Райффайзенбанк: кредит под залог квартиры

Требования к заемщикам ↑

Банк одобрит заявку на получение ипотечного кредита только в случае, если заемщик соответствует всем нижеприведенным требованиям:

• гражданство – резиденты и нерезиденты;
• постоянная регистрация или временная прописка;
• возраст – от 23 до 60 (65) лет;
• фактическое место работы и проживание в одном из регионов присутствия Райффайзенбанка;
• платежеспособность – заемщики – от 15 000-20 000 (в зависимости от региона), созаемщики – от 10 000;
• положительная кредитная история;
• минимальный стаж – 1-2 года;
• наличие стационарного номера рабочего телефона;
• наличие стационарного или мобильного номера домашнего телефона.

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать

Кредитные программы в Райффайзенбанке

Изучая преимущества ипотечных кредитов в различных банках, следует провести обзор условий подобного кредитования в Райффайзенбанк.

• сумма, на которую могут рассчитывать жители Москвы и МО – от 800 тысяч до 26 миллионов, регионов – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей;
• сумма первоначального взноса составляет не менее 15% от стоимости жилья, программа «Квартира в новостройке» привлекает зарплатных клиентов, для которых первоначальный взнос составляет лишь 10%; в наиболее выигрышном положении находятся молодые семьи, которые вправе взять ипотеку без первоначального взноса используя материнский капитал;
• сроки ипотечного кредитования – не менее одного и не более двадцати пяти лет;
• выплата процентов за пользование кредитом для зарплатных клиентов составляет от 11,5 до 13%, для иных категорий заемщиков – от 11,5 до 13,25%, при покупке новостройки в момент строительства процентные ставки увеличиваются на 1%.

Программа «Коттедж на вторичном рынке» позволяет купить в ипотеку жилой дом с прилегающим к нему земельным участком от собственника. От вышеназванных программ отличается размером процентной ставки и минимальным первоначальным взносом:

• процент для клиентов, имеющих зарплатную карту – 13%, для иных категорий – 13,25%;
• первоначальный взнос – не менее 30% стоимости жилья.

«Рефинансирование ипотечного кредита» – программа со специфичными условиями, дающая возможность клиентам банка реинвестировать повторно полученную ранее ипотечный либо потребительский кредит на собственные нужды при условии своевременных платежей без просрочек по такому кредиту. В целях обеспечения оформляется залог собственной недвижимости.

Проценты по рефинансируемому ипотечному кредиту аналогичны условиям программы «Квартира в новостройке». При рефинансировании нецелевого кредита процентная ставка составляет 14,75% и 13,75% — до и после подписания такого договора.

«Кредит под залог имеющегося жилья» — программа предоставляет возможность получить кредитные средств на покупку нового жилья и неотложные нужды. В первом варианте условия кредитования ничем не отличаются от стандартных условий программ «Квартира на вторичном рынке» и «Квартира в новостройке». Второй вариант ограничен по сумме и составляет 60 % закладываемого имущества и 9 миллионами рублей, срок не превышает 15 лет, а процентная ставка колеблется от 14% до 14,5%.

Существуют особые условия, о которых необходимо помнить каждому клиенту Райффайзенбанка. В соответствии с ними увеличение процентов наступает при следующих обстоятельствах:

• +1,25% — если клиент является владельцем бизнеса;
• +0,25% — если по вине клиента было задержано решение более, чем на 45 суток после одобрения заявки банком;
• +0,5% — если клиент в возрасте до 45 лет отказывается от личного страхования;
• +3,2 – если клиент в возрасте старше 45 лет отказывается от личного страхования;
• от +0,5 до +3,7% — если заемщик забыл продлить договор страхования.

Погашение задолженности

Райффайзенбанк предоставляет заемщику ссуду под обеспечение в виде квартиры или частного дома на срок от полугода до 15 лет. За этот период времени, клиент обязуется оплатить задолженность равномерными платежами. При необходимости заемщик вправе совершать оплату в досрочном порядке (частично или полностью). Выплату можно производить любым удобным методом:

1. В кассе непосредственно в отделении финансового учреждения.
2. По номеру договора в других российских банках.
3. При помощи дебетовой карты, которая привязана к номеру счета.
4. Непосредственно через банкоматы Райффайзенбанка.
5. С помощью стандартных наземных пунктов приема оплаты.
6. Через мобильный банк, установленный на смартфон или планшет.
7. На официальном сайте банка в личном кабинете (интернет банк).
8. Электронными транзакциями с помощью платежных систем.

При оплате клиенту важно лишь сохранять квитанцию, подтверждающую перечисление средств на номер счета, так как зачисление не всегда происходит сразу, иногда бывают задержки вплоть до нескольких дней. Если у клиента появляются трудности с финансами, то ему необходимо сразу уведомить об этом банк

В ряде случаев можно рассчитывать на отсрочку или иной вариант выхода из ситуации, который устроит обе стороны соглашения. В том случае, когда клиент длительное время не исполняет взятые на себя кредитные обязательства, банк, готовит дело и передает его в суд, после чего права собственности на объект обеспечения могут отойти в пользу кредитора.

После выплаты задолженности, клиенту рекомендуется получить справку о снятии обременения с имущества, а также о полном исполнении кредитных обязательств перед банком.

Все преимущества кредитов «Райффайзенбанка»

Кредиты, выдаваемые «Райффайзенбанком» при предоставлении залога, имеют преимущества:

• За рассмотрение всех запросов и выдачу заёмных денег не взимаются дополнительные комиссии.
• Если оформляется ипотечный кредит с залогом, заёмщик имеет возможность получить дебетовую бесплатную карту, которая будет использоваться для закрытия задолженности.
• Погашение досрочно позволяет сократить срок выплат кредита под залог или уменьшить размеры регулярных платежей.
• Невысокие процентные ставки. Минимальный размер для всех категорий заёмщиков – 9,25%.
• Большие сроки выплат, достигающие 30 лет.
• Возможность получить под залог крупную сумму – до 26-и миллионов.

Похожие потребительские кредиты под залог недвижимости в Санкт-Петербурге от других банков

Проценты ↑

Ставки по ипотечным кредитам – один из самых сложных вопросов, с которым сталкиваются заемщики.

Разберемся по порядку с каждой программой:

Нецелевая ипотека под залог имеющейся недвижимости:

Но, процентные ставки могут меняться в зависимости от иных условий. Например, вышеуказанные процентные ставки действительны только при подписании страхового договора и приобретении полюса.

Недвижимость под залог жилья, которое находится в собственности заемщика:

Но ставки, как и в предыдущей кредитной программе, могут меняться, например:

• подтверждение дохода по форме банка увеличит ставку на 1%;
• если же у будущего заемщика имеется свой бизнес, плата за пользование кредитом увеличится на 1,25%;
• подписание кредитной документации по истечению 45 дней, приведет к увеличению ставка на 0,25%.

Помощник

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Вопросы и ответы

Как работает калькулятор?

Вы можете использовать программу как для поиска нужного вам предложения, так и для того, чтобы рассчитать какой-то определенный кредит. Если вас заинтересовал конкретный заем, пе-рейдите на страницу с его описанием. Задайте в меню онлайн-калькулятора нужные для расчета параметры кредита:

• остаток долга;
• срок, в течение которого вам предстоит погашать заем;
• являетесь ли вы клиентом Райффайзенбанка. От этого параметра может зависеть про-центная ставка.

Также выберите тип платежа: аннуитетный или дифференцированный.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть график, процент переплаты и другую важную ин-формацию. Если вас устраивает выбранная программа, вы можете оформить заявку онлайн.

Какой тип платежей по кредиту выгоднее (дифференцированный или аннуитет)?

Первый вариант больше подходит тем, у кого нестабильный заработок. Первые платежи по графику, как правило, больше, постепенно они снижаются. Второй вариант удобен тем заемщикам, которые получают фиксированный ежемесячный доход, т. к. выплаты распределяются примерно равными суммами по месяцам. Кредитный калькулятор Выберу.ру дает возможность рассчитать заем с тем и другим типом платежей за 2021 год.

Какая на самом деле будет ставка по кредиту?

Процентная ставка займа в Райффайзенбанке указана в его вкладке, а также на странице с описанием программы. Учитывая этот показатель, вы сможете определить, как будет выглядеть погашение кредита. Чтобы не производить расчеты самостоятельно, используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру.

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Чтобы узнать остаток задолженности в Райффайзенбанке, перейдите на страницу с описанием нужной программы. В меню кредитного калькулятора Выберу.ру задайте необходимые параметры:

• размер оставшейся задолженности;
• количество месяцев до закрытия займа;
• являетесь ли вы действующим клиентом Райффайзенбанка.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы получить необходимую информацию.

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Чтобы узнать остаток задолженности в Райффайзенбанке, перейдите на страницу с описанием нужной программы. В меню кредитного калькулятора Выберу.ру задайте необходимые параметры:

• размер оставшейся задолженности;
• количество месяцев до закрытия займа;
• являетесь ли вы действующим клиентом Райффайзенбанка.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы получить необходимую информацию.

Какую максимальную сумму могут дать?

Максимальная сумма в рамках той или иной программы указана на странице с ее описанием. Тем не менее, величина займа зависит также от срока его погашения, размера дохода клиента и других условий. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от финансовых поступлений заемщика за тот же период. Вы можете использовать кредитный онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы увидеть график погашения. Задайте нужные параметры и нажмите «Рассчитать кредит».

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Важно определить, какая сумма ежемесячного платежа будет посильной для клиента с учетом его финансовых возможностей. Просрочка по кредиту может обернуться для заемщика неприятными последствиями, вплоть до описи имущества по решению суда

Чтобы определить подходящий вариант кредита за 2021 год, используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру. Если вас заинтересовала определенная программа Райффайзенбанка, задайте в меню на странице с ее описанием нужные параметры расчета и соотнесите полученную информацию (размер ежемесячного взноса, общую стоимость заем, процент переплаты) с уровнем своего дохода.

Доступные предложения

У «Райффайзенбанка» есть несколько кредитов, выдаваемых под залог:

1. Нецелевой кредит оформляется при любых целях. Выдаётся до 9-и млн. российских рублей под минимальные 11,99% в год на срок от года до 15-и лет.
2. Приобретение недвижимости с залогом имеющейся собственности. Ставки стартуют с 9,5% в год, сроки варьируются от года до 30-и лет. Сумма определяется с учётом цены залога и составляет не больше 85% стоимости, то есть не более 26-и млн. рублей.
3. Покупка коттеджа, относящегося к вторичному рынку. Размеры ставок по данному кредиту с залогом начинаются с 12,75%, срок – от года до тридцати лет, максимальная сумма к получению – 26 млн. Вносится первоначальный взнос – от 40 процентов.
4. Квартиры в новостройках. Ипотечная ставка – минимально 9,25%, период выплат – 1-30 лет, размеры сумм – не больше 26-и миллионов (до 90% цены передаваемой в залог собственности).
5. Квартиры вторичного рынка. «Райффайзенбанк» выдаст кредит на максимум 26 миллионов, что не превысит 85% стоимости залога. На выплаты заёмщику даётся срок от года до 30-и лет. Ставка – от 9,5% в год.

Также «Райффайзенбанком» предлагаются услуги рефинансирования кредитов с залогом, и тогда ставка по кредиту стартует с 9,5%. Сроки и размеры схожи со стандартным залоговым кредитованием.

Важная информация! При пропуске очередной выплаты по любому из перечисленных выданных под залог кредитов за каждый день просрочки начисляются пени – 0,06% от величины платежа.

Список документов

Чтобы взять кредит в Райффайзенбанке, заемщик должен подготовить и подать:

• анкету-заявку на кредит;
• персональные документы на себя и на созаемщика (гражданский паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке);
• документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность (трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, выписку о состоянии банковских счетов);
• правоустанавливающие документы на владение имущественным объектом, передаваемым в залог.

Подать предварительную заявку клиенты могут также и посредством онлайн-формы на сайте Райффайзен. Принятие решения по заявке происходит в течение 3 дней, после чего клиент получает соответствующее извещение.

Оформление кредита

«Райффайзенбанк» выдаст кредит под залог недвижимости за несколько шагов:

1. Консультация и заявка. Проконсультироваться можно в отделении организации или по горячей линии многоканального номера. На сайте можно оставить предварительный запрос на взятие кредита с залогом. Чтобы сделать заявку на рассмотрение, нужно собрать документацию и предоставить её в офис банка или отправить на e-mail. Эти действия займут один день.
2. Рассмотрение вашего запроса на кредит. Проверяются документы, оценивается передаваемая в залог недвижимость. На это уходит от двух до пяти рабочих дней. На этапе рассмотрения сотрудники «Райффазенбанка» могут связываться с потенциальным клиентом и задавать уточняющие вопросы. Вынесенное положительное решение имеет срок действия – до трёх полных месяцев.
3. Подготовка к заключению сделки займёт один день. Устанавливается и согласуется дата, передаётся для ознакомления кредитный договор.
4. Сделка по кредиту с залогом заключается в назначенную дату путём подписания договора. Внимательно изучайте его! Сделка регистрируется через партнёров финансовой организации или самостоятельно.
5. Кредит под залог выдаётся безналичным переводом на счёт, из индивидуального сейфа или аккредитивом. Выплаты аннуитетные, вносятся равными фиксированными платежами в соответствии с графиком.

Воспользоваться кредитом в «Райффайзенбанке» смогут не все, и если вы получили отказ, можно обратиться в кредитную компанию, такую как ➥ «SZALOGOM». Тут условия не менее выгодные: от 9,5% по ставке, до 25 лет на выплаты и максимум 90% цены закладываемой недвижимости (до 100 миллионов). А поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, поэтому шансы на одобрение возрастают. Выбирайте вариант, принимайте решение и получайте деньги.

Принципы и плюсы такого кредитования

Основная суть ссуды с залогом в Raiffeisen банке в том, что имущество, выступающее в качестве обеспечения, является гарантией того, что клиент своевременно погасит задолженность перед кредитором. Рассмотрим основные плюсы кредитной программы:

Не требуется подтверждение дохода для получения займа.
Банк выдает деньги наличными под любые нужды клиента.
Ссуда под залог квартиры, как правило, оформляется в день обращения.
Присутствует высокая вероятность одобрения заявки.
Клиент может рассчитывать на крупную сумму потребительского кредита.
Индивидуально подбирается процентная ставка по займу.
Банк не принимает во внимание наличие небольших просрочек по ссудам.
Квартира или иное имущество, остается в распоряжении клиента.
Заемщик вправе досрочно погасить займ и снять обременение с квартиры.

Заемщик должен понимать, что на весь период кредитования, на его имущество накладывается обременение, которое препятствует проведению с объектом обеспечения определенного вида сделок.

При оформлении ссуды под залог имущества, присутствует высокая вероятность утраты прав собственности при условии несоблюдения заемщиком кредитных обязательств.

Условия потребительского кредитования

Рейтинг кредита

Кредит «Персональный»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредит «Персональный»

Ставка

5.99%

Ежемесячный платеж

14 604 ₽

К возврату

1 226 879 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,99%
• Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Рейтинг кредита

Кредит «Для зарплатных клиентов»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредит «Для зарплатных клиентов»

Ставка

4.99%

Ежемесячный платеж

14 129 ₽

К возврату

1 186 983 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,99%
• Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Рейтинг кредита

Кредит «Для сотрудников компаний-партнеров банка»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредит «Для сотрудников компаний-партнеров банка»

Ставка

4.99%

Ежемесячный платеж

14 129 ₽

К возврату

1 186 983 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,99%
• Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

В избранное Подробнее Подать заявку

Рейтинг кредита

Кредит «Для клиентов Premium»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредит «Для клиентов Premium»

Ставка

4.99%

Ежемесячный платеж

14 129 ₽

К возврату

1 186 983 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 250 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,99%
• Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

В избранное Подробнее Подать заявку

Требования к заёмщику для получения кредита под залог в Райффайзенбанке

• Наличие действующего номера мобильного телефона;
• Доход от для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге должен составлять минимум  20 000 рублей;  для жителей других регионов от 15 000.
• Если есть созаёмщик, то его доход должен превышать 10 000 рублей;
• Кредитная история должна быть положительной;
• на момент подачи заявки не должно быть более двух ипотечных кредитов.
• Клиент может подать онлайн заявку на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение.

Важно
Созаёмщиком может выступать только его законный супруг или супруга. Минимальный возраст которого должен быть в диапазоне от 18 до 70 лет и у него не должно быть плохой кредитной истории

Гражданство – не имеет значения.