Страхование вкладов: сумма

Какую сумму вернут, если в одном банке застраховано много вкладов

Прежде всего, следует отметить, что большинство российских банков сотрудничают с АСВ. И в случае возникновения непредвиденных обстоятельств агентство берет на себя обязательства по выплатам страховых компенсаций вкладчикам.

Таким образом, клиентам банков не требуется подписывать какие-либо договора относительно защиты своих капиталов. А каждый открываемый ими депозит застрахован автоматически, если финансовое учреждение является участником системы страхования. Вы можете узнать, застрахованы ли ваши сбережения, при личном обращении в офис банка или на его официальном сайте.

Обычно те кредитные учреждения, которые сотрудничают с АСВ, активно презентуют эту информацию своим клиентам. Ведь им намного выгоднее рассказывать о своем преимуществе перед конкурентами, а не скрывать его.

Депозит на сумму до 1 400 000 рублей действительно застрахован государством. Однако есть некоторые условия касательно того, сколько в одном банке можно застраховать вкладов.

Если общая сумма ваших сбережений в одном банке не превышает 1 400 000 рублей, то волноваться не о чем. Так, при наличии в одном кредитном учреждении 10 депозитов по 140 000 рублей каждый ваши деньги будут полностью застрахованы. И в случае непредвиденной ситуации вам выплатят всю сумму – 1 400 000 рублей.

Причем не имеет значения, в каких филиалах вы храните свои накопления. Правило распространяется на все филиалы банка. Любой из них выплатит вам 1 400 000 рублей.

Другие нюансы, на которые стоит обратить внимание:

Капиталы индивидуальных предпринимателей защищены так же, как и средства физических лиц. К ним относятся те же самые правила возмещения. Деньги, которые хранятся на дебетовых картах, тоже защищены. Если вы являетесь держателем дебетовой или зарплатной карты, то при наступлении страхового случая банк возместит вам лежавшие на ней средства. Деньги на банковской карте считаются вкладом, поэтому они обязательно будут застрахованы. Страховая сумма всегда возмещается в рублях

Не важно, в какой валюте вы хранили свой капитал. Она будет переведена в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая

Кроме того, российское законодательство застраховывает сумму депозита вместе с начисленными и капитализированными по ней средствами. Разумеется, с момента отзыва банковской лицензии начисление процентов останавливается.

Таким образом, вы получите проценты, скопившиеся со дня открытия вклада по день наступления страхового случая. Можете рассчитать сумму возмещения по депозиту с капитализацией самостоятельно, при помощи специального калькулятора. Для этого просто укажите конечную дату (день отзыва лицензии).

Казалось бы, всё предельно понятно и просто. Теперь мы знаем, сколько в одном банке можно застраховать вкладов. Если сумма ваших сбережений с процентами превышает 1 400 000 рублей, то вам вернут только 1 400 000 рублей. А оставшиеся средства можно попытаться получить после окончания процедуры банкротства и реализации банковского имущества. Хотя это займет достаточное длительное время (порой месяцы и даже годы).

Но дело в том, что не все деньги, отданные клиентом на хранение банку, будут автоматически застрахованы. Согласно российскому законодательству, на данный момент застрахованными считаются следующие средства:

  • размещенные на номинальных счетах попечителей/опекунов, бенефициарами по которым являются подопечные;
  • вклады до востребования и срочные (в том числе валютные);
  • хранящиеся на счетах ИП (если страховой случай наступил после 01.01.2014 г.);
  • текущие счета, включая используемые для получения стипендии, пенсии, зарплаты или для расчетов по банковским (пластиковым) картам.

Как было в 2018 году и ранее

До начала 2021 года вклады юридических лиц не были защищены от финансовых потерь на государственном уровне. Напомним, что впервые страхование вкладов было введено в 2003 году. В то время, согласно законопроекту, бесплатная страховка предоставлялась только физическим лицам. Они могли рассчитывать на возмещение до 700 тыс. рублей без ожидания, пока будут проданы активы разорившегося банка. Эти деньги шли в качестве компенсации из Фонда страхования вкладов, далее – ФСВ.

На рубеже 2010-х годов заговорили и о страховании вкладов юридических лиц. Бизнесменам, как и физическим лицам, требуются гарантии того, что их денежные средства под защитой. Однако правительство не торопилось принимать закон, согласно которому рассчитывать на поддержку ФСВ могут юрлица. Дело в том, что компенсации для юридических лиц – слишком высокая нагрузка как для Фонда страхования вкладов, так и для банков, которые осуществляют страхование. Кроме того, проект накладывал определенные ограничения и на Центробанк. По этой причине его принятие постоянно откладывалось. Существенные изменения произошли лишь в 2014 году, но не затронули юридических лиц. Льготы получили индивидуальные предприниматели: отныне они могли страховать свои вклады по тому же принципу, что и физические лица. Одновременно с этим была увеличена сумма компенсации, на которую можно было стопроцентно рассчитывать в случае ликвидации банка – до 1,4 млн рублей.

Таким образом, юридическим лицам оставалось рассчитывать только на платные услуги. Они могли оформить страхование за собственный счет. Длительность страхования, сумма возмещения и другие условия сильно отличались в зависимости от страховой компании, в которой заключался договор. Для многих представителей малого бизнеса страховые отчисления являлись высокой нагрузкой, приводившей к урезанию основного бюджета.

Те юридические лица, которые на застраховали свое вложение платно, могли рассчитывать лишь на возмещение от самого банка. Оно предоставлялось в третью очередь: сначала выплатами должны были обеспечить физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Остатки бюджета шли уже на возмещение юрлицам. Зачастую этих денег не хватало для полной компенсации потери, а иногда выплаты и вовсе отсутствовали. После ликвидации не оставалось активов и имущества, которые можно было бы реализовать для осуществления выплат.

Страховые компании, которыми обеспечивается гарантия сбережений в КПК

Согласно законодательству, все КПК обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО), у которых есть свои страховые фонды. Кооперативы регулярно отчисляют в них часть средств, и в случаях, когда КПК не может выполнить перед пайщиками финансовые обязательства, компенсационные выплаты производятся именно с фондов СРО.

Центральный банк РФ жёстко контролирует деятельность кредитных кооперативов. Он следит за тем, как КПК выполняют свои обязанности перед пайщиками, в том числе в вопросе выплаты компенсаций.

Кооперативы часто заключают договоры со страховыми компаниями, кроме того, у пайщиков есть право самолично застраховать свои сбережения, выбрав для этого подходящую организацию. Надежные кооперативы выставляют в открытый доступ на своих официальных сайтах всю необходимую информацию и документы о членстве в СРО, о включении в госреестр ЦБ и др.

Чтобы лично убедиться в гарантиях сохранности средств пайщику следует внимательно ознакомиться с Договором страхования и найти там информацию о том, что относится к страховым случаям, какой максимальный размер страховых выплат.

Российские кредитные кооперативы часто страхуют сбережения пайщиков в МОВС (Межрегиональном обществе взаимного страхования), который получил лицензию на данную деятельность еще в начале 2018 года.

Также кооперативы создают свои резервные фонды – взносы делаются как за счет доходов КПК, так и из средств самих пайщиков. Деньги фонда могут использоваться для покрытия убытков кооператива, а также для возмещения непредвиденных расходов.

Государственный надзор за деятельностью кооперативов продолжает совершенствоваться. В прошлом году В. Путин публично пообещал поручить Центральному банку разработать закон о страховании сбережений в кредитных кооперативах. Также российская государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заявило, что готово рассмотреть возможность страхования сбережений кредитных потребительских кооперативов.

С участием Банка России продолжается обсуждение создания единой системы сохранности средств пайщиков кооперативов. Так, есть предложение соединить компенсационные фонды СРО в единый денежный фонд. Новая система сможет предоставить достаточную гарантию, что в случае банкротства кооператива деньги его членам будут компенсированы.

Для чего нужно страхование:

  1. Чтобы в принципе положить деньги на банковский вклад

Без страхования вам не оформят вклад — при условии, что банк входит в ССВ. В крупных банках это уже прописано в договоре; при этом расходы на страховку несет сама кредитная организация. Отдельно оформлять страхование вам не потребуется.

  1. Чтобы не бояться увеличить сумму вкладов

Вклады, не дотягивающие до верхней суммы страхования, также подпадают под действие страховки. Однако некоторых клиентов возможность страхования определенной суммы поощряет повысить вклад именно до верхней границы. По данным Forbes за 2017 год, 57% процентов людей  задумались о повышении суммы своего вклада в трех крупнейших банках РФ после предоставления им информации о размере депозита, который покрывается страховкой.

  1. Чтобы получить страховку в случае отзыва лицензии.

Если у банка отзовут лицензию, вкладчики получат обратно свои сбережения.

Кредитному учреждению страховки нужны для упрощения работы. Банк, в котором все вклады уже застрахованы на определенную сумму, более привлекателен для потенциальных клиентов. Особенно это относится к некрупным банкам, которые занимают отдельную нишу (например, банки, ориентирующиеся в основном на вклады либо на ипотечные кредиты с низким процентом).

В программе страхования участвуют не все банки, работающие на территориях Российской Федерации, а только входящие в ССВ (таких банков свыше 760). Поэтому перед заключением договора проверяйте, что ваш банк поддерживает программу страхования депозитов.

Как работает система страхования вкладов?

Когда наступает страховой случай, например, банк по той или иной причине лишается лицензии, гражданин, открывший вклад, получает возмещение в установленном размере.

По закону такое возмещение равно ста процентам суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей

Таким образом, количество открытых вкладов не имеет значения. Даже если у вас несколько вкладов в одном банке или в разных банковских организациях, при наступлении страхового случая вы ничего не потеряете.

Однако, есть один важный нюанс. Если у вас в одном и том же банке и вклад, и кредит, то из суммы вашего долга по кредиту будет вычтена сумма вклада, поэтому благоразумней держать деньги в банках, не имеющих отношения к вашим кредитным обязательствам.

Есть несколько исключений, которые не подлежат страхованию:

  • денежные средства на счетах физических лиц — индивидуальных предпринимателей;
  • средства на счетах адвокатов;
  • нотариусов;
  • вклады на предъявителя;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков.

Предоставлением возмещения при наступлении страхового случая занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ), государственная организация.

Для того, чтобы получить компенсацию, необходимо предоставить Агентству заявление и документы удостоверяющие личность. Затягивать с предоставлением документов не стоит! Это можно сделать с момента наступления самого страхового случая и до завершения ликвидации банка, которая обычно длится около двух лет.

Если вы затянете с представлением документов и не уложитесь в положенный срок, то возмещение получите только в исключительном случае. Например, если в этот период вы были тяжело больны или находились в длительной командировке и можете подтвердить это документально.

Агентство по страхованию вкладов работает достаточно быстро: в среднем на произведение выплаты уходит около трех дней с момента получения от вкладчика документов.

На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов можно узнать адрес и телефон подразделения в вашем городе.

Как вы уже смогли убедиться, копить деньги дома в условиях современного мира весьма невыгодно. Таким образом ваши деньги обесцениваются день ото дня, а кроме того, вы рискуете вовсе их утратить, в случае если ваша квартира будет ограблена.

Программа финансовой защиты населения разработана не на пустом месте. Подобного рода системы страхования вкладов успешно используются в большинстве развитых стран мира. Возможность получить денежную компенсацию из независимого источника гарантирует вкладчикам сохранность их сбережений.

Первой страной, где была введена эта система, стали США. Сразу после Великой депрессии, когда огромное число людей обанкротилось, стало понятно, что необходимо разработать надежную программу поддержки граждан на случай тяжелой экономической обстановки.

Если вы решили разместить свои накопления в банке, воспользуйтесь следующими советами:

  • обязательно уточните, есть ли у банка лицензия на привлечение денежных средств физических лиц;
  • если ваши накопления превышают 700 тысяч рублей, поделите их на две части, положив на два вклада, тогда при наступлении страхового случая вы получите возмещение по всей сумме;
  • при наступлении страхового случая не нервничайте и не переживайте, а спокойно соберите документы и предъявите их Агентству по страхованию вкладов;
  • если вы держите деньги в том же банке, где брали кредит, не удивляйтесь, что ваши накопления пойдут на возмещение долга по кредиту.

Копить деньги в банке намного приятней, чем кажется, когда знаешь, что всегда сможешь получить их назад. Пользуйтесь банковскими услугами с удовольствием!

Основные принципы страхования депозитов

В 2018 году основные принципы ССВ останутся прежними. Программа будет осуществляться так же, как и раньше. Однако вкладчиков интересует проблема страховой суммы по депозитам в банках. Беспокойство объясняется тем, что за последние годы несколько десятков кредитных организаций были лишены лицензии.

Важно! Действующим законодательством определено: в случае лишения банка лицензии, страховщик компенсирует

Если же вкладчик разместил на депозите сумму, превышающую данный лимит, то ему выплатят максимальную страховую сумму и поставят в очередь. После реализации имущества банка и погашения первоочередных долгов будут произведены доплаты.

Совет! Не стоит хранить на депозитах одного банка более 1,4 миллиона рублей, лучше разместить их в разных финансовых учреждениях.

Даже если у вкладчика открыто несколько счетов в одном банке, в качестве страховой рассчитывается общая сумма, открытая на всех депозитах. Если результат превысит максимальный порог компенсации, вкладчику выплатят в общей сложности только 1 400 000 рублей.

Программы страхования вкладов в 2018 году содержат следующие особенности:

  • При открытии счёта в иностранной валюте возмещение выдаётся только в рублях. Расчёты производятся по курсу ЦБ, действующему в день подачи заявления на выплату.
  • Получить компенсацию могут не только физлица, но и организации.
  • Возмещению подлежат как вложенные средства, так и начисленные проценты.
  • При открытии депозита свыше 1 400 000 руб. вкладчик может претендовать на возмещение всей суммы. Сначала ему выплатят сумму, гарантированную ССВ. Затем в порядке очередности он может получить остаток своих средств за счёт реализации имущества банка-банкрота.
  • После отзыва лицензии у банка АСВ назначает временных управляющих и банк, выступающий агентом. Именно агент впоследствии отвечает за выплату возмещений. Сведения о том, какой банк займётся выдачей средств клиентам обанкротившейся кредитной организации, можно найти на сайте АСВ.
  • Если вкладчики являются в то же время и должниками банка (к примеру, оформили там кредит), то из суммы компенсации будет вычтен долг клиента.

Не подлежат страхованию денежные средства:

  1. размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  2. размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  3. переданные банкам в доверительное управление;
  4. размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  5. являющиеся электронными денежными средствами;
  6. размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Законом № 177-ФЗ;
  7. размещенные в субординированные депозиты;
  8. размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств:
    1. размещенных юридическими лицами (или в их пользу), которые в соответствии с Законом № 177-ФЗ признаются вкладчиками (то есть указанные в статье 5.1 Закона № 177-ФЗ);
    2. размещенных на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации (далее – специальный счет (специальный депозит), предназначенный для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме);
  9. размещенные на публичных депозитных счетах;
  10. размещенные некоммерческими организациями, которые выполняют функции иностранного агента и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ “О некоммерческих организациях”, или в их пользу;
  11. денежные средства, подлежащие переводу по поручению физического лица без открытия банковского счета.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей (за исключением отдельных видов вкладов, по которым установлен иной размер страхового возмещения), если иное не установлено Законом № 177-ФЗ.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, если иное не предусмотрено Законом № 177-ФЗ.

Как проверить, застрахован ли вклад?

Некоторые банковские организации поступают недобросовестно по отношению к клиенту. Так, например, создается бухгалтерия с «двойным дном», в результате чего при наступлении финансового краха на бумаге останется информация, что вкладчик вовсе не вносил свои деньги в банк.

Чтобы предупредить подобные риски, следуйте инструкции:

  • Держите при себе и оригинал депозитного договора, и все квитанции о выплатах от банка;
  • Не будет лишним проверить информацию о своем депозите на официальном сайте банка. Если информация присутствует, сделайте скриншот;
  • Сразу же после подписания договора позвоните в колл-центр и осведомитесь у оператора о состоянии вашего вклада. Сотрудник должен без каких-либо затруднений найти ваш вклад и сообщить о нем достоверную информацию;
  • Как минимум раз в квартал берите в банке выписку о наличии вклада. В этих документах должны быть указаны реквизиты банка и состояние депозита.

Вся эта документация — спасение, если дело дойдет до суда. Именно поэтому мы рекомендуем на всякий случай увеличить безопасность собственных денежных средств. Можно, конечно, и не предпринимать эти меры, но тогда на всякий случай лучше обращаться в крупные проверенные организации вроде Сбербанка.

Список банков, включенных в ССВ, представлен здесь.

Мошенничество вкладчиков

Мошеннические схемы применяют не только некоторые банкиры, но и вкладчики. Как уже было сказано, государство страхует вклады только на сумму не более 1,4 миллиона рублей. Но некоторые банки устанавливают по вкладам от 1,5 миллиона рублей максимальные процентные ставки.

Известны случаи, когда физлица открывали вклады под высокие проценты на два-три и более миллионов рублей. Когда же появляется информация о крахе банка, они дробят свои депозиты, переводя деньги на счета родных и близких, дабы в итоге получить возмещение на всю вложенную сумму. Подобные действия АСВ считает противозаконными и поэтому отказывает таким вкладчикам в выплате денег.

Чтобы не попасть случайно в число так называемых «дробильщиков», финансовые эксперты рекомендуют:

  • Не открывать родственникам вклады в том же банке, где размещены ваши депозиты.
  • Не переводить средства со счёта на счёт.
  • После окончания срока депозита забирать деньги из банка наличными.
  • Если желаете ещё раз вложить средства, заключайте новый договор, внеся в банк «наличку», а не переводите деньги с одного счёта на другой.

Главная рекомендация такая: если хотите открыть депозит на сумму более 1,4 миллиона рублей, выбирайте самый надёжный, авторитетный банк, чтобы вероятность банкротства у него была минимальной.

А вот ремонт игровых консолей в remont-pristavok-spb.ru страховать не нужно, т.к. за работу берутся настоящие профессионалы.

Страхование вкладов ИП и юридических лиц

В 2003 году был принят законопроект, защищающий права только физических лиц, открывших вклады. В 2014 году были внесены поправки, которые включили в список застрахованных и ИП. С 1 января 2021 года благодаря новой поправке получить компенсацию может и юридическое лицо. Максимальная сумма возмещения для физических лиц, ИП и юридических лиц одинаковая – 1,4 млн рублей.

Юридические лица ограничены в возможности страхования. Их деньги страхуются через АСВ только в том случае, если юрлицо – микропредприятие (до 15 чел. и 120 млн дохода) или малое предприятие (до 100 чел. и 800 млн дохода в год).

Компенсация средств осуществляется в общем порядке.

Как получить компенсацию за страховку депозита

При банкротстве крупной компании ее права переходят к банку-агенту, назначаемому ЦБ РФ. В том случае, когда разоряется небольшая частная фирма, выплату компенсаций гражданам осуществляет Агентство по страхованию вкладов из резервного фонда.

По желанию клиента осуществляется выплата следующими способами:

  • Наличными. О времени выдачи денег оговаривается заранее, так как банку нужно заранее приготовить нужную сумму.
  • На банковскую карту. Такое решение принимается, если гражданин планирует дальнейшее сотрудничество с компанией.
  • На счет. Перевод осуществляется, если вклад срочный, без права снятия денег.

Свое желание клиент излагает письменно в одном из разделов заявления.

Сумма возмещения

В 2019 году вкладчикам положена полная компенсация сбережений, но не более 1,4 млн. руб. Эта сумма собирательная, в нее входят все счета, открытые в одной компании.

Так, если гражданин имеет два вклада по различным программам на 600 тыс. руб и 900 тыс. руб. общая сумма накоплений равна 1,5 млн. руб. Размер компенсации составит установленные 1,4 млн. руб, а о 100 тыс. руб. придется забыть навсегда.

Срок выплаты

В соответствии с действующим законодательством установлен максимальный срок перевода денег на счета агента или их распределения в АСВ. Он составляет 14 рабочих дней со следующих суток, после объявления банка банкротом или лишения его лицензии.

