Страховка от потери работы ВТБ

Что такое страхование заемщика от потери работы при кредитовании

Это сделка между СК и ее клиентом, гарантирующая денежную компенсацию в размере суммы ежемесячных платежей по имеющемуся у страхователя займу. Основное условие выплат – человек лишается официальной работы.

Компания соглашается оплачивать долги клиента в течение полугода (в отдельных случаях – 12 месяцев). Этого времени достаточно, для того чтобы устроиться на новое место.

Обращаясь за банковской ссудой, особенно крупной, кредитор предлагает страховку от потери работы. Оформляя ипотеку, заявитель в по предложению банка дает согласие на включение этой услуги в соглашение. Отказ в некоторых случаях послужит основанием для отрицательного решения кредитора, однако сама по себе такая страховка не является обязательной.

Сам банк не предоставляет услугу страхования от потери работы. Он ее может предложить и оформить соглашение. СК включит полис в реестр, будет его обслуживать. Воспользоваться услугой выгоднее сразу, чем повторно обращаться в страховую. Это сэкономит время заемщика и прибавит шансов одобрения кредита. Для банка – дополнительная гарантия того, что заявитель вернет заемные средства.

Потерять основную работу может каждый человек. Но это не освобождает его от обязательств платить по долгам. Страховка кредита защитит заемщика от любого форс-мажора трудовой деятельности.

Услуга страхования Жить — не тужить! от ВТБ

Современные реалии экономики таковы, что большое число предприятий и компаний сталкиваются с трудностью, поэтому они вынуждены прибегать к так называемому принудительному увольнению своих сотрудников. Делается это для того, чтобы фирма могла оставаться на плаву. Но как быть тем людям, которые уволились и оказались в сложной жизненной ситуации? В этом случае на

помощь может прийти новая программа страхования от ВТБ «Жить – не тужить!», которая позволяет застрахованному лицу получать денежные средства в размере его средней заработной платы до того времени, пока он не найдет себе новую работу.

Как продлить страхование по ипотечному кредиту

Также банк предлагает оформлять страховку ежегодно, оплачивая его из собственного кармана. Такой момент выгоден, но не у каждого заемщика имеется ежегодно несколько десятков тысяч. Помимо этого, документ нужно предоставлять в банк. То есть по истечению года заемщик обязуется предоставить новый страховой договор и квитанцию по его оплате. С документов снимается копия и проставляется отметка о продлении.

Если человек нарушает правило страхования, то банк вправе повысить процентную ставку на несколько пунктов, что существенно повлияет на переплату. Также кредитное учреждение вправе запросить досрочное погашение обязательств в связи с нарушением договоренности. Все условия по данному вопросу описаны, как правило, в кредитном договоре.

От каких рисков защитит данная страховка от ВТБ

Представленный вид страхования осуществляется согласно действующим нормами ГК, Правилам добровольного страхования потери работы, которые являются Приложением 1 к Приказу № 220-од от 25-го июля 2013-го.

Согласно п. 3.2., договором предусматривается покрытие следующих рисков:

  • аннулирование трудового контракта по инициативе работодателя (п. 1, п. 2, п. 3, п. 4 ст. 81 ТК);
  • расторжение трудового договора при отказе труженика от перевода на другую работу, необходимую согласно медзаключению (п. 8 ст. 77 ТК);
  • аннулирование трудового соглашения по обстоятельствам, которые не зависят от работника и работодателя (однако выплаты по страховке будут не во всех таких случаях, а только лишь указанных в п. 2, п. 6 и п. 7 ст. 83 ТК, то есть, например, при уходе с работы из-за призыва на военную службу, страховщик не выплатит возмещение).

Где застраховать себя от утраты работы?

Банки рассчитывают стоимость страхования в зависимости от суммы кредита и срока погашения. Если вы решили самостоятельно обратиться в страховую компанию, то она будет смотреть на общий стаж работы и ежемесячный доход. В среднем общая стоимость обходится в 5-10 тысяч рублей. На сайтах страховых и банков обычно установлен калькулятор, в котором можно рассчитать сумму выплат.

Цена и условия наиболее популярных компаний:

  • Ренессанс: стоимость оформления – от 1% от суммы займа. Чем больше кредит или ипотека, тем больше страховая премия.
  • ВТБ: 3,8% по кредиту. Договор заключается на 14 месяцев. Сумма компенсация составляет 90-100 тысяч рублей. У ВТБ программа страхования бывает двух видов: лайт (потеря трудоспособности или смерть) и профи (плюсом учитывается увольнение).
  • Ингосстрах: от 1% от займа. Компенсация зависит от суммы кредита. Отзывы часто содержат похвалу клиентскому обслуживанию. К страховым случаям дополнительно относятся: сокращение штата, закрытие организации, смена руководителей.
  • Росгосстрах: от 3% по кредиту. Сумма компенсации зависит от стажа, возраста и размера зарплаты. Сотрудничает с наибольшим числом банков. Клиенты могут использовать личный кабинет и в онлайн режиме отслеживать решение ситуации.
  • в Сбербанке стоимость составляет от 190 до 1990 рублей ежемесячно. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. У Сбербанка есть практика предоставления помощи в поиске нового места работы.
  • Альфастрахование: от 6,8 до 16% от кредитования. Страховая принимает решение всего в течение 10 дней.
  • Газпромбанк: в зависимости от варианта программы от 2850 рублей. За весь срок происходит не более 6 выплат. У Газпромбанка в группу застрахованных входят лица от 18 до 67 лет.

Данные компании также страхуют жизнь, имущество и др. Перед выбором страховой необходимо почитать отзывы о работе каждой из них. Нужно отталкиваться от нескольких показателей: статистика выплат, размер компенсаций, перечень страховых случаев, надёжность компании.

Не все банки предлагают страхование от потери работы. Например, Тинькофф в 2020 году отказался от выпуска полисов по потере рабочего места и оформляет их только в индивидуальных случаях.

Покупка и активация полиса

Как говорилось ранее, приобрести данный продукт может каждый, причем не только для себя, но и для своих близких и родственников. Документы от покупателя не потребуются, потому что полис становиться активным только после регистрации его на сайте страховой компании.

При покупке продукта покупатель получит инструкцию по страхованию, договор на обслуживание и код, Внимательно изучите полученные документы и сохраните их на протяжении всего срока действия.

Как активировать полис;

Со следующего дня защита будет активирована и действительна на протяжении 12 месяцев с даты активации.

Типовые условия страхования от потери работы

Основное требование к желающему застраховаться – официальное трудоустройство. Люди, работающие на себя или по краткосрочному контракту, не могут оформить полис. Дополнительно:

  • Возраст заявителя – 18-60 лет. Отсутствие инвалидности 1, 2 группы.
  • СК нужно предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Компания, возможно, потребует иные документы на свое усмотрение.
  • Заявитель по условиям договора страхования выплачивает первоначальный взнос. Только после этого компания включает полис в общий реестр.

При подаче заведомо ложной информации СК вправе признать соглашение недействительным.

Сколько стоит страховка от потери работы?

В каждой компании свои тарифы, которые зависит от выбранного пакета. Изучив предложения на рынке, можно заметить, что компании берут не более 5% от стоимости кредита, при оформлении страховки в банке.

Если полис покупается напрямую в офисе страховой компании, то потребуется заплатить не более 4 000 р. (то есть, без комиссии посредника – банка).

Важно! Точную стоимость можно узнать по телефону горячей линии. Для получения информации потребуется сказать возраст, пол и выбрать страховую сумму

Некоторые страховщики предлагают сделать расчет самостоятельно, через специальный калькулятор, который опубликован на сайте.

