Ипотечное страхование ВТБ

Порядок оформления и заполнения заявления

Анкета-заявление состоит из 8 листов. Заполнить можно от руки или онлайн на компьютере. Основная часть:

• ФИО и дата рождения, так же созаёмщики обязаны указать степень родства с получателем кредита.
• Краткая информация – указывается номер СНИЛС, если такой возможности нет, то ИНН. Фактический адрес проживания и основания проживания. Вам нужно указать если собственность принадлежит вам, вашим родственникам или арендуется. Информация о детях, месте их проживания, наличие в семье инвалидов или несовершенно летних детей.
• Информация о трудовой деятельности – тип занятости, название организации, её адрес, сфера деятельности, количество сотрудников, срок существования, контакты работодателя, должность, стаж и информация о заработке.
• Информация об активах в других банках.
• Сведения об имуществе.

Приложение 1:

1. Указать цель кредита или выбрать другую программу кредитования.
2. Платёжный период.
3. Информация о приобретаемой недвижимости.
4. Внизу ставим подпись, подтверждаем согласие на обработку персональных данных.

Приложение 2:

1. Здесь указывается все, что не указали ранее – сведения о себе и своих планах, например, намерение через некоторое время сменить регион проживания.
2. После заполения заявления в отделении банка или непосредственно в офисе СК, заключается договор о страховании, вносится страховая сумма.

Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

8 (800) 302-76-94Москва

Стоимость ипотечного страхования в компании ВТБ-страхование

Компания ВТБ-страхование была основана в 2000 году. С тех пор она сумела стать лидером на рынке. Данной фирме доверяет огромное количество клиентов.

Необходимо знать, что стоимость полиса страхования зависит от таких условий:

• сумма кредитных средств, которые будут взяты на приобретение ипотечной недвижимости;
• стоимость недвижимости и ее расположение;
• сколько личных денежных средств затрачивает на приобретение покупатель;
• какое количество рисков учитывает полис.

Помимо этого, огромное количество личных факторов могут значительно повлиять на стоимость ипотечного страхования во всех страховых компаниях:

• Как правило, для женщин тариф на страховку на 30-50 процентов меньше, чем для мужчин.
• Чем больше возраст заемщика, тем дороже для него обойдется страхование ипотечного кредита.
• Люди, работающие на опасных профессиях, таких как шахтер или спасатель МЧС, заплатят за страхование намного больше.
• Плохое состояние здоровья заемщика является веским основанием для страховой компании, чтобы существенно повысить страховые взносы. Зная об этом, некоторые клиенты предпочитают утаивать информацию о состоянии своего здоровья. Необходимо знать о том, что, если эта информация станет известной, страховая компания оставляет за собой право отказа в выплате компенсации.
• Если у клиента есть лишний вес, то ему также могут увеличить страховые взносы.

Вид недвижимости также может повлиять на стоимость страхового тарифа:

• Квартиру застраховать дешевле, чем собственный дом.
• Возраст недвижимости тоже влияет. Чем старее жилье, тем дороже будет его застраховать. Многие СК отказываются страховать недвижимость, возраст которой старше 1955 года.
• Застраховать деревянный дом будет намного дороже, чем здания из другого материала.

Порядок оформления

После того как вы сделаете расчет премии по страховке и выясните, где страхование жизни и квартиры для ипотеки дешевле, можно приступать к оформлению.

Процедура оформления включает:

• расчет премии;
• оформление заявки;
• обращение в офис или онлайн-оформление.

Для покупки страховки потребуется:

• паспорт заемщика;
• свидетельство о праве собственности;
• технический паспорт;
• заявление;
• кредитный договор;
• ранее оформленный полис.

В офисе страховой

Самый простой способ продления или приобретения страховки по ипотеке в ВТБ – это обратиться в офис финансовой компании. Специалисту потребуется предоставить полный пакет документов, выбрать программу продления и подписать подготовленный договор.

Что касается оплаты, то она вносится в кассу страховщика по квитанции. Время оформления ипотечной страховки не превышает получаса.

Онлайн

Полностью оформить страховку по ипотеке в режиме реального времени не получится. Дистанционно можно узнать стоимость страхования ипотеки ВТБ 24 и отправить заявку. Как только сотрудник финансовой компании получит заявку, он свяжется с целью согласования даты и времени оформления.

Также можно оформить защиту на случай потери работы. Более подробно об этом вы можете узнать в  статье «Страховка от потери работы в ВТБ 24 в 2021 году: условия, стоимость и отзывы».

По телефону

По телефону каждый клиент может получить консультацию по стоимости и записаться на встречу к специалисту финансовой компании. Купить продукт, к сожалению, по телефону не получится.

В банке

В банке ВТБ 24 можно не только оформить, заплатить кредит, но узнать, сколько будет стоить страховка, и заключить договор.

Для оформления потребуется предъявить паспорт, документы на квартиру специалисту финансовой компании. Процедура продления занимает по времени не более часа.

Какие компании работают с ВТБ 24?

«ВТБ Страхование» представлено на рынке финансовых услуг с 2000 года. Страховщик предлагает своим клиентам полный перечень качественных страховых услуг. Продуктовая линейка компании насчитывает более 100 продуктов, на каждый из которых получена лицензия от Центрального банка.

Рейтинг, по оценке:

• «Эксперт РА» присвоен ruААА, что означает максимальный уровень надежности;
• международного рейтингового агентства Standard{amp}amp;Poor’s получен ВВВ-, это самый высокий рейтинг из возможных.

Страховая компания активно сотрудничает со многими крупными банками. Страховщик аккредитован в:

• Сбербанк;
• ВТБ банк;
• Промсвязьбанк;
• ТрансКредит банк;
• Райффайзен банк;
• Банк Союз;
• UniCredit Bank.

В перечисленных банках вы можете оформить страховку при ипотеке в ВТБ на выгодных условиях. При этом отправить заявку вы можете дистанционно, через наш портал. Как это сделать будет рассмотрено далее.

На момент написания данного материала ВТБ 24 работает с 22 страховыми компаниями, страховые продукты которых могут быть достаточно похожи, но всё же отличаются в нюансах и ставках. Нет смысла рассматривать все 22 организации (при желании вы можете обратиться к их списку по страхование ипотеки ВТБ. Рассмотрим, что предлагают три наиболее крупные фирмы, являющиеся официальными партнёрами банка.

• ВТБ Страхование. Один из наиболее выгодных вариантов – обратиться к дочерней компании банка, которая заодно является лидером страхового рынка. Привлекательной является возможность оплатить 3 или 5 лет наперёд и получить выгоду в размере 25% – и тогда разница исчисляется в десятках тысяч рублей.
• АО СК «Альянс». Суммарная ставка за комплексное страхование может начинаться, в зависимости от особенностей конкретного случая, от 0,34% от общей страховой суммы. Действуют льготные цены на дополнительные риски.
• ВСК. Компания имеет очень гибкий расчёт страховой ставки. Специальных предложений и льготных ставок, как правило, нет, но всё компенсируется быстротой оформления, качественным сервисом и быстрым оформлением компенсаций.

Хотя различия в ставках разных компаний и имеются, лучше всё же обращать внимание на репутацию компании. А у страхования квартиры по ипотеке ВТБ 24 стоимость всё равно зависит от огромного числа факторов – и экономия за счёт выбора компании будет хоть и большой, но не столь глобальной

Предмета ипотеки

Залоговое имущество является гарантом возврата денежных средств, выдаваемых на покупку квартиры/дома. Оно может продаваться с аукциона в счет уплаты задолженности при невозврате кредита. Финансовая организация напрямую заинтересована в сохранении ликвидности недвижимости, поэтому данный полис обязательный для покупки. Никакой банк не выдает ипотеку без него.

К страховому случаю относятся:

• пожары, затопление при прорыве систем водоснабжения;
• взрывы газовых баллонов;
• стихийные бедствия и другие аварийные ситуации, приводящие к повреждению или невозможности восстановления объекта залога.

На примере калькулятора для подачи заявки на получение полиса от СОГАЗ показана стоимость в 6 500 рублей, если сумма кредита составляет 5 000 000.

