Как вложить деньги в МФО

Лучшие МФК для инвестиций: рейтинг

Я уже писал о рисках, поэтому необходимо тщательно подойти к выбору МФО для инвестиций

Следует обратить внимание на такие моменты:

  • количество собственного капитала;
  • финансовый отчет – а именно соотношение убытков и прибыли, их динамика;
  • срок работы компании;
  • выдерживала ли МФК кризисный период;
  • наличие оценки от рейтинговой копании (рейтинг МФК для инвестиций присваивает обычно Эксперт РА);
  • наличие страховки;
  • размер процентных ставок – если существенно выше рынка, стоит задуматься о целесообразности вложений;
  • отзывы клиентов.

Выделить самые надежные МФК для инвестиций сложно, но можно.

НазваниеПроцентная ставкаПериодичность начисленийСрокРейтинг Эксперт РА
КЭШМОТОР20%Ежемесячно / в конце срока6-36 месяцевНе присваивался
Быстроденьги16%Ежемесячно / в конце срока6-36 месяцевВВВ+
Money Man11-14%В конце срока6-24 месяцаВВ+
КредиТех Рус (они же Кредито24)12-19%В конце срока6-36 месяцевВВ
Выручай-Деньги20-24%Ежемесячно / ежеквартально / раз в год / в конце срока12-36 месяцевОтозван
Займер12-17%В конце срокаДо 36 месяцевОтозван
Займиго (Zaymigo)16-22%Ежемесячно / в конце срока6, 12, 24 месяцаНе присваивался
Кредит 91120-24%Ежемесячно / в конце срока12, 24, 36 месяцевНе присваивался
Экофинанс15-22% (есть капитализация)В конце срока6-36 месяцевНе присваивался
Центр Займов10-20%В конце срока12-36 месяцевНе присваивался
МигКредит15-17%Ежемесячно / в конце срока3-24 месяцаНе присваивался
Русмикрофинанс14-29,5%В конце срокаДо 36 месяцевНе присваивался

Конечно, данный ТОП рейтинг инвестиций в МФК достаточно условный, и вы должны руководствоваться не моими словами, а собственным разумом. И финансовой отчетностью компании. Всё-таки 1,5 млн рублей – это крупная сумма, и распоряжаться ей надо с умом.

Таким образом, инвестирование в МФК являются очень выгодными – можно заработать до 24% годовых. Но и риски сопоставимые – при банкротстве фирмы теряются все сбережения, так как они не застрахованы, как вклады в банках. При выборе подходящей компании нужно руководствоваться финансовой отчетностью компании и рейтингом. Гнаться за высоким процентом не следует – лучше изучить МФК всесторонне, чтобы не лишиться сбережений. А это, как показывает пример с дефолтом «Домашних денег», случается. Удачи вам во вложениях в микрофинансовые компании, и да пребудут с вами деньги!

Порядок инвестирования

Инвестировать в микрозаймы можно двумя способами:

  1. Купить облигации. МФО могут выпускать облигации определенной стоимостью (номиналом), сроком действия (погашения) и купоном. В конце обозначенного срока организация обязуется выкупить ценную бумагу обратно, выплатив вкладчику «тело» облигации и проценты.
  2. Оформить займ. Здесь между инвестором и МФО заключается обычный договор займа с прописанными сроками, процентами и прочими условиями.

Процедура инвестирования включает несколько этапов:

  1. Выбор микрофинансовой организации.
  2. Обсуждение с МФО необходимых условий. Как правило, у каждой такой компании единицы инвесторов, а потому и условия обсуждаются с каждым из них индивидуально.
  3. Заключение договора. В нем должны быть отражены такие вопросы, как сумма инвестирования, срок возврата, проценты, способ и даты выплаты процентов, права и обязанности сторон и пр.
  4. Передача денег вкладчиком МФО.

