Введение временной администрации
10 июля нынешнего года в Банке России было принято решение об отстранении нынешнего руководства банка Югра от управления активами. Такое решение принимается в следующих случаях:
- у организации есть проблемы с платежами по текущим обязательствам;
- сокращение собственных средств на 30% по сравнению с уровнем предыдущего года при одновременном нарушении одного из установленных ЦБ РФ нормативов;
- существуют основания для отзыва лицензии;
- организация не исполняет план действий, ранее установленных для данного банка ЦБ РФ.
Временная администрация соберёт объективную информацию о деятельности банка. На основе полученных данных будет принято решение о дальнейшей судьбе организации. Существует три варианта:
- продолжение работы;
- санация;
- отзыв лицензии.
Практика показывает, что отзыв лицензии у банка Югра — это наиболее вероятный исход дела. Ведь большинство кредитно-финансовых учреждений прекращали свою деятельность после введения ЦБ РФ временной администрации.
Введение временной администрации
10 июля нынешнего года в Банке России было принято решение об отстранении нынешнего руководства банка Югра от управления активами. Такое решение принимается в следующих случаях:
- у организации есть проблемы с платежами по текущим обязательствам;
- сокращение собственных средств на 30% по сравнению с уровнем предыдущего года при одновременном нарушении одного из установленных ЦБ РФ нормативов;
- существуют основания для отзыва лицензии;
- организация не исполняет план действий, ранее установленных для данного банка ЦБ РФ.
Временная администрация соберёт объективную информацию о деятельности банка. На основе полученных данных будет принято решение о дальнейшей судьбе организации. Существует три варианта:
- продолжение работы;
- санация;
- отзыв лицензии.
Практика показывает, что отзыв лицензии у банка Югра — это наиболее вероятный исход дела. Ведь большинство кредитно-финансовых учреждений прекращали свою деятельность после введения ЦБ РФ временной администрации.
Введение временной администрации
10 июля нынешнего года в Банке России было принято решение об отстранении нынешнего руководства банка Югра от управления активами. Такое решение принимается в следующих случаях:
- у организации есть проблемы с платежами по текущим обязательствам;
- сокращение собственных средств на 30% по сравнению с уровнем предыдущего года при одновременном нарушении одного из установленных ЦБ РФ нормативов;
- существуют основания для отзыва лицензии;
- организация не исполняет план действий, ранее установленных для данного банка ЦБ РФ.
Временная администрация соберёт объективную информацию о деятельности банка. На основе полученных данных будет принято решение о дальнейшей судьбе организации. Существует три варианта:
- продолжение работы;
- санация;
- отзыв лицензии.
Практика показывает, что отзыв лицензии у банка Югра — это наиболее вероятный исход дела. Ведь большинство кредитно-финансовых учреждений прекращали свою деятельность после введения ЦБ РФ временной администрации.
Введение временной администрации
10 июля нынешнего года в Банке России было принято решение об отстранении нынешнего руководства банка Югра от управления активами. Такое решение принимается в следующих случаях:
- у организации есть проблемы с платежами по текущим обязательствам;
- сокращение собственных средств на 30% по сравнению с уровнем предыдущего года при одновременном нарушении одного из установленных ЦБ РФ нормативов;
- существуют основания для отзыва лицензии;
- организация не исполняет план действий, ранее установленных для данного банка ЦБ РФ.
Временная администрация соберёт объективную информацию о деятельности банка. На основе полученных данных будет принято решение о дальнейшей судьбе организации. Существует три варианта:
- продолжение работы;
- санация;
- отзыв лицензии.
Практика показывает, что отзыв лицензии у банка Югра — это наиболее вероятный исход дела. Ведь большинство кредитно-финансовых учреждений прекращали свою деятельность после введения ЦБ РФ временной администрации.
Центробанк отозвал лицензию у банка «Югра», имеющего отделения в Сибири. Ранее регулятор назвал в финучреждение временную администрацию.
Сообщение об отзыве лицензии появилось 28 июня на сайте ЦБ. Как отмечается в сообщении Банка России, финорганизация привлекала деньги у населения и размещала в активы неудовлетворительного качества, при этом не создавала резервов на возможные потери, адекватных рискам.
Бизнес-модель ПАО Банк „Югра“ основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка, — говорится в сообщении ЦБ.
В деятельности кредитной
организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов
и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты
представления существенно недостоверных отчетных данных.
10 июля было принято решение о
назначении в банк временной администрации. Вкладчикам уже начали выплачивать страховое возмещение. В релизе ЦБ отмечается, что в первые дни работы временной администрации были выявлены проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения.
Ранее стало известно, что банк подал иск в арбитраж с
требованием признать решения ЦБ незаконными. А Генпрокуратура оспорила действия
регулятора в отношении банка – это произошло впервые в истории,
отмечал «Интерфакс».
Агентство страхования вкладов оценивало объем
страховых выплат вкладчикам «Югры» в рекордную
сумму 172,5 млрд рублей.
Накануне основной собственник Югры Алексей Хотин предложил ЦБ свой план по спасению банка. Обязательства «Югры» перед
АСВ, которое стало кредитором вместо вкладчиков, будут обеспечиваться залогом
кредитного портфеля и личным поручительством Хотина. Выплаты АСВ будут
произведены банком «Югра» в течение десяти лет,
писал 27 июля РБК. 28 июля в своем сообщении ЦБ назвал план «нереалистичным
с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов
и источников докапитализации». Кроме того, отдельные его положения
не соответствуют действующему законодательству, отметил финрегулятор.
ПАО Банк Югра основан в 1990 году в Тюменской области. В Сибири финансовая организация, согласно информации ее сайта, имеет филиалы в Новосибирске, Омске, Иркутске, Новокузнецке, Томске, Красноярске. Согласно данным отчетности, по величине активов «Югра» на 1 июля занимала 29 место в банковской системе Российской Федерации.
Отзыв лицензии
Причиной отзыва лицензии стала активная деятельность по привлечению денежных потоков без создания активов надлежащего качества. Такой подход к ведению дел оправдан только в том случае, если кредитная организация самостоятельно создает резервы, способные покрыть потери по всем возможным рискам.
Резервов не было, но Югра продолжал раздавать рискованные займы и принимать вклады на невыгодных для себя условиях.
Первые подозрения у ЦБ возникли еще в 2016 году — во время начала сомнительной деятельности по сбору средств с населения. Объем вкладов к тому времени возрос: с 272 места в рейтинге по объемам вкладов (согласно статистике от 2012 года) Югра поднялся на 35 место.
После поставленного ультиматума (перестать принимать вклады от населения и довести критический резерв до суммы, соразмерной уже принятым вкладам) руководители не остановились и ЦБ пошел на крайние меры — приостановил функционирование организации и установил временную администрацию для анализа её реального состояния.
Оценку жизнеспособности кредитной организации давала государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов». Был рассмотрен и отвергнут как экономически нецелесообразный вариант финансового оздоровления. Руководство банка скрывало реальное положение вещей в документации, но даже полученных данных хватило для понимания того, что активы в организации низкосортные, и разница между активами и принятыми обязательствами слишком высока.
Каковы последствия
Сегодня граждане не могут каким-либо образом получить деньги, находящееся на счетах. Одновременно с временной администрацией был введён мораторий на выплаты. Однако они могут получить компенсацию вклада в Агентстве по страхованию вкладов (АСБ). Физические лица могут претендовать на выплату в размере до 1,4 млн рублей.
Существует вероятность того, что у АСБ не хватит средств для расчётов перед вкладчиками Югры. Ведь в банке скопилось около 180 млрд рублей, принадлежащих гражданам. Однако страховые выплаты уже давно осуществляются за счёт денег, полученных в кредит от ЦБ РФ. Поэтому руководство регулятора прекрасно понимает последствия введения временной администрации.
Нельзя сказать, что возможный отзыв лицензии банка Югра произойдёт неожиданно. Как отмечал В. Путиловский, младший директор по банковским рейтингам компании «Эксперт РА», информация о проблемах в этой финансовой организации была доступна и рядовым гражданам. Специалисты давно указывали на непрозрачность работы банка и упор на привлечение вкладов физических лиц. Сегодня вкладчики хорошо разбираются в финансовых рисках и редко держат на счету более 1,4 млн рублей.
Кредиторам банка следует дождаться окончания работы временной администрации. Эксперты указывают, что активов банка должно хватить для погашения обязательств. В итоге, пострадавшими могут оказаться юридические лица, которые обслуживались в банке или держали там средства на депозитах. Получить свои деньги назад они смогут нескоро.
Каковы последствия
Сегодня граждане не могут каким-либо образом получить деньги, находящееся на счетах. Одновременно с временной администрацией был введён мораторий на выплаты. Однако они могут получить компенсацию вклада в Агентстве по страхованию вкладов (АСБ). Физические лица могут претендовать на выплату в размере до 1,4 млн рублей.
Существует вероятность того, что у АСБ не хватит средств для расчётов перед вкладчиками Югры. Ведь в банке скопилось около 180 млрд рублей, принадлежащих гражданам. Однако страховые выплаты уже давно осуществляются за счёт денег, полученных в кредит от ЦБ РФ. Поэтому руководство регулятора прекрасно понимает последствия введения временной администрации.
Нельзя сказать, что возможный отзыв лицензии банка Югра произойдёт неожиданно. Как отмечал В. Путиловский, младший директор по банковским рейтингам компании «Эксперт РА», информация о проблемах в этой финансовой организации была доступна и рядовым гражданам. Специалисты давно указывали на непрозрачность работы банка и упор на привлечение вкладов физических лиц. Сегодня вкладчики хорошо разбираются в финансовых рисках и редко держат на счету более 1,4 млн рублей.
Кредиторам банка следует дождаться окончания работы временной администрации. Эксперты указывают, что активов банка должно хватить для погашения обязательств. В итоге, пострадавшими могут оказаться юридические лица, которые обслуживались в банке или держали там средства на депозитах. Получить свои деньги назад они смогут нескоро.
Лишат ли банк лицензии
Пока работники ЦБ РФ не спешат с прогнозами, чтобы не создавать излишней напряжённости в финансовом секторе. Но эксперты сходятся во мнении, что вероятность отзыва лицензии банка Югра достаточно высока. Организация ориентировалась на привлечении вкладов населения. После подобного внимания со стороны ЦБ РФ банк ожидает отток денег, но никак не повышенный интерес граждан. Собственники давно получали предупреждения от ЦБ РФ о том, что организации необходима докапитализация. Но вместо этого компания продолжила привлекать вклады граждан.
В итоге всё зависит от действий собственников этой коммерческой организации. Если они хотят сохранить банк, то придётся инвестировать в его деятельность значительный капитал. В противном случае компания будет ликвидирована.
Лишат ли банк лицензии
Пока работники ЦБ РФ не спешат с прогнозами, чтобы не создавать излишней напряжённости в финансовом секторе. Но эксперты сходятся во мнении, что вероятность отзыва лицензии банка Югра достаточно высока. Организация ориентировалась на привлечении вкладов населения. После подобного внимания со стороны ЦБ РФ банк ожидает отток денег, но никак не повышенный интерес граждан. Собственники давно получали предупреждения от ЦБ РФ о том, что организации необходима докапитализация. Но вместо этого компания продолжила привлекать вклады граждан.
В итоге всё зависит от действий собственников этой коммерческой организации. Если они хотят сохранить банк, то придётся инвестировать в его деятельность значительный капитал. В противном случае компания будет ликвидирована.
Каковы последствия
Сегодня граждане не могут каким-либо образом получить деньги, находящееся на счетах. Одновременно с временной администрацией был введён мораторий на выплаты. Однако они могут получить компенсацию вклада в Агентстве по страхованию вкладов (АСБ). Физические лица могут претендовать на выплату в размере до 1,4 млн рублей.
Существует вероятность того, что у АСБ не хватит средств для расчётов перед вкладчиками Югры. Ведь в банке скопилось около 180 млрд рублей, принадлежащих гражданам. Однако страховые выплаты уже давно осуществляются за счёт денег, полученных в кредит от ЦБ РФ. Поэтому руководство регулятора прекрасно понимает последствия введения временной администрации.
Нельзя сказать, что возможный отзыв лицензии банка Югра произойдёт неожиданно. Как отмечал В. Путиловский, младший директор по банковским рейтингам компании «Эксперт РА», информация о проблемах в этой финансовой организации была доступна и рядовым гражданам. Специалисты давно указывали на непрозрачность работы банка и упор на привлечение вкладов физических лиц. Сегодня вкладчики хорошо разбираются в финансовых рисках и редко держат на счету более 1,4 млн рублей.
Кредиторам банка следует дождаться окончания работы временной администрации. Эксперты указывают, что активов банка должно хватить для погашения обязательств. В итоге, пострадавшими могут оказаться юридические лица, которые обслуживались в банке или держали там средства на депозитах. Получить свои деньги назад они смогут нескоро.
Лишат ли банк лицензии
Пока работники ЦБ РФ не спешат с прогнозами, чтобы не создавать излишней напряжённости в финансовом секторе. Но эксперты сходятся во мнении, что вероятность отзыва лицензии банка Югра достаточно высока. Организация ориентировалась на привлечении вкладов населения. После подобного внимания со стороны ЦБ РФ банк ожидает отток денег, но никак не повышенный интерес граждан. Собственники давно получали предупреждения от ЦБ РФ о том, что организации необходима докапитализация. Но вместо этого компания продолжила привлекать вклады граждан.
В итоге всё зависит от действий собственников этой коммерческой организации. Если они хотят сохранить банк, то придётся инвестировать в его деятельность значительный капитал. В противном случае компания будет ликвидирована.
Страховые выплаты вкладчикам банка от АСВ
Агентство по страхованию вкладов начало выплаты вкладчикам Югры 20.07.17 — еще до окончательного отзыва лицензии.
Каждый вкладчик (в том числе и предприниматели, открывшие счет для работы с поставщиками и партнерами) имеет право получить выплату согласно следующим правилам:
- один вкладчик не может получить более 1,4 млн. рублей;
- иностранные счета конвертируются в рубли по курсу, актуальному для 10.07.17 года;
- встречные требования банка оплачиваются из вкладов, расположенных в этой кредитной организации.
Заявления на получение страховки принимались с двадцатого числа этого же месяца. Согласно оценкам финансовых экспертов, большая часть клиентов не хранила в банке сумму большую, чем 1,4 млн. рублей, благодаря чему широкого общественного недовольства из-за потерянных денег удалось избежать.
Отзыв лицензии у Югры — не прихоть ЦБ, а нормальная реакция руководящей организации на плохую работу части системы. Если убрать небольшое количество положительных отзывов, заработанных в последние несколько недель, становится понятно, что финансовая организация не заинтересована в адекватном сотрудничестве с вкладчиками, и ЦБ просто уберег множество потенциальных клиентов от неправильного выбора места для вклада средств.
Читайте далее:
Проблемы и отзыв лицензии у банка Легион: что делать вкладчикам?
Санация банка «Траст»: чего ожидать вкладчикам банка
Почему у банка Крыловский отозвана лицензия и вернут ли вклады людям
Отзыв лицензии у банка «Народный кредит»
Отзыв лицензии у «Рост» банка
Реакция пользователей на отзыв лицензии
Во время работы временной администрации (до принятия окончательного решения) в сети стали появляться отзывы и посты с требованиями оставить кредитную организацию в покое. На известном портале о банках появилось несколько десятков положительных отзывов с оценкой «5», из чего некоторые сделали вывод о произволе в банковской системе.
Однако оценки, поставленные пользователями ранее, говорят об обратном: средний балл Югры всего 2,2, а положительные отзывы стали появляться только после принятия решения о формировании временной администрации. Из этого можно сделать вывод, что решение, принятое центральным банком — верное.
Лишат ли банк лицензии
Пока работники ЦБ РФ не спешат с прогнозами, чтобы не создавать излишней напряжённости в финансовом секторе. Но эксперты сходятся во мнении, что вероятность отзыва лицензии банка Югра достаточно высока. Организация ориентировалась на привлечении вкладов населения. После подобного внимания со стороны ЦБ РФ банк ожидает отток денег, но никак не повышенный интерес граждан. Собственники давно получали предупреждения от ЦБ РФ о том, что организации необходима докапитализация. Но вместо этого компания продолжила привлекать вклады граждан.
В итоге всё зависит от действий собственников этой коммерческой организации. Если они хотят сохранить банк, то придётся инвестировать в его деятельность значительный капитал. В противном случае компания будет ликвидирована.
Каковы последствия
Сегодня граждане не могут каким-либо образом получить деньги, находящееся на счетах. Одновременно с временной администрацией был введён мораторий на выплаты. Однако они могут получить компенсацию вклада в Агентстве по страхованию вкладов (АСБ). Физические лица могут претендовать на выплату в размере до 1,4 млн рублей.
Существует вероятность того, что у АСБ не хватит средств для расчётов перед вкладчиками Югры. Ведь в банке скопилось около 180 млрд рублей, принадлежащих гражданам. Однако страховые выплаты уже давно осуществляются за счёт денег, полученных в кредит от ЦБ РФ. Поэтому руководство регулятора прекрасно понимает последствия введения временной администрации.
Нельзя сказать, что возможный отзыв лицензии банка Югра произойдёт неожиданно. Как отмечал В. Путиловский, младший директор по банковским рейтингам компании «Эксперт РА», информация о проблемах в этой финансовой организации была доступна и рядовым гражданам. Специалисты давно указывали на непрозрачность работы банка и упор на привлечение вкладов физических лиц. Сегодня вкладчики хорошо разбираются в финансовых рисках и редко держат на счету более 1,4 млн рублей.
Кредиторам банка следует дождаться окончания работы временной администрации. Эксперты указывают, что активов банка должно хватить для погашения обязательств. В итоге, пострадавшими могут оказаться юридические лица, которые обслуживались в банке или держали там средства на депозитах. Получить свои деньги назад они смогут нескоро.
С чем связаны проблемы банка Югра
Финансовая организация работала в двух направлениях:
- получить новых вкладчиков;
- выдать как можно больше кредитов.
Такая схема не могла долгое время оставаться незамеченной — из-за этого у ЦБ и возникли вопросы к руководству. В конце 2016 года кредитная организация была признана одной из самых убыточных (за исключением организаций с санациями).
Дела велись непрозрачно, а все финансирование шло исключительно из вкладов населения. Возникающие проблемы не решались по мере возникновения, а переносились «на потом» — это стало решающим фактором, определившим решение временной администрации.
