Депозиты Райффайзенбанка: ставки по вкладам

Особенности процентных ставок

Самая большая годовая ставка, которая существует в Райффайзене – 10%. Она доступна лишь для premium-депозита “Добро пожаловать!”. Нужно разместить не менее двух миллионов рублей сроком на полгода.

В 2019 году выявлены следующие средние цифры:

• если Вы кладете менее 1 миллиона рублей, то ставка равняется 6,5 – 7%;
• при количестве денег свыше 1 миллиона рублей – 8 – 8,5%.

В Райффайзенбанке проценты по вкладам в рублях на сегодняшний день находятся на среднем уровне.

Проценты по депозитам в валюте крайне малы на фоне многих банков-конкурентов. Самый привлекательный вариант – “Тройная выгода” (1,5 процента).  Другие валютные вклады приносят от 0,2 до 1,0 процента.

Оформление депозита в Райффайзенбанке

У потенциального клиента Райффайзенбанка только один вариант, как можно оформить здесь депозит — при личном присутствии в офисе банка. На месте клиенту потребуется удостоверение личности (паспорт) и деньги для внесения во вклад. Клиенту нужно выбрать подходящую инвестиционную программу, подписать заявление на оформление, внести деньги.

У действующих клиентов кредитной организации есть альтернативный вариант оформления депозита — в интернет-банке. Для этого нужно войти в свой личный кабинет под персональным логином и паролем, подтвердить авторизацию через код из смс.

В личном кабинете нужно открыть раздел со счетами и вкладами. Выбрать наиболее подходящий, заполнить все поля, перевести деньги и открыть вклад, путем подписи оферты кодом АСП из сообщения.

При желании получить документы на вклад, открытый дистанционно, клиент может обратиться в любое отделение с паспортом и просьбой выдать договор.

Информация о банке

Название банка
Райффайзенбанк

Лицензия №
3292

Руководитель
Монин Сергей Александрович

Адрес
129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1

Корр. счет
30101810200000000700

БИК
044525700

Электронная почта
info@raiffeisen.ru

Телефоны

8800-700-91-00
+7 495 721-91-00

Сайт
https://www.raiffeisen.ru

Рейтинг

1.5 из 5 на основе 4 отзывов Добавить отзыв

Проценты по вкладам Райффайзенбанка на 2020 год

Сейчас предложение по сбережению средств насчитывает 9 финансовых продуктов, среди которых классические депозиты, накопительные («Свежий взгляд») и инвестиционные счета(«Активный»), а также предложение для зарплатных клиентов — «На каждый день».

Вклады Райффайзенбанка условно разделены на несколько групп.

Вклад Райффайзенбанка «Отличное начало»

• Сумма: от 100 000 до 2 млн. руб.
• Срок: 181, 366, 730 дней
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие: не предусмотрено;
• Капитализация: предусмотрена;
• Получение процентов: ежемесячно на текущий счет или капитализация.

Если вы впервые обращаетесь в Райффайзенбанк, то этот вклад — для вас. Ставка достигает 7,8%, а это солидный процент в сравнении с другими банками второго уровня.

Важно: ответственно отнестись к выбору величины вкладываемого капитала.Потому что поменять ее вы не сможете

• Пополнение и снятие недоступно.
• Прибыль капитализируется: за основу для начисления каждого следующего периода берется вся сумма, включая начисленное за прошлые периоды.

Таким образом, вы можете хранить средства до двух лет, после чего обратиться в отделение для продления. Он увеличится на тот же период, но на других условиях. Вы перейдете на тариф “Стабильный рост” по ставке 5,58%.

Выгодно ли открывать депозит под такой процент?

Чтобы ответить на этот вопрос, сравним доходность вклада «Фиксированный» с процентами похожих депозитов в других крупных банках.

Комментарии, как говорится, излишни.

Может накопительные счета в Райффайзене более выгодные?

Накопительные счета очень похожи на вклады с пополнением и частичным снятием средств без потери процентов. Разница в том, что депозит открывается на определенный срок, а счет – бессрочно.

Накопительный счет «На каждый день»

Особенность его в том, что проценты начисляются на ежедневный остаток. А выплачиваются они ежемесячно не позднее первого числа.

Процентная ставка – 3% годовых в рублях.

Накопительный счет «Выгода»

Его особенность в том, что проценты начисляются на минимальный остаток средств в течение месяца. А выплачиваются также ежемесячно первого числа.

Процентная ставка – 5% годовых в рублях.

«Чтобы получить максимальную выгоду от этого счета, рекомендуется вносить деньги сразу же в месяц открытия, а пополнять – в конце месяца», – говорит обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Вопрос-ответ

?Есть ли в Райффайзенбанке льготы по вкладам для пенсионеров?