Страхование заемщика от увольнения

Страхование от недобровольной потери работы – это услуга, при которой страховщик при наступлении страхового случая будет выплачивать в пользу организации-кредитора страховое возмещение, размер которого должен покрывать сумму ежемесячного платежа по кредиту. Основное условие для начала выплат – человек лишается официальной работы не по собственной вине.

Выплата производится с момента потери рабочего места и до истечения срока действия страхового полиса, либо до момента трудоустройства. В зависимости от программы страхования, страховка выплачивается от полугода до 12 месяцев. За это время застрахованное лицо вполне может трудоустроиться и продолжить выплату кредита без просрочек и штрафов со стороны кредитно-финансового учреждения.

Добровольное страхование выгодно банку, так как оно гарантирует возврат денежных средств при возникновении непредвиденных обстоятельств. Для застрахованного лица это возможность поиска работы без начисления штрафных санкций со стороны финансового учреждения по кредиту.

Страховой случай

К страховым случаям относят:

  • потеря работы в связи с ликвидацией предприятия;
  • увольнение сотрудника в связи с сокращением штатной численности;
  • расторжение трудового договора в связи со сменой собственника организации;
  • увольнение по независящим от обеих сторон причинам – призыв на военную службу, восстановление в судебном порядке предыдущего работника и т.д.

Страховщик может расширить список страховых событий. Например, Ингосстрах выплачивает возмещение также при наступлении чрезвычайных ситуаций – военных действий, стихийных бедствий и т.д.

Не страховой случай

Не является страховым событием:

  • увольнение по инициативе работника;
  • прекращение трудовых отношений по соглашению сторон;
  • расторжение трудового договора вследствие нарушения трудовой дисциплины работником;
  • утрата трудоспособности из-за употребления алкоголя, наркотических веществ или вследствие причинения себе умышленного вреда здоровью.

Страховка не будет выплачиваться, если работодатель официально уведомил работника о предстоящем увольнении до заключения договора страхования.

Застрахованное лицо не сможет получить страховое возмещение при переводе на неполный рабочий день, массовой забастовке сотрудников предприятия, или при назначении ему социальных пособий, не позволяющих оформить пособие по безработице.

Условия страхования и покрываемые риски

В страховках от потери работы от Сбербанка, ВТБ, СОГАЗ, АльфаСтрахование и других компаний действует примерно одинаковый перечень рисков, в рамках которых застрахованные лица имеют возможность рассчитывать на получение соответствующих выплат:

  • увольнение из-за массового сокращения;
  • призыв в армию (актуально для молодых людей в возрасте от 18 до 27 лет);
  • увольнение из-за смены владельца организации/предприятия;
  • увольнение из-за причин, которые не зависят от сотрудника и работодателя;
  • увольнение из-за ликвидации предприятия;
  • увольнение из-за возвращения старого сотрудника (например, приход из декрета).

Воспользоваться страховкой и получить выплаты не получится, если страховщик не признает случай страховым. Подобное возможно в следующих ситуациях:

  • прекращение трудовых отношений по личному желанию сотрудника;
  • увольнение из-за нарушения дисциплины;
  • увольнение по обоюдному согласию;
  • увольнение из-за несоблюдения, строгого нарушения ТБ (требования охраны труда), пребывания на рабочем месте в состоянии опьянения и т. д.

Не каждый работающий человек может воспользоваться такой страховкой. Страховые организации выставляют к потенциальным клиентам примерно следующие требования:

  • стаж на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев;
  • возраст заявителя – от 21 до 55 лет;
  • наличие официального трудоустройства с «белой» зарплатой.

Необходимые документы для оформления

При оформлении договора страхования от недобровольной потери рабочего места страховщиком запрашивается у желающего застраховаться следующий пакет документов:

  1. Заявление на оформление договора страхования.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Ксерокопию трудовой книжки.
  4. Договор по кредиту и план по погашению займа.
  5. Справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за три или шесть месяцев, предшествующих дате обращения.

