Заблокированная сумма Альфа-Банк: что значит

Почему карту или счет могут заблокировать?

Если Ваши операции покажутся Альфа-банку сомнительными, он начнет разбирательство. К подозрительным операциям могут быть отнесены:

• перечисления юридического лица физическому вне рабочих проектов;
• получение средств в рамках займа или цессии;
• перечисления от общественных/религиозных организаций;
• получение или перевод денег с анонимных кошельков;
• транзакции с иностранными счетами/валютой;
• операции с суммой, превышающей 600 тысяч (обязательны к проверке);
• снятие крупной суммы, полученной в тот же день.

Не стоит связываться с иностранцами, людьми в розыске, ранее заблокированными или анонимными счетами — это снизит вероятность блокировки карты.

Углубиться в тему ФЗ №115 можно, посмотрев различные видео, например, вот это. Если нужна более сильная правовая база, изучите Положение 375-П о правилах внутреннего контроля, 550-П, Методические рекомендации 18-МР, 29-МР.

Как понять, что счет заблокирован?

У Вас есть 3 варианта:

1. Провести транзакцию. В случае, если счет заблокирован — операция не пройдет.
2. Позвонить в Альфа-банк и уточнить информацию.
3. Через сайт Федеральной налоговой службы. Достаточно выбрать вид поверки, ввести ИНН и БИК и сделать запрос.  Перейти на сайт

Причины блокировки средств

Банковские учреждения оперируют широким перечнем причин, которые могут стать веским поводом для «замораживания» денег. Самые распространенные перечислены ниже.

Введен неверный пин-код

Нередко клиенты банка сами провоцируют блокировку своего счета. Дело в том, что для совершения операций по карте требуется идентификационный код. Ошибка в одной или нескольких цифрах приведет к предупреждению о возможной блокировке счета. После неудачной третьей попытки карта автоматически заблокируется и любые манипуляции с деньгами по ней станут недоступны.

Истек срок действия карты

Любой банк выдает свой продукт на определенный срок. Чаще всего к окончанию срока действия кредитное учреждение делает автоматический перевыпуск карты, одновременно блокируя старую.

Блокирование отелями и при покупках при помощи карты

Такие ситуации хорошо известны шопоголикам и тем, кто часто путешествует, бронируя отели через интернет. После совершения сделки и сообщения номера карты платежная система блокирует на счету сумму в размере полной оплаты услуги или 1/3 от нее.

Блокировка по решению суда

Если у клиента банка существуют любые долги перед сторонними организациями, то значит рано или поздно суд вынесет решение об изъятии задолженности с карточного счета.

Происходит это по распоряжению пристава, сделавшего предварительный запрос о состоянии счетов должника. Деньги блокируются только в границах той суммы, которая указана в судебном решении.

Блокировка из-за незаконных операций

Все крупные денежные переводы на счет физического лица банк рассматривает как незаконные и сразу же блокирует не только проведенную транзакцию, но и весь счет целиком. Решить такую проблему будет крайне сложно.

Блокировка из-за образования превышенного кредитного остатка

С такой ситуацией часто сталкиваются лица, которые превышают кредитный лимит по счету и вовремя не вносят минимальный платеж.

Блокировка по причине нарушения договора

Договоренности между банком и клиентом нарушать нельзя ни в коем случае. Все пункты, прописанные в договоре при выдаче карты, должны выполняться неукоснительно. В противном случае кредитное учреждение блокирует счет и в дальнейшем отказывает физическому лицу в обслуживании.

Как разблокировать деньги на карте

Каждая причина, приведшая к «заморозке» счета, предусматривает свой алгоритм разблокировки. Мы собрали их в таблице.

Теперь вы знаете, что значит заблокированная сумма на карте. Несмотря на то, что в большинстве случаев эта проблема решаема, таких ситуаций лучше не допускать. А если блокировка все же произошла, то нужно немедленно идти в банк и действовать по обстоятельствам.

