Как взять кредит в Райффайзенбанке

Необходимые документы

Количество документов в представляемом сотрудникам кредитного отдела пакете зависит от величины ссуды и статуса клиента.

Статус клиента

Все клиенты банка делятся на группы:

• стандартные;
• зарплатные;
• Premium.

Зарплатные, в свою очередь, подразделяются на корпоративных, или просто зарплатных клиентов, и на индивидуальных зарплатных клиентов (тех, кто самостоятельно оформил получение зарплаты в банке).

Premium-клиенты не предоставляют никаких документов – за каждым из них закреплен менеджер банка и их знают в лицо.

Для остальных клиентов, банк называет их стандартными, количество документов зависит от суммы займа.

Величина кредита

Зависит количество подаваемых документов и от величины займа.

До 300 000 руб. Оформить кредитную линию до 300,0 тыс. руб. можно всего лишь по общегражданскому или заграничному паспорту.

От 300,0 тыс. руб. до 1,0 млн. руб. Помимо паспорта, для получения кредита в этом диапазоне потребуется документ, подтверждающий доходы за 3 последние месяца. Это могут быть (банку достаточно предъявить один из перечисленных ниже документов):

• справка по ф. 2-НДФЛ с места работы за последние 3 месяца;
• при отсутствии возможности у работодателя выдать справку по указанной выше форме, можно воспользоваться бланком о доходах, разработанным банком;
• налоговая декларация по ф. 3-НДФЛ за последний отчетный период;
• выписка из ПФ России для лиц, получающих пенсионное пособие от государства по инвалидности или старости.

От 1,0 млн. руб. до 2,0 млн. руб. К российскому паспорту и документу, подтверждающему доход (см. выше), необходимо предоставить подтверждение занятости. Это могут быть:

• заверенная (при предоставлении оригинала копию снимает и заверяет сотрудник кредитного отдела) работодателем ксерокопия трудовой книжки, с отметкой о статусе работника в организации на момент выдачи копии (работает или нет). Ксерокопируются все заполненные страницы, плюс следующая незаполненная;
• для служащих Министерства обороны – заверенная копия контракта или копия трудовой книжки одновременно с копией военного билета. Все документы должны быть заверены печатью и подписью уполномоченного служащего;
• копия лицензии на право осуществления нотариальной деятельности вместе с копией приказа Минюста России о назначении на должность нотариуса;
• удостоверение адвоката для членов коллегии адвокатов.

Правила погашения

Кредит всегда нужно погашать вовремя, иначе за каждый просроченный день на сумму долга дополнительно будут начислять 0,1%. Если не платить долго, то сумма получиться значительная. Часто просрочки образуются из-за проблем с оплатой.

Все платежи лучше вносить за пять дней до назначенного срока, чтобы деньги успели поступить на счет.

Существует масса способов погашения:

• Онлайн через интернет-банкинг переводом с других карт.
• Посредством терминала Райффайзенбанка или сторонних организаций.
• Через кассу банка.

Необходимо выбрать удобный вариант и внести сумму на кредитный счет в указанное время, чтобы не возникло проблем с банком.

Страхование заемщиков

При оформлении потребительского кредита в Райффайзенбанке вам предложат стать участником «Программы финансовой защиты». Говоря простым языком – оформить страховку.

В банке отмечают, что участие в программе страхования является добровольным. Клиент может получить потребительский кредит как с оформлением финансовой защиты, так и без нее. Решать вам. Но, как мы видели выше, без страховки процентная ставка по кредитам увеличивается на 4-5 %.

Для чего нужна страховка по кредиту

При потере работы (если ваш случай будет признан страховым) у вас будет источник средств для оплаты платежей по кредиту.

При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты.

Оставшиеся после погашения средства будут доступны вашей семье для поддержания привычного образа жизни.

Как погашать кредит Райффайзенбанка

Деньги обратно в банк следует возвращать ежемесячно, в дату, установленную кредитным договором. А вот способов погашения кредита несколько. Для внесения денег можно использовать:

• Банкоматы Райффайзенбанка;
• Перевод с карты стороннего банка;
• Золотая Корона – Погашение кредитов;
• Банкоматы и терминалы МКБ, Бинбанка и Газпромбанка;
• Отделения Райффайзенбанка;
• Терминалы QIWI;
• Безналичный перевод из другого банка.

Что будет, если не платить кредит

Прежде, чем оформлять потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке обязательно оцените свои финансовые возможности.

За нарушение сроков уплаты заемщиком Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан будет уплатить Банку неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки.

Контакты для справок

8 800 700 91 00 (для звонков из других регионов).

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России № 3292

Порядок оформления

Оформить любой вид кредита просто:

• подать заявку в ближайшем отделении банка или через интернет (онлайн заявка на кредит — https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/request/);
• подписать подготовленные банком документы.

Для сведения: после активации кнопки «Оставить заявку», на экране монитора появится анкета, которую необходимо заполнить (вписать персональные данные, номер сотового телефона, адрес электронной почты). После этого на мобильный телефон придет код, который необходимо внести в соответствующее поле в анкете – таким образом производится подтверждение личности заявителя.

После заполнения заявки — нажать кнопку «Отправить».

Решение по выдаче ссуды принимается банком в течение нескольких (1-3) часов. В исключительных случаях этот срок может быть продлен до 2 дней. После этого с заявителем связывается менеджер банка и предлагает два варианта подписания договора:

• в отделении банка;
• на дому.

Заказать оформление кредитного договора на работе или дому (выедет кредитный специалист банка) можно также самостоятельно на сайте банка в разделе «Сервисы» или позвонив на горячую линию по телефонам:

• +7-495-721-91-00 – для Москвы;
• 8-800-700-90-01 – для остальной России.

Получить выданный кредит можно сразу же по дебетовой карточке Mastercard Standard в банкомате (карточка выдается сразу после подписания договора).

Как оформить онлайн заявку

Многие кредитные учреждения готовы согласовать онлайн только потребительские займы, Райффайзенбанк расширил эту функцию на все свои предложения.

Чтобы заполнить заявку через интернет, клиент может воспользоваться одним из вариантов:

Первый способ понятный и удобный. Достаточно один раз зарегистрироваться в личном кабинете и часть нужной информации для кредита будет автоматически подтягиваться. Информация, которую запрашивает сайт общая.

Стоит обратить внимание, что официальные страницы банков никогда не требуют от пользователя указать номер паспорта или сделать копию документа. Все, что нужно указать для рассмотрения заявки:

• ФИО;
• сумму займа;
• желаемый срок кредитования;
• город;
• размер ежемесячного дохода.

После заполнения всех полей банк попросит выбрать способ связи, который подходит клиенту. Чаще всего, это звонок на мобильный телефон, иногда – электронная почта. Онлайн заявка – это визитка, которая поможет сотруднику финансовой организации понять, какой перед ним клиент.

После получения положительного ответа на анкету, заемщика приглашают в офис банка для подписания договора и получения денег. Для данного этапа уже потребуются предъявить документы, подтверждающие личность и платежеспособность

Оформить анкету через один из кредитных порталов тоже легко и быстро. Для этого потребуется совершить следующие действия:

• выбрать из перечня банков Райффайзен;
• кликнуть на интересующее предложение;
• нажать на горячую кнопку «Оставить заявку».

Как оформить потребительский кредит в Райффайзенбанке

Чтобы получить деньги в долг, надо выполнить обязательные требования, которые кредитор предъявляет к заемщику. От того, насколько вы им соответствуете, зависит не только одобрение заявки, но и условия кредитования.

Пакет документов и требования к физическому лицу

Чтобы направить заявку, проверьте, подходите ли вы Райффайзенбанку как заемщик. Любое невыполнение указанных требований влечет автоматический отказ:

Райффайзенбанк: потребительский кредитКредит

• Гражданство: только РФ.
• Регистрация: по месту жительства или пребывания – отметка в паспорте.
• Место работы: официальное, стаж от 3 месяцев, наличие рабочего стационарного телефона, доход от 15 тыс. (регионы) и 25 тыс. руб. (столица).
• Возраст: от 23 до 67 (на момент выплаты долга).

Безусловно все указанные требования подтверждаются документами, поэтому в обязательном порядке к анкете на потребительский кредит прикладываются (копии/оригиналы):

• Паспорт;
• Справка о доходах (можно по форме банка);
• Трудовая книжка или копия трудового договора. Если вы оформляете меньше 0,5 млн., этот документ предъявлять не обязательно.

Для зарплатных клиентов в 2018 году оформление происходит только по паспорту. Если заемщик получает зарплату в Райффайзенбанке по индивидуальному договору, необходима и НДФЛ-2.

Бумаги с подтверждением платежеспособности предоставляются за период три месяца.

Онлайн заявка и получение кредита

Подать документы и заявку можно как в отделении Райффайзенбанка, так и дистанционно после того, как онлайн калькулятор поможет вам рассчитать финансовую нагрузку. Во втором случае потребуется заполнить онлайн форму на сайте учреждения.

По техническим условиям, подача анкеты через Интернет гарантирует только предварительное рассмотрение (отзыв с портала банки.ру):

В последующей коммуникации со специалистом вам предложат подъехать в отделение или ожидать курьера. На этом этапе потребуется предоставить документы.

В отзывах 2018 года клиенты часто жалуются на длительное рассмотрение заявок. По правилам, это 2-5 дней, но в периоды высокой загрузки, даже онлайн заявка может обрабатываться дольше недели.

После одобрения онлайн заявки и документов, деньги переводятся на пользовательский счет.

Скачать бланк анкеты

На потребительский кредит Райффайзенбанка вы можете подать документы в отделении.

Чтобы собрать полный пакет, придется заполнить личные данные по форме 2018 года, скачайте ее здесь: Анкета.pdf.

Какие кредитные программы действуют в банке в настоящий момент

Для клиентов предусмотрено несколько видов потребительского кредита, но есть смысл разобрать наиболее популярный. К таковому, безусловно, относятся кредит «Персональный» и кредит на рефинансирование других задолженностей. В Райффайзенбанке кредит наличными на приемлемых условиях получить довольно просто. Заявку можно оформить прямо на сайте банка в режиме онлайн. Далее в работу включается менеджер для уточнения данных, после чего происходит встреча в отделении для передачи документов.

«Персональный» кредит в Райффайзенбанке имеет простые и прозрачные условия в 2017 году:

 Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке на приемлемых условиях:

Требования к заемщикам и все необходимые документы:

Райффайзенбанк предлагает кредит наличными на хороших условиях в Москве с минимальными требованиями и небольшим пакетом документов. В этот перечень бумаг входят:

• заполненная анкета установленного образца;
• личный паспорт гражданина Российской Федерации;
• документ, подтверждающий доход заявителя по основному месту трудовой деятельности;
• документ, удостоверяющий занятость по основному месту работы (не требуется при сумме займа до 500 000 рублей);
• подтверждение дополнительного дохода, если таковой имеется.

Важно!

Следует также уделить внимание программе финансовой защиты, ведь именно участие в ней позволяет рассчитывать на привлекательные процентные ставки. Эта программа помогает обезопасить клиента от проблем в случае трудностей со своевременной оплатой ежемесячных платежей.

Преимущества предложения от Райффайзенбанка

В целом, получить кредит в Райффайзенбанке наличными можно на условиях кредитования, учитывающих интересы клиентов. Поэтому стоит выделить ряд преимуществ сотрудничества с банком:

привлекательная процентная ставка на фоне предложений конкурентов;

отсутствуют всевозможные комиссионные сборы;

при получении займа отсутствует необходимость предоставления залога или поиска поручителей;

быстрое рассмотрение заявки;

возможность подтверждения дополнительных источников дохода.

Сюда же можно добавить и понятные условия досрочного погашения кредита в Райффайзенбанке.

В результате получается выгодное для клиентов предложение, с помощью которого практически каждый сможет воспользоваться необходимой суммой денежных средств для решения личных финансовых проблем.

Потребительский кредит в Райффайзенбанке (видео)

Кредитные предложения от Райффайзенбанка для оформления онлайн

Для своих клиентов организация разработала 3 варианта займа, по которым можно отправить онлайн заявку на рассмотрение и согласование.

Потребительский кредит «Персональный»

Цель займа не требует подтверждения, деньги выдаются на любые покупки, в том числе и на транспортное средство.

• Минимальная сумма – 90 тысяч рублей, максимальная – 2 миллиона. Период возврата колеблется от 13 до 60 месяцев, в зависимости от размера кредита и личных пожеланий клиента.
• Процентная ставка – 11,99 %. Доиться уменьшения процентов годовых до размера в 9,99% можно только при оформлении кредита на срок от двух лет.
• Получить займ могут все граждане, которые на момент открытия кредита достигли 23-летнего возраста. Граничный максимальный срок – 67 лет на момент внесения последнего платежа.

Поскольку банк предлагает крупные денежные суммы, то без справок о подтверждении дохода не обойтись. Сотрудники организации запросят доказательства платежеспособности заемщика, чтобы сравнить финансовые возможности с запрашиваемой ссудой.

Рефинансирование прошлых займов

Условия по размеру кредита, сроков возврата и процентным ставкам идентичны с «Персональным». Отличия заключаются только в обязательном пакете документов, который в данной программе расширен. Заемщик должен предоставить банку договора с другими финансовыми учреждениями для подтверждения долгов. Уровень основного и дополнительного дохода проверяется более тщательно.

Кредит не предполагает дополнительных комиссий и скрытых платежей. 0,1% от суммы долга начисляется в первый день просрочки ежемесячного платежа. Досрочное погашение возможно, мораторий отсутствует.

Получить деньги можно без поручителей. Срок рассмотрения заявки – 1 день.

Под залог недвижимости

Максимальная сумма займа ограничивается 9 миллионами рублей или 60% оценочной стоимости залога на срок до 15 лет. Процентная ставка стартует с 11,99 % и устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Решение по кредиту принимается в течение 3 дней с момента подачи онлайн заявки. Обеспечение и подтверждение дохода – обязательные условия. Получить деньги можно наличными на руки или переводом на карточный счет. Для удобства клиентов оформить договор возможно не только в офисе банка, но и при личном выезде специалиста на дом.

Пакет документов для такой программы объемный, поскольку включает в себя:

• документы, подтверждающие личность (паспорт, ИНН, удостоверения, трудовая книжка);
• документы, подтверждающие платежеспособность (справки по установленной форме, выписки со счетов);
• документы на залоговую недвижимость (выписка из домовой книги, свидетельства владельца и т.д.).

Займ предполагает оформление страховки на жизнь, имущества и правового титула.

Комфортные условия кредитования по различным направлениям помогают финансовому учреждению оставаться в списке лучших на современном рынке. А новая функция оформления через Райффайзенбанк онлайн заявки на кредит наличными без справок и поручителей позволяет клиентам экономить время и получать быстрое согласование денежных займов прямо из дома. С помощью формы на нашем сайте можно ускорить процедуру получения денег.

Преимущества и недостатки банковского кредитования

Разнообразие потребительских кредитов заставляет тщательно выбирать организацию, куда лучше обратиться за заемом. К основным преимуществам такого способа решения финансовых вопросов с помощью Райффайзенбанка стоит отнести следующие факторы:

• прозрачные условия кредитования;
• лояльная программа оценки клиентов;
• индивидуальный подбор кредитной программы в зависимости от желаемой суммы, сроков кредитования;
• оперативное рассмотрение заявок и принятие решения;
• возможность оставить онлайн-заявление на кредит на официальном сайте банка;
• различные способы погашения задолженности;
• грамотная техническая поддержка и опытные консультанты.

Любой банк, выдавая потребительский кредит, берет на себя некоторые риски по невозврату, поэтому тщательно оценивает репутацию клиентов. Это часто становится причиной отказа в кредитовании. К другому недостатку кредитования в банке можно отнести необходимость формирования полного пакета документов, в том числе предоставление справки о доходах, что может быть затруднительным, если потенциальный клиент работает неофициально. Общий невысокий уровень финансовой грамотности клиентов иногда становится причиной того, что клиент берет на себя слишком большую финансовую нагрузку.

Условия кредитования для разных групп клиентов

Raiffeisen Bank одинаково дорожит новыми клиентами и «старыми». Но постоянным потребителям предлагает всяческие бонусы и скидки в знак доверия со стороны финансовой организации.

Все желающие могут оформить заявку на кредит в Райффайзенбанке на главном сайте, не покидая дома или офиса. Все клиенты имеют персональный личный кабинет, с помощью которого легко управлять своим счетом. Заемщикам всегда готовы помочь в любых вопросах в центре поддержки клиентов. Также удобно заказать обратный звонок на сайте.

Стандартные условия

Банк Райффайзен выдвигает такие общие требования ко всем физическим лицам по стандартным условиям:

• минимальный возраст физического лица — 23 года, максимальный — 67 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная прописка;
• трудоустройство в России (не менее 3 месяцев на последнем месте);
• необходимый ежемесячный доход (для Москвы и Санкт-Петербурга — 25 тысяч, 15 тысяч для других городов и регионов);
• мобильный и стационарный телефоны.

Что касается сроков займа и процентных ставок, то получится взять займ на срок от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка зависит от того, подключил ли заемщик услугу страхования жизни. Без программы «Финансовая защита» проценты по заему будут варьироваться от 14,99% до 16,99%. Подключив страховку, удастся получить 10,99-12,99% годовых.

Минимальная сумма ссуды — 90 тысяч рублей, максимальная — 2 миллиона. В случае возникновения задолженности банк начисляет 0,1% от суммы просрочки в день. Заявку на кредит наличными подают онлайн, предварительное решение ожидают несколько минут, так что нет необходимости идти в банк.

Зарплатные клиенты

Кредиты Райффайзен Банка физическим лицам, которые являются клиентами банковского учреждения, не отличаются от обычных условий процентами, сроками или лимитами. Единственный нюанс — ускоренное время принятия решения. Займ можно получить без залога. Специальное предложение для зарплатных клиентов есть по кредитной карте. Есть возможность получить кредитку с грейс-периодом на 110 дней и бесплатным годовым обслуживанием.

Чтобы получить потребительский кредит, зарплатный клиент должен обслуживаться в банке не менее 3 последних месяцев, иметь достаточный ежемесячный доход, соответствовать основным критериям по возрасту, прописке, проживанию.

Premium клиенты

Условия кредитования для клиентов статуса premium те же, что и для остальных клиентов (требования к возрасту, паспорту, прописке). Единственное существенное отличие в сумме займа. Минимальная сумма кредита — 250 тысяч рублей, максимальная — 5 миллионов рублей. Получить экспресс-кредит на карту можно за один день.

Есть отличия в обслуживании клиентов со статусом premium. Банк предоставит заемщику услугу персонального финансового консультанта, предложит построить индивидуальный финансовый план и расширить линейку банковских продуктов. Обладатели статуса premium имеют право на приоритетное обслуживание в отделениях.

Сотрудники компаний-партнеров банка

Условия по кредиту и процентная ставка для сотрудников компаний-партнеров те же, что и для остальных заемщиков Raiffeisen Bank. Минимально получится взять 90 тысяч рублей, максимально — 2 миллиона. Без подключения страховки минимальные и максимальные проценты — 14,99 и 16,99 соответственно.

При подключении страховки есть возможность получить минимальную процентную савку — 10,99%. Единственное отличие может быть в ускоренном рассмотрении анкеты. Заявку на кредит удобнее всего сформировать на сайте. Занятые люди имеют возможность заказывать курьерскую доставку пластика в удобное место и время. Эту услугу банк предоставляет бесплатно.

Кредит без справок и поручителей

Потребительские кредиты Райффайзенбанка для физических лиц предоставляются без справок 2-НДФЛ и поручителей в день обращения. Для соискателей с неофициальным заработком предусмотрено подтверждение дохода документом по форме банка.

Клиентов ожидают денежные ссуды на необходимые нужды, автокредиты, программы рефинансирования и солидные суммы кредитования под залог имеющейся недвижимости. Заемщикам обеспечены комфортные условия:

• простая подача анкеты через интернет;
• мгновенное предварительное одобрение;
• внушительные лимиты;
• низкие процентные ставки;
• прием документации выездным специалистом и бесплатная доставка платежной карточки с зачисленными деньгами;
• отсутствие комиссий за рассмотрение запроса и выдачу денег;
• удобные способы внесения платежей;
• экономия на процентах при досрочном исполнении обязательств в любой момент действия договора.

Скидки на товары и услуги предприятий – партнеров при безналичных расчетах платежной картой приятно дополняют преимущества кредитования в надежном учреждении.