Как понять, что вы попали в финансовую яму – основные признаки
Этим термином определяется соотношение между расходами и доходами, когда первые значительно превышают вторые.
Рассмотрим несколько явных признаков того, что ваше финансовое положение «стремится ко дну», чтобы не допустить ситуации, когда вы останетесь с пустым кошельком.
Признак 1. Вы зарабатываете меньше, чем тратите
Это самый главный признак того, что ваш бюджет трещит по швам. Причин у такого положения дел может быть две: вы стали меньше зарабатывать (сократилась з/п, упали продажи) либо вы неправильно распределяете средства, делаете необдуманные приобретения.
Признак 2. Вы постоянно кому-то должны
У вас есть долги перед соседями, родственниками, кредитными компаниями, банками? Вам каждый месяц приходится занимать, чтобы дотянуть до зарплаты? Иногда приходится «перезанимать», чтобы вернуть долг самому настойчивому кредитору? Это один из явных признаков плачевности вашего материального положения.
Признак 3. Отсутствие сбережений, активов
Вам не удается откладывать деньги, копить на что-либо. Вы «открыты» перед любым форс-мажором, требующим трат. Поломка автомобиля, проблемы со здоровьем, необходимость покупки сломавшегося бытового прибора ставит вас «на грань разорения».
Признак 4. Только один источник доходов
Вы работаете на одной работе, не имеете никакого пассивного дохода, который в случае потери основного источника стал бы вашей временной финансовой опорой.
Признак 5. Ощущение слабости, депрессии
Это и признак, и следствие ухудшения финансовой обстановки. Деньги ассоциируются со стабильностью, возможностями, поэтому потеря их вызывает ощущение беспомощности, растерянности, слабости.
Естественная реакция нашей психики на затяжную стрессовую ситуацию, связанную с отсутствием стабильности – депрессия, раздражительность.
Если вы нашли один или несколько этих признаков у себя, то стоит бить тревогу. И что делать? Дальше в статье мы рассмотрим практические шаги, как выбраться из этой ситуации. И еще рекомендую посмотреть вебинар Егора Арсланова. Вебинар бесплатный. Он мне очень помог, поэтому смело вам его рекомендую.
Негативные эмоции “отпугивают” деньги
Хотите привлечь деньги? Гоните от себя прочь негативные эмоции (злость, грусть, разочарование) – все они отпугивают деньги и успех. Помните о том, что любая эмоция, которую испытывает человек, несет в себе определенную энергетику
Обратите внимание на то, что когда вы находитесь в хорошем расположении духа, все дела начинают ладиться, а проблемы решаются сами собой. Совершенно противоположный процесс происходит в том случае, если настроение человека оставляет желать лучшего
Унылых людей по пятам преследуют финансовые трудности.
Серьезной негативной эмоцией, “отпугивающей” деньги, является страх, причем, эту причину нищеты можно отнести не только к числу энергетических, но и психологических. Порой, даже сам того не осознавая, человек панически боится больших денег – они к нему и не приходят. Человека, в котором живет боязнь успеха, будут преследовать неудачи и жизненные трудности. Помните о том, что любой страх – это психологический блок, который стоит как можно быстрее выявить и устранить, иначе он сделает это с нашим успехом и потенциальным богатством.
Отличия движения денег от доходов и расходов
В русском языке масса синонимов, когда написание слов разное, а значения — похожие. Для многих людей поступление и доход — синонимы. Выплата и расход тоже. Однако в финучете они в корне отличаются.
Поступления — входящие платежи, выплаты — исходящие. Они приводят к увеличению или уменьшению остатка на счете. Поступления и выплаты учитываются кассовым методом — по дате оплаты. И фиксируются в Отчете о движении денег.
С доходами и расходами сложнее. Они отражаются в Отчете о доходах и расходах. Его второе название — Отчет о прибылях и убытках. Прибыль рассчитывается, как доходы минус расходы.
Доходы и расходы можно учитывать 2-мя методами — кассовым и по начислению. При кассовом методе они учитываются по дате оплаты. Тогда Отчет о прибылях и убытках совпадает с Отчетом о движением денег.
Если в бизнесе есть отсрочки и/или предоплаты, доходы и расходы учитываются методом начисления — по дате отгрузки товара или оказания услуги клиентам, когда подписан акт.
Пример— предприниматель продает цветы. Рассмотрим, как взаимоотношения с поставщиком и клиентом учитываются в обоих отчетах.
Еще раз обратите внимание:
- 7 марта выплата отражается в движении денег, но расхода нет.
- 8 марта наоборот — возникают доход и расход, но движения денег нет.
Учет поступлений и выплат отличается от учета доходов и расходов. В финучете это ключевой момент!
Кассовый разрыв
Временная нехватка денег на счетах, когда нечем расплатиться с поставщиками, называется кассовый разрыв. При этом бизнес прибыльный, но деньги появятся позже, после получения оплаты от клиентов.
Кассовый разрыв возникает в двух случаях:
- Работа с поставщиками по предоплате — утром деньги, вечером стулья. Если поставка крупная или несколько подряд, свободные деньги тают. Пока товар доставят, пока он начнет продаваться, пройдет время. А платить зарплату, за аренду и рекламу нужно каждый месяц.
- Работа с клиентами по постоплате — товар отгружен, но деньги поступят позже. Часто крупные клиенты платят через один или несколько месяцев после выполнения заказа. Для работы компании в течение этого времени нужны деньги.
Чтобы предотвратить или уменьшить кассовый разрыв, попробуйте:
- договориться с поставщиками об отсрочке или частичной оплате,
- договориться с клиентами на предоплату или частичную оплату,
- перенести какие-то выплаты, а некоторые и вовсе исключить,
- продать имущество компании, которое не используется,
- одолжить деньги — эту меру оставьте на крайний случай.
Патологическая рассеянность
У рассеянных людей неудачи чаще всего начинаются уже на бытовом уровне. Мы говорим о тех, кто часто проезжает свою остановку, забывает выключить утюг, теряет ключи и кошелек
У некоторых невнимательность бывает настолько глубокая, что могут не обратить внимание, что вышли на улицу в разной обуви. Например, одна знакомая, необыкновенно рассеянная дама, может только на работе обнаружить, что забыла надеть юбку под пальто
Да-да, примерно, как у С. Маршака: «Вместо шапки на ходу он надел сковороду».
Психологи считают вероятной причиной такого необычного поведения проблемное воспитание. Чаще всего такие дети подвергались критике по неясным для них причинам. Когда одни и те же поступки могли вызывать и крик взрослого, и совершенно спокойную реакцию, ребенок терялся и «рассеивался».
В постоянном поиске любви и одобрения родителей он не мог понять, что делать, чтобы взрослые были довольны и любили его, какое же поведение правильное. Со временем реальность воспринималась им все более туманно и отстраненно, потому что человек совершенно не понимал, как с ней взаимодействовать.
Причина 1. Переполненный склад
Деньги — это актив компании, но есть и другие виды активов, один из них — это складские запасы. С точки зрения активов, 100 тыс. рублей на расчетном счету и цемент стоимостью 100 тыс. рублей — это одно и то же.
Выходит, компания может накупить складских запасов и не просесть в сумме активов, а значит и с прибылью ничего не случится. Проблема будет только на уровне денег — ведь цементом зарплату сотрудникам не заплатишь.
Что делать. Разобраться в ситуации поможет финансовый отчет под названием «баланс». В балансе вы увидите общую сумму активов вашей компании и детализацию: какие активы какую часть общей суммы составляют. Если есть проблемы с деньгами, то вполне вероятно, что дело в запасах.
В нашей практике была компания, где мы уменьшили сумму запасов с 67 до 55 млн рублей. В этих 12 размороженных миллионах были избытки товара и неликвиды. Распродали их, компания продолжила работать как прежде, а денег стало на 12 млн рублей больше.
Поддерживайте складские запасы в форме: не закупайте лишнего, избавляйтесь от неликвидов. В идеале стоит провести исследование и разработать нормы: сколько какого товара должно быть на складе.
«Делать деньги» сложно».
«Основная масса населения уверена в том, что умение делать деньги – это какое-то тайное и едва ли не мистическое знание, –отмечает автор. – Они всегда считали, и практически ничто не способно их в этом разубедить, что богатые люди умнее их, удачливее или более образованные. И, конечно же, в большинстве своем это совершенно не так».
Богатые люди знают, что денежный поток просто порождается воплощением в жизнь удачных идей и решением различных проблем. Чем больше масштабы решенной проблемы, тем больше сумма, которую вы получите за ее решение. Возможно, делать деньги и не легко, но это довольно просто. В пути к богатству нет ничего тайного или загадочного, но эта пагубная убежденность не дает очень многим людям даже попытаться».
Работа с установками
Если вы не научились ездить на велосипеде в детстве, а сейчас хотите кататься — надо брать велосипед и учиться. Невозможно научиться кататься теоретически, так и не попробовав крутить педали.
Фото с сайта strela-coach.ru
Так же и с установками: с ними нужно работать, и вот как это можно сделать:
Шаг 1. Возьмите лист бумаги и минимум 10 раз, а лучше — 50 продолжите фразу: «Богатый человек — это…» Пишите все, что приходит в голову, даже если сейчас это кажется странным. Излагайте честно и долго не думая. Лучше именно писать — потому что так мы переносим на сознательный уровень то, что хранилось в недрах бессознательного. Так создается ощущение, что мы физически, руками берем наши страхи и управляем ими.
Шаг 2. Обозначить, например, маркером, все негативные установки. Если негативных установок больше половины — человеку сложно стать богатым.
Шаг 3. Принять, что негативные установки — это ваши страхи, и решить, что вы хотите с ними работать. Не выбрасывайте лист, носите его с собой несколько дней, периодически просматривая, анализируя, какие поступки продиктованы этими установками. Ищите примеры из своей или чужой жизни, когда эти установки не работали. Например, есть установка: «Чтобы разбогатеть, нужно много работать». А вы видите, что ваш приятель финансово более успешен, но работает значительно меньше. Цель этого — осознать, что ваши установки — не аксиома, их можно и нужно менять.
Фото с сайта kiev.informator.ua
Шаг 4. Перепишите каждую негативную установку в позитивном ключе. Например, установку «Чтобы было много денег, надо много работать» можно заменить на: «Рост финансового успеха зависит от уровня моих профессиональных качеств и умения найти выгодные возможности». Не просите кого-то придумать установки, они должны быть такими, в которые искренне можно поверить. Когда вы пропишете новую установку, закройте глаза, почувствуйте, как вы живете исходя из этого нового правила. Представьте все до мелочей — как расправляется ваше тело, какие ощущения внутри, какие события и люди начинают окружать вас.
Можно повесить стикеры с установками на зеркало и рассматривать каждый день, например, когда утром чистите зубы. Это займет всего 1–2 минуты. Не нужно переписывать сразу 50 установок, можно 3–5. При проработке хотя бы одной резонанс распространяется на все остальные — как будто бросаешь в воду камень, а от него расходятся круги.
Так с установками стоит поработать 21 день — этот тот срок, за который новая установка укореняется.
Шаг 5. Пользуйтесь новой установкой. Когда необходимо принять финансовое решение — будь то крупный контракт или мелкая покупка, — остановитесь на минуту и вспомните, что чувствовали, когда утром работали с установками. В этом состоянии принимайте решение. На это уйдет уже больше времени — может не сразу получиться. Но потом, как делятся многие, происходит магия: «Бизнес три года стоял — а тут как пошло».
И дальше, принимая решения исходя из новых установок, психика начинает формировать опыт — устойчивые убеждения, которые вытесняют старые. Меняется образ мышления. А вместе с тем меняемся и мы.
И не забудьте подписаться на наш telegram-канал и на наш канал в .
Почему же деньги к нам не идут?
Существует три главных причины, почему нам не везет с деньгами:
- Обычно это негативные мысленные установки, касающиеся финансов.
Самая распространённая причина, почему не везет с деньгами, – человеку мешают личные принципы, мировоззрение и его консервативные взгляды. К примеру, некоторые уверены, что финансы придут к ним лишь в том случае, если они заработают их собственными руками, и никак более. Более легкие способы увеличения дохода, такие, как выигрыш в лотерею или получение капитала по наследству, такие люди попросту не признают. Такой подход способен закрыть денежный канал, и альтернативных источников дохода у вас не будет долгое время. Деньги пойдут к вам лишь после того, как вы сам их заработаете.
Эти принципы и мысли, ограничивающие человека в действиях, обычно мешают ему искать дополнительные возможности заработка. Они способны стать серьезным препятствием на пути к долгожданному достатку, ведь человек привыкает так думать, а отказаться от своих убеждений не так-то уж и просто. Лучше постараться избавиться от этих мыслей и вспомнить пословицу о том, что деньги, как всем известно, не пахнут. Конечно, если вы не собираетесь зарабатывать их нечестным путем, обманывая других людей, а просто не будете оказываться от приятных денежных сюрпризов, пусть, даже если эти купюры вы получили без особенных усилий.
2. Страх больших денег
Еще одна негативная установка, которую многие люди находят верной, это мнение, что большие деньги связаны с риском и опасностью. Некоторые люди бояться хранить финансы не только дома, но даже на банковских счетах – им постоянно кажется, что их могут ограбить или обмануть мошенники. Подсознательно такой человек будет стремиться потратить большую часть полученной зарплаты как можно скорее, забывая о том, что деньги нужно беречь и накапливать. Такой подход к деньгам способен и вовсе оставить без последней копейки.
3. Воспоминания из прошлого
Еще одна, третья, причина, по которой людям не удается заработать солидную сумму денег, – это воспоминания из прошлого, связанные с негативным опытом из жизни, относящемся к финансами. К примеру, кого-то могли просто ограбить на улице после получки и забрать всю сумму, а кто-то потерял в свое время свой бизнес и стал жертвой финансовых махинаций. Человек долгий период времени не может забыть эту ситуацию, его мучают опасения, что она может повториться в будущем. Такие мнительные люди бояться открывать свое дело и вкладывать деньги в различные проекты, предпочитая работать на низкооплачиваемой работе.
4. Низкая самооценка
Четвертой причиной невезения в финансовой сфере может быть наличие у человека низкой самооценки. Деньги любят уверенных в себе людей, которые знают себе цену. Если вы не уверены в себе, не уверены в своих возможностях или попросту боитесь пробовать себя в чем-то новом, например, устроиться на более высокооплачиваемую работу, то будьте готовы к тому, что денег у вас долгое время не будет.
10 внешних причин финансовых проблем
Перед тем как начинать искать определенные пути решения финансовых проблем, стоит понять, какие же причины приводят к денежным затруднениям.
Неправильное распоряжение средствамиДовольно часто люди попросту неправильно относятся к деньгам, не умея их беречь. Получив любую сумму, они тут же спускают все, не стремясь делать накопления на черный день.
Деньги тратятся на бесполезные вещиМаркетологи умело играют на человеческих страстях, побуждая пользователей к совершению ненужных покупок под действием сиюминутных желаний. Только потом приходит осознание, что куплен очередной бесполезный хлам. А все вместе это съедает приличную часть зарплаты.
Траты на лечение и непредвиденные событияК сожалению, мало кто может похвалиться отменным здоровьем. Иногда на лечение приходится отдавать приличные суммы, вплоть до последних запасов. А те, кто столкнулся с печальной обязанностью, связанной с похоронами близкого человека, знают, что на это уходят весьма внушительные средства.
ДолгиВ наше время люди привыкли считать, что брать кредиты — норма жизни. Об этом их уверяют счастливые лица банковских клиентов с экранов и рекламных плакатов
Часто кредиты рекламируют селебрити, которым привыкли симпатизировать и, соответственно, доверять.
Замечено, что на рекламу не обращает внимание лишь 1 человек из 10. Оставшиеся 9 рано или поздно придут к мысли, что взять кредит — отличное решение
После чего значительную часть своих средств заемщик станет отдавать на выплату высоких процентов, иногда ограничивая себя в самом необходимом.
Желания ставятся в один ряд с потребностямиЧтобы удовлетворить все свои желания, не хватит никаких средств. Представьте человека со средним достатком, покупающего все флагманские смартфоны любимого бренда. Часто на новинку уходят последние деньги, а затем приходится отказывать себе в приличной еде. Разумный выход из этой ситуации — приучить себя отказывать своим безрассудным желаниям.
Благотворительность сверх мерыЕсть люди, готовые отдать последнюю копейку нуждающемуся на улице. Этим пользуются окружающие, обращаясь с просьбами по займу денег и не торопясь потом их отдавать. Сам одалживающий из-за этого нередко попадает в затруднительную ситуацию. Оказывать помощь другим, безусловно, хорошее дело. Но это уместно, если имеется лишняя сумма денег, а вы не отказываете себе в реализации собственных потребностей.
Нет своих сбереженийНаличие суммы «на черный» день позволяет избежать основных финансовых проблем в семье. При необходимости каких-то крупных трат сбережения помогут избежать кредита, на уплату которого будут уходить последние деньги.
Неумение или нежелание вести учет своих расходовЕсли не следить за тратами, то расходы наверняка превысят доходы. Начав фиксировать, на что уходят деньги, вы сможете избавить себя от приобретения ненужных вещей.
Кризис доходовКаждый месяц сумма расходов будет различна. Но если примерно в течение полугода человек замечает, что средства, несмотря на экономию, заканчиваются раньше, чем поступает новая зарплата, это говорит о кризисе доходов. Обычно такое случается из-за малооплачиваемой работы и нестабильной выдачи зарплаты.
Финансовая безграмотностьК сожалению, после школы и даже высшего учебного заведения в нашей голове часто остаются сведения, редко нужные в реальной жизни. А одному из важнейших навыков взрослой жизни — финансовой грамотности — нередко не учат не только преподаватели, но и родители.
Считайте деньги и прибыль отдельно
Задумайтесь, вы управляете тем, что контролируете. А контролируете то, что понимаете и измеряете. Поэтому регулярно считайте деньги и прибыль. Деньги отдельно, прибыль отдельно. А где считать — вам решать.
️ блокнот — сегодня такой способ кажется экзотическим. Но если в месяц несколько платежей, считать деньги и прибыль на бумаге приемлемо. Главное, чтобы вы точно знали ключевые показатели бизнеса.
️ Excel — «бесплатный» инструмент для предпринимателей. Его возможности для анализа огромны, но потребуются аналитический склад ума, желание разбираться в формулах и время. С ростом бизнеса Эксель-файл будет усложняться, а искать ошибки станет сложнее. Это повлечет затраты времени, вашего времени.
️ онлайн-сервис ПланФакт — готовое решение, которое удобнее и легче в использовании:
- автоматическая загрузка платежей из нескольких банков,
- планирование для обнаружения кассового разрыва,
- 3 главных финансовых отчета: о движении денег, прибылях и убытках и баланс,
- другие инструменты для контроля показателей компании.
Выход на новый уровень
Итак, когда все организационные вопросы были решены, самое время начать активную работу по достижения оптимального уровня финансового благополучия. Советуем тебе регулярно анализировать успехи в этом направлении, ставить новые амбициозные задачи и всегда стараться превзойти себя.
С таким подходом ты определенно выйдешь на новый уровень заработка и, соответственно, комфорта.
Тогда твое прошлое отношение к деньгами покажется тебе каким-то недоразумением, от которого остались лишь смутные воспоминания. Поверь, при сильном желании и благодаря конкретным действиям у тебя все обязательно получится.
5 предложений по настройке собственного мышления
Ваш достаток прямо пропорционален вашему отношению к финансам. Для получения требуемого уровня жизни перенастройте собственное мышление. Для этого придерживайтесь следующих рекомендаций:
Не старайтесь слишком экономитьНе стоит все время зацикливаться на экономии, нагнетая ситуацию и считая каждый потраченный рубль. Лишь перестав беспокоиться из-за отсутствия лишних денег, вы разрушите стену, стоящую на пути идущей к вам денежной энергии. К деньгам необходимо относиться проще, радоваться их появлению и не переживать, когда они уходят. Концентрация на экономии, бедности и отсутствии средств до добра не доведет.
Размышляя таким негативным образом, мы автоматически притягиваем к себе финансовые проблемы, к которым уже привыкли. От этого и бороться с ними не хочется. Поэтому старайтесь мыслить позитивно и направлять энергию в более полезное русло.
Ставьте перед собой целиПривлекать энергию денег надо не просто для богатства. Ставьте перед собой определенную цель. Должна быть концентрация не на финансах, а на том, зачем вам нужны средства. Например, вы хотите миллион
Для чего? Чтобы сделать ремонт? Тогда важно концентрироваться на том, какой ремонт вы хотите, а не на его стоимости. Если хотите закрыть ипотеку, сосредоточьтесь на этой цели
Не желайте получить миллион — захотите стать свободным человеком без долгов, живущим в собственном доме.
Размышляйте об успехеСтарайтесь расширять свое денежное пространство. В своих мыслях тратьте суммы больше вашего заработка. Мысленно ведите себя так, будто необходимая сумма будет вашей уже на следующий день. Чем сильнее ваше желание, тем скорее вы сможете его реализовать.
Покиньте зону комфортаЕсли вам не нужно много, то и деньги не будут к вам идти. Но как только поймете, что хотите большего, придется выходить из зоны своего комфорта. Под этим термином в данном случае подразумевается тот уровень материальных благ, которым мы сами позволяем себе владеть.
Попробуйте позволить себе что-то большее, не нанося ущерб бюджету. Например, посетите дорогой ресторан. Мы не призываем вас тратить большую сумму денег на полноценный обед. Будет достаточно заказать себе пирожное. Порадуйте себя качественной одеждой от популярного дизайнера. Забудьте о разделении вещей на обычные и праздничные. Каждый ваш день должен быть особенным, поэтому одевайтесь соответственно.
Сходите в салон красоты, сделайте маникюр, посетите театр, купите дорогое вино. Всеми этими действиями вы говорите Вселенной о том, что готовы к большему.
Задумайтесь о новом уровнеКаждый день старайтесь настраивать себя на следующий уровень доходов. Добившись гармонии в собственном внутреннем мире, вы почувствуете себя активным участником нового финансового уровня. Мысли — это самый мощный инструмент человека. С их помощью регулярно развивайте свое финансовое мышление, становясь творцом собственной денежной Вселенной. Научившись правильному восприятию, вы забудете о финансовых проблемах и придете к успеху.
Еще один пункт, о котором не стоит забывать. Щедро делитесь всем, что у вас есть. Не держитесь за деньги, помогайте тем, кто нуждается сильнее вас. Чем больше вы отдадите, тем больше получите, открыв дверь своему благосостоянию. Конечно же, не нужно отдавать последнее другим в ущерб себе. Помощь должны быть посильной. Но если вы видите, что кто-то в беде, а вы, оказав поддержку, не останетесь без средств к существованию, то не держитесь за свой капитал. Постоянно опасаясь, что денег станет меньше, вы снова сосредоточитесь на их отсутствии
Важно научиться быть счастливым и помогать стать счастливыми другим. Только так вы сможете привлекать достаток в собственную жизнь
Важные выводы
Мы рассмотрели несколько простых, но реальных видов заработка, обсудили способы экономии бюджета и пути выхода из финансового кризиса. Пора подвести итоги.
Итак:
- Финансовое благополучие зависит от вас, а не вы от него. Оно результат ваших действий, реакции на изменения окружающих условий (рынка труда, условий ведения бизнеса, семейной ситуации), мотивации к повышению доходов.
- Даже если вы оказались в тяжелой материальной ситуации, не впадайте в отчаяние и не делайте глупости.
- В экстренных случаях можно воспользоваться кредитом, но только при условии, что вы сможете вернуть займ, иначе эта мера «утопит» вас в долгах.
Благодарю за внимание и желаю вам полной финансовой независимости!