Страхование имущества

Процесс страхования в компании ВТБ

Для оформления страхового полиса необходимо предоставить минимальное количество документов:

• паспорт (если заемщик не один, то необходимо предоставить паспорта всех участников сделки);
• медицинская справка по форме, требуемой банком. В ней должно быть указано, что заемщик не страдает опасными заболеваниями и полностью дееспособен;
• предоставить документы на недвижимость, которая будет приобретаться;
• справку о том, что заемщик не имеет налоговой задолженности;
• дополнительные документы по требованию банка.

Рассмотрим алгоритм оформления страховки в ВТБ-страхование:

1. В первую очередь, клиент должен ознакомиться со всей необходимой информацией по условиям страхования ипотеки. Сделать это можно на официальном сайте компании. Если какие-либо вопросы указаны не полностью, то можно связаться с консультантами и получить быструю консультацию онлайн.
2. Найти на сайте форму для заполнения онлайн-заявки на страхование ВТБ. В ней вы указываете все свои персональные данные, необходимый вид страхования и сведения о банке, в котором будет оформляться кредит. Подтвердите свое соглашения на обработку персональных данных.
3. После оформления заявки менеджеры рассмотрят информацию и сообщат о решении в кратчайшие сроки. Необходимо понимать, что для принятия решения нужно предоставить документ на ипотечную недвижимость. Страховая компания должна проверить законность данной сделки.
4. Если препятствий для оформления страховки не возникнет, необходимо будет посетить офис компании для оформления страхового соглашения.

Где провести процедуру: список аккредитованных страховых компаний

На официальном сайте ВТБ24 в рубрике «Информация для заемщиков» есть статья «Страхование», где в PDF-формате находятся актуальные на момент обращения страховые компании-партнеры, договора и полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка ВТБ24 в части ипотечного страхования.

Сам список страховых партнеров содержит 26 компаний:

У всех предлагаемы страховых организаций цены различаются, поскольку каждый страховой случай уникален и рассчитывается по своему тарифу. Для выбора более выгодной организации требуется детально изучить перечень предпочтительных компаний на нужный момент времени.

Где дешевле?

Точный ответ на данный вопрос зависит от ситуации на страховом рынке, даты обращения, акций, которые могут регулярно проводится страховщиками, поэтому ситуацию будет необходимо изучить на момент фактического обращения. Рекомендации для более выгодного приобретения полиса:

• Откажитесь от оформления страховки в самом банке. Менеджеры постараются навязать вам собственную . Это делается достаточно навязчиво по отношению к клиенту. При этом ставки на страхование будут выше, чем у других аккредитованных страховых компаний.
• Сделайте основным заёмщиком женщину. Страхование для женщин стоит дешевле, чем для мужчин. Особенно это будет выгодно, если представитель сильного пола связал свою жизнь с профессией, предрасполагающей к риску.
• Скидки при наличии других полисов. Если у вас оформлено КАСКО, ОСАГО и другие виды страхования в каком-либо банке, обязательно обратитесь в этот банк для перерасчёта страховки ипотеки. Как правило, есть возможно получить скидку в качестве постоянного клиента.
• Особые условия для «Перехода». Если вы собираетесь сменить свою страховую компанию, другие предложат вам скидку 10-15%, если вы предпочтёте их. Также ваша страховая может предложить вам более выгодные условия.
• Скидки сотрудникам корпоративных компаний. Для больших предприятий страховая организация может пойти навстречу, предложив скидку на страхование сотрудников.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Страховые и оценочные компании от ВТБ – шанс для соискателей существенно сократить время на поиски стабильной и ответственной организации, предоставляющей полный спектр услуг. Еще одной привилегией для клиентов финансового учреждения является полная финансовая и личная защищенность с обязательной выплатой компенсации прин6аступлении страхового случая.

В отношении оценщиков, работающих с экспертным заключением по объектам недвижимости, заемщик тоже получает несомненные выгоды – оформление ипотеки или займов ВТБ под залог имущества автоматически подразумевают получение оценочной стоимости. На основании этих данных производится расчет максимального лимита кредитования в ВТБ 24.

