Газпромбанк: автокредитование

Как получить кредит?

Сейчас оформить заём в Газпромбанке, который необходим для покупки транспортного средства, можно следующими способами:

1. Целевой автокредит (шанс приобрести новую машину отечественного производства или иностранную модель – выданные деньги безналичным путём перечисляются на баланс клиента, но использовать их по какому-либо назначению кроме заказа машины строго запрещено условиями соглашения).
2. Нецелевой потребительский автокредит (согласно данной программе человек получает конкретную сумму, обычно это не больше 3 млн. руб. без дополнительного поручительства, которую может потратить целиком или частично на любые цели, включая покупку автомобиля)

Естественно первый вариант считается более выгодным, если действительно необходимо обзавестись собственным транспортом. Но альтернативный аналог тоже имеет свои плюсы и отличается упрощённой схемой оформления, хотя ограничивает гражданина в плане выбора конкретной модели или её стоимости.

Какие преимущества банка?

На фоне остальных отечественных учреждений, Газпромбанк имеет довольно лояльные условия кредитования (особенно на авто). Поэтому неоднократно среди главных преимуществ данной компании выделяют следующие особенности обслуживания и детали сделок:

• быстрая обработка заявки и решение (в течение 3 дней);
• крайне выгодные процентные ставки (от 10,9 до 14,75%);
• отсутствие требований к другим членам семьи клиентов;
• заёмщик и залогодатель могут быть разными особами;
• потребитель имеет право сам выбрать страховщика;
• оптимальные суммы для займа (до 2,4–4,5 млн. руб.);
• длительный срок погашения (до 7 лет для иномарок);
• огромный перечень доступных моделей внутри сети;
• бонусы держателям зарплатных карт и сотрудникам;
• отсутствие комиссий при выдаче (минимум переплат);
• бесплатное досрочное погашение накопившегося долга.

По факту к минусам Газпромбанка можно отнести только ответные требования к потенциальным клиентам и будущему объекту кредитования. Но подобные пункты присутствуют в каждом соглашении с финансовым учреждением, поэтому всё равно выгодно выделяются из ряда прочих предложений.

Новые машины в кредит

Газпромбанк позволяет покупать и новые автомобили в кредит. Здесь оформляется займ на покупку как отечественного, так и иностранного автомобиля, ведь данное финансовое учреждение предлагает клиентам полную свободу выбора.

Газпромбанк представляет достаточно много программ для приобретения новых автомобилей, поэтому проще сделать усреднённую таблицу, которая продемонстрирует, на какие условия стоит рассчитывать заёмщикам:

Процентная ставка во многом зависит от того, на какой срок берётся займ. Так, при погашении кредита за 2 года, ставка годовых составит 14%, а если клиент сможет выплатить всю сумму за 7 лет, то ежегодная переплата составит 17%. Банк позволяет взять большой в плане суммы займ, поэтому с подобным кредитором можно купить любое авто.

Страхование

Сразу стоит отметить, что страхования является исключительно добровольной услугой, поэтому обязать клиента заключить договор страхования никто не может. Также отмечу, что финансовая защита никаким образом не влияет на сам процесс принятия решения. Однако необходимо учитывать, что от страхования будет зависеть размер процентной ставки.

При заключении полиса страхования, страхуется жизнь и здоровье заёмщика. В случае наступления страхового случая, прописанного в договоре, погашение задолженности по кредиту осуществляется страховой компанией. Программа защиты действует на все сроке погашения кредита и оформляется на аналогичный период времени, что и сам кредитный договор.

Пакет документов

Газпромбанк указывает на перечень обязательных документов, которые необходимы для приема заявки на предоставление автокредита. Чтобы направить заявку на рассмотрение, у клиента должен быть на руках полный комплект документов:

• заявление на предоставление автокредита. Его можно заполнить в офисе Газпромбанка, или же клиент может скачать бланк заявления с сайта учреждения и заполнить его дома в спокойной обстановке;
• паспорт предоставляется в оригинале, при этом к нему прикладываются копии всех важных страниц (главный разворот с фотографией, с семейным положением, детьми и другие заполненные страницы);
• СНИЛС. Если нет оригинала, можно указать только актуальный номер документа;
• документ-подтверждение заявленного дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ, выписка со счета или справка по форме Газпромбанка (бланк для заполнения можно скачать с сайта банка).