Страховая или банковская организации могут затребовать другие дополнительные документы, которые дадут возможность проанализировать возможные риски свершения страхового случая.

Договор может оформить любой совершеннолетний гражданин при условии наличия у него паспорта, стажа на последнем месте работы от 3 месяцев и общего трудового стажа продолжительностью в год и более.

В стаж включаются только те места, где вы устроены официально, с подтверждением в виде трудового договора.

Относитесь серьезно к любым рабочим документам – вполне вероятно, что однажды они спасут вас от потери жилья и средств к существованию.

  1. Потребительский кредит. Поскольку его выдача происходит на небольшой срок, финансовая ситуация у заемщика вряд ли поменяется. Поэтому не всегда банки, оформляя потребительскую ссуду и требуя обязательного страхования от потери работы, поступают честно.
  2. Автокредит. Этот заем выдается в среднем на 3—5 лет, то есть на срок, на который можно спрогнозировать финансовые поступления более-менее четко и прозрачно. Поэтому оформление страхования от потери работы – дело сугубо добровольное.
  3. Кредитная карта. Если вы используете кредитную карту и погашаете долги, укладываясь в льготный период, то есть практически сразу же после трат, использование этого вида страхования нецелесообразно.
  4. Ипотека. Этот заем выдается минимум на 10 лет, поэтому во избежание непредвиденных обстоятельств, следует заключить несколько договоров страхования, включая страхование на случай потери работы.

Нерационально заключать такой договор при наличии хороших друзей, которые одолжат денег или поручаться за вас, или если вы имеете запасную сумму «на черный день», которая и будет пущена на погашение долгов при потере рабочего места. Если все же вы решились на этот тип страхования, наиболее доступный вариант заключения договора – непосредственное обращение к сотруднику банка, где вы оформляете ссуду, и выражение желания о заключении этого договора.

  1. Страховка от потери работы Сбербанка, также как и страховка от потери работы ВТБ, а именно страховой полис этого типа, выдается только тем физическим лицам, которые оформляют потребительский кредит и которые соответствуют определенным требованиям. Так, страховка этого типа может быть оформлена только гражданам РФ в трудоспособном возрасте, который определен в действующем законодательстве (от 18 до 60 лет).
  2. Заемщик, который оформляет кредит, должен быть обязательно официально трудоустроенным.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.

Но, как показывает практика, потенциальному заемщику, который оформляет потребительский кредит в таких крупных банках, как Сбербанк и ВТБ, и который прошел обязательную проверку сотрудниками этих финансовых учреждений, в просьбе оформить страховой полис на тот случай, как внезапная потеря работы, точно не откажут.

Страховка этого типа, как показывают отзывы многочисленных клиентов, действует на протяжении всего срока, пока выплачивается потребительский кредит. А стоимость полиса, который предлагают Сбербанк или ВТБ, напрямую зависит от выбранной клиентом страховой организации, а также от вида кредитной программы, на какой срок, и какого размера берется кредит.

Чтобы получить страховую компенсацию, которую предусматривает страховка по потере рабочего места, работник, которого уволили или который попал под сокращение штата фирмы, должен в 10-дневный период встать на учет в специальную службу занятости. Таким образом, потеря работы будет подтверждена документально и гражданину будет присвоен статус безработного.

Как показывают отзывы, если потеря работы обоснована юридически и предусмотрена страховым полисом, страховая компания начинает выплачивать ежемесячные платежи по кредиту, который предоставил Сбербанк, или другой крупный банк страны. Выплаты по страховке этого типа можно получить и без кредита. Такое право предусмотрено страховым полисом.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки на отсрочку клиент должен заблаговременно собрать и подготовить следующие бумаги:

  1. Свой паспорт (копии всех страниц).
  2. Документы, подтверждающие получение дохода минимум за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии и т.д.).
  3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой, справка от работодателя о занимаемой должности, стаже и размере зарплаты и т.д.).
  4. Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда/уровня заработной платы).
  5. Копия страхового полиса.
  6. Документы о составе семьи.
  7. Свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Дополнительно Сбербанк может затребовать финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также нужно быть готовым, что обозначенный выше список может существенно расширен по требованию банка.