Что касается счетов ЭСКРОУ, на которых хранятся несоизмеримо большие суммы, то на их реорганизацию дается до 20 дней. Выплата проводится в срок до 3 рабочих дней после подачи заявления.

Особенности страхования вкладов в Сбербанке

Конечно, и сам Сбербанк обладает защитной страховкой от АСВ. В случае отзыва лицензии у него вкладчики получат возмещение от одного из других банков, участвующих в системе страхования.

Страхование вкладов Сбербанка для физических лиц предусматривает возмещение 100% всех средств на счете (счетах, если их несколько), включая проценты начисленные на сумму вклада к моменту наступления страхового случая — в сумме не более 1,4 млн рублей.

Какие вклады застрахованы

Финансовая защита распространяется на большинство вкладов и счетов:

  • все срочные вклады, в том числе открываемые на специальных условиях;
  • накопительные счета;
  • расчетные счета физических и юридических лиц, в том числе открытые до востребования;
  • вклады на детей;
  • дебетовые карты;
  • свои средства на кредитных картах;
  • валютные карты и счета и т.д.

Производится страхование вкладов, открытых в Сбербанк онлайн и через отделения, а также с использованием мобильного приложения.

Отметим страхование вкладов на карте происходит абсолютно по той же схеме, что и обычных вкладов. Ваши деньги на дебетовой карте — лежат на счете, а карта — это просто удобный инструмент для их использования.

Согласно договору банковского вклада или банковского счета — средства на дебетовой карте застрахованы.

На что страхование не распространяется

Но нужно знать, что не на все виды банковских продуктов распространяется страховка от АСВ. Под защиту не попадают:

  • сберегательные сертификаты (с лета 2018 года Сбербанк их вообще не выдает);
  • сберкнижки на предъявителя (а счета на предъявителя страхуются);
  • обезличенные металлические счета;
  • средства, размещенные в зарубежных филиалах банка;
  • номинальные счета (за исключением открытых опекунами);
  • средства в доверительном управлении банком;
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью.

Кроме того, инвестиционные счета не являются объектом страхования в АСВ. Они защищены в компании Сбербанк Страхование.

Страхование вклада — сумма

В соответствии с правилами системы страхования вкладов Сбербанк устанавливает размер компенсации на уровне 1,4 млн рублей на одного человека. Данная сумма действует с 29.12.2014, согласно Федеральный закон №451-ФЗ. До этого времени компенсация была предусмотрена максимум 700 000 рублей.

Если у клиента Сбербанка было открыто несколько счетов, то выплаты производятся пропорционально по каждому из них, пока общий лимит не превысит 1,4 млн рублей.

Сбербанк страхует вклад вместе с начисляемыми на него процентами. Значит вы сможете получить не только сумму вклада, но и все начисления за период до наступления страхового случая.

Пример
У вкладчика был срочный депозит на 2 млн рублей и карта с суммой в 800 тысяч рублей.

  • — с вклада он получит 1 млн рублей,
  • — с карты – 400 тысяч.

Если у вкладчика счет открыт в валюте, то выплата всё равно производится в рублях. Пересчет осуществляется по курсу, действующему на день отзыва лицензии — наступления страхового случая.

Срок выплаты страховки

Если банк обанкростился, то возмещения по вкладам АСВ начинаются через 14 дней, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

После обращения вкладчика банк-агент обязан произвести выплату в течение 3 рабочих дней, иначе на него могут быть наложены определенные санкции. АСВ отвечает за возможные просрочки и к нему можно апеллировать при срыве сроков выплат.

Возможно получение дополнительной компенсации сверх 1,4 млн ₽ по страхованию вклада (вплоть до полной выплаты), данный вопрос решается уже после начала выплат и индивидуален. Связано это с процедурой ликвидации — а для этого банк должен быть признан судом банкротом, назначена организация — ликвидатор.

Страхование денежных средств, полученных в качестве грантов в форме субсидий.

Право на получение страхового возмещения в повышенном размере в отношении денежных средств, полученных в качестве грантов в форме субсидий, предоставленных физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям, в соответствии с решениями Президента РФ, Правительства РФ, высшего должностного лица субъекта РФ, высшего исполнительного органа государственной власти субъекта РФ, местной администрации, возникает у вкладчика – физического лица при наступлении страхового случая в течение трех месяцев с даты зачисления таких денежных средств на счет вкладчика в безналичном порядке.

При обращении с требованием о выплате страхового возмещения по указанным денежным средствам наряду с общим пакетом документов вкладчик должен представить нотариально заверенную копию договора (соглашения) о предоставлении соответствующего гранта в форме субсидий.

Деньги, кототорые не страхуются

Согласно законам РФ, не подлежат страхованию следующие виды инвестиций:

  • деньги нотариусов, адвокатов и прочих физлиц, размещенные на депозитных счетах, которые оформлены для осуществления профессиональной деятельности, предусмотренной ФЗ;
  • денежные средства, предоставленные финансовой компании в доверительное управление;
  • накопления, размещенные на металлических обезличенных счетах;
  • электронные деньги;
  • вклады физлиц, размещенные на предъявителя, в т.ч. подтвержденные сберегательной книжкой на предъявителя;
  • депозиты, открытые в филиалах российских банков, расположенных за рубежом;
  • деньги на номинальных счетах, кроме счетов, принадлежащих попечителям (опекунам) и бенефициарам;
  • денежные переводы без открытия счетов в банке по поручению физлиц;
  • средства, размещенные на залоговых счетах, если действующим ФЗ не предусмотрено иное.

Государственные гарантии получения страховой в случае банкротства финансового учреждения или отзыва у него лицензии есть не у всех банков. Это значит, что перед открытием депозитного счета нужно проверить, является ли банк участником программы обязательного страхования вложений физлиц.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Физлица могут застраховать вклад в российских рублях и валюте других государств. Сумма возмещения пересчитывается по установленному ЦБ РФ курсу в рубли. Поэтому независимо от того, в какой валюте был открыт депозит, компенсацию физическое лицо получает в российских рублях.

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами

Все депозиты, подтвержденные именными сберегательными сертификатами физлиц, застрахованы государством.

Если сертификат сделан на предъявителя, вклад гражданина не подлежит обязательному государственному страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Государством не предусматривается страхование денежных средств, размещенных на металлических счетах. На основании действующего законодательства РФ обязательному страхованию подлежат только денежные вложения при оформлении с банком соответствующего .

Средства на металлических счетах учитываются в драгоценных металлах, единицей измерения ценности драгметаллов являются граммы, на основании которых рассчитывается стоимость вклада. Поэтому металлические счета не подлежат страховой процедуре.

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Продолжительный период государство не страховало вклады индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Сегодня все банковские депозиты ИП и юрлиц, согласно законодательству, при наступлении страховых случаев после 01.01.2014 г. застрахованы.

Действия при наступлении страхового случая

В соответствии с законом о ССВ страховым случаем, когда отзывается лицензия, является:

  • уровень капитала меньше 2 %;
  • размер фондов снизился ниже уровня уставного капитала;
  • не принимаются меры к балансировке активов;
  • подлог документов при получении лицензии;
  • недостоверные данные в отчетах;
  • задержка в подаче документации более, чем на 15 дней;
  • выполнение действий, не предусмотренных лицензией;
  • невыполнение решений судов относительно кредиторской задолженности.

При получении информации о прекращении деятельности банка нужно выполнить следующие действия:

  1. Связаться по горячей линии с АСВ и уточнить, какой банк будет агентом по выплате компенсаций.
  2. Прибыть в офис указанной компании и написать заявление установленной формы. При себе нужно иметь паспорт и договор.

После этого организация агент открывает новый счет. Если клиент не может сам посетить офис, то он имеет право действовать через поверенного. Для этого в нотариальной конторе покупается доверенность, где указывается объем его полномочий.

Что касается юридических лиц, то им нужно незамедлительно подавать в суд. Распределением средств среди данной категории клиентов будет заниматься специальная комиссия. Выплаты производятся по очереди, в порядке регистрации судебных решений.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий