В каком банке открыть счет

Выгодное открытие валютного счета

На начальном этапе предпринимателю следует определить банк, который оказывает услуги по сопровождению ВЭД на наиболее привлекательных для его бизнеса условиях. Для этого нужно провести анализ существующих тарифов и условий. Также следует установить, какие операции будут чаще всего иметь место в рамках сотрудничества с международными партнерами. Именно на тарифах по данным операциям следует делать акцент при выборе тарифного плана в конкретном банке.

Определившись с банком и тарифным пакетом, клиент может переходить к следующему шагу. Он заключается в том, чтобы подать заявку на подключение к РКО. Для этого необязательно посещать филиал банка. Сегодня подать заявку можно дистанционно.

Последовательность действий при открытии расчётного счета в иностранной валюте:

  1. Выбрать подходящий банк и подать заявку.
  2. Дождаться звонка от представителя банка, который опишет особенности валютного счета и его обслуживания, а также расскажет о дальнейших действиях по подключению к РКО.
  3. Подготовить нужный пакет документов к моменту встречи с менеджером.
  4. Встретиться с представителем банковской организации, передать ему подготовленную документацию и подписать договор на оказание услуг по открытию валютного счета и его последующему обслуживанию.

Райффайзен Банк

Райффайзен Банк откроет расчетный счет для малого бизнеса в течение пяти минут. Самым популярным тарифом в линейке стал пакет «Оптимум» с выводом на карты физических лиц до 500 000 рублей без комиссии. В абонентскую плату 2900 руб. входит бесплатный интернет-банк, мобильный банк и уведомление по смс. Для начинающих предпринимателей банк подготовил пакет «Старт» с ежемесячным платежом в 990 рублей.

Открыть расчетный счет (РКО) в Райффайзен Банк можно в три простых шага: заполните заявку на сайте, подпишите договор и внесите оплату за услуги. Подпишите документы в отделении компании или пригласите курьера на дом. При внесении авансового платежа, клиенты экономят 25% на обслуживании счета. Пластиковая карта банка дает круглосуточный доступ к расчетному счету, снятие наличных в любом банкомате без комиссии, возможность настроить расходный лимит.

Управлять счетами Райффайзен Банка удобно в личном интернет-кабинете. Интуитивно понятный интерфейс обеспечит простоту проведения операций, а надежное шифрование даст максимальный уровень защиты данных. Райффайзен Банк входит в список хороших банков для открытия счета для ИП и занимает 12 место.

ДелоБанк

В ДелоБанке можно открыть расчетный счет (РКО) для ИП и ООО за 10 минут. Среди множества тарифов обязательно найдете подходящий для своего бизнеса. Пакет «Активный рост» доступен за 790 рублей в месяц. С открытием счета получаете 5% на остаток и 15 бесплатных платежей контрагенту в другой банк. Тариф «Выгодный старт» предоставляет бесплатное обслуживание, но в программе не предусмотрены проценты на остаток, а платеж контрагенту стоит 87 рублей.

Открывая счет в ДелоБанке, получаете бесплатно 3 месяца онлайн бухгалтерии, платежи внутри банка, снятие наличных до 100 000 рублей в сутки в банкоматах партнеров по России. Для того, чтобы получить документы на открытие, не нужно ехать в отделение банка и стоять в очереди. Заполните заявку на сайте, загрузите фото ИП или ООО и дождитесь приезда курьера с договором и картой для бизнеса.

Для того, чтобы вести личные дела в одном и том же онлайн кабинете, ДелоБанк позволяет переключаться между профилями. Если в личном кабинете работают несколько бухгалтеров, каждому можно настроить доступ только к одной организации. В случае возникновения вопросов, эксперты поддержки готовы ответить в чате или по телефону круглосуточно.

Тинькофф

Выбор пользователей

Если ищете, где открыть расчетный счет для ИП или ООО, обратитесь в банк Тинькофф. Это онлайн банк, который предлагает самые выгодные условия для вашего бизнеса и дополнительный бонусы всем клиентам. Есть и сопутствующие услуги: эквайринг, гарантии, кредиты на открытие малого бизнеса и бухгалтерия.

Тинькофф предлагает не просто расчетные счета, а беспроцентный вывод наличных со счета, бесплатную онлайн-бухгалтерию, овердрафты и бизнес кредиты. Персональный менеджер ответит на все вопросы в чате или по телефону, поможет собрать необходимые документы и подключить новые продукты для ИП и ООО.

Открытие

У Открытия один из самых высоких рейтингов в нашем списке банков для малого бизнеса. Это один из самых активных кредиторов в стране, как с точки зрения фактического финансирования, так и с точки зрения количества кредитов. Банк имеет обширную историю в сфере работы с бизнесом и предлагает оформить расчетно-кассовое обслуживания (РКО) для ИП или ООО.

В общей сложности вы сможете выбирать между пятью различными предложениями, каждое из которых предназначено для разного количества транзакций. Управлять расчетными счетами можно с помощью интернет-банка на компьютере или мобильного приложения на смартфоне с iOS или Android. Открытие разместился на 3 месте в рейтинге лучших банков для предпринимателей.

Восточный Банк

В Восточном Банке приятные условия для открытия счета ИП и ООО: бесплатная регистрация, овердрафт до 500 000 руб., скидки при авансовой оплате. Среди тарифных планов легко выбрать подходящий, для индивидуального предпринимателя банк предлагает пакет «Твой выбор» с выдачей наличных до 1 млн. руб. Стоимость абонентской платы клиент регулирует самостоятельно.

Для растущего бизнеса удобен пакет «Твой онлайн» с размером внешнего платежа в 19 рублей. Восточный Банк предусмотрел тарифы для компаний с зарубежными партнерами с выгодным валютным курсом и финансово-активного бизнеса. Несмотря на повышенную абонентскую плату, в этом пакете не взимается комиссия за безналичные денежные операции.

Сэкономьте до 25% на оплате услуг Восточного банка, для этого нужно единовременно внести годовой платеж за расчетно-кассовое обслуживание. Благодаря высокой клиентоориентированности, широкой тарифной линейке и невысокой стоимости услуг, Восточный Банк входит в рейтинг лучших банков по отзывам потребителей в 2021 году.

Критерии выбора банка

2. Народный рейтинг

Не менее важно знать мнение действующих и бывших клиентов банка. Ознакомиться с отзывами благодарности и типичными проблемами предпринимателей можно в специальном рэнкинге сайтов «Банки.ру» и «Сравни.ру»

Сайты дают возможность оценить оперативность работы клиентской поддержки и уровень сервиса, узнать слабые и сильные стороны банка.

3. Разнообразие тарифов

Каждое предприятие имеет свой оборот, расходы, частоту и количество сделок. Кто-то работает с валютными контрагентами, кому-то необходимо выплачивать дивиденды и кредиты. Разнообразие требований клиента к банку должно порождать богатую линейку тарифов. Только так клиент может выбрать оптимальные условия без переплаты за лишние услуги.

4. Удобство интернет-сервисов

Век банковских филиалов уходит в прошлое. Сегодня получать выписки, подписывать платежи и управлять финансами можно при помощи интернет-банкинга

Отвечая на вопрос «в каком банке открыть расчетный счет», обращайте внимание на функционал интернет-сервисов и мобильного банка для смартфона. Удобный интернет-банкинг может сохранить десятки часов в год, которые тратятся на посещение отделений

5. Бухгалтерия и маркетинг

Если все варианты РКО примерно одинаковые и вы все еще не знаете, в каком банке открыть расчетный счет, обратите внимание на бонусы и подарки. Например, «Альфа Банк» и «Точка» дарят купоны на рекламу в Google и Яндексе, а также бесплатное бухгалтерское обслуживание

Пакеты услуг ВЭД

Если предприниматель планирует открыть валютный счет в банке с целью регулярного проведения взаимных расчётов с иностранными контрагентами, то рекомендуется отдавать предпочтение банковской организации, которая предоставит полный пакет услуг. Он должен включать не просто валютный контроль и проведение транзакций. В него также должна входить полноценная поддержка клиента и дополнительные опции, среди которых:

  • Снижение степени рисков, работа по своевременному их выявлению и содействие в решении возникающих трудностей.
  • Семинары и вебинары для специалистов ВЭД клиентских организаций.
  • Консалтинговой сервис.
  • Консультационная поддержка клиентов на нескольких языках.
  • Ведение бухгалтерии в рамках валютных сделок.
  • Сервис по возмещению НДС и другое.

Перечень дополнительных услуг может отличаться в различных банках. Их наличие делает стоимость пакета высокой. Однако это абсолютно оправданные цены за качественное оказание услуг по сопровождению ВЭД.

Точка

Банк Точка не такой большой как некоторые его конкуренты, но специализируется исключительно на работу с предпринимателями в России. Самым удачным решением для малого бизнеса станет открыть расчетный счет в Точке, которая предлагает бесплатный тариф на обслуживание, а также мобильное приложение, интернет-банк, корпоративные карты, налоговые и бюджетные платежи.

Тариф «Золотая середина» отлично подходит для небольших предприятий с менее чем 10 платежей в месяц (за дополнительные транзакции вы будете платить по 60 руб.). Вы можете снимать наличные до 50 000 руб. каждый месяц с комиссией 1,5% и бесплатно вносить наличные на расчетный счет. Валютный счет позволяет делать платежи в долларах и евро.

Как и другие в этом рейтинге ТОП-10, банк Точка предлагает дополнительные услуги: регистрация ИП, ООО, онлайн-бухгалтерия, эквайринг, онлайн-кассы и кредиты для бизнеса. Самым выгодным и эффективным вариантом для крупного бизнеса станет открытие счета «Все лучшее сразу» при подписании договора на год.

Выбор банка для открытия валютного счета

В случае, когда предприниматель планирует открыть расчетный счет для международных транзакций, ему следует обращать внимание на банковские организации со специальным тарифом, в рамках которого предусмотрен валютный контроль. Во всех других случаях можно открыть валютный счет на стандартных условиях в любом российском банке

Наряду с физическими лицами, ИП могут открывать счета как в долларах, так и в евро.

Выбирая банк для открытия в нем валютного счета, следует обратить внимание на:

  • Разнообразие тарифных планов, которое позволит клиентам с разными потребностями выбрать подходящие варианты.
  • Наличие сервиса по валютному контролю и специальных тарифов для предпринимателей, которые сотрудничают с зарубежными партнёрами.
  • Условия и качество обслуживания.
  • Возможность подключения к интернет-банкингу, который разработан специально для бизнес-клиентов. Это позволит проводить все валютные операции дистанционно.
  • Удалённость от клиента банковского филиала по обслуживанию юридических лиц.

Среди всех банков, которые открыты сегодня в России, лучшими для открытия и обслуживания счетов в иностранной валюте считаются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • УБРиР;
  • Открытие;
  • Росбанк.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает гибкую линейку тарифов расчетно-кассового обслуживания для ООО. Для начала определитесь нужен ли в тарифном плане овердрафт, а затем можно приступать к выбору основных параметров: лимит на снятие наличных денег и количество платежей контрагентам в другие банки. Если хотите не только выгодно совершать операции, но и получать прибыль, подключите тариф «Доходный» с 12% годовых начислений с депозита.

Тариф «Мастер» позиционируется банком, как один из самых выгодных предложений. За 490 рублей в месяц, получаете бесплатные переводы внутри банка, овердрафт до 500 000 руб., 29 рублей за безналичный платеж, выгодные условия для эквайринга. Можно получить корпоративную карту с самоинкассацией и моментальным зачислением за 500 рублей годового обслуживания.

В случае возникновения вопросом, клиенты обращаются в круглосуточную службу поддержки Совкомбанка. Получить консультацию можно в чате, мессенджере или по телефону. Банк ведет свой блог «Я – предприниматель», где начинающие бизнесмены могут почерпнуть информацию по налогам ИП, закупкам и поставкам.

Обязаны ли ИП и ООО иметь расчетный счет

Действующее законодательство предусматривает оформление РКО в банке в 2018 году по желанию индивидуального предпринимателя. Заявитель принимает решение о регистрации расчетного счета при возникновении необходимости, вызванной заключением договоров с контрагентами на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, а также другими ограничениями наличных расчетов.

В законе также отсутствует обязанность бизнеса, зарегистрированного в форме юридического лица, заключать договор банковского обслуживания. Однако для полноценного развития компании необходимость оформления расчетного счета становится очевидной по следующим причинам:

  • ограниченность существующих лимитов на расчеты наличными в рамках одного договора – в пределах 100 тысяч рублей;
  • необходимость обустройства кассы для хранения наличных средств;
  • постоянный контроль разрешенных остатков наличных денежных средств в кассе;
  • установленное НК РФ требование уплаты налогов исключительно в безналичном порядке.

Альфа-Банк

Если вам нужен хороший банк для бизнеса, то Альфа-Банк — лучший вариант для владельца небольшого предприятия. Альфа имеет представительства по всей стране, предлагает бесплатное открытие расчетного счета для новых ИП. К тому же у них одна из лучших систем онлайн-банкинга и быстрый мобильный банк.

Альфа-Банк предлагает бесплатную бухгалтерию, кредитные карты для бизнеса и эквайринг 1% для приема оплат картами. Если у вас есть текущие и сберегательные счета в одном месте, проще управлять всем с помощью единой учетной записи в интернет-банке. Для открытия РКО необязательно посещать отделение, достаточно подать все необходимые документы онлайн.

Таким образом, Альфа-Банк занимает второе место в рейтинге ТОП-10, потому что предлагает все, что может понадобиться вашему бизнесу и дает множество вариантов, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Как небольшие индивидуальные предприниматели, так и крупные ООО со множеством сотрудников смогут легко найти необходимые предложения.

Сравнение тарифов и комиссий

Компания «Дельта Финанс» является партнером «Альфа Банка» и специализированного банка для предпринимателей «Точка». Чтобы понять, в каком банке открыть расчетный счет, сравните тарифы* наших партнеров с лидером рынка — «Сбербанком России».

«Точка»

«Альфа Банк»

«Сбербанк России»

1. Открытие р/с

Бесплатно

Бесплатно

3000 рублей

2. Ежемесячное обслуживание

от 750 руб./мес.

(первые 3 месяца — бесплатно)

ИП без сотрудников — бесплатно

от 450 руб./мес. (первые 3 месяца — бесплатно)

Без оборота — бесплатно

1700 руб./мес.

ИП без сотрудников — бесплатно

3. Электронный платежный документ

от 0 до 30 руб./шт.

от 0 до 30 руб./шт.

от 11 до 32 руб./шт.

4. Средний торговый эквайринг

2,3% от оборота

2,75% от оборота

1,8% от оборота

5. Снятие и переводы средств

от 0,5% до 300 000 рублей в месяц, далее — 3%

от 1,5%,

на дорогих тарифах — бесплатно до 500 000 рублей в месяц

от 1,4%

6. Проценты на остаток

до 5% годовых

до 3% годовых

Отсутствуют

7. Овердрафт

от 30 000 руб. от 21% годовых

от 100 000 руб.

от 15%

На сложных условиях

* указаны тарифы на РКО для Москвы и Московской области.

ВТБ

У банка ВТБ более 13 трлн. рублей в активах, что делает его вторым по величине банком России по совокупным депозитам на 2021 год. Несмотря на это огромное число, ВТБ не просто предоставляет кредиты для частных лиц, а также сосредоточен на развитие малого бизнеса. Вот почему ВТБ входит в рейтинг лучших банков для открытия расчетного счета.

Если для расширения дела вам потребуется взять кредит, положить деньги на депозит или завести расчетно-кассовый счет, то вы сможете воспользоваться отличными условиями российского банка. В отличие от большинства конкурентов, ВТБ предлагает выгодные условия для малого, среднего и крупного бизнеса.

В независимости от пакета услуг вы получите бесплатный интернет и мобильный банк, бесплатную регистрацию в налоговой и SMS-информирование. Стоимость тарифа на обслуживания составляет от 1200 до 3200 рублей в месяц. Вот почему мы считаем, что ВТБ лучший банк для открытия расчетного счета для ООО или индивидуальных предпринимателей.

Валютный контроль

Согласно действующему в стране законодательству, каждая сделка, которая заключается не в российских рублях, должна быть объектом особого контроля. Это необходимо, для того чтобы не допустить обращения средств вне рамок закона Российской Федерации. Обязанности по валютному контролю вменены Центральному Банку.

Строгий контроль за операциями с участием иностранных валют является гарантом прозрачности работы валютного рынка. Компетентные органы должны не допустить появления на нем теневого сегмента. Именно поэтому каждая операция с участием валюты в рамках предпринимательской деятельности подлежит проверке на соответствие закону.

На банковские организации России возложены обязанности агентов по валютному контролю, которые они несут на платной основе. Бизнесмен, который проводит валютную сделку через конкретный банк, выплачивает ему установленный размер комиссии. Взамен он получает качественное обслуживание, которое сокращает время на проведение международных финансовых операций.

Сфера

В банке Сфера можно бесплатно открыть расчетный счет для ИП и ООО, также в подарок получить электронную бухгалтерию, проверку контрагентов, ЭЦП и документооборот. Выберите один из тарифных планов, подходящих под параметры бизнеса. Пакет М включает 10 бесплатных внешних платежей и 300 000 рублей переводов физическим лицам без комиссии.

Начинающим предпринимателям, Сфера поможет открыть ИП, а также зарегистрировать счет без оплаты за банковское обслуживание. С открытием счета выпускается пластиковая карта, которая может быть использована для корпоративных покупок и командировок. Снятие наличных возможно в любом банкомате без комиссии. Сменить тариф можно в любое время в личном кабинете.

В тарифах с абонентской платой предусмотрены первые два месяца бесплатного обслуживания. В банке Сфера доступен автоматический расчет налогов УСН по ставке 6 и 15%, а также открытие депозитного счета на любую сумму с годовым доходом 7%. Для удобства установите приложение онлайн банкинга на смартфон или планшет.

Локобанк

Независимо от размеров текущего бизнес-счета, который открываете в Локобанке, вы получите бесплатное открытие. Владельцы тарифа «Оптима» могут делать платежи на юридических лиц и ИП в другие банки всего за 29 руб. Положите деньги на онлайн депозит, чтобы наращивать свой капитал на 7,55% годовых. Это одни из самых недорогих и функциональных счетов на финансовом рынке в 2019 году.

Расчетный счет в Локобанке для малого бизнеса – одна из самых надежных деловых услуг, с которыми вы можете столкнуться. Новые владельцы счетов получают бесплатный перевод на зарплатные карты Локобанка, низкий процент за снятие наличных и внешние переводы до 10 млн. В рейтинге 10 лучших банков для открытия расчетного счета, Локобанк стоит на уверенном третьем месте.

Сравнительный анализ тарифных планов с ВЭД

Для того чтобы выбрать лучшую банковскую организацию для открытия счета в иностранной валюте следует провести сравнительный анализ различных предложений от ведущих банков страны. Ниже приведена таблица с описанием тарифов ВЭД от банков, которые работают с бизнесом, занимающимся ведением международной деятельности. В рамках сотрудничества клиенты могут рассчитывать не только на финансовые, но и на юридические услуги.

Таблица «Сравнение тарифов ВЭД некоторых банков РФ»

Банк, тарифСтоимость, руб/месКомиссия ВЭДПлатежиВнесение средствСнятие наличности
Альфа-Банк,

ВЭД

3690 +:

990 за долларовый счет;

1990 – за счет в евро

0,12% + НДС, мин 500 руб15 по 0 руб, последующие по 25 рБез комиссии0,75%
Сбербанк,

ВЭД без границ

33900,1%, мин 10$20 по 0 руб, последующие по 35 р0,3%2%
Райффайзенбанк300000,05,%, мин 10€400 по 0 руб, последующие по 25 руб0,3%0,25%

Преимущества

  1. Расчетный счет в банке – показатель надежности и стабильности компании. Его наличие значительно повышает статус фирмы, увеличивает к ней доверие со стороны поставщиков и клиентов. Очень многие предприятия категорически отказываются сотрудничать с другими фирмами, если у тех нет расчетного счета.
  2. Безналичные платежи превосходят расчеты наличными в плане безопасности. Выбирая такой вариант расчетов, можно быть уверенным в том, что к вам в руки не попадут фальшивые купюры, деньги не будут украдены и с ними не произойдут другие форс-мажоры.
  3. Существование оборотов по расчетных счетам позволяет банку убедиться в том, что его клиенты платежеспособны. Обращаясь за кредитом, вы сможете рассчитывать на более выгодные условия. К тому же отпадет необходимость представлять документы, подтверждающие доходность компании.
  4. Благодаря возможностям сети интернет все платежи можно будет проводить онлайн, избавив себя от необходимости посещать банк. Зачисление средств проводится оперативно, а если платеж проходит в системе одного и того же банка, то к тому же не придется платить комиссию.
  5. Все расчеты станут мобильнее, поскольку платежи можно будет проводить в любой точке мира, где есть доступ к интернету.
  6. В режиме онлайн можно следить за состоянием счета, контролировать своевременность поступлений средств от контрагентов.
  7. Проводя сделки по расчетному счету, можно не думать об ограничениях передаваемых средств. Используя для расчетов наличные суммы, всегда нужно помнить о том, что по одному договору можно будет провести не более 100 тысяч рублей.
  8. Учет операций по расчетному счету можно вести самостоятельно. Достаточно перенести бухгалтерию в одну из программ от 1С, и все доходы и расходы всегда будут под вашим чутким контролем. Также вы сможете смотреть статистику совершенных операций в личном кабинете своего РКО.
  9. В качестве бонуса банки предлагают своим клиентам ряд дополнительных услуг вроде выпуска банковских карт для сотрудников организации или эквайринга.

МодульБанк

МодульБанк стал хорошим кандидатом, чтобы замкнуть список лучших банков для бизнеса. Он был основан в 2006 году и имеет необходимые лицензии для работы с ИП и юридическими лицами. При открытии счеты (РКО) вы экономите от 50 000 рублей в год. К вашим услугам бесплатный первый месяц обслуживания, онлайн касса для платежей, эквайринг и терминал для приема банковских карт.

Стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета может достигать 2500 руб., но переводы денег юр. лицам и ИП будет стоить всего 19 руб. После одобрения заявки, вы сможете вносить и снимать наличные до 150 000. Это покрывает потребности большинства небольших предпринимателей в России.

На сегодняшний день банк МодульБанк выбрали более 3000 организаций работающие в сфере торговли, услуг населению и общественного питания. Чтобы оставить заявку на открытие счета достаточно доставить свое имя и номер телефона. Менеджер быстро рассмотрит ваше обращение и предложит подходящий тарифный план.

СберБанк Деловая Среда

Для сезонной компании рекомендуется пакет «Удачный сезон» с нулевой абонентской платой в отсутствие активности по счету. Для магазинов и салонов с большим объемом наличной выручки подойдет пакет с ежемесячным платежом в 1090 руб. Тариф предусматривает внесение 100 000 руб. через банкомат без процента, а затем самую низкую комиссию на внесение в линейке услуг.

Открывать счет в Сбербанке удобно и просто, заполните заявку на сайте, а специалист самостоятельно приедет в офис для подписания бумаг. В банке возможен дистанционный выпуск электронной подписи, а также бесплатный интернет-банкинг. Для новых клиентов действуют бонусные программы от партнеров (бесплатный год пользования 1С, 10 000 бонусных рублей в рекламном кабинете Вконтакте, 30 дней на размещение вакансий на HeadHunter).

Зачем ИП расчётный счёт и можно ли обойтись без него

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта, но с определёнными неудобствами:

  • нельзя заключать крупные сделки;
  • выше риск налоговых проверок и штрафов;
  • клиенты не всегда хотят платить наличными;
  • для исходящих платежей придётся посещать банк. 

Сейчас предпринимателям желательно иметь расчётный счёт по двум причинам:

1. Ограничение суммы расчётов

Государство стремится контролировать все денежные потоки, чтобы не допустить нелегальных финансовых операций. Поэтому для b2b-расчётов действует ограничение — не более 100 000 рублей наличными (при сделке в валюте — по курсу Центробанка на день оплаты). Эту сумму может получить или заплатить ИП при сделке с другими компаниями и предпринимателями.

Для расчётов по договорам на сумму больше, чем 100 000 рублей потребуется счёт в банке. Обойти это ограничение простым дроблением платежей не удастся. Если с одним контрагентом ИП заключил несколько схожих договоров, то суд вправе объединить их, чтобы учесть сумму взаиморасчётов в общем.

Так, например, платить наличными за поставку материалов по 20 000 рублей в месяц можно только пять месяцев, потом придётся расторгать договор и искать нового поставщика, либо переходить на безналичную оплату через банк. Заключить новый договор с тем же контрагентом на тех же условиях и вновь использовать наличные не удастся.

За нарушение предельного лимита наличных расчётов участников сделки оштрафуют — как плательщика, так и получателя средств. Юридическому лицу грозит штраф в 40 000 — 50 000 рублей, а должностным лицам и ИП — 4 000 — 5 000 рублей. Срок давности — два месяца с момента платежа.

Кроме того, тратить наличные из кассы нельзя на:

  • аренду недвижимости;
  • погашение займов и кредитов;
  • покупку ценных бумаг.

Эти расходы индивидуальный предприниматель обязан совершать с помощью банковского счёта.

Деньги из кассы предприниматель может направить на выплаты сотрудникам и поставщикам или взять на свои личные нужды, не связанные с бизнесом. Если же он внесёт платёж по договору аренды средствами не из банка, а из кассы, то окажется нарушителем и будет оштрафован на 4 000—5 000 рублей.

Таким образом, ИП, снимающий помещение для работы или получивший кредит, не сможет работать без расчётного счёта.

2. Многие клиенты предпочитают безналичные расчёты

Помимо прямого запрета и ограничений по сумме платежей наличными, есть и другие обстоятельства, затрудняющие работу без счёта в банке.

Сейчас более половины всех платежей в стране совершается безналично. Частные лица предпочитают оплачивать товары, работы и услуги картами. Поэтому ИП, работающему с населением, стоит использовать POS-терминалы. Так он не потеряет большую часть потенциальных клиентов. А для приёма безналичных платежей нужен банковский счёт.

Без расчётного счёта предпринимателю придётся ходить в банк каждый раз, когда требуется что-то оплатить — налоги, страховые взносы, закупку товаров. Это лишняя трата времени и ненужные сложности, тогда как владельцы счёта подобные операции совершают онлайн, через интернет-банкинг.

При получении денег на счёт меньше формальностей — не нужно выдавать кассовые чеки или оформлять бланки строгой отчётности. Безналичные расчёты удобнее отслеживать, легче анализировать обороты бизнеса.

Итак, без расчётного счёта индивидуальные предприниматели могут обойтись лишь в очень редких случаях, если:

  • работают в основном с частными клиентами, а не с юрлицами и ИП;
  • совокупный размер сделок с одной и той же компанией или другим предпринимателем не превышает 100 000 рублей;
  • клиенты готовы платить наличными, а не картами;
  • они не имеют кредита или займа;
  • минимум безналичных платежей и ходить в банк нужно нечасто;
  • становятся плательщиками налога на профдоход (самозанятыми).

Материал по теме
Воронка продаж: что это и как её правильно построить

Какие документы необходимы для оформления расчетного счета

Стандартный перечень документов для заключения договора РКО с индивидуальным предпринимателем включает:

  • заявление установленного образца;
  • анкета по форме банка;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документ, подтверждающий личность заявителя;
  • письмо о присвоении кодов органом статистики;
  • лицензии, разрешающие виды деятельности.

Требования к юридическим лицам предусматривают наличие следующих документов:

  • заявления на открытие расчетного счета;
  • анкеты заявителя;
  • выписки из ЕГРИП;
  • свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • Устава, учредительного договора, решения о создании компании;
  • документального подтверждения полномочий единоличного исполнительного органа;
  • карточки с образцами подписей лиц, уполномоченных на управление средствами по счету;
  • гражданские паспорта лиц, указанных в карточке с образцами подписей;
  • доверенность на оформление РКО – при наличии;
  • документ, подтверждающий личность представителя по доверенности.

