Типы банковских карт

Виды защиты банковских карт: чип и магнитная полоса

Современный банковский продукт, не важно, будет ли это «Виза» или «МастерКард», должны быть с магнитной полосой, где содержится информация о держателе карты, а также закодированные данные о карт-счете. Однако по той причине, что данные на карточке защищены недостаточно, есть вероятность того, что злоумышленники прочитают информацию или скопируют карту, подделав настоящую

Бывают случаи, когда карточка выходит из строя из-за пагубного воздействия электромагнитного излучения.

Настоящим рывком в защите данных стало то, что в карточку добавили микропроцессорный чип. Это усовершенствование также позволило улучшить проведение онлайн-платежей.

Выглядит карта с чипом точно так же, как и стандартная: у нее есть магнитная полоса, но, кроме этого, еще и дополнительный чип. Карта проста в использовании, ведь работает она, как и обычная.

Кредитные организации по всему миру выпускают карты, оснащенные как магнитной полосой, так и чипом. Объясняется это тем, что сегодня создать инфраструктуру, в которой можно будет использовать только чиповые карты, практически невозможно. Предугадать, произойдет ли полный переход на карты с чипом, на сегодняшний день сложно.

Какими достоинствами обладает чиповая карта

Чиповые карты не бывают поддельными, поскольку они превосходно защищены. Чип гарантирует полную защиту данных от взлома. Кроме того, электромагнитное излучение практически не воздействует на такие карты. Снять наличку, как и провести платеж, вы сможете привычным для вас способом, процедура займет пару секунд. Чтобы идентифицировать держателя карты, традиционно используется PIN-код. Благодаря этому работникам магазинов больше не потребуется подпись для совершения платежей по карте.

У карты с чипом есть стандарт EMV, расплачиваться ей можно в любой точке мира, а это особенно удобно для тех, кто много путешествует.

Специфика использования карты с чипом

Когда вы используете карточку, не важно, есть у нее микропроцессор или нет, данные поступают в банковскую организацию. В случае, когда банк ограничивает возможное количество операций в 24 часа (либо устанавливается лимит на сумму), то это ограничение сохранится не зависимо от того, какой тип у банковской карты

Исключения составляют те случаи, в которых кредитная организация допускает специальные условия для карточки с чипом. Иные характеристики чиповой карты, к примеру снятие комиссии и тому подобное, не отличаются.

Держатель карточки с чипом может быть спокоен: любая торговая точка примет его карточку. Ведь чиповая карта имеет кроме чипа еще и магнитную полоску. А значит, продавец (банкомат) сами выберут, как лучше провести расчет.

Отличительная особенность чип-карты — необходимо при расчете вбивать PIN-код, чтобы повысить уровень безопасности во время использования карты. Другие принципы использования карточки точно такие же, как и у стандартной карты с магнитной полоской.

Происхождение и дальнейшая история развития

Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.

До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.

Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание. Безналичные деньги тогда представляли собой чеки и чековые книжки

Современному пользователю пластиковой карты понятны все негативные стороны использования чековой книжки:

Безналичные деньги тогда представляли собой чеки и чековые книжки. Современному пользователю пластиковой карты понятны все негативные стороны использования чековой книжки:

– возможность подделки;

– долгое оформление каждой операции;

– всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.

Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.

Сперва банковские карты выглядели как обычный кусочек картона, на котором указывалась нужная информация.

Постепенно они совершенствовались, повышался уровень защиты.

В том виде, в котором все привыкли видеть пластиковые карты сегодня, они начали производиться в середине 70 годов прошлого века, сразу после того, как была изобретенная магнитная лента.

Моментальные и классические карты

Многие предпочитают пользоваться классическими дебетовыми или кредитными картами. Чтобы их получить, достаточно подождать несколько дней с момента предоставления документов.

Но бывают ситуации, когда пластик нужен срочно. Например, человек уехал в другой город, потерял по дороге свою карту и при этом ему необходимо совершить ряд покупок. Вот тут и спасают специальные предложения банков. Это моментальные карты, которые выдаются примерно через 10 минут после обращения клиента. Платой за срочность обычно является более высокая стоимость обслуживания и ограниченный денежный лимит.

История банковских карт

Первая пластиковая карточка появилась в Северной Америке в середине 50-х гг. 20 в., тем самым начав замену потерявших популярность чековых книжек. Магнитная полоска для снятия данных о счёте – это изобретение, относящееся к 60 годам, а чип возник только в 90-х. Крошечное устройство вмещает в себя всю полноту данных обладателя карты, состоянии его счёта и всех проведенных операциях.

В Советском Союзе история пластиковых финансовых инструментов начинается с подарка первой кредитки Горбачеву частным банком, в 1967 году. Физические лица, пожелавшие владеть новинкой, должны были перечислить финансовому учреждению 2 тыс. $.

Важно! Согласно статистике, ежедневно интернет-мошенники крадут с карт около 2,5 млн. долларов США.. Для безопасности клиентских сбережений банки постоянно разрабатывают специальные защитные программы

В последнее время набирают популярность идеи биометрии в сфере безопасности банка. Например, идентификация картой владельца по отпечаткам пальца или рисунку сетчатки глаза. Но и мошенники не дремлют, часто оказываясь на шаг впереди официальных разработок

Для безопасности клиентских сбережений банки постоянно разрабатывают специальные защитные программы. В последнее время набирают популярность идеи биометрии в сфере безопасности банка. Например, идентификация картой владельца по отпечаткам пальца или рисунку сетчатки глаза. Но и мошенники не дремлют, часто оказываясь на шаг впереди официальных разработок.

Одна из первых пластиковых карт

Зачем нужна дебетовая карта

Дебетовую карту банка используют:

  • для хранения своих средств и приумножения (с услугой остаток на счете и кэшбеком реальными деньгами);
  • трат в обычных магазинах и в интернете, безналичной оплаты услуг: сотовой связи, ЖКХ, штрафов, налогов;
  • накопления бонусов;
  • получения зарплаты, пенсии, соцпособий, стипендии, алиментов;
  • снятия наличных;
  • денежных переводов.

Несомненный плюс таких карт — это удобный и надежный инструмент для платежей. Их владельцы могут:

  1. не носить с собой наличные;
  2. круглосуточно распоряжаться деньгами с помощью мобильных сервисов банков;
  3. копить и получать процент с остатка, бонусы;
  4. использовать их по всему миру и в интернете;
  5. быстро открывать, перевыпускать, закрывать, добавлять и удалять услуги и т. д.

Есть и минусы:

нельзя потратить больше, чем есть на счету (если нет овердрафта)
к дебетовым картам клиенты относятся безответственно, иногда просто забывая о них после окончания срока действия

Практически любой пластик может уйти в технический овердрафт и испортить кредитную историю держателя
дебетовая карта — первое, на что обращают внимание судебные приставы, если за владельцем числится долг. Вам может быть интересно — «Популярные способы для заработка в интернете для новичков и не только!»

Вам может быть интересно — «Популярные способы для заработка в интернете для новичков и не только!».

Особенности кешбэка

Это дополнительная функция, которая доступна для держателей дебетовых карт стандартных, голд или платиновых. Кешбэк – это возврат средств. Если человек рассчитывается картой в магазине, то ему может быть возвращен небольшой процент от потраченных денег на его бонусный счет. Накопленные бонусы потом можно будет потратить в том же магазине или в любом другом, где есть подобная услуга.

Существует несколько разновидностей дебетовых пластиков: стандартные, золотые, платиновые, черные. Чем выше статус карты, тем больше возможностей предоставляется ее владельцу и тем выше стоимость обслуживания такого продукта. Для поездок за границу нужно использовать карту Виза или Мастеркард. А вот пластиком МИР можно пользоваться только в пределах Российской Федерации и Армении.

Виды платежных банковских карт по форме персонализации

Все платежные карты можно разделить на две основные формы: персонализированная карта и не персонализированная карта.

Персонализированная карта

Это карта, выпускаемая для конкретного человека. На карте вытеснены фамилия и имя владельца карты на английском языке.

Также на персонализированной карте отражен срок действия карты, номер счета карты, а также наименование банка, выпустившего карту.

Не персонализированная карта

Такую карту еще называют «Noname» (без имени). Это не именная карта, то есть не имеющая привязки к конкретному владельцу счету.

Такие карты выпускаются, как правило, в целях предоставления кредитов физическим лицам: выданный кредит зачисляется на карту, заемщик тратит это деньги, после чего такая карта становится ненужной. То есть ее выпускают только для разового использования.

Географический охват платежных карт

Ещё одним критерием разделения платежных карт является территориальный охват их функционирования. Стоит знать, что некоторые банковские карты могут быть использованы только на ограниченной территории:

  • местные карты – это карты, которые действуют только, например, в пределах города, региона или ограничены сетью одного банка. В настоящее время, это очень редкий тип карт;
  • национальные карты – этот инструмент оплаты действует только в стране, где находится банк-эмитент. Такие карты имеют на лицевой стороне дополнительное обозначение, например, «Valid only in Russia/Действует только в России». Национальные карты нельзя использовать за границей, потому что при попытке оплаты они будут автоматически заблокированы;
  • международные карты – это карты действуют во всём мире, независимо от того, где были выданы. В отличие от национальных карт, не имеют дополнительной маркировки. Наиболее известными системами на международном уровне являются: VISA, MasterCard, МИР, Amex (American Express) и Diners Club, JCB (Japan Credit Bureau) и China UnionPay.

MasterCard

Это еще одна популярная платежная система, использующаяся наравне с Visa. Разница только в том, что основная валюта расчетов в Мастеркард – евро, а для «пластика» Виза – доллар. Эта платежная система стоит на втором месте после Visa. Дебетовые карты Мастеркард тоже бывают нескольких типов:

  1. Стандартные – подходят для совершения ежедневных покупок, для путешествий;
  2. Золотые – они обеспечивают финансовую свободу в любой точке мира; у них более приоритетное обслуживание; держателю «пластика» предоставляются скидки;
  3. Платиновые – с их помощью можно проводить операции по многим странам. Такой банковский продукт надежней, чем золотой;
  4. Элитные – предоставляют владельцам неограниченные возможности; можно оформить «пластик» в индивидуальном дизайне.

Виды банковских карт

Банковские карты бывают дебетовыми (расчётными), кредитными (кредитки), предоплаченными и виртуальными. Встречаются также универсальные банковские карты (и кредитные и дебетовые одновременно). Если по дебетовой карте возможны расчёты в рамках собственных средств на вашем счету, то на  кредитной вы берёте в долг у банка, а потом его гасите. Для пользования кредиткой уровень финансовой грамотности должен быть значительно выше чем, скажем у владельца зарплатной карточки, использующей её по схеме: «капнула зарплата – быстрее к банкомату». Любопытно, что кредитки появились в   России значительно позднее дебетовых карт (на это были свои причины).  Предоплаченные (например, подарочные) карты обычно выпускаются с ограниченным лимитом денежных средств без возможности пополнения. Виртуальные карточки – это современный банковский продукт, не имеющий физического носителя (пластиковой основы), выпускаемый виртуально (обычно в интернете) для разовых расчётов (одно из преимуществ – повышение безопасности платежей).

Почему банки выпускают карты без пластика

Виртуальные карты позволяют привлекать новых пользователей в тех регионах, где банк не представлен, так как для оформления карты достаточно иметь доступ в интернет. Расширение числа пользователей карт влияет на рост комиссионных доходов банка от переводов и платежей.

«Главным фактором для выпуска таких карт банками является устойчивая тенденция к переходу в цифровые каналы самих клиентов, — утверждает старший менеджер Департамента управления рисками «Делойт» СНГ Денис Гаврилин. — Необходимость иметь наличные и даже пластик неуклонно снижается, доля терминалов с бесконтактной оплатой телефоном крайне высокая, а крупные банки активно внедряют возможность работы с цифровыми картами в банкоматах».

Еще одна причина — экономия 60-70% затрат при переходе на цифровой носитель. По словам CEO платежного сегмента группы QIWI Андрея Протопопова, при выпуске цифровой или виртуальной карты отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику. Остаются транзакционные издержки, обслуживание и обновление продуктов.

Разделение банковских карт по видам материального носителя

Существует только два вида материального носителя платежных банковских карт.

Это обычная банковская карта, сделанная из небольшого кусочка пластика, и виртуальная карта, которая существует только на бумаге или в электронном виде.

Информация об обычной банковской карте отражена в предыдущих разделах статьи, а также виртуальная карта.

Виртуальная карта

Виртуальная карта – также один из видов хранения данных, в том числе о находящихся на ней денежных средствах. Её отличие от обычной карты связано только с отсутствием материального носителя.

То есть, при выпуске виртуальной карты, ее владельцу передаются только реквизиты карты, необходимые для совершения операций без ее предъявления. Как правило, это фамилия и имя владельца карты, номер карты, срок ее действия, а также код безопасности «cvv2», который необходим для осуществления безналичных платежей в сети интернет.

Такая карта используется для расчетов в сети интернет, интернет – магазинах, при проведении мобильных платежей, то есть во всех случаях, где отсутствует необходимость физического предъявления карты. Например, деньги в банкомате с такой картой вы снять не сможете.

Как работает банковская карта

Процедура оплаты включает следующие этапы:

  1. Банк-эквайер обрабатывает информацию.
  2. В банк-эмитент передают запрос на переведение необходимой суммы с карточки на счет продавца.
  3. Если у держателя есть нужная сумма на счету, то эмитент переводит деньги продавцу.

Обслуживание

Важно учитывать то, что абсолютно все финансовые учреждения выставляют свои тарифы на обслуживание счета. Стоимость зависит от категории банковских продуктов (Классик, Голд, Платинум)

Бесплатное обслуживание доступно тем клиентам, которые выполняют соответствующие требования эмитента (обеспечивают необходимое передвижение средств по счету или ежемесячный остаток). В рамках банковского обслуживания клиент может круглосуточно получать информацию о счете, блокировать карту, бесплатно использовать интернет-банкинг.

Как создать виртуальную карту Киви?

Процесс получения виртуальной карты сопряжен и неразрывно связан с созданием Qiwi Wallet. Вам буквально не надо ничего делать, поскольку при оформленииКак сделать виртуальную карту QIWI, если ещё нет Кошелька? Создадим его за пару кликов!

  • на сайте платежной системы (форма регистрации находится по адресу https://qiwi.com/register/form.action);
  • в мобильном программе;
  • или в QIWI Терминале (карту ближайших терминалов ищите по адресу https://qiwi.com/replenish?terminalTypes=QIWI).

Быстро зарегистрируемся через сайт:

2. Теперь вводим активный телефонный номер, к которому привяжется расчетный счет и на который придет код, щелкаем «Продолжить».

3. На указанный номер телефона поступило СМС с кодом, который вписываем в нужное поле.

Готово! Теперь можем пользоваться сервисом через свой личный кабинет.

Повторим, чтобы разобраться, как создать виртуальную карту QIWI Кошелька онлайн, нужно нажать на соответствующую кнопку на официальном сайте сервиса и проследовать выше указанной инструкции. Кажется, легче способа не придумаешь! Разработчики позаботились об экономии времени пользователей и создали вот такую простую схему регистрации. Только пройдя процедуру авторизации в личном кабинете сайта Qiwi Visa Wallet, можно создать виртуальную карту Киви qvc бесплатно.

QIWI Visa Card

Эмитентом карт QIWI международной платежной системы Visa выступает Киви Банк. Дебетовая виртуальная карточка автоматически эмитируется при регистрации нового рублевого QIWI-кошелька и имеет с ним общий баланс.

Часть реквизитов виртуальной Визы высылается клиенту системы (держателю) в SMS, другая часть доступна на сайте qiwi.com в личном кабинете.

Тип картыДебетовая
Стоимость обслуживанияБесплатное
Где можно расплачиватьсяНа всех интернет-сервисах, принимающих Visa
Ограничения по лимитуЗависят от уровня идентификации пользователя QIWI
Что требуется для оформленияРегистрация кошелька и идентификация любого уровня
Стоимость оформления карты0 рублей
Сроки оформленияАвтоматически вместе с кошельком
Как оформитьНа qiwi.com онлайн
Как пополнятьВ QIWI терминалах, банкоматах большинства российских банков, магазинах Евросеть и Связной, салонах МегаФон и МТС, онлайн-переводом с другого электронного кошелька, переводом Card2Card
Срок действия2 года, в любой момент доступен самостоятельный перевыпуск на qiwi.com в личном кабинете
SMS оповещение29 рублей в месяц
Дополнительные возможностиУчастие в бонусной программе платежной системы

Банк предоставляет возможность дополнительно к виртуальной карте заказать пластиковый носитель с чипом и магнитной полосой.

Привязка к Киви-кошельку

Действующие клиенты банка заказывают виртуальную Visa к уже имеющемуся электронному кошельку. При первичном обращении необходимо пройти регистрацию, результатом которой будет его открытие. После можно завести карточку.

Привязка происходит автоматически. Это условие предоставления услуги.

В интернете, в том числе на сайте банка, встречается информация о виртуальной Визе Киви (QVV) с отдельным балансом. Выпуск такого продукта прекращен.

Характеристика

Карточки открываются в рублях, долларах США и евро, работают в системе Visa. В банкоматах, терминалах и кассах не обслуживаются. Срок действия 2 года с момента выпуска, может быть закрыта раньше по инициативе клиента.

Основные платежи и комиссии:

ВыпускБесплатно
Мин. пополнение при выпуске
Ежегодная комиссия за обслуживание
СМС-оповещение49 руб./мес.
Комиссия за пополнениеСо стороны КИВИ – 0
Трансграничная оплата в рублях2,5%, мин. 30 руб.
Трансграничная оплата в иностранной валютеЕвро, доллар, тенге, гривны по тарифу на visa.qiwi.com, другие валюты – без комиссии.
Перевод на карту любого банка2% от суммы + возможная комиссия банка-эмитента карты получателя
Перевод на кошелек КивиБез комиссии
Перевод на пластик Совесть

Что такое банковская карта

С данным платежным инструментом мы знакомы довольно давно, простыми словами «пластик» — это ключ к банковскому счету дебетовому или кредитному. С помощью его можно распоряжаться деньгами на расстоянии, расплачиваться в магазинах или интернете. Кроме того, имея пластиковую карту можно посредством интернет-банкинга пополнять мобильный телефон, оплачивать коммунальные услуги, штрафы и госпошлины.

Но, в связи с тем, что банковских предложений довольно много, потенциальным клиентам сложно определиться с выбором. Попробуем максимально точно рассмотреть, какие виды платежных карт существуют, чем они отличаются.

Что должна включать в себя банковская карта

Пластиковая карточка – это не только место для хранения денежных средств. При выборе банка и заказе у него пластиковой карты следует рассмотреть ряд аспектов, которые помогут не ошибиться:

  1. Самое первое и самое основное – надежность банка, который выпускает пластиковую карту. Особенно данный пункт важен, если планируется приобретение дебетовой карты, так как в случае халатности финансового учреждения человек просто лишится своих денежных средств. Лучшая банковская карта надежна и безопасна в использовании.
  2. Защита лицевого счета клиента банковской карты. Компания должна использовать все передовые технологии для защиты личных данных и денежных средств на карте. Полезна будет услуга страхования от потери или кражи карты.
  3. Хороший сервис. Стоит отметить, что многие банки России все еще не могут позволить себе предоставить клиентам удобные мобильные и онлайн-ресурсы, а это затрудняет взаимодействие с финансовой структурой и пользование картой.
  4. Комиссия и процентные ставки. Сюда же можно отнести и партнерские программы, которые реализует банк. К примеру, если оплачивать покупки молодежной картой “Виза” Сбербанка, будут начисляться бонусы, которые можно потратить на «молодежные» развлечения. Партнерами банка, у которых можно тратить бонусы, являются рестораны быстрого питания, кинотеатры, модные бренды одежды и спортивные магазины. А значит, лучшая банковская карта – та, которая предлагает клиенту множество бонусов.

Выбор карты: ради каких целей она понадобится?

  • Выпуск личной карты клиент запрашивает самостоятельно и вправе пользоваться ею в своих целях.
  • Корпоративные карты выпускаются для сотрудников той или иной компании. Денежный остаток на них состоит на учете компании, которая запросила выпуск карт. Все операции по карте предоставляются организации в отчетной форме в виде чеков или других документов. Чаще компания преследует свои интересы, и сфера услуг для оплаты ограничена .
  • Зарплатные карты выдаются после заключения договора организации с банком о прямом перечислении зарплаты на нее. Чаще такие карты предоставляют больше льгот, нежели личные. Например, их владельцам можно получить кредит на более выгодных условиях.

Что лучше: Visa или MasterCard?

Эти две платежные системы чаще всего мелькают перед глазами, несмотря на то, что, помимо них, есть и другие. Тем не менее при заключении контракта с банком следует решить, к какой платежной системе будут привязаны банковские карты.

Виды банковских карт не критично различаются между собой, если речь идет о выборе платежных систем. В частности, дело лишь в конвертации валюты и в том, куда чаще всего наведывается клиент. К примеру, обычная банковская карта Сбербанка принимается практически везде, оплачивая какие-либо услуги за границей, клиент может не беспокоиться о том, “Виза” у него или “МастерКард”.

Все же отличия между ними есть, а именно такие:

  1. Конвертация валют: Visa конвертирует через доллар, поскольку это ее основная валюта, MasterCard – в евро. Таким образом, дабы избежать двойной конвертации в Европе (из евро в доллары и потом опять в евро), с собой лучше брать MasterCard, если же вы ярый фанат Америки, то подойдет Visa.
  2. В сегменте простых карт среди предоставляемых услуг выигрывает все же Visa, которой без труда можно оплачивать онайлн-покупки, в то время как MasterCard Standart далеко не всегда такое позволяет, хотя, по большей части, все зависит от банка, предоставляющего услуги. В наше время многие карты даже начального уровня принимаются в том числе и в интернете.
  3. Карты премиум-статуса дают самые разные преимущества, чаще всего в зависимости от подключенных услуг. Например, владелец карты Visa при поездке за границу автоматически может быть бесплатно застрахован, получить бесплатную медицинскую помощь, различные скидки от партнеров банка и использовать свои бонусы по достоинству. MasterCard предлагает своим клиентам гибкую систему бонусов, участие в различных программах и помощь при покупках, а в некоторых странах и скидки на аренду жилья и автомобиля.

Приобретая карту, следует поинтересоваться, какие именно у банка есть партнеры за границей, на какие бонусы следует рассчитывать и на основе полученных данных и личного опыта, выбрать подходящую карту.

Что такое банковская карта

Определений, что такое банковская карта, существует немало, но смысл их заключается в следующем: это удобный универсальный инструмент доступа к вашему счёту в банке, его называют также специальным банковским счётом (СКС). Карта имеет смысл только в паре со своим банковским счётом, с ним же и проводятся все операции  (оплата в торговой точке или в интернете, снятие наличности в банкомате, переводы и начисления). А если говорить правильнее, то на карточном счёте отражаются перечисленные выше операции с деньгами (списание или пополнение).

Отсюда вытекает важный момент – на самом пластике денег нет, там  есть только закодированная цифровая информация (на магнитной полосе или в чипе), которая с помощью всяких «хитрых» протоколов передаётся в банк, а он уже решает: выдать вам деньги через банкомат или разрешить оплату за товар в магазине (любое действие по карте начинается с авторизации). Проще говоря, банковская карточка – это ключ к деньгам, а не сами деньги. Это, кстати, одно из её преимуществ.  

Вся эта кухня с обменом информацией и прочим, интересна скорее специалисту-технарю, обычному же держателю карты достаточно знать, что за всё это отвечает платёжная система (ПС). Именно поэтому на карте вы можете увидеть не только название и логотип банка, но и в обязательном порядке изображение платёжной системы (часто это международные ПС Visa или MasterCard, реже – локальные отечественные (национальные) ПС Сберкарт, Золотая корона и др.). Фактически платёжная система является посредником между вами и банком, обеспечивая возможность расчётов по банковской карточке повсеместно (естественно, в рамках её присутствия).

Если уж речь пошла об обмене информацией, то важно отметить тот факт, что карта без современных средств и возможностей связи (интернет и др.) становится красивым кусочком пластмассы (или более благородного материала, если карта привилегированная), хотя раньше обходились и без этого (читайте о слипах и эмбоссировании). 

Интересно, что банк, выпустивший карту (банк-эмитент) является её собственником (т.е. по большому счёту вы должны банковскую карту вернуть обратно в банк по истечении срока её действия или если пожелали её закрыть), но не имеет право распоряжаться деньгами держателя карты (только в рамках карточного договора или по решению суда).

Полноценно пользоваться карточкой можно после её активации.

Отличия платежных систем

 Существенной разницы между VISA и MasterCard для российского держателя нет. Обе платежные системы предоставляют возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. К таким картам можно привязать сразу несколько счетов в разной валюте и переключаться между ними. У MasterCard может быть более выгодный курс обмена для покупок в иностранной валюте.

 Карта МИР выпускается бесплатно, а плата за обслуживания ниже, чем у VISA и MasterCard. Такая карта предоставляет основные операции с деньгами только в России. Создание национальной платежной системы обуславливалось блокировками банковских операций по картам Visa и Mastercard после введения санкций.

Как выглядит банковская карта с лицевой стороны?

1. Логотип и наименование банка эмитента.

Эмблема банка, как правило, наносится на верхнюю область карты в левом или в правом углу. Наличие логотипа идентифицирует принадлежность продукта к конкретному банку и содержит фирменный знак и название организации, выдавшей карту клиенты. Неофициально карта служит некой визитной карточкой банка, поэтому к оформлению и маркировке подходят очень тщательно.

2. Номер карточки.

Основной реквизит пластиковой карты, который содержит уникальную последовательность цифр. Номер поделен на блоки по четыре цифры и состоит, как правило, из 16 символов. Однако, это не строгое требование и их количество может варьироваться от 15 до 19 знаков. Это зависит от принадлежности к платежной системе и каждого конкретного банка. Номер карты привязывается к банковскому счету клиента. Так, при проведении операций по карте не обязательно указывать номер счета, а достаточно лишь ввести номер банковской карты.

Стоит отметить, что первая цифра определяет принадлежность к платежной системе и может указывать следующие их виды:

  • 2 — Мир;
  • 3 — American Express, Maestro, а также JCB International;
  • 4 — VISA;
  • 5 — MasterCard, а также Maestro;
  • 6 — China UnionPay или Maestro;
  • 7 — УЭК.

3. Обозначение платежной системы.

Данный логотип указывает на принадлежность карты к конкретной платежной системе. От ее типа зависит то, какая система отвечает за проведение транзакций по карте. На этом месте могут располагаться эмблемы:

  • MasterCard;
  • Visa;
  • Maestro;
  • Мир;
  • American Express;
  • И логотипы других систем.

4. Срок действия банковской карты.

Период активности карты располагается в центральной части под номером. Формат нанесения MM/YY, где MM – номер крайнего месяца, в котором карта будет действовать и YY – две последние цифры года, до которого картой можно пользоваться. При превышении этого срока, карта теряет свой функционал и ее необходимо заменить на новую. В зависимости от карты срок действия может составлять 1, 3 или 5 лет.

5. Имя и фамилия владельца карты

Наносятся на карту путем эмбоссирования, как и ее номер, латинскими буквами. Располагаются в левой нижней части под сроком действия банковской карты. Наличие фамилии и имени держателя карты является отличительным признаком персонализации. Однако, не на всех картах они могут присутствовать. Например, на моментальных картах данный атрибут отсутствует, а вместо него может наноситься фраза «MASTER ACCOUNT» или иная «заглушка».  

6. Четырехзначный код.

Данный номер наносится под первой цифровой группой номера карты и дублирует ее. Каждая цифра должна совпадать с цифрой основного номера, а также их последовательность. Наличие номера призвано обеспечить дополнительную безопасность для банковской карты. Любое несоответствие является признаком подделки.

7. Электронный чип.

Электронный чип представляет собой вмонтированный в корпус карты микропроцессор. На нем хранятся данные о владельце и о самой карточке. На его основе происходит идентификация реквизитов во время использования карты в терминалах и банкоматах.

Вместе с тем, под именем пользователя карты может наноситься наименование организации, если карта привязана к конкретной компании. Например, является частью зарплатного проекта.

Какой платежной системе все же отдать предпочтение

Какую банковскую карту лучше выбрать? Самыми лучшими платежными системами в России являются Visa International и MasterCard International. Все банки нашей страны поддерживают пластиковые карты данного формата. Карты этих двух компаний довольно разные и наделены различными функциями. Так, если клиенту не требуется никаких излишеств, то смело можно брать карту VISA Electron, Master Card Maestro. Они не берут плату за дополнительные услуги, предполагается лишь годовая плата за обслуживание – 150 рублей.

Можно оформить карту с дополнительными возможностями, например карту “Виза” Сбербанка или MasterCard Standart, которые позволяют снимать номер в мотеле или гостинице, быстро расплатиться в ресторане или взять на прокат авто. Содержание этих карт обойдётся минимум в 750 рублей в год.

Что можно делать с помощью карт?

Согласно указанному выше перечню видов пластиковых карт, их можно разделить по возможным операциям. Рассмотрим эти виды более подробно.

К примеру, две одинаковые на вид карты Visa Classic позволяют их держателям выполнять отличные друг от друга операции. Это связано с тем, что класс пластиковой карты только частично определяет возможности, которые доступны их носителям.

Первым делом рассмотрим дебетовые карты (расчётные). Они используются для доступа к собственным средствам клиента банка, которые размещены на карточном счёте.

Механизм их работы простой – сначала нужно положить деньги или подождать перевод на счёт, затем с помощью карты можно наличные использовать в любое время, где есть соответствующий терминал.

Некоторые из них ещё и можно назвать депозитными. Примером является дебетовая карта “Тинькофф Банка”, которая приносит доход держателю за счёт наличия накопительной процентной ставки и различных бонусных программ.

Также дебетовые карты могут выпускаться банками при поддержке торговых сетей. К примеру, карта “Кукуруза” является универсальным инструментом оплаты товаров и услуг в сети “Евросеть”, а также её партнеров.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий