 месяцев они не принесут в банк бумаги, подтверждающие целевое расходование денег, ставка вырастет на 3%.

Для целевого отчета кредитная организация предлагает установить на телефон мобильное приложение или же загрузить документы непосредственно на сайте банка через личный кабинет. Получить доступ к интернет-сервису вы сможете после оформления кредита на рефинансирование. Для входа в него потребуется указать номер банковской карточки или счета.

Вполне возможно предоставить справки о погашении кредитов лично в ближайшее отделение Альфа-Банка. Хотя доступ в интернет-банкинг вам все равно потребуется, чтобы контролировать состояние своего ссудного счета.

Условия

Размер ставки: от 9,9% до 13,99%.Срок кредита: от 2 до 7 лет.Сумма кредита: от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей (включительно).Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается.Срок рассмотрения заявки: от 1 до 5 дней.

Можно провести рефинансирование до четырех кредитов (кредитные карты также учитываются).

МЕЛКИМ ШРИФТОМ

• Процентная ставка 9,9% возможна только в случае добровольного выбора клиентом дополнительной услуги «Страхование жизни и здоровья заемщика» или «Страхование жизни и здоровья заёмщика + защита от потери работы». Иначе, базовая ставка 13,99%.
• Срок кредита на 6 или 7 лет возможен только для зарплатных клиентов банка.
• Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей – только для зарплатных клиентов. Для всех остальных, максимальная сумма: 1 500 000 рублей.

Альфа-банк предоставляет возможность получения дополнительных средств наличными.

Рефинансировать можно следующие виды займов:

1. Ипотеку.
2. Кредитные карты других банков.
3. Автокредиты.
4. Кредиты наличными.
5. Потребительские кредиты.

Варианты для перекредитования:

1. Займ выдается для погашения остаточной суммы основного долга.
2. Задолженность рефинансируется в полном объеме.
3. Размер долга превышает сумму, требующуюся для погашения.

В случае, если по какому-то кредиту возникает задолженность, то шансы на перекредитование резко уменьшаются.

Условия и актуальные программы

В 2017 году Альфа-Банк готов произвести рефинансирование займов по двум программам:

1. Комплексное перекредитование – займ наличными.
2. Специализированная программа по рефинансированию ипотеки.

Между предложениями есть весомая разница: отличие в сроках, суммах и процентных ставках. Кроме того, банк формирует разные условия для каждой категории заемщиков.

Комплексное перекредитование

Данное предложение является оригинальным продуктом Альфа-Банка. В рамках программы предлагается объединить несколько действующих займов в один. Процедура рефинансирования организована в стандартном порядке: подается заявка, осуществляется проверка, после чего заключается новый договор, и погашаются предыдущие задолженности. Вместо них у заемщика остается один общий кредит, вобравший в себя полную сумму прежних, но уже на более выгодных условиях.

В рамках предложения действуют следующие условия:

• процентная ставка от 11,99%;
• период кредитования от года;
• одновременно рефинансируется до 5 займов;
• на процент не влияет наличие страховки.

Прочие условия различаются в зависимости от категории заемщика:

• зарплатные клиенты;
• сотрудники партнерских компаний;
• стандартные условия.

Если вы планируете рефинансировать свой кредит, можно заблаговременно перевести зарплату в Альфа-Банк. Помимо того, что это увеличивает максимальную сумму займа, наличие счета существенно упрощает процедуру рассмотрения заявки и сокращает пакет документов.

К недостаткам программы можно отнести ограничение по количеству рефинансируемых займов. Для сравнения, банк Первомайский готов объединить все кредиты, без дополнительных условий. Однако и здесь есть свои минусы – максимальная сумма не может превышать 1 000 000 рублей. Это скорее отличный вариант для рефинансирования нескольких мелких или средних займов под выгодные проценты (от 12,5% годовых).

Подать заявку в Первомайский также можно в онлайн-режиме по этой ссылке. Здесь же указаны все условия рефинансирования и есть кредитный калькулятор, через который можно произвести первичный расчет и оценить, насколько выгодным будет данное предложение.

Перекредитование потребительского кредита в «Альфа Банке»: условия

Предложение банка варьируется в зависимости от клиента – стандартное, для владельцев зарплатных карт, для сотрудников компаний-партнеров. Две другие группы являются привилегированными, им предлагают большую сумму для рефинансирования. Для остальных она ограничивается полутора миллионами.

Посмотрим остальные параметры кредита:

• Процентная ставка. На 10,99% можно рассчитывать при займе суммы свыше 700 000 рублей. При желании взять небольшую ссуду процент будет расти до 17,99%.
• Срок кредитования – от 2 до 7 лет. Стандартные условия предполагают максимальную длительность – 5 лет, но для двух привилегированных категорий – до 7.
• Сумма займа. Для обычных клиентов – до 1,5 млн., для владельцев зарплатных карт – до 3 млн., для сотрудников фирм-партнеров – до 2 млн.
• Количество рефинансируемых кредитов – от 1 до 5. В их число входят кредитки и автокредиты, ипотеки, потребительские займы.
• Возможность взять часть средств под личные нужды, увеличить сумму долга. Рассматривается в индивидуальном порядке в зависимости от уровня дохода клиента и от общей рефинансируемой суммы.
• Страхование жизни и здоровья не является обязательным. При наличии залогового имущества (или при услуге автокредитования и ипотеки) страховка является обязательной.

Требования к физическим лицам

Не каждый заемщик имеет возможность рассчитывать на перекредитования. Ко всем кандидатам предлагается ряд условий:

• Наличие российского гражданства, паспорта.
• Прописка и фактическое проживание – в области, где находится отделение банка.
• Возраст – от 21 года. Конечный возрастной предел на официальном сайте компании не указан, решение принимается в индивидуальном порядке. Для работающих, здоровых пенсионеров шанс получить займ высокий.
• Постоянный доход – не менее 10 тысяч рублей с учетом вычета процентов, отчисляемых налоговой службе.
• Трудовой стаж на одном месте работы – не менее 3 месяцев постоянной занятости.
• Наличие от 1 до 5 кредитов в других банках.

Как оформить рефинансирование кредита в Альфа-банке

Чтобы рефинансировать долговое обязательство в Альфа банке, физическому лицу нужно обратиться в банк-кредитор. Первоначальная финансовая организация выдает клиенту письменный документ с ответом, который предоставляется в Альфа банк вместе с заполненной анкетой.

Если банк отвечает на заявку положительно, между ним и клиентом составляется кредитный договор. Денежные средства, выделенные финансовой организацией по программе рефинансирования, перечисляются первому банку (или нескольким банкам). Теперь заемщик должен погашать кредит в Альфа банке. Ежемесячные выплаты осуществляются согласно графику платежей и процентной ставки. От клиента требуется своевременное внесение означенных сумм.

Оформление рефинансирования возможно при личном посещении отделения банка или в онлайн режиме. При втором варианте соискатель заполняет форму заявления, имеющуюся на официальном сайте банка. Данная процедура ускоренная, поскольку клиент не тратит времени на посещение банковского отделения и не ожидает в очередях.

Рефинансирование своих же клиентов

Альфабанк рефинансирует свои кредиты, в результате чего клиент получает отсрочку на погашение и снижение суммы ежемесячной выплаты. Рефинансированию подлежат кредиты ипотечные, потребительские, карточные и автокредиты. Если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и он не может стабильно вносить заявленную банком ежемесячную плату, он должен, не дожидаясь просрочек и порчи кредитной истории, обратиться к сотрудникам банка с заявлением на перекредитование своего же займа. Банку намного выгоднее выдать клиенту новый кредит на более щадящих условиях, чем не получать регулярные платежи и затевать с должником судебные тяжбы.

Для клиентов банка доступны «кредитные каникулы» (своеобразная форма отсрочки платежа), во время которых человек может наладить свое финансовое положение и вернуться к графику стабильных выплат, но это уже не в рамках рефинансирования, а в рамках реструктуризации кредита.

Рефинансирование кредитов других банков

Альфабанк активно сотрудничает с физическими лицами, попавшими в зависимость от долговых обязательств, оформленных в другом банке. Для таких людей существуют специальные программы рефинансирования:

• кредит наличными;

• консолидация нескольких займов или перекредитование одного займа другого банка со снижением процентной ставки;

• потребительский кредит;

• ипотека.

Для участия в программе рефинансирования соискателю необходимо, помимо основных, предоставить банку дополнительные документы:

• договор с банком-кредитором;

• отказ банка-кредитора от рефинансирования долга заемщика;

• выписку по остатку с указанием процентной ставки.

В течение нескольких дней сотрудники Альфа банка рассматривают обращение претендента и выносят решение. Если оно положительное, составляется новый договор, в котором указывается процентная ставка и срок кредитования. Альфа банк гасит кредит должника в первом банке, клиент же обязан предоставить документ о закрытии долга и расторжении кредитного договора.

Рассчитать кредит

Прежде чем подать заявку на рефинансирование, потенциальный клиент может рассчитать свои выгоды в режиме онлайн. Рассчитать рефинансирование кредита в специальной встроенной на сайте программе сможет любой пользователь, для этого ему необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

• тип кредита, для которого подается заявка на рефинансирование (наличные, ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительский кредит);

• текущий остаток;

• сумма ежемесячного платежа;

• срок, на который претендент планирует рефинансировать кредит.

Программа тут же выводит информацию о ежемесячном платеже по новому кредиту, процентную ставку, выгоду, которую клиент получает в месяц и в год. Тут же клиент может оформить перекредитование, для чего существует онлайн заявка.

Все сведения носят информационный характер, но обычно они достаточно приближены к действительности.

Особенности банка

Несмотря на не слишком продолжительный срок существования (с 1990 года) Альфа-Банк успел показать себя надежной и стабильной финансово-кредитной организацией. В немалой степени такой репутации способствует его универсальность, ведь нет такой услуги, которую не предоставлял бы Альфа-Банк своим клиентам. В 2012 году он даже получил за все эти качества премию Рунета.

Все имеющиеся наработки постоянно модернизируются и усовершенствуются, в этом направлении идет постоянная работа. Банк работает над улучшением качества обслуживания, приема платежей, обеспечением безопасности.