Кто еще следит за операциями по счетам, кроме банков

За операциями следит не только банк. Еще обязанность сообщать о нетипичных сделках в Росфинмониторинг без предупреждения клиентов есть у ряда специалистов, сопровождающих общий бизнес компании или отдельные ее сделки:

• у бухгалтеров
• у юристов и адвокатов
• у аудиторов
• у нотариусов

Они обязаны сообщать в Росфинмониторинг о подозрениях по поводу чистоты сделок. Речь идет о покупке, например, квартиры, регистрации фирмы или оформлении доли в бизнесе. При этом нужно сообщать в Росифнмониториг без предупреждения клиента и объяснения ему причин.

Как правило, основанием для подозрительности такой операции считается мутное, не до конца документами подкрепленное, происхождение средств на проведение подобных сделок. Или вывод денег от этих операций на счета в неясные банки, или вообще за рубеж.

Сообщение «Альфа-Банк заблокировано средств»

Достаточно приложить карту к терминалу, чтобы деньги списалась со счета для оплаты товара или услуги. Иногда происходит сбой, и банк не проводит операцию, присваивая ей статус «Неподтвержденная». Заблокированную на карте сумму нельзя списать, пока не будет получено подтверждение.

Чтобы разобраться в ситуации, необходимо понять схему безналичного списания средств:

1. Карту вставляют в терминал или подносят к считывающему устройству.
2. Происходит авторизация, платежная система шлет запрос в банк.
3. Эмитент должен подтвердить реквизиты карты.
4. После подтверждения сумму резервируют с дальнейшим списанием.

Как разблокировать карту в Альфа Банке

Если карта была заблокирована по инициативе клиента, действие удастся отменить теми же способами, при помощи которых она была выполнена. Если инициатором заморозки банковоского счета является сама организация, процесс может затянуться на неопределенное время. Клиенту предстоит посетить офис организации и подтвердить законность выполнения действий, которые стали причиной блокировки отключенной карточки.

Способы разблокировки

Если клиент не нарушал условий пользования, не имеет долгов перед кредитной организацией и не проходит по судебным инстанциям, разблокировать карту можно самостоятельно с помощью телефона, онлайн-сервиса или лично посетив отделение банка. Что подразумевается под каждым способом, ниже.

По телефону

В данном случае достаточно:

1. Позвонить на горячую линию Альфа-Банка (8 800 200 00 00).
2. Озвучить оператору свои паспортные данные и назвать кодовое слово.
3. Узнать причины блокировки.
4. Предоставить оператору возможность снять ограничение, если за держателем не значится задолженность или судебный арест.

Стоит обозначить ситуацию, когда держатель забыл секретное слово. В этой ситуации придется самостоятельно посетить отделение и написать заявление на восстановление доступа к счету и смены «ключа».

Через интернет

Для клиентов, использующих для управления счетом онлайн-банкинг или мобильное приложение, есть возможность разблокировать карту без личного обращения к сотрудникам банка. Для этого нужно:

1. Авторизоваться в приложении или личном кабинете интернет-банкинга.
2. Перейти в раздел «Карты».
3. Выбрать карту, которая подверглась блокировке (если у клиента их несколько).
4. Нажать «Разблокировать».
5. Подтвердить действие.

Если наложенное ограничение не имеет отношения к задолженности или судебным разбирательствам, платежное средство будет разблокировано автоматически.

В отделении

Клиенты могут обращаться за помощью в отделения банка по любым вопросам, связанным с использованием фирменных банковских продуктов. Взяв с собой паспорт или водительское удостоверение, держателю нужно сделать следующее:

1. Найти ближайшее удобное отделение.
2. На входе взять номерок (по нему банк отслеживает заявки).
3. Дождаться очереди на обслуживание и получить консультацию младшего менеджера.
4. Заполнить специальную форму для разблокировки платежного средства.
5. Если по заблокированному счету значится задолженность, то погасить.

Альфа-Банк обработает обращение в течение суток.

Как быстро судебные приставы блокируют карты (снимают деньги) и сколько вправе снимать?

Давайте попытаемся разобраться, через сколько дней после суда приставы-исполнители блокирую карточки должников или снимают с них деньги. Тут много зависит от самого судебного разбирательства. Например, подавалась ли апелляционная жалоба на решение.

Исполнительный лист будет выдан после вступления решения в законную силу, по заявлению истца. То есть в теории человек может выиграть суд и забыть получить исполнительный документ, чтобы направить его для принудительного исполнения. Но рассчитывать должнику на такую забывчивость — по крайней мере, недальновидно.