«Росгосстрах»

Компания работает на рынке страхования достаточно давно, и сегодня ее услуги становятся все более популярными. «Росгосстрах» предлагает страховку, стоимость которой зависит от рабочего стажа, места работы заемщика. Рассчитывать на получение компенсации можно в случае утраты рабочего места в связи с ликвидацией фирмы, официальным сокращением, инвалидностью.

Таким образом, полис в связи с вероятным увольнением – полезная и необходимая услуга, которая позволит разделить непосильное бремя кредита со сторонней компанией в случае временной потери трудоспособности

Но важно грамотно выбирать страховую компанию, от которой зависит ваше благополучие и кредитная история

Стоит ли оформлять страховку данного рода в ВТБ – основные преимущества и недостатки

Каждый гражданин сам для себя решает – стоит ему страховаться или нет, ведь страховой риск у всех разный, так как люди работают в разных компаниях, и где-то вероятность, например, их ликвидации сравнительно небольшая, а где-то – высокая.

В любом случае, у этой страховки есть свои преимущества:

  • возможность в случае потери работы продолжать осуществлять выплаты по кредитному договору, не боясь начисления неустоек, пени за просрочку ежемесячных платежей;
  • доступность – любой гражданин может прийти в офис ВТБ и «день в день» оформить страховку;
  • «прозрачные» условия, доступные к ознакомлению каждым гражданином на сайте ВТБ, на стендах информации в офисах.

Также есть недостатки:

  • наличие круга физлиц, не имеющих возможности оформить данный тип страховки – иностранцы, пенсионеры, неработающие и др.;
  • достаточное количество исключений из страхового покрытия – см. п. 3.4. Правил;
  • необходимость каждый месяц подтверждать наличие статуса безработного для получения очередной ежемесячной страховой выплаты.

Итак, в «ВТБ Страхование» может быть оформлен полис, по которому выплатят деньги в случае увольнения застрахованного физлица по инициативе компании-работодателя. Оформление производится в любом офисе (онлайн нельзя). Все интересующие вопросы могут задаваться нашему онлайн-консультанту в специальной форме.

Подробнее про страхование от потери работы вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Характеристика программы «ЖИТЬ – НЕ ТУЖИТЬ!»

Условия оформления страховки

По условиям страхования по программе «Жить – не тужить!», любой желающий может приобрести такой полис в подарок своим родным или близким людям.

Обычно для покупки полиса по программе «Жить – не тужить!» понадобится предъявить только паспорт. Существует ряд требований, вводящий ограничения на его покупку определенным кругом граждан. Так, услугой страхования не смогут воспользоваться:

  • лица, которые не имеют действующего гражданства РФ;
  • безработные граждане;
  • граждане с общим трудовым стажем менее одного года;
  • пенсионеры;
  • военнослужащие;
  • банкроты;
  • индивидуальные предприниматели, которые были лишены лицензии;
  • граждане, уже имеющие один такой действующий полис.

Прежде чем покупать полис «Жить – не тужить!» следует внимательно ознакомиться со всеми условиями страхования от ВТБ, чтобы впоследствии у вас не было неприятных сюрпризов.

Существует две разновидности программы страхования «Жить – не тужить!», покупатель выбирает наиболее для себя подходящий продукт. Их отличие заключается в сумме страховой премии:

  • страховой взнос равен 3 900 рублей, компенсация по нему 90 000 рублей;
  • страховой взнос равен 5 000 рублей, компенсация по нему 100 000 рублей.

Полис оплачивается единожды. Период действия страховки равен 14 месяцам.

