Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Требования к клиенту, недвижимому имуществу и необходимый пакет документов для оформления процедуры рефинансирования со стороны «Альфа-банк»

Разумеется, любая банковская организация не будет заниматься замещением долгового обязательства клиентам, которые, так или иначе, не проходят по одному, или нескольким требованиям банка.

При этом имущество заёмщика, которое тот планирует отдать банковской структуре в качестве залоговой недвижимости, — подлежит обязательной процедуре проверки на профпригодность с привлечением специалиста.

Требования к заёмщику выглядят следующим образом:

• возраст клиента обязан быть совершеннолетним, начиная с порога в 21 год. При этом на момент окончательного погашения долга по ипотеке возраст не должен пересекать порога в 70 лет;
• срок владения имуществом должен быть не менее 6 месяцев;
• рабочий стаж клиента должен быть не менее 12 месяцев, при этом заёмщик обязан 4 месяца из общего трудового стажа пробыть на действующем рабочем месте;
• наличие официального трудоустройства, потребуется справка с рабочего места;
• наличие достаточного официального дохода;
• отсутствие перекредитования ранее;
• отсутствие просрочки по выплатам в рамках кредитования до оформления заявки на рефинансирование.

Требования к залоговому имуществу у организации стандартны, как и у любых других банковских организаций.

• имущество в должно быть не старше 50-70 лет;
• полностью исправным без каких-либо аварийных ситуаций;
• иметь солидный запас прочности.

Это основные требования банковской организации, более детальный перечень можно узнать непосредственно на сайте банка, или при проведении процедуры оценки имущества на профпригодность. Это нужно в первую очередь для того, чтобы банк имел возможность пустить имущество с молотка на аукционе по сходной цене в том случае, если клиент будет стабильно задерживать выплату денежных сумм в счёт кредита.

На каких условиях Альфа-Банк рефинансирует ипотеку

По сравнению с офертами других банков, предложение Альфа-Банка отличается конкретностью и прозрачностью. В 2021 году установлено базовое значение ставки — 9,69%, но перечислены условия, при которых она может быть увеличена или уменьшена и насколько.

Таким образом, минимальная ставка может достигнуть значения 9,99%, какой она указана на официальной странице Альфа-Банка. Ее теоретически получит зарплатный клиент, имеющий практически идеальный пакет документов и приобретающий по ипотеке дорогостоящую недвижимость в одном из крупнейших городов России. Кроме этого, должны соблюдаться другие условия: обязательное личное страхование заемщика и достоверное подтверждение доходов. К тому же объект должен представлять собой квартиру (не частный дом или таунхаус).

В жизни такое встречается нечасто, а потому следует ориентироваться на некий средний диапазон процентной ставки. Стандартное значение — от 9,69% и выше.

На главной странице Альфа-Банка указан предельный срок кредитования (рефинансирования) — тридцать лет. Минимально договор заключается на три года.

Перекредитуются долги в суммах до 50 млн руб. (Москва) и 35 млн руб. (регионы).

Получить рефинансирование ипотеки — практически то же самое, как взять кредит: требования к залоговому обеспечению те же.

Преимущества рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банк

К основным положительным моментам перекредитования действующего ипотечного займа в Альфа-Банк относят:

• Процедура оформления заявочной анкеты в дистанционном режиме. Непосредственно в отделении банковской компании осуществляется подпись необходимых документов;
• Возможность досрочного погашения без посещения банка. Для этого предусмотрены онлайн-сервисы – интернет или мобильный банк;
• Вынесение предварительного решения по заявочной анкете в течение 1 минуты;
• Допускается подтверждение платежеспособности с помощью электронных выписок по зарплатному или пенсионному счету;
• При необходимости можно получить кредитные средства в большем размере, чем требуется для погашения действующего ипотечного займа.

За счёт оформления рефинансирования ипотеки клиент может снизить финансовую нагрузку благодаря понижению процентной ставки или увеличению срока действия долгового соглашения.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2020 году

Убедившись в своём полном соответствии требованиям банка, необходимо убедить в этом факте и менеджера. Для этого придётся собрать масштабный пакет документов, включающий в себя:

• паспорт и иные документы, удостоверяющие личность клиента;
• сведения о работе, включая копию трудовой книжки или трудового договора;
• информация о получаемых доходах в любой доступной заёмщику форме, включая банковскую справку или 2-НДФЛ;
• анкета-заявка, которую можно найти на официальном сайте или получить в любом отделении;
• кредитный договор с другим банком, который планируется рефинансировать;
• документы на недвижимость, приобретённую в результате получения ипотечного кредита.

Важно подчеркнуть, что данный перечень может дополниться любыми документами, которые заёмщик посчитает нужным предоставить банку. Одновременно банковский сотрудник имеет право затребовать дополнительные справки, которые помогут ему принять верное решение

То есть, в указанный перечень могут вноситься изменения, если это соответствует интересам участвующих в договоре сторон.

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

От 4,79% годовых — для граждан РФ следующих категорий:

•

хотя бы один из заёмщиков по кредиту имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО)

•

приобретаемый объект недвижимости расположен на территории (ДФО)

•

кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребенок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребёнок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид»

Условия семейной ипотеки

•

Подача заявки и документов — онлайн.

•

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

•

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

•

Первоначальный взнос — от 15%.

•

Сумма кредита — от 600 тыс. до 12 млн рублей для объектов, расположенных на территории г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 000 000 рублей для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

Льготная ипотека для семей с детьми предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребёнок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022 г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид».

Целевое использование

В случае приобретения строящегося жилья: на инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

•

по договору участия в долевом строительстве, заключённому с застройщиком (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда);

•

по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключённому с инвестором (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда).

В случае приобретения готового жилья:

•

на приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) по договору купли-продажи на первичном рынке у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), являющегося первым собственником жилого помещения после завершения его строительства;

•

на приобретение на вторичном рынке жилья у юридического или физического лица жилых помещений (в т.ч. с земельным участком), расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.

На рефинансирование кредитов, полученных на приобретение объектов согласно информации выше, или на рефинансирование таких кредитов.

Подробнее об условиях

Как понизить ставку по действующей ипотеке в Альфа Банке

Действующие клиенты Альфа-Банка наверняка заметили существенное понижение ставок в связи с пандемией коронавируса. Однако напрямую рефинансирование собственных заемщиков в Альфа-Банке не предусмотрено. Но можно воспользоваться иными способами облегчения кредитного бремени.

Реструктуризация ипотеки

Заемщики Альфа-Банка, оказавшиеся в сложном положении, могут претендовать на реструктуризацию условий ипотеки: увеличение срока, снижение ставки в индивидуальном порядке. Для этого необходимо подать заявление в свободной форме с приложением документов, подтверждающих сложное финансовое положение.

Ситуация уважительная, если:

• заемщик потерял работу;
• ухудшилось состояние здоровья или получена инвалидность;
• в семье родился ребенок.

Однако особо надеяться на реструктуризацию ипотеки не стоит, Альфа-Банк обычно не пересматривает условия уже заключенных договоров.

Материнский капитал

При рождении второго (а с 2020 года – и первого) ребенка семье выдается материнский капитал суммой в почти полмиллиона рублей. В Альфа-Банке его можно направить на частичное или полное погашение ипотеки. Для того:

• подать в Альфа-Банк заявление (файл Word);
• подать в ПФР своего города заявление на распоряжение материнским капиталом.

Пенсионный фонд перечислит деньги в течение 1-2 месяцев, после чего сумма основного долга уменьшится.

Ипотека с господдержкой 2020

Альфа-Банк разработал программу ипотеки с господдержкой со ставкой от 5,99%, однако воспользоваться ей могут только новые клиенты. Действующие клиенты могут перекредитоваться под антикоронавирусную программу 2020 года в других банках.

450 тысяч многодетным на погашение

При рождении третьего ребенка семья получает право на 450 тыс. целевых рублей, предназначенных только на погашение ипотеки. Альфа-Банк тоже участвует в этой программе, поэтому после пополнения в семействе можно сформировать необходимый пакет документов и оформить заявление. Списание долга произойдет автоматически.

Страхование

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать

Ипотечные кредиты рефинансирования в Химках от других банков

Ипотечные кредиты рефинансирования в Балашихе от других банков

Рефинансирование ипотеки: алгоритм действий

Чтобы стать участником программы рефинансирования ипотечного займа клиенту потребуется подать заявку на получение кредитных средств. В 2019 году это можно сделать одним из 2 способов:

1. Лично посетить отделение банка с пакетом необходимых документов.
2. Оставить онлайн-заявку на официальном сайте кредитора.

После получения окончательного положительного решения заемщику потребуется выполнить ряд действий:

1. Оформление кредитного договора.
2. Перечисление средств на счет в банке, в котором была оформлена ипотека.
3. Получение справки о закрытии ипотечного соглашения.
4. Оформление недвижимости в залог.

После выполнения перечисленных действий заемщик становится клиентом Альфа-банка и производит выплаты новому кредитору.

Необходимые документы

Чтобы рефинансировать ипотеку потенциальному заемщику потребуется предоставить в Альфа-банк следующий пакет документов:

1. Паспорт.
2. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
3. Документ, подтверждающий доход (справка 2 НДФЛ или по форме банка).
4. Заявление — анкета.
5. Действующий ипотечный договор.
6. Документы на залоговую недвижимость.
7. Справка об остатке задолженности.

Требования к заемщику и прошлому кредиту

К заемщику список требований небольшой:

Возраст не меньше 21-го года

На момент окончания срока рефинансирования — не больше 70-ти лет;
Гражданство не имеет значения, но важно, чтобы была постоянная регистрация на территории РФ;
Общий трудовой стаж за последние 5 лет не меньше года, а на последнем рабочем месте — не меньше 4-х месяцев;
Хорошая кредитная история;
Достаточные для погашения долга доходы.. В свою очередь к жилью и кредиту предъявляются следующие требования:

В свою очередь к жилью и кредиту предъявляются следующие требования:

• Кредитный договор был оформлен не менее, чем за шесть месяцев до обращения в Альфа-Банк;
• Во время выплачивания ипотечного кредита заявитель не допустил ни одной просрочки;
• На момент обращения в Альфа-Банк задолженность по кредиту отсутствует (т.е. все регулярные ежемесячные платежи оплачены);
• Эта ипотека ранее не рефинансировалась в Альфа-Банке или любом другом банке;
• На недвижимость, приобретенную в ипотеку, зарегистрировано право собственности заявителя.

Требования к заёмщику

Финансовая организация Альфа-Банк готова предоставить кредитные средства по программе рефинансирования ипотеки гражданам Российской Федерации, Украины и Белоруссии. На момент заключения долгового соглашения заёмщик должен находиться в возрастной группе от 21 до 70 лет. Верхний предел рассчитывается по факту завершения действия долгового соглашения.

Потребуется иметь регистрацию по месту фактического проживания. У заёмщика должен быть общий трудовой стаж сроком не менее 12 месяцев. При этом минимальный беспрерывный стаж на действующем рабочем месте должен составлять 4 месяца.

5 причин рефинансировать ипотечный кредит в Альфа-Банке

1. Простое оформление. Рефинансирование ипотеки — по перечню от двух документов.

2. Удобные возможности.

3. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.

4. Серьезные суммы. Перекредитование ипотеки в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие ипотечные кредиты.

5. Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 30 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Выяснив, какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки (ипотечного кредита), нужно узнать, какую дополнительную информацию или подтверждающие документы вправе запросить банк.

Другие предложения по ипотеке

Необходимые документы

Рефинансирование ипотеки других банков в Альфа Банке производится только после предоставления заявителем всех необходимых бумаг:

• Внутренний паспорт РФ;
• Любой второй документ — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Зарплатным клиентам предоставлять эти документы не нужно;
• Заполненная анкета-заявка;
• Документы на недвижимость: договор купли-продажи, отчет о проведенной оценке и т.д.;
• Кредитная документация из прошлого банка;
• Заверенные в нотариусе документы, если нужно: согласие супруга на рефинансирование, доверенность и пр.