Девальвация рубля
Практически все поколения, которые живут в нашей стране, видели, как национальная валюта падала в стоимости, и плакали над своими капиталами. К сожалению, такая ситуация в последнее время актуальна, и отмечу, что рубль странно припадает на года, которые имеют в своем составе цифру восемь: 1998 – август, 2008 – октябрь. Сейчас на календаре 2018. Рыночная девальвация шагает семимильными темпами, и то, что мы могли позволить себе купить на 50 рублей, сейчас не купишь и на 150.
Чтобы минимизировать риски, стоит узнать, что такое инвестиции и выбрать подходящее направление, ведь падение рынка строительства на 30%, сельского хозяйства на 25%, а хай-тек индустрии на 20% и прогнозы: американская валюта за 97 рублей точно не радуют. Бытует мнение, что российская валюта не имеет дна, но как-то перспектива ждать, пока все же его сам нащупаешь не особо привлекательная. Предлагаю вам ценные советы, как из способов не ждать и плыть по течению, можно выбрать портфельные инвестиции, и максимально защитить накопленный рубль.
Национальная валюта, какая бы она прочная не была, все равно не может постоянно оставаться непоколебимой: политический фон, мировой кризис, падение цен на нефть, появление крипт – каждая валюта постепенно «сдает позиции в цене» и бьет по нашей потребительской способности. А плюс то, что государственные органы оставляют за собой право контролировать процесс – точно не добавляет никаких плюсов хранить деньги в фиате.
Подводя итог, обозначу, что валюта – как бумажное средство оплаты, хоть частично и подкреплено золотовалютными резервами, все равно теряет в своей цене: либо на самом деле курс падает, либо перед этим он был искусственно завышен. Дело – за временем и обстоятельствами. Традиционно желаю вам, чтобы валюта и ее девальвация в любой стране мира, если и коснулась вас, то оставила минимальное неприятное впечатление. Финансовой стабильности и процветания.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
Что такое девальвация?
Согласно определению, девальвация это снижение курса (ослабление) национальной валюты по отношению к другим. Как правило, сравнение идет с твердыми валютами развитых стран, в первую очередь с долларом и евро. Если за доллар сегодня дают 50 рублей, а через неделю 60, то произошла девальвация рубля.
Ранее – до отмены золотого стандарта, состоявшейся де-факто в 1973 году – девальвацией называлось уменьшение содержания золота в денежной единице. В 1930-е годы в мире установилась система, по которой доллар имел твердую стоимость по отношению к золоту (с 1934 года — 35 $ за унцию), а остальные валюты привязывались к доллару по ценам, установленным внутри достаточно узкого коридора. Такая система работала в течение 30 лет, однако затем возникли проблемы.
Так, английскому банку в ноябре 1964 года пришлось в течение считанных часов собрать крупнейший в истории (на тот момент) кредит в 3 млрд. долларов в других европейских банках, чтобы отбить атаки спекулянтов и не допустить девальвации фунта. Однако в конце 1967 года девальвация все же произошла: фунт вышел из коридора 2.78-2.82 $ и был закреплен на новом уровне 2.40 $.
Это, в свою очередь, вызвало цепную девальвацию валют ряда других стран, самой важной из который была, пожалуй, датская крона. Возникший ажиотажный спрос на золото в начале 1970-х довольно скоро и привел к видоизменению мировой финансовой системы, основную роль в котором сыграла Франция
Читайте здесь.
В настоящее время обеспеченность запасами золота и других драгоценных металлов является только одним из факторов стоимости валюты наряду с политическим влиянием государства (статус USD как твердой валюты обусловлен мировой гегемонией США) и экономической стабильностью, включая последовательность финансово-кредитной политики.
Девальвация часто используется центральными банками стран в качестве инструмента по управлению национальной валютой с целью улучшить положение в экономике. К примеру Китай препятствует укреплению юаня, поскольку этот процесс вызовет подорожание китайских товаров за рубежом и негативно скажется на внутреннем производстве.
Как повлияет девальвация рубля, национальной валюты на кредит, ипотеку, цены на товары, услуги, недвижимость?
Девальвация и ипотека
Девальвация — это обесценивание официальной национальной валюты. Как повлияет этот процесс на кредиты и ипотеку? Такой вопрос волнует обычных людей, ведь от экономического кризиса всегда страдают именно простые граждане. Стоит отметить следующее:
- Если вы успели взять деньги в кредит до девальвации, то останетесь в выигрыше.
- Рубль обесценивается, соответственно, зарплаты растут, так как работодателям приходится идти на этот шаг из-за стремительного роста цен.
- Часто, когда в стране начинается кризис, люди стараются вложить свои деньги в недвижимость, так как ее стоимость во время девальвации будет только расти.
Конечно, если приобрести, например, квартиру, на свои деньги, то это в любом случае выгодно. Банки же предусматривают заранее всевозможные риски, особенно, если они будут связаны с изменениями в экономике. Вот в чем это заключается:
Финансовые организации делают пометку в кредитном договоре, что они имеют право в случае понижения курса рубля сделать увеличение годовой ставки по кредиту.
Заемщики часто не обращают внимание на такую пометку или считают ее незначительной.
В результате это сильно усложняет жизнь, так как ставка повышается существенно, и у заемщика часто даже нет возможности расплатиться по кредитному договору с долгами.
В итоге, банк может конфисковать залоговое имущество, и заемщик остается и без денег и без жилья. В общем, при девальвации национальная валюта обесценивается, а цены на товары, услуги и недвижимость растут. Заемщики останутся в выигрыше только в том случае, если в кредитном договоре прописана фиксированная ставка и нет пометок на случай обесценивания рубля.
Благоприятные прогнозы экспертов
Глава ВТБ Андрей Костин не склонен давать мрачные прогнозы в отношении рубля и его девальвации. Он считает текущие изменения курса обычной системой регулирования курса рубля по отношению к доллару. Глава ВТБ отмечает, что ЦБ до последнего не повышал процентную ставку, что можно считать большим достижением в его деятельности. Таким способом демонстрировалась достаточная прочность и устойчивость национальной валюты.
Костин уверен, что ЦБ не допустит, чтобы 1 доллар стоил 100 рублей. Разноплановая динамика финансового рынка России неверно оценивается рядом экспертов, которые вкладывают в свои прогнозы слишком много эмоциональности, забывая об экономических расчетах.
Пока последние новости про девальвацию 2022 в России не появляются, так как для этого, по мнению авторитетных специалистов по финансовому рынку, нет никаких оснований. Так, ведущий аналитик «Регион инвестиций» Михаил Поддубский не склонен драматизировать ситуацию с рублем. Он считает, что рубль не обвалится до отметки в 100 долларов.
Агентство Блумберг, специалисты которого считают, что новые волны коронавирусной пандемии вызовут падение американского фондового рынка, что вызовет скачки курса доллара, в результате чего рубль к концу 2022 года может упасть до отметки 97 долларов.
М. Поддубский не согласен с такой оценкой. Он указывает на то, что по сравнению с периодом 2014-2016 годов макроэкономическая ситуация более стабильная. К тому же, в России в 2020 году был запущен властями специальный механизм формирования бюджета, который позволяет снизить влияние колебания цен на нефтяном рынке на положение национальной валюты. При этом у государства имеется большой золотой запас, который дает рублю финансовую опору.
Watch this video on YouTube
Говорить о вероятности девальвации, а тем более деноминации рубля в 2022 году пока безосновательно. Россия смогла плавно урегулировать кризис, вызванный Ковид-19, кроме нефтяной отрасли, имеются другие сферы экономики, из которых идет пополнение госбюджта. Поэтому у государства найдутся финансовые механизмы, которые не дадут инфляции и внешним факторам полностью обесценить рубль.
Последствия процесса девальвации
Существуют разные мнения по поводу последствий девальвации, так как они достаточно неоднозначны. С одной стороны, при неумелом управлении ситуацией, они могут нанести вред экономике страны, а с другой – реанимировать ее и привести к постепенному развитию.
Положительными последствиями девальвации для экономики и хозяйства страны являются:
– увеличение экспортных операций;
– преимущественное потребление национального продукта;
– рост ВНП и ВВП;
– снижение расходов золотого резерва страны;
– принятие мер по предупреждению валютных спекуляций.
Улучшение этих показателей может произойти лишь в том случае, если ведущими специалистами и аналитиками страны будет осуществляться постоянный контроль за ходом процесса девальвации 2015 года. Но если этот феномен возник спонтанно, или вследствие неправильных действий ведущих банков, то это может повлечь и негативные явления:
– обесценивание денежных вложений обычных граждан в банки и потеря их доверия к государственной валюте;
– увеличение цены импортных товаров и возможный дефицит, который может возникнуть при отсутствии соответствующих замещающих предприятий;
– увеличение стоимости национальных товаров, если они производятся на иностранном оборудовании или с использованием импортного сырья;
– инфляция, возникающая на фоне роста импортных цен и искусственного завышения цен на отечественный продукт;
– возникновение финансовых рисков для предпринимателей и бизнесменов, которые в своей деятельности работают с несколькими валютами.
Наиболее серьезным последствием девальвации считается стремительное падение стоимости государственной валюты, что может вызвать тяжелейшее потрясение для экономики, ее спад, и в худшем случае – дефолт. Это спровоцирует отток отечественного капитала в зарубежные страны, резкое сокращение предпринимательства, рост безработицы, и активную гиперинфляцию. Девальвация является многосторонним экономическим явлением, которое может не только выступать как мощный рычаг денежного регулирования, но и привести к негативным тяжелейшим последствиям в экономике, которые могут ввести страну в глубокий кризис.
Последствия девальвации
Если говорить о том, какие риски девальвации рубля сегодня актуальны, можно выделить сильную привязку пары: рубль – доллар, а кроме этого внедрение санкционных ограничений. Рассматривать снижение курса валюты можно, вспоминая реформу 1961 года, кризис 1998 и 2008 годов, и, разумеется, делать акцент на сегодняшнее финансовое состояние. Беря на себя основные моменты управления национальной валютой, государственные органы, проводят девальвацию, но при этом каждому из нас становится жить труднее, в частности:
- падает потребительский спрос;
- рост цен;
- на рынок выходит меньше иностранных товаров;
- повышается трудовая иммиграция.
К сожалению, снижение курса валюты по отношению к мировым гигантам, как евро и доллар, отображаются на кошельках тех, кто зарабатывает в офисе или привык заработать деньги в интернете. Исключение составляет, если ваш гонорар – иностранная валюта, и сдаете вы ее по выгодному курсу, поскольку все равно надо покупать товары за национальную.
Национальная валюта
Поскольку цена на все, фактически, формируется в национальной валюте, то рубль сильно привязан к потребительской способности к тому, что мы можем купить себе на определенную сумму. Государство оставляет за собой право контролировать рынок, используя «финансовую подушку», занимаясь девальвацией денег
И для тех, кто принимает финансовые решения самостоятельно, или их консультируют бизнес ангелы, важно понять: сколько можно оставить в рубле, а сколько – вложить или перевести в иностранный фиат
Разные инвестиции и разные направления помогают снизить риск, и даже если резко произойдет снижение валютного курса, то ваша валюта будет защищена, поскольку она вложена в проекты, в облачный майнинг, работает на банковском депозите или в чьем-то бизнесе, а возможно, и вовсе фиатная валюта стала криптой и теперь торгуется на биржах. Подобная ситуация с девальвацией – обычное явление для стран с сильной привязкой к доллару и евро, среди них и Польша, и Греция до момента перехода на евро, и Румыния, и Украина. А самой яркой мировой девальвацией называют венгерский прорыв 1946 года. После окончания войны деньги обесценивались со скоростью до 400% в сутки. Разумеется, что в такие переходящие эпохи сложно рассчитать рентабельность инвестиций, но если средний годовой показатель не превышает 15%, тогда можно приблизительно рассчитать, на что можно ожидать через месяц, полгода, год, вкладываясь в проекты. Валюта и ее сумма – на ваше усмотрение.
Импортные товары
Когда мы говорим о девальвации, также стоит вспомнить и о конкурентной девальвации. Часто это понятие называют валютными войнами, когда одна страна старается повысить давление на другую, а валюта лучшее оружие в этом. И когда запускается такой механизм, то импортные товары сразу становятся дороже, а порой их не найти. Иногда, когда другая страна активно наступает, то товары из-за изобилия просто начинают дешеветь на фоне аналогичных отечественных, это и есть проявление девальвации.
Основное правило этой ситуации: страна сохраняет свое преимущество на фоне другой страны до того момента, пока государство просто не снизит курс, и национальная валюта не упадет в цене.
Аналогичная ситуация может наблюдаться одновременно с несколькими странами, и порой важно узнать, что такое дивиденды, чтобы обезопасить себя наперед: вложить деньги и получать прибыль, либо же капитализировать проценты. Например, рубль держится на отметке 30 рублей за доллар, но США решает организовать валютные войны, и вводит изобилие своих товаров – например, жевательных резинок
Местное правительство решает девальвировать рубль. Знакома ли вам такая ситуация?
От валютных войн никто не застрахован, поэтому для большей защиты и минимизации рисков рекомендую выбирать доверительное управление. Стратегия позволит на основе мнения эксперта выбрать наиболее эффективные инструменты для вложения, чтобы защитить валюту, накопления и максимально сохранить их платежную ценность. Сохраненная валюта – это результат предварительной правильной стратегии эксперта-консультанта, и вашего правильного решения, а также проведенных серий операций: покупка иностранного фиата, инвестирование, хайпы, трейдинг криптовалютой, работа с акциями и другими ценными бумагами.
Примеры в России
Национальная валюта России три раза была подвержена серьезной девальвации:
- В 1998 году: Дефолт и ухудшение экономической обстановки стали причиной обвала российской валюты.
- В 2008 году: Снижение курса рубля было обусловлено стремлением правительства привлечь как можно больше иностранного капитала.
- В 2014 году: Ухудшение состояния рубля связано переходом экономики в период стагнации. Инфляция 2014 года обусловлена, прежде всего, новой экономической и внешнеполитической ситуацией.
В 2016 году российский рубль незначительно упал на фоне:
- снижения стоимости энергоресурсов;
- санкций от мировых экономик;
- разрыва торговых отношений с некоторыми партнерами.
Что такое девальвация
Если кто-то думает, что девальвация валюты — это реалии нашего времени, то глубоко ошибается. Термин возник в античные времена, когда властвовали серебряный, а затем и золотой стандарт. Недаром понятие является составным из лат. de «понижение» + valeo «сто́ить». Если перевести на современный язык, то девальвация — это снижение реальной стоимости денежной единицы национальной валюты по отношению к золотому стандарту — ранее, к валютам других стран — в настоящее время.
Выражается в официально установленном курсе обмена к валютам разных стран. При этом может наблюдаться разнонаправленное движение курса: по отношению к одним валютам падение стоимости (девальвация), к другим — повышение (ревальвация). Это хорошо иллюстрирует связка доллар-российский рубль-белорусский рубль в 2011-2014 годах, когда российский рубль терял в стоимости по отношению к доллару, но стремительно укреплялся по отношению к национальной валюте Беларуси.
Отличия от деноминации
Девальвация – это официальное обесценивание национальной валюты. Деноминация – это совсем другой экономический процесс, заключающийся в обмене старых денежных знаков на новые, с меньшим номиналом. При этом сама денежная единица не меняется, просто при деноминации из рублей убирается некоторое количество нулей, а затем устаревшие деньги обмениваются на новые.
На практике при неправильно проведенной деноминации возможны новый виток инфляции и обесценивание уже обменянной валюты.
Деноминация никак не связана с девальвацией, но в России многие путают эти два понятия, поскольку во время кризиса в конце 90-х годов деноминация как раз совпала с девальвацией. Именно поэтому в нашей стране к деноминации относятся с недоверием.
Отличия от инфляции
Инфляция – это повышение цен на товары и услуги. Но если при девальвации речь идет о покупательской способности в отношении иностранных валют, то при инфляции – о покупательской способности внутри государства.
Например, в прошлом месяце на 500 рублей можно было купить 10 батонов хлеба. А в этом месяце на ту же сумму можно купить уже только 5 батонов. Это классический пример инфляции. Она влияет на ценники в магазинах, а девальвация – на курсы валют в банках и обменниках.
В отличие от девальвации, которая может быть как естественной, так и вызванной искусственно, инфляция – это всегда самостоятельно возникший процесс. Хотя ряд действий государства может привести к инфляции, но в этом случае она будет выступать, как следствие этих неправильных действий.
Отличия от дефолта
Дефолт – это отказ государства платить по своим внешним обязательствам по причине отсутствия денежных средств.
Девальвация же означает снижение стоимости национальной валюты, при этом возможность обслуживать внешние долги у государства сохраняется. В некоторых случаях девальвация может стать причиной дефолта, но неспособность рассчитаться с кредиторами не возникает только лишь из-за этого. К дефолту приводит совокупность факторов
Понятие и виды девальвации
Раньше популярной валютой мира было золото, обеспеченное производимыми в стране товарами и услугами. Потом на его замену пришли деньги, золотое содержание которых становилось все меньше и меньше. Так началась первая девальвация. Золотой стандарт давно ушел в прошлое, и значение слова изменилось.
В России это означает ослабление рубля, потеря его стоимости. За примерами далеко ходить не надо. Мы можем наблюдать этот процесс на протяжении почти всей новейшей истории России. И в 2018 году он продолжается. О причинах и последствиях поговорим в статье.
На графике видны всплески в 2015 и 2016 году. После относительной стабилизации в 2017, с весны 2018 года началось очередное падение курса нашей денежной единицы.
Часто путают два процесса: девальвация и инфляция. Но между ними есть существенная разница. И в том, и другом случае это обесценивание денег. Но при девальвации национальная валюта теряет стоимость по отношению к другим валютам. А при инфляции снижается ценность денег по отношению к товарам и услугам внутри страны. Часто они сопровождают или являются следствием друг друга.
Как не вспомнить 1998 год. Там и инфляция, и девальвация, и дефолт. Три страшных слова для россиян в одном флаконе. Последствия до сих пор не преодолели. Одно из них – это недоверие населения к экономической политике правительства. В результате со скрипом получается внедрять в сознание людей новые инструменты накопления, инвестирования или сохранения денег.
После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!
Скачать книгу
Некоторые экономисты различают 2 вида девальвации, некоторые 4. Я склоняюсь именно к последнему варианту:
Рыночная или естественная – происходит под влиянием внешних и внутренних факторов, которые сложились вне зависимости от действий правительства.
- Искусственная – которой управляет Центробанк с целью регулирования. Не секрет, что низкий курс рубля выгоден бюджету и предприятиям-экспортерам. На этом чуть позже остановимся подробнее.
- Открытая – когда правительство официально заявляет, что курс рубля падает.
- Скрытая – когда никто не признается в том, что процесс вышел из-под контроля или инструменты влияния плохо работают. А иногда это связано еще и с тем, что национальную валюту искусственно девальвируют. Об этом я уже упомянула во 2-м пункте.
Причины девальвации
В каждом случае обесценивание национальной валюты вызвано процессами, связанными с особенностями экономики страны и макроэкономическими факторами. Основные причины девальвации таковы:
1Превышение импорта над экспортом, нарушение торгового баланса страны, возникновение дефицита денег (доходов от экспорта не хватает на покрытие закупочных нужд). Правительство вынуждено печатать свою валюту, обесценивая ее с каждым новым тиражом. В то же время правильная «рукотворная» девальвация позволяет восстановить равновесие торгового баланса, поддержав экспорт.
2Резкий рост инфляции. Как уже говорилось выше, инфляция и девальвация в экономике идут рука об руку, и один вид обесценивания денег немедленно порождает другой. Наводнение экономики страны необеспеченными деньгами немедленно вызывает падение их стоимости и одновременно обесценивает внутреннюю валюту по сравнению с иностранной.
3Укрепление национальной валюты в странах с преобладающей «экспортной» экономикой. Российский вариант. При ревальвации (укреплении рубля) снижается доходность экспортных поставщиков (на вырученные доллары они могут оплатить меньше труда и, к примеру, сырья и материалов внутри страны). Это влечет сокращение доходов бюджета, который существенно зависит от налоговых отчислений экспортеров. В таких условиях правительству выгоднее «приопустить» свою валюту на международном рынке, чтобы повысить наполняемость бюджета.
4Резкое изменение цен на энергоносители, драгметаллы и другие товары, составляющие значительную долю международной торговли. Возьмем любую страну, импортирующую в больших количествах нефть. Рост цен на этот ресурс при отсутствии крупных резервов вызовет необходимость в эмиссии необеспеченных денег для покупки нефти. Появление на рынке большого количества такой валюты неизбежно приведет к ее обесцениванию.
5Паника на валютном или финансовом рынке. Политические или экономические события в мире часто вызывают усиленную скупку на бирже одних валют и ценных бумаг и продажу других. «Черные вторники», «черные пятницы» и прочие черные дни недели в разных странах не раз девальвировали национальные валюты. В России в последние 5 лет нечто подобное произошло в 2014-м и начале 2018 годов.
Как подготовиться к девальвации
По мнению большинства людей, защититься от девальвации или хотя бы минимизировать связанные с ней риски не представляется возможным. Обычно мы узнаем про нее в последний момент. Однако даже в таком случае можно встретить процесс удешевления рубля во всеоружии.
Девальвация и кредиты
Девальвация положительно влияет на кредиты, взятые в национальной валюте: ваши доходы вырастут, а платить вы будете гораздо меньше.
Обратная ситуация возникает, если вы взяли кредит либо ипотеку в долларах. После девальвации вам придется зарабатывать больше отечественной валюты для последующего обмена, а ваши расходы резко пойдут вверх. Из-за быстрого роста процентных ставок не рекомендуется брать кредиты во время девальвации.
Девальвация и недвижимость
Если вы инвестируете свободные средства в недвижимость до девальвации, то после обвала рубля вы можете с выгодой для себя перепродать ее. Все дело в том, что во время девальвации люди поспешно начинают вкладывать средства в недвижимость, тем самым повышая спрос на рынке. Таким образом, девальвация способствует увеличению стоимости жилья.
Девальвация и сбережения
При удешевлении рубля ваши сбережения существенно увеличатся, плюс это минимизирует потери в случае падения курса одной из иностранных валют.
Если у вас сейчас имеется счет в рублях, лучше всего будет снять деньги и вложить их хотя бы в ту же недвижимость, а еще лучше – в акции. Так вы не только сохраните капитал, но и сможете приумножить его после дивидендных выплат. Продукция компаний зачастую жизненно важна для людей, их акции всегда будут цениться на рынке.
Что делать при девальвации, как сохранить и заработать деньги
Одним из самых популярных советов при девальвации курса рубля или другой национальной валюты является совет перевода национальной валюты в стабильную валюту. Однако этот совет имеет несколько нюансов. Да, этот совет действительно выгоден, когда вы знаете, что вот-вот произойдет девальвация курса национальной валюты или девальвация только началась. В таком случае, вы сможете даже кратно увеличить свои рублевые сбережения в случае масштабной девальвации.
Но, на самом деле мало кто способен точно предсказать когда начнется девальвация и когда закончится. Поэтому часто происходит так, что население поздно замечает девальвацию и обменивает свои рубли на доллары и евро на пике их стоимости. Еще хуже, если после этого происходит стабилизация и коррекция курса рубля в сторону укрепления. После такой неудачной череды событий вы только потеряете свои сбережения от обмена рубля на доллары или евро. Поэтому следите за курсом в динамике, если видно что девальвация уже прошла, то не бегите обменивать рубли на зарубежную валюту.
Если у вас есть кредит или ипотека в зарубежной валюте, то первым делом при девальвации постарайтесь избавится от обязательств в зарубежных валютах. Необходимо как можно скорее либо закрыть кредит в валюте, либо реструктуризировать его.
Если ваши накопления несущественны и вы планируете потратить их в ближайшие месяцы, то при девальвации самое время сделать это. Особенно это выгодно при покупке зарубежной электроники и бытовой технике, а также импортных автомобилей. При девальвации в скором времени вырастает стоимость всех импортных товаров, поэтому лучше приобрести их заранее.
Если вы не следите постоянно за курсом валют, не имеете опыта в инвестировании и спекуляциях на валютном рынке, то лучшим способом обезопасить себя от возможной девальвации является диверсификация своих сбережений на несколько частей. Вы можете разделить свои сбережения на три части — одна часть в рублях (или в вашей национальной валюте) для ближайших расходов, вторая часть — в евро, а третья — в долларах. Зарубежные валюты вам также могут пригодится для путешествий. Путем диверсификации своих сбережений вы значительно снизите зависимость от девальвации и нестабильности курса национальной валюты. Вы можете приобрести и другие стабильные мировые валюты — например швейцарский франк, японскую йену, фунт стерлингов или другие. Чем выше , тем меньше вы будете подвержены девальвации национальной валюты.
В случае, если вы имеете опыт инвестирования и понимаете его риск, то вы можете использовать и другие инструменты для диверсификации — акции компаний, торгуемые в стабильных валютах или акции отечественных экспортеров. При девальвации национальной валюты как правило акции отечественных экспортеров растут в цене, если при этом стабильны цены на нефть особенно сильно растут акции экспортеров нефти. Тем не менее помните, что любые инвестиции всегда связана с риском потери своего капитала. Учитывая, что большинство мировых рынков в том числе и рынок США находится сейчас на максимальных значениях, возможно от инвестирования в акции и другие высокорискованные инструменты стоит воздержаться, чтобы не потерять свои накопления. Помимо акций и других ценных бумаг, для ухода от риска многие используют золото, так как этот драгоценный метал исторически признан защитным активом в случае нестабильности на рынках.
Наиболее чувствителен к девальвации является бизнес связанный с большим количеством импортных комплектующих. Бизнесу в случае девальвации необходимо как можно скорее перейти на отечественных поставщиков и снизить зависимость от импорта.
Тем не менее, как бы ни старались экспортеры, спекулянты и другие игроки рынка заработать на девальвации курса национальной валюты, главным бенефициаром девальвации валюты является бюджет страны.
Что такое девальвация простыми словами?
Если говорить простым языком, то девальвация – это снижение стоимости внутренней валюты страны по отношению к иностранным валютам.
Экономическое определение заимствовано с латинского языка: приставка de- означает понижение, а valeo переводится как «стоимость» или «значение».
Это та ситуация, когда за вчерашние деньги невозможно купить привычный список продуктов или услуг. Происходит обесценение отечественной валюты, что моментально отражается на стоимости товаров. Объявляет и проводит девальвацию уполномоченный государственный орган. В нашей стране это — Центральный банк.
Первоначально термин означал ситуацию, при которой в составе валюты снижалось содержание благородных металлов. В начале XX века ценность бумажных денег измерялась в их золотом эквиваленте. В связи с нехваткой средств государство было вынуждено печатать необеспеченные золотом денежные знаки.
При девальвации в качестве международной валюты для сравнения обычно берется доллар США.
Крупнейшие обесценивания денег за всю историю
Мировая история знает немало случаев катастрофического падения стоимости денег. Я приведу самые известные примеры.
Во время Второй мировой войны девальвация расшатала до основания экономику Греции. Этой стране пришлось возместить затраты Германии и Италии, понесенные при оккупации ее же территории. Сельское хозяйство исчезло как отрасль, остановилась внешняя торговля.
Стоимость товаров менялась буквально раз в сутки. Экономику удалось спасти только внедрением натурального обмена. Кошмар прекратился только в начале 50-х гг.
Ранее последствия войны отразились и на Германии. После Первой мировой ей пришлось выплатить огромные контрибуции странам-победителям. Это легло тяжелым бременем на экономику, и в 1922 г. обрушилась марка. Население не успевало следить за уровнем цен, началась паника. Государство стало печатать купюры большего номинала.
Самая крупная купюра в 100 триллионов немецких марок равнялась всего лишь 25 долларам США. Разруха продолжалась целый год, пока правительство не ввело в оборот новую рентную марку.
В XXI веке африканское государство Зимбабве столкнулось с небывалым доселе падением валюты. Аграрная страна, доход которой зависит от выращивания сельскохозяйственных культур, столкнулась с негативным эффектом непродуктивных решений. После конфискации земель в пользу местных хозяйств почти прекратилось экспортирование продукции.
Инвесторы сперва прекратили вкладывать средства, а потом ввели санкции. Девальвация зимбабвийской валюты продолжалась с 2000 по 2008 г. Покупательская способность валюты упала в сотни миллионов раз. От окончательной катастрофы страну спасло введение доллара США в качестве основной валюты.
Девальвация рубля в России
Россия тоже пережила несколько катаклизмов. Национальная денежная единица несколько раз была в шаге от исчезновения. После распада СССР в условиях рынка стало трудно поддерживать курс рубля. Большие издержки на социальное обеспечение граждан практически опустошили казну.
Оставшись без былой мощной производственной базы, страна жила за счет постоянных займов. Мягкая экспортная политика и несовершенство законов привели к бегству капитала за рубеж. В итоге август 1998 г. привел к дефолту. За последующие несколько месяцев рубль по сравнению с долларом упал в 5 раз.
Правительство на поддержание рубля потратило приблизительно 100 млрд долларов США. Была запущена плавная девальвация в размере 20 %. Ее дальнейшее продвижение удалось сдержать путем вливания внушительных средств на сумму 1 трлн рублей.
Украинские события 2014 г. и последовавшие за ними санкции привели к очередной девальвации рубля. Осенью того года его отпустили в свободное плавание. До стабилизации ситуации курс доллара достиг отметки в 79 рублей.
В прошлом году вновь национальная валюта вновь рухнула. Курс рубля по сравнению с долларом и евро упал на 10 %. Дальнейшее падение валюты остановил рост цен на энергоносители.
История девальваций российской национальной валюты
Нынешняя ситуация с обесцениванием национальной валюты в России далеко не первая. В истории нашей страны зафиксирован целый ряд подобных случаев. Хотя ранее никто и не использовал термин девальвация рубля, что это такое простыми словами люди могли объяснить еще в девятнадцатом веке.
Самые известные девальвации валюты
Одним из первых примеров девальвации открытого типа может служить проводившаяся на рубеже тридцатых—сороковых годов позапрошлого века денежная реформа, во время которой был произведен обмен ассигнаций на кредитные билеты, а последние обменивались на золото с серебром. При этом обмен кредитных происходил по их номинальной стоимости, а выдавали их по курсу 3,5 рубля к 1. В итоге за каждый рубль в ассигнациях население получило по 29 копеек в серебре. За счет подобного приема удалось добиться стабилизации валюты.
Еще один пример – реформа 1897 года, в ходе которой кредитные билеты обменивались на золотые монеты по номиналу, однако с одновременным снижением на треть золотого содержания рубля.
Наиболее ярким примером времен СССР является денежная реформа, проводившаяся в начале шестидесятых годов. Она предполагала обмен предыдущих денежных знаков на только что выпущенные в соотношении десять к одному.
За постсоветский период в России было два случая девальвации рубля. Первый произошел в 1998 году из-за бушевавшего экономического кризиса. Тогда была девальвирована нацвалюта, введен в одностороннем порядке запрет на проведение банковских расчетов со странами Запада, заморожены счета негосударственных банковских учреждений.
В очередной раз рубль подвергся подобной процедуре спустя десятилетие. Тогда целью государственных структур было улучшение платежного и торгового балансов, увеличение притока капитала. Тогда в течение полугодия было отмечено удешевление национальной российской валюты по отношению к бивалютной корзине почти на тридцать процентов.
Как видим, девальвация – достаточно сложное и неоднозначное явление, которое характерно национальным валютам практически всех стран мира в определенный период их развития. При грамотном использовании она может стать одним из инструментов оздоровления экономики и выхода из кризисных ситуаций.
