Потребительский кредит для пенсионеров

Кредит для пенсионеров под залог

Если у заемщика есть какое-то имущество, то оформить любой займ намного проще. При этом банк все равно может потребовать поручительство физического лица. Если имущество находится в долевой собственности нескольких владельцев, то согласие других собственников потребуется обязательно. Заложить банку можно недвижимость или автомобиль.

Под залог недвижимости

Требования к недвижимости, передаваемой в залог, у всех банков плюс-минус одинаковые. Во-первых объект не должен быть аварийным, во-вторых не должно быть других залогов и/или обременений, в-третьих недвижимость должна иметь все необходимые коммуникации (электричество, вода, канализация и пр.). Если залоговый объект – квартира, то должны отсутствовать незаконные перепланировки.

Где выгодно брать?

Восточный банк одобрит до 3 000 000 руб. под 8,9% годовых, но потребует обязательного страхования залогового имущества в течение 10 дней. 

В Сбербанке можно взять от 500 тыс. руб., но не более 60% от оценочной стоимости недвижимости. Если брать в “Сбере” кредит под залог без подтверждения дохода, то вернуть его потребуется до исполнения 65 лет заемщику.

Совкомбанк даст от 200 тыс. до 30 млн руб. под 11,99% годовых.

Под залог авто

При оформления договора на залог автомобиля можно получить в долг в среднем до 70-90% от его оценочной стоимости. Требования к заемщику и транспортному средству у банков разные.

Совкомбанк выдает под залог авто от 150 000 до 1 000 000 руб. под ставку от 16,9%. Несмотря на залог автомобиля, заемщик должен быть официально трудоустроен. Заложить авто можно, если оно не старше 19 лет (включительно), технически исправно и не участвует в программе автокредитования.

В Восточном банке под залог возьмут иномарку не старше 10 лет, а отечественная машина и вовсе должна быть свежая – до трех лет. Возраст заемщика – до 76 лет, минимальная ставка – 19% годовых. 

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Совкомбанк кредит наличными для пенсионеров 12 процентов

Безусловный лидер нашего рейтинга. Изначально своей целевой аудиторией выбрал взрослое поколение, для них действуют специальные кредитные программы. Также преимуществом будет и то, что в данном банке можно получить кредит без справок и поручителей если сумма не превышает 300 тыс. рублей. А если вам нужны 40 000 и менее, то достаточно будет только паспорта.

• Сумма кредита 5 000 до 300 000 руб.
• Процентная ставка – от 12% годовых.
• Срок — от 5 месяцев до 5 лет.

Кредит для пенсионера

В банке Ренессанс Кредит можно получить кредит всего по двум документам.

• Сумма кредита 30 000 до 700 000 руб.
• Процентная ставка – от 11,3 до 24,7% годовых.
• Срок — от 5 месяцев до 5 лет.

Кредиты пенсионерам

Банк Восточный экспресс, также довольно охотно выдает кредиты для людей в возрасте.

• Сумма кредита 25 000 до 500 000 руб.
• Процентная ставка – от 11,5.
• Срок — от 13 месяцев до 20 лет.

Кредит наличными пенсионерам

Если вы живете в уральском федеральном округе, то у вас есть возможность подать заявку на кредит в Вуз Банк. Хотя данный банк и занял последнее место в нашем рейтинге, из-за высокой процентной ставки, у данного банка есть большой плюс, он выдает кредиты на срок 7 лет. Т.е. если Вам очень нужна большая сумма, но нет возможности гасить ее быстро, то мы рекомендуем рассмотреть данный вариант.

• Сумма кредита 5 000 до 300 000 руб. — ставка от 17% до 27% годовых.
• Сумма кредиты от 300 001 до 600 000 руб. — ставка 23,3% годовых.
• Срок — от 3 до 7 лет.

Какие документы нужны пенсионеру, для получения кредит?

Стандартный пакет состоит всего из двух документов — это пенсионное удостоверение и паспорт. Но в вам также нужно быть готовым предоставить СНИЛС и в очень редких случаев справку из Пенсионного Фонда России о размере пенсии, за несколько последних месяцев.

Какой максимальный возраст, при котором можно получить кредит наличными?

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на невыгодных условиях ~ 1% в день. Если другого варианта, кроме как обращения в МФО у Вас нет, то воспользуйтесь теми, которые дают первый заем без процентов.

Какая максимальная сумма?

На этот вопрос сложно ответить, ведь прежде чем выдать деньги, банк учитывает целый ряд факторов, но главных три — ваша текущая платежеспособность (наличие источника дохода и  состояние здоровья), перечень документов, которые вы готовы предоставить в банк, и уровень обеспечения кредита. Поясняем:

1. Если вы не работаете и не дай бог имеете серьезные проблемы со здоровьем — едва ли можно рассчитывать на сумму более 50 т.р. (в этом случае вообще лучше обратиться за займами для пенсионеров)
2. Если это займ только по паспорту (без справок и поручителей) — разумно рассчитывать не более чем на 300 т.р.
3. Если это кредит под залог имущества или ПТС (особенно если у вас иномарка), ситуация будет уже совсем другой – деньги дадут по гораздо более выгодным условиям: процент ниже, сумма выше.

Как взять кредит пенсионеру — 5 простых шагов

Алгоритм оформления кредита пенсионеру ничем не отличается от порядка для других категорий заёмщиков.

Он прост и не должен вызвать трудностей и у заёмщиков-пенсионеров, особенно если заранее изучить нужные шаги.

Шаг 1. Выбор банка

Самый удобный и быстрый порядок выбора финучреждения — поиск через интернет. Если сам заёмщик в силу возраста или по иным причинам не дружит с всемирной паутиной, ему наверняка помогут более продвинутые родственники или знакомые.

Шаг 2. Подача заявления

Удобно сформировать заявку через интернет. В этом случае предварительное решение будет максимально быстрым — иногда даже в течение нескольких минут.

Если заёмщику удобнее подать заявку в офисе кредитной организации, это возможно лишь при наличии в вашем городе отделения отобранного кредитора.

Шаг 3. Предоставление документов

Получив предварительное одобрение заявки, следует собрать пакет документов по списку банка. Для неработающих пенсионеров он, как правило, минимален и зависит от вида кредита.

Если пенсионер работающий, то перечень документов стандартный, как и для других заёмщиков этого банка.

Шаг 4. Подписание договора

Документы проверены. Приступайте к подписанию договора. Перед этим внимательно ознакомьтесь с каждым его пунктом.

Читайте договор внимательно, а непонятные моменты обязательно уточняйте у специалиста

Обращайте внимание на такие его разделы, как:

• ставка;
• сумма;
• срок кредита;
• возможность досрочного погашения;
• штрафные санкции.

Есть непонятные моменты по тексту, просите разъяснения от кредитного специалиста.

Шаг 5. Получение средств

Способ получения зависит от вида кредита. Выплату производят как наличными, так и безналичным способом (на карту или счёт).

В каком банке можно выгоднее всего взять кредит пенсионеру

Все просто: в том, который предложит максимально выгодные условия

Важно помнить, что честность и корректность предоставляемых данных при заполнении заявки – обязательны, ведь банк будет делать запрос в Пенсионный Фонд России о размере пенсии, добывать информацию о наличии прочих доходов в налоговой службе, у работодателя, если пенсионер трудящийся

Советы для пенсионеров, ищущих по-настоящему выгодные кредиты:

1. Анализируйте. Сравнивайте. Выбирайте лучшее.
2. Избегайте дорогих займов, а в случае реальной необходимости отдавайте предпочтение именно банковским кредитам.
3. Отказывайтесь от дорогих страховок и лишних опций. Получив какое-либо предложение, взвесьте все «за» и «против»: может оказаться, что застрахованный кредит будет намного дороже, чем незастрахованный. И наоборот.

Требования банков для неработающих пенсионеров

Не секрет, что кредитные организации более охотно кредитуют работающих пенсионеров. Предполагая, что платежеспособность таких клиентов выше, а значит, велика вероятность, что пенсионер не будет допускать просрочек, и вернет сумму займа в установленный срок, и в полном объеме.

Однако, как показывает практика, именно пенсионеры, в том числе и неработающие, более ответственно относятся к вопросам о долгах. Получая деньги, первое, что они делают – это возвращают одолженные ранее суммы. Кроме того, на каждого такого клиента в среднем приходится по одному открытому вкладу. Старшее поколение открывает депозиты неслучайно. Каждый из них прошел сложную и долгую жизнь, которая научила их экономить и откладывать средства на «черный» день. Более того, пенсионеры умудряются не только прожить на свою пенсию, но и стремятся каждый месяц пополнить свой вклад.

По этой причине в последнее время, многие банки стали специализироваться именно на пенсионных программах. На сегодняшний день встречается огромное количество рекламы, уговаривающей пенсионера переступить порог того или иного банка.

Но какими бы заманчивыми не являлись предложения, есть ряд требований, которым клиент должен соответствовать. К таковым относятся:

1. Наличие гражданства РФ;
2. Должна быть прописка на территории РФ;
3. Среди требований многих банков значится и то, что пенсионер в обязательном порядке должен получать пенсию на карту того банка, в который он обратился с вопросом кредитования. Либо банк может снизить процентную ставку по кредиту при условии, что пенсионер согласится перевести к ним пенсию;
4. Естественно, нельзя не сказать о наличие документов таких как: паспорт, карточка снилс, ИНН. В некоторых случаях банк может запросить справку с пенсионного фонда, либо пенсионное удостоверение;
5. Если пенсионеру понадобилась большая сумма кредита, то банк вправе потребовать залог, поручителей либо созаемщиков;
6. Еще одним не менее главным требованием является возраст заемщика. Какого-то стандартного требования в этом вопросе нет. В каждом банке установлен свой возрастной порог.

Как видно из приведенного перечня, требования к пенсионерам мало чем отличаются от стандартной схемы. Единственное отличие заключается в том, что пенсионеру не потребуется собирать различные дополнительные справки.

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

«Восточный» – почти без отказа

Получить кредит в банке «Восточный» →

• Процентная ставка – от 9% годовых
• Сумма – от 25 000 до 3 000 000 рублей
• Срок – от 1 до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Почта Банк – без возрастных ограничений

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →

• Процентная ставка – от 9,9% годовых
• Сумма – от 20 000 до 4 000 000 рублей
• Срок – от 3 до 5 лет
• Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста. При своевременном погашении задолженности снижает ставку вплоть до 3,9%, но берет за это комиссию 2,2-7,9% от общей суммы кредита.

Совкомбанк – кредиты пенсионерам до 85 лет

Получить кредит в Совкомбанке →

• Процентная ставка – от 9,9% годовых
• Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
• Срок – от 1 до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Выдает всего 300 000 рублей, зато быстро, без поручителей и залогов.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение.

Тинькофф Банк – с доставкой на дом

Получить кредит в Тинькофф Банке →

• Процентная ставка – от 12% годовых
• Сумма – от 50 000 до 2 000 000 рублей
• Срок – от 1 до 3 лет
• Возраст на момент возврата – до 70 лет

«Тинькофф» считается модным банком для молодежи, но при этом он без проблем выдает кредиты клиентам в возрасте до 70 лет. Здесь не самые низкие ставки, зато совершенно точно максимальные шансы на одобрение заявки.

Как известно, Тинькофф Банк не имеет отделений, но это даже удобно – заявка подается через интернет, а деньги (на карточке) привозят прямо домой, вместе с кредитным договором.

Сбербанк – от 12,9% годовых

• Процентная ставка – от 12,9% годовых
• Сумма – от 15 000 до 5 000 000 рублей
• Срок – от 3 месяцев до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 70 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке или Почта Банке, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

Крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 70 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 65 лет. Поднять эту планку на 10 лет можно только в случае привлечения поручителя.

В чем заключается уникальность Почта Банка при выдаче кредита пенсионерам

Почта Банк является молодой, но перспективной коммерческой организацией. Он уникален тем, что не выдвигает пенсионерам ограничения по возрасту. Организация предоставляет кредит по 2 тарифам: «Базовому» и «Зарплатно-пенсионному». Последний предназначен тем, кто получает пенсию или з/п в данном учреждении. Занять по «Базовому» тарифу позволяется от 20000 до 1000000 руб. Погашать придется за 1—5 лет. Ставки варьируются в пределах 11,9—23,9% годовых.

«Зарплатный» тариф отличается максимальной суммой — до 1500000 рублей и процентными ставками, диапазон которых здесь равен 9,9—21,9% годовых. Также отличается размер комиссии за услугу от суммы к выдаче: по тарифам «Базовый» и «Активный» — 3,9%—6,9%, в тарифах «Зарплатный пенсионер» и «Пенсионный» — 1%.

Чтобы оформить один из них, обратитесь к сотруднику банка, предъявите паспорт, СНИЛС, пенсионное. Если вы работаете, нужно указать рабочий телефон, если — нет, тогда мобильный и любой другой контактный, например, сына либо дочери. В течение часа либо на следующий день должностное лицо уведомляет вас о решении. Наличные снимаются через банкомат.

Потребительские кредиты для пенсионеров на карту или счет в банке

Обычно в течение часа претенденту сообщается о принятом решении, отдельным организациям для рассмотрения заявления требуется 1-2 дня. Дождавшемуся предварительного одобрения кандидату остается явиться в офис с документами, подписать бумаги и получить нецелевой кредит пенсионерам с перечислением денег на карту или счёт.

Заемщик вправе по своему усмотрению распоряжаться предоставленной суммой без контроля финансистов. Получение банковской ссуды позволяет:

• своевременно решить важные задачи потребителя, а затем постепенно рассчитаться с кредитором необременительными регулярными платежами;
• оперативно приобрести денежные средства на неотложные нужды;
• взять деньги в долг под низкие проценты;
• уменьшить переплату при досрочном погашении займа.

Надежных клиентов, не допускающих просрочек, ожидают персональные предложения, предусматривающие льготные условия кредитования.

Как оплачивать кредит с пенсии: способы

Погашение кредита пенсионерам доступно с помощью следующих способов:

• внесение наличных денег в кассу учреждения;
• внесение денежных средств через банкоматы организации, выдавшей ссуду, а также через банкоматы и платёжные терминалы сторонних организаций;
• через Почту России;
• с помощью подключения услуги автоматического списания с пенсионных выплат при написании соответствующего заявления;
• через личный кабинет банка и т.д.

Перед тем, как выбирать способ оплаты, рекомендуется ознакомиться заранее с возможным перечнем комиссионных сборов, чтобы определить для себя наиболее выгодный вариант.

Оцените автора

Куда обратиться, если банки отказали

Нередки случаи, когда банки отказывают пенсионерам в кредитовании. Для этого существует несколько причин: низкий доход, наличие невыплаченных кредитов, преклонный возраст, отсутствие имущества, которое бы послужило залогом. В таком случае нужно поискать микрокредитные организации, дающие деньги взаймы пенсионерам.

В МФО получить займ не составит труда. Главное — внимательно заполнить анкету и отправить по интернету копию паспорта. Если все требования выполнены правильно, получить деньги на карточку или банковский счет можно в считаные минуты.

ГлавФинанс

Узнав, в какой компании оформляются кредиты пенсионерам, следует проверить лицензию МФО. Сотрудничество с официальными фирмами гарантирует защиту прав потребителей и максимально прозрачные условия кредитования. Если банк не дает заем, следует подать заявку в ГлавФинанс.

Здесь доступен лимит до 100 тысяч рублей, максимальный процент — 1,5%. МФО работает с клиентами, у которых плохая кредитная история. Поэтому получить деньги в долг могут соискатели, у которых имеются неоплаченные кредиты или судебные споры с кредиторами.

CreditPlus

Если неработающий пенсионер ищет, где одолжить денег, ему стоит обратиться в CreditPlus. Компания занимается как микрокредитованием, так и долгосрочными ссудами до 100 тысяч рублей. Оформить заявку можно по интернету или по телефону круглосуточно без перерыва и выходных.

В случае одобрения деньги приходят на карточку или банковский счет. Тратить время на посещение отделения МФО нет необходимости. CreditPlus — оптимальный вариант, когда банки не хотят выдавать кредит. Для постоянных клиентов компания разработала гибкую систему скидок, а также предлагает выгодный кешбэк до 5%.

Лига денег

Когда необходим срочный заем до 55 тысяч рублей, можно обратиться в организацию Лига денег. Это кредитор, дающий ссуды под небольшой процент. Зачастую ставка составляет 0,5% и доступна даже гражданам пенсионного возраста.

МФО выдает средства на любые нужды: срочные покупки, оплату коммунальных услуг, ремонт, лечение, отдых. Главное — соблюдать график внесения платежей и не допускать просрочек. В ином случае заемщика ожидают штрафные санкции и испорченная кредитная история.

FastMoney

Какая бы плохая кредитная история ни была у заемщика, она не помешает оформить микрокредит в компании FastMoney. Здесь доступно кредитование до 30 тысяч наличными на карту или банковский счет. Отправить заявку можно онлайн в считаные минуты.

Из главных требований к заемщику: паспорт, наличие постоянного места прописки и гражданство РФ. Никаких справок о доходах или других бумаг предоставлять не нужно. МФО имеет высокий процент одобренных заявок, среди приоритетов — давать кредиты студентам и пенсионерам. Поэтому шансы на оформление ссуды в FastMoney очень высокие.

Турбозайм

Фирмы, кредитующие пенсионеров, рассчитывают на своевременное погашение долга

Поэтому важно вовремя вносить платежи, не допуская просрочек. Чтобы оформить выгодный кредит, стоит обратиться в Турбозайм

Для новичков максимально доступный лимит составляет 10 тысяч рублей. При повторном обращении сумма кредитного транша увеличивается.

Условия данного предприятия доступны даже для клиентов с небольшой пенсией. Можно выбрать оптимальные сроки погашения ссуды, обеспечивающие минимальную кредитную нагрузку. Оформление заявки осуществляется за 5-10 минут, средства поступают по указанным реквизитам моментально. Когда деньги нужны здесь и сейчас, Турбозайм окажет быструю финансовую помощь.

Сравнительная таблица лучших микрофинансовых организаций

МФО, выдающие займы гражданам пенсионного возраста, выдвигают лояльные требования к своим клиентам. Чтобы получить средства, нужно оставить заявку на сайте и получить подтверждение в виде смс-сообщения. Это максимально удобно для тех соискателей, которых утомляют длинные очереди и часы ожидания в банках.

Главным условием для заемщиков является своевременный возврат выдаваемых денег. В случае невыполнения долговых обязательств клиенту будет назначен штраф и начислена пеня за каждый день просрочки.

Что делать пенсионеру, если ему отказали в кредите?

Кредиторы не объясняют причину отклонения заявки на микрозайм пенсионерам, но причиной отказа может стать наличие долгов или действующих кредитов в других компаниях, ошибки и недостоверные данные в анкете.

Если пришел негативный ответ, а вам необходимо срочно одолжить деньги, можно:

• отправить заявки в другие сервисы;
• попросить меньшую сумму;
• рассчитаться с долгами в других МФК;
• пройти регистрацию на сайте через портал Госуслуг;
• предоставить дополнительные документы или залог;
• использовать программу по улучшению кредитной истории.

На портале каждой МФО указан срок, после которого можно повторно подавать заявку на займ в случае отказа. Зачастую следующий запрос можно отправлять через 30 дней после отклонения предыдущего.

Если вы ищете, где взять выгодный займ, изучите предложения от надежных МФО в . Вы сможете получить деньги в долг под небольшой процент, независимо от того, сколько вам лет и какой у вас размер пенсии. МФК принимают заявки без проверок, и одобряют займы в большинстве случаев. Новые клиенты получают первый микрокредит под 0%, а постоянные заемщики пользуются программой лояльности.