Базовый перечень документов может быть расширен в зависимости от внутренней политики банковского учреждения.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Кредитные карты

Заказать кредитную карту

Подать заявку Альфа Банк кредитная карта

Кредитки с большим кэшбеком

Кредитная карта с плохой кредитной историей онлайн

Альфа Банк виртуальная карта

Топ 10 кредитных карт 2020

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Кредитная карта без проверки

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

Карты Тинькофф All Airlines

ОСАГО и КАСКО

АльфаСтрахование ОСАГО

Оформить е ОСАГО АльфаСтрахование

Автострахование Росэнерго онлайн

Оформить ОСАГО онлайн Гайде

Согаз оформление ОСАГО онлайн

Дебетовые карты

Детская дебетовая карта Тинькофф

Как заказать карту Почта Банка

Заказать карту РСХБ

Выгодные дебетовые карты

Условия по дебетовым картам Газпромбанка

Потребительские кредиты

Взять кредит иностранному гражданину

Кредит наличными без справок

Кредитный калькулятор банка Санкт-Петербург

Оформить кредит в Альфа банке

Кредит беззалоговый

Кредит наличными 3 млн рублей

Взять кредит 100 000 рублей

Кредит 1000000 калькулятор

Потребительский кредит на 20 лет

Кредит на 10 лет под низкий процент

Микрозаймы

Займ на Киви по паспорту

Экспресс займ на карту мгновенно

Микрозайм денег онлайн

Займы мгновенно

Займы онлайн через Контакт

Срочные деньги на карту уже сегодня

Кредит с временной регистрацией

Займ без номера телефона

Микрозайм без процентов первый раз на карту

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Расчетно-кассовое обслуживание

ВТБ 24 открытие расчетного счета

Райффайзенбанк открыть расчетный счет для ИП

Расчетный счет в Россельхозбанке для ИП

Тинькофф банк открыть расчетный счет для ООО

Открыть расчетный счет за 1 день

Депозиты

Инвестиционный индивидуальный счет

Банк ВТБ 24 вклады

Дивидендные акции российских компаний

ВТБ капитал ПИФы доходность

Вклад «Сохраняй» в Сбербанке условия

Ипотечные кредиты

Взять дом в ипотеку без первоначального взноса

Ипотека в Альфа-банке

Ипотека в 2020 году

Ипотека для строительства частного дома

Рефинансирование действующей ипотеки в Сбербанке

Ипотека с государственной поддержкой

Показать еще

Скрыть

ЮниКредит Банк

Управление финансами может быть достаточно сложным делом, поэтому следует обратиться за помощью в банк для открытия расчетного счета для бизнеса. ЮниКредит может помочь в этом вопросе, поскольку предоставляет бизнес-клиентам доступные услуги для начинающих предпринимателей. Юникредит является одним из ведущих российских банков по объемам денежных средств, привлеченных от корпоративных клиентов.

Специально разработанный тариф включает в себя ведение счета в рублях и иностранной валюте, выдачу выписок по счету и информацию о движение денежных средств. Вы также можете воспользоваться пакетами финансовых услуг: Комфорт, Бизнес, Прайм, Розничный, Максимум и Безграничный. В зависимости от своих потребностей, выберите подходящий вариант.

Большинство предложений в Юникредит довольно стандартны, но есть и уникальные особенности. Например, зарплатный проект для начисления заработной платы сотрудника. Юникредит банк – это 1 место среди самых надежных банков России по версии Forbes в 2021 году.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тарифАльфа «Просто 1%»Тинькофф Банк «Простой»Сбербанк «Лёгкий старт»ВТБ «На старте»Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта
Обслуживание в месяц1% от поступлений до 750 000 ₽2% – до 2 млн ₽3% – свыше 2 млн ₽490 ₽/месПервые 3 месяца – бесплатно. С 4-го месяца: – Бесплатно, если входящий оборот 10 000 ₽ и более; – 199 ₽ / мес, если входящий оборот менее 10 000 ₽.
Стоимость электронной платежкибесплатно49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатнодо 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽до 3 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИПБесплатно – до 6 млн ₽До 400 000 ₽ бесплатноДо 150 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,15-0,5%Бесплатно вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов.До 50 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта1%0,15%0,15%1%0,15%

Бесплатно –до 6 млн ₽

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий