Факторинг Альфа-Банка: тарифы

Какие преимущества получает поставщик

При сотрудничестве с Альфа-Банком в рамках факторинга каждая сторона сделки получает преимущества. Особенно это касается поставщиков. Услуга позволяет значительно упростить совершаемые операции. Среди ключевых достоинств выделяются:

• возможность взаимодействия с крупнейшими российскими EDI-провайдерами – данные организации разрабатывают лучшее программное обеспечение для опции;
• в официальную партнерскую сеть Альфа-Банка входа крупные отечественные компании;
• количество постоянных клиентов растет на регулярной основе;
• возможно финансирование клиента в полном объеме;
• оплата происходит в течение 20 минут с момента подачи заявки;
• получение существенного дохода в будущем;
• низкий порог риска;
• отсутствие кассовых резервов;
• возможность привлечения новых партнеров в рамках программы лояльности;
• при подключении к сервису «Альфа-Финансы» можно использовать цифровую подпись;
• экономия времени – заинтересованный клиент не должен самостоятельно посещать ближайшее подразделение банка.

Дополнительным преимуществом является возможность подключения к электронному сервису факторинга. Программа обеспечивает свободное управление финансовыми потоками напрямую из личного кабинета. Сроки рассмотрения заявок могут быть продлены до 7 рабочих дней. Некоторые обращения рассматриваются до 2 недель по причине технических проблем. Для некоторых направлений предпринимательской деятельности такой простой недопустим.

Факторинг от Альфа Банка

Банковские услуги направлены преимущественно на помощь повышения покупательной способности физических лиц.

Однако системы сервиса не ограничиваются обычными кредитными договорами, ипотекой и хранением денежных средств простых граждан.

Постоянное совершенствование коммерческих учреждений по предоставлению разнообразия услуг дополнилось новым продуктом. Им стал недавно внесенный Альфа Банком факторинг, позволяющий производить выгодные сделки с юридическими лицами.

Факторинг: понятие

Факторинг — банковская комплексная услуга, предоставляемая юридическим лицам, владельцам среднего бизнеса.

Суть понятия состоит в отсрочке финансирования — дебиторской задолженности благодаря третьим лицам.

Роль кредитора выполняет посредник между покупателем и продавцом, предоставляя своего рода кредитование. Подобную стезю на себя берет факторинговая организация либо аналогичный отдел банка.

Коммерческая компания под установленные проценты забирает денежный долг за купленный товар у приобретающей стороны. Работники Альфа Банка, контролируют процесс погашения займа, напоминают о платежах.

Условия

Альфа Банк предоставляет следующие условия для оформления факторинга:

• возможность получения до девяноста процентов цены всех отгруженных товаров;
• уступка происходит без дополнительного обременения;
• денежное финансирование увеличивается прямо пропорционально возрастанию товарного оборота;
• после подписания соглашения на счет организации поставщика практически моментально поступают денежные средства. Альфа Банк предлагает низкие процентные ставки, являющиеся значительным плюсом по сравнению с классическим кредитом.

Альфа Банк располагает рядом тарификации для лиц, желающих оформить факторинг.

Преимущества для поставщиков

Современный банковский сервис обладает рядом преимуществ, прежде всего для компаний-поставщиков:

1. Моментальное получение денег. Услуга позволяет развиваться бизнесу, увеличивать объем товарооборота. Процедура оформления максимально упрощена без привлечения третьих лиц, залогов.
2. Высокий процент выдачи суммы для поставщиков — до 90 %, пониженная процентная ставка.
3. Возможность воспользоваться товарным кредитом.
4. Сервис помогает сохранить, приумножить товарный оборот компании. Деятельность Альфа Банка по предоставлению факторинга позволяет активно развивать бизнес без привлечения дополнительных инвестиций.

Действия факторинговой организации

Факторинговая компания после заключения соглашения между дебитором и поставщиком берет на себя роль должника. В данном случае – это Альфа Банк, который вместо компании-поставщика забирает проблему задолженности. Услуга предоставляется владельцам малых, крупных компаний.

Дебиторская компания благодаря факторингу получает товар без обязательной оплаты её стоимости при получении.

Открытый либо закрытый

Сервис, способный отражать либо скрывать от дебиторской компании факт переуступки. Ценник заключенной услуги также может быть виден либо закрыт на соответствующих счетах, прилагающихся к договорному акту поставки.

Тарификация

Ценник данного сервиса устанавливается согласно следующим пунктам:

• комиссионный сбор согласно годовому отчислению за выдачу денег, зависящий от размеров объема;
• процентной ставки.

Факторы, оказывающие влияние на проценты

Каждый договор по факторингу несет индивидуальный перечень условий. Начисление процентной ставки зависит от следующих факторов:

• официального вида деятельности юридического лица;
• размера годового оборота;
• региональной принадлежности;
• продолжительности работы организации;
• величины, периода финансирования.

О брокерском обслуживании «Альфа-Директ»

«Альфа-Директ» — возможность инвестора контролировать свои финансовые активы.

В «Альфа-Директ» можно открыть р/c для торговли с целью получения прибыли. Обслуживание на большинстве тарифов бесплатное, переводы, зачисление и вывод средств тоже. Клиенты могут совершать сделки самостоятельно через мобильный и десктопный терминалы, доверить свой капитал роботам или опытным управляющим.

Условия трейдинга

Основные торговые условия «Альфа-Директ»:

• конвертация иностранных валют по биржевым котировкам;
• большой выбор инвестиционных продуктов;
• возможность вывода денег через несколько минут после совершения операции;
• безопасность совершения сделок (защита доступа к терминалу цифровой подписью);
• быстрые переводы между брокерским и р/c в Альфа-Банке с нулевыми комиссиями;
• ключевые индикаторы технического анализа в режиме реального времени;
• стандартные (многие трейдеры предпочитают пользоваться привычным QUIK) и собственные разработки для технического обеспечения торговли;
• бесплатный доступ к продвинутым торговым решениям (например, используется автоматизация подачи биржевых заявок), аналитике и обучающим программам;
• хеджирование валютных рисков, торговля с кредитным плечом.

Требования к трейдеру

Регистрация в «Альфа-Директ» доступна юридическому или физическому лицу. Участвовать в торгах могут только совершеннолетние граждане РФ, обладающие капиталом для инвестирования и трейдинга. Финансовые ограничения для участников биржевой торговли не предусмотрены.

«Альфа-Директ» доступен юридическим и физическим лицам.

Для доступа к Санкт-Петербургской бирже необходима дополнительная верификация. Трейдер обязан подтвердить, что не является гражданином США. Чтобы совершать сделки с иностранными ценными бумагами, которые не обращаются в России, депозитарными расписками, паями зарубежных фондов, требуется получить статус квалифицированного инвестора.

Любой клиент может доверить управление своим счетом другому человеку. При этом права владельца остаются максимально широкими, а управляющего — ограничиваются возможностью проведения торговых операций.

Преимущества инвестиций от Альфа-Банка

«Директ» — это не дочерняя фирма, а подразделение банка, поэтому образуется единая экосистема, в которой возможны быстрые и бесплатные транзакции между счетами. Другие преимущества инвестиций с Альфа-Банком:

• простота открытия счета;
• новейшие технические решения;
• низкие комиссии на большинстве тарифов;
• бесплатное сопровождение (кроме пакета M);
• полностью кастомизируемый торговый терминал;
• большой выбор инструментов для трейдинга и инвестиций;
• обучение трейдингу, аналитика, обзоры рынка от экспертов и инвестидеи;
• быстрое пополнение и вывод средств без комиссий.

Простота открытия счета, низкие комиссии являются преимуществами инвестиций с Альфа-Банком.

Недостатки «Альфа-Директ»

Включенность брокерского подразделения в кредитно-финансовую систему Альфы — это не только преимущество, но и недостаток. Присутствуют риски с точки зрения устойчивости. В списке самых больших банков РФ по числу активных клиентов Альфу опережают Сбер, ВТБ и Тинькофф. А по размеру оборота кредитно-финансовая организация не входит даже в топ-20 операторов фондового рынка, проигрывая крупнейшим маркетмейкерам Московской биржи: БКС, Региону, Открытию, Ренессансу.

Кроме того, инвестирование (особенно агрессивное) связано с рисками:

• операционными (включающими правовое регулирование трейдинга, обеспечение безопасности, человеческий фактор);
• маржинальными (при использовании кредитного плеча высокие потенциальные доходы прямо пропорциональны рискам);
• политическими и экономическими (например, может измениться подход к монетарной и фискальной политике, увеличивается волатильность рынка из-за нестабильной ситуации в стране);
• волатильности (без колебаний на рынках трейдеры не могли бы извлечь выгоду из своей деятельности, но чаще резко возросшая волатильность негативно влияет на уже открытые позиции) и др.

Тарифы

В числе финансовых организаций, предоставляющих услуги факторинга, особое место занимает Альфа-Банк. Отработанная в российских условиях практика европейских институтов позволяет выводить на рынок новый продукт – управление оборотным капиталом. Факторинг одинаково эффективен для предприятий любого уровня – малого, среднего и крупного бизнеса. Получить услугу можно после заполнения заявки на официальном сайте кредитного учреждения.

Тарифы на услуги факторинга выше, чем у кредитных продуктов. Это объясняется повышенными рисками и большим объемом работ, выполнение которых берет на себя банк. Минимальная стоимость услуги в Альфа-Банке – 1,4% от суммы накладной. Тарифы назначаются индивидуально: они зависят от оборачиваемости капитала, среднего объема выручки, деловой репутации и других показателей компании.

Факторинг как услуга включает следующие функции:

• После подтверждения поставки товара клиент получает вплоть до 100% цены заказа. Взамен, банк получает права на дебиторскую задолженность заказчика.
• Компания-фактор контролирует долг покупателя.
• Если у клиента несколько дебиторов, каждый случай рассматривается отдельно. Со всеми покупателями проводится сверка с последующим формированием отчета клиенту об исполненных обязательствах.
• Банк ведет историю клиентов и реестр закрытых операций.

Перейти на страницу услуги

Ставка факторинга зависит от вида сделки. При открытом финансировании покупатель уведомляется о том, что дебиторская задолженность передана банку. Ставка в таком случае низкая, так как банк выкупает задолженность с рентой. Скрытый факторинг стоит намного дороже, но в этом случае заказчик об услуге не уведомляется.

Стоимость обслуживания клиентов по факторингу включает вознаграждение по факту финансирования в процентах. Размер ставки зависит от объемов перечислений. Плата за обслуживание взимается ежедневно до дня, в котором от заказчика поступят средства в полном объеме. В Альфа-Банке предусматривается уплата дополнительных комиссий за обработку каждой новой заявки.

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Большинство банков оформляет факторинг не только большим корпорациям, но и клиентам из сегмента МСБ. Доступны такие услуги как для юр. лиц, так и для ИП. Основное требование будет касаться только платежеспособности и надежности дебиторов, передаваемых на обслуживание.

Поставщики, решившие воспользоваться факторингом, получают целый набор преимуществ:

• сокращение кассовых разрывов;
• рост объемов продаж за счет длительной отсрочки;
• оперативное получение финансирования;
• возможность получения скидок на материалы, сырье и т. д. за счет быстрой оплаты;
• снижение рисков, связанных с неплатежами (особенно при факторинге без регресса).

Плюсы и минусы

У карты Альфа-Банка Премиум есть ряд достоинств, в числе которых:

1. Получение % на остаток средств. Альфа-Премиум выполняет функцию депозита. При этом снятие и пополнение происходит без потери процентов, как в случае с большинством депозитных счетов.
2. Получение кэшбэка за большинство операций до 3%.
3. При активном использовании годовое обслуживание становится бесплатным.
4. Онлайн-переводы без комиссии.
5. Бесплатное пополнение и снятие наличных в банкоматах по всему миру.
6. Её можно использовать в качестве зарплатной.

При значительном количестве преимуществ недостатки у карты тоже есть:

1. Подойдет не всем. Чтобы пользоваться всеми преимуществами в полной мере, надо активно пользоваться картой, совершать по ней значительные расходные операции.
2. При невыполнении условий использования обслуживание карты становится платным — 5000 рублей, а это значительно больше, чем обслуживание других банковских карточек. Так обслуживание Альфа-карты с преимуществами обойдется всего 1200 в год, а Стандартной — 0 рублей.

Таким образом Альфа-Премиум выгодна только состоятельным людям, которые хранят деньги на карте, хотят преумножить свои средства, совершают крупные покупки и значительные безналичные траты.

Факторинг в Альфа-Банке: условия по тарифам и комиссиям

В статье разберем условия факторинга в Альфа-Банке. Узнаем, что влияет на размер процентной ставки и как подать онлайн-заявку с официального сайта банка. Мы расскажем о видах факторинга и преимуществах для поставщиков.

О компании

АО «Альфа-Банк» входит в число крупнейших банков страны. Он осуществляет свою деятельность с 1991 года и имеет сильные стороны во всех сегментах банковского рынка.

Известный кредитор находится в списке ТОП-10 среди системно-значимых банковских организаций, а также имеет широкую разветвленную сеть и огромную клиентскую базу.

Факторинговое обслуживание «Альфа-Банка» является одним из популярных видов услуг.

Также прочитайте: Расчетный счет в Альфа-Банке для ИП и ООО: как открыть онлайн + тарифы на РКО и отзывы.

Виды факторинга в Альфа-Банке

«Альфа-Банк» в качестве фактора имеет несколько предложений:

Электронный факторинг

Посредством использования системы Альфа-Finance банковская организация осуществляет электронный факторинг. На технологической платформе дебиторы и продавцы имеют возможность пользоваться электронным документооборотом, применять цифровую подпись. Преимущества сделки при выборе данного вида факторинга очевидны:

1. Банк работает с крупнейшими провайдерами РФ. Среди них — Диадок, Сфера и пр.
2. Известные торговые сети России (О’КЕЙ, METRO и пр.) являются партнерами «Альфа-Банка» по электронному обороту.
3. Возможно финансирование продавца в сумме до 100% от размера денежного требования.
4. Скорость перевода денег на счет поставщика — от 15 минут.
5. Удобство обслуживания за счет электронного заключения сделки.

Условия факторинга

Факторинговые услуги в банковской компании предоставляются юридическим лицам, осуществляющим свою деятельность от 12 месяцев. Условия для заявителей следующие:

1. Подача учредительных документов.
2. Бухгалтерской и налоговой отчетности.
3. Договоров с дебиторами.

Далее банк проверяет потенциального клиента и одобряет возможный лимит. Тарифы для каждого продавца устанавливаются в индивидуальном порядке. Процент от суммы поставки, которую оплачивает фактор, зависит от вида деятельности ИП/ООО, возможности привлечения поручителя, репутации поставщика.

Онлайн-заявка в Альфа-Банк

Рассмотрим этапы факторинга в кредитном учреждении:

1. Продавец отгружает товар согласно условиям отсрочки платежа.
2. В банк передается заявка на финансирование, а также необходимые документы.
3. Альфа-Банк перечисляет деньги на счет поставщика.
4. В оговоренный договором срок покупатель погашает долг продавца перед банком.

Продолжительность отсрочки в банковской организации составляет до 90 дней.

Преимущества факторинга в банке

Прибегая к факторинговым услугам, в выигрыше остаются и продавец и покупатель.

Разновидности факторинга

Банковские продукты постоянно находятся в процессе модернизации. Альфа-Банк разработал несколько видов уступки дебиторской задолженности. Отличие между ними в стороне, которая берёт ответственность за долг. Существует разделение, связанное с условиями платежей:

• с правом регресса – все риски возлагаются на поставщика;
• без регресса – ответственность за риски несёт Альфа-Банк.

Классический

Наиболее распространённый вид факторинга при оборотных операциях. Преимуществом является перечисление поставщику 90% общей стоимости товара. Условия данного сотрудничества предусматривают рассрочку для должника. Тарифы оговариваются при заключении контракта. На классический тип операции могут рассчитывать постоянные и надёжные клиенты Альфа-Банка.

Взыскание задолженности с дебитора

При таком виде операции риском обременяется банковская организация. Поэтому стоимость таких услуг значительно возрастает.

Международный

Эта услуга используется, если необходимо заключить контракт между фирмами, находящимися в разных странах. Интересы клиентов рассматривают две частные организации. Одна компания по предоставлению факторинга работает на поставщика, а другая – на покупателя. Процентные ставки, выставляемые Альфа-Банком, такие же как и для местных пользователей.

Реверсивный

Другое название такого факторинга – закупочный. Выгодный этот сервис для фирм-дебиторов. Суть манипуляции – отсрочить платёж. В основном используют организации, у которых пошатнулось экономическое положение, и нет возможности внести платёж по кредиту в оговоренные в контракте сроки.

Внезапный

Такую операцию используют компании, которые нуждаются в быстром повышении финансовых активов, а возможность взять кредит отсутствует. Финансирование фирмы помогает увеличить оборот товаров. Сроки и порядок подписания договора оговариваются двумя сторонами.

Открытый или закрытый

Факторинг, который уведомляет дебиторскую компанию или скрывает от неё факт переуступок. Такие нюансы рассматриваются при заключении договора и обязательно прописываются. Цена этого сервиса может быть доступна в фактурах, а при необходимости, эта информация скрывается.

Преимущества факторинга от Альфа-Банка

Данный комплекс услуг, предоставляемый банком, является надёжным и эффективным инструментом финансирования крупного, среднего и малого бизнеса. Он направлен на увеличение географии поставок и круга контрагентов, повышение объёмов продаж, избавление от кассовых разрывов и улучшение качества обслуживания.

К основным преимуществам факторинга, предоставляемого Альфа-Банком, относят:

• индивидуальный подход к клиентам;
• оперативное предоставление аналитики по задолженности;
• отсутствие скрытых комиссионных сборов;
• получение финансовой помощи без залогов;
• предоставление услуг персонального менеджера.

Стоит отметить, что стоимость услуги факторинга сопоставима с величиной краткосрочного кредитования.

Что предлагает банк для корпоративного бизнеса

Для корпоративного бизнеса финансовое учреждение предлагает также услуги по открытию счета, карты, зарплатный проект, размещение и управление денежными средствами, инвестиционное кредитование, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию, эквайринг.

Для осуществления валютного контроля разработана услуга «Транзитный счет». С помощью сервисов клиенты смогут проверить контрагентов для заключения сделок. Услуга факторинга, предлагаемая финансовой организацией, помогает компании-клиенту финансировать поставки в обмен на уступку требований оплаты.

Клиенты могут заказать бизнес-карты и международные корпоративные карты, предназначенные для оплаты хозяйственных, представительских расходов, осуществления расчетов по основной деятельности, в т.ч. в валюте и др. На карты идет cashback и бонусы.

Что такое факторинг простыми словами

Финансовый рынок богат различными предложениями, и одним из них является факторинг – пакет услуг, разработанный специально для представителей торговой деятельности.

Если выразить определение простыми словами, то факторинг – это специальная форма кредитования. Она позволяет продавцу получить свои деньги до того дня, когда партнер расплатится за поставку товара. Так, денежные средства скорее возвращаются в оборот, а риски для поставщика сводятся к минимуму.

Классический вариант понятия звучит так:

Стороны факторинга:

1. Клиент – выступает в роли поставщика продукции.
2. Покупатель (должник) – обязуется оплатить товар в срок согласно договору купли-продажи.
3. Банк/факторинговая организация (фактор) – предоставляет продавцу денежные средства.

Договор между банком и клиентом заключается без использования залога, но в обязательном порядке оцениваются и страхуются риски, учитывается уровень надежности компании-покупателя.

Преимущества факторинга в банке

Прибегая к факторинговым услугам, в выигрыше остаются и продавец и покупатель.

Это интересно: Главный офис банка Альфа-Банк: объясняем тщательно

Как оформить услугу

Оформление услуги факторинга происходит в любом отделении Альфа-Банка или . При выборе второго способа заявителю нужно обязательно заполнить электронную форму и попутно дать ответы на несколько базовых вопросов. Перед завершением сделки с клиентом связывается уполномоченный представитель банка.

Факторинг включает в себя несколько этапов: отгрузка товара в соответствии с условиями отсрочки; подача заявки на финансирование вместе с копиями запрашиваемых документов; перечисление денег поставщику со счетов Альфа-Банка; погашение долга перед банком со стороны продавца.

Получатель услуги подписывает стандартную оферту без скрытых комиссий. Если необходим факторинг, начиная с 30 000 000 рублей, то клиент может не получать уведомление. Тарифы на использование опции высокие, что может в итоге сказаться на платежеспособности компании. Потенциально классические кредиты значительно дешевле, но банк может потребовать оценку текущего состояния предприятия. Максимальный лимит может быть выделен, если покупатель входит в список федеральных торговых сетей. При выборе тарифа «MIX» увеличивается шанс получения стопроцентного финансирования. Банк берет все риски на себя, если клиент выбирает опцию без права регресса.

В форме указывается персональные данные об индивидуальном предпринимателе, ИНН юридического лица, сумма планируемого финансирования, срок действия отсрочки, данные о непосредственном покупателе товара и информация о наличии или об отсутствии расчетного счета, открытого в Альфа-Банке.

Каждый клиент может ознакомиться с нюансами услуги на официальном сайте компании. Материалы размещены в электронных документах. После подробного изучения положений можно выбрать тариф в самостоятельном порядке, без помощи опытных консультантов. Все взаимодействие с сотрудниками Альфа-Банка будет происходить через личный кабинет.