Автокредит на подержанный автомобиль Альфа-Банк

Можно ли погасить кредит досрочно

Выплата займа раньше установленного договором автокредитования срока в Альфабанке возможна двумя способами: частичное и полное погашение.

Чтобы по автозайму вообще не осталось задолженности, клиенту нужно предварительно уведомить банк о желании выплатить займ. Потребуется написать заявление с просьбой о досрочном погашении ссуды (не менее чем за пять дней до оплаты). Автокредит будет полностью погашен в дату, указанную в графике платежей, к этому времени сумма на счете должна полностью соответствовать необходимой для закрытия займа.

Если клиент запланировал досрочно погасить часть ссуды, он также должен как минимум за 5 дней сообщить об этом в финучреждение, а досрочная оплата части долга пройдет в очередную дату, на которую назначен ежемесячный платеж.

Если вы выбрали автомобиль и готовы его приобрести, но ваши средства ограничены, в Альфе готовы предоставить автозайм на удобных и выгодных условиях. Каждый автомобилист сможет реализовать свою мечту. Сотрудники банка предлагают для каждого клиента индивидуальные условия пользования займом. Чем клиент надежнее и лучше его кредитная история, тем на более выгодные условия он сможет претендовать.

Условия кредита от Альфа-Банка на транспортное средство

Условия на предоставление автозайма зависят от нескольких факторов. Среди которых:

1. Вы гражданин (или гражданка) РФ от 21 года и старше;
2. У вас имеется постоянный доход от 10 000 рублей (после вычета налогов);
3. Ваш непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев;

Так же, важно знать какие необходимо предоставить документы:

1. ваша дебетовая, зарплатная или кредитная карта (от любого банка);
2. загран. паспорт;
3. водительское удостоверение;
4. ИНН;
5. СНИЛС;
6. полис/карта обязательного медицинского страхования;

Помимо этого, у клиента есть возможность получить кредит на транспотрное средство больше, чем он планировал (от 300 000 рублей). И для этого необходимо будет предоставить:

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка;

Дополнительно, при сумме кредита более 400 000 р. документ на выбор (или/или):

• документа на автомобиль, находящийся в собственности (копия);
• копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
• копия полиса добровольного медицинского страхования;
• трудовой книжки (копия);
• копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
• выписка любого банка по зарплатному/депозитному счету; сумма остатков по счету не менее 150 000 рублей.

Узнать подробнее

Условия и требования к заемщикам

Относительно условий, предъявляемых к кредитующимся клиентам, Альфа-Банк соблюдает обычные инструкции и предписания, которые применяют практически все банковские структуры:

Возраст заемщика

Клиенту, который хочет оформить автокредит, должно быть не меньше 21 года и не больше 65 лет, то есть он должен быть трудоспособным. Минимальное требование по возрасту соответствует совершеннолетию, то есть многие клиенты закончили учебное заведение после школы и состоят на службе, получая ежемесячную заработную плату.

Уточним, что к дате, когда автокредит будет заканчиваться, требуется, чтобы возраст клиента был менее шестидесяти пяти лет, то есть кредит необходимо закрыть до того, как он станет пенсионером. Если данные требования соблюдаются, то потенциальный заемщик может подать заявление на кредит.

На сайте можно заполнить онлайн заявка на кредит, ответ от банка придет в течение 2-х дней.

Размер заработной платы (дохода)

Размер заработной платы не может составлять меньше 15 тысяч рублей. В данном вопросе банковская структура обращается к общим требованиям: сумма по кредиту, вносимая каждый месяц, может быть менее или равна двадцати пяти процентам от заработной платы. Данный аспект обозначен в законодательстве России.

Время, отработанное на последнем месте

Ещё одно условие достаточно гармонично сопоставляется с отмеченными выше: сколько необходимо отработать на последнем месте. Непрерывная занятость в течение последних трех месяцев убеждает – потенциальный клиент уже выдержал тестовое время на работе, подписал соглашение о трудоустройстве и работает постоянно. Необходимо, чтобы срок работы за всю жизнь был не меньше 12 месяцев.

Предоставление личных контактов

Необходимо предоставить телефоны с работы, сотовый и домашний. Условия по предоставлению домашнего номера категоричны, так как при возникновении просроченной задолженности банковская организация сможет легко связаться с клиентом по кредиту и сообщить об обязанности внесения требуемой суммы.

По такой же причине нужна долговременная регистрация в месте нахождения филиала Альфа-Банка, оформляющего заявление на кредитование.

Одним из условий получения автокредита является наличие стационарного телефона.

Требования к заёмщикам

Альфа-Банк предлагает оформить кредит на покупку автомобиля с выгодными условиями без первоначального взноса по договору. У заемщика должна стоять отметка в российском паспорте о постоянной регистрации в регионе расположения отделения банка. Рассчитывать на одобрение заявки можно при условии:

• Наличия постоянного места работы;
• Дохода от 10 тысяч рублей (после вычета налогов);
• Предоставления номера мобильного и рабочего (стационарного) телефона.

Кроме паспорта гражданина РФ, понадобится второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, карта любого банка, полис. Зарплатным клиентам кредит на покупку авто до 250000 рублей выдается только по паспорту РФ. Для получения более крупной суммы необходимо предоставить дополнительный документ из списка.

Кредит на автомобиль в Альфа-Банке

При оформлении кредита в размере от 300000 рублей требуется подтвердить платежеспособность справкой по форме банка или 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если запрашиваемая сумма превышает 400000 рублей, дополнительно подготовьте один из документов. Банк принимает копии полиса ДМС, трудовой книжки, документа на личное авто, банковскую выписку по счету с остатком от 150 тысяч рублей. Подойдут также копия полиса КАСКО, копия загранпаспорта с отметками о выездах за пределы РФ за последние 12 месяцев.

Как оформить кредит на покупку авто в Альфа-Банке

Перейдите на страницу кредитного продукта и введите в заявку запрашиваемые сведения:

• ФИО;
• Номер телефона;
• E-mail;
• Паспортные данные;
• Регион работы, название организации;
• Средний размер дохода за последние 3 месяца.

После получения одобрения следует посетить отделение банка для передачи документов и подписания договора.

Тарифы и обслуживание

Альфа-Банк выдает кредиты в размере от 100000 до 5 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет. Ставка устанавливается в диапазоне от 6,5% до 24,4% годовых. При оформлении договора не требуется оформлять полис КАСКО.

Требования к транспортному средству

Особых требований к автомобилю, который планирует приобретать заемщик, не устанавливаются. Автокредит можно оформить на покупку нового или б/у авто любого года выпуска. Документы и ключи от машины покупатель получит сразу.

Способы погашения кредита

Подводные камни, нюансы

Альфа не предоставляет автокредиты юридическим лицам и предпринимателям. Более того, людям, которые работают как ИП крайне сложно оформить займ, даже с безупречной кредитной историей. Другие нюансы:

1. Взять новый автомобиль из салона намного проще, чем б/у. Кредитная покупка подержанного авто сопряжена с рисками и дополнительной бумажной волокитой.
2. Большие проблемы может создать просрочка ежемесячного платежа. В связи с тем, что ПТС остается у банка, он имеет полное право изъять ТС и продать его, что закрыть долги заемщика.
3. Страхования жизни не является обязательной услугой, но если клиент от нее откажется, то процентная ставка сразу возрастет на несколько пунктов.

Можно ли получить автокредит на б/у автомобиль

Автокредитом на б/у автомобиль хотят воспользоваться многие клиенты. И раз есть спрос, то будет и предложение. Для многих людей это кажется заманчивым предложением. Ведь возможность сэкономить на разнице, может быть существенным фактором для тех людей которые не рассматривают покупку нового автомобиля.

И в таком случае возникает дилема:

• Или взять новую машину, но ниже классом;
• Или взять поддержанную, но премиум-класса;

За приличный автомобиль с пробегом нужно будет заплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 15%.

Так же, не стоит забывать и том, что в случае продажи вами поддержанного авто, продать его будет менее выгодно и более затруднительно, чем новый.

Для Вас как для заёмщика есть возможность частичного, а так же и досрочного погашения. Вам нужно так же отправить заявку в отделение банка, а закрыть долг полностью (досрочно) можно будет в любое время. Главное помнить, что если у вас возникнут сложности по обязательствам, то необходимо немедленно сообщить об этом сотрудникам учреждения, и вместе попытаться найти решение вашего вопроса! Наоборот, скрываться от диалога или утаивать какую-либо проблему не нужно! В первую очередь потому, что банк может изъять авто и вы останетесь без машины, и с испорченной кредитной историей.

Отрицательные стороны

Кредитование сопряжено с дополнительными рисками: заемщик может лишиться работы, завести ребенка или получить травму, которая чревата временной или постоянной нетрудоспособностью.

Управление такими рисками предусматривает:

• оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика;
• реструктуризацию / рефинансирование кредита при необходимости.

Кроме общих рисков существуют и другие негативные стороны кредитования в Альфа-Банке:

• завышение ставки;
• сбои в работе онлайн-сервисов;
• очереди в офисах (особенно в небольших городах);
• необходимость покупать КАСКО для автомобилей стоимостью более 400 000 руб.

Рефинансирование проблемного автокредита

Обращаясь за ссудой, каждый человек уверен, что уровень его доходов будет только расти. К сожалению, в реальной жизни происходит такое не всегда. Внешние факторы могут вызвать сложности по погашению займа. В таком случае следует представить кредитному менеджеру заявление с просьбой о рефинансировании задолженности по автокредиту. В этой бумаге необходимо указать достоверную причину своей неплатежеспособности. Таковой может быть снижение дохода клиента либо то, что он попал под сокращение. В любом случае потребуется документальное подтверждение этих фактов.

Рефинансирование предусматривает:

• уменьшение ежемесячных регулярных выплат по ссуде;
• увеличение срока кредита;
• уменьшение размера нового платежа. После одобрения рефинансирования, его объём не будет превышать 20% от доходов попавшего в сложную жизненную ситуацию заёмщика;
• возможность отсрочки платежа.

При возникновении затруднений с обслуживанием автокредита, проинформировать закреплённого за вами менеджера о своём непростом финансовом положении следует как можно скорее. Он предложит вам подходящий вариант решения данной проблемы.

Условия

Альфа банк обрабатывает заявки на любой вид транспорта: грузовой и легковой. Можно подать запрос на автокредит с первым взносом и без него, на подержанный и новый автомобиль. Можно взять займ на покупку машины «с рук» (от частных продавцов» или кредитовать машину из салона). Если человек не является клиентом кредитного предприятия, то помимо двух обязательных документов (паспорта РФ, водительские права), потребуется предоставить дополнительные бумаги:

1. Выписка с дебетовой карточки банка, где человек получает зарплату или справка 2-НДФЛ.
2. Копия трудовой книжки или договор о найме.
3. Для пенсионеров достаточно взять электронную выписку из ПФР.

Можно взять стандартный вид кредита на ТС, сделать это с залоговым обеспечением или при наличии поручителя. В этом случае, к клиенту предъявляются особые требования: возраст от 21 до 55 лет, стаж работы – от двух лет. Созаемщиком может стать супруг, близкий друг или иной родственник. В качестве залога может выступать недвижимость или другой транспорт, который находится в собственности у соискателя.

Вы являетесь клиентом Альфа Банка?

Да
68.75%

Нет
31.25%

Проголосовало: 80

Автомобиль можно взять непосредственно в салоне, который сотрудничает с Альфа банком или оформить займ на наличные денежные средства, чтобы оформить договор купли-продажи в частном порядке. Нюансы процедуры:

1. Автокредит предоставляется для физических лиц (для бизнесменов и компаний предусмотрена услуга «лизинг».
2. Формально Альфа банк предоставляет автокредит без первого взноса, но на практике такие условия доступны только постоянным или зарплатным клиентам. Минимальный взнос – от 10%.
3. Деньги после оформления переводятся на дебетовую карту заемщика или перечисляются на расчетный счет автосалона.
4. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. Базовый процент – от 6,5% годовых.
5. Пока автокредит не погашен, транспортное средство остается в залоге у банка.

Можно заключить договор без  оформления полиса КАСКО, но покупка ОСАГО является обязательным пунктом. Условия в цифрах:

Похожие автокредиты на подержанный автомобиль в Ростове-на-Дону от других банков

Льготные автокредиты для зарплатных и корпоративных клиентов

Зарплатные клиенты Альфа банка могут претендовать на целый спектр дополнительных льгот и преимуществ:

• они могут приобрести подержанные автомобили в кредит (стоимостью до 1 млн р.);
• им доступны более существенные суммы кредитования покупки новых авто – до 5,6 млн р.:
• для них необязательно оформление КАСКО;
• первоначальный взнос составляет от 10% (при сумме кредита до 3,2 млн р.).

Они установлены в размере:

• на новые автомобили с КАСКО – от 23,49% до 26,49% годовых, без КАСКО – от 28,99% до 29,49% годовых;
• на подержанные автомобили с КАСКО – от 24,49% до 27,49% годовых, без КАСКО от 32,99% до 33,49% годовых.

http:

https://youtube.com/watch?v=_NowihuMu-Y

Нельзя не отметить в числе плюсов сокращенный перечень документов, который запрашивает Альфа банк для получения автокредита. Он ограничен паспортом и вторым документом на выбор. Это может быть загранпаспорт, права, СНИЛС, военный билет. От сотрудников компаний-партнеров скорее всего потребуется справка 2-НДФЛ.

Правила оформления кредита в Альфа-Банке

1. Предоставление пакета документации необходимой для оценки определенной группой специалистов банковской структуры. Подача заявки на предоставление автомобильного кредита производится именно в банковском отделении, во время приема пакета документов сотрудником для анализа. Необходимый документ – страховка покупаемой автомашины в виде страхования средств транспорта (автомобилей, судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона (КАСКО).
2. В данной ситуации у заявителя есть альтернатива – оплачивать страхование совместно с ежемесячным взносом либо клиент решает внести её сразу денежной суммой. Так как размеры автокредитов обычно большие, то и размер страхования составит немалую долю. В этом случае достаточно удобно будет оформить выплату страхования с суммой ежемесячного взноса. Несомненно, заявитель в праве не оформлять страховку. Тогда необходимо приготовиться к возможности отрицательного ответа от банковской организации.
3. Таким образом, если клиент имеет положительное решение по кредиту на авто от Альфа-Банка, знает размер платы по кредиту и его размер. Необходимо только сделать выбор машины. Заемщик не обусловлен в своем выборе автомашины и места покупки, однако фирма должна быть партнером банка. Кредитная заявка действует практически три месяца. Она удаляется при условии, что заемщик не открыл ссуду в заданный период.
4. Когда пользователь выберет машину, специалисты банка приступают к регистрации пакета бумаг по кредиту. Первоначально оформляется соглашение с автомобильным салоном и передается первая сумма кассиру предприятия — продавца авто. Непосредственно в дилерском центре сразу производится подписание договора страхования.

С точки зрения юристов это – обременение, то есть автомобиль невозможно нельзя сбыть либо оформить на другое лицо без разрешения банковского учреждения, до момента истечения соглашения по займу.

При оформлении автокредита от Альфа-Банк возраст заемщика должен быть как минимуму 21 год, но не старше 65 лет.

Перечень документов для автокредита

Пакет с документацией отличается и зависит от группы, в которую входит заявитель. Например, клиентам, получающим зарплату через Альфа-Банк, не нужно показывать свой доход, исключая моменты, когда пользователь желает дать информацию более, чем об одном месте получения прибыли независимо от банка. При прочих условиях, банковская организация отслеживает операции по счету с зарплатой и способен представить уровень достатка пользователя.

Также рассчитать окончательную сумму автокредита в Альфа-Банке способен кредитный калькулятор. В других моментах пакет документов обычный:

• Гражданский паспорт РФ.
• Прочий дополнительный документ. К ним относятся: действительный загранпаспорт, ВУ или СНИЛС. Если заемщик мужчина, то воинский билет.
• Ксерокопия ТК необходима, чтобы указать стаж работы и то, что клиент работает в данное время. Отметим, что на ксерокопии ТК необходимо поставить печать и подписать у кадрового работника либо руководителя организации, такая копия действительна в течение тридцати дней.
• Для заявителей, которые ранее не пользовались банковскими услугами, необходима бухгалтерская справка (2НДФЛ).

Без первоначального взноса денег

Банковские структуры всегда страхуют свои риски и это нормально. По приведенной причине Альфа-Банк не рассматривает оформление кредита на покупку автомобиля, если нет первоначального взноса. Конечно, подобная ситуация – следствие экономической ситуации в стране, рыночных особенностей и опыта банковской деятельности.

Согласно условиям кредитования трудовой стаж заемщика должен быть не менее 1 года.

Досрочное погашение автокредита

Автомобильный кредит наличными есть возможность вносить альтернативными методами – полной суммой или частями до срока окончания. Для частичного досрочного погашения необходимо заполнить заявку в банковской организации и прописать величину внесения. Обычно денежные средства будут зачислены на счет вместе с ежемесячным взносом. Благодаря этому снижается основная сумма займа, следственно и плата по кредиту тоже становится меньше.

Полное закрытие кредита означает внесение всех денежных средств по автокредиту в определенное время. В такой ситуации тоже нужно заполнить заявку (и в том случае, когда кредитный договор на машину не заключался с первым внесением) и зачислить денежные средства в банковском отделении.