Список компаний, аккредитованных банком ВТБ, постоянно расширяется и дополняется. Мы собрали наиболее популярных страховщиков, куда заемщики вправе обращаться самостоятельно либо с помощью рекомендации сотрудников, независимо от вида ссуды, оформляемой в ВТБ:

Важно! Обращение к аккредитованным партнерам не обозначает получение самых низких тарифов на обслуживание: рекомендуем заемщику предварительно ознакомиться с другими предложениями страховых компаний, чтобы соотнести целесообразность сотрудничества. Клиент всегда вправе самостоятельно выбирать страховщика.

Список страховых по ипотеке

Особенностью страховки при ипотечном кредитовании в банке ВТБ 24 остается заключение комплексного договора, когда заемщик присоединяется к общему контракту, заключенному со страховщиком. В таком случае вернуть премию от компании не получится – банки не будут разрывать долгосрочный договор ради одного клиента. Уточняйте детали страховки перед получением займа.

Рассматривая лучшие предложения по ипотечным ссудам от аккредитованных банком ВТБ страховых компаний, отметим такие организации:

• Росгосстрах;
• АльфаСтрахование;
• ВТБ Страхование;
• СОГАЗ;
• АСКО-Центр;
• Альянс.

Более детальную информацию и полный перечень компаний, находящихся в списке партнеров ВТБ, можно найти на веб-ресурсе банка в специальном разделе или запросить у сотрудника при обращении с заявкой на ипотеку.

Список страховых КАСКО по автокредитам

Автомобильный займ считается наиболее рискованным типом кредитов, также подлежит обязательному оформлению полиса КАСКО или ОСАГО. Самостоятельно подобрать страховую компанию заемщику ВТБ или любого иного банка сложно – стандартные и специальные условия обслуживания требуют тщательного изучения.

Мы собрали перечень страховых компаний от ВТБ с высоким рейтингом доверия и большим объемом выплаченных по страховым полисам возмещений (более 800 млн руб. в год):

• АльфаСтрахование;
• ВТБ Страхование;
• Росгосстрах;
• Альянс;
• Эрго;
• Пари;
• Югория.

Внимание: перечисленные организацию имеют разветвленную сеть региональных представительств, что облегчает заключение договоров с заемщиками из небольших населенных пунктов РФ.

Для оформления полиса на автомобиль клиенту необходимо соответствовать определенным правилам компаний, в которых: гражданин должен иметь регистрацию на территории России, иметь права собственности на транспортное средство, в период погашения автомобильного займа передать права на получение выгоды в случае наступления страхового случая банку ВТБ. Также сумма полиса не может быть ниже стоимости транспорта или суммы, полученной на приобретение машины.

Важно! Для оформления полиса в страховых компаниях должна отсутствовать франшиза и рассрочка.

Кому выгодно страхование

На многих форумах активно обсуждаются вопросы страхования, а условия о заключении договора со страховой организацией многие относят к категории «навязанных» услуг. Желание склонить клиента к подписанию договора часто обусловлено тем, что кредитный специалист и сотрудники страховых организаций получают определенный процент с объемов проданных полисов.

Решение о необходимости оформления договора клиент всегда принимает самостоятельно и соглашается на все предлагаемые условия в момент подписания документов.

Претензии к страховым агентам нередко обусловлены следующими обстоятельствами:

• невнимательное чтение договора;
• склонность поддаваться на уговоры;
• неумение просчитывать последствия.

Страхование жизни призвано защитить банк и основного заемщика от риска невыплаты по кредиту. Наличие такого договора снижает риски банковской организации и гарантирует, что займ будет погашен

При этом финансовому учреждению неважно, будут ли средства уплачены за счет доходов заемщика или страховщика

Для основного должника по ипотечному кредиту и его близких договор страхования жизни повышает уверенность в завтрашнем дне, предотвращая негативные последствия при наступлении страхового случая. Невозможность погашения займа будет означать, что обязанности по выплате кредита возьмет на себя организация, с которой был заключен договор.

Возможно будет интересно!

Как проходит сделка по ипотеке, этапы оформления ипотеки

Где дешевле?

Страхователь может сэкономить при покупке полиса страхования ипотеки. Для этого следует:

• изучить все предложения страховых организаций, аккредитованных в ВТБ, а затем сравнить их условия, рассмотреть предоставляемые бонусы;
• определить минимальный пакет рисков и указать их в договоре;
• заключить контракт на один год, а затем продлить (если не возникнет претензий к работе СК).

Чем меньше будет оставаться тела ипотечного кредита, тем меньше будет страховая премия.

Каждая серьезная СК на сайте имеет онлайн-калькулятор ипотечного кредитования, при помощи которого можно рассчитать ориентировочную стоимость полиса.

При заключении договора ипотеки в банке ВТБ 24 клиентам предлагается выбрать компанию ВТБ Страхование. Эта организация заслуживает доверия, как по отзывам клиентов, так и по рейтингам авторитетных изданий. ООО СК ВТБ аккредитована в 30 крупных банках РФ, поэтому полис этой страховой гарантированно будет принят при выдаче ипотеки.

Для оформления страхового полиса нужно предъявить оригиналы и копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента:

• заявление;
• внутренний паспорт гражданина РФ;
• договор с банком об ипотеке;
• медицинскую справку.

Если страхователь молодой и обладает крепким здоровьем, то он имеет право настаивать на сниженной ставке. После уплаты первой страховой премии, СК выдает полис. В дальнейшем взносы подлежат ежемесячной уплате вместе с кредитом (учитываются вместе в графике платежей).

Стоит отметить, что при досрочном закрытии кредита, СК должна вернуть остаток денег.

Стоимость страхования жизни в ВТБ составляет:

Жизнь и здоровье — 0,33%

Наиболее дешевые условия по страхованию жизни имеют следующие компании:

РЕСО

Жизнь и здоровье — 0,26% от суммы займа.

Ингосстрах

Жизнь и здоровье — 0,23%

Согаз

Жизнь и здоровье — 0.17%

Стоимость полиса

Цена защиты – условие, по которому клиенты выбирают продукт. Не секрет, что предпочтение отдают страховым учреждениям, которые предлагают оформить страхование квартире по минимальной ставке.

Важно понимать, что фиксированных тарифов не существует. При расчете учитываются условия страхования при ипотеке каждого заемщика

На стоимость влияет:

• цена приобретаемого имущества, поскольку рассчитанный процент взимается от стоимости предмета ипотеки;
• техническое состояние имущества;
• размер первоначального взноса;
• район, в котором приобретается квартира;
• площадь;
• какие межэтажные перекрытия;
• год постройки квартиры;
• есть ли охрана, видео фиксация и т.д.;
• когда был последний капитальный ремонт (для вторичного рынка).

Также при расчете учитывают данные заемщика, а именно:

• возраст;
• пол;
• вес;
• состояние здоровья;
• вид деятельности;
• семейное положение.

Сформировать расчет и выбрать компанию заемщик может в онлайн режиме. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Онлайн-калькулятор

Рассчитать стоимость страхования по ипотечному кредиту в ВТБ 24 в Москве и в других регионах можно через специальный калькулятор. Для этого необходимо выбрать основные условия страхования.

Запрашивается:

• город, в котором желаете оформить страхование квартиры;
• сумму недвижимости;
• пакет рисков;
• личные данные;
• координаты для связи.

ВТБ 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайт: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

• Город где будет браться страховка;
• Наименование банка – ВТБ 24;
• Условия страхования;
• Ввести сумму кредита;
• Что будет застраховано;
• Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
• Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Для более точного расчета стоимости рекомендуем обратиться на телефон горячей линии 8-800-100-44-40.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

• Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
• Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

просит предъявить следующие документы:

• Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
• Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
• Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
• Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
• Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Обязательная страховка

Как уже упоминалось, защита от утраты/повреждения обязательна при заключении ипотечного договора с ВТБ. Отказаться от нее нельзя, данная базовая страховка необходима для оформления ипотеки. Заемщик вправе обратиться в собственную страховую компанию ВТБ или воспользоваться услугами одобренных кредитно-финансовым учреждением фирм. На сегодняшний день в списке (ссылка на него приведена выше) присутствуют 24 организации. Среди них:

• АльфаСтрахование;
• ИнГосСтрах;
• РЕСО-Гарантия;
• Ренессанс Страхование и др.

Но этим списком банк не ограничивается: допустимо предложить на рассмотрение другую фирму, которая, по мнению заемщика, стабильно работает и надежна. Специалисты банка рассмотрят предложение и примут решение.