К сожалению, нет. Например, в Сбербанке пенсионеры получат максимальные проценты по вкладам вне зависимости от суммы. В Россельхозбанке имеются специальные депозиты для лиц пенсионного возраста. А в Райффайзенбанке ничего такого сегодня не предусмотрено. Пожилые люди получат тот же процент, что и обычные физические лица. Впрочем, это не делает предложение Райффайзена менее привлекательными.

?Можно ли забрать деньги раньше окончания срока?

Можно. Сделать это можно в любое время. Но проценты будут начислены исходя из процентной ставки вклада «До востребования», которая на сегодняшний день составляет 0,01% как в рублях, так и в долларах США.

?Застрахованы ли вклады Райффайзенбанка?

Да. Вклады физических лиц в Райффайзенбанке застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае составит 1,4 млн рублей. Доллары пересчитываются в рубли по курсу. Однако надо напомнить, что застрахованы только средства на депозитах и накопительных счетах. Деньги переведенные на ИИС государственному страхованию не подлежат.

Преимущества и недостатки вкладов

Открывая депозит в Райффайзенбанке, Вы получаете ряд ощутимых плюсов:

• большое количество многопрофильных сервисных программ на привлекательных условиях;
• целых три способа дистанционного управления своими финансами: онлайн-банк, приложение для смартфонов и инфо-центр;
• сумма может быть велика: есть вклады, у которых нет верхней границы количества денег.

Не обошлось и без отрицательных сторон:

• банк немецкий, поэтому неизвестно, с какими сложностями могут столкнуться российские клиенты, если изменится политическая обстановка;
• в приоритете вкладчики, имеющие возможность использовать премиальные услуги;
• по сравнению с некоторыми другими банками проценты по депозитам крайне малы.

Самые выгодные депозиты Райффайзенбанка

Единственный более или менее доходный вклад с повышенной ставкой в Райффайзенбанке — Приветственный для новых клиентов. Его могут открыть только новые клиенты банка без возможности пролонгации на тех же условиях.

С учетом капитализации процент по вкладу составляет 6.51% годовых и доступен при размещении средств на 6 мес. Если открыть этот же вклад на 12 месяцев, ставка будет ниже на 0.5% пункта. Рассчитайте доходность через калькулятор вклада Приветственный и узнайте сумму процентов, положенных к выплате при заданном вами сроке.

Открыть этот депозит можно только при единовременном размещении суммы, не менее 100 тыс. руб. Услуга дополнительных взносов или расходных операций по этой инвестиционной программе не представляется.

Депозит подойдет тем, кому нужно сохранить крупную сумму на небольшой срок и заработать. Если вы хотите копить, пополняя депозит, то Приветственный вклад вам не подойдет.

Вклады Райффайзенбанка для пенсионеров отсутствуют. Здесь нет специальных инвестиционных продуктов для пожилых клиентов, поэтому пенсионеры могут выбрать любой вклад из предложенных. Наиболее подходящие условия будут по вкладу «Выгодный», хотя ставки здесь на уровне Сбербанка, а то и ниже.

По остальным программам сбережения ставки еще ниже и не идут в сравнение со средним % по срочным вкладам других банков.

Стоит ли открывать вклад в Райффайзенбанке и какой вариант вложения наиболее выгодный в 2020 году

У Райффайзенбанка очень высокие оценки от рейтинговых агентств. Оба российских агентства ЭкспертРА и АКРА присвоили банку стабильный рейтинг AAA(RU) и ruAAA, соответственно. Это говорит о максимальной финансовой надежности кредитной организации.

В народном рейтинге Райффайзенбанк стоит в ТОП-40, опережая Сбербанк. По количеству чистой прибыли банк на 8 месте, а по активам — на 11.

Банк не был замечен в темных махинациях, у него нет предписаний от ЦБ РФ, он контактирует с АСВ, поэтому все вклады застрахованы в сумме до 1.4 млн руб. Все это свидетельствует о том, что банк имеет хорошую репутацию и высокую надежность.

Лучшим вкладом банка можно назвать депозит для физических лиц — новых клиентов — «Свежий взгляд», но тут необходимо участие в инвестиционных проектах банка, что не всегда рассматривают неопытные вкладчики. Без дополнительных продуктов можно рассмотреть вариант накопительного счета «Активный» или вклад «Стабильный рост» — это вложения с наиболее высокими ставками, которые можно назвать конкурентными в сравнении с другими продуктами различных банков.

Таблица макс. % по вкладам Райффайзенбанка

Как открыть вклад Райффайзенбанка в 2020 году

Депозит Райффайзенбанка для физических лиц сегодня можно открыть в любом дополнительном офисе банка. Открывать и управлять вкладами можно также через интернет-банк и мобильное приложение.

Банк также предоставляет клиентам возможность автоматического пополнения вклада с вашего текущего счета и наоборот — перевода денег с депозита на текущий счет. Услуга подключается бесплатно в отделениях банка и в Информационном центре. Вы можете настроить автоматическое пополнение или снятие с удобной периодичностью на необходимые суммы.

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. Россельхозбанк
5. Альфа-Банк
6. Открытие

Виды валютных вкладов в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк для физических лиц подготовил пять программ в 2018 году для размещения валюты:

1. Выгодный – этот вклад предусматривает возможность размещения долларов, но процентная ставка здесь минимальная, так как изначально программа больше рассчитана на национальную валюту.
2. Личный выбор – хранить свои сбережения в валюте в банке и увеличивать их размер — это плюс, но он единственный, так как ставка здесь также мала.
3. Свобода действий – можно проводить пополнения или снимать часть средств для личного пользования.
4. Тройная выгода – самый удобный и прибыльный депозитный счет Райффайзенбанка, где предусмотрено вложение евро и долларов.
5. Зарплатный ЕВРО – практически не приносит прибыли, но зато людям, которые привыкли получать доход в евро и желают сохранить его в надежности, вклад будет удобным.

Процент по валютным вкладам в Райффайзенбанке не высок и для получения прибыли стоит присмотреться именно к мультивалютному вкладу Тройная выгода, все остальные программы удобны, но доход будет минимальным, что подтверждают условия депозитов, которые сейчас будут представлены.

Выгодный

По данному вкладу предусматривается вложение исключительно американских долларов на таких условиях:

Личный выбор

Эта программа более удобна для тех, кто желает накапливать средства так, чтобы не иметь возможности случайно их потратить. Депозитный счет открывается в долларах, его условия предоставлены в таблице.

Свобода действий

Отложить все сбережения в банк без возможности воспользоваться ими под силу не всем россиянам, особенно, когда речь идет о валюте. Поэтому Райффайзенбанк создал депозитную программу, условия которой не ограничивают клиента в операциях со счетом.

Тройная выгода

Этот вклад Райффайзенбанка предназначен для состоятельных россиян и его главной особенностью является одновременное содержание трех валют в банке.

Условия достаточно необычны, хоть и просты:

• Разместить на депозитном счету обязательно нужно минимум 1 доллар, 1 евро и 1 000 000 рублей.
• Рубли являются основной валютой, поэтому их на депозите должно быть более половины от всего размера вклада.
• Банк не выставляет ограничений по максимальной сумме остатка.
• Ежемесячно осуществляется капитализация процентов для каждой валюты по отдельности.
• Депозит не расходуемый и не пополняемый.
• Нельзя продлить договор по окончанию срока действия.
• Вкладчик может разместить сбережения в банке на 181 или 366 дней.

Зарплатный ЕВРО

Депозит имеет такие условия:

Порядок открытия

Итак, мы уже разобрались, какие выплачиваются проценты по вкладам в «Райффайзенбанк», на что ориентированы банковские предложения и т.д. Допустим, клиент захотел открыть вклад — как это сделать? Для решения этого вопроса мы размещаем здесь инструкцию.

Клиент должен знать: любой из представленных возьми вкладов можно открыть удаленно через интернет-банк Райффайзен. Для этого понадобится лишь зарегистрированный в системе аккаунт и доступ к интернету. Если своего аккаунта нет, его можно зарегистрировать за пять минут. Однако, если у будущего вкладчика нет ни одного продукта Райффайзенбанка — ни действующего кредита, ни карточки, ни вклада — регистрация аккаунта будет не доступна.

Справка: подать дистанционно заявку можно даже без собственного аккаунта в системе «Райффайзенбанк Онлайн». Для этого перейдите на сайт www.raiffeisen.ru, в шапке сайта найдите вкладку «Вклады». Здесь откроются доступные вам депозиты и накопительные счета. Выберите в линейке продукции подходящее вам предложение и нажмите «Открыть вклад». Откроется форма анкеты, после заполнения и отправления которой с вами свяжется кредитный менеджер.

Итак, нужно авторизоваться в системе, выбрать любую интересную вам программу и нажать кнопку «Отправить заявку». В коротенькой анкете нужно указать данные, которые могут отсутствовать у банка: ваш статус (работающий, пенсионер и т.д.), доход, паспортные данные и т.д. Здесь же вам нужно указать, с какого счета в банке Райффайзен списывать деньги в пользу вклада.

После рассмотрения заявки, вам предложат подписать электронную версию депозитного договора. Поставьте галочку и подтвердите операцию кодом из смс. После этого деньги автоматически будут переведены с вашего счета на новый депозит, и обязательства банка вступят в силу.

Также возможна подача заявки в очном порядке, в подразделении Райффайзенбанка. Но этот способ куда менее популярен, т.к. он требует значительной траты времени. Особенно это касается ситуаций, когда в банке сформировалась длинная очередь — нередко это происходит ближе к вечеру, по пятницам и выходным дням. К тому же учитывайте, что перевод не со счета, а с карты или даже прямая «загрузка наличных» всегда производится с комиссией.