СП, после получения исполнительного документа и возбуждения производства, направляет копию постановления должнику. У последнего есть 5 дней с момента получения такого письма «счастья», чтобы добровольно погасить задолженность. Поэтому точно рассчитать, сколько дней потребуется СП, чтобы добраться до ваших сбережений, проблематично.

Напомним (или просветим, если вдруг вы не знали), что пристав легко и быстро найдет все ваши счета в банках. О них банки информируют налоговую службу. Также каталог счетов граждан ведет соответствующая структура внутри Банка России. А любой банк никогда не откажется выполнять требования пристава по аресту счетов и блокировке карт.

Кто, кроме пристава, может заблокировать карту? Закажите звонок юриста

Намного проще ответить на вопрос — а сколько денег могут снимать приставы? Потому что точные цифры (проценты) прописаны в законе. Это:

• до 50 % с заработной платы и иных доходов при погашении задолженности, ну скажем, по кредитным договорам и т.д.;
• до 70 % с тех же доходов, что и в первом случае, но по следующим обязательствам: алименты, возмещение ущерба от преступлений, вреда здоровью и жизни граждан, выплаты по потере кормильца;

Эти ограничения распространяются на «новые» поступления, возникающие после открытия ИП. Если у вас скопилась приличная сумма на карточках, в том числе зарплатной (возможно, вы только вчера получили очередную премию, аванс и т.д.), то пристав-исполнитель с удовольствием спишет все деньги с карты подчистую и передаст их вашему взыскателю.

Арест и блокировка карт не всегда приходят внезапно. Им предшествуют долги
Заблокировать ваши карты (кредитные, зарплатные, дебетовые) и оставить вас без денег легче, чем вы думаете. Если у вас есть просроченная задолженность, и вы не живете по адресу вашей регистрации, не проверяете там почту, не отслеживаете судебные дела, такая блокировка может стать для вас неприятным сюрпризом в самый неподходящий момент.

Причины блокировки

Список включает большое количество факторов, способных стать поводами для заморозки денег на счете. Стоит рассмотреть самые распространенные причины.

Неверный ПИН-код

Иногда клиент самостоятельно провоцирует блокировку. При совершении операций через банкомат требуется введение ПИН-кода. Если хотя бы 1 цифра указана неправильно, на экране появляется сообщение о возможной блокировке. После третьей попытки средства становятся недоступными. Разблокировать карту можно, обратившись в банковское отделение.

Внимательно вводите ПИН-код карты — банк блокирует счёт уже после трёх неудачных попыток.

Истек срок действия карты

Любая карта выдается на установленный банком срок. Перед окончанием периода ее действия банк уведомляет клиента об автоматическом перевыпуске. Старая карта при этом блокируется. Если упустить этот момент, деньги могут стать недоступными.

По решению суда

Если клиент имеет задолженность перед другими кредиторами, рано или поздно будет вынесено судебное решение о списании нужной суммы со счета в Альфа-Банке. Подобный запрос отправляется приставом. На первом этапе исполнитель получает информацию о состоянии счетов. Блокировке подлежит сумма, прописанная в решении суда.

Из-за незаконных операций

Все крупные трансакции распознаются банком как подозрительные. Блокируется не только выполняющаяся операция, но и весь счет. Исправить ситуацию бывает затруднительно.

Любые сомнительные операции могут привести к блокировке вашего счёта.

Способ разблокировки карточки через интернет

Все клиенты Альфа банка, имеющие карточки этой финансовой организации имеют полностью бесплатный доступ к фирменным интернет-сервисам банка «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл». С помощью этих сервисов пользователь не только может проводить различные финансовые операции, но и блокировать карты. При этом клиенту не потребуется платить никаких дополнительных комиссий.

Для того чтоб самостоятельно разобраться в том, как разблокировать карту Альфа банка через интернет, а также в том, как разблокировать карту Альфа банка в приложении, следует придерживаться следующей инструкции:

• сперва потребуется пройти процедуру авторизации в системе, используя логин и пароль от учетной записи;
• далее, нужно перейти в раздел «Карты»;
• после этого нужно выбрать ранее заблокированную карту;
• на следующем этапе потребуется нажать кнопка «Разблокировать»;
• для завершения этой процедура останется подтвердить проведение операции разблокировки карточки.

