Как купить слитки золота в банке

???? ETF на золото

ETF — это специальный фонд, который вкладывает ваши деньги в золото. Вы покупаете долю в этом фонде. Для покупки доли в этом фонде нужно иметь брокерский счет.

Для примера можно привести FXGD — FinEx Gold ETF. Данный фонд позволяет покупать физическое золото в рублях и в долларах.

Для вложения в фонд нужно просто купить его долю. Это аналогично акции или облигации. Покупаем и держим. За организацию работы каждый фонд берет комиссию. Для FXGD — 0,45% годовых. Комиссия уже включена в стоимость ETF и с вашего брокерского счета ничего не списывается.

На 1 апреля 2021 года доля в вышеуказанном фонде стоила 887 рублей. Т.е. это минимальная сумма вложений. Что достаточно немного.
Отметим достоинства вложений через ETF

• Достаточно малые суммы вложений
• Большой выбор разных ETF, есть фонды в РФ
• Вложения можно осуществить в разных валютах, в том числе и долларе
• Нет рисков банкротства банка и затрат на хранение и продажу золота
• Курс покупки продажи приближен к рыночному
• Высокая доступность и ликвидность

Недостатков у ETF немного

• Комиссия за управление
• Необходимость иметь брокерский счет, за обслуживание которого нужно платить
• Комиссии за покупку и продажу актива согласно тарифам брокера
• Непонятно, сколько золота в граммах у вас есть.
• Подоходный налог между ценой покупки и продажи никто не отменял

???? Акции золотодобывающих компаний

Вложение в акции золотодобывающих компаний — это косвенное вложение в золото. Вы покупаете именно долю компании. Акции золотодобывающих компаний зависят от курса золота.

Приведем примеры золотодобывающих компаний, популярных среди инвесторов РФ

Но компания — это большая организация, в которой работают люди. Поэтому среди рисков вложений есть главный риск — человеческий и геополитический фактор.

• Может случиться авария на производстве(затопило шахту, взрыв) и акции могут упасть
• Конфликт акционеров может привести снижению курса
• Изменение дивидендной политики может влиять на курс акций
• Риски санкций для компаний данной страны и риски внутренней политики. Делистинг акций с Ньюйорской фондовой биржи может обрушить их курс.

Самый главный плюс вложения в золото через акции — высокая ликвидность и возможность получать дивиденды от работы компании.

Хранение золотых слитков

Еще до покупки слитка Вам нужно решить, где и как Вы будете его хранить. Хранение золотых слитков с сертификатом осуществлять лучше в банке, в котором купили, и, не вынося из хранилища, заключить договор аренды сейфовой ячейки. Сам слиток учитывается на металлическом счете ответственного хранения, а находится в специализированном хранилище. В таком случае Вы сэкономите на уплате НДС(18%).

Металлический счет ответственного хранения – это счет клиента для учета драгоценных металлов, переданных на хранение в банк, с сохранением индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.). Но если срок хранения длительный, то сумма комиссии может быть значительной. В отличие от НДС, который нужно будет оплатить сразу, оплату комиссии можно будет вносить по договору в течение срока хранения.

Если Вы решите все-таки хранить дома, то учитывайте, что слиток должен храниться в упаковке, вместе с сертификатом. Место хранения должно надежно защитить драгоценный металл от его возможной порчи и загрязнения. Любые царапины и даже отпечатки пальцев могут снизить его ценность. К хранению сертификата такие же требования.

???? Покупка слитков золота

Инвестирование в банковские золотые слитки представляется более интересным видом вложений в драгметалл для желающих заработать по-быстрому. Стоит отметить также, что стоимость одного грамма золота в слитке несколько ниже, чем в монете, что еще более увеличивает привлекательность данного варианта инвестиций.

У слитка нет дополнительной ценности в виде ювелирного изделия. Однако его повреждение также приведет к дисконту на слиток. Слиток также нужно хранить в специальном футляре. На слиток выдается специальный сертификат.
Купить можно слитки от 1 грамма до 1 кг.
На каждом слитке указываются:

• Номер слитка
• Масса слитка
• Проба золота

Недостатки вложения в слитки:

• При при покупке нужно заплатить НДС 20%. НДС можно не платить, если оформить договор хранения и оставить слиток в хранилище банка
• При продаже возможно придется заплатить подоходный налог 13% со всей стоимости слитка. Если с момента покупки слитка прошло менее 3х лет, то нужно платить НДФЛ. Дата покупки должна быть подтверждена с помощью чека. Если подтверждения нет, налог придется
• Риски потери в результате кражи или забывчивости лежат на вас
• Цена покупки отличается от рыночной цены. Можно переплатить

Слитки золота можно купить в банках или в специализированных магазинах типа «Монетный двор».
Для примера, в Россельхозбанке 1 апреля 2021 года можно было купить слиток 1 грамм золота по 5 620.00 рублей. Цена, определенная Центробанком в этот момент была 4 098. Разница 1500 рублей достаточно существенна. Возможно слиток был выставлен на продажу когда цена была 5620. Какой смысл покупать по той старой цене при падении курса золота?

Золотые банковские слитки имеют разный вес, при этом стоимость одного грамма драгметалла в них может значительно отличаться. Как правило, с увеличением веса слитка цена грамма золота в нем уменьшается.

Мы взяли таблицу цен от Россельхозбанка и посчитали цену на 1 грамм золота.

Как видно из таблицы, выгоднее приобретать крупные слитки, от 100 г и более, однако не следует забывать, что массивные «порции» золота имеют гораздо меньшую ликвидность, то есть впоследствии их будет труднее продать без потери в стоимости. В то же время с реализацией золотой «мелочи» проблем обычно не возникает. Поэтому инвестору необходимо тщательно поразмыслить, слитки из какой «весовой категории» ему выгоднее приобрести.

Вывод тут простой: инвестировать в слитки золота можно только на долгом горизонте. По рыночной цене слиток золота купить трудно. Покупка в банках не всегда выгодна и связана с дополнительными трудностями. Ликвидность слитков достаточно низкая, продать можно только в банках. Не всегда в вашем городе бывает банк, который работает с драгоценными металлами.

Продажа золотых слитков

Действуют специальные правила покупки и продажи банками слитков драгоценных металлов у населения. Каждый банк имеет право установить свои правила выкупа слитков у физических лиц, но все они должны соответствовать закону РФ и должны соблюдаться следующие условия:

• Все слитки драгоценных металлов должны соответствовать принятым стандартам;
• Все операции по продаже или покупке слитков должны производить в присутствии клиента,
• При взвешивании слитков золота точность не должна быть ниже 0,01 грамма;
• Весы должны быть расположены так, что бы клиент, покупающий или продающий слитки, мог видеть информацию и подтвердить правильность взвешивания;
• Все операции купли-продажи оформляются кассовыми документами. Эти документы должны содержать информацию о количестве слитков, массе, наименовании, стоимости, дате заключения и общей сумме проведенной сделки.

Если Вы планируете продавать золото, то советуем выяснить все условия его выкупа сразу при покупке. Дело в том, что не любой банк, который занимается продажей слитков, занимается их обратным выкупом. А если и занимается, то только через определенные отделения банка. Например, Сбербанк выкупает золото в столице и еще в нескольких крупных городах.

Если Вы продаете золото, которое купили в другом банке, то у вас могут затребовать экспертизу слитка. Но обычно слитки с сертификатом другого банка, оцениваются ниже «родных» путем признания состояния слитка и сертификата не отличным, а удовлетворительным. Такое происходит, если на слитках и на сертификатах банк, продавший их, оставил свои «опознавательные знаки»: клеймо, штамп.

НДС, уплаченный Вами при покупке (раз слиток у Вас на руках), Вам никто не возместит. Поэтому лучше выбирать банк, в котором можно как купить, так и продать слитки.

Также есть еще один существенный нюанс: если Вы продаете слиток, который купили менее 3 лет назад, то Вы обязаны уплатить с полученной прибыли налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13%.

На сегодняшний день эту услугу Вам готовы предоставить, в первую очередь, Сбербанк, а также Банк «ФК «Открытие», готов купить слитки региональный банк «Челябинвестбанк». Информацию по данному вопросу можно найти на сайте конкретного банка.

Для сравнения приводим выкупные цены на золотые слитки по двум банкам. Цены покупки мерных слитков из золота в Сбербанке по состоянию на 17:50( московское время) 16.04.2018 г.

Цены покупки мерных слитков из золота в Банке «Финансовая корпорация «Открытие» по состоянию на 10:40 (московское время) 17.04.2018 г.

