Реально ли получить кредитную карту без проверки кредитной истории?

Зачем банки проверяют кредитную историю клиента

Кредитная история формируется с главной целью — чтобы банк получал полное представление о потенциальном клиенте, планирующем оформить ссуду. Таким образом, кредитор реально оценивает возможные риски и принимает соответствующее решение. Идеальная КИ — это досье, в котором отсутствует информация о просроченных платежах и других нарушениях договора. Если ваша кредитная история именно такая, значит, вам без опасения выдадут займ в любом банке, причем оперативно и на выгодных для вас условиях.

В течение 15 лет, до момента аннулирования, кредитная история доступна всем банкам. Если ваше досье нельзя назвать положительным, постарайтесь предпринять все возможные меры, чтобы это исправить. В противном случае с оформлением ссуды возникнут проблемы.

Иногда при формировании КИ допускаются ошибки — например, если сотрудник банка случайно внес недостоверные сведения. Это может произойти, если ваш платеж по кредиту ошибочно перевели на чужой счет, в результате чего возникла просрочка платежа. Так как вашей вины в этом нет, ошибку необходимо исправлять, предоставив доказательства своей правоты. Собранные документы следует отправить в БКИ. После выяснения всех обстоятельств данные в КИ будут исправлены.

Возможно, вы сами виноваты в формировании плохой кредитной истории, так как допускали просрочки платежей, у вас были штрафы и пени, или судебные иски. В таком случае исправить информацию в КИ невозможно — записи о нарушениях удалению не подлежат. Единственное, что вам рекомендуется делать в подобной ситуации — постепенно улучшать собственное досье, воспользовавшись доступными и законными способами.

Значение кредитной истории

Идеальная КИ — это досье, в котором отсутствует информация о просрочках и других нарушениях по кредитным договорам (оформленным ранее или актуальным). Если ваша кредитная история именно такая, значит, любой банк без опасений выдаст вам ссуду. Не имеет значения при этом, где именно вы оформляли займы — ваша заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки, после чего ее одобрят.

При наличии плохой КИ стоит готовиться к трудностям:

1. в выдаче новой ссуды вам, с большой вероятностью, откажут;
2. заявку будут рассматривать довольно долго, и если даже решат выдать кредит, то предложат невыгодные условия, чтобы защититься от возможных рисков (это может быть короткий срок погашения, завышенная процентная ставка, или просто небольшая сумма).

Проверка заемщика осуществляется после его письменного согласия. Вы можете отказаться от данной процедуры, однако в таком случае кредит вам точно не выдадут, как лицу, не внушающему доверия.

Существуют финансовые учреждения, закрывающие глаза не некоторые погрешности в КИ. Как правило, так поступают небольшие банки, открывшиеся недавно и пытающиеся заполучить клиентов. Есть и крупные банки, лояльно относящиеся к клиентам с небезупречной кредитной историей — перед принятием решения по заявке такие кредиторы изучают отчеты лишь за несколько месяцев, или за год. И если в этот период вы не допускали нарушений, то шансы на оформление ссуды довольно высоки.к содержанию

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет

Если банк или другое финансовое учреждение заключило договор с БКИ, значит, ваша КИ обязательно будет проверена. Это нужно кредитору, чтобы иметь представление о заемщике и о возможных рисках, связанных с выдачей ему займа.

Банков, не интересующихся кредитными досье своих потенциальных клиентов, очень мало. Однако они существуют:

• Некоторые кредиторы «не замечают» проблем с платежами, которые были у клиента раньше. К ним относятся новые компании, формирующие клиентскую базу.
• Существуют организации, осуществляющие проверку довольно поверхностно.
• Иногда крупные банки просматривают статистику максимум за последний год, не углубляясь в изучение более старой информации.

Чтобы значительно повысить шансы на получение кредита, отправляйте заявку в небольшие МФО, либо в новые компании, собирающие клиентов. Также вы можете попытать счастья в банке, выдавшем вам зарплатную карту. Скорее всего, там у вас даже не потребуют проверки кредитной истории, и просто предоставят ссуду. При этом процентная ставка будет довольно высокой, и от вас потребуют заручиться поддержкой поручителей, либо предоставить залог. Кроме того, вам придется оформить страховку.к содержанию

Можно ли оформить кредитную карту без кредитной истории?

Пока еще можно встретить людей, у кого нет кредитной истории. Это могут быть молодые люди, которым исполнилось 18 лет или иного возраста, которые избегали кредитных продуктов. Отсутствие кредитной истории тоже ничем положительным для будущего заемщика не является.

С нулевой КИ банку сложно оценить клиента. Анализ платежеспособности приходится делать на основании предоставленных документов и рисковых факторов. Например, молодой человек, который нигде не работает официально, не имеет стабильного дохода несет в себе больше риска, чем человек, имеющий официальную работу и стабильный доход. Заемщика с нулевой КИ банк может попросить предоставить справки о доходах или же пойти на риск и выпустить карту  с минимальным лимитом, чтобы посмотреть, как клиент будет им пользоваться. При активном использовании и своевременном возврате денег владелец карты формирует себе КИ, исходя из чего банк может увеличивать выделенный лимит.

Размер лимита будет рассматриваться на основании размера дохода клиента. При расчете также будут учитываться действующие кредиты, наличие детей, иждивенцев и проч. Принцип расчета отличается по банкам, но в среднем он аналогичен – размер минимального платежа не должен превышать 20-25% от дохода. В среднем минимальный платеж составляет 10% от суммы кредитного лимита, соответственно:

Например, клиент получает 50 т.р., живет в Москве, детей и действующих кредитов не имеет.

Рассчитаем, какой минимальный платеж о состоянии оплачивать, исходя из требования 20% и размера прожиточного минимума в 10 000 руб.:

Таким образом, клиент может оплачивать по кредитной карте 8 т.р. в месяц. Максимальный лимит составит:

Оформление кредита с нулевой кредитной историей

Клиенту с нулевой кредитной историей следует обратить особенное внимание на программы, предусматривающие оформление кредита без справок о доходах и быстрое рассмотрение заявки. Процентные ставки по таким займам оказываются завышенными, но при небольшой сумме кредитования размер обязательных ежемесячных платежей будет вполне комфортным

Клиент, успешно погасивший кредит, заслуживает доверие финансистов и в дальнейшем получает заемные средства на более выгодных условиях.

Грубыми нарушениями считаются неоднократные длительные просрочки (более 30 дней). Заемщику с такими фактами в финансовой биографии потребуется помощь кредитного брокера. Опытный посредник найдет приемлемые варианты кредитования и с помощью вполне законных инструментов обеспечит одобрение запроса.

Условия и требования к заемщикам

Чтобы взять займ без проверки кредитной истории, необходимо соответствовать стандартным требованиям кредиторов:

1. Возраст в пределах 18-65 лет. Некоторые компании выдвигают другие требования к возрасту заемщика – этот момент следует уточнять заранее.
2. Российское гражданство.
3. Постоянная/временная регистрация в любом регионе страны.
4. Наличие любого постоянного дохода.
5. Дееспособность.
6. Отсутствие судимости или действующего судебного делопроизводства.

Займы без проверки КИ выдают по паспорту без лишних справок и документов. Чтобы увеличить шанс на положительное решение по запросу, стоит предоставить дополнительный документ (на выбор): СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение.

Марина Милина, главный редактор
Чтобы без отказа взять деньги в долг, специалисты рекомендуют предоставить номер телефона контактного лица, которое не считается поручителем. Наличие залога или поручителя повышает вероятность получить займ без проверки кредитной истории онлайн в большинстве сервисов.

Какие МФО не проверяют кредитную историю?

Многие компании предлагают займ без проверки КИ тем, кто нуждается в срочной финансовой помощи.

️ Заявки на кредиты анализирует специальная скоринговая программа, поэтому факт наличия «темных пятен» в кредитной истории заемщика все равно будет установлен.

Но решение об одобрении займа будет принято согласно общим анкетным данным. Другими словами, лица с плохой кредитной историей имеют реальный шанс срочно оформить микрозайм на лояльных условиях.

Мы подготовили рейтинг компаний, которые не проверяют КИ и другие данные клиента. Лучшие предложения по минизаймам выделены в следующей таблице. ️

МФК предлагают программы кредитования, согласно которым возможно исправить КИ. Услуги по улучшению КИ предлагают Турбозайм, Вивус и Фастмани. Для этого необходимо взять небольшой займ типа «До зарплаты» на месяц и вовремя его погасить.

Несмотря на отрицательную КИ, пользователи имеют возможность получить бесплатный займ. Новые займы для граждан, которые обратились в компанию впервые, выдают без процентов. Среди сервисов, которые дают деньги под 0 процентов можно выделить:

• Вивус (на 7 дней);
• Займер (до 30 дней);
• Отличные Наличные (на 5 дней);
• Вебзайм (до 7 дней).

️ Размер лимита будет установлен МФК индивидуально согласно данным, предоставленным пользователем в заявке.

Можно ли срочно получить кредитную карту Ренессанс Кредит, имея плохую кредитную историю

Банк Ренессанс Кредит обрабатывает онлайн-заявки на свои продукты и услуги настолько быстро, что может по праву считаться одним из лидирующих в России по скорости работы. Однако быстрота — не единственное достоинство Ренессанса. Наибольший спрос у организации на кредитные карты, которые выдаются лицам с любой кредитной историей.

Предел по кредитному лимиту составляет 300000 руб. За пользование кредитными средствами держатель карты платить от 23,9% в год, а за обслуживание и выпуск комиссия не применяется. Также нет необходимости в предоставлении большого пакета документов. Даже при наличии плохой кредитной истории можно надеяться на получение кредитки, но необходимо при этом соответствовать таким требованиям:

• быть российским гражданином в возрасте 24—65 лет;
• получать доход более 8-12 тыс. руб.;
• иметь стаж свыше 3 мес.;
• подтвердить постоянную регистрацию в городе нахождения отделения;
• владеть телефоном.

Ренессанс Кредит Банк оформляет кредитную карту без тщательных проверок, но по 2 документам: паспорту и второму, предоставляемому клиентом на выбор: пенсионное/водительское удостоверение, загран, диплом и др. Получив карточку, вы сможете в течение льготного периода, а именно 55 дней, не вносить проценты. Кроме того, предусмотрена программа лояльности, позволяющая накапливать кэшбэк до 10%. Банк может вернуть вам до 100% от общей стоимости покупки.

Что нужно знать перед обращением к кредиторам

Заказ кредитных карт без проверки кредитной истории стал пользоваться спросом с ростом популярности кредитования в целом. Чем больше людей берут кредиты, тем больше портится КИ, о чем говорит статистика. Но потребность в деньгах никуда не исчезает. Поэтому приходится искать банки и МФО, которые предоставляют кредитные карты, кредиты и займы без проверки кредитной истории.

К счастью, таковые присутствуют на российском финансовом рынке. Их не так уж и много. Но варианты для выбора есть. Если вы решите воспользоваться услугами МФО, предложений станет больше: Займер, МигКредит, Кредито24, еКапуста, МаниМен, Е-заем, Турбозайм и др. Но вы должны понимать, что на самом деле кредиторы не оставляют без внимания КИ. Но они могут «закрыть глаза», если она испорчена или отсутствует.

В такой ситуации упор делается на платежеспособность, т.к. она показывает, что вы будете способны исполнять свои долговые обязательства. Однако мы рекомендуем сначала узнать свою кредитную историю. Возможно, она не так безнадежна, как кажется. Тогда доступных банков, кредитующих таких заемщиков, станет больше.

Нюансы и суть исправления КИ с помощью микрозаймов

При испорченной КИ одного или двух займов будет недостаточно

Важно понимать, что претендуя на онлайн займ для улучшения кредитной истории с помощью МФО, общий размер кредита должен превышать сумму нарушенного договорного соглашения. То есть вероятнее всего, для исправления кредитной истории вам нужно будет взять и вовремя погасить 3-4 займа

Только тогда вы сможете претендовать на займ на крупную сумму в МФО или на банковский кредит.  

Ряд компании работают именно в направлении предоставления займов с исправлением кредитной истории онлайн мгновенно. Но необходимо понимать, что данная услуга аналогично обычному кредитованию, но с более высокими процентными ставками. Также, разница заключается в схеме взаимодействия кредиторов с БКИ.

Кто может получить Cash-back Восточного без проверки КИ и справок

Еще одной кредитной картой, которую предлагается оформить без бюрократической волокиты, является Cash-back, принадлежащая Восточному Экспресс Банку. Ее выдают с функцией начисления кэшбэка, зависящего от категории покупки. Например, с приобретения любых товаров возвращается 1%. Но при оплате услуг в кафе, покупке билетов, бытовой техники человек получает до 15%.

Обслуживание, выпуск бесплатные. Максимальная величина кредита 500000 руб., минимальная — 55000 руб. Период, когда нет необходимости платить проценты, составляет 56 дней. За операции по снятию наличных устанавливается от 29% в год. А при безналичном расчете следует уплачивать банку от 24% годовых. Дополнительное преимущество кредитной карты — возможность получения дохода на остаток собственных средств до 4%.

Без проверки кредитной истории заявка пройдет обработку в течение 30 минут. Поэтому карту особа сможет забрать в тот же день или попросить об отправке ее Почтой России. Держателем становится человек с российским гражданством. Он должен жить и быть прописанным в субъекте присутствия Восточного. Возраст потенциального клиента — 21—71 год. Из документов нужен паспорт. Банк хотя и не осуществляет проверку кредитной истории, зато интересуется стажем (от 3 мес.), наличием дохода.

Условия выдачи онлайн займа без КИ

Получить займ без кредитной истории реально, но не стоит рассчитывать на максимальную сумму. МФО пользуются скоринговыми системами анализа данных, которые могут занизить запрашиваемый размер микрозайма в случае, если у клиента очень низкий кредитный рейтинг.

Микрокредит без истории кредитования выдается на простых условиях:

• Сумма от 500 до 10 000 рублей.
• Срок кредитования: до 15-30 дней.
• Процентная ставка: до 1% в день.
• Выдача: на карту, виртуальный кошелек, счет в банке, наличными, через «Контакт».

️ МФК кредитуют без справок, поручителей и залога, и только по паспорту. Отдельные сервисы запрашивают дополнительно номер ИНН и СНИЛС. Чем больше дополнительных документов предоставит клиент, тем выше шанс одобрения микрокредита.

Главными причинами отказа в займе являются: неправильно заполненная анкета, ошибки в паспортных данных, ложная информация о доходе и незакрытый кредит в выбранной организации.

Реально ли улучшить кредитную историю через займ?

Чтобы взять займ для исправления кредитной истории и получить заявленную сумму на карту необходимо изучить предложения, учесть сроки погашения долга и подобрать максимально подходящий вариант программы.

Чтобы улучшить свою кредитную историю, нужно взять займ. Как это сделать:

1. Зайти на сайт выбранной. Корректно заполнить заявку на получение денег и отправить её на рассмотрение.
2. Проверить зачисление средств.
3. Своевременно погасить долг, выполнив все требования по договору.
4. После выполнения своих обязательств сведения в БКИ изменятся и вы перейдете в ранг благонадежных заёмщиков.

Чтобы достигнуть желаемого результата по улучшению кредитной истории через микрозайм необходимо:

• Не продлевать срок погашения долга.
• Не допускать просрочки платежей, поскольку, данный факт только усугубит плохой рейтинг, и клиент полностью лишится шанса получить деньги в любой компании.

Многие компании для максимального улучшения кредитной истории предлагают закрепить результат через повторный займ и зачисление средств на карту.

Где взять карту без проверки кредитной истории

Выдачей карт срочно без проверки кредитной истории занимается не так уж и много банков. Они не требует обязательного подтверждения занятости или привлечения поручителей. Заказать срочно кредитную карту с небольшим лимитом по паспорту – возможно.

Тинькофф

Тинькофф активно кредитует заемщиков с самым различным рейтингом.

Наиболее популярный продукт – кредитка Тинькофф Платинум.

• С максимальным лимитом в 600 тысяч рублей и ставкой от 12% годовых.
• Льготный период длится 55 дней. За обслуживания придется заплатить 590 рублей в год. Есть бонусная программа.

Значительный плюс кредитки от Тинькофф – если у вас есть долги, то вы можете произвести рефинансирование кредитных карт и получить 120 дней отсрочки первого платежа.

Русский Стандарт

Русский Стандарт тоже достаточно лояльно относится к заемщикам с долгами.

• В банке можно заказать кредитную карту с максимальной суммой на счете в 300 тысяч рублей со ставкой от 21,9% на покупки и грейс-периодом в 55 дней.
• Действует программа кэшбэк – вернуть можно от 1% до 5%, а также получить скидки до 30% у ряда партнеров.
• Стоимость карты – 499 рублей в год.

Плюс – можно без комиссии снимать наличные с сохранением льготного периода.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает удобную бесплатную карту без проверки кредитной истории.

Кредитная карта без проверки кредитной историиКредитная карта

• Максимальный лимит по ней составляет 200 тысяч рублей.
• Ставка определяется индивидуально, минимальное значение – 24,9%. При покупках действует беспроцентный период в 55 дней.
• Предусмотрен кэшбэк в рамках программы Простые радости – банк возвращает на счет от 1% до 10%.

Выдача кредитки осуществляется только в отделениях банка.

ФК Открытие

ФК Открытие выдает Смарт Карту со ставкой от 19,9% годовых. Лимит – от 40 тысяч до 300 тысяч рублей. Предусмотрен кэшбэк до 1,5%. Доставка кредитной карты на дом курьером осуществляется бесплатно в 36 городах России. За обслуживание взимается плата в 590 рублей в год.

Альфа-Банк

Альфа-Банк активно наращивает портфель займов, поэтому шансы на получение весьма велики. При этом можно выбрать один из двух популярных вариантов:

• кредитка Альфа-Банка со 100 днями беспроцентного периода и ставкой от 23,99%;
• карта рассрочки Альфа-Банка #Вместоденег, с помощью которой можно образуется беспроцентный кредит на срок до 24 месяцев у партнеров и до 4 месяцев – во всех торговых точках.

Ситибанк

Хорошие шансы на получение кредитки срочно имеют клиенты Ситибанка при оформлении продукта под названием Просто кредитная карта.

• Ставка по ней составляет 18%, льготный период длится 50 дней максимум.
• Банк обеспечивает кэшбэк в 2%.

Кредитная карта без проверки кредитной историиКредитная карта

Для обладателя данного продукта Ситибанка преимущество: карта без платы за обслуживание.

Тач Банк

Клиентам с плохой кредитной историей стоит обратиться в Тач Банк.

Организация предлагает пластик с длительным льготным периодом (до 61 дня) и лимитом до 1 млн рублей со ставкой от 12% годовых.

Действует программа cash back, в рамках которой можно получить от 1% до 3% возврата. Компенсацию можно заказать через мобильное приложение.

Квику

Кредитка Квику – идеальный вариант, когда срочно нужна кредитная карта без проверки кредитной истории. Ее выдачей занимается одноименная микрофинансовая компания, оформить ее можно только на официальном сайте.

Квику обладает такими параметрами:

• ставка – 21,9%;
• выделенный лимит – от 1 до 200 тысяч рублей (при активном использовании увеличивается);
• грейс-период – 50 дней с момента оплаты;
• обслуживание – 0 рублей.

Платеж по Kviku необходимо вносить два раза в месяц в соответствии с графиком.

Полезные статьи

Отказаться от обращений в банки на 15 лет. Утопия, конечно, но зато через 15 лет у вас будет девственно чистая история, так как БКИ хранит данные лишь 15 лет. Но если вам деньги нужны срочно, то это не тот вариант, что можно использовать.
Поработать над улучшением КИ. Проверяем бесплатно, устраняем проблемы по вине банка (например, если он не подал в БКИ данные о кредите, который вы уже выплатили), закрываем просрочки, а лучше весь текущий долг — и вот вы уже снова желанный клиент в любом банке.
Вести себя хорошо 2-3 года

Несмотря на то, что бюро КИ хранит данные 15 лет, банки и МФО обычно обращают внимание лишь на последние 2-3 года. Если у вас были просрочки на 5-7 дней — не страшно

А вот если до 3 месяцев или вообще долг ушел коллекторам или в суд — то уже хуже. Единственное, что вы можете тут сделать — показать, что у вас были уважительные причины, например, болезнь или потеря работы.
Доказать свою финансовую состоятельность. Наиболее охотно банки выдают кредиты тем, кто имеет большой стаж работы в нормальной организации и хорошую белую зарплату — это гарантия того, что вы сможете выплачивать займ.
Обращение в знакомый банк. Также охотно выдают наличные тем, кто является зарплатным клиентом или сотрудником этого банка. Или, если у вас есть открытые вклады, кредитные или дебетовые карты, ипотека и так далее. В общем, если вы давно сотрудничаете с каким-то банком — обращайтесь именно в него.

Предложения в других банках

Выгодно
ДОМ.РФ

Сумма

до 5 млн

Процент

от 4.9%

Срок

до 7 лет

Подробнее

Выгодно
Акцепт

Сумма

500к

Процент

от 7.9%

Срок

до 5 лет

Подробнее

Выгодно
БыстроБанк

Сумма

до 3 млн

Процент

от 7.9%

Срок

13-240 мес

Подробнее

Выгодно
Примсоцбанк

Сумма

до 5 млн

Процент

8.9%

Срок

13-60 мес

Подробнее

Выгодно
СМП Банк

Сумма

3 млн-15 млн

Процент

от 5.9%

Срок

13-36 мес

Подробнее

Выгодно
РНКБ

Сумма

15 млн

Процент

от 3% ипот/5%

Срок

до 25 лет

Подробнее

Выгодно
Севергазбанк

Сумма

10 млн

Процент

ип 4.85/от 6.65%

Срок

13 – 84 мес

Подробнее

Выгодно
Банк Интеза

Сумма

10 млн

Процент

от 10.9%

Срок

от 3 до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Энерготрансбанк

Сумма

5 млн

Процент

11%

Срок

до 60 месяцев

Подробнее

Выгодно
Ланта-Банк

Сумма

–

Процент

ключ.ставка+2.75%

Срок

от 1 до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Генбанк

Сумма

6 млн

Процент

от 8.9%

Срок

6 мес – 15 лет

Подробнее

Выгодно
«Санкт-Петербург»

Сумма

4 млн

Процент

от 7.9%

Срок

до 7 лет

Подробнее

Выгодно
ПромТрансБанк

Сумма

2 млн

Процент

8.25%

Срок

3 – 120 мес

Подробнее

Выгодно
Акибанк

Сумма

6.5 млн

Процент

от 5.0%

Срок

до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Абсолют Банк

Сумма

10 млн

Процент

8.09%

Срок

до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Кубань Кредит

Сумма

20 млн

Процент

7.0%

Срок

до 10 лет

Подробнее

Выгодно
Сургутнефтегазбанк

Сумма

15 млн

Процент

от 5.5%

Срок

до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Челиндбанк

Сумма

5 млн

Процент

от 8.9%

Срок

до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Интерпрогрессбанк

Сумма

3 млн

Процент

от 7.9%

Срок

6 – 72 мес

Подробнее

Выгодно
Ставропольпромстрой

Сумма

3 млн

Процент

от 10%

Срок

до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Тольяттихимбанк

Сумма

10 млн

Процент

от 8.2%

Срок

до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Владбизнесбанк

Сумма

3 млн

Процент

от 8.4%

Срок

7 лет

Подробнее

Показать все продукты

Погашение задолженности

Порядок погашения долговых обязательств должен быть подробно описан в кредитном договоре. Там указана сумма, которую необходимо вернуть, и крайняя дата погашения долга. Также в соглашении прописаны размеры штрафов за несвоевременную оплату кредита. Все займы возможно погашать теми же способами, которые используют для получения денег.

С помощью нашего сервиса вы сможете получить займ на карту без проверок кредитного рейтинга. Среди предложений есть новые компании, которые открылись совсем недавно, и МФК, выдающие срочные мини займы уже много лет подряд.

Подать запрос на кредит можно с помощью любого мобильного устройства или компьютера с доступом в интернет, регион проживания значения не имеет. Решение по заявке поступает до 5 минут, а деньги переводят в день обращения.

Получение кредита наличными или на карту без КИ

Любой банк старается избежать неоправданных рисков и при рассмотрении заявки обязательно подаст запрос в БКИ. Клиенту с грубыми нарушениями договорных обязательств стоит обратиться в одну из многочисленных микрофинансовых организаций. Большинство МФО практикует предоставление небольших краткосрочных займов при минимальных требованиях к соискателям.

Получение кредита наличными или на карту без проверки кредитной истории в МФО и последующее аккуратное погашение займа зафиксируется в финансовой биографии заемщика и откроет доступ к более выгодным кредитным продуктам.

Микрофинансовые компании ценят постоянных клиентов и с каждым своевременно закрытым микрокредитом улучшают условия кредитования для надежного заемщика, предоставляют более крупные суммы и существенно снижают процентные ставки.

Почему банк проверяет кредитную историю

Представим, что ваша кредитная история сильно испорчена. Ранее вы надолго задерживали платежи, оплачивали неустойки, получали неоднократные отказы в различных финансовых организациях, возможно – даже отдавали долг через судебное взыскание. Эта информация будет видна тем, кто делает запрос о вашей кредитной истории (она хранится сразу в нескольких бюро).

Если вам потребовались деньги, то вы начнете искать подходящие банки: какие не проверяют вашу репутацию? Подавать в них заявки – ошибка. Дело в том, что если клиент делает обращения в финансовые организации и получает отказы, то эта информация фиксируется. Новые потенциальные кредиторы запросят КИ с учетом последних данных, увидят, что вам не одобрили заявки, и сделают вывод – с вашей репутацией что-то не так. Шанс на получение кредита снизится.

Если с вашей КИ есть проблема – не спешите рассылать заявки в организации, которые утверждают, что не смотрят на кредитную историю. В большинстве случаев без запроса в бюро все же не обходится, а такое заявление – не более, чем маркетинговая уловка. Как правило, этим грешат чаще всего новые, самые лояльные банки. Но даже они заботятся о своей безопасности и не рискнут выдавать деньги недобросовестным заемщикам.

Рекомендуем: Самые одобряемые банки по кредиту →

Чтобы не совершать ошибок и не портить еще больше свою репутацию в глазах потенциального кредитора, необходимо понимать, как вообще работает система выдачи заемных средств. В первую очередь – разберемся, для чего вообще банки запрашивают кредитную историю клиента (даже если они утверждают, что ничего такого не смотрят):

• оценивают добросовестность и ответственность заемщика);
• проверяют наличие текущих просроченных задолженностей;
• узнают кредитную нагрузку клиента (даже самые лояльные компании, для получения кредита не захотят выдавать займ тем, у кого слишком большая сумма ежемесячных платежей);
• ищут паспортные данные в черных списках других кредиторов;
• проверяют, приходилось ли другим организациям взыскивать с человека долги через суд.

На основании всех этих данных формируются результаты банковского скоринга. Это условная оценка, с помощью которых принимается решение – выдавать ли заявителю займ или нет. Если с кредитной историей есть проблемы, то банк может одобрить кредит на меньшую сумму, потребовать дополнительные страховки или вовсе отказать.

Плюсы обращения в МФО без истории кредитования

Несмотря на то, что процентные ставки в МФО выше банковских, сотрудничество с ними имеет множество очевидных преимуществ:

• Срочный займ доступен в любое время суток и день недели. МФО работают даже в государственные праздники и выходные.
• Есть линии техподдержки клиентов, что делает получение денег быстрым и комфортным для каждого пользователя.
• Кредитование без отказа всех социальных слоев населения.
• Процедура оформления микрокредита полностью дистанционная, нет необходимости выходить из дома.
• Несколько вариантов зачисления денег – карта, счет, наличные.
• Быстрый способ оплаты задолженности через личный кабинет.
• Возможность брать займы без кредитной истории даже при первом обращении.
• Минимум документов, отсутствие справок и проверок трудоустройства.
• Прозрачные условия и надежность компаний.
• Возможность срочно одолжить до 10 тысяч руб. под 0%.

️ Микрокредиты от проверенных сервисов дадут возможность создавать кредитную историю с нуля и исправлять негативную КИ. Для этого нужно лишь последовательно взять несколько небольших займов и вовремя их выплатить.

Наш сервис поможет людям без кредитной истории найти и получить займ без отказа. Воспользуйтесь фильтрами в или выберите подходящие предложения в каталоге, и получите деньги на любые нужды прямо сейчас. Своевременное погашение ссуды гарантирует повторное кредитование на более лояльных условиях.

На кого рассчитана программа по исправлению КИ?

МФО, имеющие программы исправления кредитных историй через микрозаймы, регулярно предоставляют информацию на своих официальных сайтах. Онлайн займы, которые выдают МФО на карту для исправления кредитной истории, ориентированы на широкую аудиторию потребителей:

• Работающих и официально неработающих лиц.
• Заёмщиков, с просроченными долгами. Узнав, какие микрозаймы помогают исправить КИ, потребители решают одновременно две проблемы: финансовую и рейтинговую.

Программы, направленные на изменение КИ полезны для заемщиков:

• Имеющих плохой кредитный рейтинг.
• Не пользовавшихся кредитными продуктами и не имеющих никакой КИ.

Кому и зачем нужна кредитная история?

Предоставление кредита финансовыми учреждениями происходит на условиях платности и возвратности. Именно посредством проверки кредитной истории банки получают сведения о платежеспособности подавшего заявку на кредит, а так же качестве обслуживания взятого на себя долга.

Законодательство Российской Федерации предусматривает накопление и хранение данных только с разрешения Заемщика. «Банками данных» по кредитным историям являются Бюро кредитных историй. В России их несколько, однако, кредитные организации отдают предпочтение наиболее крупному. Данные «Национального бюро кредитных историй» (НБКИ) доступны 1 раз в течение календарного года бесплатно, далее – заказ справки из НБКИ для личного пользования владельца анкеты-карточки в бюро – платный. Кредитные организации могут получить данные из НБКИ только на основании письменного разрешения клиента. В случае, когда потенциальный заемщик планирует оформить кредит онлайн, электронная форма анкеты предлагает ему проставить «галочки» в соответствующих полях.

Как выбрать МФО для улучшения кредитной истории и отправить заявку?

Достаточно ознакомиться с каталогом компаний, и подобрать МФО по условиям их кредитования и размерам сумм. Решение же будет зависеть от корректного внесения всех запрашиваемых данных в анкету.

В анкету необходимо внести:

1. Личные данные (ФИО).
2. Номер мобильного телефона и электронный адрес.
3. Паспортные данные и адрес прописки (места постоянного проживания).
4. Информацию о доходах или работе. Эти показатели увеличивают шанс на одобрения. Но если у вас нет работы или вы официально не трудоустроены, то лучше рассмотреть предложения по микрозаймам в разделе займов для безработных.

После заполнения следует проверить указанные данные и отправить заявку.

Как срочно оформить кредитную карту

Чтобы получить кредитную карту срочно без проверки кредитной истории, лучше оформлять заявку на сайте. Вы получите моментальный ответ, и если последует отказ – сможете обратиться в другой банк, не теряя времени.

Алгоритм получения кредитки таков:

• выбираете необходимый продукт;
• заполняете анкету, указав свои данные, место работы и доход, а также координаты для связи;
• выбираете способ доставки – некоторые, например, Тинькофф, Альфа-Банк, Ситибанк осуществляют курьерскую доставку, за другими придется идти в ближайшее отделение;
• получаете пластик и активируете в соответствии с указаниями специалиста банка.

Следует внимательно изучить условия использования кредитки, особенно исчисления льготного периода. Это позволит использовать карточку так, чтобы не пришлось переплачивать проценты.

Уточните, при выполнении каких условий вы сможете получить бесплатное обслуживание. С целью дополнительной экономии не забудьте отключить все не нужные вам опции – страховку, мобильный банк и т.д.