Что такое зарплатный проект?

Как работать с зарплатным проектом

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

1

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

2

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

3

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

4

Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты. Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк. На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

• выдачи расчетных листов;
• удержания налогов;
• уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику. Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени. А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

Как открыть?

В контексте вопроса открытия ЗП есть три важных момента – порядок действий, документы и договор

Им и уделим внимание далее

Алгоритм

Обычно переход с обычной системы расчётов с сотрудниками на зарплатный проект – это инициатива руководителя организации.

Само оформление услуги подразумевает следующие шаги:

• сбор требуемых банком бумаг;
• заключение договора;
• выпуск и выдача карт.

Сначала следует определиться с банковским учреждением. Когда этот вопрос решён, туда подаётся заявка.

Кредитно-финансовая структура, рассмотрев обращение, предъявляет клиенту-юрлицу список документов, которые ему нужно подготовить.

Важно! До подписания соглашения надлежит изучить подробно имеющиеся тарифы, обсудить условия сотрудничества и возможность эксплуатации дополнительных опций.

Когда предприниматель уже подал нужный пакет документов, составляется договор. Стороны его подписывают – это происходит обычно в отделении банка. После этого какое-то время уйдёт на изготовление платёжных инструментов. Останется лишь получить их и выдать работникам.

Документация

Для перехода на ЗП следует представить в банковскую компанию:

• ксерокопии внутренних паспортов сотрудников организации;
• заявления от будущих владельцев карт.

Примечание 3. В заявлении указываются ФИО держателя пластика и полное наименование компании, в которой он трудится.

Помимо указанных выше документов, предприятие подаёт:

• свой устав;
• реестр работающих кадров – актуальный на момент заключения сотрудничества;
• прочие бумаги согласно требованиям конкретного банка.

Как мы уже сказали ранее, законодательство в России не регламентирует этот перечень. Кредитно-финансовые учреждения по своему разумению определяют содержание пакета документации.

Договор с банком

Как и положено в случае с любым другим взаимодействием на почве эксплуатации банковского сервиса, зарплатный проект требует заключения договора.

Чтобы подписать соглашение, нужно, кроме подготовки и подачи соответствующих бумаг, тщательно изучить:

• сроки изготовления и выпуска карточек;
• тарифные условия по обслуживанию;
• порядок использования самих платёжных инструментов.

Примечание 4

Важно обратить внимание на ряд значительных нюансов. В частности здесь речь о статусе предлагаемых карт и стоимости их использования. Помните, что чем выше класс пластика, тем дороже он будет обходиться

“Золотые” и “платиновые” продукты имеет смысл открывать только для руководителей. Рядовым же сотрудникам лучше оформлять классические карты, которые позволяют оплачивать товары и услуги внутри страны

Помните, что чем выше класс пластика, тем дороже он будет обходиться. “Золотые” и “платиновые” продукты имеет смысл открывать только для руководителей. Рядовым же сотрудникам лучше оформлять классические карты, которые позволяют оплачивать товары и услуги внутри страны.

Исследуйте вопрос масштаба сети банкоматов банковской компании. Это сугубо практический момент: если обналичивать средства через родные устройства, не придётся платить комиссию.

При выборе варианта ЗП консультируйтесь по поводу вторичных опций. Это могут быть льготы в рамках кредитования, возможность выпустить дополнительную карту и пр.

Эти и многие другие пункты всегда прописываются в договоре, так что уделить внимание ему необходимо самое пристальное

Выплата заработной платы

Одна из основных обязанностей работодателя — выплата зарплаты, а одно из основных прав работника — право на получение оплаты за свой труд.

В соответствии с нормами статьи 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за 5 рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Многие компании выплачивают заработную плату на банковские счета работников через зарплатный проект.

Зарплатный проект (ЗП) — это услуга, оказываемая кредитной организацией работодателям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты). В рамках соглашения с работодателем банк выпускает расчетные пластиковые карты для сотрудников организации и в дальнейшем перечисляет зарплату и другие платежи на карточные счета.

Выбор такого способа выплаты зарплаты, как перечисление в безналичной форме, должен быть зафиксирован в коллективном договоре или в трудовых договорах с сотрудниками. Такой вывод следует из норм статьи 136 ТК РФ и подтверждается многочисленными примерами из судебной практики (см., например, Решение Октябрьского районного суда г. Архангельска от 05.03.2012 по делу № 2-1366/2012).

Изменению зарплатного проекта, как правило, предшествует издание приказа руководителя организации. В данном приказе решаются организационные вопросы, в том числе касающиеся определения даты перехода на новый зарплатный проект.

Также, поскольку в статье 136 ТК РФ четко сказано, что зарплата перечисляется на указанный сотрудником счет, при смене зарплатного проекта необходимо заручиться письменным заявлением сотрудника о перечислении оплаты труда через иной зарплатный банк. При заполнении заявления на перечисление зарплаты на карточный счет в рамках зарплатного проекта нет необходимости включать в заявление все реквизиты банка. Достаточно указать те реквизиты, которые могут точно идентифицировать счет (номера расчетного счета и карты).

Нормы действующего законодательства РФ не содержат ответа на вопрос, как и в каких документах зафиксировать выдачу карты работнику. Пластиковые карты, как правило, по доверенности получает уполномоченный сотрудник работодателя. Выдачу карт работникам вместе с конвертами, в которые вложены ПИН-коды, можно зафиксировать в реестре на выдачу карт, оформленном в произвольной форме.

В практике часто возникают вопросы: можно ли обязать сотрудников перейти на новый зарплатный проект; что делать, если работник не согласен на изменение зарплатного банка.

В статье 136 ТК РФ (так же как в иных нормах трудового законодательства) не указано, что выбор кредитной организации, через которую будет перечисляться зарплата, относится к компетенции работодателя. Более того, закон прямо закрепляет за работником право выбора банка и право его замены в любой момент путем подачи заявления, то есть в одностороннем порядке без подписания дополнительного соглашения с работодателем.

Даже тот факт, что стороны в трудовом договоре (или дополнительном соглашении к нему) согласовали перевод заработной платы работника в конкретную кредитную организацию, не может рассматриваться в качестве обстоятельства, препятствующего замене работником банка по своему желанию. Ведь в силу статьи 9 ТК РФ коллективные договоры, соглашения, трудовые договоры не могут содержать условий, ограничивающих права или снижающих уровень гарантий работников, по сравнению с установленными трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права. Таким образом, принудить работника к смене зарплатного банка нельзя.

Другой актуальный вопрос: можно ли после заключения соглашения с банком на ведение зарплатного проекта не отказываться от услуг прежнего банка, сохранив в организации фактически несколько зарплатных проектов. В настоящее время отсутствуют нормы, запрещающие применение указанного порядка. Поэтому подобный вариант организации хозяйственных отношений также поддерживается в программных продуктах .

Зарплатный проект: что это такое

Это банковская услуга, разработанная специально для предприятий и ИП. Основывается она на перевод зарплаты всех сотрудников в определенный день на открытые в банке зарплатные карточки. Причем какие-либо ограничения на количество участников проекта отсутствуют.

Объясняя, что такое зарплатный проект, следует остановиться и на его основных участниках. Они следующие:

1. Банковская организация. Организация занимается обработкой реестров зарплаты, оформляет и выдает пластиковые карты и занимается разработкой персональных предложений для участников.
2. Организация. Занимается подбором оптимального предложения по зарплатным программам, создает ведомости по зарплате и контролирует написание заявлений от работников (на выдачу з/карт или смену классического пластика на зарплатный).
3. Сотрудник. Главный участник программы, который получает возможность использовать все бонусные предложения проекту.

Суть программы базируется на оптимальной организации перевода зарплаты сотрудникам без оформления различных платежных поручений. В определенный для зарплаты день заработок служащих переводится им на карту. Это очень удобно и выгодно для всех участников программы.

Суть понятия зарплатного проекта

Документы для зарплатного проекта

Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

• ксерокопии паспортов каждого работника;
• заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

• Устав;
• реестр работников на дату заключения договора;
• другую документацию по требованию банка.

Договор зарплатного проекта с банком

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

• сроки выпуска карт;
• тарифы на обслуживание;
• условия по использованию карточек.

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Как подключить зарплатный проект Сбербанка?

Присоединиться к программе Сбербанка может любая компания или предприниматель вне зависимости от того, где открыт расчетный счет. Для подключения нужно:

При подключении зарплатного проекта юридическое лицо предоставляет пакет документов, куда входит Устав, приказ назначения руководства, паспорт директора. Предприниматели предоставляют только паспорт, СНИЛС. Также подключить услугу можно, сразу же обратившись в отделение и заполнив заявку со специалистом. Проект доступен даже в том случае, если расчетный счет открыт в стороннем банке – Сбербанк выпустит карты, а для перечисления зарплаты потребуется представить платежный документ из финансового учреждения.

Как в Сбербанк Бизнес Онлайн заказать зарплатную карту сотруднику?

Если компания либо предприниматель уже обслуживаются в Сбербанке, имеют доступ в личный кабинет для бизнеса, подключить услугу можно дистанционно, следуя инструкции:

1. Авторизуйтесь в Сбербанк Бизнес Онлайн.
2. Перейдите в меню продуктов и услуг, после чего кликните «Больше сервисов для бизнеса».
3. Выберите «Зарплатный проект», ссылка расположена в меню обслуживания сотрудников, кликните «Подключить».
4. Заполните заявление – анкета будет сформирована в зависимости от типа компании или предпринимателя.
5. Проставьте флажок, подтвердив ознакомление с условиями участия в программе.
6. Кликните «Создать», подпишите заявление и направьте его на рассмотрение в Сбербанк.

Также можно подключить зарплатный проект, если ранее пользователю Сбербанк Бизнес пришел специальный код – его нужно ввести в ЛК в разделе с продуктами и услугами, а затем – заполнить заявку. В течение 2 суток анкета будет обработана, а ее статус в онлайн кабинете изменится – можно отслеживать в режиме реального времени.

Отмена «зарплатного рабства»

О проблеме так называемого «зарплатного рабства» начали говорить не очень давно – примерно в 2018 году Центробанк обратил внимание на жалобы некоторых граждан. Они жаловались, что работодатель оформил зарплатный проект с банком, с которым им неудобно или невыгодно работать

Причин для недовольства могло быть несколько – невыгодные условия по карте, неудобство использования онлайн-банка, отсутствие банкоматов поблизости.

На самом же деле проблема появилась чуть раньше – еще в 2014 году вступил в силу закон, разрешающий работникам выбирать любой удобный банк для выплаты зарплаты. Однако в законодательстве тогда не прописали санкции за отказ работодателя подчиниться этому закону – и только в 2019 году был принят и такой закон. Теперь за отказ переводить зарплату на выбранную работником карту работодателю грозит штраф в размере от 10 до 50 тысяч рублей.

Правда, абсолютно искоренить проблему вряд ли когда-либо удастся – все же работодатели получают определенные привилегии от банков за открытые зарплатные проекты, и вряд ли захотят так просто от них отказываться. Но это уже не столько вопрос правового регулирования, сколько вопрос личных отношений работников с руководством.

Кроме того, сейчас почти все банки подключились к Системе быстрых платежей. Это означает, что работник, получив зарплату на карту «зарплатного» банка, может тут же перевести ее в тот банк, где он привык обслуживаться. Не так давно говорили и о замене самих зарплатных проектов на СБП – но в реальности до этого дело пока не дошло.

Правда, работник в этом случае все равно кое-что теряет:

• по зарплатным картам точно нет комиссии за снятие наличных в собственных банкоматах банка, а в другом она может быть;
• если у работника есть долги, с поступившей зарплаты может сняться до 50% от суммы. Но если он переведет остатки в другой банк, тот тоже спишет половину – посчитав это внешним поступлением;
• второй банк (куда работник переводит зарплату) может и не посчитать его зарплатным – и не предоставить соответствующие бонусы.

В итоге работники все же переходят на получение зарплаты в другой банк. Из-за этого в России возникла целая категория индивидуальных зарплатных клиентов. Как именно банки определяют факт поступления зарплаты – мы спросили у наших экспертов.

Положительные и отрицательные стороны

Услуги зарплатного проекта позволяют компании снижать нагрузку финансовых отделов. Автоматизация всех процессов сокращает количество бухгалтерских операций и упрощает способ денежных перечислений. Схема позволяет повысить эффективность служащего за счет экономии времени, которое он потратит на выдачу денег.

Достоинства:

• снижение затрат;
• повышение эффективности;
• экономия времени.

Недостатки:

наличие комиссии за обслуживание.

Для служащих выгода заключается в том, что они могут получить наличные в любое удобное для себя время. Также кредитные учреждения проводят акции и предлагают дополнительные виды обслуживания, что является большим преимуществом зарплатного проекта для всех участников.

Выгода для кредитных учреждений

Финансовые учреждения получают прибыль от такой формы взаимодействия, так как взимают с юридических лиц комиссию по зарплатному проекту. Сюда входят не только проценты за транзакции, но и плата за обслуживание счетов, сервисов. Они ложатся на плечи компании, по сравнению с наличным расчетом такие траты несущественны.

Кроме явной финансовой прибыли, банки расширяют клиентскую базу с минимальными для себя затратами. Им нет необходимости расширять штат для поиска и привлечения потребителей своих услуг. Люди приходят в систему с заключением договора на участие в зарплатном проекте предприятия.

Преимущества для работодателей

Выплаты по зарплатному проекту производят все государственные предприятия и большая часть фирм частного сектора. В первую очередь, они экономят на инкассации денег для своего учреждения, поскольку в этом отпадает необходимость ввиду отсутствия наличного расчета. Деньги напрямую поступают со счета компании на карту сотрудника в течение нескольких часов. Иногда приходят через три дня, но такие задержки бывают крайне редко.

Такой способ сотрудничества сокращает объемы кассовых операций, экономит рабочее время подчиненных, снижает трудовые затраты на выполнение своих обязанностей. При открытии зарплатного проекта у руководства отпадает необходимость в депонировании денежных средств, когда не все успевают получить зарплату в срок. Эти обязанности банк берет на себя.

Плюсы для сотрудников

Современные технологии достигли такого уровня, что для расчета с продавцами не требуются наличные деньги. Причем, оплата производится в валюте торговца, так как конвертация происходит на этапе транзакции. Банк берет определенные проценты за операцию с учетом курса. Возможно, это единственный минус зарплатного проекта, так как приносит дополнительные расходы владельцу.

К примеру, человек отправляется в отпуск заграницу. Для покупок ему потребуется определенная сумма денег в валюте той страны, куда он собирается поехать отдыхать. Ему нужна крупная сумма наличных, которая зависит от продолжительности пребывания. Однако поменять можно только евро и доллары, остальную валюту можно купить в аэропорту по прибытии. По возращении он должен выполнить все этапы в обратном порядке. Зарплатные проекты имеют плюсы и минусы, но положительных сторон все же больше. И главное преимущество – безналичный расчет.

Помимо зарубежных покупок, человек может платить за коммунальные услуги, интернет, сотовую связь и другие сервисы из личного кабинета, доступ к которому финансовые учреждения с удовольствие предоставляют клиентам. Дополнительно к заработной карте работники имеют право открыть дополнительно накопительные счета и перечислять на них с каждой зарплаты нужную сумму. Перевод можно выполнить удаленно без похода в отделения банка. Это существенно экономит время и силы, которые понадобятся на решение других задач.

Особенности зарплатных проектов

Для того чтобы выбрать нужный зарплатный проект, необходимо знать его особенности. В рамках партнерства банк выпускает карты, на которые в последствии работодатель перечисляет вознаграждения своим сотрудникам. Такая услуга доступна всем юридическим лицам, имеющим в штате более оного человека. Раньше существовали ограничение по количеству, но сейчас банки охотно идут на встречу своим клиентам. Заключить договор могут все организации без исключения.

Для перечисления компания открывает дополнительный счет, который никак не связан с основным расчетным. За выпуск карт, обслуживание зарплатного проекта банк берет комиссию. Расходы ложатся на предприятие. Однако многие кредитные организации в рамках жесткой конкуренции пошли навстречу своим клиентам и не берут проценты за транзакции. Работодатель платит лишь один раз при заключении договора и при выпуске пластиковых карт. Но даже в этом случае банки имеют пакет бесплатных предложений, который призван сохранить клиента и оставить его на обслуживании в своем учреждении. Поэтому стоимость зарплатного проекта сводится к нулю.

Выплата зарплаты выполняется только после предоставления компанией платежного поручения и реестра по распределению сумм с расчетного счета предприятия. Зачисление происходит после указанных документов в электронном виде. Заверяются они цифровой подписью, которую также финансовая организация выпускает на имя генерального директора или главного бухгалтера.

Особенности зарплатного проекта

Сотрудник сам выбирает банк для зарплаты — читать в «Деле»

Модульбанк — банк для предпринимателей, мы не заводим карты физлицам. Поэтому для зарплатного проекта карт тоже нет. Зато мы переводим зарплату на карты любых банков: сотрудники могут пользоваться любимым банком и не держать дополнительные карты.

Еще обязательно нужно платить НДФЛ — подоходный налог. Если клиент НДФЛ не оплатил, при переводе зарплаты мы автоматически посчитаем налог и предложим его оплатить. Но это необязательно — иногда клиенты платят налог до и после перевода зарплаты. Если банк видит, что ранее НДФЛ всегда платили, то пропустит зарплату и без налога.

В Модульбанке есть лимиты на авансы — это нужно, чтобы обнальщики не пытались выводить деньги. Лимит начинается с 300 000 рублей, но его можно увеличить по запросу. А если компания крупная, то банк видит обороты и автоматически увеличивает лимит.

Теперь о плюсах и минусах зарплатного проекта:

Минусы

Не нужно подписывать дополнительный договор, просто берете и пользуетесь

Перевод может не пройти, если не оплатить НДФЛ

Переводы на карты любых банков

Нет карт Модульбанка для физлиц

Зарплата не учитывается в лимите переводов физлицам

Есть лимиты аванса

Не нужны документы сотрудников и трудовые договоры — только имя и номер карты

Бесплатная услуга, есть только комиссия за каждый перевод — 19 рублей или 0 рублей, зависит от тарифа

ВЫГОДНО-НЕ ВЫГОДНО

Кроме быстроты и удобства, работодателя волнует и чисто материальная выгода от зарплатного проекта. Повлечет ли он дополнительные расходы или, напротив, позволит сэкономить?

Ответ зависит от того, какие условия предлагает банк. Современные кредитные организации можно условно разделить на три группы.

Первая — это банки, где все бесплатно: и открытие зарплатного проекта, и его обслуживание и перевод денег на карты сотрудников. Вторая — это банки, где все бесплатно только для тех, у кого здесь открыт расчетный счет. Третья группа — банки, где услуги зарплатного проекта платны для всех без исключения клиентов. Причем чем меньше компания, тем выше процент за перевод денег на карты, ведь подключать проект для маленьких фирм банку менее выгодно. В итоге у “малышей” (а это фирмы с месячным фондом оплаты труда около 500 тыс. руб.) комиссия за организацию может достигать 2%, а у больших организаций с миллионной зарплатой — падать до 0,3%.

Очевидно, что подключиться к зарплатному проекту в банке из первой группы как минимум не затратно. Но тут принципиальным может быть функционал и вопрос удобства.

Если же речь идет о банке из второй группы (при том, что у фирмы нет в нем счета) либо из третьей группы, то нужно сделать несложные вычисления.

Вот так бывает

Допустим, комиссия за перевод любой платежки составляет 20 руб. Если подключиться к зарплатному проекту, то придется платить 0,3% суммы, перечисленной на карты работников. Посчитаем, при каком размере зарплаты стоимость двух платежек (на аванс и на зарплату) будет равна проценту за перевод в рамках зарплатного проекта.

Размер зарплаты примем за Х. Получим уравнение: Х х 0,3% = 40 руб. (это стоимость двух платежей в месяц — авансового и основной зарплаты на работника). Решив его, найдем, что Х равен 13 333руб. Это значит, что работодатель получит выгоду только в том случае, если зарплата каждого сотрудника выше 13 333 руб. в месяц. Если банк взимает еще и комиссию за открытие и обслуживание зарплатного проекта (а такое бывает), то ее тоже нужно учесть при расчете выгоды.

На сумму выгоды также влияют дополнительные преимущества, которые банки иногда предлагают работодателям, подключившим зарплатный проект. Это может быть, к примеру, пониженный процент по кредиту либо cash-back, то есть возврат на расчетный счет компании определенного процента от фонда оплаты труда. Эти бонусы (при наличии) также нужно учесть при подсчете выгоды.

Порядок подключения к зарплатному проекту

Переходом на зарплатный проект занимаются руководители организаций или другие сотрудники, имеющие на это право (заместитель, бухгалтер). Пошагово подключение будет происходить таким образом:

Изучение условий зарплатного проекта. Наиболее важные финансовые факторы – комиссия за перевод денег сотрудникам, стоимость обслуживания карт. Учитывать надо и нематериальные особенности, а именно: необходимость открытия р/с в этом же банке (если обслуживаетесь в другом), сроки открытия, удобство (можно ли выгружать платежку из онлайн-бухгалтерии или иной используемой программы, отправлять поручения через интернет без посещения банка)

Во внимание стоит брать и наличие спецпредложений вроде открытия кредитной линии, лизинга, выгодных процентов по вкладу.

Сбор документов. Перечень определяется уже после выбора банка, т

к. список требуемых бумаг может отличаться.

Заполнение заявки. Подать ее можно в офисе банка или дистанционно. Онлайн-заявка обычно содержит следующие сведения: ФИО обратившегося и его контактный номер, название и ИНН компании, город ведения деятельности.

Подписание договора. Происходит после тщательной проверки организации специалистом банка.

Получение зарплатных карт работникам. Может происходить в отделении банка или прямо в организации (предварительно согласовывается время и место).

Особенности зарплатного проекта

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

• все сотрудники компании заносятся в базу данных;
• каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
• в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

• компания;
• финансовое учреждение;
• работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Процесс зачисления денег на счета работников

Основанием для пополнения карточного счета клиента служит реестр на выплату, который направляется в банк работодателем. В наше время, когда практически все делается удаленно, реестры тоже начали отправлять в электронном виде.

Зачисление заработка на карточку работника проходит в несколько этапов:

1. Работодатель отправляет в банк платежное поручение на списание с его расчетного счета n-ной суммы, необходимой для выплаты. Получателем является отделение банка, а счетом, на который производится перечисление, – тот самый счет, который открывали при подписании договора на участие в зарплатном проекте. При этом в платежном поручении обязательно делается пометка приблизительно следующего содержания: «Для зачисления на счета банковских карт по реестру №… от…».

2. Денежные средства поступают на «зарплатный» счет. Некоторые банки предъявляют требование, что сумма такого перечисления должна равняться сумме реестра. В противном случае зачисление не производится. Но ряд финансовых организаций допускают возможность обработки реестра, если на момент его поступления на счете зарплатного проекта не числится необходимая сумма.

3. Средства перераспределяются на индивидуальные счета работников в соответствии с полученным реестром выплат.

Каждый этап зачисления проходит тщательную проверку со стороны сотрудников банка. При малейших неточностях или несоответствиях документация возвращается на исправление и доработку, а исполнение реестра откладывается. Если исправленные документы не предоставлены в банк в строго определенное для этого время (в соответствии с регламентом финансовой структуры), реестр может быть отклонен.