Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит

Как принимается решение по кредитованию физлица?

В банках, привыкших работать с множеством неизвестных претендентов на кредит, есть скоринг-системы. Так называют программы, которые по анкетным данным потенциального клиента и его кредитной истории при помощи математических моделей прогнозируют поведение заемщика по обслуживанию кредита и дают ответ на вопрос, насколько высока вероятность погашения долга в установленные сроки. Если риски небольшие, скоринг-система дает рекомендацию по кредитованию. Если нет – заемщик кредит не получает. В спорных случаях возможно участие сотрудников банка, которые смотрят на дополнительные факторы и принимают окончательное решение.

В банках, привыкших работать с множеством неизвестных претендентов на кредит, есть скоринг-системы. Так называют программы, которые по анкетным данным потенциального клиента и его кредитной истории при помощи математических моделей прогнозируют поведение заемщика по обслуживанию кредита и дают ответ на вопрос, насколько высока вероятность погашения долга в установленные сроки. Если риски небольшие, скоринг-система дает рекомендацию по кредитованию. Если нет – заемщик кредит не получает. В спорных случаях возможно участие сотрудников банка, которые смотрят на дополнительные факторы и принимают окончательное решение.

Вам также может быть интересно:

Как узнать кредитную историю через интернет

Почему отказали в ссуде и когда отправлять повторное заявление

Если вы направили прошение на просьбу выдать деньги и получили отрицательный ответ, не расстраивайтесь. Есть пути преодоления трудностей. В зависимости от того, насколько срочно необходимы материальные средства, существуют варианты действий после отказа, которые различаются по периоду.

Существует 2 возможных варианта:

• отказали ввиду несоответствия;
• человек направил заявление на заем, но его не устроили одобренные условия.

В первом случае всё ясно. Банк отказывает по разным причинам, устранив которые вы можете отправить второе прошение. Во втором случае не все однозначно. Если произошло одобрение, но не устроили параметры (срок, процентная ставка, сумма), тогда повторная заявка повлечет за собой отрицательное решение по обоим прошениям.

Прошение проходит 3 стадии проверки:

• автоматическая система осуществляет проверку на соответствие минимальным требованиям;
• далее, она попадает к менеджеру, который оценивает историю;
• в заключение претендент проходит проверку сотрудниками СБ на факты нарушения закона.

Если банк отказал или предложил неудовлетворительные условия, важно узнать, через сколько можно подать заявку после факта отказа. Необходимо учитывать причины и стараться их устранить

Распространенные поводы отказов

Если не устранить причину первого несогласия, то гарантированно заполучите второе. Наиболее вероятные мотивы:

1. Низкий кредитный балл. Это специальная оценка (балл), которая присваивается претенденту или действующему клиенту. Она зависит от ряда параметров:

• • • количество полученных ссуд и общая сумма;
    • задержки в выплатах или досрочные погашения;
    • семейное положение (наличие супруга, детей и иждивенцев);
    • официальный уровень дохода;
    • наличие постоянного места работы.

2. Параметры, отражающие финансовое положение (своевременность оплаты услуг ЖКХ, наличие долговых обязательств другого рода, алименты и пр.)

3. Наличие судимости или судебные разбирательства.

4. Несоответствие требованиям банка. К пункту относится недостаточный или чрезмерный возраст, отсутствие гражданства и прописки в месте присутствия банка.

5. Техническая ошибка. В банке работают люди, которые могут совершить ошибку. Ошибочно поверить КИ полного тезки и пр. К сожалению, даже если отказ на кредит в Сбербанке произошел по данной причине, то, тот факт, через какой срок можно подать повторное заявление, не изменится.

6. Обнаружение факта подлога. В заявлении необходимо указывать исключительно правдивую информацию. Обмануть систему не получится. Бывают ситуации, когда человек непреднамеренно это делает (в графе дохода указывает «серую» часть зарплаты и т.д.).

Большинство из вышеперечисленных критериев можно обратить в свою пользу.

Как направить вторичную заявку в банк

Выберите удобный путь:

• в подразделении;
• на официальном портале в ЛК;
• в приложении;
• при помощи бухгалтерии работодателя.

Отвечая на то, сколько конкретно раз можно подавать заявку в Сбербанк на ссуду, правильно будет сказать ― столько, сколько захотите. Но следует соблюсти временной интервал.

Как часто можно подавать заявку на кредит

Если вы решили попытать удачу снова и хотите узнать, через какой промежуток времени можно подать следующую заявку на кредит, то период ожидания после отказа Сбербанка равен:

• 60 суток после отрицательного итога;
• 30 суток после получения одобрения и несогласия с предложенными параметрами.

Если делать это раньше, будете получать автоматический отворот, который отрицательно скажется на кредитном рейтинге.

Что сделать, если нет возможности ждать?

Когда отказали в необходимом кредите в Сбербанке и интересно, когда рекомендовано обратиться повторно, но вас не устраивает период ожидания, вы можете выбрать другое предложение. К примеру, если отклонили ссуду без обеспечения, направьте прошение на заем с поручителем или имущественной гарантией. Она будет рассматриваться не зависимо от того, когда был ответ «нет».

Что происходит во время принятия решения по кредитной заявке?

После отправки заявки на рассмотрение внутренние банковские системы начинаются обрабатывать данные будущего заемщика. Для принятия решения банк задействует большое количество служб и резервов. Данные обрабатываются скоринговыми программами, составляется риск-профиль, анализируется информация из кредитного отчета БКИ.

Схематически это выглядит следующим образом:

• Скоринг обрабатывает введенную информацию, рассчитывает «проходной балл». Каждая введенная информация имеет свой вес. Например, высшее образование дает больше баллов, чем среднее, длительный стаж работы «весит» больше, чем стаж 1-2 года. Анализируется доход заемщика, рассчитывается максимально-возможный лимит по кредиту. Наличие иждивенцев, непостоянный размер дохода по месяцам (например, сезонная работа) будут снижать скоринговый балл.
• Делается запрос в БКИ на отчет по кредитной истории. Здесь анализируется выданные и погашенные кредиты, наличие просрочек, действующих заявок и пр.
• Кредитный эксперт на ручном этапе рассмотрения заявки проверяет вручную все данные, выставляет доработки при необходимости, запрашивает дополнительные документы, прозванивает указанные телефоны, составляет риск-профиль и принимает решение об одобрении или отказе.

Сколько дней рассматривают заявку на кредит?

По закону, банк не имеет права рассматривать заявку на кредит дольше 30 дней. Но по вине заемщика, такой срок может затянуться. Хотя на практике, современный скоринг протекает намного быстрее. Вот примерные сроки рассмотрения ваших заявок:

1. Кредит по паспорту – вынесение решения банка от 1 часа до 24 часов;
2. Потребительский кредит – срок рассмотрения 3-7 дней;
3. Займ под залог до 10 дней в среднем;
4. Кредиты на самые крупные суммы – от 2 до 3 недель.

Если банк затягивает рассмотрение, то ответ вероятнее будет отрицательным. Выгодным клиентам кредиторы стараются как можно быстрее сообщить положительный ответ

Если вы устали ждать важного решения, то можно обратиться в финансовую организацию с соответствующим вопросом. Это ваше право, как клиента банка. Далеко не всегда короткий срок рассмотрения заявок – залог выгоды

Этот показатель не является основополагающим. Стоит рассматривать каждое предложение целиком, а не время рассмотрения вашей анкеты

Далеко не всегда короткий срок рассмотрения заявок – залог выгоды. Этот показатель не является основополагающим. Стоит рассматривать каждое предложение целиком, а не время рассмотрения вашей анкеты.

Что влияет на рассмотрение заявок?

На оперативность обработки заявления напрямую влияет:

• Пакет поданных документов и указанных сведений;
• Общая загруженность банка;
• Сумма кредита и особенности его выдачи;
• Степень проверки заемщиков;
• Технологии проверки данных.

Большую часть времени анализа занимает проверка кредитной истории, даже если ссуда предоставляется без проверок. Для этого компания подает запрос в Бюро Кредитных Историй. Обработка такого запроса может занять несколько дней. Некоторые компании пользуются компьютерными программами, определяющими платежеспособность клиентов.

Многое зависит и от масштабов кредитора. Крупные банки тщательнее подбирают клиентов, дольше работая с заявками. А вот комиссии в небольших фирмах более оперативны

Им важно получить как можно больше заемщиков для дальнейшего развития

Как ускорить рассмотрение заявки?

Вначале точно определитесь с необходимой валютой и программой займа. Это позволит исключить лишнее время на работу с вами

Уделите большое внимание сбору документов. Все нужные бумаги должны быть предоставлены точно в срок. Из-за проблем с документацией серьезно стопорится работа банка

Из-за проблем с документацией серьезно стопорится работа банка.

Читайте отзывы о различных компаниях. Узнайте, где можно получить быстрый ответ, а где придется серьезно подождать. Выбирайте займы с простыми условиями. Ведь залоги, поручители, дополнительные подтверждения дохода – это все затягивает анализ ваших данных.

Если банк молчит слишком долго, то не стоит отказываться от его услуг. Дождитесь максимального срока или обратитесь за пояснением. Без точного ответа не стоит идти на крайние меры.

При поиске займа следует заранее узнать сколько банк рассматривает заявку на кредит, чтобы не испытывать лишнего стресса. А для большой вероятности положительного ответа просто воспользуйтесь нашим предложением. Десятки программ различных российских банков помогут найти удобное решение каждому желающему.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Обязаны ли банки называть причину отказа?

Проблема отказов усугубляется недостаточной прозрачностью банковского дела: согласно закону «О банковской деятельности», сотрудники финансовой организации вправе отказать без объяснений. В результате клиент не знает, что делать, и, что еще хуже, может лишь гадать, в чем заключается причина отказа.

К сожалению, банки вправе так поступать. Но некоторые организации разъясняют причину отказа в силу собственных внутренних регламентов и правил — так поступает, например, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и другие банки поменьше. Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк практически никогда не называют причину отказа.

Сколько ждать ответа на онлайн заявку?

Если поданная онлайн заявка в личном кабинете на официальном портале банка сопровождена надписью: «Акцептовано.

Ожидание выдачи кредита», то ссуду одобрили и вскоре её перечислят на счёт в установленную договором дату. Такие оповещения поступают после 2-4 часов с момента подачи заявления.

На втором этапе оператор банка совершает звонок клиенту, часто это случается на следующий день, тем самым подтверждая положительное решение.

По исходу получаса на счёт клиента поступят финансовые средства. Бывает, что сбой в системе банка провоцирует их зависание, об этом нужно обязательно оповестить банк и тем самым разрешить возникшую ситуацию.

Онлайн рассмотрение заявки на кредит обычно в разы быстрее, чем при личном визите в банк.

Требования к заемщикам и пакету документов

Для быстрого получения кредита и оформления заявки необходимо, чтобы заемщик соответствовал определенным параметрам. Также предъявляется ряд требований к пакету документов. Чтобы быстро получить положительное решение клиент должен соответствовать таким параметрам:

• возраст от 23 лет;
• российское гражданство;
• при необходимости – наличие в собственности жилого помещения либо автомобиля;
• постоянная регистрация по месту присутствия одного из офисов Сбербанка.

Требования к имуществу клиента предъявляются только тогда, когда необходимо взять большую сумму денег наличными. Возможно потребуется оформить имущество в залог. Сколько времени банк будет рассматривать заявку с обеспечением достаточно трудно предсказать.

Если займ является нецелевым, то обеспечением по нему могут быть и поручители. Это лица, которые также как и заёмщики имеют перед банком финансовые обязательства. Если займ целевой, то имущество, приобретаемое на кредитные средства, а автоматически уходит в залог банка. Это значит, что если клиент не будет выплачивать кредит своевременно, скрываться от банка, то имущество может быть изъято и продано в порядке конкурсного производства. Разница между стоимостью имущества и уже выплаченными деньгами клиенту не возвращается. Конечно, данное решение может принять только суд.

Таким образом, прежде всего, для получения срочного ответа по заявке необходимо ознакомиться с тарифной политикой Сбербанка, требованиями к заемщику, параметрами программ. Только после этого, собрав полный пакет документов, можно обращаться за кредитом. Заявка будет рассмотрена в самое ближайшее время, а о решении сотрудник банка сообщит по мобильному телефону.

Факторы, влияющие на срок рассмотрения заявки

Факторы, влияющие на сроки рассмотрение заявки на кредит Сбербанк связаны, прежде всего, с личной информацией, которую заемщик сообщает о себе в момент оформления ссуды:

• достоверность персональных данных;
• текущий доход;
• уровень платежеспособности;
• официальное и стабильное место работы;
• незапятнанная кредитная история (если имелись какие-либо серьезные невыплаты в прошлом, даже в случае высоких доходов на момент оформления заявления в получении потребительского кредита может быть отказано);
• наличие поручителей или созаемщиков (когда речь идет о крупных суммах денег либо возраст клиента не достигает 21 года);
• если имеется залог, необходимо предоставить отчетность, в которой будут указаны все сведения об оценочной стоимости.

Как образование влияет на выдачу кредита и ипотеки?

В случае подачи заявки на кредит в анкету вносятся только сведения о типе образования и иногда данные о ВУЗе. Это касается небольших сумм (до 1 млн. руб.). Если речь идет о большой сумме, например, 3-5 млн. р., с наличием или без залога, поручителями, то банк может попросить предоставить дополнительные документы, включая диплом. Но это бывает исключением, нежели постоянным требованием.

Что касается ипотеки, то здесь все серьезнее. Это один их сложных и долгосрочных банковских продуктов, поэтому банк должен оценить заемщика со всех сторон. Именно при подаче заявки на ипотеку чаще всего банк просит предоставить диплом об образовании. Он может также изучить специальность потенциального клиента, как он учился, тип образования и пр.

Люди с высшим образованием снова будут в приоритете. Но если у заемщика среднее образование и при этом это техникум высокого класса, например, нефтяной, газовый, медицинский и пр., то банк примет это в зачет. Если заемщик указывает, что у него среднее образование (9-11 классов), то за  раздел «образование» положительных баллов он не наберет.

Это не означает, что ему банк однозначно откажет. Банк будет рассматривать остальные характеристики: наличие собственности, семейное положение, официальный доход, кредитную историю.

Скоринговый метод оценки заемщика

Если ранее методика оценки заемщика представляла собой ручной режим, когда принимал решение по заявке специальный отдел в банке, то теперь ситуация изменилась благодаря специальным скоринговым программам.

Скоринг – это программа, которая математически оценивает анкетные данные заявителя. Она анализирует все пункты анкеты, ставя за каждый ответ определенное количество баллов. При наборе минимального количества баллов заявка может быть одобрена.

У каждого банка разработана своя модель скоринга, поэтому вновь о едином эталоне оценки заемщика речи не идет. Система балов определилась в результате анализа тысячи кредитных анкет и кредитных историй. В результате банки выяснили средний возраст наиболее платежеспособных заемщиков и тех, кто чаще всего совершает просрочки. Кто лучше выплачивает кредиты: женщины или мужчины. Определили зависимости от стажа работы и семейного положения. В общем, разработана модель идеального заемщика. Чем больше заявитель ей соответствует, тем выше его шансы на получение одобрения.

Очень часто скоринг применяется при рассмотрении заявок на потребительские кредиты, кредитные карты, микрокредиты. То есть, это виды займов, не отличающиеся большими лимитами. Благодаря скоринговой оценке процесс рассмотрения значительно уменьшен, стали возможны экспресс-кредиты в день обращения.

В скорингвой оценке обычно имеют значение следующие факторы:

– пол заявителя. Женщины получают больше баллов на скоринге;

– возраст. Оптимальный – 30-50 лет, остальные получают меньше баллов;

– стаж на текущем месте работы. Чем он дольше, тем выше балл;

– должность заявителя. Руководители получают наибольший балл;

– семейное положение. Больше всего баллов получают граждане, состоящие в браке;

– профессия. Рискованные получают меньше баллов.

Это основные критерии, но не единственные, в каждом банке они разные, как и различно необходимое для одобрения количество баллов.

По каким причинам Сбербанк может отказать в выдаче кредита?

Да уж, ситуация необычная. К сожалению, в некоторых случаях скоринговая система срабатывает не в пользу добросовестных клиентов. Точную причину отказа назвать не могу, т.к. банк оставляет за собой право не объяснять принятое решение.

С этого момента кредитные программы будут для него закрыты, по крайней мере, в системных банках. Отказы в кредите могут случаться даже при полном соответствии требованиям банка, указанным в официальных источниках, когда, казалось бы, все условия выполнены, но, тем не менее клиент получил отрицательное решение.

При этом клиент может соответствовать установленным возрастным пределам, но банк посчитал, что это помешает выплате долга.

С этого момента кредитные программы будут для него закрыты, по крайней мере, в системных банках. Отказы в кредите могут случаться даже при полном соответствии требованиям банка, указанным в официальных источниках, когда, казалось бы, все условия выполнены, но, тем не менее клиент получил отрицательное решение.

Однако, клиенты компании могут оформить потребительский нецелевой займ, средства от которого могут быть направлены на погашение уже имеющихся у вас задолженностей.

А если человек приходит без кредитной истории, банк не имеет возможности судить о том, насколько дисциплинированным плательщиком он будет. Если сумма маленькая, банк сможет рискнуть и дать деньги. А крупной суммой он рисковать вряд ли будет.

Оцениваем шансы получения кредита

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Список документации для оформления заявки

Уточнив, сколько Сбербанк рассматривает заявку на кредит, стоит также знать, что данный срок исчисляется только после предоставления всех нужных бумаг, а не только после подачи заявления.

Поэтому их стоит собрать заранее и взять с собой в отделение:

• Паспорт.
• Регистрация. Допускается временная, но решение принимается в индивидуальном порядке.
• Бумаги с места работы для ознакомления со стажем. Необходимо проработать полгода на нынешнем предприятии и суммарно год за последние годы (как минимум пять).
• Бумаги для анализа дохода. Предоставляются с места занятости и характеризуют постоянные пополнения в определенном размере.

На нынешнем месте работы он должен числиться более чем 3 месяца.

Реально ли получить кредит, имея нестабильный доход?

Отсутствие стабильного дохода усложнит оформление кредита, но не станет причиной для однозначного отказа. Банк одобрит заявку, если Вам удастся снизить риск просроченных платежей другим способом.

Заемщик без постоянного заработка может повысить вероятность одобрения ссуды при условии:

1. Получения кредита вместе с созаемщиками, имеющими постоянное трудоустройство.
2. Оформления страхового полиса на случай смерти, проблем со здоровьем и потери трудоспособности.
3. Привлечения надежного поручителя с регулярным высоким доходом и хорошей кредитной историей.
4. Передачи в залог дорогостоящего имущества, которое при необходимости можно быстро продать.

Клиент со стабильным доходом часто имеет накопления, позволяющие выполнять обязательства в течение определенного времени с момента наступления форс-мажорных обстоятельств. Тем не менее вклады могут открывать и граждане без официального трудоустройства. Размещение средств на банковском депозите поможет снизить влияние информации о трудовой занятости и даст возможность подтвердить платежеспособность при получении кредита

Подытожим

В ходе рассмотрения заявки на кредит банк учитывает как основной заработок потенциального клиента, так и дополнительные источники доходов. Вместо справки 2-НДФЛ для подтверждения платежеспособности можно использовать любой документ, доказывающий стабильное финансовое состояние заемщика.

Серая зарплата не влияет на процентную ставку и прочие условия кредитования. Тем не менее размер официального дохода учитывается банком при формировании персональных предложений. Кредит можно получить, не имея стабильного заработка. Для этого понадобится предоставить гарантии возврата денег.

Вас также может заинтересовать:

Кредиты для самозанятых граждан

Количество самозанятых в нашей стране быстро растет. Кредиторы не могут игнорировать столь численную категорию потенциальных клиентов. Как получить кредит самозанятому — читайте в нашем материале.

Документы для получения кредитов

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, в котором будущий заемщик должен указать как минимум свои достоверные паспортные данные. Некоторые кредитные учреждения предоставляют займы только по паспорту, однако, для получения выгодных условий и доступа к льготам и скидкам, одного паспорта будет недостаточно.

Форс-мажорные обстоятельства в кредитовании

Какие непредвиденные обстоятельства в отрасли кредитования считаются форс-мажорными, а какие — нет. Как заемщик может защититься от потенциально опасных ситуаций на этапе сотрудничества с кредитной организацией. Как форс-мажоры могут отразиться на условиях кредитной сделки.

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

Как заключить договор с банком?

На самом деле далеко не всегда нужно посещать отделение кредитной организации для заключения сделки. Многие банки предлагают опцию дистанционного оформления кредита. После одобрения заявки следует в качестве способа получения денег выбрать дебетовую карту. Договор будет заключен в электронном виде посредством ввода на сайте банка секретного SMS-кода.

Требования к карте:

• Отсутствие овердрафта.
• Срок действия более полугода.
• Отсутствие блокировки и ареста.

Если выбранное Вами учреждение допускает возможность удаленного оформления кредитов, попытайтесь заключить договор онлайн. Для этого обратитесь на горячую линию. В ходе общения с представителем банка объясните сложившуюся ситуацию и подайте запрос на изменение способа получения денег.

Перевод на карту недоступен в следующих случаях:

1. Опция безналичного зачисления средств отсутствует.
2. Оформлен обеспеченный кредит, например, ипотека.
3. Выбранная карта не соответствует требованиям банка.

Необходимые для оформления кредита документы Вы можете прислать по электронной почте или передать в банк курьером. Во втором случае понадобится оплатить заказное письмо с отметкой о получении. Некоторые организации позволяют также принести документы спустя некоторое время после выдачи денег.

Виды заявок на кредит

• Простая. Некоторые банки и подавляющее большинство МФО предлагают заполнить минимальную заявку. В этом случае по приведенным данным очень сложно оценить платежеспособность клиента. В силу этого решение выносится во время собеседования с менеджером;
• Онлайн. Вы сами, на сайте коммерческой организации, заполняете всю информацию о себе. Некоторые компании требуют приложить еще и сканы или фотографии страниц паспорта и второго документа, подтверждающего личность. Чаще всего рассматривается займ-ботом и о решении вы сможете узнать уже через пару минут;
• Расширенная. Для нее требуется не только написать заявку и лично явиться в банк, но и собрать определенный пакет бумаг. В их число входят: копия трудовой, справка по форме 2-НДФЛ и другие. Означенные выдаются на месте работы и этот процесс очень небыстрый. Чаще всего, занимает около недели. Чаще всего расширенная заявка подается в случаях оформления ипотеки.

Условия рассмотрения заявки на кредит для юридических лиц

Сбербанк выдает кредиты не только физическим, но и юридическим лицам. Кредиты для юридических лиц выдаются на разные цели, например, приобретение оборудования, недвижимости, закупка продукции для реализации. Суммы, которые оформляются по кредитам для юридических лиц в разы могут превышать лимиты по займам для населения. Ставки, сроки кредитования и форма кредитного договора также отличается.

При рассмотрении заявки от юридического лица внимание кредитора обращается на годовой оборот предприятия, период осуществления деятельности, место регистрации. Процедура обработки запроса юридического лица идентична проверке физического лица

Список документов, необходимых для подачи заявки, значительно шире. Организации нужно предоставить свидетельство о регистрации юрлица, лицензию, выписку из реестра, документацию о финансовом состоянии и отчеты, учредительные документы. Полный перечень документов можно уточнить на сайте банка, в отделении, либо по телефону горячей линии.

Срок рассмотрения заявки юридического лица составляет 5 рабочих дней с момента подачи полного пакета требуемых документов. См. также: как рефинансировать кредит с просрочкой.