Условия накопительного счета Газпромбанка

Особенности депозита «Накопительный счет» от Газпромбанка

Накопительный вклад Газпромбанка оформляет только в рублевом эквиваленте, причем банк не ставит каких-либо ограничений на сумму пополнения депозита. Клиент может вносить любое количество денег. По регламенту программы вкладчик может без всяких ограничений пользоваться своими накоплениями и снимать их при необходимости.

Но стоит учитывать, что обещанная привлекательная ставка в 6,20% годовых становится доступных лишь при нахождении на счете суммы от 50 000 руб. В ином случае ставка понижается до минимальных 0,01%. Начисление процентной части производится каждый месяц, на следующие сутки после расчетной даты.

Используя дистанционные сервисы от Газпромбанка, владелец накопительного счета может осуществлять с него любые необходимые оплаты. Например:

1. Проводить оплату коммунальных услуг.
2. Погашать задолженности по штрафам, пени.
3. Выкупать страховые полисы.
4. Проводить любые покупки в онлайн-магазинах.
5. Пополнять свои счета и банковские карточки.

Все условия по оформлению накопительного счета можно увидеть на сайте банка

Условия Накопительного счёта

• Открытие счёта возможно только в Российских рублях.
• Сумма для пополнения не ограничена (максимальная ставка 6,2% начисляется только на сумму не менее 5000 руб.).
• Снять деньги с вклада можно без ограничений. Используя мобильное приложение, вы можете производить с Накопительного счёта оплату коммунальных платежей, ОСАГО, покупок в интернете, штрафов ГИБДД, пополнение пластиковых карт.

Как открыть?

Для того чтобы открыть накопительный счет в банковской организации Газпромбанк, необходимо явиться в отделение или просто иметь смартфон с доступом в интернет.

Во втором случае, у вас уже должна иметься дебетовая или кредитная карта Газпромбанка. То есть, вы должны быть клиентом данной компании.

Оформление накопительного вклада в банковской компании Газпромбанк происходит в следующем порядке:

1. Клиент является в отделение банка, которое ему удобнее всего посещать. Или просто скачайте приложение Газпромбанка;
2. Заполняет заявление. Или выбираете нужные параметры в приложении, после авторизации;
3. Представляет необходимые документы. Или система сама все проверяет, если онлайн;
4. Вносит на счет нужную сумму денег, подтвердив свое дейтсвие.

Перед тем, как оформлять клад, можно ознакомиться со всеми видами вкладов на официальном сайте банковской организации.

Если ознакомиться с существующими программами не удалось, можно получить подробную консультацию менеджеров банковской компании.

Управлять своим счетом и денежными средствами на нем, клиент может с помощью Домашнего банка через Интернет и по приложению.

В условиях заключенного договора может быть прописано условие возможности пополнения счета или снятие денег онлайн. Перед подписанием договора, необходимо внимательно прочитать его условия и только потом подписывать.

Процентные ставки

• Годовая процентная ставка составляет 6,2 процента на остаток на счете от 5000 рублей.
• Если сумма меньше, тогда проценты составят 0,01%.
• Начисление процентов происходит ежемесячно, на следующий день расчётного периода.

Открытие в «Газпромбанке» накопительного счета. Проценты

Процентные тарифы зависят от продолжительности периода размещения капитала на накопительном счету и от размера вложенных финансов. К каждому клиенту-вкладчику гарантированно подходят индивидуально, даже осуществляя расчеты доходности НС.

Узнать процентные тарифы, установленные финансово-коммерческой организацией, можно на web-представительстве, в отделениях у менеджеров-консультантов. Рекомендуется предварительно детально изучить все предлагаемые банковские продукты в этом направлении, и только затем принимать окончательное решение.

Условия размещения разной валюты на накопительных счетах

Газпромбанк накопительный счет проценты

Как мы видим, накопительный счет обладает рядом преимуществ. Но теперь стоит разобраться в том, на каких условиях он оформляется.

По нему клиент кладет деньги на счет под 6,2% годовых.

Но помните, что такая ставка начисляется только в том случае, если на счете клиента лежит около 50 000 рублей. А ведь не каждый из нас хранит в банке подобные суммы.

Причем если на счете пользователя лежит иная сумма денег, то процентная ставка снижается до 0,01%. Но зато проценты начисляются каждый месяц. Точнее на следующий день после наступления расчетной даты.

А еще здесь клиент может заранее рассчитать сумму возврата, выбрать ту накопительную программу, которая подходит именно ему.

Для этого на сайте «Газпромбанка» существует кредитный калькулятор.

Причем клиенту требуется лишь ввести в него:

• валюту, в которой он планирует хранить деньги;
• срок, в течение которого он планирует хранить финансы на своем счету. Но помните, что этот срок не может быть меньше 1 месяца;
• сумму, которую он может внести первый раз;
• сумму, которую он будет вносить. Причем сразу он может поставить и дату внесения финансов на счет.
• Пополнять счет можно каждую неделю, каждый месяц, 1 раз в квартал.

Что такое накопительный счет. Его отличия от вклада

Это так называемая «копилка» – новый финансовый инструмент, который в этом году внезапно стал едва ли не популярнее классических вкладов.

1От обычного депозита счет отличается в первую очередь тем, что деньги размещаются в банке не на фиксированный срок, а бессрочно. Клиент может в любой момент пополнять счет или вообще забрать все деньги. Это удобно для вкладчика.

2Второе отличие – нефиксированная процентная ставка. Доходность вклада прописана в договоре и банк самовольно не может ее изменить, например, в меньшую сторону. А вот накопительным счетом – иная ситуация. Банк можно в любое время понизить или повысить ставку, в зависимости от экономической ситуации. Это хорошо для банка, но не выгодно для клиента.

Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», – говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Подводные камни

Накопительные счета отличаются сложными схемами начисления процентов. Вкладчика подстерегает множество подводных камней.

У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», – предостерегает профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко.

Как правильно открыть счет

Если не внести деньги на счет в день открытия счета, то проценты за текущий расчетный период не начисляются и не выплачиваются. Поэтому надо сразу вносить деньги на счет.

«Выгоднее всего открывать счет в начале месяца и сразу класть на него крупную сумму», – говорит Юлия Афанасьева.

Как правильно закрыть счет

При закрытии счета до истечения расчетного периода, доход за этот месяц начисляются по ставке 0,01% годовых. Поэтому не выгодно закрывать счет в середине или конце месяца, лучше сделать это в первых числах следующего месяца.

«Если счет нужно закрыть, то лучше делать это в следующем месяце, иначе минимальный остаток, по которому начислены проценты, составит ноль рублей» – говорит эксперт.

Какие накопительные счета есть сегодня в Газпромбанке

В Газпромбанке сейчас есть возможность выбрать из двух видом накопительных счетов – базового и «Управляй процентом». Оба оформляются бессрочно, их можно пополнять и частично снимать деньги.

Общая у них и схема начисления процентов.

✓Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету в соответствующем расчетном периоде.

✓Под расчетным периодом понимается календарный месяц, с первого по последний день (включительно).

✓При открытии счета расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем открытия счета по последний календарный день текущего месяца (включительно).

Выплачиваются проценты ежемесячно.

Чем же они отличаются? В основном процентными ставками

Базовый накопительный счет Газпромбанка

Его доходность зависит только от суммы, находящейся на счете в течение месяца.

В долларах

0,01% вне зависимости от суммы.

Накопительный счет «Управляй процентом»

У него доходность зависит от суммы пополнения. Чем больше пополняешь, тем выше ставка.

Условия для новых клиентов

В 2021 году Газпромбанк обновил условия по накопительному счету «Управляй процентом» и предлагает новым клиентам ставку до 8,0% годовых. Как уточнили в ГПБ, она будет применяться в первые два месяца для клиентов, не имевших в банке договоров срочного банковского вклада и накопительных счетов в течение последних 90 календарных дней.

С третьего месяца процентная ставка будет рассчитываться на обычных условиях.

Обычные условия

Базовая ставка составляет 5,5% годовых.

А при пополнении счета доходность увеличивается следующим образом.

+ 0,0% за пополнение на сумму от 5 000 до 15 000 рублей в месяц.+ 0,5% за пополнение на сумму от 15 000 до 75 000 рублей в месяц.+ 0,75% за пополнение на сумму от 75 000 до 150 000 рублей в месяц.+ 1,0% за пополнение на сумму от 150 000 рублей в месяц

В результате максимальная процентная ставка накопительного счета Газпромбанка «Управляй процентом» на обычных условиях получается равна

6,5% годовых.

Чтобы получить такой доход надо ежемесячного пополнять счет на сумму более 150 тысяч рублей.

Но для получения надбавки надо также соблюсти несколько условий.

✓Надбавка к ставке действует при пополнении счета до 10 числа каждого месяца и применяется в месяце, следующем за месяцем пополнения счета.

✓Максимальная ставка начисляется на остаток до 5 млн рублей, свыше этой суммы доход рассчитывается по базовой ставке.

Доход начисляется ежемесячно на минимальный остаток на вашем накопительном счете.

Советы при выборе вклада от экспертов

• Злободневное

  Самый выгодный вклад –
  какой он?

  При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

• Дельные советы

  Сбербанк копилка –
  что это такое?

  В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

• Злободневное

  Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

• Ликбез

  Что такое капитализация
  вклада в Сбербанке?

  Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

• Ликбез

  Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

• Подводные камни

  Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

• Ликбез

  Что такое депозитный вклад,
  или чем отличается
  вклад от депозита?

  Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

• Злободневное

  Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

• Дельные советы

  Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

• Подводные камни

  Вклад до востребования –
  что это такое?

  В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

• Еще почитать

Почему накопительные счета стали популярными именно сегодня

В этом году банки отметили странную тенденцию: клиенты снимают деньги со вкладов, а средства на счетах увеличиваются. Например, по расчетам Frank RG, только в марте этого года приток на текущие рублевые счета у Газпромбанка составил 2,3 млрд рублей.

Особенно это явление проявляется сегодня – в период неопределенности, связанной с коронавирусом. Люди ждут кризиса и стараются иметь деньги всегда под рукой.

Вторая причина – низкие ставки по вкладам.

В настоящее время, в период низких ставок вкладов, многие клиенты отдают предпочтение счетам, ожидая более высоких депозитных ставок», – сообщил «Ведомостям» сотрудник крупного розничного банка из топ-30.

Смотрите, какие проценты в Газпромбанке по вкладам >>

Как оформить услугу

Потенциальные владельцы вклада, если они уже входят в число клиентов Газпромбанка, для оформления данной услуги могут даже не тратить свое время на посещение банковского филиала. К их услугам существует дистанционный сервис, с персональной страницы которого можно оформить и открыть счет для накопления самостоятельно.

Онлайн-процедура занимает всего несколько минут времени. Для остальных желающих воспользоваться выгодным предложением, придется посетить офис Газпромбанка и оформить счет с помощью сотрудников. Но в будущем, для оперативного управления своими сбережениями, следует использовать дистанционные сервисы.

Для оформления накопительного счета необходимо посетить офис банка

Требования к заемщикам

Газпромбанк отличается лояльным и индивидуальным подходом к своим имеющимся и потенциальным клиентам. Что касается оформления депозитов любого вида, то требования к заказчикам минимальны. От заявителей требуется наличие российского гражданства и нескольких контактных телефонов.

Необходимые документы

Портфель документации, которые требуется для предъявления в банковскую организацию, варьируется и зависит от типа желаемой услуги. Что касается оформления программы накопления, то она доступна всем жителям совершеннолетним жителям РФ. Поэтому единственным документом, необходимым для предъявления, является паспорт. В некоторых случаях банк также может запросить и справку об уровне доходности с места работы клиента.

Процедура оформления

Итак, оформить накопительный счет в Газпромбанке может любой совершеннолетний житель России, независимо от имеющегося статуса и региона проживания. Сама процедура открытия проводится по такому регламенту:

1. Подготовка пакета документов.
2. Просмотр предложений банка и выбор необходимого депозита.
3. Оформление заявления-анкеты и отправка его в банковскую организацию на рассмотрение.
4. Ожидание решения.
5. При получении согласия заключение договора с банком и внесение необходимой для открытия вклада денежной суммы.

Если по регламенту договора есть возможность дополнительного пополнения счета (как это предусмотрено по накопительному счету), то клиент в этих целях может использовать любой удобный вариант. Например, кассу банка, личный кабинет дистанционных сервисов, устройства самообслуживания (терминалы/банкоматы) и пр.

Чтобы рассчитать доходность вклада, стоит воспользоваться онлайн-калькулятором

Несмотря на то что данная услуга только недавно заработала в банке, владельцами накопительного счета успели стать многие клиенты. Пользуясь сервисом, они выделяют достаточно много преимуществ программы. В частности:

• возможность получения пассивного дохода по довольно неплохим процентным ставкам;
• при необходимости можно досрочно расторгнуть договор, используя льготные предложения, касающиеся процентной части;
• разрешено пополнение вклада, что делает услугу еще более актуальной в плане накопления;
• имеется выгодная капитализация;
• банк разрешает оформлять счет на третьих лиц;
• есть автоматическая пролонгация (от клиента не требуется постоянно оформлять новый договор), причем пролонгация может производиться неограниченное количество раз;
• можно пополнять вклад на любую сумму, без ограничений.

Газпромбанк накопительный счет условия

С помощью накопительного счета клиент может:

• получать пассивный доход со своих денег по хорошей процентной ставке;
• досрочно расторгнуть договор, воспользовавшись льготным предложением, касающимся процентной ставки;
• воспользоваться выгодной капитализацией;
• оформить счет на третье лицо;
• воспользоваться автоматической пролонгацией.При этом новый договор пользователь оформлять не обязан. А еще продлить срок клиент может несколько раз. Многие пользователи считают, что это очень удобно;
• внести на свой счет любую сумму финансов.

А еще с помощью своего накопительного счета клиент может:

• оплатить коммунальные услуги;
• закрыть штраф, задолженность, погасить пени;
• выкупить свой страховой полис;
• купить что-то в онлайн — магазине;
• пополнить свой любой счет, банковскую карточку.

Как снять деньги с накопительного счета

Если в договоре пользователя написано о том, что он может досрочно снять финансы со своего накопительного счета, то снимать он их может без проблем. А вот если этого условия в договоре нет, то тут клиент должен лично посетить отделение банка, написать заявление на закрытие счета. И если он действительно решил закрыть свой счет, то ему перечисляют на карту все его денежные средства, начисленные за это время проценты. Поэтому клиент еще и остается в прибыли.

А вот если у пользователя просто истек срок действия договора, а вот закрывать счет он не планирует, то ему также требуется лично явиться в отделение банка, подписать бумаги, снять остаток финансов со своего счета, проценты.

Газпромбанк как открыть накопительный счет

Открыть накопительный счет в «Газпромбанке» очень легко. Пользователю требуется лично посетить ближайшее к нему отделение, заполнить форму, отдать ее сотрудникам банка. Также работнику банка придется представить требуемые документы.

Далее пользователь должен получить от сотрудника банка договор, внимательно прочитать его, подписать.
И теперь пользователь получает доступ к своему личному счету.

Дополнительно клиент может оформить счет через приложение, созданное для мобильного телефона.
Но важно, чтобы у него была дебетовая или кредитная карта, оформленная в «Газпромбанке». Функционирует данное приложение на всех телефонах, работающих на операционной системе IOS, Android

Скачивается оно через AppStore, PlayMarket. За скачивание программы пользователю платить не требуется.
Теперь пользователь должен авторизоваться в приложении, ввести требуемые параметры, внести необходимую сумму денег на счет. Так он дает согласие на открытие счета.

Помните: перед тем, как оформлять счет, пользователю требуется зайти на сайт данного финансового заведения, изучить нужную информацию.

А еще он может узнать всю необходимую информацию у сотрудника банка.

Управлять своим личным счетом клиент может через сервис «Домашний банк», работающий через интернет, мобильное приложение.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что «Накопительный счет», открытый в Газпромбанке, действительно выгодное предложение. Особенно для тех людей, которые привыкли сразу тратить все свои заработанные денежные средства и совершенно не умеют, но очень хотят не только отложить определенную сумму, но и приумножить ее.

Если провести сравнительный анализ с другим банковским продуктом, то «Накопительный счет» имеет ряд преимуществ. Более подробная информация по сходствам и различиям двух депозитных финансовых программах представлена в таблице ниже. Для примера возьмем условия одного из самых выгодных вкладов Газпромбанка на сегодняшний день –  «На вершине»

Из вышеуказанных аналитических данных хорошо видно, что банковский вклад Газпромбанка выигрывает только лишь в процентной ставке. По всем остальным пунктам, более интересным предложением для вкладчика будет «Накопительный счет».

Выводы

Накопительный счет – новая услуга от Газпромбанка, созданная специально для тех людей, которые не только желают сберечь свои средства, но и стабильно получать пассивный доход. Привлекательным этот сервис становится по причине довольно высоких процентов (они значительно выше в сравнении с иными аналогичными предложениями). Причем клиент имеет полный доступ к своим накоплениям. По оценкам экспертов, данная программа является одной из самых доступных и выгодных по условиям, установленным банком.

Каким образом в АО «Газпромбанк» открыть накопительный счет?

Перед тем как принимать решение на оформление НС, необходимо обладать определенной информацией и знать правила открытия данного вклада. Тогда пользователь сможет полностью воспользоваться услугами и привилегированными условиями н/счета.

Накопительные счета позволяют улучшать финансовые возможности

Основные аспекты:

размещать начальный капитал и последующие пополнения (если такие предусмотрены выбранным банковским продуктом) возможно разными способами: вносить наличные деньги в кассах банковских офисов, переводить с иного р/счета, через internet-банкинг «Домашний банк», mobile-сервис «TeleCard»;
не важно, каким способом внесения финансов воспользовался клиент-вкладчик, финансово-кредитная структура обязана всегда предоставлять соответствующую бумагу, которая является подтверждением внесения денег на н/счет (приходно-кассовый ордер);
пополнять НС возможно в любых размерах и столько раз, сколько захочет пользователь (неограниченно).

Если деньги для первичного размещения переводятся с иного р/счета, то он обязательно должен быть открыт именно в GAZPROMBANK. Относительно дополнительного размещения (пополнения), переводить возможно с РС иных финансово-коммерческих организаций.

Как происходит пролонгация?

В отличие от иных вкладов, здесь нет пролонгации, как таковой. Это не совсем депозит. Это счет.

И он действует без ограничений. Как только прошел один месяц, случилось продление договора автоматом.

Если вы не внесли деньги, то проценты придут на существующую сумму. Если вы добавили средств, то все пересчитают, согласно новым параметрам.

Таким образом, вам можно почти не следить за счетом. Потому что он не требует внешнего обслуживания. Это весьма комфортно для занятости современного мира. Кроме того, такой вклад имеет и остальные плюсы.

Это интересно: Валютный вклад в Газпромбанке для физических лиц