Банки у которых отозвали лицензию

Что происходит с банком, лишенным лицензии

• назначение администрации, которая будет выполнять временные функции;
• в течение 15 дней осуществляется обращение в судебную инстанцию с иском о ликвидации или банкротстве учреждения;
• если требования судом удовлетворены, то назначают ликвидатора или конкурсного управляющего при банкротстве.

Средства вкладчикам возмещает АСВ (Агентство по страхованию вкладов)

Важно! Максимальная выплата при наличии страхования не превышает 1400000 рублей. Остальную сумму, сверх указанной, можно требовать только от владельца банка с помощью гражданского иска

Кредитная программа сохраняет свое действие, то есть все займы передают другой организации, которая будет уполномочена их принять. При передаче идет сохранение всех условий, прописанных в кредитном договоре. Изменение любого пункта организацией, которая является преемником, невозможно по закону.

Причины

Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году

Теперь приведем конкретные цифры: в 2015 году ЦБ отзывал у банков лицензии внушительными темпами, так например только за ноябрь 11 банков лишились лицензий на основании соответствующего решения ЦБ РФ. Всего же за весь прошлый год под санкции попали 93 банковских организации.

Здесь представлен полный список банков, у которых была отозвана лицензия в позапрошлом году.

По взятым кредитам можно не платить? Увы…

Ну вот, отозвали у вашего банка лицензию, а на вас кредит висит, взятый в этом банке. Очень хочется перестать платить по этому кредиту: заёмщика нет – значит, с вас взятки гадки. На фоне того, что в результате банкротства этого банка множество людей остались без части своих денег – прекращение выплат по кредитам такого банка-неудачника кажется абсолютно справедливым.

Ага. Чёрта с два кто вам это позволит. Справедливость не для граждан – она для банков.

Решая прекратить выплаты по кредиту из-за отозванной банковской лицензии, заёмщик рискует нарваться на пачку неприятностей. Даже после прекращения основной деятельности банк остаётся юридическим лицом и должен решить оставшиеся финансовые вопросы, включая кредитные обязательства. Обязательно найдётся правопреемник, который займется взысканием, а в случае отсутствия платежей, начислит штрафы или потребует досрочного возврата задолженности в полном объёме.

Что будет с банками, у которых отозвали лицензию

Если Банк Россия принял решение об отзыве лицензии, будут предприняты следующие действия:

• На следующий день в банке, который был лишен законного основания осуществлять банковскую деятельность, вводится временная администрация;
• В течение 15 дней Банк Россия обращается в арбитражный суд с требованием о том, чтобы банковское учреждение ликвидировали в принудительном порядке.
• Если в банке-нарушителе, лишившемся лицензии, будет выявлен факт финансовой несостоятельности, то в арбитражный суд будет заявлено требование о признании его банкротом.

Следует понимать, что без лицензии банк не имеет права продолжать свою деятельность, поэтому его деятельность прекращается.

Какие банковские учреждения приостановят свою деятельность в 2021г.

Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей.

Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии.

Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.

В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2020 г. составляла 4,6 млрд долларов.

Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2018 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое.

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

Не в банке, а в банках?

На основании проведённого исследования о судьбах вкладов в лопнувшие впоследствии банки, сайт «учебник Т-Ж» делает следующие выводы:

• Обычные вклады, деньги на карточках, счета ИП – всё это застраховано.
• Если банк лопнет, АСВ вернёт до 1,4 миллиона рублей
• Если банк кажется вам ненадёжным, не храните в нём более 1,4 миллиона рублей
• Договоры, выписки, чеки из банкоматов – всё это лучше хранить. Особенно, если вы связались с ненадёжным банком.
• Чтобы получить страховку, нужно получить выписку из реестра вкладчиков и подать заявление. Когда банк-агент примет заявление, на выплаты у него будет три дня

Ну а если вы уж совсем никому не доверяете – трёхлитровые банки в нашей стране никто не отменял.

В них можно хранить как бумажные или металлические деньги, так и золото в слитках или изделиях, и каменья, и много чего ещё. Правда, если такую банку найдёт сосед – вам не вернут даже 1,4 миллиона.

Как возвращать деньги по вкладу? И сколько можно вернуть?

Впрочем, при банкротстве банка вполне возможно вернуть часть своих денег, или все деньги – об этом написано в начале этого текста. Согласно законодательству РФ, срок возврата составляет не менее двух недель после ликвидации финансового учреждения. При этом вернуть свои деньги в первую очередь могут клиенты, перед которыми банк несет ответственность за их здоровье. Во вторую очередь за сбережениями могут обратиться физические лица-кредиторы банка и открывшие в нём банковские счета. К третьей очереди относятся сотрудники банка, и последними остаются юридические лица.

Если банк признан банкротом, то его вкладчики всегда могут обратиться за возвратом своих денег. Возвращаются при этом как сам вклад, так и проценты по нему, начисленные до момента отзыва лицензии при банкротстве. Возмещению подлежит также и дебетовый счёт – на такие счета большинству из нас поступает зарплата.

Но всё это при условии, что ваш банк работает с Агентством по страхования вкладов (АСВ). Об этом агентстве – ниже.

Кроме того, не подлежат возврату вклады, находящиеся в банковском учреждении, филиал которого находится за границей.

Для возврата сбережений при банкротстве банка необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт (при любых изменениях в паспорте необходима подтверждающая информация);
• доверенность, заверенная нотариально, если за компенсацией обращается другое лицо;
• заявление на возврат.

Возврат вкладов производится в течение трёх дней после обращения вкладчика. Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на счёт другого банка. При компенсации вкладов ИП деньги могут быть перечислены только на другой счёт предпринимателя. Если клиент имеет несколько счетов, то вернут сумму остатков по всем депозитам. Вклады в иностранной валюте компенсируются путём их пересчёта по текущему курсу Центробанка на момент банкротства финансового учреждения.

Обратиться за возвратом своих денег можно в течение двух лет после банкротства банка. Если не успели – придётся объяснять свою нерасторопность. В первую очередь при этом обслуживаются клиенты, имеющие вклады на сумму больше установленного лимита для возврата.

Максимально можно получить 1,4 миллиона рублей. Сюда входят все вклады, открытые физическим лицом в финансовом учреждении. Если ваш вклад больше 1,4 миллиона, выплаты будут осуществляться пропорционально каждому вкладу, то есть при наличии двух депозитов вначале закроется первый, затем частично второй. Оставшиеся средства тоже можно вернуть на основании конкурсного производства при продаже имуществе банковского учреждения.

Из-за чего банковские учреждения прекращают свою деятельность

Для того чтобы закрыть любую компанию, существует немалое количество причин. Как правило, разнообразие таких вариантов можно встретить в случае, когда банковской структурой нарушены законодательные нормативы. А в ситуации, когда организация прекратила свою деятельность по собственной инициативе – возможно несколько вариантов.

Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:

1. Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
2. Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
3. Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
4. Закрытие банка по желанию его руководителей.

Закрытие кредитной структуры принудительным путём осуществляется без оповещения вследствие отзыва лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это процедура происходит после того, как регулятор провёл проверку банковской структуры. Закрытие банка в виде реорганизации или же по собственной инициативе происходит путём аннулирования лицензии. К таким процессам сами банки готовятся заранее, не как в варианте закрытия принудительным путём.

Так же не стоит забывать, что нередко причиной для отзыва документов, разрешающих деятельность банков, является не совсем адекватный мониторинг денежных активов и залогового обеспечения. В 2020 г. из-за этого отозвали лицензию у 10 банковских структур.

Основываясь на вышесказанном, ниже будет рассмотрена информация о том, какие кредитные структуры прекратят свою деятельность в 2021 г.

Те банковские учреждения, которые лишились лицензии на ведение бизнеса, в совокупности обладают 50,2 млрд руб. чистых активов, что составляет 0,05% от общей суммы чистых активов кредитного сектора к началу 2021 г. В 2019 тот же показатель был равен 0,11%, а общие активы банковских учреждений с отозванными лицензиями составляли 107,2 млрд руб.

Стоит отметить, что основная причина закрытия будет связана с аннулированием лицензий на ведения бизнеса.

Банки, которые могут лишиться лицензии

Если финансовое учреждение в своей деятельности не соответствует установленным требованиям Центрального Банка, то, по его мнению, оно не может заниматься обслуживанием граждан Российской Федерации. В этом случае банк либо признается банкротом, либо ликвидируется в принудительном порядке. В настоящий момент нельзя с уверенностью заявить, какие из организаций также в этом году будут лишены права на деятельность, однако известно, что сложившаяся тенденция закрытия финансовых учреждений продолжится. Как утверждают аналитики, в нынешнем году банковская ситуация повторит тенденцию прошлых двух годов. Лицензия будет отозвана примерно у такого же количества учреждений.

Банки, лишенные лицензии. Фонд консолидации банковского сектора

До принятия Федерального закона № 84-ФЗ от 01.05.2017 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ …» (84-ФЗ) санация банков, попавших в поле зрения регулятора, осуществлялось отдельными банковскими структурами, получившими аккредитацию и соответствующее льготное кредитование Банка России. После того, как сами банки-санаторы стали  оказываться на грани банкротства, либо проверка устанавливала нелегальную  политику банков с полученными кредитными деньгами, такая схема была признана неэффективной.