Заключить договор с микрофинансовой организацией можно и дистанционно. Тогда порядок будет следующим:

  1. На официальном сайте МФО потенциальный инвестор оставляет заявку, номер телефона и имя.
  2. На указанный телефон перезванивает консультант и объясняет все интересующие клиента детали, а на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления.
  3. Если вкладчика все устраивает, он оповещает компанию о своем намерении вложить средства, после чего к нему домой приезжает курьер с оригиналами документов.
  4. После получения на руки договора инвестор переводит деньги на реквизиты учреждения.

Тенденции рынка инвестиций в МФО

По сведениям из Центробанка число инвесторов-физлиц за последние 3 года существенно снизилось. В 2021 году граждане все реже вкладывают свои средства в микрофинансовый сектор. В первом квартале их количество (совместно с ИП, не являющимися учредителями) составило всего 1,5 тыс. человек. Для сравнения в третьем квартале 2018-го их было 2,9 тысяч. В середине 2019-го заработать на МФО пробовали только 1,8 тысяч физических лиц. Наглядно тенденцию снижения числа инвесторов можно проследить на графике.

Часть из бывших инвесторов просто отказались от вложений в микрофинансовые компании, а часть — изменили подход к передаче денежных средств в их пользу. Они потратились на приобретение их облигаций. Так от прямых инвестиций они ушли на рынок ценных бумаг. Перечень организаций, которые выставляют на продажу свои облигации, периодически пополняется. Так на конец 2020 года данную услугу предлагали только 4 МФО (CarMoney, MigCredit, MoneyMan, Bistrodengi), позже к ним присоединилась еще одна — Zaymer. По прямым инвестициям все перечисленные компании предоставляют средние ставки, то есть такой вариант фондирования для них не самый главный. Они сохраняют лояльную аудиторию действующих инвесторов, но не предпринимают активных действий по привлечению новых.

Какие плюсы в выборе облигаций для граждан? Они могут вложить в развитие компании доступную им сумму, не оглядываясь на минимальный порог в 1,5 млн руб. В случае с облигациями такого лимита нет. Дополнительный бонус — возможность диверсифицировать инвестиции. То есть можно купить облигации нескольких разных организаций, распределив свои средства, опираясь на предложенную доходность и вероятные риски.

Советы инвестору

1. Изучите всю доступную информацию юридического характера.

Проверьте Госреестр. Проверьте данные об организации на сайте службы Банка России по финансовым рынкам. Надежные микрофинансовые компании сегодня находятся под контролем ЦБ РФ (новшество).

2. Выясните, кто учредители.

МФО, находящиеся «под крылом» крупного банка, финансовой структуры или промышленного холдинга – наиболее надежны. Имейте в виду, даже в этом случае 100% гарантии сохранности ваших активов не существует. Крупной структуре иногда выгоднее обанкротить МФО в случае кризиса.

3

Обратите внимание на юридическую форму и систему налогообложения МФО

Серьезные организации не используют УСН.

4. Оцените прозрачность и изучите всю доступную информацию экономического характера.

Особое внимание обратите на размер портфеля, норматив ликвидности, норматив достаточности средств. Крупнейшие МФО публикуют отчетность в добровольном порядке

Если отчетности нет – задумайтесь.

5. Уточните структуру источников финансирования.

Для формирования капитала МФО используют средства акционеров, банков (которые таким способом диверсифицируют портфель), корпоративных инвесторов и населения. Доля частных вкладов в самых мощных МФО не превышает 10–15% (хотя в перспективе ожидается ее рост до 25–30%).

6. Проверьте рейтинг МФО для инвестиций (надежность и кредитоспособность компании по данным рейтинговых агентств, например, RAEX).

7. Ознакомьтесь с отзывами инвесторов и заемщиков.

8. Выберите подходящий вам способ инвестирования и условия договора.

Инвесторам доступно несколько способов вложить деньги в МФО:

  • приобрести акции;
  • приобрести облигации;
  • предоставить средства по договору инвестирования/займа.

В последнем случае самым внимательным образом изучите договор. Дело в том, что единой формы контракта не существует. Вы можете вложить деньги на срок от 3 месяцев до 3 лет. На законодательном уровне не предусматривается возможность расторгнуть договор с МФО досрочно. Вы можете предусмотреть этот пункт в условиях. Крупные МФО пойдут вам навстречу, правда, доходность вложений в этом случае снизится на 3-5%.

В договор также целесообразно внести пункт о ежемесячных выплатах доходной части.

9. Старайтесь выбирать МФО со средним уровнем доходности.

Рекомендуемый уровень: 18–22%. Изучаемый способ вложений сам по себе носит высокорисковый характер. Не стоит гнаться за сверхдоходами и преумножать риски.

10. При наличии средств, вкладывайтесь в несколько разных МФО.

Таким образом, вы сформируете микропортфель вложений.

11. Наконец, обязательно страхуйте свои риски!

Поскольку инвестиции в микрофинансовые организации не участвуют в программе страхования вкладчиков, серьезные компании, как правило, предложат Вам дополнительную услугу: застраховать вклад в МФО за свой счет или счет инвестора. Например, МФО «Мигомденьги» за свой счет страхует все вклады в СК «Держава» (2%), МФО «Займи просто» пользуется услугами СК «Финрос».

Поэтому лучше страхуйте свои риски сами. Это обойдется Вам еще в 2–4% от суммы вложения, но безопасность дороже. Обязательно проследите, чтобы в договоре было прописано страхование вкладов МФО даже при условии банкротства. Именно МФО, а не кредитной организации, поскольку, как мы говорили вначале, МФО кредитной организацией не является.

Рейтинг средних ставок при инвестициях в МФО, июль 2020 г.

 Средняя максимальная ставка в банках (топ-10)Средняя максимальная ставка в МФК (18 компаний)Коэффициент превышения доходности МФК
на 10 июля 2020 года4,80%16,34%3,4 раза
на 06 апреля 2020 года5,38%17,03%3,17 раза
на 13 января 2020 года6,01%17,37%2,89 раза
Изменение, с начала года-1,21%-1,03%+0,51 раза

Поэтому, несмотря на общее снижением доходности, продолжается переток инвесторов из банков в МФО.

!!! Напоминаем, что доходность инвестиций в МФО можно увеличить — за счет дополнительных бонусов для пользователей MfoGuru.com. Узнать о том, какой может быть ваша дополнительная выгода, можно, заполнив форму ниже или написав на почту: mfoguru@yandex.ru

Как считалась средняя максимальная ставка:

1. Ставка рассчитывается как среднеарифметическая по 19 МФО.

2. В каждом МФО учитывается максимальная ставка на базовую сумму инвестирования (1,5 млн рублей). Срок инвестирования, при котором ставка становится максимальной, может отличаться от компании к компании.

3. Для расчета берутся варианты инвестиций с ежемесячной выплатой % (по практике, их выбирает 95% инвесторов)

4. Данные берутся с официальных сайтов МФО. Различные бонусы и преференции (в том числе для читателей MfoGuru.com) не учитываются.

5. Ставки берутся до вычета налогов («грязными»).

Чем отличаются инвестиции в МФО от банковских вкладов – 5 главных отличий

Формально инвестиции в МФО – это не вклады, а займы кредитных организаций у физических лиц. Такой способ вложения средств подходит для частных инвесторов, которых не устраивают размеры банковских ставок. Тут уже речь идёт не о защите денег от инфляции, а о реальном доходе.

Отличия инвестиций в МФО от банковских вкладов представлены в таблице:

Критерии сравненияБанкиМФО
1Доходность7-9%От 18%
2РискиМинимальныеВыше среднего
3Возможность досрочного расторжения договораПри досрочном закрытии счета проценты теряютсяПроценты при досрочном расторжении договора сохраняются
4НалогообложениеНе облагаются налогомОблагается налогом на доходы физических лиц в размере 13%
5Размер первоначального взносаОт 1000 рублейОт 1,5 миллиона рублей

А теперь рассмотрим эти различия подробнее.

Отличие 1. Высокий уровень доходности

Потенциальные прибыли от сотрудничества с МФО в несколько раз превышают среднестатистические банковские проценты.

К слову, процентные ставки банков в последние несколько лет стабильно снижаются. При стандартных 6-8% доход от них даже едва перекрывает инфляцию, которая составила в прошлом 2018 году 4,3%.

Отличие 2. Высокий уровень риска

Работает золотое правило инвестирования: выше доходы – выше риски. Вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не попадают под действие системы государственного страхования.

Если вы не в курсе, то напомню – все банковские вклады размером до 1,4 млн рублей обязательно страхуются. То есть если ваш банк по каким-то причинам перестанет работать и не сможет вернуть вам деньги, это сделает государство.

На интернет-форумах в последние годы активно обсуждается возможность у инвесторов страховать свои вложения в МФО, однако страховые компании пока такую услугу не предлагают.

Так что никаких определённых гарантий инвестор не получает. Если после передачи средств фирма объявит себя банкротом, вернуть деньги будет по меньшей мере затруднительно. Часто у таких компаний нет ни имущества, ни других активов, которые можно реализовать для возмещения ущерба.

Другие причины рисков:

  • МФО дают деньги практически всем желающим, не затрудняя себя глубоким анализом платежеспособности клиентов – вероятность невозврата средств довольно высока;
  • при ухудшении экономический ситуации доходность организаций резко снижается, автоматически снижаются и выплаты инвесторам;
  • процедура ликвидации МФО не гарантирует возврата средств всем вкладчикам.

Если перечисленные риски кажутся вам серьёзными, значит, инвестиции в МФО – не ваш путь. Выбирайте более надёжные варианты – к примеру, инвестиции в золото или инвестиции в акции.

Как проверить надежность МФО

Перед тем, как вложить деньги в МФО, обязательно проверьте ее на надежность:

Отличие 3. Разные условия досрочного расторжения договора

Если вы досрочно разрываете банковский договор (такая возможность законодательно гарантирована вкладчикам банков) и снимаете деньги со счета, вы теряете накопленные проценты.

В микрофинансовых конторах проценты начисляются по факту – сколько продержали деньги на счету, столько комиссионных и получите. Захотели снять досрочно – никто не накажет рублём.

Но предупреждайте сотрудников о том, что хотите вернуть деньги, заранее. Для этого напишите заявление в офисе или оформите закрытие счета в личном кабинете на сайте – в зависимости от способа взаимодействия с компанией.

Впрочем, в каждой конторе свои порядки. Возможно, есть такие организации, которые не приветствуют досрочное закрытие счета и откажут в «премиальных» при несвоевременном снятии денег. Внимательно изучайте условия и читайте договор.

Отличие 4. Полученный доход всегда облагается налогом

Далеко не все банковские вклады облагаются налогом, а вот доходы от инвестиций в МФО – наоборот: 13% придётся отдать государству. Компании сами занимаются расчетами по НДФЛ, так что считать и пересчитывать, сколько взять, сколько отдать, вам не придётся.

Минимальный размер банковского вклада – 1-10 тыс. рублей в зависимости от учреждения. Микрофинансовым компаниям нужны более крупные суммы. Минимальная установленная законом сумма инвестиций, как мы помним, – 1,5 млн руб.

Доходность инвестиций в микрофинансовый сектор

В оценке участвовали те же 22 МФК, которые раскрывают данные об инвестициях в открытых источниках. Это около 60% от всех представленных на рынке микрофинансовых компаний. Доходность сопоставляли в первую очередь по величине предлагаемых инвесторам процентов.

Для расчета эксперты взяли максимальные и минимальные ставки по вложениям в рассматриваемые организации и вывели обобщенный параметр. Так средняя доходность от инвестиций в МФК составила 14,33% годовых. Этот показатель значительно выше, чем предлагают банки (около 5% годовых).

Существенная разница была отмечена между предельными ставками от МФК. Показатель варьируется от 7,5% до 21%. Оба значения — скорее исключения из правил. Чаще всего минимальный порог ставки в сегменте составляет 10%, максимальный — не превышает 17%.

Как и в банковских вкладах, выгода от инвестиций в микрофинансы варьируется в зависимости от трех основных параметров: выбранного срока договора, частоты выплаты процентов, вложенной суммы. Из-за разной вариации этих показателей и получается большой разбег в ставках. Чем больше срок сделки, тем выше доходность. Также процент выгоднее, если забирать заработанное в конце действия договора (другие варианты: ежемесячно и ежеквартально). И еще один способ заполучить высокую ставку — вложить крупную сумму, к примеру 5–10 млн руб. и более. Когда возможности выбора по озвученным параметрам нет, тогда и проценты предлагают фиксированные.

Также важно учесть, что доходность и итоговая прибыль будут различаться, поскольку инвестор МФО обязан уплатить налог в размере 13%

Динамика доходности

Чтобы оценить доходность в динамике, аналитики сравнили актуальное значение показателя с данными на начало 2020 года. В тот период минимальный размер ставки по инвестициям в микрофинансы составлял 9%, максимальный — 23% годовых. То есть оба параметра были выше примерно на 1,5–2%. Средний показатель доходности снизился на 1,53% годовых. То есть в целом инвестиционные предложения МФО стали менее привлекательными для пользователей.

Для сравнения в обоих случаях использовали данные 22 организаций. Но за полтора года часть из них сменили статус с МФК на МКК (то есть перестали принимать инвестиции физлиц и ИП), часть — наоборот. Отслеживать актуальное количество действующих микрофинансовых компаний можно с помощью государственного реестра МФО, размещенного на сайте Центробанка.

Плюсы и минусы инвестиций в МФО

Перечислю основные плюсы и минусы инвестиций в МФО.

+
ДоходностьВысокая начальная сумма инвестиций
Сохраняются налоговые льготыРиск выше, чем у банковских вкладов и облигаций
Инвестиции не застрахованы государством
Страховые компании также не страхуют вложения

Риски и как их минимизировать

Основные риски инвестиций МФО:

  • банкротство;
  • мошеннические схемы;
  • риск давления со стороны ЦБ (регулятор).

Чтобы оценить надежность инвестиций и снизить риски, рекомендую ознакомиться с отчетностью, обращая внимание на контрольные показатели:

  • размер собственного капитала – не менее 70 млн руб.;
  • НМФК1 (норматив достаточности собственных средств) – 6 %;
  • НМФК2 (ликвидность) – 100 %;
  • НМФК3 (размер риска на одного заемщика, макс.) – 25 %;
  • НМФК4 (риск на связанное с компанией лицо) – 20 %.

ТОП-5 самых надежных МФО для инвестиций

Рассмотрим, какие пять микрокредиторов, востребованы на рынке МФО.

1. MoneyMan

MoneyMan — лидер рынка, работающий в сфере микрокредитования с 2011 года, имеет рейтинг надежности А+. Компания представлена в 6 государствах, сотрудничает с физическими и юридическими лицами, оперирует разными валютами, является членом организации «МиР».

Сумма вложений определяется в рамках текущего курса, ставка устанавливается с учетом срока и выбранной валюты. Максимальный процент — 20% годовых. Выплаты производятся ежемесячно. Для создания депозита клиент заполняет анкету, указывает ФИО, номер телефона, параметры вклада. Вкладчик может заказать образец договора и финансовую отчетность организации для изучения. Доходы по вкладу можно отслеживать через личный кабинет.

2. Быстроденьги

Крупная МФО «Быстроденьги» имеет опыт работы в сфере микрокредитования около 11 лет. Компания достигла максимального рейтинга среди кредиторов — А++, по объему инвестиционного портфеля входит в пятерку крупнейших микрофинансовых организаций.

Предлагает вложения по максимальной ставке — 18%. Сотрудничает с физическими и юридическими лицами. Компания начисляет проценты ежемесячно. Клиент может капитализировать проценты или вывести на другой счет. Разрешено свободное управление вложенными средствами: пополнение без ограничений и частичное снятие. При этом надо поддерживать минимальную сумму депозита и предупреждать компанию о намерении снять деньги за месяц, в противном случае договор расторгается.

3. Домашние Деньги

МФО «Домашние Деньги» ведет прозрачную деятельность, дает возможность ознакомиться с бухгалтерской отчетностью. Клиентам предлагает сервис с индивидуальным подходом, обеспечивает полную конфиденциальность.

Для оформления вклада надо заполнить заявку со следующими пунктами: имя, электронный адрес и номер телефона. Ставка устанавливается с учетом срока вклада, выбранной валюты, схемы выплаты процентов. Максимальная ставка — 26%. Инвестору на выбор предлагаются три способа начисления процентов: раз в месяц, раз в квартал, к концу срока действия соглашения.

4. МФО «Займи просто»

Компания «Займи просто» присутствует в Реестре МФО, входит в СРО, следовательно, все вклады страхуются на полную сумму. Сканы свидетельства Центробанка и свидетельства о членстве в СРО представлены на официальном сайте.

Микрофинансовая компания предлагает 22% годовых по вкладам и возможность выбора способа начислений: помесячно, поквартально, в конце срока. Для предварительного расчета суммы дохода на сайте предусмотрен калькулятор. Для заполнения заявки надо указать имя, номер телефона, электронный ящик. После отправки запроса придется дождаться звонка консультанта.

5. Центр займов

МФО «Центр займов» успешно функционирует на рынке микрокредитования с 2012 года. На официальном сайте представлена отчетность компании за все годы, свидетельство Центробанка и о членстве в СРО. Кроме того, «Центр займов» является участником системы финансового омбудсмена.

Компания предлагает физическим и юридическим лицам вклады по ставке 30% годовых. Клиент выбирает схему с получением ежемесячного дохода или капитализацией.

Возможные риски инвестирования

Любой вид инвестирования имеет определенную угрозу. Полученный доход напрямую связан с уровнем риска – чем выше % от размещения инвестиций, тем больше риска берет на себя капиталовкладчик.

Перед размещением собственных средств (особенно начинающим инвесторам), рекомендуется детально оценить уровень рыночных рисков, а также надежность самой микрофинансовой организации.

Особое внимание следует уделять показателю невозвратов денежных средств, который каждый МФО обязан отражать при планировании баланса организации. В крупных компаниях, которые отличаются стабильностью работы на финансовом рынке, данный показатель составляет не больше 25%

Это номинальное значение. Реальный же уровень не доходит даже до 10%.

Риск потери денежных средств при инвестировании в МФО остается довольно велик. Если банковские депозиты защищены в АСВ, то инвестиции в микрофинансовые организации лишены такой защиты. Поэтому капиталовкладчику остается полагаться на выбор честного и надежного партнера, который пользуется рентабельной моделью заработка, обеспечивая доходность организации.

Опытные инвесторы не рекомендуют при выборе МФО останавливаться на компании, которая «манит» высокими ставками.

Это верный признак мошенничества или нехватки у фирмы свободных средств. Лучше выбрать МФО со средней ставкой на уровне 15-19%.

Ну а если ко всему прочему МФО имеет безупречные рейтинги, множество положительный отзывов в Интернете, а также аудированную отчетность, то такой компании можно смело доверять.

Особых проблем с капиталовложением средств в МФО быть не должно. Все очень просто. Нужно принести необходимую сумму, заключить договор о кредитовании с обязательным указанием срока размещения инвестиций.

Мы советуем обратить внимание на МФО, выдающие займы под залог автомобилей или недвижимости. В подобных компаниях денежные средства инвесторов выдают клиентам под залог в эквиваленте 1 к 2

Таким образом, каждый рубль инвестора защищен двумя рублями залога.

Ставка 16-20% годовых для инвесторов спокойно перекрывается средней ставкой по займам 60-72% годовых. Вероятность банкротства по такой бизнес модели стремится к нулю. Одной из таких компаний является CASHMOTOR (ООО МФК “КЭШМОТОР”)

Основные способы инвестирования в МФО в 2021

Инвестиции в микрозаймы можно делать 2 основными способами: через заключения договора займа и путем приобретения облигаций. Каждый из вариантов имеет определенные нюансы, которые надо знать и учитывать. Для большинства инвесторов удобней купить облигации. Но ситуации бывают разные.

По договору займа с МФО

Классическая схема предусматривает, что инвестор предоставляет займ МФО на определенную сумму, срок и с заранее оговоренными процентами. Все условия сделки фиксируют в договоре. Согласовать все нюансы можно дистанционно по телефону, через интернет. Документы можно подписать в офисе или при их доставке курьером, представителем компании.

При вложении средств в МФО через договор займа надо учитывать ряд моментов:

  • Минимальная сумма сделки для ИП и обычных физ. лиц – 1.5 млн рублей. Соблюдать это ограничение не требуется учредителям и юридическим лицам.
  • При досрочном отзыве средств вернуть удастся обычно тело займа и незначительную часть процентов. Но условия могут быть и иными, если они указаны в договоре.
  • Все документы надо читать внимательно до их подписания и фактического перевода средств. Иногда в договоре предусмотрены платные страховые и другие услуги, которые снижают доходность.

Покупка облигаций МФО на московской бирже

Лучшие МФО для вложений средств инвесторам предлагают использовать не только классическую схему с договором займа, но и с помощью облигаций. Эти бумаги выпускают некоторые крупные и довольно надежные компании: Онлайн микрофинанс (бренд Мани Мэн), МигКредит, Кармани, Быстроденьги, Займер и другие.

Приобрести облигации МФО можно в соответствующей секции на Московской бирже. Доходность по облигациям микрофинансовых компаний сейчас находится на уровне около 15%, что практически соответствует процентам по договорам займов с инвесторами.

Причины, почему инвестирование в МФО лучше осуществлять через покупку облигаций:

  • Выше надежность. На биржу попадают только проверенные крупные компании с достаточно прозрачными данными по отчетности. Мелкие фирмы с непонятной структурой обычно выйти на биржу не могут.
  • Удобней. При вложении в микрофинансовые компании через облигации не применяют ограничение по минимальной сумме в 1.4 млн рублей. За счет этого можно также диверсифицировать портфель и снизить риски.
  • Есть возможность увеличить доходность. Облигации можно приобрести на ИИС и получить вычет по НДФЛ или сэкономить на уплате налога с дохода.
  • Проще выйти из инвестиции. Облигации можно продать на бирже в любой момент без каких-либо согласований с компанией.

Для вложения средств в облигации российских микрофинансовых организаций надо открыть обычный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у любого брокера, предоставляющего доступ на Мосбиржу. Подробнее про Тинькофф Инвестиции.

Открыть бесплатно счет в Тинькофф Инвестиции и купить облигации МФО

Что учитывать при выборе микрофинансовой компании

Учитывая, что в микрофинансовые организации обращаются люди, не имеющие стабильного дохода, а также те, кто имеют плохие отношения с кредитными организациями, существует большой риск невыплаты кредитов. Если ситуация выйдет из-под контроля, пострадать могут, естественно, и вкладчики, так как они также рискуют своими деньгами.

Чем больше у МФК непогашенных займов, тем больший риск ее банкротства, поэтому возникает риск невозврата инвестиций.

Это означает, что выбирать партнера надо крайне взвешенно, учитывая следующие факторы:

  1. Наличие МФК в специальном реестре, который находится в открытом доступе на сайте Центробанка. Если компании нет в списке, перед вами гарантированно мошенник.
  2. Уровень надежности, проверить который можно различными способами, включая рейтинги, составленные аналитиками финансового рынка.
  3. Авторитет, который имеет МФО среди пользователей соцсетей и посетителей специальных форумов. Не лишним будет почитать отзывы, оставленные клиентами микрофинансовых организаций, попробуйте также ввести название компании в черный список, которые формируют пользователи Интернет.
  4. Возраст компании, а даже самые выгодные предложения от молодых компаний лучше игнорировать, сделав выбор в пользу проверенных МФК, работающих на финансовом рынке долгое время.

Проверка компании, выбранной для будущих инвестиций, это важный шаг, при этом не стоит забывать, что вы рискуете своими деньгами. Если МФО подходит по всем стандартам, предлагает хорошую прибыль и входит в топ рейтинг 2021 года, можно переходить непосредственно к инвестициям. Инвестировать средства не сложно, воспользовавшись нашей пошаговой инструкцией.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий