Что такое cash back

Зачем знать MCC-код магазина и где его найти?

Процент возврата зависит от вида торговой точки. Некоторые банки начисляют повышенный кэшбэк за определенную категорию товаров и услуг. Например, авиабилеты, одежду, поход в ресторан или кино.

Но как они узнают, там ли вы потратили свои кровные? Информацию банки берут из MCC-кода. Это четырехзначный шифр. Он присваивается каждому торговому предприятию, в котором можно расплатиться картой.

MCC-кода нет на чеке. Узнать его можно, просмотрев операции по карте на сайте или позвонив в call-центр банка.

Виды торговых точек и MCC-шифры:

• 0001 – 1499 – сельское хозяйство;
• 1500 – 2999 – услуги по контракту;
• 3000 – 3299 – любые товары и услуги авиакомпаний;
• 3300 – 3499 – покупка, аренда машин;
• 3500 – 3999 – недвижимость;
• 4000 – 4799 – услуги по перевозке;
• 4800 – 4999 – коммуналка, телефонная связь, интернет, телевидение;
• 5000 – 5599 – оптовая, розничная продажа;
• 5600 – 5699 – одежда;
• 5700 – 7290 – магазины игрушек, электроники и бытовой техники, книг, аптеки, рестораны, бары, кафе;
• 7300 – 7999 – услуги в сфере бизнеса;
• 8000 – 8999 – услуги членских организаций и специалистов, частные клиники;
• 9000 – 9999 – муниципальные услуги.

Как получить кэшбэк с любой покупки

Кэшбэк начисляется на карту банка или на счета специальных сайтов. В обоих случаях услуга возврата средств имеет не только достоинства, но и недостатки:

1. Ограничения при выборе магазина. Чтобы получить высокий процент возврата, покупатель вынужден посещать только партнеров. При этом в магазине, который не является партнерским, аналогичный товар бывает дешевле даже без скидок.
2. Долгое ожидание возврата средств. Клиент должен набрать установленное количество баллов для вывода.
3. Мотивация на приобретение ненужного товара. Желание набрать больше баллов заставляет клиента покупать то, в чем он не нуждается.

Кэшбэк-сервисы

Как работают кэшбэк-сервисы

1. Покупка совершается сразу же после того, как выбран товар. Его нельзя оставлять в корзине, чтобы оплатить позже. Если клиент отложил товар, но хочет получить возврат средств, покупку следует переоформить.
2. Необходимо отключить все ПО, блокирующее переход по ссылкам (Aliexpress Seller Check, Adblock и др.).

Пример сервиса возврата денежных средств — сайт letyshops.com. Партнерами компании являются около 2 тыс. магазинов по всему миру. Среди них — «Озон», «Алиэкспресс» и «Связной». В системе зарегистрированы более 9 млн пользователей. Сервис был основан в 2014 г. За несколько лет работы «Летишопс» успел заработать хорошую репутацию. Максимальный предлагаемый сайтом возврат составляет 33% при минимальной сумме для вывода 500 руб.

После регистрации в «Летишопс» пользователь получает премиум-аккаунт.Чтобы увеличить свой статус, необходимо все время делать покупки через этот сайт.

В чем выгода кэшбэк-сервиса

Достоинства:

1. Возможность покупать товары, отсутствующие в оффлайн-магазинах, а также делать покупки со скидкой на зарубежных сайтах.
2. Большие суммы возврата.
3. Возможность заниматься шоппингом, не выходя из дома.
4. Участие в акциях и бонусных программах, не предоставляемых оффлайн-магазинами.

Банковские карты

Карты функционируют по принципу работы кэшбэк-сервисов. Проценты за покупки возвращает банк. Если клиент делает покупки в магазине, не заключавшем договор, начисления производит платежная система терминала. Сумма кэшбэка в таком случае не будет превышать 1,5%.

Условия накопления бонусных баллов зависят от банка и вида пластика. В большинстве случаев баллы накапливаются в течение 30 дней. После этого бонусы переводят в деньги, которые можно потратить. Наиболее популярные карты, с помощью которых можно вернуть кэшбэк с покупок:

1. Tinkoff Black. Особенность карты состоит в том, что она может быть мультивалютной (рубли, евро и доллары). При посещении партнерских магазинов кэшбэк начисляется до 30%. На остаток происходит начисление до 6% годовых.
2. «Польза» (Home Credit). При использовании платиновой кредитной карты кэшбэк составляет до 5%. При покупке в виртуальных магазинах-партнерах возвращают до 10%.
3. Alfabank Cash Back. Пластик выпускается бесплатно, но за обслуживание необходимо платить. Чтобы вернуть потраченные на обслуживание средства, картой следует пользоваться постоянно.

Кэшбэк по чекам

Выплата кэшбэка возможна при посещении магазина оффлайн. Чтобы получить возврат денег, необходимо сохранить чек, на котором находится QR-код (небольшой квадрат с особой комбинацией черный и белых клеточек внутри). Код нужно отсканировать с помощью мобильного приложения, например, Едадил.

Чтобы получать возврат кэшбэка с покупок, нужно пройти регистрацию в системе, скачать и установить приложение на смартфон. Сайт предлагает вида 2 статусов: Silver («серебряный») и Gold («золотой»). Первый присваивается автоматически после регистрации и позволяет получать возврат средств из всех магазинов. Статус Gold дает больше возможностей:

1. Максимальный кэшбэк (до 90%).
2. Единовременная выплата 17 € за каждого приглашенного по реферальной ссылке клиента, купившего «золотой» статус.
3. Получение 5% с каждой покупки приглашенного пользователя.

Gold-статус стоит 39 €. Оплата осуществляется единовременно.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Кредитка – удобный инструмент оплаты, особенно если нужны деньги взаймы. За заемные средства клиент платит в любом случае, но эту оплату можно сократить, например, за счет возврата. В некоторых случаях на скидке можно даже заработать.

Кредитки с самым большим кэшбэком:

1. Кредитка «Перекресток» от Альфа-банка. Предлагает до 60 дней беспроцентного периода. Кэшбэк приходит в баллах, которые потом конвертируются в рубли. За каждые потраченные 10 рублей дают по 2 балла. За покупки в сети «Перекресток» дают по 3 балла, а за «Любимые продукты» 7 баллов. Учитывая, что большую часть бюджета тратят на продукты, такое предложение кажется очень выгодным.
2. Кредитная карта «Платинум» от Тинькофф лучший выбор тоже возвращает деньги в баллах, но за любые покупки – а это главное преимущество.
3. Русский Стандарт предлагает кредитку Platinum, по которой можно получать скидку на любые расчеты картой. Держатели также получают скидки до 15% в сети партнеров «Клуб скидок».

Получить бесплатную кредитную карту с кэшбеком можно от банка УБРиР. Он тоже предлагают беспроцентный период, в который можно бесплатно пользоваться заемными деньгами. Скидки по покупкам также переводятся в баллы, а затем в рубли.

Карты с кэшбэком на авиабилеты

Исходя из графы самых крупных трат, можно подобрать себе пластик индивидуально. Если большинству выгодно получать возврат на продукты, не значит, что это устраивает каждого. Например, тем, кто часто путешествует или бывает в командировках, подойдут кредитки с кэшбэком на путешествия.

К таким относятся:

• Тинькофф «Платинум» или «Black»;
• РайффайзенБанк «Все сразу»;
• Хоум Кредит «Польза».

Карты с кэшбэком на АЗС

На содержание авто уходит немалая часть бюджета. Если экономить на заправках, эту статью расходов можно уменьшить. Проведя анализ предложений на финансовом рынке, мы определили самые выгодные карты.

Первой в этом списке будет кредитка «Cash Back» от Альфа. У них раздел АЗС выделен отдельно, и за расчеты на заправке можно получить 10% скидку. К этому добавляется возврат 5% с кафе и ресторанов, 1% — за все остальное. Если подсчитать расходы за год, такой пластик окажется хорошим способом экономии.

Тинькофф остается передовым в новых технологиях и выгодных предложениях. Компания выпустила карточку «Драйв» специально для автомобилистов. По ней до 10% приходит за заправку, 5% — в автомойках, стоянках, автосервисах. За покупку ОСАГО и КАСКО у партнеров тоже вернут до 10%.

«Польза» от Home Credit Bank пригодится не только автолюбителям. По чекам с заправок начисляют 3%, еще столько же за расчеты в кафе и ресторанах. На все другие покупки владелец карточки получит еще 1%.

Кэшбэк на рестораны и кафе

Не у всех получается брать на работу обеды, а кофе с утра покупает, наверное, каждый второй. В этом случае пригодится подборка карточек, которые помогут сэкономить на походах в кафе. Кроме упомянутых Тинькофф, Хоум Кредит, МТС и Альфа, есть другие выгодные предложения.

Карты с повышенным кэшбэком в заведениях общественного питания:

1. По программе «Банк в кармане» от Русского стандарта можно за каждый чек получать 5% назад.
2. ФК Открытие выпустила «Opencard», по которой дает 3% кэшбэка на все, включая скидки в любых ресторанах и кафе.
3. Карта «#ВСЁСРАЗУ» от Райффайзенбанка принесет до 5% на любые расчеты, в том числе в кафе.

Что такое кэшбэк?

Cash back — это возврат части средств от потраченной суммы. Когда владелец карточки рассчитывается ею на кассе, на счет приходит процент от чека. Это та же скидка, но деньги делают «крюк», пройдя через систему оплаты. Кэшбэк при покупке может уходить на бонусный счет или на основной. Чаще всего это бонусный, с него тоже можно конвертировать баллы в деньги. Редко средства возвращаются сразу на счет самой карты.

Подбор карты

Обслуживание бесплатно
Проценты на остаток
Большой кэшбэк
Кэшбэк на авиабилеты
Cashback на заправках
Рестораны и кафе

Какой процент от суммы начисляется пользователю, выбирает банк. Также при получении карты имеет смысл уточнить, на какие категории товаров распространяется возврат. Некоторые компании предлагают небольшой процент на все товары, некоторые – повышенный кэшбэк, но только на определенные категории.

Выгода от кэшбэка для каждой из сторон операции

Специалисты в области маркетинга утверждают, что опытного современного покупателя достаточно сложно сподвигнуть на совершение спонтанных покупок. Такие клиенты обычно имеют собственную схему осуществления приобретений с максимальной выгодой.

Они выбирают необходимый товар или услугу, изучают предложения различных магазинов и фирм. Нередко для этих целей опытные покупатели используют сервисы сравнения.

С недавних пор неотъемлемой частью алгоритма выгодной покупки стало посещение кэшбэк-ресурсов. Достаточно пройти процедуру регистрации на одном или нескольких таких сервисах, чтобы получать возврат части средств, потраченных на приобретение товаров и услуг. Выгода такой операции очевидна для всех участников сделки.

1) Преимущества для торговых компаний

Чтобы привлечь клиентов, продавцам приходится тратить огромные денежные суммы. Для торговых фирм именно маркетинг зачастую является главной статьей расходной части бюджета. Объясняется это просто: даже самый лучший товар требуется продать. При этом конкуренция на рынке находится на высочайшем уровне.

2) Выгода для кэшбэк-сервиса

Кэшбэк-сервисы получают прибыль благодаря привлечению клиентов. Они предлагают потенциальным покупателям для сравнения огромное количество торговых компаний.

Схема работы такого ресурса достаточно проста:

• После подтверждения покупки, совершенной посредством перехода с кэшбэк-сервиса на сайт магазина, продавец переводит ресурсу часть полученной прибыли;
• Заранее оговоренный процент кэшбэк-сервис возвращает покупателю. Для разных магазинов могут устанавливаться различные сроки возврата денежных средств: в большинстве случаев от 3 до 90 дней.

Таким образом, кэшбэк-сервисы оказывают посреднические услуги, рекламируя и осуществляя продвижение товара. В итоге самим продавцам не приходится тратить средства на проведение рекламных акций. Освобождается достаточно большое количество ресурсов для улучшения уровня обслуживания, а также качества продаваемых товаров и услуг.

3) Экономия для покупателей

Многие называют главным участником сделки через кэшбэк-сервис именно покупателя. Без него другие участники не смогли бы осуществлять основные принципы работы таких ресурсов.

Статистика подтверждает, что количество покупателей, использующих кэшбэк-сервисы, непрерывно растет. Уже несколько лет назад этот вид экономии перестал быть просто развлечением, перешел в статус реальной необходимости.

Среди других преимуществ для покупателей можно выделить следующие:

1. Отсутствие увеличения цены. Стоимость товара остается на том же уровне, что и при прямом посещении продавца;
2. Простота использования сервисов, а также безопасность. Для регистрации придется потратить не более 5 минут. Клиентам на выбор предоставляется несколько вариантов для вывода полученных средств;
3. Большое разнообразие кэшбэк-сервисов. Среди подобных ресурсов существует достаточно высокий уровень конкуренции. Это позволяет покупателям выбрать оптимальный для себя вариант, например сервис, сотрудничающий с иностранными магазинами;
4. В большинстве случаев максимальный размер кэшбэка установлен заранее, однако некоторые сервисы предоставляют возможность увеличить↑ получаемый доход. Для этого, например, можно пользоваться возможностью привлечения рефералов.

Как пользоваться и получить кэшбэк через Интернет – руководство для новичков

Кэшбэк-сервисы

В статье про кэшбэк для AliExpress я подробно рассказывал о 10 популярных компаниях, которые дают возможность экономить на покупках. Причем, работают эти сервисы не только с Аликом, но и с другими популярными магазинами.

Тем не менее, и в этом материале я предоставлю вам небольшой список самых лучших сервисов, которые позволят получать деньги за покупки:

• Letyshops — самый популярный кэшбэк-сервис в РФ и СНГ. В каталоге есть более 2000 магазинов. Есть мобильное приложение под разные платформы и расширение для браузера. Новым пользователям дают премиум на неделю (до 30% с суммы покупок).
• BackIt (EPN) — еще один популярный сервис. По качеству почти ничем не отличается от предыдущего. Этот сервис очень хорош для покупок на AliExpress.
• Smarty.Sale — крутой сервис, в каталоге которого очень много известных магазинов.
• MegaBonus — еще один проект. Активно рекламируется на Ютубе. Качество услуг на уровне.
• Kopikot — простой проект с неплохими условиями. Мало чем отличается от своих аналогов.

Это проверенные проекты. Они имеют много положительных отзывов и с ними работать безопасно. Все начислят и выплатят. При возникновении каких-то вопросов вы всегда можете обратиться в техническую поддержку и получить помощь.

На что обратить внимание

Если вы решите воспользоваться каким-то другим сервисом, то в первую очередь обратите внимание на:

• Отзывы других пользователей. Их можно найти на популярных сайтах-отзовиках iRecommend и Otzovik. Учтите, что отзывы можно накручивать. Мошеннические проекты очень любят это делать, поэтому изучайте внимательно сами отзывы и профили, с которых они были оставлены.
• Процент кэшбэка для интересующих вас магазинов. Вполне возможно, что он будет меньше, чем в популярных проектах.
• Возможность выводить средства на банковскую карту или интернет-кошелек. Если проект предлагает использовать полученные средства только внутри системы, то это не кэшбэк, а просто сайт с бонусами. Лучше поискать что-то другое.
• Наличие специального расширения для браузера и мобильных приложений. Каждый раз заходить на сайт сервиса и уже оттуда переходить к покупкам не очень удобно. Поэтому лучше выбрать проект, на котором есть расширения и приложения. Так вы сможете получать кэшбэк за покупки без необходимости куда-то заходить по двести раз.
• Акции и бонусы. Во всех топовых проектах есть акции, бонусы и скидки. Это позволит вам дополнительно сэкономить и получить большую выгоду.

Как пользоваться кэшбэком – 6 основных этапов получения cashback в Интернете

Выгода от использования кэшбэка очевидна. Однако далеко не все знают, как получить выгоду грамотно и быстро. Помочь может представленное ниже поэтапное описание процедуры получения кэшбэка.

Этап 1. Выбор сервиса и регистрация

Тем не менее эта сфера в нашей стране развита не до конца. Иностранные кэшбэк-сервисы предоставляют клиентам доступ сразу к нескольким десяткам тысяч продавцов, расположенных во всём мире.

К выбору кэшбэк-сервиса важно подойти максимально сознательно. При этом следует учитывать не только размер предоставляемого кэшбэка, но и репутацию ресурса, а также отзывы реальных клиентов

После выбора кэшбэк-сервиса следует пройти процедуру регистрации. В большинстве случаев для этого требуется только адрес электронки.

Этап 2. Отключение блокировки рекламных сервисов

Многие интернет-пользователи применяют в процессе работы на компьютере специальные сервисы, позволяющие блокировать рекламу. Для использования кэшбэк-ресурсов их придётся отключить.

Также потребуется остановить работу и некоторых прочих расширений интернет-браузера. Все необходимые от вас действия будут описаны на кэшбэк-сервисе. В большинстве случаев их размещают на самом видном месте главной страницы сайта.

Возможно понадобится очистить файлы cookies в интернет-браузере. Это потребуется, чтобы продавец понимал, какому именно сервису следует перечислять вознаграждение за конкретного клиента. Если этого не сделать, кэшбэк может быть не перечислен. Более того, он почти гарантированно не будет активирован.

Этап 3. Авторизация в личном кабинете и переход на портал магазина

Для авторизации может быть использован один из нескольких вариантов:

• логин с паролем;
• социальные сети – , и другие;
• аккаунты на mail или .

Когда авторизация будет пройдена, останется перейти на сайт магазина и выбрать необходимый товар или услугу.

Этап 4. Поиск товара или услуги, оплата

На этом этапе следует выбрать необходимый товар и услугу, внести платёж за них. Если операция будет успешной, клиент получит на электронную почту письмо, подтверждающее приобретение и начисление кэшбэка. Лучше всего для покупателя осуществлять приобретение сразу после перехода на сайт магазина.

Иными словами, необходимо использовать следующую схему:

• переход на сайт продавца;
• выбор товара с последующим добавлением в корзину;
• перевод средств в оплату.

Безопаснее всего использовать для покупок с кэшбэком плагин, специально предназначенный для этих целей. Его предлагают клиентам кэшбэк-сервисы.

Такой плагин позволяет быть уверенным, что денежные средства кэшбэка поступят на соответствующий счет. Кроме того, он повышает скорость активация функции возврата.

Этап 5. Проверка суммы начисленного кэшбэка

На этом этапе следует перейти в кабинет кэшбэк-сервиса

При этом важно убедиться, что обещанная сумма кэшбэка была перечислена

Этап 6. Вывод средств

Как только на личном счету клиента кэшбэк-сервиса будет накоплена достаточная для вывода сумма, можно заказывать выплату.

Выбрать способ получения средств покупатель может самостоятельно, исходя из вариантов вывода средств, предложенных сервисом кэшбэка.

Если четко следовать представленной выше инструкции, можно получить кэшбэк быстро и без особых проблем.

Популярные способы вывода кэшбэка: 1) на банковскую карту; 2) на телефон; 3) на электронный кошелёк

Лучшие кэшбэк-сервисы в интернете

Кэшбэк-сервис – это специальный сайт, который заранее пишет о размерах возвращаемого кэшбэка в случае оплаты через них. У каждого такого сервиса есть свой список магазинов с которыми они работают и свой процент для возврата.

Периодически процент может изменяться в зависимости от текущей ситуации. Это напоминает обычные акции на продукты, как в супермаркетах Пятерочка, Дикси, Магнит. Каждую неделю предлагается что-то новое.

Лучшими кэшбэк сервисами являются:

• MEGABONUS. Скидка от 9% до 10% при покупках в АлиЭкспресс. Есть и другие категории товаров. Процент возврата будет расти по мере увеличения объема Ваших покупок через Мегабонуса.
• KOPIKOT. На АлиЭкспресс скидка 6.85%, Ламода 5%. Тысячи магазинов, различные размеры выплат по кэшбэку. Есть бесплатные промокоды. Выплаты от 500 рублей
• Letyshops. Крупнейший сервис. Более 1180 магазинов принимают участие в нем.

Примерные проценты возврата в реальных сервисах кэшбэка:

• Все заправки (АЗС);
• Любые кафе (в том числе и фаст-фуд: Макдональдс, КФС, Бургер Кинг и т.д.);
• Покупки в любых аптеках;

Также приятным бонусом был 1% возврата за ЖКХ, оплату интернета, мобильного телефона и т.д. Другие дебетовые и кредитные карты не дают столь обширных вариантов для заработка. К сожалению, после марта 2020 г. этот бонус перестал действовать.

А при оплате в Алиэкспресс всегда действует 3-9% возврата в виде денег.

Что такое кэшбэк на карте?

Это означает подключение опции “cashback” банком к вашей карточке? Эта программа позволяет возвращать часть потраченных при покупке денег. Подключить функцию к уже существующей карте можно в банке, банкомате, приложении или на сайте.

На кредитку не перечислят cashback, если есть задолженность.

С опцией “кэшбэк” открывают как кредитные, так и дебетовые карты. На них я сделала специальный обзор с лучшими и худшими вариантами. Не ошибетесь в выборе.

Некоторые пластиковые карточки уже выпускаются с определенным предложением. Его нельзя изменить или отключить.

Какие банки работают с кэшбэком:

• Сбербанк,
• Русский Стандарт,
• Альфа-банк,
• Тинькофф,
• Первомайский,
• ВТБ,
• Ренессанс Кредит,
• Уралсиб,
• Банк Открытие,
• Хоум Кредит.

За обналичивание и перевод вознаграждение не начисляется. Учитывается только безналичная оплата товаров и услуг.

На что следует обратить внимание при выборе:

1. Процентная ставка. Вам могут предложить невыгодную карту с высокими процентами по кредиту. Выбирайте со льготным периодом.
2. Сколько и как часто надо платить за карту. Ориентируйтесь на свои доходы. Если вы тратите больше 30 000 рублей ежемесячно, вам подойдут премиум варианты с cashback 7 — 15 % и дополнительными скидками. Абонентская плата обычно 400 — 700 рублей/месяц или 5 000 — 10 000 рублей/год.
3. Лимит. Посмотрите в договоре или спросите у сотрудника банка, в каком размере вы сможете получать вознаграждение за покупки.
4. Операции. Уточните, за все ли траты вам начислят кэшбэк или нужно делать покупки у магазинов-партнеров.

Некоторые путают кэшбэк с дисконтной или бонусной программой. Такие программы подразумевают зачисление баллов на специальную карту, эти баллы нельзя потратить в других местах, обналичить. Кэшбэк же возвращается реальными деньгами, которые можно потратить на все, что угодно.

Это интересно: Как по номеру карты узнать владельца сбербанк: все варианты

Суть явления

Кэшбэк – это английское слово, которое переводится примерно как “возврат денег” или “возврат наличных”. По сути, это своеобразная бонусная программа: вы покупаете товар, а продавец (магазин) возвращает вам часть его стоимости за то, что вы совершили покупки именно у него, а не у конкурента.

Этим термином пользуются для обозначения своего рода скидки, которая, правда, применяется не перед покупкой (т.е. не снижает изначальную цену), а после (постфактум).

Как правило, размер кэшбэка – это некий процент от суммы, потраченной покупателем. Относится он к сфере оплат банковской картой и интернет-покупок. В мире этот инструмент маркетингового продвижения и лояльности используется довольно давно, в России, само собой, появился не так давно.

Но кто выплачивает эти деньги? Нужно ли оформлять какие-то документы, или процесс автоматический? Как выбрать выгодный кэшбэк, и может ли он в принципе быть выгодным? Давайте разберемся!

Как работает кэшбэк и откуда он берется

Принцип работы, если мы говорим о кэшбэке в магазинах, предельно прост:

• вы идете в магазин, где есть подобный сервис, и покупаете то, что запланировали по полной стоимости;
• при этом вам предварительно сообщается, что кэшбэк за покупку составит определенный процент;
• когда покупка совершена, через установленный программой срок вы получаете сумму этого процента обратно.

Например, если вы решили купить пылесос за двадцать тысяч рублей, а магазин предлагает кэшбэк в размере 5%, вы платите эти 20 000, но позднее получаете обратно свою тысячу. Таким образом, по факту покупка обходится вам дешевле.

Размер кэшбэка может быть разным, в зависимости от условий конкретного магазина, действующих в период покупки акций и прочих факторов. В любом случае, покупка с возвратом части средств оказывается определенно выгоднее обычной. Это, своего рода, возможность заработать на покупках, доступная каждому.

Выплачивает кэшбэк сам магазин, как бы неправдоподобно это ни звучало. Магазину важен факт привлечения максимального числа покупателей, которые не просто придут посмотреть на товары, а совершат конкретное действие – покупку. За это они готовы платить, ведь размер кэшбэка не так велик, а объем покупок с лихвой перекрывают затраты.

Как работает кэшбэк на банковской карте?

Функционирование кэшбэк-схемы имеет немало соответствий с работой кобрендинговых карт — это такой продукт, который представляется совместно от финансового учреждения и компании, являющейся партнёром кредитной организации. Её использование предполагает выделение держателям специальных бонусов и скидок.

Подобный принцип действует и с банковскими картами с опцией возврата: при оплате товарных позиций или услуг в фирмах, имеющих соответствующее соглашение с банком, впоследствии происходит обратное перечисление средств в определённом размере от потраченной суммы — величина кэшбэка может составлять до 30-40%, но в большинстве случаев устанавливается ограничение на отметке в 1-5%.

Непосредственно возврат денег на счёт держателя пластика осуществляется стандартно единым платежом при окончании месяца.

По каким параметрам выбирать карту?

Кэшбэк – самая популярная функция банковских карт. Из-за нее мы чаще стали расплачиваться по безналу, лишний раз минуя банкомат. Накопительные и кредитные карты становятся одинаково выгодными с этой опцией.

Как выбрать карту с кэшбэком – основные характеристики:

1. Надежность, репутация банка. Прочитайте отзывы, посмотрите, кто является держателем основного пакета акций, были ли проблемы у финансовой организации раньше. Обходите стороной банки моложе 3 лет. Государственные финансовые учреждения предлагают менее выгодные условия, зато они стабильнее.
2. Доступность, комфорт. Как много есть банкоматов, берут ли комиссию за снятие, есть ли обслуживание онлайн.
3. Особенности кэшбэка. С каких покупок возвращают деньги, можно ли самостоятельно выбирать категорию товаров или услуг с повышенным cash back, каков процент возврата.
4. Абонентская плата. Может ли быть карта бесплатной? Если да, то при каких условиях. Оправдает ли размер полученного кэшбэка ежегодный платеж за карту?
5. Условия. Кэшбэк выплачивается деньгами или баллами? Есть ли условия, из-за нарушения которых отключат бонусную программу?

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Идеальной карты для всех не существует. Будет ли выгоден вам тот или иной вариант, зависит от характера и размера трат, доходов. Не стоит забывать, что есть не менее выгодные кредитки. Например, мне нравится #ВсеСразу от Райффайзенбанка.

Суть понятия

Школьные знания английского подсказывают, что слово Cash Back означает дословно «наличка назад», ну или возврат денег.

Изначально речь, действительно, шла о наличных – на заре появления банковских карточек из-за сложностей с обналичкой некоторые товары можно было купить по завышенной цене, расплатившись картой, и вернуть сумму наценки наличными, но сейчас все это касается только электронных платежей.

Что такое CashBack?

Кэшбэк за покупки в супермаркетах

Чтобы представить, как работает кэшбэк, вспомним привычные скидочные карты магазинов с накопительными баллами.

Карта «РгоZаРаss» в магазине электроники и бытовой техники DNS

Например, карта «РгоZаРаss» в магазине электроники и бытовой техники DNS позволяет накопленными на ней бонусами оплатить до 100 % следующих покупок. Такие программы есть у многих крупных торговых сетей, мы к ним привыкли и охотно пользуемся.

Но это все же не совсем кэшбэк, свои накопленные баллы вы можете потратить только в конкретном магазине. Так нас привязывают к сети, заставляя постоянно совершать покупки в одном и том же месте.

Кэшбэк по банковским картам

Самые распространенные виды кэшбэка – опция, подключенная к банковским карточкам. Специальные сервисы в интернете, объединяющие ряд магазинов-партнеров.

Если про торговые сети с их баллами все понятно, то зачем банкам и этим чудо-сервисам возвращать нам деньги? Это не благотворительность и, тем более, не обман – кэшбэк им тоже нужен для привлечения клиентов.

Между картой без возврата денег с покупок и с возвратом большинство выберет второй вариант. А у банка, предоставляющего такую услугу, появятся новые клиенты.

Кэшбэк по банковским картам

Функцию возврата денег с покупки предлагают многие крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Альфа, Тинькофф, Открытие и др.

Кэшбэк – сервисы

С сервисами еще проще. Они выступают посредниками, и если магазин предоставляет им кэшбэк, например, в 15 %, то нам они дают 10 %, а себе оставляют законные 5 %.

Кэшбэк – сервисы

Лучшие кэшбэк-сервисы:

1. EPN Кэшбэк
2. Cash4brands
3. Megabonus
4. BonusPark
5. Baack
6. Smarty Sale
7. Kopikot

Cashback появился в штатах в эпоху начала перехода на пластиковые карты как основного способа оплаты. Сейчас там повально все этим пользуются, экономя около 1000 $ в год.

В России такой вариант экономии пока только набирает обороты. В среднем можно вернуть от 1 до 10 % от цены покупки, бывает и больше. Некоторые магазины вообще не связываются с процентами и возвращают конкретную сумму, например, 300 руб. с покупки от 3000 руб.

Краткий обзор популярных карт

• Халва
• Рокетбанк
• Яндекс

Разберем их поподробнее.

Карта Халва

Позволяет оформлять любую покупку в беспроцентный кредит. Выпускается и обслуживается на бесплатной основе. В случае утери или истечения срока службы, карта будет заменена также бесплатно. Клиенту доступен широкий выбор партнерских предложений (свыше 150000), с помощью которых можно получить повышенный кэшбэк. По заявлениям владельцев — это самая выгодная карта с кэшбэком.

Для оформления карты достаточно оставить заявку на сайте. Курьер бесплатно доставит пластик по указанному адресу. Пользователю доступно мобильное приложение и СМС-оповещение о транзакциях. Также из преимуществ стоит отметить начисление 6-7,5% на остаток при совершении покупки на сумму от 1 руб.

Из недостатков можно отметить высокую комиссию за снятие или перевод кредитных средств — 290 рублей + 2,9%. Также учтите, что кредитный лимит может достигать 15 тыс. руб.

Карта Рокетбанка

Рокетбанк предлагает выгодные карты с кэшбеком, которые в первую очередь ориентированы на молодежную аудиторию, благодаря чему все услуги направлены на удовлетворение потребностей именно данной группы. Стоит отметить, что банк работает исключительно в режиме онлайн. Клиенту не нужно сидеть в длинных очередях или долго разбираться в перечне бумажек, которые нужно принести для получения кредита. Достаточно написать консультанту в удобном для вас мессенджере.

Из преимуществ стоит отметить бесплатный выпуск и обслуживание карт. Ежемесячно на остаток начисляется 5,5% годовых, а размер кэшбэка варьируется от 1 до 10%, в зависимости от категории покупки. Снятие наличных выполняется без комиссии, если количество обращений к банкомату не превышает 5-10 раз в месяц (зависит от выбранного тарифа).

Карту можно получить с помощью курьерской доставки. Если ваш населенный пункт не входит в список поддерживаемых, услуга будет стоить 350 рублей. Также доступно получение пластика за границей, что обойдется уже в 5000 рублей. После первой активации на счет будет зачислено 500 рублей.

Из недостатков следует отметить начисление бонусов за покупки у партнеров в виде рокетрубля — специальной валюты, которая действует только внутри данного банка. С ее помощью можно выполнять оплату товаров в соотношении к рублю 1:1, но при условии, что стоимость покупки выше 3000 руб.

Карта от Яндекса

Яндекс предлагает пользователям возврат средств в виде баллов. Ежемесячно категории для получения баллов меняются на наиболее актуальные. К примеру, в августе, во время подготовки детей к школе, сервис дарит 5% возврата на приобретение детской одежды, канцелярии и игрушек.

Из недостатков системы следует отметить возможность регулирования сервисом максимального и минимального количества баллов для оплаты покупки. То есть, не всегда получится оплатить 100% стоимости.

Сколько можно сэкономить

На этот вопрос однозначно ответить сложно. Все зависит от условий, которые предоставляет сервис. Все эти данные внимательно изучаются и анализируются самостоятельно. Молодые сервисы, например для своей раскрутки, устанавливают более высокие проценты возврата, чем уже устоявшиеся сервисы.

Например, в магазине Ozon возвращается всего 1 %, так, потратив на покупку 50 тысяч, вам вернется 500 рублей. В тех же магазинах, где возврат составляет от 3-4 %, при тратах в месяц около 13 тысяч, вам вернется от 4,5 до 6 тысяч.

Кроме того, есть дополнительные акции, двойной кэшбэк и партнерская программа. Эта программа означает, что привлекая еще одного клиента по специальной ссылке, которая привязана только к вашему аккаунту вы можете получить также определенный процент. Причем такой реферальный процент может составить и до 7 % с покупок реферала, т.е, привлеченного вами клиента.

Таким образом, суммируя все эти варианты, вы при трате от 13 тысяч в месяц можете вернуть себе на счет и до 10 тысяч рублей.