Зная, как разблокировать карту Альфа банка через приложение пользователь сможет сэкономить время на общении с сотрудниками службы клиентской поддержки банка или на посещении ближайшего отделения финансовой организации

Правда, важно отметить, что иногда самостоятельно разблокировать карту у клиента не получится. Поэтому в отдельных ситуациях решить эту проблему без личного посещения отделения банка не выйдет

Если у человека не получается самостоятельно разблокировать банковскую карту, то ему следует позвонить в службу поддержки клиентов Альфа банка для получения исчерпывающей информации о причинах блокировки платежного инструмента, а также о способах решения этой проблемы.

Нередко банк самостоятельно блокирует карту по причине того, что он может расценить некоторые финансовые операции по ней подозрительными. В этом случае клиенту потребуется просто подтвердить их проведение и тот факт, что они были инициированы самим клиентом, а не мошенниками, получившими доступ к карточке. Только при выполнении этого условия банк снимет установленные ограничения, касающиеся возможности использования банковского продукта.

Особенности блокировки карты Альфа-Банка по ФЗ-115

В рамках Федерального закона № 115 от 07.08.2001 года банки обязаны осуществлять контроль за безналичными и наличными операциями своих клиентов.

Речь идёт не только о предпринимателях и организациях, но и о физических лицах (то есть об обычных гражданах).

Поводом для блокировки может выступить:

• снятие крупных наличных сумм индивидуальным предпринимателем;
• покупка или продажа иностранной валюты в большом объёме за наличные средства;
• открытие вклада на имя третьего лица с использованием наличных;
• обмена банкнот одного номинала на другой;
• приобретение ценных бумаг за наличные деньги;
• осуществление сделок с недвижимостью на сумму от 3 000 000 рублей;
• поступление денег со счёта, открытого за границей, если его владелец неизвестен;
• и т. д.

Владелец счёта уведомляется о блокировке и причинах принятия данного решения. Чтобы снять ограничение, необходимо обратиться в банк и подтвердить законность осуществлённых операций, вызвавших подозрения у сотрудников.

Если вы имеете статус ИП, избежать блокировки расчётного или личного счёта по ФЗ № 115 можно с помощью специального сервиса «Светофор».

Что делать, если банк подозревает в отмывании денег?

Единственный выход из ситуации – обращение в банковский офис. Решить проблему дистанционно, скорее всего, не получится.

Вам понадобится предоставить документы, подтверждающие законность операций, вызвавших у банка сомнения, и лично ответить на некоторые вопросы специалистов.

В банковском офисе требуется:

• паспорт;
• договор, заключённый с банком;
• заблокированная карта (если имеется);
• документация, подтверждающая законность транзакции.

В последнем случае речь идёт о договоре купли-продажи недвижимости, чеках об оплате услуг, договоре аренды, депозитных бумагах, документах от юридического лица, ИП или госорганизации и т. д. Точный список вам сообщат сотрудники банка.

Если вам сказали, что снять блокировку не получится, не спешите расстраиваться и подписывать заявление о закрытии счёта. Обратитесь к другому сотруднику, чтобы узнать дополнительное мнение. В большинстве случаев проблему можно решить путём предоставления соответствующей документации.

Стоит помнить, что банк блокирует счета при наличии сомнительных операций, поэтому его действия направлены не против вас конкретно, а против мошенников и террористов. Проанализируйте свои финансовые операции, подготовьте необходимые документы и ведите диалог с банковскими сотрудниками спокойно, чтобы оперативно решить проблему.

Что делать, если сам банк заблокировал карту?

Блокировка карты может произойти и по инициативе финансовой организации. Такое возможно, если:

• Клиент трижды неверно ввел пин-код.
• У финансовой организации есть основания полагать, что финансовое положение клиента ухудшилось.
• У компании появилось подозрение на мошеннические действия со стороны клиента. Подобное возможно если гражданин участвует в сомнительных переводах за границу, несколько раз в день снимает наличные в банкоматах или выполняет переводы. В этом случае счет могут заморозить временно до момента подтверждения законности действий.
• Правоохранительные органы предъявили соответствующие требования.

