Инвестиционный вклад Газпромбанк

Ответы на вопросы

Для чего депозитный вклад оформляется вместе с НСЖ?

При оформлении комбинированного продукта, вкладчик получает повышенную процентную ставку по депозиту, страхует жизнь и здоровье, и может гарантированно накопить необходимую сумму.

Доступно ли оформление вклада Газпромбанка «На вершине» без заключения договора НСЖ?

Заключение договора НСЖ при оформлении вклада Газпромбанка «На вершине» является обязательным условием.

Можно ли до конца срока действия договора НСЖ еще раз открыть депозит Газпромбанка «На вершине»?

Открытие вклада возможно только с одновременным заключением договора НСЖ. Можно открыть несколько вкладов, однако новый договор накопительного страхования жизни заключить придется.

Можно ли менять дату и сумму ежегодного взноса НСЖ?

Сумму устанавливают один раз, и она не меняется. Датой ежегодного взноса считается день заключения договора. Клиенту дается после наступления дня платежа 30 льготных дней для проведения оплаты.

Как и когда можно получить средства?

Средства, находящиеся на депозитном счете, вместе с начисленной прибылью вкладчик получает по истечении срока действия (181 или 367 дней).

Средства по договору НСЖ — в конце срока действия соответствующего договора (от 5 до 22 лет).

Деньги перечисляют на счет, открытый в банковской организации. Также по заявлению клиента средства могут быть перечислены на счет, открытый в любом другом российском банке.

Кто получает выплаты, если наступает страховой случай?

Имя получателя указывается в договоре. Клиент может изменить его в любое время.

Что бывает, если клиент не может платить ежегодные взносы?

• Если подключена программа «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», с третьего года действия договора его можно перевести в статус «Оплаченный», однако он будет действовать до конца срока. По истечению срока действия можно будет забрать внесенную сумму и доходы с инвестиций (при их наличии).
• Если подключена программа «Ренессанс Жизнь» ее можно закрыть и получить средства согласно условиям договора.

Похожие инвестиционные вклады в Санкт-Петербурге от других банков

Сравнение вкладов в крупнейших банках

Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.

✓ Сбербанк «Сохраняй» до 3,56% → от 400 000 руб. на 1-2 г.

✓Райффайзенбанк«Фиксированный»до 5,25% → от 50 000 на 540 – 730 дн.

✓ ВТБ «История успеха» до 6,5% → от 30 000 руб. на 548 дн.

✓ Открытие «Надежный» до 6,7% → от 50 000 руб. на 730 дн.

✓ Промсвязьбанк «Онлайн-вклад» до 7,2% → от 1 млн руб. на 1098 дн.

✓ Россельхозбанк «Доходный» до 7,5% → от 3 000 руб. на 1460 дн.

✓ МКБ «МЕГА Онлайн» до 7,7% → от 2 млн на 31-36 мес.

✓ Газпромбанк «Ваш успех» до 7,25% → от 1 млн руб. на 1095 дн.

✓ Альфа-Банк «Альфа-вклад» до 7,5% → от 10 000 руб. на 3 г.

Порядок начисления/выплаты процентов

Начисление процентов на остаток проводится в полном соответствии с положениями контракта. Расчет потенциального дохода должен осуществляться на следующий день после перевода денег. Вклады Газпромбанка подразделяются на классические, специальные и пенсионные. Для каждой опции устанавливаются индивидуальные сроки выплат (зависят от сроков действия договора). Базовая линейка инвестиционных продуктов предусматривает следующие варианты начисления:

• в конце года действия договора (отсчет начинается с момента подписания соглашения);
• в конце календарного года;
• после завершения календарного месяца.

Инвестиционный вклад позволяет клиентам выбрать услугу расчета после окончания действия. Заявители сами могут определить порядок выплаты дохода. Перечисление денежных средств возможно в формате капитализации к базовой сумме, путем выплаты на отдельный счет в Газпромбанке или с помощью перевода по расчетным реквизитам.

Инвестиционные инструменты ИИС Газпромбанка

Согласно условиям, прописанным в договоре на открытие ИИС, вкладчик имеет право осуществлять операции только на двух торговых площадках: внебиржевой рынок и фондовая секция Московской биржи.

Но, в целом инвестору будет интересна только Московская биржа, так как на внебиржевом рынке по всем операциям установлен высокий комиссионный сбор, который составляет не меньше 5000 рублей за одну сделку.

Такие ограничения можно расценивать двойственно. С одной стороны, они являются существенным недостатком ИИС, так как ограничивают клиента в торговле на бирже. С другой стороны, не дают инвестору вложить средства в наиболее доходные, но при этом высокорисковые операции.

Операции, доступные вкладчику ИИС Газпромбанка:

1. Государственные облигации. Такие вложения считаются одними из самых надежных. Стоит учесть, что прибыль не будет большой, но совместно с налоговыми льготами она обязательно превысит доход, который можно получить от обычного депозита.
2. Акции и облигации российских корпораций. На бирже находятся в обращении ценные бумаги 1-го и 2-го эшелона. А это значит, что акции и облигации были выпущены наиболее крупными российскими предприятиями, что в определенной степени может служить гарантом стабильности и надежности данных ценных бумаг.
3. Паи. Каждый ПИФ представляет собой объединенную группу финансовых инвесторов, то есть паевой инвестиционный фонд образуется за счет коллективных взносов. Инвестируя свои сбережения в паи ПИФов, вкладчик приобретает сразу портфель ценных бумаг, а ни какой-то отдельный вид.

Преимущества

Плюсы депозита Инвестиционный доход:

• можно получить повышенную процентную ставку, не затратив особых усилий – всего лишь подписав письменное распоряжение на направление средств в паевые инвестиционные фонды, управление которыми осуществляется дочерней компанией Газпромбанка – “Управление активами”;
• доступно три срока вклада на выбор клиента – 3 месяца, полгода или 1 год;
• расторгнуть договор можно в любое время, пусть и со значительной потерей предполагаемого дохода;
• Газпромбанк дает стопроцентную гарантию, что ставка не будет меняться, пока действует договор;
• проценты автоматически начисляются в конце срока вклада;
• средства застрахованы государством на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому можно не переживать, что деньги пропадут;
• открыть депозит можно при внесении минимальной суммы – всего лишь 25000 рублей;
• отсутствие каких-либо рисков – за управление средствами вкладчика отвечает специализированная компания с высокой репутацией и динамикой роста.

Особенности проекта

Принцип работы таких проектов подобен пирамиде Понци. Высокий процент выплат обеспечивается за счёт поступающих новых депозитов, которые вносят только что зарегистрированные пользователи. Таким образом, проект подпитывается новыми деньгами, но как только средства прекращают поступать и их перестаёт хватать на покрытия обязательств перед вкладчиками, выплаты заканчиваются и хайп закрывается.

Мошенничество состоит в том, что вся система маскируется под выдуманной легендой, то есть придуманной историей, за счёт чего инвесторы получают проценты. Вкладчики, имеющие опыт, отлично понимают всё это и осознают возможные риски, связанные с финансированием подобных проектов.

Преимущества и недостатки ИИС Газпромбанка

Главные преимущества индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка:

• Надежный и стабильный брокер;
• Гарантированный доход от налогового вычета, при соблюдении всех условий договора

Основные недостатки ИИС Газпромбанка:

• Для открытия индивидуального инвестиционного счета придется в обязательном порядке посетить офис, в режиме онлайн открыть ИИС невозможно;
• Завышенные тарифные планы;
• Газпромбанк создает для своих клиентов ИИС такие условия, что они вынуждены открыть дополнительно брокерский счет;
• Скудный выбор инвестиционных инструментов.

Как видите, на сегодняшний день у индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка больше минусов, чем плюсов. На российском финансовом рынке у других кредитных организаций есть более интересные и выгодные предложения по аналогичным банковским продуктам.

Параметры вклада

Газпромбанк открывает депозитный счет исключительно в российских рублях и только в офисе финансовой организации. Дистанционное открытие депозитного вклада не предусмотрено.

Установлено два периода действия депозита – на полгода (181 день) и на один год (367 дней). Деньги на счет депозита переводят со счета вкладчика, открытого в том же отделении банковского учреждения.

Рассчитать прибыль можно на странице с информацией о банковском продукте на официальном сайте с помощью интерактивной системы. Достаточно указать сумму депозита и период размещения средств на счете:

Система рассчитает размер процентной ставки, возможную прибыль и общую сумму в конце периода действия вклада «Тройная ставка».

Расчет будет примерным. Точные параметры станут известны вкладчику при оформлении инвестиционного вклада «Тройная ставка» в отделении.

Стоит также знать:

• Проценты прибавляются к сумме депозита и выплачиваются по окончании периода действия депозитного договора на счет вкладчика, открытый в этом же офисе банка.
• Если договор расторгнут досрочно, начисленные проценты пересчитают по ставке депозита до востребования, которая действует на дату расторжения договора.
• Если расторгнуть договор страховки или договор НПО в течение 2-х месяцев после открытия депозита, прибыль также пересчитают по действующей ставке вклада до востребования.
• Если в назначенный день вкладчик не приходит за деньгами, средства перечисляют на текущий счет вкладчика, открытый в том же отделении банка, а счет депозита закрывается.

Инвестированные средства застрахованы государством согласно действующего закона (ФЗ-№ 177). Открытие нового депозита доступно в 219 городах страны.

Инвестиции в акции Газпром

Инвестиции в акции Газпром – довольно популярный метод получения дохода. Однако, не все знают как купить акции Газпрома физическому лицу, и не осознают до конца, что такой вид заработка требует выполнения определённых условий. Например, если посмотреть прямые линии со специалистами популярного канала РБК, то станет ясно, что Газпром находится далеко не в топе интересов.

Учитывая не очень высокую квалификацию “аналитиков”, может сложиться впечатление, что российскому фондовому рынку вот-вот придёт конец, всё обрушится и вообще, лучший выход – купить доллар и ждать конца света. Рубль рухнет, все станут миллионерами со своими долларами. Те же, кто пытается докопаться до истинного положения дел, получают преимущество, ведь инвестирование в акции должно быть обоснованным, это не ICO какое-нибудь.

Соответственно, здесь мы будем рассматривать именно Газпром инвестиции, а вовсе не спекуляции. Если есть желание урвать свои 5-10% за короткий промежуток времени – тогда можно взглянуть на Сбербанк и ему подобные волатильные инструменты. Но всегда будет риск остаться с акциями надолго, пока они из минуса выберутся, либо же фиксировать убыток.

Фондовый рынок – это не валюта, где за неделю можно озолотиться или обнищать, тут нужно грамотно подходить к вопросу и изучать фундаментальную картину в целом. Поэтому, следуя совету известнейшего инвестора Уоррена Баффета, ищем недооценённые бумаги, которые спекулянты загнали на низы и у которых есть большой потенциал роста. Как не сложно догадаться, одной из самых привлекательных акций в этом ключе как раз и есть Газпром.

Условия оформления

Свое название данный вклад получил потому, что для оформления депозита претенденту нужно выполнить ряд условий банковской организации.

Открытие вклада доступно физ. лицам, которые оформили договор инвестиционного вклада «Тройная ставка» и:

• заключили в финансовом учреждении договор страхования жизни со страхователем, являющимся партнером Газпромбанка. Информацию о страховых компаниях, с которыми может быть оформлена страховка, можно найти на сайте финучреждения и в офисах банковской организации;
• оформили договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) с АО «ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
• оплатили в этот же день в том же офисе страховую премию по ИСЖ («Индекс доверия» или «Индекс доверия ПРЕМИУМ») и внесли первый пенсионный взнос по договору НПО;
• предоставили банку поручение на получение сведений о статусах обоих договоров.

Вся сумма, которую инвестирует вкладчик в комплексный продукт этого банка, распределяется в следующей пропорции:

• 50% на депозитный счет;
• 40% на страховку по договору ИСЖ;
• 10% в пользу соглашения с НПО.

Минимальная сумма для открытия депозита составляет 250 тыс. ₽, оплаты страховки – 200 тыс. ₽, первого пенсионного взноса – 50 тыс. ₽.

При оформлении одного договора страховки и НПО можно открыть не больше одного депозита. Депозитный счет открывается только на имя вкладчика.

При оформлении инвестиционного вклада «Тройная ставка» претенденту достаточно предоставить оригинал российского паспорта.

Отделения и банкоматы Газпромбанка в Балашихе

Основные особенности вклада от Газпромбанка «Инвестиционный доход»

Основное направление деятельности банка – сотрудничество с юридическими лицами и корпоративными клиентами. Но это не значит, что инвестиционные услуги недоступны физическим лицам. Учреждению доверяет более 4 000 000 частных лиц, для которых происходит регулярное пополнение линеек депозитных программ. Вклад «Инвестиционный доход» является очень удобной опцией для приумножения собственного бюджета. Каждому заявителю предлагается индивидуальная стратегия, в зависимости от суммы пополнения.

Показатели доходности

Вклад Газпромбанка «Инвестиционный доход» можно оформить только в российских рублях. Максимальная доходность за календарный год составляет 8,2%. Сроки действия программы зависят от личных предпочтений клиента (90 дней, 6 месяцев, 1 год). Минимальная сумма пополнения счета – 25 000 рублей.

Процентная часть

Вкладчикам предлагается стандартная или специальная схема начисления процентов. Последний вариант предусматривает более высокую годовую ставку. Величина напрямую зависит от суммы депозита. Если клиент переводит на счет до 300 000 рублей, то максимум он сможет рассчитывать на 7,6% годовых. При пополнении на 1 000 000 рублей и выше ставка увеличивается до предельного значения.

Вклады Газпромбанка для физических лиц

Особенности и условия вкладов в Газпромбанке на сегодня:

• Сбережения. Депозит с максимальным процентом оптимально подходит для получения высокого уровня дохода. Рассчитан на срок 91-1097 дней. Можно вносить от 15 000 рублей. Предусмотрена капитализация и пролонгация. Также есть возможность досрочно расторгнуть вклад в ГПБ по льготной ставке.
• Процент выше. Минимальная сумма – 100 000 рублей. Срок фиксированный – 270 дней с выплатой процентов в конце действия договора. Подойдет лицам, желающим вложить серьезную сумму на сравнительно небольшой срок.
• На жизнь. Универсальный депозит Газпромбанка с ежемесячной выплатой процентов. За счет того, что его можно пополнять и пролонгировать, станет отличным выбором для выгодного и долгосрочного хранения денег.
• Бизнес. Представляет собой многофункциональный вклад, допускающий как капитализацию, так и пролонгацию, пополнение, а также досрочное расторжение по льготной процентной ставке. Подойдет как опытным, так и начинающим предпринимателям.

Кроме перечисленного, в Газпромбанке есть депозит «До востребования», представляющий собой обычный текущий счет с минимальным процентом и возможность свободно распоряжаться деньгами.

1.7. Вклад «Газпромбанк – Двери открыты»

Это депозит для физических лиц, у которых ранее не было срочных вкладов в Газпромбанке, а также тех, кто обслуживался в одном из банков с отозванной лицензией. В остальном в нем нет ничего особенного: пополнение и частичное снятие денег без потери процентов не допускается, пролонгации нет.

Плюсом может служить разве что возможность вложить деньги на короткий срок (от 91 дня) под приличный процент.

Условия

• Срок: 91, 180, 270 дней в рублях / 91 — 1097 дней в долларах;
• Сумма: от 50 000 рублей / 1000 долларов;
• Пополнение: нет;
• Частичное снятие: нет;
• Выплата процентов: в конце срока;
• Пролонгация: нет.

Процентные ставки

В рублях:

В долларах:

Смотрите проценты и условия депозитов банка Открытие →

Отделения и банкоматы Газпромбанка в Санкт-Петербурге

Расчет доходности

Хотя на сайте Газпромбанка отсутствует калькулятор, как во многих кредитных организациях, ничто не мешает произвести все необходимые расчеты самостоятельно.

Тем более, что в данном случае это не вызовет особых затруднений, ведь:

• вклад нельзя пополнять или снимать средства в течение его срока;
• действует только один порядок начисления процентов – причисление их в конце срока к сумме вклада (т.е. капитализация отсутствует).

Таким образом, процедура расчета выглядит так:

• вкладчик находит “свою” процентную ставку из представленных выше таблиц (согласно условиям действующего или будущего договора);
• умножает соответствующую сумму вклада на данный процент (если вклад оформляется на год), или на процент, уменьшенный вдвое (если открывается на полгода), или уменьшенный вчетверо (если на квартал).

Пример:

• сумма вклада – 350 тыс. рублей;
• срок – 3 месяца;
• начисление процентов производится по специальным условиям.

Из таблицы находим, что ставка в данном случае составит 8,7 % годовых. Делим ее на 4 и получаем 2,175 % за 3 месяца. Умножаем 350 тыс. на 2,175 % и получаем 7612,50 рублей – доход по вкладу.

Выводы: какой вклад Газпромбанка самый выгодный сегодня

На этой страницы корреспонденты Агентства деловой информации ТОП-РФ.ру рассмотрели депозитные программы Газпромбанка для физических лиц. Какая из них самая выгодная?

✓ Если судить по процентной ставке, то пальму первенства надо отдать инвестиционным депозитам. Но их можно оформить только с одновременным вложением средств в инвестиционное страхование. А поскольку российские вкладчики в большинстве своем консервативны, то такие программы подойдут не всем.

✓ Если отмести инвестиционные предложения, то выбор оказывается не таким и большим. В таком случае можно присмотреться к вкладам, которые предлагаются в рамках промо-акций, например, «Ваш успех». Они имеют выгодные ставки.

✓Ну, а если и это по каким-то причинам не подходит, то остаются классические депозиты «Копить» и «Управлять».

Смотрите проценты по вкладам в МКБ >>

О банке

Выбирая банк для вклада, многие смотрят в первую очередь не на процентную ставку, а на надежность организации. В устойчивости Газпромбанка сегодня сомневаться не приходится. Центробанк РФ включил его в число системно значимых банков.

Вклады физических лиц в Газпромбанке застрахованы государством. Банк сегодня имеет около десятки офисов в Москве, Санкт-Петербурге, а также разветвленную сеть отделений по всей России.

Генеральная лицензия Банка России №354.

Заключение

Инвестиции в Газпром – отличный выбор как для начинающего инвестора, так и для более опытного. Проявив терпение, можно очень неплохо зарабатывать даже просто удерживая бумаги, не говоря уже о том, что есть возможность периодически подкупать по выгодным ценам и продавать выше. Купить акции Газпрома физическому совсем не трудно, весь процесс регистрации займёт меньше суток. И всё, можно купить часть корпорации.

Добрый день! Я являюсь владельцем индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в Газпромбанке (АО). 17 октября 2019 г. я обратился к своему брокеру с намерениему частвовать в сборе заявок инвесторов на облигации (букбилдинге) Белгородской области.При разговоре со специалистом мной были названы все мои идентификационные данные, а также предмет заявки, включая название эмитента, количество облигаций (одна бумага), ставка купона. Каких-либо ограничений от эмитента или брокера по заявке мне в разговоре названо не было. Специалист принял мою заявку. Затем я выехал в командировку. Сотовая связь была плохая. Из телефонного разговора со специалистом ГПБ я узнал, что моя заявка была отменена брокером по причине малого количества бумаг (сумме сделки) в заявке, а именно одной штуки, и что в ГПБ существует негласное правило, отсутствующее в Регламенте, согласно которому заявки на первичное размещение принимаются только от 100 000 рублей. Однако ранее мной покупались облигации на сумму менее 100 000 рублей. Как оказалось, со слов представителя ГПБ, это было в виде исключения, на усмотрение менеджера. При открытии ИИС специалистами ГПБ информация о каких-либо ограничениях по минимальным суммам, устанавливаемым самим брокером, не была мне озвучена и в каких-либо документах, переданных мне как клиенту, не содержится. Полагаю, что данное ограничение в таких обстоятельствах является неправомерным и нарушает мои права как инвестора, а также противоречит самой цели индивидуальных инвестиционных счетов как привлечение денежных средств простых граждан на финансовый рынок.Прошу разобраться в сложившейся ситуации и дать мне мотивированный ответ, правомерно ли была отклонена моя заявка по указанному основанию, а именно по количеству облигаций в заявке. Кроме того, оставляю за собой право на обращение в надзорные органы.