Банк Держава: лицензия отозвана или нет

Информация Банка России от 31 января 2020 г. “Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АКБ “АПАБАНК” (АО)”

31 января 2020

Банк России приказом от 31.01.2020 N ОД-166 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Аграрного профсоюзного акционерного коммерческого банка “АПАБАНК” (Акционерное общество) АКБ “АПАБАНК” (АО) (рег. N 2404, г. Москва, далее – АПАБАНК). По величине активов кредитная организация занимала 369 место в банковской системе Российской Федерации. Банк не является участником системы страхования вкладов.

Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6 части первой ст. 20 Федерального закона “О банках и банковской деятельности”, руководствуясь тем, что АПАБАНК:

занижал величину необходимых к формированию резервов, а также завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения. Отражение в финансовой отчетности принимаемых кредитных рисков и реальной стоимости учтенной на балансе недвижимости по требованию Банка России выявило снижение (более 40%) капитала кредитной организации, что является реальной угрозой интересам ее кредиторов;

нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры.

Более 70% кредитного портфеля АПАБАНКа представлено проблемными ссудами. Банк России неоднократно направлял в адрес кредитной организации предписания с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального финансового положения. Исполнение требований надзорного органа приводило к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создавало реальную угрозу интересам ее кредиторов.

Банк России также аннулировал лицензию на осуществление АПАБАНК профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В АПАБАНК назначена временная администрация Банка России, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

——————————

1 Согласно данным отчетности на 01.01.2020.

2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом “O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов. 3 В соответствии с приказом Банка России от 31.01.2020 N ОД-167

3 В соответствии с приказом Банка России от 31.01.2020 N ОД-167.

4 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”.

5 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона “О банках и банковской деятельности”.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 92.28% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 68.42% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 41.7% c 30.49 до 43.20 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Видим, что сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, уменьшились суммы Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 47.7% c 21.68 до 32.03 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Держава» ПАО можно рассмотреть здесь.

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 июля
на 1 октября

Выгодные предложения

Вклады
Все вклады банка в Тольятти

Лицензия №1978

Вклад «МКБ. Преимущество» 7

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 8%
• Сумма: от 10 000 до 3 000 000 ₽
• Срок: от 95 до 370 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

Все вклады банка в Тольятти

Ипотека
Все ипотечные программы банка в Тольятти

Лицензия №354

Льготная ипотека 8,6

Господдержка

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 3 000 000 ₽
• Ставка: от 5.99%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Все ипотечные программы банка в Тольятти

Кредиты наличными
Все кредиты наличными банка в Тольятти

Лицензия №354

Кредит «Рефинансирование кредитов» 8,7

• Без обеспечения
• Доставка курьером
• Онлайн решение

Срок проведения акции до 24 октября

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 5 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: 5,5%
• Срок: до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Все кредиты наличными банка в Тольятти

Кредитные карты
Все кредитные карты банка в Тольятти

Газпромбанк

Лицензия №354 Отзывы 4

Удобная карта

• Доставка курьером
• Бесплатные уведомления
• Без справки о доходах

• Общие условия
• Требования и документы
• Подтверждение дохода
• Снятие наличных

• Тип: Visa Gold
• Льготный период: 180 дней
• Кредитный лимит: до 600 000 ₽
• Обслуживание в первый год: до 2 388 ₽
• Обслуживание со второго года: до 2 388 ₽

• Особенности: 
• Процентная ставка: 11,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: нет

Все кредитные карты банка в Тольятти

Дебетовые карты
Все дебетовые карты банка в Тольятти

Бесплатное обслуживание

Лицензия №1481 Отзывы 63

• Бесплатный выпуск
• Доставка курьером
• Бесплатные уведомления

Подписка с выгодной СберКартой Прайм, переводами без комиссии, кино, музыкой, скидками от партнеров. До +10% бонусами за Ситимобил и АЗС, +5% за оплату в кафе и ресторанах, а так же +5% за покупки в СберМаркете.

• Общие условия
• Снятие наличных

• Тип: Visa Classic, MasterСard Standard
• Обслуживание в первый год: бесплатно
• Обслуживание со второго года: бесплатно
• Особенности: 
• Cash back: нет
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: нет
• SMS информирование: бесплатно
• Доставка карты: курьером, в отделении банка

Все дебетовые карты банка в Тольятти

Автокредиты
Все автокредиты банка в Тольятти

Банк Держава: лицензия отозвана или нет –

Многообразие финансовых учреждений зачастую значительно усложняет потенциальным клиентам выбор надежного финансового партнера. Кроме всего прочего, есть несколько небольших банков, о существовании которых знает только определенный круг лиц.

Одним из таких банков является Державам. Несмотря на то что это небольшое финансовое учреждение в нашей стране, банк оказывает различные услуги физическим лицам и корпоративным клиентам, а, значит, стоит рассмотреть некоторую информацию о нем.

О банке

Рассмотрим, какие услуги предлагает банк Держава, лицензия отозвана или нет, а также поговорим о надежности организации.

Акционерный коммерческий банк Держава осуществляет свою деятельность на основании лицензии Центрального банка России номер 2738. Это небольшое Московская финучреждение, имеющее один только офис.

Банк специализируется на обслуживание физических и юридических лиц, в частности, коммерческая организация предоставляет услуги по операциям с ценными бумагами и банковские гарантии.

Кредитная организация была основана еще в 1994 году по инициативе закрытого акционерного общества «Симплекс-91», его учредителем явился А.С.

Гусаров, на тот момент наиболее крупными клиентами стали такие компании, как «Алмазы России» и «Московская городская телефонная сеть».

В начале своего пути банк активно наращивал обороты, привлекал клиентов и расширял перечень финансовых услуг. Однако, ситуация изменилась с наступлением кризиса в 1998 году.

Именно тогда банк с трудом преодолел данный период в связи с тем, что практически весь его уставной капитал был инвестирован в государственные бумаги. Но все же кредитной организации удалось исполнить свои обязательства в рассрочку, после чего он кардинально изменил подход к ведению финансовой деятельности.

Финансовые показатели

Для потенциального клиента наиболее важно знать, насколько надежным будет банк как финансовый партнер. Поэтому рассмотрим рейтинг надежности, а если быть точнее, то основные его показатели:

• банк занимает 166-е место в рейтинге;
• его активы составляют более 18 млрд рублей;
• кредитный портфель более 3 млрд рублей;
• просроченная задолженность в кредитном портфеле – 10%;
• сумма вкладов физических лиц более 300 млн рублей.

Обратите внимание, что сведения представлены на апрель 2021 года. Корпоративные клиенты могут воспользоваться банковской гарантией, расчетно-кассовым обслуживанием, зарплатным проектом, кредитованием, депозитными счетами и многими другими услугами

Корпоративные клиенты могут воспользоваться банковской гарантией, расчетно-кассовым обслуживанием, зарплатным проектом, кредитованием, депозитными счетами и многими другими услугами.

Для физических лиц здесь предоставляется расчетно-кассовое обслуживание, вклады, кредиты под залог недвижимости, овердрафт, пластиковые карты и другие актуальные услуги.

Обратите внимание, что у банка нет номера горячей линии, поэтому потенциальные клиенты могут воспользоваться службой поддержки клиентов по номеру телефона +7 (495) 380-04-80 операторы принимают обращения с 8:00 утра до 8:00 вечера кроме выходных дней. Реквизиты банка следующие:

Реквизиты банка следующие:

• полное название «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество»;
• Swift – DERZRUMM;
• ИНН – 7729003482;
• БИК – 044525675;
• корреспондентский счет – 30101810745250000675.

Обратите внимание, что полный перечень реквизитов вы найдете на официальном сайте банк в соответствующем разделе

Чем это чревато для клиентов банка

Вклады в «ФорБанке» застрахованы. В подобных случаях ЦБ выбирает по конкурсу банк-агент,через который выплачивают вклады гражданам.

Суммы до 1,4 млн рублей на одного человека(с учетом причисленных процентов) выплачивают сразу и полностью. Выплаты начнутся Агентством по страхованию вкладов не позднее 26 марта 2021 года, пояснили в «Агентстве по страхованию вкладов».

Право на выплаты по вкладу имеют также малые предприятия(включенные в реестр) и отдельные юрлица(например,ТСЖ,дачные товарищества,благотворительные фонды и др.).

Мусорный регоператор «Эко-Комплекс» уже распространил в СМИ обращение с просьбой не пользоваться «ФорБанком» при оплате услуги. Потребителям барнаульской зоны при оплате за вывоз мусора необходимо использовать реквизиты других банков. Физлица могут оплачивают услугу по «Системе Город», юрлица — через «Альфа Банк».

Кредит.

СС0.

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

Какие нарушения выявлены в «ФорБанке»

Отзыву лицензии предшествовала большая проверка Центрального Банка РФ,сообщил источник,пожелавший остаться неизвестным.

Нарушения,отраженные в акте проверки,имели,по его словам,технический характер. «ФорБанк» не приостанавливал платежи,у проверяющих не было замечаний к ликвидности,он не выдавал рискованные кредиты.

Среди замечаний было,например,такое: на протяжении полугода в банке неправильно рассчитывали фонд обязательных резервов по вкладам. При этом банк перечислял больше,чем положено,хотя,конечно,это тоже нарушение,рассказал собеседник.

Было выявлено и такое нарушение: в банке оформили перевод на сумму 150 тыс. рублей — его сделал клиент,паспорт которого был просрочен на две недели,что тоже является нарушением — паспорт должен быть действующим.

Кредит. Документы. Платеж.

СС0

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств увеличились на 21.3%. А вот за прошедший месяц (Июль 2021 г.) источники собственных средств уменьшились на 1.0%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.26 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Какие трудности возможны

Трудности возникают у тех физлиц,кто хранил на вкладе более 1,4 млн рублей.

Сумму,превышающую 1,4 млн,возвращают вкладчикам по ходу конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет взыскания и реализации активов и другого имущества банка.

В целом процедура банкротства(ликвидации) банка может быть весьма болезненной для его клиентов. В частности,у юрлиц «зависают» деньги на счетах. Их возвращают,но не сразу и далеко не всегда полностью — это происходит тоже за счет продажи активов и взыскания долгов.

Какой бы кредит вы ни взяли,возвращать его придется.

Moscow-Live.ru/Flickr,CC BY-NC-SA

В ходе банкротства нередко оспариваются некоторые сделки.

Так,в деле «Зернобанка» суды выносили множество решений,в соответствии с которыми юрлица(а иногда и физлица) вынуждены были возвращать банку деньги,снятые меньше чем за месяц до назначения временной администрации.

Будет ли так же происходить в случае с «ФорБанком», пока неясно.

Рейтинг банка Держава — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

Держава занимает 132 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.

В сентябре 2019 Держава располагался на 131 месте, таким образом, за месяц произошло снижение на 1 позицию в рейтинге.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие.

Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка.

Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации. Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

По объему вкладов Держава находится на 177 месте. Показать весь рейтинг банков по объему вкладов.

В сентябре 2019 Держава располагался на 177 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

По сумме выданных кредитов Держава занимает 152 место. Показать весь рейтинг банков по сумме выданных кредитов.

В сентябре 2019 Держава располагался на 154 месте, таким образом, за месяц произошел рост на 2 позиции в рейтинге.

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам.

На данной странице представлены показатели Державы в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.

На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.

Отметим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка

Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации и отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другие параметры, дающие объективную оценку

Полное название небольшого моноофисного банка –  ПАО АКБ «Держава». Банк привлекает финансы населения в депозиты, обслуживает корпоративных клиентов. Он является финансовым универсальным институтом для малого и среднего бизнеса.

Работая с клиентами, сотрудники банка «ДЕРЖАВА» учитывают индивидуальные особенности управления бизнесом каждого из них, внимательно изучают компании, анализируя  рынок и региональную специфику. На основании сделанного заключения, банк предлагает клиенту комплексное и эффективное решение возникших задач.

Банк «ДЕРЖАВА», детально изучив сеть предприятий в Москве и проанализировав  их  потребности, предлагает уникальные продукты с целью финансового сопровождения своих  клиентов в самых востребованных сферах – получении государственных заказов и во внешнеэкономической деятельности.

Отзывов нет. Напишите первый отзыв о банке.