Статистика отзыва лицензий у банков
Кризисное время повлияло на многие кредитные учреждения. Некоторых уже нет на финансовом рынке. Для понимания всей ситуации можно просмотреть следующую таблицу:
| Месяц/год | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Январь | 2 | 2 | 2 | 1 | 8 | 4 | 5 |
| Февраль | 7 | 2 | 2 | 5 | 2 | 5 | |
| Март | 1 | 3 | 3 | 11 | 3 | 10 | |
| Апрель | 4 | 5 | 6 | 9 | 11 | ||
| Май | 8 | 1 | 5 | 6 | 6 | 8 | |
| Июнь | 1 | 4 | 2 | 3 | 5 | 10 | 9 |
| Июль | 1 | 6 | 1 | 6 | 8 | 13 | 11 |
| Август | 2 | 2 | 3 | 5 | 9 | 8 | 10 |
| Сентябрь | 3 | 3 | 3 | 6 | 10 | 6 | |
| Октябрь | 8 | 2 | 1 | 6 | 9 | 9 | |
| Ноябрь | 3 | 8 | 4 | 7 | 9 | 17 | |
| Декабрь | 10 | 4 | 2 | 7 | 8 | 6 | |
| Итого | 46 | 41 | 30 | 44 | 94 | 93 | 69 |
Лицензии кредитной организации – это официальная бумага, которая дает право на осуществление конкретной деятельности.
Кто выдает лицензии банкам в России – Центральный банк Российской Федерации.
Банки, лишенные лицензии – их список можно просмотреть на официальном ресурсе Центробанка России.
Рейтинги кредитоспособности банка – показатель, при котором можно определить возможность отзыва лицензии. Просмотреть можно на аналогичном сайте.
Оценка кредитоспособности юридического лица – осуществляется для выдачи кредитного продукта для бизнеса и понятия платежеспособности клиента.
Условия кредитования физических лиц. В каждом отдельном случае условия индивидуальны. Зависят от нескольких факторов и банковского учреждения.
БКИ бюро кредитных историй – это организация с показателями, характеризующими платежеспособность физического и юридического лица, а также исполнение предыдущих обязательств.
Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору – поручительство третьих лиц, залоговое имущество.
Отзыв лицензии у банка – это не так страшно. Все граждане получат компенсацию в пределах лимита, а также будут оплачивать кредитные обязательства по ранее заключенному графику.
Читайте далее:
Обзор предложений банков по потребительским кредитам
Как происходит реструктуризация долга по кредиту
Сколько стоит лицензия на пиво
Ответы эксперта на вопросы по погашению кредита
Ломбардный кредит
Можно ли взять кредит в декретном отпуске
Выплаты при отзыве лицензии у банка
Если финансовая организация лишилась лицензии, то вкладчик начинает волноваться за собственные сбережения. Естественно приходит в отделение и начинает требовать. Но в этом случае кредитор уже не вправе выдать денежные средства по общим порядкам.
Именно поэтому, вкладчик должен мониторить кому будут переданы права на выплату и требования кредитных обязательств. Как правило, это большие кредитные учреждения в виде Сбербанка или ВТБ 24.
После такого объявления человек должен прийти в отделение кредитного учреждения, написать заявление установленного образца и приложить документы, подтверждающие факт открытия счета.
Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта
Форма 101
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 ноября
на 1 декабря
История банка
Дата основания акционерного общества Легион — 20 февраля 1994 года. Помимо главного представительства в Москве, структура банка включала филиалы в 9 городах — Санкт-Петербург, Екатеринбург, Иваново, Ярославль, Владимир, Норильск, Красноярск, Пенза, Самара.
Представительная сеть состояла из 9 отделений и 25 дополнительных офисов, 5 операционных офисов, 1 кредитно-кассового отдела, 1 операционной кассы вне кассового узла, 20 банкоматов.
Национальное рейтинговое агентство признало «Легион» банком с высоким уровнем кредитоспособности. В 2017 году высоколиквидные активы составили 4,8 млрд. рублей, среди них наибольшую долю занимают кассовые средства (34%, или 1,66 млрд. руб.) и межбанковские кредиты с погашением через 30 дней (33%, или 1,6 млрд. руб.)
В списке обязательств первое место занимают длительные вклады физических лиц на срок от 12 месяцев (59,9%, или 10 млрд. руб.). Величина обязательств банка — 16,69 млрд. руб.
Собственный капитал организации равен 1,654 млрд. руб., более половины средств — уставный капитал (973 068 000 руб.)
Банк предлагал корпоративным клиентам широкий перечень услуг:
- выпуск пластиковых карт и перечисление заработной платы сотрудников;
- наличные и безналичные расчеты;
- предоставление кредитов юридическим лицам;
- установка и настройка оборудования для эсквайринга, техническое обслуживание и консультационная поддержка;
- дистанционное банковское обслуживание;
- заключение договоров на услуги факторинга;
- депозитные вклады;
- рассчетно-кассовое обслуживание;
- инкассация денежных средств;
- вексельные операции;
- предоставление банковских гарантий, открытие аккредитивов и проведение расчетов через документарное инкассо;
- контроль соблюдения валютного законодательства.
В перечень услуг для физических лиц входили эмиссия кредитных и дебетовых карт, кредитные продукты, вклады и сейфовые ячейки, кассовые операции, интернет-банк, обмен валюты, переводы средств в системах Western Union, UNIStream, Золотая корона.
Лицензия банка
Если юридические лица практически не защищены от потерь, то если говорить о физических лицах, то все вклады их застрахованы на выше представленную сумму. Благодаря агентству страхования вложения, новость о лишении конкретного кредитора не вызывает у этого слоя населения страха. Ведь все вложения застрахованы должным образом.
Но все равно есть некоторые особенности, которые не позволяют успокоиться даже физическим лицам со страховкой. Необходимо изначально выбирать банковское учреждение, которое участвует в системе страхования. А также можно изначально разобрать, у кого в ближайшее время будет отозвана лицензия.
Нельзя полностью полагаться вкладчикам на систему страхования:
- при отзыве лицензии финансового учреждения можно получить сбережения только через 2 недели. Но это в самом лучшем варианте. Процентная ставка за этот период уже не будет начисляться. Уже в первые дни в банке, в котором передано дело, будут существенные очереди. Поэтому, чтобы получит компенсацию, придется не мало времени потратить на это действие;
- при отзыве лицензии и при наличии валютного вложения, денежные средства вернуться только в рублях. То есть произойдет конвертация денежных средств по курсу, установленному на данный период времени. Курс может быть не выгодным для вкладчика. Но при лишении лицензии банка никто об этом условии интересоваться не будет;
- существуют риски наличия мошеннических действий с вкладом. То есть банк может держать денежные средства за балансом. Такие операции наблюдались в таких кредиторах, как Мособлбанк, Огни Москвы, Волга кредит;
- максимальная сумма для возврата – 1 400 000. Сверх данного порога денежные средства сгорают. Иногда превышение происходит случайно, когда сумма дохода причисляется к основному вложению. В этом случае человек также лишается всего дохода сверх позиции;
- случается что банк самостоятельно перестает выполнять свои обязательства и не желает выплачивать вложенные физическими лицами деньги. При этом у кредитного учреждения также остается лицензия и о санации оно не заявляет. В этом случае вкладчики становятся заложниками ситуации.
Список банков, лишенных лицензии в 2017 году
На данный момент Центробанк уже лишил лицензии несколько банков. Список банков с отозванными лицензиями:
- Булгар Банк
- Тальменка-Банк
- Банк Сириус
- Банк Новация
- Банк Енисей
- Северо-Западный 1 Альянс Банк
- Интехбанк
- Анкор Банк
- Татфондбанк
- Банк Экономический Союз
- Торговый Городской Банк
- Банк Нефтяной Альянс
- Татагропромбанк
- Росэнергобанк
- Банк Образование
- Финарс Банк
- Международный Строительный Банк
- Банк Сибэс
- Владпромбанк
- Информпрогресс
- Интеркоопбанк
- РИТЦ Банк
- Айви Банк
- Московский Национальный Инвестиционный Банк
- Банк Легион
- Сталь Банк
- Банк Премьер Кредит
- Межтопэнергобанк
- Спурт Банк
- Банк Югра
- Банк КрыловскийПричины отзыва лицензий у банков
Существуют несколько причин, по которым может быть отозвано лицензия. К таковым относят:
- кредитная организация не может удовлетворять запросы кредиторов по данным обязательствам. Минимум – 1000 минимального размера труда;
- при количестве собственных средств менее установленного капитала. Для расчета берется лимит на дату регистрации;
- достаточность капитала менее 2 процентов;
- при невыполнении требований Центробанка. Например, о корректировке собственного актива в оговоренное время;
- размер капитала менее собственных денежных средств.
Существует также ряд причин, по которым Центробанк не обязан отзывать лицензию, но при желании может это сделать:
- при обнаружении некорректных данных при получении лицензии на осуществление деятельности;
- при наличии операций, предусмотренных лицензии, но которые не производятся более года после получения документации;
- недостоверность отчетности;
- осуществление операций, которые не предполагаются данной лицензией;
- отчетность постоянно задерживается на срок более двух недель;
- организация нарушает права, действующее законодательство, в том числе о банковской деятельности;
- неисполнение решения судебной инстанции по взысканию;
- наличие ходатайства о временной администрации финансовой организации;
- несвоевременное предоставление в Центральный банк России информации о корректировках в ЕГРЮЛ.
Ситуация с выплатами вкладчикам «Легиона»
Поскольку АО «Легион» было участником системы страхования вкладов, пользователи депозитов имеют право на возмещение вложенных средств в полном объеме, если сумма депозита не превышала 1,4 млн рублей. Сумма компенсации будет рассчитана на дату отзыва лицензии. Граждане РФ получат страховую выплату наличными или банковским переводом, индивидуальным предпринимателям средства будут зачислены на расчетный счет.
Прием заявлений от вкладчиков и первые компенсационные выплаты начнутся 21 июля 2017 года. Банк России на конкурсной основе назначил агентами Сбербанк и Росгосстрах. По предварительным оценкам Агентства по страхованию вкладов, общий размер выплат составит 12,7 миллиарда рублей.
Под программу возмещения вкладов не попадают:
- счета, открытые для финансирования работы адвокатов и нотариальных контор;
- вклады в электронной валюте;
- средства, переданные физическими лицами на доверительное управление акционерного общества;
- субординированные депозиты ИП;
- вложения в ценные бумаги АО «Легион»;
- вклады на предъявителя физических лиц;
- депозиты в филиалах банков, не находящихся на территории страны;
- средства на номинальных счетах, если иное не предусмотрено законодательством.
Чтобы получить право на компенсацию, вкладчик должен подать заявление в установленной форме и предъявить документ, подтверждающий его личность. Допустимо обращение через представителя по доверенности с нотариальным заверением.
Если объем вклада выше 1,4 млн рублей, остаток средств можно получить во время конкурсного производства или в процессе ликвидации банка. Для этого укажите в заявлении, что рассчитываете получить деньги в полном объеме. Выплата будет совершена в течение трех дней.
В случае, если обязательства банка перед вкладчиком не были внесены в реестр, к заявлению на страховую выплату приложите бумаги, подтверждающие наличие обязательств — заключенный договор, платежное поручение, кассовый ордер о внесении денег, выписки со счета с банковской печатью и подписью сотрудника банка, или иные документы, предусмотренные законом.
Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Смотрите видео:
Читайте далее:
Что случилось с Межтопэнергобанком: почему у него отобрали лицензию и как вернуть деньги вкладчикам?
Почему у банка Крыловский отозвана лицензия и вернут ли вклады людям
Проверки ЦБ и санация банка Югра: вернут ли деньги клиентам?
Отзыв лицензии у банка «Народный кредит»
Отзыв лицензии у «Рост» банка
Судьба заемщиков и вкладчиков
С вкладчиками все более или менее понятно, при оформлении банковского вклада каждый клиент должен быть зарегистрирован в реестре агентства по страхованию вкладов, банк такие сведения должен передавать самостоятельно. Если все сделано по правилам, то проблем с получением своих денег возникнуть не должно. Но может случиться такая ситуация, что вкладчик не зарегистрирован в реестре или данные по его сбережениям не соответствуют данным АСВ, в этом случае пострадавшая сторона может написать заявление о несогласии.
Нюанс заключается в том, что мало просто написать заявление о несогласии с суммой вклада, нужно направить его заказным письмом на адрес АСВ и приложить все имеющиеся документы, в частности, договор с банком, чеки на внесение денежных средств через кассу и прочие доказательства. При этом надо сделать копии документов, заверить их у нотариуса, оригиналы желательно оставить у себя, потому что они могут понадобиться в том случае, если вы решите обратиться в суд и истребовать долг непосредственно у обанкротившихся банков. К счастью, в данном вопросе основных проблем с вкладами физических лиц не было, правда, вкладчики потеряли некоторое время на получение денежных средств.
Даже после отзыва лицензии у банка заемщики не избавились от своих долговых обязательств перед кредитной организацией. В данном случае кредитный портфель должен выкупить какой-либо другой коммерческий банк и принимать далее платежи по кредиту, причем на тех условиях, которые указаны в договоре. В этом случае обязательство на прием платежей по кредиту взял на себя Альфа-банк.
Кстати, нужно отметить, что в такую ситуацию попадают многие банки, ведь примерно 20% всех кредитных учреждений в нашей стране в тот или иной период несут огромные убытки, в результате неэффективной финансовой деятельности, но большинству из них удается восстановить свои активы и продолжить финансовую деятельность. Есть несколько схем, как Центробанк оздоравливает банки, в частности, они применяют такие инструменты, как уменьшение процентов по кредиту и увеличение процентных ставок по вкладам. Но если по итогам проверки Центрального банка его руководители были уличены в незаконных махинациях, то, конечно, ни о каком оздоровление речи не идет.
https://youtube.com/watch?v=AZjXw8kNQjk
Вклады физических лиц
Несомненно, когда речь заходит о лишении банка лицензии в первую очередь паника возникает в рядах владельцев депозитных счетов, ведь многие вкладчики запомнили опыт начала девяностых годов и крайне осторожно относятся к вкладам в коммерческих банках. Но, как уже говорилось ранее, все депозиты застрахованы государством, однако, могут возникнуть сложности в возмещении своих убытков на момент отзыва лицензии
Общая сумма вкладов физических лиц была более 12 млрд рублей, плюс к ним более 2 млрд рублей – это расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Агентство по страхованию вкладов оценило размер активов более 5 млрд рублей, соответственно, для возврата депозитных средств было недостаточно более 8 млрд рублей. При этом собственниками компании признали более 20 акционеров, 5 из которых входили в состав директоров и пятеро работали в правлении. Причем как удалось выяснить, в составе правления банка были лица, ранее привлекавшиеся к уголовной ответственности за нарушение законодательства, в частности, хищения средств, заключение фиктивных договоров.
Причина отзыва лицензии
Произошло несколько событий, несколькими годами ранее, которые в прямом смысле обанкротили банк Легион. Когда отозвана лицензия? Официально документ об отзыве лицензии был подписан 7 июля 2017 года главой Центрального банка Российской Федерации. Но, стоит отметить, что наверняка такого поворота событий мало кто ожидал, ведь банк был хоть и небольшим, но существовала на финансовом рынке нашей страны довольно продолжительное время – 23 года. За долгие годы своего существования он несколько раз менял форму собственности, в частности, ООО, ЗАО, ОАО и АО.
В уставном капитале банка не было доли государственного участия, то есть, это полностью частное предприятие, 85% акций которого сосредоточены в частных руках остальные 15% — это миноритарные акционеры. На момент отзыва лицензии банк имел свои отделения всего в 10 городах в России и в результате более 800 человек потеряли рабочие места.
В период своего существования банк занимался предоставлением розничных финансовых услуг юридическим лицам и частным клиентам, в частности, банк привлекал вклады и выдавал кредиты. Основная, конечно, трудность при отзыве лицензии встала перед владельцами депозитов, но благодаря обязательному страхованию вкладов все владельцы депозитных счетов получили компенсацию на сумму до 1 млн 400 тысяч рублей.
Основной причиной банкротства стала неэффективная кредитная политика. Если говорить простыми словами, то банк ненадлежащим образом проверял кредитоспособность заемщиков и общая задолженность в кредитном портфеле в 2016 году превысило 7 млрд рублей. При тщательном изучении документов представителями Центрального банка была выявлена неэффективная кредитная политика, когда банк в прямом смысле выдавал заемные средства на сомнительные проекты.
Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация*
на 09.02.2016
Ещё +Свернуть –
* Данная информация опубликована на основании представленной банком информации. Банк России не несет ответственности за достоверность публикуемой информации.
Направить жалобу
Ликвидация кредитной организации
25.04.2019
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
18.03.2019
Сведения о ходе конкурсного производства
05.02.2019
Сообщение о порядке и сроках проведении расчетов
10.01.2019
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
24.12.2018
Сведения о ходе конкурсного производства
28.11.2018
Сообщение о порядке и сроках проведении расчетов
12.11.2018
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
21.09.2018
Сведения о ходе конкурсного производства
14.09.2018
Сообщение о порядке и сроках проведении расчетов
20.06.2018
Сведения о ходе конкурсного производства
07.06.2018
Сообщение о порядке и сроках проведении расчетов
08.05.2018
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
22.03.2018
Сведения о ходе конкурсного производства
12.03.2018
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
23.10.2017
Сводный отчет временной администрации
16.10.2017
Сведения о ходе конкурсного производства
05.10.2017
Приказ о прекращении деятельности временной администрации
25.09.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
13.09.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
29.08.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
17.08.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
17.08.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
11.08.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
09.08.2017
Информация о финансовом состоянии
09.08.2017
Объявление о принятии АС заявления
02.08.2017
Приказ об уточнении персонального состава
28.07.2017
Объявление о возврате ценных бумаг
24.07.2017
Извещение о возможности предъявления требований
10.07.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
07.07.2017
Приказ о назначении временной администрации
(Руководитель временной администрации – Демина Светлана Вячеславовна)
07.07.2017
Приказ об отзыве лицензии
