6 правил, которые помогут вам получить самый выгодный кредит

Кредит – сложный вопрос

Сегодня я хочу поговорить о том, что волнует почти всех трудоспособных людей в разные периоды своей жизни. Нужно ли брать кредиты для жизни. Вообще, нужны ли кредиты обычному нормальному человеку. Так много вокруг соблазнов: новые айфоны, прекрасные неизведанные дали, морские круизы, крутые автомобили и еще много чего. Все они зовут и манят.

С другой стороны, все больше появляется негативной и, порой откровенно страшной, информации о том, как люди теряют дом над головой, те же самые автомобили, которые забирают в уплату долга. Около 60% заемщиков сталкиваются с той или иной проблемой при погашении взятых кредитов.

Более четверти граждан тратят на платежи по кредитам, повседневные траты семьи и оплату ЖКХ более 80% доходов семьи. Нередки случаи, когда после нескольких лет исправной оплаты по кредиту, выплатив практически всю первоначально взятую сумму, люди лишались и машин, и квартир и еще оставались должны при этом. Или холодящие душу истории жесткого взыскания долгов от нелегальных коллекторов. Все это наводит на мысль о том, а нужны ли кредиты вообще?

И как всегда, истина кроется в деталях.

Правило №5. Обращаемся в зарплатный банк

Многие граждане получают заработную плату на карточки или просто счета определенного банка

Если вы относитесь к этой категории граждан и планируете оформить кредит, то обязательно обратите внимание на продукты зарплатного банка

Практически все банки предлагают специальные условия выдачи кредита зарплатным заемщикам. В первую очередь это касается процентных ставок, кредит можно получить по ставке на 1-5% ниже, чем для обычных заемщиков. Также зарплатные заемщики освобождаются от необходимости приносить справки с работы, а одобрение по заявке может поступить за пару часов.

Аналогично кредит на самых выгодных условиях могут получить сотрудники аккредитованных банком предприятий. Это актуально, если вы работаете в крупной и стабильной организации.

Узнать об аккредитации можете в бухгалтерии. Если она есть, обратитесь в этот банк и спросите об условиях кредитования для сотрудников аккредитованных компаний.

Что можно получить, грамотно подав заявку?

В последние несколько лет банки выработали интересную тактику: в условиях кредитования на сайте указывается лишь диапазон процентных ставок (причем весьма широкий – например, у Альфа-Банка это от 5,5% до 23% годовых), а конкретную ставку банк определяет индивидуально для каждого клиента. Формально банк имеет на это право, так как принципы кредитной политики полностью находятся в ведении кредитной организации.

Но на этом банки не остановились, и придумали систему скидок и надбавок к базовой ставке за разные действия клиента. Например, если он переведет свою зарплату на карту банка, он получит скидку по кредиту, а если не оформит страховку или оформит кредит по упрощенной системе (по двум документам) – получит, наоборот, надбавку к основной ставке.

Однако не так давно банки пошли еще дальше, и начали давать скидки для тех клиентов, которые подают заявку на кредит в режиме онлайн. Скидка обычно не самая крупная, но она есть. Так, по данным агентства Frank Media, банки с самыми большими скидками за онлайн-заявку на ипотеку такие:

• ВТБ – готов снизить ставку на 0,3 пункта до минимальной в 8,5% годовых;
• Райффайзенбанк – снижает ставку на 0,3 процентных пункта, но минимальная составляет уже 8,59% годовых;
• Росбанк – снижает ставку на 0,25 пункта, минимальная величина составит 8,85% годовых;
• Азиатско-Тихоокеанский банк – скидка составит 0,2 пункта, а ставка – от 9,2% годовых;
• Абсолют банк – снижает ставку сразу на 0,66 пункта, но минимальная составит 9,34% годовых;
• Центр-инвест – готов снизить ставку на 0,25 пункта за онлайн-заявку, но менее чем под 10,5% годовых не кредитует.

Другие банки, пусть и не готовы снижать ставку за онлайн-заявку, снизят ее тем клиентам, которые оформят ипотеку через специальный сервис банка (например, Сбербанк снижает ставку на 0,3 пункта, если клиент воспользуется услугой по электронной регистрации сделки).

Что касается потребительских кредитов, нам не удалось найти подробной информации о скидках к процентной ставке за оформление онлайн-заявки. Но стоит понимать, что если банк устанавливает коридор ставок между 5,5% и 23% годовых, он может по своему усмотрению снизить ставку клиенту, который подаст заявку через сайт банка (то есть, диапазон ставок позволяет банку в принципе делать любые скидки и начислять надбавки к ставке).

Для банков клиенты, которые подают заявку онлайн, более интересны по ряду причин:

• так банк экономит на обслуживании офиса – если клиенты пользуются онлайн-сервисами, нужно меньше офисов и сотрудников в них. Работа бэк-офиса (который разбирает и обрабатывает онлайн-заявки) обходится гораздо дешевле, а часть работы можно поручить автоматике или искусственному интеллекту;
• если клиент заполнит заявку через Госуслуги, банк будет на 100% уверен, что все данные подлинные, а риск мошенничества минимальный;
• если клиент свободно пользуется смартфоном или другой электроникой (которую может себе позволить) и способен заполнить онлайн-форму, это в целом говорит в его пользу и даже может прибавить ему несколько дополнительных баллов в скоринге.

На первый взгляд, и для клиента, и для банка в онлайн-заявках на кредиты сплошные плюсы. Однако на практике есть определенные риски и возможны проблемные ситуации, связанные с этим.

Как выбрать выгодный кредит

Хороший кредит должен соответствовать следующим условиям:  

1. Небольшая процентная ставка. Процентная ставка – главный критерий, по которому клиенты выбирают кредитный продукт. В особенности это касается ипотеки. Кто бы не хотел получить денежные средства под небольшой процент? Однако при получении подобного кредита нужно внимательно читать договор. Нередко кредитный продукт с маленькими процентами включает в себя выгодные для кредитора условия (комиссии, малый срок кредитования, залог, большие штрафы при просрочке).
2. Отсутствуют обязательные дополнительные услуги. К таким услугам причисляются различные страховки (жизни, здоровья, от увольнения, потери недвижимости). 
3. Быстрое одобрение заявки. Сегодня проблем с этим обычно не возникает. При подаче заявки через интернет процедура ее рассмотрения длится несколько минут. В некоторых случаях для положительного решения банковской организации нужно указать только паспортные данные. 
4. Богатый выбор методов оплаты. Даже самый консервативный кредитор стремится увеличить количество способов, которыми можно погашать кредит: офисы, терминалы, онлайн банк. К примеру, несколько лет назад Сбербанк имел большое количество офисов по всей стране, однако нормального мобильного банка не было. Сейчас все обстоит иначе. 
5. Небольшой комплект документов. Наилучший вариант – оформление кредита по паспорту. Подобное возможно, однако обычно не на самых выгодных для клиента условиях. Практикуется в магазинах, где работают представители кредиторов и принимают заявки покупателей. Не стоит загораться желанием купить какую-то вещь и оформлять из-за этого невыгодный кредит. Рассмотрите все доступные предложения.

Кстати, очень интересны сейчас предложения банков по картам рассрочки. Они во многом похожи на обычные кредитные карты, но есть в них и определенные отличия от обычных кредиток. Об этом вы можете прочесть здесь. А вот о том, что лучше — кредитная карта или потребительский кредит, также какой кредит лучше взять на автомобиль, читайте в ссылках.

Что такое кредит наличными, и в чем его плюсы и минусы

Потребительский кредит или кредит наличными – это банковский продукт, который дает возможность клиенту взять деньги в долг, и потратить их на свои нужды. Он носит нецелевой характер. Другими словами, банку абсолютно все равно на решение каких финансовых нужд пойдут средства. Главное чтобы деньги были возвращены в срок, и в полном объеме.

На сегодняшний день в России действует огромное количество финансовых учреждений, и почти каждое из них готово предложить клиентам кредиты наличными, под различные условия кредитования. Но, несмотря на многообразие предложений можно выделить основные преимущества и недостатки потребительского кредита.

Несмотря на имеющиеся недостатки, потребительский кредит имеет больше положительных сторон. Кроме того, многие банковские учреждения размещают офисы прямо на территории магазинов. Что делает этот продукт более доступным.

Как заплатить меньше

Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких

Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный.

Постарайтесь не брать кредит ради погашения других кредитов. Вы рискуете попасть в долговую яму.

В МФО выгодных кредитов нет

Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в микрофинансовых организациях, лучше займите деньги у друзей или родственников. Кредиты в МФО – это всегда дорого и очень невыгодно. Несмотря на это, из-за отсутствия денег интерес у граждан к микрофинансовым кредитам в пандемию сильно возрос. Даже постоянные обладатели банковских кредитов устремились в МФО. Причиной тому стало то, что банки чаще стали отказывать в выдаче кредитов по разным причинам.

Как получить выгодные условия кредитования

Как вариант – обратитесь в свой зарплатный банк. В большинстве случаев это еще и надежнее. К тому же гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. Вы для зарплатного банка не чужой человек. И доходы подтверждать не надо – банк сам перечисляет заработную плату.

А вот оформлять кредит в том банке, в котором у Вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, Заемщик не получит выплату по страховке по депозиту, пока кредитный долг не будет полностью погашен.

Правило №1. Не верить рекламе

Многочисленные банки проводят громкие кредитные компании и обещают заемщикам самые выгодные кредиты наличными. На рекламных листовках и плакатах мы видим выгодные ставки и спешим в этом банк, чтобы воспользоваться уникальным предложением.

Только вот при оформлении окажется, что заявленные в рекламе 15% годовых доступны только зарплатным клиентам или вкладчикам, которые берут деньги на 3 месяца. А вам, как не относящемуся к данным категориям гражданину полагается стандартная ставка этого банка, например, в 30% годовых.

Задача банка — привлечь потенциального заемщика в свое отделение, для этого и делают многообещающую рекламу. Конечно, в офисе гражданину сообщат, что ему полагается совершенно иная ставка, но опытные менеджеры обучены брать граждан в оборот, поэтому большая часть клиентов все же заключает невыгодный для себя договор.

В чем заключаются отличия банковских предложений

Как уже говорилось выше, практически каждая действующая кредитная организация предоставляет населению кредит наличными. Если детально изучить ряд предложений, то можно заметить, что между ними имеются существенные отличия.

К таковым относятся:

Требования к заемщикам. К этому критерию банки относятся более внимательно

Связано это, прежде всего с тем, что для кредитной организации важно понимать с кем они имеют дело
Особое внимание уделяется образованию клиента, к стажу работы, а так же к его возрасту. Например, Совкомбанк выдает кредиты населению в возрасте до 85-ти лет, в то время как Хоум кредитБанк кредитует клиентов в возрасте до 64-х лет;

Пакет документов
Каждая кредитная организация запрашивает у клиента необходимый ей пакет документов

В одном банке могут запросить справку о доходах, а в другом понадобится только паспорт.

Процедура оформления кредита наличными. Общая картина оформления и получения денежных средств во всех банках выглядит одинаково. Однако стоит уделить внимание некоторым нюансам. Офисы многих банков клиенты посещают один раз – это во время подписания договора. Вся остальная процедура происходит в режиме онлайн. Клиент формирует самостоятельно электронную заявку, и отправляет ее на рассмотрение. Далее сотрудник банка сам связывается с клиентом, и оформляет все необходимые документы.

Удобство погашения кредита. На сегодняшний день способов погашения кредитов существует великое множество. Из всего многообразия, клиент может выбрать любой удобный для себя способ.

Процентная ставка. Этот нюанс является самым важным. Будущий заемщик уделяет ему особое внимание. И это неудивительно. Ведь именно от этого критерия зависит то, сколько процентов банку нужно будет выплатить клиенту за пользование заемными средствами.

Все перечисленные критерии можно выделить в один общий термин «Условия кредитования». Таким образом, главные отличия банковских предложений заключаются именно в разнице условий предоставления кредита.

Как получить выгодный кредита в банке. 8 отличных советов

Чтобы оформить кредит на максимально выгодных условиях, придерживайтесь следующих рекомендаций:  

• комиссия за оформление; 
• комиссия за сопровождение сделки; 
• комиссия за создание и обслуживание счета. 

Кроме комиссий, в эффективную процентную ставку включены иные платежи, зависящие от типа кредитования. К примеру, если клиент оставляет залог в виде недвижимого имущества либо автомобиля, в нее включаются расходы банковской организации на оценивание залога. 

Чтобы после выплаты кредита не остаться в одних трусах, сто раз посчитай — один раз возьми!

Сотрудники банка обязаны сообщать клиентам показатель эффективной процентной ставки по первому же запросу. Клиент, который знает, чему она равна, может давать объективную оценку кредитным продуктам. Один кредитор может предлагать годовую ставку в 8-9 процентов, однако при этом эффективная ставка будет равняться 35 процентам. Другой кредитор будет предлагать годовую ставку в 30 процентов, но эффективная ставка будет равна 25 процентам. Очевидно, что предложение 2-го кредитора выгоднее для клиента.

7. Не допускайте просрочек. Если вы почему-либо не успеваете вовремя внести ежемесячный платеж, кредитор вправе наложить на вас штрафы, прописанные в договоре. Штрафные санкции приведут к увеличению следующего ежемесячного взноса. Особенно жесткие штрафные санкции по отношению к клиентам применяет Тинькофф Банк.

А вообще, у врачей есть расхожее высказывание: “Самая лучшая операция,…..которой не было!».  Так вот, самый лучший кредит — которого не было!  Берите кредит только в самых необходимых ситуациях, когда вы понимаете, что без него вам не обойтись и что это вам по силам. Иначе кредит вас может привести к банкротству. Впрочем, из этой ситуации есть выход. Как пройти бесплатно процедуру банкротства читайте в ссылке.

Надеюсь, что все эти советы помогут вам выбрать правильный кредит и сэкономят ваш семейный бюджет.

Стоит ли оформлять кредит онлайн ради скидки?

Чем ниже ставка по кредиту, тем больше в конечном счете выгадает заемщик. Поэтому, если банк готов снизить ставку по ипотечному кредиту только за онлайн-заявку, этим стоит пользоваться без лишних вопросов – на 20-30-летнем сроке кредитования и при сумме кредита в миллионы рублей даже 0,3% дадут огромную экономию.

Однако и в этом случае лучше заранее узнать все условия кредита

Как говорит Иван Лонкин из СДМ-Банка, нужно обратить внимание на условия «под звездочкой»:

• учитывает ли предложенная ставка страховку или финансовую защиту, а главное – как вырастет ставка, если отказаться от страховой программы;
• есть ли в условиях скрытые платежи и дополнительные комиссии (например, за открытие счета или за услуги компании-поручителя);
• не пропишет ли банк в договоре условия, которых не было в договоре – например, крупный разовый платеж или тот факт, что ради сниженной ставки нужно постоянно рассчитываться картой банка.

Кроме того, онлайн-заявка – самый неочевидный способ экономии на процентной ставке. Как рассказала нам Наталия Кузнецова из агентства недвижимости БОН ТОН, нужно учесть и другие возможности по снижению ставки, например:

• обратиться за кредитом в свой зарплатный банк – это позволит сэкономить 0,2-0,5 процентных пункта;
• выбирая жилье в ипотеку, узнать о совместных программах застройщика с банками. Бывает так, что застройщик субсидирует банку процентную ставку, чтобы быстрее распродать жилье – и ставки доходят до 2,5-3% годовых (причем на весь срок кредита);
• узнать условия кредита при оформлении через брокера или иного посредника. Например, если банк готов давать клиентам брокера скидку, это может быть единственным способом ее получить (и скидка вполне может перекрыть платеж брокеру);
• если это ипотека, уточнить условия кредита при внесении первоначального взноса в размере 50% и больше. Таким заемщикам банки охотно идут навстречу и значительно снижают процентные ставки.

И главное, о чем стоит помнить – банк не может обусловить одобрение кредита какими-то необязательными услугами. Другими словами, хоть банк и вправе делать скидки за оформление заявки на кредит онлайн, шансы на одобрение должны быть одинаковыми при любом варианте оформления.

Какие существуют критерии кредитования

Прежде чем сделать выбор в пользу того или иного кредитного предложения, клиенту необходимо знать в чем заключаются критерии кредитования. Понимание таких важных аспектов поможет заемщику выбрать лучший кредит наличными.

К параметрам кредитования относятся:

Срок рассмотрения кредитной заявки. Если клиенту срочно нужны деньги, то ему требуется выбрать банк, в котором рассматривают заявки в течение нескольких минут;

Пакет документов

Важно помнить, что чем меньше в банке запрашивают справок, тем быстрее и проще происходит процедура оформления кредита наличными;

Процентная ставка. Прежде чем оформить заявку следует сравнить процентные ставки предлагаемые другими банками

Зачастую клиенты платят за удобство и скорость оформления. Многие финансовые учреждения предлагают низкие проценты по кредиту, но при этом рассматривают предложения банков дольше и требуют дополнительные документы;

Возможность оформления онлайн заявки. Такая процедура в значительной степени экономит время, как самого заемщика, так и сотрудника банка.
В первую очередь стоит рассмотреть предложения того банка, в котором имеется зарплатный счет. Дело в том, что для такой категории клиентов банки предоставляют различные льготы и скидки.

Важно! Только детальное изучение всех критериев кредитования поможет выбрать выгодный кредит

Последовательность шагов в выборе кредита

В какой банковской организации лучше оформить кредит? Алгоритм поиска ответа на данный вопрос выглядит так:  

1. Определение цели, для которой вы берете кредит. Это может быть покупка недвижимости, дорогих товаров, машины, поездка за границу, организация свадебного торжества, учеба. 
2. Определение размера кредита. От размера кредита зависит, сколько вам придется переплатить банку. 
3. Выбор срока, на который берется кредит. Чем дольше вы планируете платить банку, тем выше вероятность того, что вам одобрят заявку (меньшая нагрузка по ежемесячным платежам и большая переплата). Срок кредитования может составлять несколько месяцев-лет. 
4. Посещение веб-ресурсов, где есть возможность сравнения кредитов между собой. Почитайте отзывы клиентов банков и выберите организации, которые соответствуют вашим предпочтениям. 
5. Посещение учреждений выбранных банковских организаций либо их официальных веб-сайтов. Поговорите с менеджерами, задайте им вопросы либо ознакомьтесь с данными, размещенными на сайтах банков. 
6. Использование кредитного калькулятора. Посредством него вы можете определить сумму, которую нужно будет ежемесячно платить. Такой калькулятор есть на сайте любого банка. 

Сравнение полученных данных. Теперь вам нужно решить, какую банковскую организацию выбрать и какой кредит оформить.

1. Лучше сделать список из 3-4 организаций, в порядке выгодности получения кредита, чтобы в случае отказа по кредиту в первой организации, у вас еще оставались другие варианты.
2. Заполнение заявки в режиме онлайн либо в банковском отделении. 

Возможные риски и проблемные ситуации при онлайн-заявке

Онлайн-заявка на кредит, будь она отправлена с сайта банка или из системы интернет-банкинга, позволяет сэкономить время и в некоторых случаях даже сохранить деньги. Однако кроме преимуществ дистанционного обслуживания, есть и вполне очевидные недостатки.

Прежде всего, это риски информационной безопасности. Клиент может попасть не на тот сайт – на копию сайта банка, созданную мошенниками, где оставит все свои персональные данные и контакты (а в худшем случае еще и введет данные банковской карты, с которой потом украдут деньги). Кроме того, не стоит исключать и риск взлома конкретного компьютера или мобильного устройства.

Следующий риск связан с недобросовестными действиями банков. Например, если клиент захочет оформить кредит наличными, от него попросят ввести только номер телефона. А уже в телефонном режиме сотрудник банка оформит заявку. Но понять, какую именно заявку, на какой финансовый продукт и на каких условиях он оформил, клиент однозначно не сможет. Сотрудник же, например, оформит ему вместо кредита наличными или POS-кредита кредитную карту, по которой на задолженность начисляется гораздо более высокая процентная ставка.

Оформляя заявку в офисе или через интернет-банк, клиент будет точно видеть, что оформляет и на каких условиях.

Кроме того, по более-менее сложным финансовым продуктам от клиента потребуется предоставить ряд документов – например, скан-копию трудовой книжки или выписки из нее, справку о доходах или другой документ. Сфотографировать и отправить документ так, чтобы его смогли без проблем распознать и учесть, будет не так просто (особенно если у клиента устаревшая модель телефона со слабой камерой).

Не стоит исключать и человеческий фактор. Заполняя онлайн-форму заявки на кредит, клиент может допустить даже небольшую ошибку, которая снизит его шансы на кредит – например, неправильно введет СНИЛС или паспортные данные, и сотрудник банка не сможет проверить кредитную историю в БКИ (да и паспорт не пройдет проверку по базе). Еще неприятнее будет, если банк одобрит заявку на кредит по ошибочным данным – тогда клиенту могут отказать в оформлении самого займа, если его паспортные или другие данные расходятся с информацией в заявке.

Правда, большинство из этих проблем решает оформление заявки с помощью данных из Госуслуг – в форму автоматически подгрузятся данные о самом заемщике, его имуществе, трудоустройстве, а при желании банк сможет сам запросить данные о доходах (через Пенсионный фонд, где учитываются данные для начисления страховых взносов).

ТОП банков которые дают потребительский кредит всем без исключения

Существуют банки, которые отличаются лояльностью к клиентам. Они готовы дать стопроцентно потребительский кредит наличными любому, кто обратится к ним, но могут выдвигать определенные условия. К таким условиям относится необходимость залога. Мы создали топ банков, которые готовы дать кредит любому человеку.

1. «Восточный банк», основанный в 1991 году, предлагает любому желающему получить кредитные средства под залог недвижимого имущества. Его услугами могут воспользоваться жители не только больших, но и маленьких городов, центров районов. В основном, отделения банка расположены в Сибири и на Дальнем Востоке, но и в европейской части РФ. В банке можно получить до 30 миллионов рублей на карту или банковский счет под 5,9% годовых. Погасить задолженность можно в течение 20 лет, а рассмотрение заявки займет около 4 дней. Главное условие получения кредита – наличие недвижимого имущества в регионе регистрации.
2. «Локо-банк», который предоставляет финансовые услуги с 1991 года. Любой может получить заем суммой до 5 миллионов рублей со ставкой 7% годовых. Погасить его можно в течение 84 месяцев, а на рассмотрение заявки уйдет не больше суток. Для получения денег понадобятся только паспорт и документы на автомобиль.
3. «Ак-Барс» — один из самых старых банков на территории РФ. Он непрерывно работает с 1956 года и выдает кредит под залог недвижимости претендентам старше 22 лет. Клиенты могут получить до 299 000 рублей под 6,9% годовых на срок до 7 лет. Вероятность получить одобрение составляет 90%.

Как видите, желающие, обладающие движимым или недвижимым имуществом, могут получить деньги под залог.

Ставка меньше, чем жизнь

Средняя ставка по рублёвым ипотечным кредитам по итогам декабря прошлого года составила 7,36% годовых (минимальная ставка была в августе, когда она опускалась до 7.16% годовых).

Думаю, что номинальная ставка по ипотеке находится сейчас в своей нижней точке, и ниже этого уровня в этом году уже не будет. Тем более, что решение по продлению льготной ипотеки не принято (она действует до июля 2021 года). Ранее Центральный банк высказывался в пользу продления этой программы, но при условии ужесточения неценовых параметров, а именно требований к заемщику. И вот недавно выступил за сворачивание этой программы. По мнению Центрального Банка, льготную ипотеку в большинстве своём используют для покупки инвестиционного жилья. Это, в свою очередь задирает цены на жилую недвижимость и основная цель – сделать жилье доступным – не может быть достигнута.

Тем не менее, сказать, что кредиты для физлиц – это всегда плохо, ведь теоретически за счёт кредитов люди покупают то, что им «не по карману», было бы не совсем верно. Здесь, как всегда, все решают детали.

Банк, который точно даст кредит наличными, счет или на карту

Наличие плохой кредитной истории зачастую приводит к отказу от кредитования со стороны банков. Выделяют также ряд других факторов, которые приводят к отказу. Среди них стоит выделить следующие:

• отсутствие официального рабочего места;
• низкий доход или его отсутствие;
• наличие просрочек по кредитам

Тем не менее, есть банки, которые готовы сотрудничать с «рисковыми» клиентами. Не стоит считать, что это мифическая организация, которая готова сотрудничать с людьми с большим количеством долгов, просроченных кредитов и отсутствием доходов. Такие банки могут предлагать клиентам особые условия: меньшую сумму займа, повышенную процентную ставку, необходимость поручителя или залога.

К таким банкам относится, например, «Восточный банк». Он предлагает рассмотрение заявки в кратчайшие сроки (от 15 минут), а доступная к получению сумма наличными, на карту или счет составляет полмиллиона рублей.

Безусловно, в случае возникновения необходимости получить кредит в кратчайшие сроки и со стопроцентной вероятностью, можно обратиться за услугами к МФО (микрофинансовым организациям). Как правило, эти учреждения не требуют справки о доходах, доказательств того, что вы официально трудоустроены. Но стоит отметить, что деньги даются под высокий процент: возвращать придется удвоенную сумму.

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

1. Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
2. Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
3. Срок кредита от 1 до 5 лет.
4. Для оформления нужен паспорт.
5. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

Кратко: Новые программы банка “Хоум Кредит” — «Финансовая защита» / «Финансовая защита лайт» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

5 банков, где вам точно дадут кредит без справок и поручителей

Если у заемщика есть проблемы с предоставлением документов: справок о доходах, трудовой книжки, нет поручителя или имущества для залога, шансы получить заем есть. Для этого нужно обращаться в лояльные банки, которые не боятся рисковать. Предлагаем вашему вниманию 5 банков, где можно «железобетонно» получить кредит без справок и поручителя на карту или счет:

1. «Сбербанк» — как ни странно, крупнейший российский банк без проблем выдаст кредит, не требуя справки 2-НДФЛ. Максимально возможная сумма для получения – 5 миллионов рублей. Ставка составляет 9,9% годовых, а погашать кредит можно в течение пяти лет.
2. «Альфа-банк» предлагает кредитование суммой до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 5,5% до 20,99%.
3. «Тинькофф» позволяет оформить заем на сумму до 2 миллионов рублей с процентной ставкой от 5,9%. Погасить кредит можно в течение трех лет. Банк не предъявляет практически никаких требований к соискателям: необязательно даже быть официально трудоустроенным.
4. «Хоум Кредит Банк», который считается одним из самых безотказных банков на территории РФ. Возможно получение суммы до 3-х миллионов рублей под 7,9% годовых. Погасить его можно в течение пяти лет.
5. «Московский кредитный банк», который специализируется непосредственно на выдаче кредитов. Здесь можно получить крупную сумму под лояльный процент. Максимальная возможная сумма составляет 3 миллиона рублей. Процентная ставка – от 5%, а погашение кредита возможно в течение 15 лет.

Если вы решили обратиться в банк за кредитом, сознательно подойдите к выбору учреждения. Каждый банк предлагает разные условия и выдвигает свои требования к заемщику. Помните об этом и не бойтесь выбирать.

Правило №6. Отказываемся от ненужных услуг

Даже если вы выбрали самый выгодный кредит, делая расчеты, в процессе оформления стоимость кредита может подорожать. Это происходит за счет добавления дополнительных услуг, от которых можно отказаться.

Если вам не нужна страховка, интернет-банк, СМС-информирование и прочие дополнительные услуги, просто откажитесь от их подключения. И не верьте, если вам говорят, что без страхования жизни оформление кредита невозможно. Страховка обязательно только при оформлении займа с залогом, когда страхуется залог. В остальных случаях это услуга, от которой можно спокойно отказаться.

Виды кредитных платежей

При подборе кредитного продукта также необходимо учитывать, какого типа платежи будет нужно вносить ежемесячно. Платежи по кредиту делятся на 2 вида: аннуитетные и дифференцированные. 

Аннуитетные платежи

Чаще всего кредиторы предлагают заемщикам вносить одинаковые платежи раз в месяц. Такие платежи называются аннуитетными. Сумма к оплате включает в себя основную задолженность и проценты. 

Например, вы взяли кредит размером 120 000 руб. на 12 месяцев, со ставкой 10 процентов и аннуитетными платежами. Соответственно с условиями договора, каждый месяц вам нужно платить 550 руб. в качестве переплаты по кредиту. Также поделим 120 000 на 12 и получим, что размер ежемесячно выплачиваемой части основной задолженности равен 10 000 руб. Сложим 550 и 10 000, получится 10 550 руб. Выходит, что каждый месяц в течение года вам будет нужно платить банку по 10 550 руб., а всего вы заплатите 126 600 руб. Размер переплаты – 6 600 руб. 

Дифференцированные платежи

При дифференцированных платежах заемщик ежемесячно платит банку разные суммы, которые с каждым месяцем уменьшаются. Ежемесячно выплачиваемая часть основной задолженности не меняется в течение всего срока кредита, изменяется только сумма, которую нужно уплачивать в качестве процентов. 

Например, вы получили кредит размером 120 000 руб. на 12 месяцев, со ставкой 10 процентов и дифференцированной схемой оплаты. Ежемесячно вы будете выплачивать 10 000 руб. (часть основной задолженности) плюс проценты. С каждым месяцем размер выплачиваемых процентов будет уменьшаться на 83 руб. В первый месяц сумма выплачиваемых процентов будет равна 1 000 руб., во второй – 917 руб., в третий – 833 руб. и так далее. В последний месяц она будет равна 83 руб. 

Просуммировав все ежемесячные платежи, получим, что всего вы заплатите банку 126 500 руб. Переплата равна 6 500 руб., что на 100 руб. меньше, чем при аннуитетной форме оплаты. Дифференцированные платежи выгодны для клиентов при оформлении долгосрочных кредитов, c большой суммой займа. Если вы планируете погасить кредит досрочно, в течение 2-6 месяцев после получения заемных средств, вам лучше выбрать аннуитетную форму платежей.

А вообще вся информация по платежам и ряд других важных сведений содержится в выписке с расчетного счета клиента, только надо уметь ее правильно читать и видеть необходимую информацию.