Как еще можно продать золото в слитках? Можно сдать ювелирам в ювелирную мастерскую, сдать их под залог в ломбард и не выкупать, можно продать золотые слитки другому физическому лицу. Но тут везде могут возникнуть риски и дополнительные проблемы: расходы на экспертизу, мошеннические действия с другой стороны и т.п. Можно слитки золота не продавать, а подарить их близким людям или передать по наследству. Решать, в конечном счете, Вам.

Выгодны ли инвестиции в золото?

Хоть статья про инвестиции, но хотелось бы отметить важную вещь.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

ЗОЛОТО НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИЯМИ. Оно не приносит добавочную ценность.

Простыми словами. Положив деньги просто под проценты в банк, к концу срока вы получите обратно тело депозита + что-то сверху в виде процентов.

Купив акции Газпрома, вы имеете частичку бизнеса. И участвуете в получении прибыли в виде роста котировок или ежегодных дивидендов.

Купив золото ….. вы ничего не получите сверху. Кроме возможного изменения цены. Но по факту вы просто фиксируете у себя купленное количество грамм или килограмм.

Рекомендовать вам стоит ли вкладываться в золото или нет — однозначно не буду.

Приведу просто несколько графиков и цифр. Как изменялись котировки за определенные периоды.

За последние 15 лет курс золота вырос с 348 до 2 609 рублей. Конечно, обесценивание рубля тоже внесло свою лепту. Но мы имеем то, что имеем.

За полтора десятилетия прибыль 650%!!!

Золото — график в рублях

Если посмотреть тот же график в долларах, картина немного меняется. С середины 2011 года курс постепенно падает. И последние 2-3 года топчется на месте.

График золота — долларовые цены

Я считаю, самое главное, что вы должны знать — золото не всегда растет. Даже в долгосрочной перспективе. Посмотрите на график ниже. В 1979 году, золото достигнув пика — стало снижаться.

Падение длилось 20 лет — до начала 2000-х. А к уровню 1979 года цены приблизились только спустя 25 лет.

Ждать четверть века, чтобы вернуть только первоначальные вложения? Нереально! А учитывая инфляцию за это время — инвесторы в глубоком минусе.

???? Обезличенные металлические счета

Еще одним стремительно набирающим популярность среди инвесторов вариантом приобретения банковского золота является способ, при котором металл физически не поставляется покупателю. Главным преимуществом подобного вложения является возможность купить практически неограниченное количество драгметалла, к тому же стоимость такого золота окажется несколько ниже, чем реального.

В цену безналичного золота не закладываются затраты на изготовление слитков и их доставку в нашу страну. А вот работать с ним ничуть не сложнее, чем с настоящим. В банке на имя инвестора открывается так называемый обезличенный металлический счет, на который и зачисляется все приобретенное золото. Такой счет практически ничем не отличается от обычного. Если инвестор захочет оформить безналичное золото на депозит, драгметалл без проблем перечислят с металлического на соответствующий банковский счет.

По окончании срока депозита золото с металлического счета, приобретенное без физической поставки, могут выдать инвестору на руки при условии оплаты банковских комиссий. Однако выяснять этот момент необходимо заранее, непосредственно в вашем банке, так как политика разных финучреждений в данной части может существенно отличаться.

Кроме выдачи золота на руки, банк может предложить инвестору выкупить принадлежащий ему драгметалл по курсу, установленному на момент окончания срока действия депозита. Таким образом, у человека появляется возможность забрать или слитки, или деньги. Отдав предпочтение золоту, вкладчик вправе немедленно, не отходя от кассы, реализовать его в этом же банке или забрать с собой, чтобы подыскать более выгодное предложение. Как вариант, можно тут же открыть новый депозит.

Отметим кратко основные достоинства ОМС:

• Высокая ликвидность — можно продать и купить металл сразу у банка.
• Нет рисков хранения и транспортировки. Металл виртуальный и находится в банке
• Не нужно никуда ходить, можно использовать онлайн банк для покупки продажи
• Не нужно платить НДС
• Курс золота определяется на основе курса ЦБ.
• Любая сумма для вложения.

У ОМС есть также ряд существенных недостатков

• Очень часто нужно идти в банк, чтобы открыть такой счет
• Счета ОМС не страхуются АСВ. При банкротстве банка получить компенасацию от АСВ не получится.
• Если получен доход по ОМС и счет открыт менее 3х лет, то придется платить 13% подоходного налога
• Никаких процентов на этот счет банк не начисляет, доход можно получить только от разницы курсов покупки и продажи золота

???? Покупка инвестиционных монет

Практически каждый банк предлагает монеты типа Георгий Победоносец с фиксированной ценой.

Чтобы нумизматическая ценность монеты с лихвой перекрыла расходы на производство и немалые банковские комиссионные, придется подержать ее у себя на протяжении достаточно долгого времени. Вполне естественно, что перспектива ждать прибыль в течение многих лет не радует слишком нетерпеливых граждан, поэтому вложение денег в монеты — неприемлемый способ для категории инвесторов, желающих получить все и сразу.
Монеты нужно хранить в специальном футляре(оригинальной упаковке) и не допускать повреждения. Иначе их будет трудно продать.
Достоинства монет

• Их легко купить и продать. Доступны широкому кругу населения
• За покупку и продажу НДС не уплачивается
• Достаточно понятный инструмент для инвестирования

Минусы золотых монет как средства инвестирования в золото исходят из того, что это все таки товар типа ювелирное изделие

• Для золотых монет сумма покупки может быть достаточно велика. 40 тыс. рублей для региона это много
• Очень хрупкий товар. Если монета лишилась упаковки или на ней царапина, ее трудно будет продать. Т.е. можно фактически потерять свои деньги
• Продать монеты можно только в банке по заранее оговоренной цене. Банк сам устанавливает цены, поэтому цена вряд ли будет слишком высокой. Очень большой спред между покупкой и продажей
• Низкая ликвидность. Меняле на рынке не продать, в отличие от доллара.
• Цена драгметалла, содержащегося в монете очень высока.

Для иллюстрации последнего утверждения нужно посмотреть цены на золото.
НА дату 31 марта 2020 года цена 1 грамма золота была 4098.42 рублей по курсу ЦБ РФ.
На изображении выше для монеты Георгий Победоносец что цена золота 5 706,94 за 1 грамм.
Получается, что цена золота была зафиксирована в момент изготовления монеты. Сейчас цена золота упала, но монета дешевле не стала.

Факторы ценообразования

Стоимость золотого слитка зависит от цены золота за 1 грамм, массы слитка и его технического состояния. Цена золота за 1 грамм в нашей стране устанавливается Центральным банком. Она известна как учетная цена. Котировки золота ЦБ РФ отражают цену чистого золота 999 пробы за 1 грамм. Учётные цены на золото Центральный банк Российской Федерации устанавливает ежедневно. Стоимость одного грамма золота основывается на мировой цене за унцию.

Под понятием «унция золота» в современном мире подразумевается тройская унция золота весом в 31,1034807 грамм. Историческое название «тройская унция»произошло от французского города Труа (фр. Troyes), находящегося в провинции Шампань, в котором в 12-14 веках проводились международные торговые ярмарки.

Официальная мировая цена на золото во всем мире выражается в долларах США за одну тройскую унцию. Фиксированная цена за тройскую унцию золота устанавливается на Лондонской бирже металлов дважды в день. Это так называемый Лондонский фиксинг, который устанавливает цены на золото.

Он проводится представителями пяти крупнейших банков Великобритании — игроков рынка драгоценных металлов. Цена устанавливается в зависимости от спроса и предложения, в трех валютах: долларах, евро и фунтах стерлингов.

При расчете учетной цены ЦБ РФ величина, определенная Лондонским фиксингом, переводится из долларов за унцию в рубли за грамм делением на 31.1034807(количество грамм в одной тройской унции), и затем умножается на официально установленный курс рубля к доллару США, действующий на день, следующий за днем установления учетной цены. При этом учетная цена ЦБ РФ не является основой для сделок купли-продажи.

Перед тем, как купить золотые слитки

Во-первых, Вы должны определить для себя сумму, которую готовы инвестировать. Во-вторых, нужно определить, какую сумму из этих свободных денег Вы готовы вложить на короткий срок — до 1 года, а какую — на более длительный. О какой сумме Вы готовы «забыть» на несколько лет, а может, и десятилетий. Эксперты советуют, что в золотые слитки нужно вкладывать не более 15% от вашего капитала.

Вариантов вложения в золото на рынке драгоценных металлов несколько: слитки, монеты и обезличенные металлические счета.

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим преимущества вложения денег в золотые слитки:

• Золото всегда, во всех странах является ценностью. Оно не дешевеет, а в периоды кризисов, наоборот, поднимается в цене. Спрос на этот драгоценный металл превышает предложение. Поэтому золото сохраняет и даже увеличивает свою ценность, несмотря ни на какие события мировой экономики.
• Золото ценится во всем мире, т.к. это редкий металл. Его запасы в мире не очень велики. Золота добывается не так много, как может показаться. За весь период добычи золота человечеством было добыто не более 135 тыс. тонн желтого металла. Если бы можно было сплавить его в один куб, то ребро этого куба составило бы не более 18 метров. Золото во всех странах мира является платежным средством на протяжении всей истории в ЦБ развитых стран пересмотрели роль золота и прекратили его продажи. Больше всех золота покупают Китай и Россия с целью снижения зависимости от американского доллара. Россия покупает в среднем 18,6 тонны золота в месяц. Наличие золотого запаса может помочь сбалансировать финансовую систему страны.
• Золото – не подвержено коррозии, не теряет своих свойств со временем, не взаимодействует с другими химическими веществами, красивый, надежный металл. Чистое золото очень мягкий материал, который можно легко деформируется, наиболее часто используется в ювелирной промышленности.
• Золото широко применяется во многих областях нашей жизни, особенно в стоматологии (для изготовления зубных протезов). Плюс изделий из золота в том, что они совершенно безвредны для человека.

Совокупность этих свойств позволила золоту стать материалом, который так высоко ценится по всему миру.

Золотой слиток — это выгодный вариант для инвестиции. Сам по себе он является товаром, обязательно имеет пробу, в зависимости от которой и устанавливается его стоимость. Сегодня цена на золото немного снижается, но, как показывает история, она со временем снова начнет расти. Золото никогда не обесценится, и этот факт должен стать решающим для принятия решения об инвестировании в золотые слитки.

Слиток банковского золота может стать не только выгодным вариантом для инвестиции. Покупая золотой слиток, Вы можете его продать, подарить, передать по наследству. Преимущество инвестиций в этот драгоценный металл перед вложениями в ценные бумаги — вы избавляетесь от необходимости каждый день следить за котировками акций на бирже. Но это в том случае, если Вы вкладываетесь всерьез и надолго.

Преимущество перед вкладами — вложение денежных средств в золотые слитки позволит вам сохранить накопления от инфляции и финансовых кризисов, и получить доход. Но при этом нужно иметь в виду, что покупка золотого слитка не даст вам быстрого дохода. Цена на золото постоянно колеблется, но не так сильно, как, например, валютные курсы или стоимость ценных бумаг.

В качестве подтверждения приводим данные о динамике цен на золото за период 2000-2017 г.г.(в долларах за тройскую унцию):

На 18.04.2018 года цена на золото составляет 1355,30 долларов за тройскую унцию. Соответственно, меняется и учетная цена на золото в России. По прогнозам аналитиков цена на золото в период с 2020 до 2021 года будет возрастать, а в 2022 г. опять начнет снижаться (в долларах за тройскую унцию):

• Апрель 2020 г. – 1442,
• Апрель 2020 г. – 1394,
• Апрель 2021 г. – 1475,
• Апрель 2022 г. – 1324.

Полезно знать

​​Вас также может заинтересовать

Полная безопасность и конфиденциальность при хранении драгоценных металлов и других активов

Монеты из золота и серебра могут стать как прекрасным подарком к определенному событию, так и эффективным инвестиционным инструментом

Удобный и простой инструмент, чтобы зарабатывать на курсах драгоценных металлов

Любой инвестор, принявший решение вложить свои средства в золото, задумывается о том, как и кому его потом продать. Проще всего получить за драгметалл наличные деньги тем, кто открывал в банке металлический счет, не предусматривающий выдачу физического металла на руки. В этом случае счет закрывается, а клиент получает эквивалентную накопленной массе золота сумму денежных средств. Если вы имеете на руках слиток или золотые инвестиционные монеты, то их продажа банку оформляется согласно требованиям к процедуре купли-продажи драгоценным металлов. Что необходимо знать перед тем, как продать золото? Желтый металл в Сбербанке покупают только в виде слитков или монет, а также при наличии сопровождающих документов. Какие еще особенности продажи драгметалла физическими лицами существуют?