Страховые риски, покрываемые полисом

Продукт страхования от ВТБ 24 «Жить – не тужить!» покрывает риск потери работы по следующим причинам:

  • ликвидация компании (предприятия);
  • сокращение штата;
  • смены собственника предприятия (распространяется на руководителя, заместителя и главного бухгалтера);
  • отказ работодателя переводить сотрудника на другое место;
  • призыв на службу в вооруженные силы России;
  • восстановление на этом рабочем месте прежнего сотрудника согласно решению суда;
  • смерти работодателя;
  • пропажи без вести работодателя;
  • катастрофы природного или техногенного характера, после которых деятельность предприятия стала невозможной.

Страховое покрытие по программе «Жить – не тужить!» от ВТБ Страхование действует только в том случае, если работа была потеряна не по собственной вине.

Если произошло увольнение сотрудника по собственному желанию, то полис в этом случае не действует. Этот момент является ключевым при оформлении и действии страхового полиса

Важно, чтобы работа была потеряна не по вине самого сотрудника, а по не зависящим от него факторам

Если человек был уволен по неуважительным причинам за прогулы, пьянство и пр., то выплаты по страховому полису в этом случае он также не получит.

Страховые случаи

Выплата по страховке может произойти только в следующих случаях:

  • гибель работодателя;
  • сокращение кадров;
  • ликвидация рабочей организации;
  • переезд фирмы в другой город, регион или даже страну;
  • изменение условий рабочего контракта;
  • другие чрезвычайные обстоятельства.

Если инициатором увольнения стал работодатель, страхование будет работать практически во всех случаях, кроме двух:

  • причина увольнения – недобросовестное исполнение своих трудовых обязательств;
  • вы увольняетесь по собственному желанию из-за изменившихся обстоятельств (переезд фирмы, изменение уровня зарплаты).

Как всё устроено

  • Вы являетесь владельцем полиса «Защита от недобровольной потери работы»
  • Допустим происходит сокращение штата в организации, и Вы вынуждены некоторое время искать новое место работы
  • Возникает стрессовая ситуация — не имея постоянного дохода, Вы, тем не менее, вынуждены платить по кредитам и обеспечивать свое существование
  • Страховая программа позволит Вам получать финансовую поддержку в течение 122 дней (либо до дня выхода на новую работу), начиная с 32 дня с даты увольнения
  • Например, Ваш средний ежемесячный доход составлял 50 000, и после сокращения вы в течение 5 месяцев искали новую работу. Максимальная страховая выплата составила бы 203 334 рубля и оказалась бы отличной поддержкой Вам на период трудоустройства
  • Сотрудника в возрасте от 18 до 65 лет
  • При наличие стажа работе от 3 месяцев

От расторжения трудового договора по независящим от Вас причинам:

  • при ликвидации организации либо прекращении деятельности
  • в случае сокращения численности или штата работников
  • при прекращении трудового договора в связи с наступлением чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений
  • при прекращении трудового договора в связи с отказом работника от перевода на работу в другую местность
  • при прекращении трудового договора в связи с отказом работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением.
  • по иным причинам, предусмотренным в Правилах страхования
  • Дата начала и срок действия указаны в полисе
  • Полис можно купить только у партнеров ООО СК «Сбербанк страхование».

Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?

Страховка от потери работы Сбербанка, ВТБ, Ингосстраха, СОГАЗ и других кредитных учреждений оформляется на разные виды займа:

  • ипотека;
  • нецелевой кредит;
  • автокредитование;
  • кредиты на обучение и т. д.

Ипотечное соглашение отличается высокой суммой займа, длительным сроком погашения, поэтому банки имеют заинтересованность в обеспечении безопасности относительно различных рисков. Вне зависимости от суммы ипотечного кредита и сроков погашения, кредитные учреждения не располагают правом навязывать дополнительные страховки, поэтому от навязанной и ненужной страховки можно отказаться (перед подписанием, в любой момент действия договора).

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий