Как себя вести, если вам звонят из банка по поводу просроченного кредита?

Звонок поступил клиенту, не оформлявшему кредит: как общаться с сотрудником банка?

Ввиду технических ошибок в системе банка или действий мошенников задолженность по кредиту может начисляться по счёту гражданина, не оформлявшего банковский продукт. В этом случае клиенту следует:

1. Уточнить наименование банка и адрес офиса, в котором оформлялся кредит. Мошенники могли украсть паспортные данные клиента для получения заёмных средств, поэтому при беседе с сотрудником банка следует уточнить дату одобрения кредита и адрес офиса, в котором был подписан договор. Например, клиент проживает в Москве, однако чужой кредит был оформлен в Красноярске, поэтому налицо действия мошенников.
2. Уточнить паспортные и контактные данные предполагаемого заёмщика. В ряде случаев ошибочный звонок может быть вызван полным совпадением паспортных данных клиента и заёмщика, поэтому целесообразно запросить в банке дату рождения, адрес регистрации, семейное положение предполагаемого неплательщика. Если оператор обнаружит различие, в базе данных банка проведут корректировку записей и звонки прекратятся.
3. Подать заявление в полицию по факту кражи персональных данных. Если на этапе беседы с сотрудником банка выяснился факт кражи личных данных клиента, следует оперативно подать заявление в полицию. Параллельно клиенту следует обратиться в банк с письменной претензией, чтобы избежать дальнейших звонков и начисления штрафов за просрочку платежа.
4. Ожидать аннулирования кредитного договора. Клиенту, ставшему жертвой мошенников, целесообразно проконсультироваться с юристом и сотрудником полиции для понимания дальнейших действий. Обычно после подачи заявления банк и полиция проводят независимые расследования, затем кредитный договор аннулируется.

Банковские организации идут навстречу клиентам, предоставляющим письменные заявления, претензии и документы, подтверждающие факт мошенничества. Если гражданину звонят по поводу кредита, оформленного мошенниками, следует разъяснить ситуацию сотруднику банка, затем обратиться в полицию и подать претензию в банк.

Звонок службы взыскания поступил должнику по кредиту: как вести себя с сотрудником банка?

На практике большинство звонков из банка поступает клиентам, допустившим первые просрочки в ходе погашения кредита. Первая беседа с работником банка определяет дальнейшую стратегию взыскания долга, поэтому клиенту следует соблюдать ряд правил:

1. Не избегать беседы с работником банка. Во время первого звонка клиенту специалисты службы взыскания стремятся выяснить причину просрочки и предложить клиенту возможные решения, поэтому целесообразно открыто общаться и отвечать на звонки. Игнорирование сообщений и звонков приведёт к передаче долга коллекторским агентствам.
2. Подробно изложить реальные причины просрочки платежей. Многие должники во время первой беседы с сотрудником службы взыскания уклончиво отвечают на вопросы о причинах просрочки и пытаются быстрее завершить разговор. Однако, целесообразно подробно описать факты, вынудившие клиента задержать платёж, чтобы сотрудник банка предложил приемлемое решение. Например, заёмщик лишился работы и не сможет вносить платежи в течение двух месяцев, поэтому банк предлагает клиенту «кредитные каникулы».
3. Назвать предполагаемую дату внесения очередного платежа. Если просрочка вызвана временными финансовыми проблемами, следует сообщить специалисту банка примерную дату внесения платежа. Если клиент лишился платёжеспособности на долгое время (например, ввиду тяжёлой болезни), следует обсудить с кредитным специалистом возможность реструктуризации долга или закрытия договора с помощью продажи залогового имущества.
4. Придерживаться фактов и положений договора. Во время беседы с работником банка не рекомендуется углубляться в эмоциональные описания, разумнее приводить конкретные факты, цифры и сроки внесения платежей. Например, клиента понизили в должности, поэтому зарплата снизилась на 25% и заёмщик нуждается в уменьшении ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредитования.
5. Задавать уточняющие вопросы. Цель сотрудников службы взыскания банка, работающих с небольшими просрочками, состоит в достижении договорённости с должником. Клиент может уточнить сумму штрафов за просрочку, возможность получения реструктуризации, «кредитных каникул», порядок подачи заявления на подобные льготные программы. Если просрочка возникла из-за недопонимания каких-либо требований кредитного договора, следует проконсультироваться со специалистом службы взыскания.

В целом, готовность неплательщика кредита вести открытый диалог с банком свидетельствует о добросовестности заёмщика. Таким клиентам проще получить отсрочку платежей, урегулировать задолженность в досудебном порядке, договориться о снижении процентной ставки ввиду тяжёлых жизненных обстоятельств. С другой стороны, нежелание клиента общаться с банком свидетельствует о неблагонадёжности заёмщика, подобные договоры признаются «плохими долгами» и передаются сторонним коллекторским агентствам.

Сотрудник отдела взыскания не может проверить истинных причин просрочек платежей, но каждая договорённость с клиентом фиксируется в его личном кредитном деле. Например, заёмщик ответил на первый звонок и обещал заплатить через 12 дней, однако даже спустя две недели деньги на счёт не поступили. Подобные случаи снижают доверие банка к заёмщику и провоцируют скорейшую передачу кредитного дела сторонним коллекторским агентствам.

Почему банк звонит постоянно?

Это психологическая мера воздействия на должника. Ему постоянно звонят из банка, задают одинаковые вопросы. Должника раздражают эти звонки, и он готов сделать все возможное, чтобы они наконец прекратились. Так что, такая мера способствует более быстрому процессу взыскания.

Вполне возможно, что вы буквально вчера говорили с представителем банка и сказали ему, что закроете долг в полной мере через неделю, но сегодня с утра вам снова звонят. И снова звучат вопросы о том, когда вы вернете деньги.

Такая практика диалога с должником встречается во многих банках. Вам будут звонить, пока долг не окажется закрытым. Кроме того, ежедневные звонки носят информационный характер. Должнику сообщают размер долга на текущий день, так как пени ежедневно увеличивают размер долга.

Скандалить и кричать бесполезно. Вам звонят из места, похожего на колл-центр. Программа выдает звонки операторам в автоматическом режиме. Поэтому вы ежедневно можете общаться с разными людьми.

Имеет ли право банк звонить по задолженности

Банк имеет на это право.

Ночью и рано утром звонить запрещено, и, как правило, этот запрет выполняется. Большинство банков работают в соответствие с законодательством и не хотят проблем.

Ночные и многократные звонки исходят обычно от коллекторов. Если звонят в неурочное время, то нужно выяснить фамилию, имя собеседника и название организации, где он работает. И работник банка, и коллектор обязаны сообщить данную информацию. Тогда следует заявить в прокуратуру, что вы столкнулись с нарушением закона – с телефонными разговорами о задолженности в то время, когда звонить нельзя.

• Что будет, если просто не брать трубку? Почему-то большинство думают, что это выход из ситуации. Не взял трубку, когда звонят из банка по задолженности, – нет неприятного разговора. Не нужно оправдываться, что-то обещать, переживать. Бывают случаи, когда действительно нечего сообщить в банк о сроках выплаты долга. Заемщик и сам не знает, как все сложится. Не ответить – это лишь кажущийся простым выход. На самом деле такой вариант решения проблемы не самый лучший. Если должник не берет трубку, то потом звонят тем, чьи телефоны указаны в анкете на кредит – родным, друзьям и далее по списку.
• Зачем банк звонит вашим близким? Такие звонки преследуют цель воздействовать на должника через близких ему людей. Это один из самых действенных методов. Допустим, контактное лицо в анкете – сестра. Менеджер не дозвонился заемщику, звонит ей. Сестра после этого не самого приятного разговора набирает брата с целью выяснить, все ли у него в порядке, когда он планирует выплатить задолженность. Он ей что-то обещает, но делать не спешит, а банк продолжает звонить сестре. Ей это тоже надоедает, она торопит брата с решением проблемы, давит на него. Получается двойной прессинг: с одной стороны давит банк, с другой – близкий человек. Мера действенная, процесс выплаты долга ускоряется.Плюс к этому, звонок контактному лицу – это хороший способ разыскать заемщика, который специально не берет трубку. По закону банк имеет право на связь с близкими.
• Если банк звонит на работу. Один из методов борьбы с задолженностью – звонки на место работы. Разговор с начальством о невыплаченных займах вряд ли вызовет приятные эмоции у провинившегося сотрудника.Однако место работы – это конфиденциальная информация, разглашать которую неправомерно. Банки, как мы уже говорили выше, ведут деятельность законно и не будут рисковать репутацией. Поэтому на работу звонят, скорее всего, коллекторы. А это уже прямой повод обратиться за разбирательством в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Передача долга коллекторам

Достаточно часто финансовые организации переуступают коллекторским агентствам право взыскания долгов по кредитам. Это делается путём заключения агентских договоров. Поэтому, если банк перестал звонить по задолженности, возможно, он просто передал или собирается передать её коллекторам. В таком случае через какое-то время вам начнут звонить уже сотрудники коллекторского агентства, а они, как известно, зачастую не ограничиваются напоминанием о сумме долга и требованием погасить его, а прибегают ещё и к всевозможным угрозам и запугиванию заёмщиков.

Важно! Если банк передал вашу задолженность коллекторам, те звонили в течение некоторого времени, а затем прекратили телефонные атаки, это может указывать на то, что срок действия агентского договора истёк. Но не расслабляйтесь, скорее всего, банк продлит договор или передаст долг другому агентству, и тогда звонки возобновятся

Можно ли отказаться от звонков, СМС и личных встреч

Что делать, если звонят из банка по кредиту, а кредит платить нечем? В таком случае, лучше договориться с банком о реструктуризации задолженности или о предоставлении “кредитных каникул”.

Способом избавления от назойливых звонков и СМС сможет стать право, предоставленное п. 2 ч. 1 ст. 8 Закона, а именно право должника отказаться от взаимодействия с банком.

В таком случае, банк или иное лицо, действующее в его интересах, уже не будут вправе посылать звонки, СМС или организовывать личные встречи. Тем не менее, письма по почте посылать они все же смогут.

Советы по способам направления уведомления – отправить можно:

• через нотариуса;
• личный визит в банк и вручение уведомления должностному лицу под расписку;
• отправка заказного письма.

Обращаем внимание, что взаимодействие с должником восстановится сроком на 2 месяца после вступления в юридическую силу вердикта суда о взыскании задолженности (ч. 8 ст

8 Закона).

Помимо отказа от взаимодействия, можно направить уведомление о взаимодействии только через своего адвоката (ч. 4 ст. 8 Закона) – в целях, чтобы банк и коллекторы не беспокоили коллег по работе и членов семьи должника.

Итак, звонки из банка должны поступать с определенной в Законе периодичностью. Ночью звонить и писать СМС запрещено, равно, как и применять физическую силу с целью “выбивания долгов”. Наилучший вариант действий в данной ситуации – договориться с банком о реструктуризации долгов.

Прочтите также: В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Причины звонков по чужим кредитам

Причины звонков коллекторов по чужим долгам могут быть разными. Ниже можно ознакомиться с рекомендациями, как вести себя в наиболее распространенных ситуациях.

Коллекторы звонят, если вы – родственник или супруг должника

Даже являясь родственником должника, гражданин не обязан платить его долги. В таком случае следует направить коллекторскому агентству письмо с требованием прекратить телефонные звонки. Необходимость в прямом контакте с взыскателями в данном случае отсутствует.

Внимание! Исключением являются ситуации, когда был подписан договор поручительства, или гражданин является созаемщиком по кредиту.

Если гражданин является супругом должника, и кредит оформлялся в браке, банк вправе потребовать от него уплаты задолженности, если сам заемщик не принимает мер по погашению своих обязательств. В таком случае необходимо:

1. Уточнить у кредитора размер задолженности.
2. Принять меры по погашению долга.

Вы наследник должника

При вступлении в права наследования гражданин получает права на владение имуществом умершего. Кроме того, к нему переходят и обязанности по погашению всех существующих долгов наследодателя. В таком случае нужно:

1. Запросить у кредитора данные о размере задолженности.
2. Погасить невыплаченные обязательства наследодателя.

Внимание! Если гражданин еще не вступил в права наследования, все требования коллекторов по уплате долгов, направленные в его адрес, являются незаконными.

Вас указали как контактное лицо и в кредитном договоре есть об этом запись

Лица, указанные заемщиком в кредитном договоре в качестве контактного лица, являются его представителями. В таком случае коллекторы вправе позвонить по указанному номеру телефона с просьбой повлиять на заемщика с целью погашения им задолженности. Требовать у абонента уплаты чужих долгов они не имеют права.

Чтобы коллекторы удалили номер телефона из базы данных, необходимо подать им письменное заявление соответствующего содержания.

Коллекторы звонят вам, если вы — поручитель или созаемщик

Звонки коллекторов гражданам, которые выступают в качестве поручителей или созаемщиков по кредиту, являются законными и обоснованными. В соответствии со ст.363 ГК РФ на поручителей возлагается ответственность по долгам заемщика. Ст.323 ГК РФ гласит, что поручитель обязан погасить задолженность, если заемщик на выполняет свои финансовые обязательства перед кредитором самостоятельно.

Внимание! Поручитель имеет право отказаться от взаимодействия с коллекторами, предложив им решить спор в судебном порядке.

Звонят, когда вы посторонний человек и не имеете никакого отношения к долгу

Звонки от коллекторов гражданам, не имеющим никакого отношения к задолженности, возможны по двум причинам:

• ошибка в базе данных коллекторского агентства;
• мошеннические действия со стороны лиц, представляющихся коллекторами.

Коллекторы звонят по несуществующему долгу (ошибочные данные) или при мошенничестве

Если коллекторы звонят человеку, не имеющему никакого отношения к долгу, по причине ошибки в базе данных, можно предпринять следующие меры:

1. Запросить в банке справку об отсутствии задолженности.
2. Предоставить справку коллекторскому агентству.

Если от имени коллекторов звонят мошенники, рекомендуется обратиться с жалобой в прокуратуру или подать заявление в полицию.

Что именно говорить сотруднику банка?

Главное, не паникуйте и не бойтесь. Вы ничего не нарушили, а лишь не можете своевременно расплатиться по долгу. Сохраняйте хладнокровие, не поддавайтесь эмоциям. Еще одним важным моментом является то, что не надо искать для себя никаких оправданий, пытаться вызвать сочувствие и сострадание. Отвечайте по делу и только тогда, когда считаете вопрос уместным и правомерным. Говорите, что на данный момент из-за финансовых трудностей не можете своевременно внести платеж, сделаете это, когда ситуация улучшится.

Если банковский работник начинает настаивать на какой-то конкретной дате погашения, то есть хочет, чтобы вы назвали этот день, не делайте этого. Вам просто нужно сказать, что такой информацией на данный момент не располагаете. Некоторые сотрудники вообще начинают предлагать должникам занять где-нибудь денег или взять другой кредит, чтобы расплатиться по текущему. Делать этого не стоит. У вас образуется новый долг, который придется возвращать на следующий месяц, а потянете ли вы такую ношу неизвестно. Лучше иметь одну задолженность, нежели брать новую, оказываясь в еще худшей ситуации.

Сотрудник банка продолжает настаивать на своем и не перестает морально давить? Спокойным голосом прощайтесь и кладите трубку. Чтобы не расстраиваться и не нервничать, отключайте на некоторое время телефон. Эти действия не противоречат закону.

Имеет ли право банк звонить должнику

Да, это его полное право. Конечно, закон накладывает ограничения по времени звонков. Должнику не могут звонить по ночам или ранним утром. Обычно этого и не происходит, потому что банки в своем большинстве ведут деятельность полностью законно.

Если же вам звонят по ночам или по сто раз на дню, то, скорее всего, вы имеет дело с коллекторами. Эти факты являются нарушением законных норм, поэтому вы можете обратиться в прокуратуру. Только изначально попросите звонящего представиться и указать, какое юридическое лицо он предоставляет. Коллекторы или сотрудники банка обязаны предоставить эту информацию.

Как себя вести, если вам звонят из банка по поводу просроченного кредита?

Поэтому вы ежедневно можете общаться с разными людьми. Да, это его полное право. Конечно, закон накладывает ограничения по времени звонков.

Должнику не могут звонить по ночам или ранним утром. Обычно этого и не происходит, потому что банки в своем большинстве ведут деятельность полностью законно. Если же вам звонят по ночам или по сто раз на дню, то, скорее всего, вы имеет дело с коллекторами.

Эти факты являются нарушением законных норм, поэтому вы можете обратиться в прокуратуру.

Только изначально попросите звонящего представиться и указать, какое юридическое лицо он предоставляет. Коллекторы или сотрудники банка обязаны предоставить эту информацию.

Такое решение принимают многие должники.

Что делать, если за вами действительно числится долг?

Здесь возможны две ситуации:

1. Очередной платеж по какой-то причине не прошел.
2. Вы сознательно допустили просрочку, в том числе по причине того, что неспособны далее платить по кредиту.

В первом случае рекомендуется:

• сразу же в телефонном разговоре с сотрудником банка сообщить о том, что платеж вами был сделан такого-то числа, и попросить разобраться, почему он не прошел;
• подготовить и направить в банк заявление с указанием, когда именно, на какой счет и в каком размере был произведен платеж, приложить копию соответствующего платежного документа и попросить разобраться в ситуации, сняв по результатам проверки все претензии к вам.

Вторая ситуация – сложнее. По сути, она означает, что необходимо быстрее решать свои финансовые проблемы. Здесь рекомендуется либо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга, в том числе в виде кредитных каникул, либо оперативно изыскать возможность погасить просроченные платежи, либо ждать судебного разбирательства и там уже решать все вопросы.

На все ваши вопросы ответит наш дежурный .

Временное затишье

Чего ждать, если звонки банка по поводу задолженности прекратились? Это может быть лишь краткосрочной передышкой. Каждый новый должник находится у сотрудников кредитного учреждения на серьёзном контроле, некоторое время им интенсивно и детально занимаются

Затем работникам поступают досье на новых неплатёжеспособных заёмщиков, и они уделяют внимание новым делам, а досье, по которым уже проводилась работа, откладывают. Но не стоит радоваться – по прошествии определённого срока к вашему долгу обязательно вернутся

Важно! Банк может оставить должника на некоторое время в покое, если звонки не приносят никакого эффекта и очевидно, что у заёмщика отсутствует возможность погасить задолженность. В таком случае не имеет смысла тратить время на ежедневные телефонные беседы

Однако не надо думать, что про вас забыли – вскоре банк снова даст знать о себе.

Имеет ли право банк звонить должнику

Да, это его полное право. Конечно, закон накладывает ограничения по времени звонков. Должнику не могут звонить по ночам или ранним утром. Обычно этого и не происходит, потому что банки в своем большинстве ведут деятельность полностью законно.

Если же вам звонят по ночам или по сто раз на дню, то, скорее всего, вы имеет дело с коллекторами. Эти факты являются нарушением законных норм, поэтому вы можете обратиться в прокуратуру. Только изначально попросите звонящего представиться и указать, какое юридическое лицо он предоставляет. Коллекторы или сотрудники банка обязаны предоставить эту информацию.

Почему банк звонит постоянно

Настойчивые звонки нормального человека раздражают. Работники банка специально создают психологический дискомфорт: звонят по задолженности, отвлекают от дел, призывают к искреннему диалогу, задают одни и те же вопросы по кругу. Должник утрачивает чувство безопасности, его тяготит ощущение непредсказуемости, несвободы, напряженности.

Как часто могут звонить банки по задолженности? Это распространенная тактика: звонят до тех пор, пока не увидят деньги на счете. Параллельно проводится информирование о сумме задолженности на сегодняшний день с учетом пени.

Бывают и на первый взгляд абсурдные ситуации. Клиент вчера пообещал в телефонном разговоре выплатить все в течение недели. А сегодня утром ему опять звонят из банка по задолженности с тем же вопросом.

Это психологическая мера воздействия на должника. Ему постоянно звонят из банка, задают одинаковые вопросы. Должника раздражают эти звонки, и он готов сделать все возможное, чтобы они наконец прекратились. Так что, такая мера способствует более быстрому процессу взыскания.

Вполне возможно, что вы буквально вчера говорили с представителем банка и сказали ему, что закроете долг в полной мере через неделю, но сегодня с утра вам снова звонят. И снова звучат вопросы о том, когда вы вернете деньги.

Такая практика диалога с должником встречается во многих банках. Вам будут звонить, пока долг не окажется закрытым. Кроме того, ежедневные звонки носят информационный характер. Должнику сообщают размер долга на текущий день, так как пени ежедневно увеличивают размер долга.

Скандалить и кричать бесполезно. Вам звонят из места, похожего на колл-центр. Программа выдает звонки операторам в автоматическом режиме. Поэтому вы ежедневно можете общаться с разными людьми.

Проверяем информацию

Эффективность защиты персональных данных россиян вызывает ожесточенную критику. Сведения о заемщиках нередко попадают к мошенникам. Преступники могут писать письма с требованиями о погашении несуществующих долгов, направлять жертве СМС-сообщения о просрочке или звонить по телефону. Именно поэтому советы юриста всегда начинаются с правил безопасности.

Выявить обман можно следующими методами:

Обратите внимание на телефон собеседника. Для связи с клиентами банки используют единый номер
Если у вас появились сомнения, следует перезвонить в сервисный центр финансовой организации.

Исключите передачу данных. Обслуживающий банк уже располагает информацией о номере вашей карты, лицевого счета, размере кредита и периодичности платежей. Сотрудники обращаются к вам по имени и отчеству, осведомлены обо всех транзакциях. Если собеседник просит назвать какие-то реквизиты или поделиться дополнительной информацией, скорее всего, это мошенник.

Не допускайте давления. Просрочка по кредиту не дает сотрудникам банка прав на угрозы. Представители кредитора сообщают о нарушении, указывают на размер платежа, предупреждают о начислении неустойки. Диалог ведется максимально вежливо. Переход на личности или обещания скорого визита коллекторов – признак мошенничества.

Проверяйте платежные реквизиты. После телефонного разговора злоумышленники предлагают перечислить деньги. Для этого жертве высылают СМС-сообщение со ссылкой на электронную квитанцию. Если просрочка действительно имела место, платить необходимо по реквизитам кредитного договора. Средства всегда можно перевести через онлайн-кабинет на сайте обслуживающей финансовой организации или внести через расчетно-кассовый центр

Пользоваться мобильными приложениями необходимо с предельной осторожностью.

Вам будет интересно прочитать

Нечем платить кредит: что делать?