Альфа-Банк: банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Преимущества и недостатки сервиса

Положительные стороны сотрудничества с банком заключаются в таких пунктах:

1. Предоставление широких возможностей по обязательствам перед контрагентами.
2. Цена на услуги ниже, чем в случае с кредитной линией.
3. Нет ограничений на количество выплат по одному соглашению.
4. Есть возможность не вносить дополнительное обеспечение.
5. Осуществление договоренностей об обмене авансов для непроверенного поставщика услуг/товаров.
6. Низкие риски срыва сделки и невыполнения обязательств.

Отрицательным моментом является отсутствие выбора на рынке гарантийных обеспечений. В Альфа-банке всего три варианта оформить сделку. Среди них придется выбирать, даже если не хватает средств по обеспечению или недостаточно хорошее финансовое положение компании. Потому стоит рассматривать как сохранение рисков, так и возможности выгодного договора с банком.

Риски банковской гарантии под залог

В связи с постоянно растущей регуляторной нагрузкой на финансовые институты со стороны ЦБ, у банка могут в любое время отозвать лицензию. Такие нестабильные условия рынка заставляют бизнес относиться с опаской к данному виду обеспечения, ведь есть риск не получить обратно залог имущества, оставленный  в банке в качестве залога по гарантии. Следует выбирать надежные банки с позитивной репутацией, которые зарекомендовали себя временем.

Также есть риск не вернуть свой обеспечительный залог, если по невнимательности не был согласован текст гарантии

Важно проверять в договоре следующие параметры: срок, реквизиты сторон (принципал, бенефициар, гарант),  требования

Если заказчик увеличил срок исполнения контракта, то невозможно будет добавить несколько дней или недель к уже выпущенной гарантии. Когда стало известно, что сроки подписания контракта переносятся, то нужно сообщить об этом банку, чтобы отозвать гарантию и получить новую.

Что содержит договор банковской гарантии

Государство определило ряд условий, на которых заключается договор банковской гарантии. Если хотя бы одно из них не прописано в документе, гарантию признают недействительной. В этом случае гарант не будет выплачивать деньги бенефициару.

Чтобы не пришлось разбираться в суде, лучше самостоятельно перепроверить БГ на момент получения. Воспользуйтесь нашим перечнем того, что должно содержаться в документе гарантии.

Обязательная часть банковской гарантии

Согласно Гражданскому кодексу, в документе банковской гарантии должны содержаться:

• дата выдачи банковской гарантии,
• принципал,
• бенефициар,
• гарант,
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения,
• срок действия гарантии,
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Обязательные условия тендерных гарантий строже и закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

• сумма банковской гарантии, которую гарант должен будет выплатить заказчику, если исполнитель нарушит условия контракта;
• обязательства принципала, исполнение которых защищается банковской гарантией, или говоря проще: что, как и в какой срок исполнитель должен сделать, чтобы банку не пришлось выплачивать заказчику деньги по гарантии;
• обязательство банка выплачивать заказчику неустойку 0,1% от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки по оплате БГ;
• условие, по которому исполнением обязательств банка считается поступление суммы банковской гарантии на счет заказчика;
• срок действия банковской гарантии;
• при каких обстоятельствах банк должен выплатить банковскую гарантию.

Помимо пунктов, установленных гражданским кодексом и законом 44-ФЗ, в БГ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Документы, передаваемые с требованием об оплате

Обычно бенефициар и принципал договариваются о списке таких документов. Чаще всего останавливаются на расчете суммы БГ и копии доверенности лица, подписавшего требование по банковской гарантии.

В тендерных гарантиях перечень документов, передаваемых гаранту вместе с требованием об оплате, установлен в  «О банковских гарантиях…»:

• расчет суммы банковской гарантии;
• платежное поручение о перечислении аванса принципалу — для авансовой гарантии;
• документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая — для гарантии качественного исполнения обязательств;
• доверенность лица, подписавшего требование.

Впоследствии подавая банку требование о выплате суммы банковской гарантии, бенефициар должен будет предоставить вместе с ним полный пакет документов, указанный в гарантии. Если хотя бы одного документа будет не хватать, банк откажет в выплате.

У бенефициара могут возникнуть дополнительные условия помимо тех, что определены государством.

Дополнительная часть банковской гарантии

Это может быть дополнение к списку документов для получения платежа по БГ, условие формы банковской гарантии или требования об оплате — письменная или электронная.

В закупках заказчик указывает дополнительные требования к банковской гарантии в извещении, тендерной документации или проекте контракта.

Как оформить банковскую гарантию

Условия получения

Основное требование к клиентам — наличие бизнеса в сфере среднего или крупного масштаба. Также есть ряд дополнительных пунктов:

• передача документов предприятия — по финансовой деятельности, паспорт руководителя;
• заполняется краткая анкета;
• предоставление залога — движимое или недвижимое имущество, векселя.

Подача заявки

В Альфа-Банк банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта выдается как онлайн, так и в банковском отделении. Первоначально подают заявку, по которой организация рассматривает выгодность сделки для нее. Основные данные вносятся в следующем порядке:

1. Название компании и ее ИНН.
2. Есть ли расчетный счет в Альфа-банке.
3. Размер выручки за один финансовый год — указывают последние данные.
4. На какую услугу рассчитывает заказчик.
5. Сумма финансирования сделки — установлен как минимальный, так и максимальный пороги.
6. Контактные данные — телефон.

После того как заявка подана, следует ожидать ответа от банка. Обычно Альфа-банк отвечает в течение трех рабочих дней. Это стандартное время обработки информации. Если у организации есть расчетный счет в этом банке, то операции проходит намного быстрее. Поскольку заявки от активных клиентов становятся первыми в общую очередь.

Существует и вариант электронной гарантии. Несмотря на то что она находится в онлайн-доступе, она ничем не отличается от бумажной версии. Оформить ее можно тем, у кого есть электронная подпись. Выдача этого виртуального обеспечения проходит в ускоренном режиме. Обычно затрачивается не более двух дней.

Электронная банковская гарантия 44/223-ФЗ

Гарантия в Альфабанке

Многие предприниматели и компании выбирают Альфа-Банк, поскольку это крупнейший коммерческий банк федерального уровня, работающий по всей России.

Среди преимуществ оформления гарантии в Альфе можно выделить:

• получение без посещения офиса (онлайн);
• без предоставления залогов, привлечения поручителей;
• доставка оригинала заказным письмом первым классом;
• без открытие счета для бизнеса;
• выпуск в тот же рабочий день.

Участникам закупок могут быть полезны и другие услуги: спецсчет для участия в тендерах по 44 и 223-ФЗ, несколько видов бизнес-кредитования (пригодится для тендеров), расчетно-кассовое обслуживание.

Подать запрос на гарантию →

Условия по гарантиям в Альфе

Подавая заявку на гарантию, клиенты могут рассчитывать на следующие предварительные тарифы и условия:

Четкого тарифа, применяемого ко всем заявителям нет. Расчет стоимости услуги ведется персонально под каждого клиента. Такая практика наблюдается не только в Альфе, но и у других его конкурентов.

Точные условия можно узнать только после подачи заявки и ее рассмотрения, так как учитывается множество параметров: уровень платежеспособности компании, сумма и тип гарантии, статус постоянного клиента и т. п.

Рассчитать стоимость и отправить заявку →

Зачем нужна банковская гарантия для торгов

Банковская гарантия (БГ) — финансовая услуга для ИП и ООО, которые принимают участие в тендерах. С её помощью поставщик гарантирует заказчику исполнение контракта. Если поставщик не выполнит условия, заказчик обратится в банк-гарант и получит компенсацию. В тексте гарантии прописаны страховые случаи и суммы возмещения.

Помимо банковской гарантии, поставщик может использовать для обеспечения контракта собственные средства. Для этого достаточно перечислить их на расчетный счет заказчика. Но по статистике гарантия применяется намного чаще, так как позволяет участвовать в госзакупках без изъятия денег из оборота.

Согласно 44-ФЗ для обеспечения государственных и муниципальных нужд БГ должна быть безотзывной. Банк не сможет её отозвать, а значит при любых обстоятельствах будет обязан исполнить все взятые на себя обязательства. По 223-ФЗ применяются аналогичные требования.

Выдавать банковские гарантии на обеспечение контракта могут не все российские банки. Кроме Альфа-Банка такими полномочиями обладают Совкомбанк, Промсвязьбанк, Открытие, Сбербанк, ВТБ и некоторые другие.

Банковская гарантия в «Альфа-банке» в Москве

В сферу интересов банка входит сотрудничество с крупными компаниями и небольшими предприятиями. как узнать поступили деньги на счет альфа банка? Среди предложений в области банковских гарантий можно выделить следующие основные направления: Для крупных, средних и малых предприятий «Единый СРО Центр» выступает надежным правовым и информационным посредником. Обращаясь к нам, вы можете быть уверены: мы предоставим наилучшие условия, чтобы вы могли заключить важный для своего бизнеса договор. У каждого банка условия предоставления гарантий различаются. «Альфа-банк», в отличие от многих своих конкурентов, ориентируется не только на российский рынок, но и на компании, которые сотрудничают с зарубежными партнерами. Поэтому гарантии предоставляются не только в российских рублях, а также в двух основных зарубежных валютах — евро и американских долларах. Масштабы деятельности этой организации, взаимодействие с крупным, средним и малым бизнесом — все это делает «Альфа-банк» перспективным гарантом. Причем вне зависимости от того, каким именно бизнесом вы занимаетесь и как давно ваша компания присутствует на рынке.

Обеспечьте своему предприятию возможность заключать выгодные контракты без чрезмерных затрат. Банковская гарантия подтвердит вашу ответственность в глазах партнеров, позволит добиться выгодных условий соглашения.

Читать про другие услуги и продукты банка:

• Банк Альфа Банк Номер Телефона Горячей Линии Бесплатный Украина
• Как Войти в Клуб Клиентов Альфа Банка
• Кредитные Каникулы Что Это Такое и Как их Получить Альфа Банк
• Можно ли Пользоваться Кредитной Картой Альфа Банка за Границей
• Ставки по Вкладам в Альфа Банке в Орске

Виды предоставляемых гарантий

Альфа-Банк не ограничивается только одним видом гарантий — для контракта. Всего предусмотрено 3 разновидности, закрывающие большую часть потребностей в тендерном обеспечении:

• Для исполнения обязательств по контракту.
• Для участия в аукционах и конкурсах.
• Для возврата авансового платежа.

Единственный вид, который пока не выпускается — под гарантийные обязательства. Зато по другим направлениям предпринимательской деятельности выдаются: таможенные, платежные, возмещенного НДС и т. д.

Выдача через отделение происходит медленно. На всех этапах банк старается перенаправить клиента на оформление электронной гарантии.

Финансовое обеспечение гарантий от Альфа Банка

Для оформления гарантий на сумму свыше 2 миллионов рублей в Альфа Банке требуют финансового обеспечения договора. Простым языком – подтверждение платежеспособности клиента и наличия у него возможности погасить возможную задолженность по сумме гарантии.

Из возможных вариантов финансового обеспечения рассматриваются:

• векселя от Альфа Банка;
• любое движимое и недвижимое имущество (с обязательным документальным подтверждением права собственности);
• коммерческое оборудование (производственное и торговое, сюда же можно включить коммерческую недвижимость);
• поручительство сторонних лиц или Фонда Содействия Кредитованию Малого Бизнеса (последнее доступно только для Московского региона);
• депозитный счет (может быть открыт в любом банке РФ, не только в Альфа Банке);
• товары, находящиеся в обороте; бизнес (работает только для таможенных гарантий, если сумма контракта не превышает 51% оценочной стоимости компании).

При отсутствии финансового обеспечения предоставляются только гарантии до 2 миллионов рублей по повышенной кредитной ставке.

Преимущества и недостатки сервиса

Положительные стороны сотрудничества с банком заключаются в таких пунктах:

1. Предоставление широких возможностей по обязательствам перед контрагентами.
2. Цена на услуги ниже, чем в случае с кредитной линией.
3. Нет ограничений на количество выплат по одному соглашению.
4. Есть возможность не вносить дополнительное обеспечение.
5. Осуществление договоренностей об обмене авансов для непроверенного поставщика услуг/товаров.
6. Низкие риски срыва сделки и невыполнения обязательств.

Отрицательным моментом является отсутствие выбора на рынке гарантийных обеспечений. В Альфа-банке всего три варианта оформить сделку. Среди них придется выбирать, даже если не хватает средств по обеспечению или недостаточно хорошее финансовое положение компании. Потому стоит рассматривать как сохранение рисков, так и возможности выгодного договора с банком.

Как оформить банковскую гарантию

Проведение процедуры в Альфа-банке осуществляется несколькими способами. Для тех, кто владеет необходимыми техническими средствами, оформляет все дистанционно. Онлайн-сервисы работают исправно, и с этим нет никаких проблем. Есть и вариант для тех, кому удобнее работать в режиме офлайн. В любом офисе банка присутствуют специалисты по предоставлению услуги.

Условия получения

Основное требование к клиентам — наличие бизнеса в сфере среднего или крупного масштаба. Также есть ряд дополнительных пунктов:

• передача документов предприятия — по финансовой деятельности, паспорт руководителя;
• заполняется краткая анкета;
• предоставление залога — движимое или недвижимое имущество, векселя.

Подача заявки

В Альфа-Банк банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта выдается как онлайн, так и в банковском отделении. Первоначально подают заявку, по которой организация рассматривает выгодность сделки для нее. Основные данные вносятся в следующем порядке:

1. Название компании и ее ИНН.
2. Есть ли расчетный счет в Альфа-банке.
3. Размер выручки за один финансовый год — указывают последние данные.
4. На какую услугу рассчитывает заказчик.
5. Сумма финансирования сделки — установлен как минимальный, так и максимальный пороги.
6. Контактные данные — телефон.

Оформление документации

После того как заявка подана, следует ожидать ответа от банка. Обычно Альфа-банк отвечает в течение трех рабочих дней. Это стандартное время обработки информации. Если у организации есть расчетный счет в этом банке, то операции проходит намного быстрее. Поскольку заявки от активных клиентов становятся первыми в общую очередь.

Существует и вариант электронной гарантии. Несмотря на то что она находится в онлайн-доступе, она ничем не отличается от бумажной версии. Оформить ее можно тем, у кого есть электронная подпись. Выдача этого виртуального обеспечения проходит в ускоренном режиме. Обычно затрачивается не более двух дней.

Электронная банковская гарантия 44/223-ФЗ

Банковская гарантия для юридических лиц

Услуга для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступна в электронном виде. Клиенту достаточно подать заявление на официальном сайте банка и получить обеспечение исполнения государственного заказа. По условиям банка залог и поручительство не требуется.

Индивидуальным предпринимателям доступны следующие виды гарантий:

• для участия в тендере;
• исполнение обязательств по контракту;
• возврат авансового платежа.

Условия обслуживания в рамках банковских гарантий следующие: максимальная сумма до 30 млн рублей, процентная ставка – 3% в год, но не менее 4500 рублей. Максимальный срок составляет 24 месяца.

Условия получения банковской гарантии в Альфа-Банке

Исходя из состояния активов компании и необходимого типа гарантии, банк предлагает каждому клиенту индивидуальные условия. Стоимость услуги тоже может варьироваться. Банк предоставляет следующие разновидности гарантий:

1. Тендерные.
2. Обеспечения исполнения контракта или возврата аванса.
3. Таможенные.
4. Возмещения НДС.

Гарантия предоставляется не только в рублях, но также в долларах США или евро. Гарантия действует 12 месяцев. Для ее получения потребуется поручительство основных владельцев бизнеса.

Повысить шансы на получение гарантии, а также уменьшить комиссию или увеличить сумму контракта можно, предоставив залог. Банк принимает:

1. Автотранспорт.
2. Товар в обороте компании.
3. Недвижимость.
4. Оборудование.
5. Простые векселя банка.

Условия по банковским гарантиям Альфа-Банка

Клиентами банка могут быть представители малого бизнеса, организации и фирмы среднего звена, а также крупные компании и предприятия.

Банковская гарантия представляет собой письменное обещание Альфа-Банка исполнить денежные обязательства по контракту, заключённому между бенефициаром и принципалом.

Таким образом, сторонами сделки выступают:

• гарант (банк);
• принципал (предприятие, обратившееся в финансовую организацию за гарантией);
• бенефициар (третье лицо, имеющее право на получение суммы денег, указанной в контракте).

Иными словами, банк гарантирует выплату денежного вознаграждения контрагенту за клиента при наступлении определённых обстоятельств.

Например, гарантия позволяет покупателю получить отсрочку по оплате доставленного товара в случае возникновения финансовых затруднений. При этом продавец уверен, что расчёт с ним будет осуществлён.

Банк обеспечивает снижение риска непоставки товара или предоставления контрагенту некачественной продукции.

Альфа-Банк осуществляет различные виды гарантийных операций:

• таможенные;
• конкурсные (тендерные);
• по возврату авансового платежа или кредита;
• для обеспечения выплаты по договору;
• по исполнению контракта;
• и т. д.

К примеру, клиенты могут заказать в Альфа-Банке банковскую гарантию по госконтракту под денежное обеспечение или без него.

Наличие расчётного счёта в банке не является обязательным условием для получения услуги. При наличии финансовых проблем гарант осуществит расчёт в соответствии с оговорёнными условиями.

Стоимость банковской гарантии

• лимиты кредитования – до 150 миллионов рублей (минимальная ограничена только условиями контракта);
• срок действия – до 24 месяцев;
• процентная ставка – рассчитывается всегда индивидуально исходя из условий гарантии (но не менее 1% годовых).

Также в Альфа Банке оформляют экспресс-гарантии с ускоренным оформлением на следующих условиях:

• срок действия – до 14 месяцев;
• максимальная сумма – до 40 миллионов рублей;
• возможное финансовое обеспечение – только депозитный счет, вексель (можно счет оформить в качестве залога), поручительство не используется.

В большинстве случаев банковские гарантии оформляются на условиях обычных корпоративных кредитов. Если следовать этому правилу, то в большинстве случаев ставки банковской гарантии в Альфа Банке будут в пределах от 3,5 до 7% годовых. Максимальная же сумма всех выданных кредитов для одного клиента не может превышать 1,7 миллиардов рублей.

В чем разница независимой гарантии от банковской?

Для начала вспомним, что такое традиционная банковская гарантия, и для чего она выдается участникам закупок. 

Банковская гарантия – это обязательство банка (гаранта) на установленную сумму, которым вправе воспользоваться поставщик или исполнитель тендерного контракта в 3-х случаях:

• для обеспечения заявки (ОЗ);
• для обеспечения исполнения контракта (ОИК);
• для обеспечения гарантийных обязательств (ОГО).

Требования к БГ изложены в ст.45 44-ФЗ, но с 1 января 2022 года начнет действовать новая редакция этой статьи.

В рамках упрощения и оптимизации порядка организации и проведения закупочных процедур Госдума РФ приняла Законопроект № 1100997-7, в который вошли законодательные разработки на указанную тему, а также были упразднены некоторые положения иных нормативов РФ.

По части предоставления финансовых гарантий был расширен список коммерческих организаций, получивших право наряду с банками выдавать так называемые независимые гарантии участникам торгов. То есть гарантии от банков никуда не делись, их так же, как и раньше, могут получать исполнители тендерных контрактов, но еще они могут обращаться и в другие коммерческие организации:

• государственная корпорация «ВЭБ.РФ»;
• кредитные организации, входящие в состав системы национальной поддержки представителей малого и среднего предпринимательства (региональные фонды), то есть для закупок СМП и СОНКО;
• Евразийский банк развития (сотрудничает с участниками закупок – юридическими лицами, зарегистрированными на территории одной из стран ЕАЭС или с физическими лицами – гражданами стран ЕАЭС, примечание: за исключением Российской Федерации).

До конца 2021 года пока еще только банки из перечня Минфина могут предоставлять финансовые гарантии, а с 1 января 2022 года вступает в силу новый перечень правомочных на это организаций.

Таким образом, законодатели пошли навстречу участникам госзакупок и изменениями в контрактной системе планируют упростить их участие в государственных торгах. Принятые меры также призваны развивать конкуренцию в госзаказе среди финансовых организаций и вовлекать сюда новых поставщиков и исполнителей.

Однако не нужно думать, что новые поправки в 44-ФЗ ослабят требования к выдаче гарантий и к уполномоченным на это фондам и организациям. Позитивная тенденция, конечно, наблюдается, но не стоит забывать и о федеральных органах исполнительной власти, которые строго контролируют это направление.

Правительство Российской Федерации установило специальный перечень, куда должны входить региональные организации, уполномоченные на предоставление гарантий. А контроль над этим перечнем возложен на федеральные органы исполнительной власти, которые к тому же будут формировать данный каталог.

Сведения для формирования перечня будут подавать федеральные власти, которые осуществляют надзор в области развития предпринимательской деятельности.

Право предоставлять независимые гарантии для госкорпорации «ВЭБ.РФ» закреплено в 82-ФЗ. В компетенции «ВЭБ.РФ», описанные в 82-ФЗ, входят следующие обязанности: выдавать кредиты, приобретать облигации и участвовать в уставных капиталах коммерческих учреждений, предоставлять гарантии и поручительства за третьих лиц (кроме физлиц и ИП).

Основываясь на том, что «ВЭБ.РФ» — это государственное образование, введенное Российской Федерацией, положения, функционал которой регулируются 82-ФЗ и другими законодательными нормами и вытекающими из них сопутствующими НПА РФ, дополнительные требования для предоставления финансовых (независимых) гарантий в сфере госзакупок к указанному лицу проектом закона не предусмотрены (ст.2 82-ФЗ).