Вклады ВТБ с пополнением и капитализацией

Страхование вклада

Особым преимуществом оформления вложения в ВТБ 24 является тот факт, что все депозиты здесь застрахованы государством. Это оптимальная гарантия средств в случае, если что-то произойдет с финансовым учреждением. Среди подобных проблем можно отметить аннулирование лицензии на проведение стандартной банковской деятельности или более распространенная причина – банкротство.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Если наступит страховой случай, вкладчик получит установленную в банке страховую выплату. Размер подобной компенсации может составлять 100% от всех средств, но сумма не выше 1,4 млн. Именно по этой причине, многие открывают депозит на эту сумму. При необходимости просто делает несколько вложений в разных финансовых учреждениях.

Если же вклад Накопительный ВТБ 24 был осуществлен в валюте, выплата средств будет проведена строго по курсу Центробанка, актуального на время наступления того или иного страхового случая. Общая сумма при этом будет равна 100% от вложения или 1,4 млн, если счет открыт на большую сумму. Для получения положенное возмещения, владельцу депозита потребуется в официальное агентство, деятельность которого связана непосредственно со страхованием вложений. Нужно написать заявление, составленное по форме, установленной учреждением и подтверждающий личность документ.

Вклад ВТБ 24 накопительный онлайн

Что касается открытия через интернет-банкинг, то здесь все также достаточно просто. Нужно просто следовать инструкции и использовать специальные фильтры. Чтобы вложить средства нужно будет кликнуть по разделу «Физическим лицам» и «Вклады».

Подобные операции выполняются в личном кабинете, где предварительно нужно будет пройти несложную регистрацию. Получив при ее осуществлении персональный логин и пароль, можно будет без проблем заходить на личную страницу и совершать все необходимые операции со счетом – открывать депозиты, перечислять и переводить средства, а также подавать заявки на кредиты.

Чтобы оформить счет, от заявителя потребуется подготовить минимальный пакет документов. Как правило, это паспорт и, если есть, пенсионное удостоверение. Для пользователей, которые получают пенсию в банке, предоставляются особые условия. При онлайн открытии депозита, никаких документов предоставлять не нужно.

Вклад ВТБ 24 «Пополняемый»

Вклад для физических лиц банка ВТБ 24 Пополняемый может быть открыт в нескольких валютах: доллары, евро и рубли. Условия по депозиту следующие:

• ставка до 5,8%;
• минимальная сумма внесения – 100 000 рублей;
• срок размещения средств – от 91 до 1830 дней;
• расходные операции не предусматриваются;
• дополнительные взносы – от 15 000 рублей;
• последний взнос можно сделать не менее, чем за 30 дней до окончания срока действия договора;
• ежемесячное начисление средств с капитализацией;
• возможность автоматического продления не более двух раз;
• при досрочном закрытии договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.

Ставки таковы:

Налог на доход по вкладам

Согласно налоговому кодексу Российской Федерации, на вложения клиентов банков начисляется налог. Под налогообложение попадают доходы:

• по депозиту в рублях, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования Центробанка России;
• по валютному депозиту, если ставка более 9% годовых.

Налоговая ставка на прибыль резидентов РФ составляет 35%. Налог на депозит физического лица рассчитывается с суммы дохода, полученного в конце срока действия договора. Прежде всего совершается перерасчет финансов, не подлежащих налогообложению. В них входят деньги, которые заработаны в пределах ставки рефинансирования.

Процентные ставки

Вклад с самым высоким процентом получит клиент, который положил деньги на определенный срок, а вот сумма и вовсе здесь не влияет на ставку.

Процентные ставки у банка ВТБ по разным валютам вклада «Пополняемый» будут различаться.

Рубли:

Доллары:

Евро:

Вклад ВТБ 24 «Выгодный»

Вклад для физических лиц в банке ВТБ в Казани Выгодный – это депозит для приумножения личных средств с фиксированной прибылью. Условия для размещения средств по данному тарифу:

• минимальная сумма для внесения средств – 100 000 рублей;
• ставка до 6,3%;
• период размещения средств – от 91 до 1830 дней;
• дополнительные взносы не предусматриваются;
• расходные операции не предусматриваются;
• ежемесячное начисление процентов с капитализацией или с выплатой на другой счет;
• автоматическое продление договора не более двух раз;
• льготные условия при досрочном расторжении соглашения.

Ставки по продукту следующие:

Накопительный счет

Депозитная программа «Накопительный счет» разработана специально для тех клиентов, которых не удовлетворяют ограничения возможности пополнения и снятия средств. Такой вид счета подключается к любой карте банка.

Чтобы получать повышенную ставку, потребуется подключить счет к Мультикарте. Деньги клиент имеет право использовать по своему усмотрению. Начисление прибыли осуществляется из расчета среднего остатка по карточке на протяжении всего времени, и это до 10%.

Начисление процентов по счету без подключенной опции «Сбережения» происходит на обычных условиях.

Если подключена опция «Сбережения», то начисление будет иным:

Условия «Комфортного» вклада от ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам несколько разновидностей вкладов, у всех них есть преимущества и недостатки, но основная привилегия вклада «Комфортный» в возможности постоянно иметь свободный доступ к средствам, хранящимся на счете.

Основные условия предоставления физическим лица вклада «Комфортный» таковы:

• Открывается депозит в трех основных валютах.
• Открыть его можно сроком от полугода до 5 лет. открывать депозит разрешается на сумму от 30 000 рублей или от 3 000 долларов или евро.
• Во время действия депозита разрешается частично снимать деньги, а также вносить дополнительные взносы.
• Для вкладов, открытых через отделение ВТБ минимальная сумма дополнительных взносов и частичного снятия должна быть 15 000 рублей, либо 500 долларов или евро.
• Для депозита, открытого онлайн на сайте ВТБ данные ограничения практически отсутствуют, а если точнее, то вносить и снимать разрешается от одного рубля, евро или доллара.
• Вносить дополнительные взносы разрешается в неограниченном количестве и размере, но только последний взнос должен быть внесен не позднее, чем за 30 дней до окончания срока действия депозита.
• Снимать деньги человек может только в пределах неснижаемого остатка (30 000 рублей), а процентная ставка нисколько не поменяется.
• Максимальная процентная ставка равняется 3,85% и начисляется она на остаток по счету ежемесячно.
• Клиент сам вправе выбрать форму начисления процентов — ежемесячная капитализация (прибавление к текущему остатку), либо перевод на сберегательный или прочий счет (выбирается самостоятельно клиентом).
• Процентная ставка будет несколько больше, если выбрать счет с капитализацией процентов.
• Если потребуется преждевременно закрыть вклад и забрать деньги наличными, то ВТБ пересчитает ставку за весь срок хранения средств по ставке «До востребования».

«Комфортный» вклад от ВТБ хоть и имеет низкие проценты, но все же очень востребован, так как не все люди могут свободно положить большую часть заработка в банк и не трогать эти деньги. Тем более достаточно часто возникают непредвиденные ситуации, и человеку может потребоваться внушительная сумма одномоментно и, понимая это, люди предпочитают вклад, который ни к чему не обязывает.

Похожие вклады с пополнением во всей России от других банков

Основные условия по вкладу «Пополняемый» от ВТБ

В текущем 2019г. Внешторгбанк обновил существующую линейку вкладов, разнообразив программы дополнительными условиями и сделав их более выгодными для вкладчиков. Самыми прибыльными считаются вклады ВТБ с пополнением и капитализацией, к которым и относится депозит «Пополняемый». Основные условия этой программы имеют следующий вид:

1. Длительность депозита: 3–60 месяцев.
2. Есть возможность оформления вклада как в рублевом эквиваленте, так и в валюте.
3. Сумма-минимум для открытия: 30 000 руб. (при оформлении онлайн-депозита) и 100 000 руб. (в офисе банка).
4. Отсутствует возможность частичного снятия без потери установленной ставки.
5. Пополнение: от 15 000 руб./500 у.е. (при внесении средств через банковскую кассу) и от 1 руб./1 у.е. (для пополнения счета дистанционным способом).
6. Первое дополнительно зачисление денежных средств на р/счет разрешается спустя месяц после открытия. Последний взнос разрешен до 30 суток до даты окончания банковского договора.
7. Вкладчик не может проводить по депозиту какие-либо расходные операции.
8. Есть возможность автоматической пролонгации (продления). По регламенту программы разрешается до 2-х раз автоматически продлевать срок действия договора.
9. Капитализация процентной части происходит ежемесячно.

Основные параметры вклада

Процентные ставки

Пополняемый вклад с капитализацией процентов ВТБ 24 является наиболее выгодным и привлекательным для получения стабильного дохода. Максимально возможный уровень годовых укладывается в границу в 7,80%. Его показатели зависят от различных текущих нюансов. Таких, как:

• метода оформления счета (онлайн или через банк);
• суммы дополнительных пополнений;
• валюты депозита.
• типа ставки (номинальная со снятием процентной части и эффективная – при имеющейся капитализации);
• срока вклада.

Каким становится размер процентной части, можно изучить в следующей таблице:

Показатели доходности

Каждый потенциальный вкладчик может самостоятельно рассчитать будущий доход от своих вложений. Для этих целей стоит воспользоваться специальным онлайн-калькулятором вкладов. Сервис размещен на сайте банка. Чтобы получить данные, следует ввести ряд данных:

• сумма, внесенная при открытии;
• планируемый срок размещения средств;
• размер и периодичность пополнений.

Например, клиент оформил депозит на сумму в 100 000 руб., с капитализацией на срок в 1 год и процентной ставкой в 5,95% (по регламенту программы). По истечении заданного срока клиент получит прибыль в размере 10 058 руб. Это довольно весомая прибавка в семейный бюджет.

Актуальные условия по вкладу можно узнать на сайте банка

Выплата процентов

По действующему регламенту программы вклада «Пополняемый» выплата процентной части производится каждый месяц. Но у клиента есть возможность выбрать капитализацию процентов для получения более весомого дохода и получить свои вложения с прибылью по истечении срока договора. Необходимо знать, что если клиент досрочно расторгнет банковское соглашение, процентовка упадет до минимальных 0,01% и прибыль будет пересчитана за весь период (с момента открытия депозитного счета).

Как открыть вклад?

Открыть вклад не составит труда. Сформировать заявку на открытие депозита можно в офисе банка, или оставить заявку онлайн. Например, при оформлении вклада онлайн в банк ВТБ клиент получает дополнительные выгоды. При формировании депозита в дистанционном режиме понижается наименьший порог суммы и повышается ставка.

Для открытия депозита онлайн потребуется:

1. Перейти в Личный кабинет и авторизоваться при помощи логина и пароля.
2. Перейти в раздел депозитов.
3. Нажать на «Открыть вклад».
4. Определиться с условиями. Выбрать период и сумму вложений.
5. Подтвердить все действия и открыть вклад.

Советы при выборе вклада от экспертов

• Злободневное

  Самый выгодный вклад –
  какой он?

  При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

• Дельные советы

  Сбербанк копилка –
  что это такое?

  В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

• Злободневное

  Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

• Ликбез

  Что такое капитализация
  вклада в Сбербанке?

  Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

• Ликбез

  Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

• Подводные камни

  Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

• Ликбез

  Что такое депозитный вклад,
  или чем отличается
  вклад от депозита?

  Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

• Злободневное

  Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

• Дельные советы

  Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

• Подводные камни

  Вклад до востребования –
  что это такое?

  В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

• Еще почитать

Список вкладов ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам максимально выгодные вклады с хорошими процентами. Условия у каждой программы различны, поэтому стоит более детально с ними познакомиться.

«Комфортный»

Вклад может быть открыт в трех валютах: рубли, доллары и евро. Условия по программе следующие:

• минимальная сумма вклада — 30 000 рублей (при открытии в отделении — от 100 000 рублей);
• ставка до 4,16%;
• период размещения средств — от 181 до 1831 дня.

При открытии счета в долларах:

• от 3 000 долларов;
• от 181 до 1831 дня;
• ставка до 1,4%.

Вклад «Максимум»

Программа «Максимум» имеет следующие условия:

• минимальная сумма для открытия – 30 000 рублей;
• ставка по депозиту 8%;
• срок 36 месяцев;
• дополнительные взносы не предусматриваются.

По программе рассматривается капитализация процентов.

Накопительный счет

К преимуществам накопительного счета можно отнести:

• накопления осуществляются без участия клиента;
• начисляется процент на минимальный остаток;
• чем дольше копятся средства, тем больше прибыль;
• деньги всегда с клиентом, благодаря доступу в ВТБ 24 Онлайн;
• возможность получения всей накопленной суммы без потери процентов.

Условия по программе:

По программе предусмотрено:

• отсутствие наименьшего размера для внесения на счет;
• чем дольше финансы размещены на счету, тем больше доход;
• внесение и снятие средств без ограничений;
• страховка всех сбережений;
• возможность автопополнения.

Условия открытия:

• не взимается плата за открытие и обслуживание счета;
• бессрочное действие соглашения;
• прибыль на наименьший остаток по счету за месяц;
• возможность открытия в трех валютах.

Вклад «Выгодный»

Открытие счета осуществляется в одной из трех валют: рубли, доллары и евро. Условия по программе:

• минимальная сумма для внесения в рублях – 30 000, в долларах – 500, в евро – 500;
• срок от 91 до 1830 дней;
• ставка в рублях до 7,16%, в долларах — до 3,56%, в евро — до 0,96%.

По этой программе не предусмотрено внесение средств и их досрочное частичное снятие. Допускается капитализация начисленных процентов либо снятие средств.

Вклад «Пополняемый»

Пополняемый вклад подразумевает внесение на счет личных средств для их приумножения. По программе условия таковы:

• наименьшая сумма для открытия счета — от 30 000 рублей (от 500 долларов/500 евро);
• срок размещения средств — от 91 до 1830 дней;
• ставка в рублях до 6,32%, в долларах до 3,15%, в евро до 0,65%.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эффективная ставка представляет собой коэффициент, который используется для расчета прибыли. Она характеризуется учетом капитализации прибыли и всегда повышает показатели указанной ставки. Это объясняется тем, что начисленные проценты прибавляются к общей сумме вклада.

Эффективная ставка процента применяется для расчета прибыли за весь срок вклада с учетом процентов. При помощи данного показателя пользователь может рассчитать свою возможную прибыль и оценить целесообразность проводимых действий.

Система очень проста. После первого месяца размещения финансов полученные проценты прибавляют к телу (основной части) вклада. По окончании второго месяца снова прибавляются начисленные проценты к телу с учетом дивидендов после первого месяца.

Как открыть «Комфортный» вклад от ВТБ?

Положить деньги под проценты в банк ВТБ на вклад «Комфортный» можно тремя путями:

Для всех способов подходит вариант внесения на счет наличных средств. Осуществить перевод можно через кассу ВТБ или терминалы. Можно воспользоваться и переводами через сторонние банки, но тогда будет взиматься большая комиссия.

На открытие депозита много времени в любом из вариантов потратить не придется, стоит только помнить, что при дистанционном открытии клиенту полагается повышенная процентная ставка и более удобные условия использования счета.

Накопительные счета дают больше?

В отличие от вклада, накопительный счет – это именно счет, на который можно без ограничений зачислять средства и с которого по мере необходимости можно их снимать.

Открывается накопительный счет бессрочно, однако нужно учитывать, что процентные ставки по нему гарантированы только на текущий момент, и максимум на 1-2 месяца вперед. Предупредив клиентов заранее, банк может как повысить ставки, так и снизить их.

Накопительные счета в российских банках работают немного не так, как вклады. У них могут быть специальные условия:

• процентная ставка зависит от оборота по картам – например, если клиент активно пользуется картой банка, ставка по счету увеличивается на 1-2 пункта;
• процентная ставка повышается по акционным условиям, но через несколько месяцев снижается;
• процентная ставка зависит от того, сколько по времени находились деньги на счете.

То есть, это чуть более сложный финансовый инструмент, но при этом он более удобный и в некоторых случаях может давать более высокую доходность.

Мы нашли такие предложения по накопительным счетам в российских банках:

• накопительный счет в Хоум Кредит банке. Если открыть счет и при этом рассчитываться дебетовой картой банка на сумму от 10 тысяч рублей в месяц, банк будет платить по счету 8,5% годовых. Это условие (специальная акция) действует до конца года, после чего действует базовая ставка в размере 5,5% годовых;
• счет «Копилка» в ВТБ. Если открыть счет после 3 сентября, а также подключить опцию «Сбережения», можно получать до 8% годовых в первые 6 месяцев. При этом базовая ставка составляет 4%, надбавка за первые полгода – 3%, а надбавка за «Сбережения» – еще 1%;
• накопительный счет «Управляй процентом» от Газпромбанка. По нему в первые 2 месяца начисляется 7,5% годовых, после чего базовая ставка составляет 5,25% годовых. Но если сделать дополнительный взнос в размере более 150 тысяч рублей, к ставке прибавится еще 1%;
• накопительный счет в Локо-банке. По нему в первые 2 месяца банк начисляет 7% годовых, а после этого – 5,5%. Дополнительных условий нет (кроме отсутствия накопительных счетов в этом банке ранее);
• счет «Про запас» в Промсвязьбанке. Банк дает 7% годовых в первые 2 месяца (тем, у кого в последние 3 месяца не было счетов в этом банке). После этого ставка будет зависеть от остатка на счете и составит 4,25% до 5% годовых.

Средства на накопительных счетах точно так же застрахованы, как и вклады. Правда, никакой АСВ не спасет от ситуации, когда банк в одностороннем порядке решит снизить процентную ставку по такому счету.

Вклад ВТБ 24 накопительный условия

Руководителя банка установили определенные условия по оформлению данного депозитного счета. Вот самые основные из них:

1. Максимальная ставка составляет 7,35%.
2. При очередном пополнении процент автоматически увеличивается.
3. Такие процессы, как капитализация и перевод прибыли на счет, осуществляется по выбору самого владельца.
4. Можно оформить продление, но только не более двух раз.
5. Разрешено пополнять на сумму не ниже 30 тысяч.
6. Дополнительный взнос можно перечислить не далее, чем за месяц до полного окончания вложения.
7. Средства со счета снимать нельзя, при аннулировании договора до срока. Проценты будут выплачены по сниженной ставке категории «До востребования».

Процентные ставки

Так как вклад «Комфортный» от ВТБ разрешается открыть в долларах, евро и рублях, то будут различными ставки в зависимости не только от валюты, но и от срока хранения средств на счету.

Для рублевого вклада цифры будут такими:

Долларовый депозит банк ВТБ откроет на следующих условиях:

По «Комфортному» депозиту, открытому в евро все ставки вне зависимости от срока и суммы равны 0,01% годовых.

Как открыть «Пополняемый» вклад в ВТБ?

Открыть депозит под названием «Пополняемый» можно двумя способами:

1. Прийти в отделение банка и написать заявление с соответствующей просьбой. Если человек уже является клиентом ВТБ, то достаточно будет иметь при себе паспорт, для всех прочих лиц может понадобиться заполнение анкеты.
2. На официальном сайте ВТБ в разделе «Вклады и счета» необходимо выбрать название «Пополняемый» и кликнуть на гиперссылку. В новом окне в самом низу страницы имеется красное поле «Открыть в интернет-банке«, нажать на него и произвести все действия по инструкции. После этих действий необходимо будет положить на счет минимально 30 000 рублей. Клиенты ВТБ могут проделать примерно те же манипуляции в личном кабинете уже, будучи авторизованным пользователем. Там же можно будет указать карту и сумму для перевода денег на депозит.

Вклады для пенсионеров

Пенсионеры являются особой категорией клиентов банка. Пенсионные начисления можно приумножить при помощи депозитной программы банка. Для пенсионеров доступны те же банковские продукты, что и для остальных граждан. Перечень доступных депозитов:

• Выгодный – до 6,48%;
• Пополняемый – до 5,61%;
• Комфортный – до 3,61%;
• Накопительный счет – до 7,5%.

Условия открытия счетов такие же, как и для других категорий граждан. Калькулятор предварительного расчета и подбора максимально прибыльного вклада позволяет рассчитать доход из расчета своих условий.

После предварительного расчета можно связаться со службой поддержки для уточнения всех деталей.

Вклад ВТБ 24 «Комфортный»

Вклад для физических лиц банка ВТБ позволяет клиентам не только пополнять счет, но и многократно снимать средства. Условия для открытия депозита:

• минимальная сумма – 100 000 рублей;
• ставка до 3,61%;
• срок размещения средств – от 181 до 1830 дней;
• доступ к личным средствам в любой момент;
• дополнительные взносы – от 15 000 рублей;
• последний взнос должен совершаться не менее, чем за 30 дней до окончания действия договора;
• расходные операции не предусматриваются;
• ежемесячное начисление процентов с капитализацией либо выплата на отдельный счет;
• автоматическая пролонгация депозита не более 2 раз;
• при досрочном закрытии договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.

Ставки по вкладу для физических лиц в банке ВТБ:

Условия вклада «Пополняемый»

Банк ВТБ предлагает клиентам прекрасный займ с множеством преимуществ. Условия его предоставления таковы:

• Открыть его можно в любой из трех валют — рубли, евро, доллары.
• Можно выбрать наиболее комфортный срок вложения средств (от 3 месяцев до 5 лет).
• Процентная ставка максимально будет достигать 6,25%.
• Минимальная сумма для открытия депозита составляет 30 тысяч рублей.
• На счет постоянно можно класть дополнительные средства в любом размере (но не менее 15 тысяч, если вклад был открыт в отделении ВТБ, а для депозитов открытых онлайн на сайте такого ограничения нет).
• Последний дополнительный взнос можно внести не менее чем за 30 дней до даты закрытия депозита.
• 2 раза можно автоматически продлить срок действия вклада.
• Снимать частично деньги со счета нельзя.
• Если потребуется закрыть вклад раньше установленного срока, то ставка будет пересчитана по тарифу «До востребования».
• Депозит доступен с ежемесячной капитализацией процентов, но также их можно снимать со счета, только тогда текущая ставка будет несколько ниже.

Многие вклады банка ВТБ имеют различные преимущества, но привилегия данного депозита конкретно в том, что человек может получить хороший доход, даже если изначально у него нет большой суммы, достаточно ежемесячно или чаще подкладывать с зарплаты денег на счет под проценты, а в конце получить чистую прибыль.