Если Альфа Банк заблокировал кредитную карту

Такое тоже может случиться. Обычно так происходит, если клиент не выполняет свои долговые обязательства, совершает просрочки, просто перестает оплачивать задолженность. Чтобы не понести еще большие потери, банк сразу блокирует кредитку. Разблокировать ее после этого невозможно.

Если банк сам заблокировал дебетовую карту

Бывает, что блокировке подлежат даже дебетовые карты. Блок ставит сам Альфа Банк, причины могут быть следующими:

• клиент неверно ввел ПИН-код 3 раза, выполняя какую-либо операцию;
• если клиент забыл карту в магазине или ином учреждении, и сотрудники обратились в банк, сообщили о найденной карте;
• если у службы безопасности банка возникли подозрения относительно проведенных операций. Например, при балансе в 1000 рублей многократные попытки снятия или оплаты на большие суммы в порядке убывания.

Блокировки по инициативе банка всегда связаны с безопасность. Если совершаемые операции похожи на действия мошенников, счет быстро блокируется, это делается для безопасности самого клиента, точнее, его средств. Для разблокировки необходимо обратиться в банк: в офис или по телефону.

Блокировка карты за границей

За совершение платежей за границей карту могут заблокировать. Чтобы вновь получить права на использование платежного средства, потребуется доказать законность совершенной операции. Если легальность действий клиента подтверждена, карта будет разблокирована. Если карточка не предназначена для проведения платежей в других странах, от ее использования лучше воздержаться. В противном случае клиент сам несет ответственность за свои действия.

Неверный пин-код — блокировка карты

Если клиент трижды ввел неверный пин-код, произойдет временная блокировка на 24 часа. Когда период завершится, произойдет автоматическая разблокировка. В последующем владелец может использовать платежный инструмент, как раньше.

Как активировать зарплатную карту «Альфа-Банка»

Активация зарплатной карты обязательна, так как без неё невозможно будет использовать перечисленную на банковский счёт зарплату. Данный вид пластиковых продуктов активируется без проблем в отделении банковской организации, где он был получен. Однако иногда возникают причины, которые могут помешать провести данную процедуру, перечислим несколько основных:

1. Утеря или невыдача сотрудником кредитного учреждения клиенту заявления-анкеты с личными данными и кодовым словом для активации. В данном случае держатель карточки должен обязательно получить дубликат заявления-анкеты и сохранять его до конца срока действия пластикового продукта.
2. Не все персональные данные были внесены или же внесены неверно. В первом случае требуется внести в банковскую систему все недостающие данные, во втором случае – выявить ошибку в персональных данных и исправить её.

Активировать зарплатную карту можно, позвонив менеджеру в call-центр учреждения, номер телефона которого размещён на официальной странице «Альфа-Банка». Держатель карты, объяснив причину звонка менеджеру организации, должен будет ответить на несколько вопросов сотрудника, после чего пластик будет активирован. Также для выполнения активации можно посетить отделение банковского учреждения и получить помощь работника.

Через мобильное приложение

Пользователям смартфонов предлагается использовать мобильное приложение банка «Альфа-Клик» для Android или IOS, которое можно скачать в App Store или Play Маркет соответственно. Также мобильный софт доступен для установки на компьютерах.

Установив приложение, следует выполнить следующие действия:

• авторизоваться;
• зарегистрировать карточку, указав её номер, срок действия и номер привязанного к ней мобильного телефона;
• войти в зарегистрированный аккаунт;
• произвести проверку баланса или пополнение счёта, которое автоматически активирует пластиковый продукт.

Активация карты «Альфа-Банка» через интернет

Официальное активирование карты через интернет «Альфа-Банком» не осуществляется, так как данный метод не гарантирует безопасную передачу данных.

Из неофициальных способов часто используют следующий метод активации:

Активация карты «Альфа-банка» через банкомат

Данный вид активации является наиболее быстрым и осуществляется следующим образом:

1. В банкомат «Альфа-Банка» вставляется банковская карта лицевой стороной вверх.
2. Вводится стандартный PIN-код карточки, который указан в сопровождающих её документах.
3. Затем в меню банкомата нужно выбрать пункт проверки баланса по карточке и запросить печатный чек о состоянии счёта.
4. Пластиковый продукт активируется после печати чека и, завершив работу с банкоматом, владелец может его забрать.

Внимание! Сама процедура активирования карты «Альфа-Банка» через банкомат бесплатная, однако следует учитывать, что если обслуживание банковской карточки платное, то за него может быть списана плата

Через POS-терминал

Активация пластиковой карты при помощи POS-терминала осуществляется во время посещения отделения банка, когда клиент оплачивает услуги телефонной связи. Для этого набирается PIN-код при оплате, и она активируется автоматически.

Через круглосуточную горячую линию

Звонок в call-центр «Альфа-Банка» также позволит активировать банковскую карту. Для этого потребуется выполнить 5 действий:

1. Узнать номер телефона горячей линии банковского учреждения на его сайте или же посмотреть в документе, с которым был выдан пластиковый продукт.
2. Позвонить на горячую линию и, нажав на цифру «4», дождаться соединения с оператором.
3. Оператор спросит у клиента необходимую для активации информацию:

• 16-значный номер, выдавленный на лицевой стороне пластикового носителя;
• Ф. И. О. держателя пластиковой карточки;
• паспортные данные;
• кодовое слово, указанное в анкете-заявлении на выпуск пластика.

Сообщение об успешной активации карточки придёт клиенту на номер телефона, указанный в анкете-заявлении.

Внимание! Если держатель карты неправильно ответит на вопросы оператора банка, то существует вероятность блокировки карточки. После этого клиенту придётся повторить процесс оформления заявки на получение пластикового банковского продукта

Способы разблокировать пластик

В случае завершения срока действия банк самостоятельно уведомляет пользователя о необходимости перевыпуска.

Посредством СМС

Разблокировать карту этим способом можно в том случае, если подключена услуга «Альфа-Чек». Абонент МТС, Мегафона или Билайна может отправить сообщение с командой unblock на номер 2265. Для пользователей услуг других операторов предусмотрен телефон +7 (903) 767-22-65. В ответном сообщении будет содержаться список прикрепленных платежных средств. Нужно отправить команду unblock_*последние 4 цифры номера карты.

Через смс сообщение — один из способов разблокировать карту.

В мобильном приложении

Альфа-Банк создал удобную программу, полностью повторяющую интерфейс «Личного кабинета» на сайте. Блокировку с ее помощью снимают так:

1. Скачивают приложение из каталога App Store или Play Market. Устанавливают его на телефон.
2. Проходят авторизацию в системе, используя проверочный код или отпечаток пальца.
3. На первой странице находят раздел «Все счета». Выбирают продукт, подлежащий разблокировке, нажимают на его название.
4. В списке действий на странице платежного инструмента находят вариант «Разблокировать».

Звонок на горячую линию

Для разблокировки карты с кредитным лимитом нужно:

1. Позвонить по номеру 8 800 200-00-00 или +7 495 78-888-78. Дождаться соединения с голосовым помощником.
2. Сообщить о намерении разблокирования платежного средства. Следовать даваемым системой подсказкам.

Можно воспользоваться голосовым меню. Нужно перевести телефон в режим набора номера, нажать клавишу 1 для входа в меню работы со счетами. После этого повторно используют кнопку 1 для снятия блокировки.

По интернету в «Личном кабинете»

Пользователь онлайн-банкинга может самостоятельно разблокировать карту, не посещая банковское отделение. Для этого нужно:

1. Перейти на сайт click.alfabank.ru. Авторизоваться в «Личном кабинете», используя выданные при подписании договора логин и пароль и нажимая клавишу «Вход».
2. На верхней панели находят вкладку «Карты». В новом окне отобразится список всех используемых финансовых продуктов.
3. Переходят на страницу нужного платежного инструмента или наводят курсор на его название. В контекстном меню выбирают вариант «Разблокировать».

В отделении Альфа-Банка

Узнать адреса ближайших офисов можно на сайте alfabank.ru. При обращении к сотрудникам нужно предоставить паспорт. По возможности с собой берут и банковскую карту.