Кроме того, Газпромбанк может потребовать предоставление дополнительных документов, которыми могут быть:

• документы на собственное имущество клиента: недвижимость, транспортные средства;
• заверенная трудовая;
• удостоверение водителя;
• документы об образовании;
• документ о заключении/расторжении брака;
• краткое описание профдеятельности, информационное письмо о компании-работодателе;
• военные билет;
• другие.

Если при совершении сделки присутствует поручитель или созаемщик, они предоставляют аналогичный пакет документации. Также после выбора авто в банк предоставляется договор купли-продажи и полис КАСКО.

За счет заемных денег можно приобрести любые ТС из автосалонов, это могут быть машины отечественного, иностранного производства. Газпромбанк сотрудничает со многими дилерами по всей России: если клиент покупает машину у дилера, он получает скидку к ставке в 0,5 пункта.

Возможные нюансы

Стандартная программа кредита на автомобиль предполагает обязательное (КАСКО) и добровольное страхование. Такая коллективная личная страховка считается добровольной, но увеличивает тариф займа минимум на 0,5–1 пунктов.

В отличие от конкурентов, Газпромбанк принимает любые договоры страхования. Поэтому можно согласовать оформление полиса у другого страховщика при условии, что он соответствует требованиям кредитора (обычно это компании из ТОП-20 списка Центробанка). Будущий клиент имеет право выбрать программу полиса, которая его устраивает: франшизу, ограниченный набор рисков или персональные условия выплат.

В любом случае Газпромбанк становится отличным вариантом для решения взять автокредит максимально выгодно и при этом столкнуться с минимальным количеством требований и ограничений со стороны финансового учреждения.

Программы автокредитования от Газпромбанка

Получить авто на целевые заемные средства можно на гораздо более выгодных условиях, чем при обычном займе. Газпромбанком предусмотрено несколько вполне приемлемых программ.

Покупка авто с пробегом

Газпромбанк не предусматривает специальное предложение на приобретение транспортного средства с пробегом по льготным условиям. И все же гражданин может рассчитывать на успешную реализацию данной цели путем оформления стандартного потребительского кредита с учетом следующих позиций:

• минимальная сумма займа составляет 50 тысяч рублей;
• максимальный размер кредита: 2 миллиона рублей для обычных клиентов, 3 миллиона рублей – для лиц, получающих заработную плату со счета, открытом в Газпромбанке;
• минимальная ставка составляет – 16,5%.

Приобретение новых автомашин

Автокредитование Газпромбанка предполагает три варианта, с использованием которых можно приобрести новое транспортное средство отечественного или иностранного производства по льготным условиям. Первый – это под залог приобретаемого автомобиля, что позволяет гражданину рассчитывать на более выгодные условия. Второй – кредит с государственной поддержкой. Третий является общим и предполагает получение потребительского займа на личные нужды.

В каждом конкретном случае предусмотрены отдельные условия для потенциального клиента, поэтому перед оформлением важно получить консультацию у сотрудников организации по данному вопросу

Кредиты без первоначального взноса

Специальный автокредит в Газпромбанке не может быть оформлен без внесения первоначального взноса, величина которого составляет 15% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Однако можно избежать данной необходимости, если получить обычный потребительский заем.

Требования к заёмщикам

Взять автокредит в Газпромбанке могут граждане РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Заемщик должен иметь стабильный источник заработка, общий трудовой стаж – не меньше 1 года, из них – не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Из документов следует подготовить:

• гражданский паспорт;
• фотографию лица;
• справку о доходах;
• одну из справок для подтверждения занятости – копию трудовой книжки, пенсионное удостоверение, трудовой договор, контракт, справку о выплате негосударственной пенсии, удостоверение адвоката.

Документ, подтверждающий платежеспособность, должен быть оформлен не ранее чем за 30 дней до момента подачи.

Кредит на покупку автомобиля Газпромбанк

Тарифы и обслуживание

Клиент может получить кредит на покупку автомобиля в размере от 100 тысяч до 5 млн рублей, если транспортное средство новое, и от 100 тысяч до 3 млн рублей – если авто подержанное. Срок кредитования варьирует от 13 месяцев до 5 лет.

Процентные ставки зависят от нескольких условий:

• если запрашивается сумма больше 2 млн рублей, для покупки авто ставка составит 5,6% при условии оформления страховки и передачи транспортного средства в залог, без передачи автомобиля в залог – 9,9% годовых;
• если запрашивается сумма не превышает 2 млн рублей, для покупки нового авто ставка составит 5,6% при условии предоставления залога и оформления страховки, без передачи в залог транспортного средства – 10,9%.

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Расчет кредита на покупку автомобиля Газпромбанка

Требования к транспортному средству

Для снижения ставки по кредиту на авто заемщик может предоставить транспорт в залог. При этом устанавливаются определенные ограничения:

• транспорт не должен находиться в залоге у другой организации;
• автомобиль должен состоять на учете в ГИБДД;
• собственник авто и заемщик должен быть одним человеком.

Кроме этого, проверяется договор купли-продажи. Дата покупки должна быть позже, чем дата получения кредита для покупки авто.

Заявка на автокредит в Газпромбанке

Способы погашения задолженности

Автокредит погашается равными платежами, которые вносятся заемщиком ежемесячно. Банк предлагает следующие способы:

• в ближайшем отделении;
• переводом с банковского счета;
• перечислением с банковской карты через интернет-банк или мобильное приложение;
• в терминалах QIWI, «Элекснет».

Платежи рекомендуется вносить за 3 дня до установленной даты.

Особенности программы автокредитования Газпромбанка

Автокредит от Газпромбанка реально получить без первоначального взноса в день обращения. Условаия договора распространяются как на новые, так и на подержанные автомобили. Среди другиз плюсов:

• возможность отказаться от страховки;
• не обязательно передавать автомобиль в залог;
• бесплатное получение дебетовой картs;
• 10000 рублей кэшбэка после покупки автомобиля.

Условия автокредит в Газпромбанке

Читайте так-же: Автокредита в Русфинанс Банке

Кредитование осуществляется только в рублях. Приобрести можно машины, как отечественного, так и зарубежного производства.

• сумма минимум 100 тысяч рублей;
• лимит кредита – 4,5 миллиона рублей для иномарок и 2,4 миллиона рублей для отечественных авто;
• минимальный период – 6 месяцев, максимальный – 3 года для российских машин и 7 лет – для иностранных;
• величина первого взноса от 20%, если покупать зарубежное авто у партнера банка, размер снижается до 15%.

Процентная ставка начинается с 13,25% годовых. Окончательный процент зависит от множества факторов, поэтому определяется в индивидуальном порядке.

Требуется обязательно оформить страхование предмета залога, то есть автомобиля. Также банк предлагает страхование жизни и здоровья заемщиков. Оно является добровольным, поэтому клиент вправе отказаться. Но отказ может негативно повлиять на окончательное решение по кредиту.

Критерии оценки заемщика

• российское гражданство;
• постоянная прописка на территории России, регион не имеет значения;
• возраст от 20 до 65 лет;
• рабочий стаж от 4 месяцев на текущем месте и от года в общем;
• положительная кредитная история.

Какие нужны документы?

Для подачи заявки на автокредит потребуется собрать пакет документов.

1. Паспорта клиента или иной документ, удостоверяющий личность.
2. СНИЛС.
3. Подтверждение дохода.

• справка 2-НДФЛ;
• выписка из банковского счета, в которой видно поступление заработной платы;
• справка по форме банка.

Подтверждение дохода актуально в течение месяца с момента его оформления

Этот факт важно учитывать, иначе придется запрашивать документ заново. Лучше заказывать справку после сбора остальных бумаг

Если предоставляется выписка из банковского счета, который открыт в сторонней организации, она должна быть удостоверена уполномоченным лицом.

• подпись;
• расшифровка фамилии;
• инициалы;
• должность;
• дата;
• печать.

1. Бумаги, подтверждающие наличие в собственности ценного имущества, к примеру, транспортных средств, земельных участков, квартиры, долей в каптале компании и так далее.
2. Трудовая книжка или трудовое соглашение.
3. Водительские права.
4. Диплом о получении профессионального образования.
5. Свидетельство, удостоверяющее заключение или расторжение брачных отношений.
6. Данные о кредитной истории клиента.
7. Информационное письмо об организации, где трудится заемщик.
8. Военный билет, если клиент – мужчина в возрасте меньше 27 лет.

Чем больше документов сможет представить заемщик, тем выше шанс на одобрение заявки на автокредит.

Что делать, если нечем платить автокредит?

Если заемщик оказался в трудной финансовой ситуации, не может погашать задолженность, следует сразу же сообщить об этом сотрудникам банка.

• существенное уменьшение размера заработной платы;
• полная потеря дохода;
• значительное увеличение расходов;
• потеря трудоспособности вследствие получения инвалидности или приобретения заболевания;
• уход в отпуск по уходу за ребенком до достижения им трехлетнего возраста;
• призыв клиента на службу в ВС РФ;
• утрата имущества не по вине заемщика.

При наличии подобных причин банк пойдет навстречу клиенту и поможет выйти из сложной ситуации. Возможны разные варианты решения проблемы, к примеру, отсрочка погашения, уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Таким образом, автокредит в «Газпромбанке» выдается на выгодных условиях. Приобрести машину можно, как отечественного, так и иностранного производства.

Брать ли кредит на машину? Автокредит или копить. Стоит ли брать машину в кредит

Читайте так-же: Автокредит в Газпромбанке

Кто может взять автокредит?

Заемщик должен соответствовать 5 требованиям:

1. российское гражданство;
2. постоянное проживание на территории России;
3. возраст – от 20 до 70 лет;
4. стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
5. совокупный стаж – от 1 года.

Кредит оформляется на следующих условиях:

• сумма на новый автомобиль – от 100 тысяч до 5 млн рублей;
• сумма на автомобиль с пробегом – от 100 тысяч до 3 млн рублей;
• срок кредитования – от 13 до 60 месяцев;
• процентная ставка – от 6,9 до 16,9%.

Ставка зависит от нескольких факторов:

• сумма кредитования;
• тип автомобиля (новый или с пробегом);
• страхование жизни;
• предоставление авто в залог.

Рассчитать ставку можно с использованием онлайн-калькулятора, внеся в него необходимые параметры.

Как оформить онлайн заявку?

В середине 2019 года заявка на предоставление ссуды для Газпромбанка может быть не только оставлена в офисе или в автосалоне, где присутствуют представители банка, но направлена онлайн с официального сайта. Чтобы отправить обращение в электронном формате, заемщику нужно выполнить несколько пошаговых действий:

1. Зайти на главную страницу банка.
2. Кликнуть по вкладке «Частным клиентам».
3. В меню выбрать раздел «Кредиты».
4. Слева найти пункт «Онлайн-анкета на автокредит».
5. Нажать на «Экспресс-анкета».
6. Заполнить все поля онлайн бланка.
7. Указать своё полное Ф. И. О.
8. Ввести желаемую сумму и срок ссуды.
9. Указать свои контакты (телефон и электронную почту).
10. Вбить паспортные сведения.
11. Проставить галочки о получении зарплаты на карту.
12. Согласиться с обработкой персональных данных.
13. Ввести капчу и нажать на кнопку «Отправить заявку».

Чуть позже с вами должен связаться менеджер Газпромбанка и уточнить детали. Далее нужно всё равно явиться лично в местный филиал ради предоставления полного пакета документации, а затем начинается процесс выбора машины и оформления соглашения.

Порядок оформления кредита

Важным достоинством является возможность осуществить оформление кредита в режиме онлайн. Для этого потребуется только лишь наличие выхода в интернет, персональный компьютер и смартфон.

Алгоритм оформления такой заявки выглядит следующим образом:

• переходим в раздел «Кредиты на покупку автомобиля»;
• кликаем на кнопку «заполнить заявку онлайн»;
• нажимаем на «заполнить экспресс анкету»;
• вводим следующие данные:
  • фамилия, имя и отчество заемщика;
  • номер мобильного телефона и е-маил;
  • серия и номер паспорта;
  • кем выдан, адрес места жительства;
  • сумма кредита и срок кредитования;
  • ставим галочку — если заработная плата перечисляется на зарплатную карту «Газпромбанка»;
  • проставляется отметка напротив «я согласен на обработку моих персоональных данных»;
• нажимаем на «отправить заявку».

Далее процесс оформления осуществляется стандартным образом:

• после предварительного одобрения осуществляется процесс сбора всех требуемых в конкретном случае документов;
• далее подается заявка в письменной форме;
• составляется договор купли-продажи автомобиля, делается первоначальный взнос;
• заключается кредитное соглашение, дополнительные по необходимости;
• составляется акт приема-передачи.

Далее возможно будет приступать непосредственно к эксплуатации транспортного средства, а также погашению задолженности по кредитному займу.

Требования к ТС

Передача автомобиля в залог не является обязательным условием автокредита от Газпромбанк, но с ее помощью можно существенно снизить % ставку. При этом передача авто в залог допускается только в нескольких случаях:

• Транспортное средство состоит на учете в ГИБДД и в паспорте есть соответствующая печать;
• ФИО держателя ссуды и владельца, указанные в договоре кредитования, абсолютно совпадают;
• Возраст ТС не превышает 4-х лет для отечественных марок и 10-ти – для иномарок;
• Авто не пребывает в залоге у третьих лиц;
• Дата подписания соглашения о купле-продаже не оканчивается раньше даты подписания кредитного соглашения;
• Цена машины охватывает как минимум 80% от остатка долга по займу.

Как оформить автокредит

Оформить автокредит в Газпромбанке с онлайн-заявкой можно на официальном сайте финансового учреждения. Нажмите на кнопку «Оформить онлайн» и следуйте этой инструкции:

1. Заполните поля анкеты – ФИО, электронная почта, номер телефона, марка, модель и цена машины, срок и размер займа, город получения дебетовки и т. д. Данные должны быть правдивыми.
2. Дождитесь решения. Рассмотрение заявки составляет 5 минут. На принятие окончательного решения уйдет до 2 рабочих дней. В случае одобрения все условия будут высланы на e-mail заемщика.
3. Дождитесь звонка от банковского сотрудника и согласуйте детали встречи – менеджер сам привезет вам договор и дебетовую «Умную карту», на которую и будут перечислены кредитные деньги.

Средства на карту поступают в день заключения договора. Пользоваться можно сразу.

Процентная ставка

Немаловажный вопрос в теме кредитования занимает именно размер процентной ставки. Как правило. Именно от нее зависит итоговая переплата по кредиту, и вообще в целом представление о продукте.

Как говорилось ранее, размер ставки зависит от ряда показателей:

• наличия страхования в договоре
• передано ли ТС в залог банку
• от суммы кредита

Чтобы более понятно было, как рассчитывается процентная ставка и от чего она зависит, рассмотрим эти данные в таблице:

Из представленной таблицы видно, что минимальная ставка по кредиту в размере 3,9% годовых будет действовать в том случае, берет кредит на покупку транспортного средства и подключает к договору программу страхования, а также передает банку в залог свое транспортное средство, удовлетворяющее требованиям банка.

Если же клиент не желает застраховать свою жизнь, то его процентная ставка увеличится на 6%. То есть, клиент берет сумму 1 500 500 рублей на покупку нового авто и передает его в залог банку. Его процентная ставка составила бы 6,9% годовых, но так как программа защиты подключена не будет, его ставка составит 12,6% годовых.

Аналогичным образом рассчитывается размер ставки по другим транспортным средствам.

Автокредит Газпромбанка

Подробнее

Кредитный лимит:

от 100 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
3,9%

Возраст:
от
20 до
70 лет

Рассмотрение:
1 день

Оформить

Кредит на авто с пробегом

Заём в Газпромбанке доступен не только для новых марок, но и нацелен на покупку подержанных автомобилей, хотя финальные условия его предоставления всё равно будут несколько отличаться. Например, выбирать придётся лишь среди б/у иномарок, причём искать их можно не у частных продавцов, а исключительно в автосалонах. Только так выйдет воспользоваться одним из вариантов кредита на машину:

1. «Стандарт». От банка на покупку машины можно получить до 3 млн. руб., а общий срок кредитования не должен превышать 5 лет. Минимальный первый взнос составляет минимум 15%, но, если заплатить сразу 40% и выше, ставка будет снижена на 0,5% (когда как стандартная равняется 14,5-16,5% в год). Также клиент должен подтвердить свой доход, предоставив полный комплект документов.
2. «Автоэкспресс». Ещё один аналог, нацеленный на приобретение подержанных иномарок. Согласно данной программе ссуда доступна по 2 документам, а на решение банка уйдет всего 1 час. Но поскольку не проверяется благонадёжность гражданина, ставка здесь окажется гораздо выше: от 15,5 до 16%, первый взнос стартует от 15% и КАСКО будет обязательным пунктом.

Стоит учесть, что в рамках специальных программ для подержанного транспорта Газпромбанк предоставляет скидки на модели, привезённые из-за рубежа: на подержанные модели можно получить кредит по ставке от 13% годовых при первом взносе в 15% от всей суммы.

Условия по кредиту наличными в Газпромбанке

Данная кредитная программа позволит взять в долг ту сумму денег, которая вам необходима в настоящий момент.

На заёмные деньги вы можете не только купить машину, но и приобрести туристическую путёвку, оплатить лечение в санатории, обновить ремонт в квартире и т. д.

Плюс этой программы – отсутствие необходимости страховать купленный автомобиль. При этом вы можете оформить личную страховку, чтобы получить заёмные деньги на более выгодных условиях.

Годовая ставка зависит от статуса заявителя:

• от 8,5% – для зарплатного клиента (без страхования – от 13,5%);
• от 9,5% – для других клиентов (без страховки – от 14,5%).

Максимальный размер годовой ставки – всего 15,5%.

Страхование не является обязательным условием получения заёмных денег. Заключить страховой договор можно с любой компанией, соответствующей требованиям банка.

Полис позволит избежать финансовых потерь при возникновении проблем со здоровьем. При наступлении страхового случая страховщик погасит ваш долг перед кредитором.

Страховка позволяет:

• снизить размер годовой ставки;
• рассчитывать на большую сумму займа;
• повысить шансы на одобрение заявки.

Автокредит Газпромбанке — виды и условия в 2020 году

Газпромбанк предлагает выгодные условия автокредитования, ставки низкие, но и его критерии к заемщикам соответствующие. Он работает только с положительными клиентами, которые обладают достаточной платежеспособностью. Если заявитель харакетризуется негативной кредитной историей, ему сразу придет отказное решение.

Основные требования к заемщикам по автокредиту:

• гражданство РФ;
• регистрация или постоянное проживание в пределах РФ;
• минимальный возраст клиента на дату направления заявки — 20 лет;
• к моменту закрытия автокредита по графику возраст клиент не должен превысить 65 лет;
• общий стаж клиента превышает год, на текущем месте он работает минимум 4 месяца;
• негативная кредитная история недопустима;
• достаточная платежеспособность.

Платежеспособности всегда уделяется пристальное внимание, так как в рамках автокредитования выдаются приличные лимиты. Доход заемщика должен обеспечивать своевременное исполнение обязательств перед Газпромбанком

При расчете платежеспособности банк учитывает и другие регулярные затраты клиента: оплата других кредитов, за съем жилья, алиментные платежи и пр.

Если заемщик состоит в браке, супруг или супруга могут быть привлечены в качестве созаемщика

Тогда доходы обоих супругов принимаются во внимание при оценке платежеспособности. Это дает преимущества: повышается вероятность одобрения, можно рассчитывать на повышенный кредитный лимит

Все заемщики могут привлечь поручителя, что тоже положительно будет влиять на лояльный настрой Газпромбанка.