Досрочное погашение кредита Альфа-Банк

Частичное погашение

Условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное списание фиксированной суммы. Вся внесённая вами переплата копится на счету и будет снята по графику.

При систематической переплате уточните объём зарезервированных средств. Уточняйте данные через личный кабинет по номеру счёта.
Частичное погашение доступно после заявления либо звонка на линию поддержки клиентов. Уведомлять нужно не позже чем за 5 дней до планового списания средств.
Внести средства на кредитный счёт доступно любым удобным способом.

Чтобы погасить частично задолженность, обратитесь в банк, чтобы изменить график выплат либо уменьшить объём ежемесячной платы.

Банком установлен лимит частичного списания 15 000 и более, иначе будет списана ежемесячная сумма, а излишек перейдёт в накопительные средства.

Возвращается ли страховка?

При кредитовании нужно внимательно читать условия договора, чтобы избежать рисков. Возвращение средств по страховке после уплаты кредита возможно тогда, когда в соглашении есть условия, дающие возможность вернуть страховую сумму назад. Данное положение есть в ст. 958 ГК РФ.

В Альфа-Банке вероятно возвращение страховки только на протяжении периода охлаждения, который продолжается 14 дней, начиная с оформления страховки. В данном случае возвращается полный объем страховой суммы. Чтобы вернуть страховую премию, нужно обратиться в отделение Альфа-Банка или на горячую линию и написать заявление на возврат денег. Для этого необходим паспорт.

Таким образом, погасить кредит досрочно частично или полностью в Альфа-Банке можно без труда. Банк в этом плане довольно лоялен к клиентам, и не создает дополнительных препятствий. Одновременно клиент может сэкономить, ведь проценты начисляются только за фактическое пользование средствами.

Общие условия

Кредитный договор в Альфа-Банке состоит из индивидуальных и общих условий. Эти документы регламентируют порядок погашения задолженности, и характеризуют взаимоотношения между заемщиком и банком. При этом финансовая компания абсолютно законно может забыть предоставить клиенту «общие условия», выдав только «индивидуальный договор». Однако банк обязан разместить их в открытом доступе в отделениях и на сайте, а также предоставить их клиенту по требованию.

В общих условиях описаны:

права и обязанности сторон и их ответственность;
каким образом происходит списание и зачисление средств;
как производится частичное и полное погашение долга.

Ознакомиться с правилами можно на сайте банка alfabank.ru, в разделе «Кредиты». Документ расположен внизу страницы в виде файла pdf.

Полное досрочное погашение

Законодательство на этот счет гласит, что заемщик обязуется уведомить банк, подтвердив свои намерения за 30 дней до предполагаемой даты возврата кредита. Для этого следует подать заявление в письменной форме о том, что вы желаете погасить долг. При этом выплаченные проценты не возвращаются. Более того, клиент обязан производить оплату за текущий период на основании графика платежей, пока договор не будет закрыт.

Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и согласен принять заявление за 5 дней до установленной даты списания денежных средств. Полное досрочное погашение кредита возможно осуществить разными способами:

В основном, дополнительном или кредитно-расчетном отделении банка.
Через банкомат, который имеет соответствующую функцию в меню – «Полное досрочное погашение кредита».

При этом клиент может на месте узнать точную сумму к выплате и сразу внести наличные.

Если перед закрытием договора вы узнаете размер своей задолженности, то внести деньги можно будет любым из доступных способов. Получить подробную информацию о сумме к оплате удобнее всего по телефону контакт-центра «Альфа-Консультант» 8-800-200-00-00 либо в офисе банка. Специалисты произведут пересчет на выбранную дату с учетом текущего остатка на счете, процентов за период и размера оставшегося долга. Кредит может быть закрыт в ближайшую дату списания денежных средств, после чего можно получить соответствующую справку.

Среди других способов уточнения суммы задолженности стоит отметить:

Использование личного кабинета Альфа-Клик, раздел «Мои кредиты», далее вкладка «Детальная информация».
Посредством услуги Альфа-Мобайл, в окне «Банковские продукты».
Самостоятельный расчет по графику платежей.
Печать выписки по счету через технические устройства Альфа-Кэш.

Обратите внимание, что размер платежа должен быть рассчитан на дату зачисления средств. При использовании различных онлайн-сервисов срок поступления денег, в среднем, может варьироваться от пяти минут до двух суток.

Частичное погашение

Правила по кредитованию в Альфа-Банке построены таким образом, что в дату погашения списывается только ежемесячный платеж. Остальная часть денег резервируется на счете и снимается в соответствии с графиком.

Частично погасить кредит можно только на основании звонка в центр обслуживания клиентов или заявления, поданного в офисе банка. При этом необходимо уведомить кредитора о своих намерениях не позднее, чем за 5 рабочих дней до плановой даты списания ежемесячного взноса.

Пополнить кредитный баланс можно любым из доступных способов. Деньги будут списаны в ближайшую дату по графику. Также Альфа-Банк выдвигает условие, что сумма для частичного списания должна быть не менее 15 000 рублей. В противном случае компания не сможет принять заявку, и будет снимать только ежемесячный платеж, а остальные деньги будут храниться на счете.

Интересен факт, что часть взноса, превышающая ежемесячный платеж, идет на списание основного долга и переплата на эту сумму не начисляется.

Варианты погашения долга

Любой кредитор заинтересован в своевременном получении обратно своих денежных средств от заемщика в соответствии с разработанным графиком платежей, при этом банку все равно, каким именно способом клиент вернет взятые деньги. Естественно, что с увеличением количества доступных вариантов оплаты повышается удобство для клиента и вероятность исполнения им своих обязательств. Сегодня «Альфа-Банк» предусматривает следующие варианты погашения задолженности:

В кассе;
В банкомате;
Посредством «Альфа-Клик»;
В терминалах партнеров;
Почтовым или банковским переводом;
В приложении «Альфа Мобайл»;
Картой «Альфа-Авто» (только для автокредитов).

Чем может помочь онлайн-калькулятор

Каждый банковский клиент может использовать автоматизированный калькулятор. Он создан для предварительного расчета любых платежей по оформляемым кредитам. Особенно актуален он для будущих заемщиков, подбирающих для себя оптимальные условия кредитования. Подходит онлайн-калькулятор и для расчета нового графика выплат при частичном погашении займа. Чтобы провести расчет подобного типа, следует указать следующие параметры для расчета:

дата оформление кредитного соглашения;
общая сумма займа;
имеющаяся ставка годовых;
период кредитования;
тип установленных выплат;
сумма, вносимая заемщиком для частичного погашения;
дата внесения платежа.

Способы оплаты кредита Альфа Банка

Оплатить долг можно при помощи интернет-сервисов, мобильного приложения, банкоматов и терминалов.

В банкомате можно вносить оплату по кредиту наличными и картой. Наличные вносятся следующим образом:

Выберите раздел «Погашение кредита».
Введите в открывшиеся поля номер счета (20 цифр), дату заключения кредитного договора и нажмите «Далее».
Если все данные были введены правильно, то откроется окно с вашей личной информацией: фамилией, именем и отчеством, данными кредитного договора, номером счета, суммой платежа (с разбивкой на проценты и основной долг). Внести нужно будет платеж, не меньше указанного. Так как банкомат не может принимать металлические деньги, то сумму следует округлить в сторону увеличения. Переплаченная сумма будет учитываться как оплата основного долга.
Выберите пункт «Оплатить», затем «Оплата наличными».
Внесите наличные в приемник и получите выпуску.

Деньги обычно зачисляются моментально, но желательно вносить платеж за 2 дня до установленной в графике погашения даты.

Внесение платежа картой осуществляется по такому же алгоритму, только в меню следует выбрать пункт «Погашение картой».

Оплачивать кредит можно в банкоматах Альфа-Банка или его партнеров:

Бинбанка,
Газпромбанка,
Московского кредитного банка,
ПромсвязьБанка,
Уральского банка реструктуризации и развития.

Через банкоматы Россельхозбанка и Росбанка тоже можно вносить платежи по кредиту, но за их проведение будет взиматься комиссия.

Через интернет погашать займ легко при помощи сервиса «Альфа-Клик». Это самый быстрый и надежный способ. Доступны 3 вида погашения:

«Со счета». Сумма перевода неограниченна, отсутствует комиссия;
«С карты». Можно погашать как с карты Альфа-Банка, так и с карты любого банка, однако есть ограничение на вносимые суммы. Максимальная сумма перевода в день – 75 тысяч, в месяц – 500 тысяч рублей. Карта, с которой будут списываться средства обязательно должна поддерживать технологию 3D-Secure. Карта может быть кредитной и дебетовой.За перевод с кредитной взимается комиссия 5,9 %.

«С баланса мобильного телефона». В этом случае используется сервис RURU. Зачисляются средства в течение получаса, размер комиссии – 2,99%.

Через сторонние сервисы кредит выплачивается посредством систем: «Золотая короны», «Киви», «Киберплат».

Другие способы:

Перечисление средств через бухгалтерию на вашей работе. Если вы имеете зарплатный счет в Альфа-Банке, просто оформите постоянное поручение на имя банка и передайте бухгалтеру реквизиты для перевода. Если вы получаете зарплату в другом банке или наличными в кассе, то следует написать заявление о ежемесячном перечислении денег.
Телефонный центр «Алфа-Консультант», обращаться следует по номерам -888-78 или 8 800 200-00-00.
Через другие банки. Деньги в этом случае нужно отправлять заранее, потому что деньги идут несколько дней. Комиссия взимается согласно тарифам банка-отправителя.
Картой «Альфа-Ипотека» для погашения ипотечного кредита.
В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития.
С помощью локальной автокарты, для внесения платежа по автокредиту.

Также вы можете прийти в любое отделение почты России, где платеж будет совершен при помощи системы «Рапида». Деньги в этом случае придут в течение 9-12 дней.

Обязательно учитывайте это, чтобы не опоздать с оплатой.

Чтобы оплатить долг таким способом следует предъявить паспорт, назвать реквизиты банка, номер счета, фамилию, имя и отчество и номер телефона.

В следующий раз, если вы решите воспользоваться таким вариантом погашения достаточно назвать кассиру номер телефона и предъявить паспорт.

Это интересно: Как отключить сервис копилку в сбербанк-онлайн, пошаговая инструкция

Условия досрочного погашения кредита

Несомненно, раннее погашение долга по потребительскому кредиту выгодно в первую очередь для самого заемщика ведь он может раньше установленного срока расторгнуть договор с банком, меньше переплатить процентов и приобрести преимущества в виде положительной отметки в кредитной истории. В каждом банке процедура оформление досрочного погашения кредита может немного различаться, поэтому рассмотрим, какие условия предлагает непосредственно Альфа-банк.

В остальном процедура мало чем отличается от других банков. От заемщика потребуется заявление, его следует подать не позднее чем за 5 дней до даты очередного платежа. Хотя законом предусмотрены сроки до 30 календарных дней. Написать заявление можно несколькими способами: по номеру горячей линии или в офисе продаж.

Какие данные потребуются от заемщика и в том, и в другом случае:

номер кредитного договора;
сумма досрочного погашения;
дата оплаты;
способ оплаты.

Все способы погашения задолженности

Главное условие всех кредиторов — своевременное внесение денег для погашения задолженности. Крайний срок внесения ежемесячного платежа можно узнать через график погашения кредита, который выдается вместе с договором при получении займа. Каким образом вы будете возвращать долг — это уже другой вопрос. Альфа Банк предлагает несколько вариантов.

Погасить задолженности по кредиту можно:

Через кассу.
В банкомате Альфа Банка.
Через интернет-банк Альфа Клик.
В терминалах самообслуживания (Евросеть, МТС, Comepay).
Переводом денег через другой банк или почту.
С помощью мобильного приложения Альфа-Мобайл.
Оплату по кредиту на покупку машины можно внести с карты Альфа-Авто.

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение кредита в Альфа-Банке подразумевает выплату средств, по размеру превышающих ежемесячный платёж, обозначенный в графике платежей

При этом крайне важно соблюдение всех условий, указанных ниже:

предупреждение клиентского менеджера как минимум за пять дней до внесения средств;
сумма платежа не может быть меньше, чем 3000 рублей;
написание заявления о желании досрочно погасить часть займа, но опять это нужно сделать минимум за пять дней до осуществления платежа;
проведение операции в дату, на которую по договору назначен регулярный платёж каждый месяц.

Если на момент списания средств их окажется на счету недостаточно, досрочное погашение будет отменено. Частичная досрочная оплата долга может быть выполнена в 2-х вариантах. Первый подразумевает перерасчёт размера ежемесячно вносимой суммы и дальнейшее погашение кредита меньшими суммами, но на протяжении того же периода, что прописан в договоре. Во втором всё наоборот: сумма выплат повышается, а срок сокращается.

Варианты досрочного погашения

Два вида досрочного гашения кредитной задолженности имеют свои особенности и определенные правила. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Частичное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение – это платеж, не закрывающий полностью задолженность, но превышающий сумму минимального ежемесячного платежа, отмеченного в графике погашения. Этот вариант оплаты кредитной задолженности подразумевает перерасчет процентов по общему долгу. Для того, что бы его осуществить необходимо оповестить банк о своем намерении позвонив по телефону горячей линии Альфа-Банка или через специальную форму на сайте.

Для того, чтобы произвести частичное досрочное погашение потребительского кредита в первую очередь надо написать соответствующее заявление в Альфа-Банк. После одобрения, можно будет внести платеж в отделении или посредством банкомата.

Также обязательно соблюдение ряда правил:

Единоразовая сумма платежа, засчитываемого как частичное досрочное гашение должна быть больше 1 тысячи рублей.
Заявление на такое погашение может быть принято банком после факта внесения денежной суммы по графику платежа.
После зачисления средств на кредитный счет изменяются условия и сроки кредита. Здесь возможно два варианта на выбор клиента: либо даты и суммы ежемесячного платежа остаются прежними, как в графике при оформлении кредита, уменьшается общий срок кредита и сумма процентов; или наоборот, срок кредита остается тем же, а снижается ежемесячный платеж. Стоит учесть, что перерасчет процентов происходит тогда, когда наступает дата следующего внесения платежа.
Частичное погашение до срока кредита в Альфа-Банке не облагается дополнительным штрафом.

Полное досрочное погашение

Единовременное покрытие всей задолженности до обозначенного в кредитном договоре срока является полным досрочным погашением задолженности. С тем, что бы его осуществить, стоит всего лишь уточнить у специалиста Альфа-Банка по телефону точную сумму остатка задолженности и внести полный платеж через устройство самообслуживания, выбрав в появившемся меню на мониторе пункт «полное досрочное погашение».

При полном погашении кредита в Альфа-Банк до окончания срока, вам не нужно будет писать заявление о своем намерении.

Существуют еще несколько правил, которые нужно соблюсти при полном досрочном погашении:

Полностью досрочно закрыть кредит возможно лишь после совершения трех платежей согласно графику.
Платеж, закрывающий полностью долг перед банком необходимо внести за 5 дней до даты очередного платежа согласно графику с тем, чтобы средства были зачислены на кредитный счет.
Платеж в этом случае можно осуществить, используя банкомат Альфа-Банка или в офисе у оператора.

Это интересно: Как оплатить кредит Альфа-Банка через карту Сбербанка онлайн (видео)

Способы внесения средств

Полностью выплатить долг можно одним из способов.

В любом из отделений Альфа-Банка — это может быть как дополнительный офис, так и кредитно-кассовый офис, обслуживающий заёмщиков. При этом нужно не менее, чем за 5 дней оповестить менеджера по работе с клиентами о принятом решении и составить заявление. Необходимо позаботиться, чтобы сумма, покрывающая полную досрочную задолженность, присутствовала на счету. Если всё в порядке, выплата всего долга будет осуществлена в дату ежемесячного платежа.
В банкоматах Альфа-Банка, у которых в меню значится пункт о полном погашении кредита раньше срока. После совершения как минимум третьего регулярного ежемесячного платежа такая операция возможна. Примечательно, что начисление средств на кредитный счёт тут происходит с учётом текущей даты, а не даты ежемесячного платежа.
Через интернет. Погашение кредита онлайн в Альфа-Банк производится с помощью сервиса «Альфа-клик». Но следует предварительно подать заявление о намерениях с указанием суммы, которая будет выплачиваться, иначе платёж не пройдёт.

Действительно, можно самостоятельно совершить погашение кредита в Альфа-Банке

Однако важно помнить, что наиболее надёжным является полное закрытие займа раньше срока именно в банковском отделении

Разновидности досрочного погашения

В соответствии с действующим российским законодательством, существует несколько способов преждевременного гашения кредитов:

внесение полной суммы долга;
увеличение ежемесячных взносов, позволяющих сократить период использования заемных средств.

Полное

Клиенту необходимо написать заявление о желании полностью погасить кредит. Сделать это можно с даты, следующей за числом предыдущего ежемесячного платежа. Например, если по графику дата взноса установлена 15 апреля, то закрыть кредит можно только с 16 апреля. Перед началом процедуры требуется рассчитать (самостоятельно или с привлечением сотрудника банка) сумму задолженности, а затем внести средства наличными или переводом. Необходимо проверить баланс и получить справку об отсутствии долга, заверенную печатью финансового учреждения и подписью специалиста.

Частичное

Частичное досрочное погашение займа предусматривает внесение — в соответствии с графиком — платежей, превышающих нормативное значение. Методика позволяет сократить жизненный цикл кредита и снизить переплату за использование средств банка. Например, по условиям договора человек должен вносить по 10 тыс. руб. ежемесячно на протяжении 2 лет. При пополнении счета на 30 тыс. руб. в месяц клиент сокращает срок кредитования в 3 раза. Одновременно снижается выплата по процентам, финансовое учреждение успеет получить прибыль при аннуитетной структуре взносов по кредиту.

Фактическое и юридическое закрытие

Юридическое и фактическое закрытие кредита – это разные понятия, не стоит их путать. Даже если клиент выплатил всю сумму долга, у него может остаться копеечная задолженность, не позволяющая закрыть кредит. При закрытии займа следует учитывать ряд моментов.

При аннуитетном графике платежей, когда клиент платит каждый месяц одну и ту же сумму, последний платеж может быть очень небольшим, иногда даже несколько рублей. Клиент, считая, что уже выплатил долг, забывает о нем. Как следствие, возникает просроченная задолженность, которая растет как снежный ком, пока не превратится в большой платеж. Конечно, в таком случае о закрытии кредита говорить не приходится.
Случается, что некоторые банки намеренно не предоставляют заемщику информацию, что у него есть небольшая просрочка последнего платежа. Только через какое-то время, когда задолженность значительно вырастает, выдвигается требование погасить несоразмерно большой долг, ведь к нему уже добавились штрафы и пени.
Иногда банковская система дает сбой. Может произойти банальная ошибка в программе и кредит не погасится. Клиентам рекомендуется регулярно проверять, дошли деньги или нет. При полном досрочном закрытии – еще раз внимательно сверить сумму долга.

Ввиду того, что банки стремятся возложить вину за несвоевременную выплату долга исключительно на заемщика, следует скрупулезно проверять все отправленные платежи. Таким образом, клиент сможет обезопасить себя от начисления штрафов, когда он вроде бы все оплатил, но небольшой долг остался.

Вывод

При частичном погашении кредита без визита в банк не обойтись. Зато можно выбрать подходящий способ перерасчёта платежей и более рационально вести бюджет. Кроме того, посещение банковского офиса необходимо, чтобы вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Но вполне удобно и воспользоваться банкоматом — это быстро и просто. Но обязательно нужно сохранить платёжный чек, если что-то пошло не так, например, не переведена вся сумма. Тогда у банка могут возникнуть вопросы, а «платёжка» на руках предотвратит недоразумения.

Банки страхуются от рисков невозврата долгов немаленькими процентами, и Альфа-Банк — не исключение. Каждому заёмщику стоит задуматься, есть ли смысл гасить кредит досрочно или рациональней будет подождать.