12 июля 207 года  в соответствии с положениями 84-ФЗ был создан Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), единственным учредителем которого выступил Банк России.  Через ФКБС Банк России в отношении проблемного банка, попавшего в поле зрения регулятора:

• Предупреждает банкротство
• Самостоятельно   управляет
• Напрямую финансирует
• Продает после окончания процедуры санации

ФКБС ведет так же иную деятельность , предусмотренную  действующим законодательством о банках и банковской деятельности.

В 2017 году крупнейшими санациями через ФКБС стали предупреждения  банкротства:

• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• ПАО «БИНБАНК» и АО «РОСТ БАНК»;
• ПАО «Промсвязьбанк»

Несколько десятков менее значимых для российской экономики банков лишились лицензий в 2017 году. Полный перечень банков, лишенных лицензии.

Глава Банка России, Эльвира Набиуллина, подвела итоги крупномасштабной работы по оздоровлению российской банковской системы, основные этапы которой пришлись на 2016-2018 годы. Всего с 2013 года  рынок банковских услуг покинули более 400 организаций.

Причины отзыва лицензии у банков

В обязательном порядке процедуру проводят при уменьшенном размере собственного капитала, который ниже достаточного уровня, то есть при наличии недостатка средств. Еще одним вариантом считают превышенный лимит задолженности кредитного типа с отсутствием оплаченных операций в течение двух недель.

Отзыв возможен в следующих случаях:

• предоставлена неверная информация при оформлении разрешений на банковскую деятельность;
• данные отчетности были сфальсифицированы;
• сдача отчетности ежемесячного характера была задержана более чем на 15 суток;
• деятельность не осуществляется больше года;
• проведены операции, которые не разрешены.

Решение по лицензированию и его лишению принимается непосредственно ЦБ РФ. Его считают главной регулирующей силой. Также Центробанк на своем сайте публикует перечень банковских организаций, которые были лишены разрешительной документации, или чья деятельность была приостановлена.

Важно! В большинстве случае лишение лицензии связано с неисполненным предписанием от ЦБ РФ или нарушением законодательной базы в виде федерального или регионального нормативно-правового акта

Банки, у которых отозвали лицензию в 2019 году

Частота отзыва лицензий в 2020 году упала

Спасибо пандемии COVID-19, в 2020 году ЦБ отозвал заметно меньше лицензий, чем в 2019-м. В том числе из-за переноса проверок кредитных организаций (за исключением случаев, не терпящих отлагательств) на вторую половину года Банк России не отозвал ни одной лицензии с начала февраля до середины июля.

Лицензии в прошедшем году были отозваны у 15 банков (в 2019 году — у 24 банков, в 2018-м — у 57) и единственной НКО (НКО «Платежный стандарт»). Одна НКО и 21 банк ушли с рынка добровольно, 13 из них были ликвидированы в рамках присоединения к другим кредитным организациям. Как и в 2019 году, лицензий лишались в основном небольшие кредитные организации, не имеющие поддержки влиятельных акционеров, государства и крупных финансовых групп.

Итого к 1 января 2021 года в России осталось 366 действующих банков. 248 участников рынка располагали универсальной лицензией, еще 118 — базовой, предполагающей упрощенные требования к раскрытию информации и предоставлению отчетности.

В 2020 году Банк России зарегистрировал две небанковские кредитные организации: НКО ЦК «Клиринговый центр МФБ» и НКО ЦК «РДК». Обе являются центральными контрагентами и обслуживают сделки ПАО «Санкт-Петербургская биржа» и АО «Санкт-Петербургская международная товарно-сырьевая биржа».

На санацию при участии Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в 2020 году был отправлен небольшой Севастопольский Морской Банк. В качестве инвестора его финансового оздоровления было выбрано ПАО «РНКБ Банк». В июне 2020 года в план предупреждения банкротства кредитной организации были внесены изменения, предусматривающие предоставление за счет кредитов Банка России финансовой помощи банку в виде займов — 740,9 млн рублей сроком на десять лет. Также была запланирована реорганизация банка путем присоединения к инвестору.

Полный список российских кредитных организаций с отозванными и аннулированными лицензиями можно найти в «Книге памяти» Банки.ру.

По словам директора департамента финансового оздоровления ЦБ Александра Жданова, большая часть работы по финансовому оздоровлению банковского сектора уже закончилась, а дальнейшие случаи санации могут быть только точечными. Согласно его оценке, общий объем средств, направленных в капитал банков, санируемых с участием ЦБ, составляет 941 млрд рублей, а общий объем средств, предоставленных в рамках санаций через АСВ по кредитной схеме, — 1,6 трлн рублей (из них более 0,5 трлн уже возвращено).

Ждать пополнения списков лопнувших банков?

Агентство «Прайм» представило интервью специалиста по банковскому сектору, руководителя представительства инвестиционного фонда ANIF в России Сергея Григоряна. Эксперт разъяснил читателям: если банк лопнул, на сумму, превышающую 1,4 миллиона рублей, можно особо не рассчитывать.

«Допустим, у вас есть дебетовая карта, на которой лежит 500 тысяч рублей, вклад – 700 тысяч рублей и еще 5 тысяч долларов (примерно 370 тысяч рублей) находятся на валютном вкладе. Если с банком что-то произойдет, вам выплатят только 1,4 миллиона рублей, при этом валюту пересчитают в рубли по курсу на день прекращения работы банка. Таким образом, вместо 1,57 миллиона вы получите 1,4 миллиона», – рассказал эксперт. И добавил:

«В некоторых случаях страховому возмещению подлежат суммы до 10 миллионов рублей – это касается продажи недвижимости, наследства, ряда выплат и пособий. Но и здесь есть определенные ограничения. Если речь идет об инвестпродуктах, которые предлагают банки, то тут есть не только шанс заработать, но и риск потерять. Ни одна, даже самая надежная структура, не застрахована от обвала рынков, и гарантий доходности нет. При этом деньги, хранящиеся на брокерских счетах, не страхуются».

Так внешне нейтральный текст, полезный напоминанием о сумме, положенной среднему вкладчику при разорении банка. А вот при её прочтении неспокойно как-то стало.

Как-то 1991 и 1998 вспомнились…

С начала года Центробанк аннулировал лицензии трёх банков – это на начало мая 2021 года. Процедура эта перманентная, стоит ждать пополнения списка – вопрос лишь в том, в каком объёме произойдёт это пополнение. Вот список банков, у которых лицензии уже аннулированы в 2021 году.

Данные Бробанк.ру

А вот список банков и других финансовых организаций, у которых лицензии отозваны.

Данные Бробанк.ру

В чём разница между аннулированием лицензии и её отзывом? Для банка – в том, что, в отличие от аннулирования лицензии, которое происходит, если учредители банка сами приняли решение о его ликвидации, отзыв – штука принудительная, как правило, это первый шаг на пути процедуры банкротства. А банкротство – вещь серьёзная.

При аннулировании лицензии, благодаря заблаговременной подготовке кредитной организации к процедуре ликвидации, проблем у клиентов не возникает. Ни у заёмщиков, ни у вкладчиков. При отзыве же возможны проволочки с продажей имущества банка с молотка, судебные тяжбы обиженного банка с Центробанком и клиентурой, да просто бегство банкиров куда-нибудь в Тегусигальпу…

По каким причинам ЦБ отзывает лицензию у банка?

К банку-нарушителю могут быть применены ряд санкций, одним из видов которых является отзыв лицензии. Если обратиться к закону «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990, то в нем определены основания для отзыва лицензии. В статье 20 упомянутой законодательной нормы выделены две группы оснований, согласно которым лицензия банка отзывается. Причем в документе конкретно обозначено, когда нужно это сделать и когда можно.

Предлагаем ознакомиться с кратким списком оснований, когда у банка можно отозвать лицензию:

1. После того, как банк получил соответствующую лицензию, и на протяжении года не приступал к осуществлению лицензионной деятельности.
2. Было выявлено, что банк для того чтобы получить лицензию предоставил недостоверные сведения о себе.
3. Банк задержал сдачу ежемесячного отчета на срок, превышающий 15 дней.
4. Был установлен факт, что банковская отчетность содержит недостоверные данные.
5. Было зафиксировано, что банк хотя бы раз занимался проведением операций, которые не были предусмотрены лицензией.

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Как вернуть деньги из банка:

А теперь предлагаем ознакомиться со списком оснований, которые повлекут отзыв лицензии в обязательном порядке:

1. В банке есть лимит по кредитной задолженности, и в случае его превышения и непогашения на протяжении 14 дней (минимально) лицензия будет обязательно обозвана.
2. В каждом банке зафиксирован определенный размер собственных средств, и если данный показатель упадет ниже установленного уровня, лицензия будет обязательно отозвана.
3. Аналогичная ситуация будет в том случае, если показатель достаточности собственных средств упадет ниже установленного уровня.

На государственном уровне решение по отзыву банковской лицензии принимает уполномоченный орган – Банк России.