Где лучше открыть расчетный счет для ООО

Как открыть

Что нужно для открытия расчетного счета ООО? Обратиться в любой банк РФ, поддерживающий обслуживание корпоративных клиентов (таких – порядка 95% из всех).

Последовательность действий при открытии счета

  1. Регистрация в качестве ООО в налоговой.
  2. Обращение в банк с заявлением на регистрацию.
  3. Подготовка запрашиваемых банком документов.

Какие бумаги нужны

Чаще всего при открытии в банке расчетного счета для ООО запрашивается следующий пакет:

  • копии паспортов всех, кто имеет долю в ООО (что прописывается в уставе);
  • копии ИНН всех, кто входит в состав руководителей;
  • карточка с образцами подписей (в том числе главного бухгалтера, если такой сотрудник нанят организацией);
  • сводка из ЕГРЮЛ (она подтверждает факт создания юридического лица); копия устава;
  • копия лицензий (если деятельность организации подразумевает их получения, согласно действующих законодательных норм).

Сколько времени занимает

В среднем открытие расчетного счета  ООО занимает – до 3 рабочих дней. Некоторые банки поддерживают функцию срочного регистрация счета. К примеру, такое возможно в Уралсиб, но услуга – платная, в этом же банке за неё придется отдать дополнительно 3 тысячи рублей.

После заключения договора с банком и оплаты его комиссионного вознаграждения – счет активируется, с него можно снять деньги. Уведомлять об активации платежных реквизитов ни налоговую, ни пенсионный фонд не нужно – этим обязан заниматься сам банк (до 2014 года это выполнял сам заявитель).

Финансовая устойчивость банка

Очень важно, чтобы банк был финансово устойчив. Если у банка отзовут лицензию, то юрлицо станет кредитором третьей очереди

Вполне вероятно, что деньги ООО уже не вернет. 

Шанс возместить деньги есть только у малого бизнеса, который открыл счёт в банке, застрахованном в системе страхования вкладов. Максимальная сумма возмещения при ликвидации или банкротстве банка — 1,4 млн рублей. Все, что сверх этой суммы вернуть практически невозможно.

Получить информацию о финансовом состоянии банка можно из двух источников.

1.Сайт Центрального Банка РФ

Банки обязаны публиковать финансовые отчеты на официальном сайте ЦБ РФ. 

Из отчетов вы можете получить всю интересующую вас информацию. У способа есть существенный недостаток — без знания банковского бухучета и основ в области банковских финансов читать эти документы затруднительно.

2.Рейтинговые агентства

Рейтинговые агентства постоянно оценивают финансовую устойчивость банков. Есть как зарубежные агентства, так и отечественные. В России популярны «Эксперт РА» и AK&M. Они оценивают банки по различным критериям и ставят итоговую оценку, которую постоянно корректируют. Рейтинговая шкала «Эксперт РА» представлена ниже.

А вот перечень банков с присвоенными оценками.

К тому же агентство прогнозирует финансовую устойчивость банка в будущем. Например, в таблице выше видно, что агентство прогнозирует улучшение ситуации у «ФК Открытие».

Какие документы необходимы для оформления расчетного счета

Стандартный перечень документов для заключения договора РКО с индивидуальным предпринимателем включает:

  • заявление установленного образца;
  • анкета по форме банка;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документ, подтверждающий личность заявителя;
  • письмо о присвоении кодов органом статистики;
  • лицензии, разрешающие виды деятельности.

Требования к юридическим лицам предусматривают наличие следующих документов:

  • заявления на открытие расчетного счета;
  • анкеты заявителя;
  • выписки из ЕГРИП;
  • свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • Устава, учредительного договора, решения о создании компании;
  • документального подтверждения полномочий единоличного исполнительного органа;
  • карточки с образцами подписей лиц, уполномоченных на управление средствами по счету;
  • гражданские паспорта лиц, указанных в карточке с образцами подписей;
  • доверенность на оформление РКО – при наличии;
  • документ, подтверждающий личность представителя по доверенности.

Базовый перечень документов может быть расширен в зависимости от внутренней политики банковского учреждения.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

Согаз электронный полис ОСАГО

Оформить электронный полис ОСАГО РЕСО Гарантия через интернет онлайн

Электронный полис

АльфаСтрахование ОСАГО

Ренессанс страхование оформить ОСАГО онлайн

Сургутнефтегаз Е ОСАГО

Электронный полис ОСАГО Ренессанс

Электронное ОСАГО ВСК

Оформить полис ОСАГО онлайн Согласие

Микрозаймы

Срочный займ без карты онлайн

Займ с 18 лет без отказа

Малоизвестные МФО выдающие займ онлайн на карту

Займ без отказов мгновенно онлайн

Экспресс займ денег онлайн

Быстрый займ без проверок

Залог под ПТС круглосуточно

Быстрый онлайн займ на карту срочно

Займ без номера телефона

Займ на карту МИР без отказа

Кредитные карты

Альфа Банк виртуальная карта

Заказать кредитную карту

Премиум карта Сбербанка

Карта Райффайзен

Кредитная карта без визита в банк

Кредитные карты проценты

Кредитная карта Мир РНКБ

Кредитные карты почтой без визита в банк

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

Карты Тинькофф All Airlines

Дебетовые карты

Карта ВТБ моментально

Обзор Мультикарты ВТБ

Оставить заявку на дебетовую карту Сбербанка

Дебетовые карты банков

Открыть дебетовую карту онлайн

Потребительские кредиты

Кредит для самозанятых

Кредит для иностранных граждан

Кредит наличными под залог автомобиля

Расчет процентов по кредиту Альфа Банка

Выгодные кредиты

Кредит до 15 лет

Кредит наличными на 10 лет

Кредит наличными 3 млн рублей

Кредит 1000000 калькулятор

Кредит под низкий процент на 7 лет

Депозиты

Сбербанк калькулятор вкладов

ПИФы надежных компаний

Сбербанк паевые инвестиционные фонды

Дивидендные акции российских компаний 2020 список лучших

Расчетно-кассовое обслуживание

Юникредит банк расчетный счет для ИП

Открытие расчетного счета онлайн

РКО для акционерных обществ

Расчетный счет Тинькофф банка

Тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета

Ипотечные кредиты

Заявка на ипотеку без первоначального взноса

Ипотека в 2020 году

Ипотека на строительство деревянного дома

Альфа-банк условия ипотеки в 2020

Господдержка ипотеки в 2020 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Показать еще

Скрыть

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Для оформления договора на расчетно-кассовое обслуживание могут потребоваться разные документы, в зависимости от выбранного банка, поэтому мы рассмотрим только основную документацию, которая вам пригодится.

Для ИП

Первое, что нужно принести в банк — заявление на открытие РС. Дополнительно к нему нужно приложить копии:

  • всех страниц паспорта;
  • свидетельство о регистрации вашей компании;
  • ИНН;
  • уведомление из Росстата с кодами статистики;
  • печать ИП;
  • лицензию (если есть).

Как правило, заявление представляет собой бланк, который нужно заполнить. У каждой кредитно-финансовой организации он свой. Документ можно распечатать через онлайн-банк или на официальном сайте банка, а также получить при личном визете в отделение.

Для ООО

Владельцам ООО также нужно заполнить бланк-заявление и прикрепить к нему:

  • копии всех страниц паспортов учредителей;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации;
  • приказ о назначении вас руководителем компании;
  • нотариально заверенные карточки с образцами подписей тех, кто наделён правом подписывать документы.

В целях привлечения новых клиентов, банки иногда упрощают пакет документации, а поэтому, прежде чем обратиться в кредитную организацию, позвоните на горячую линию и уточните перечень необходимых бумаг.

Обязаны ли ИП и ООО иметь расчетный счет

Действующее законодательство предусматривает оформление РКО в банке в 2018 году по желанию индивидуального предпринимателя. Заявитель принимает решение о регистрации расчетного счета при возникновении необходимости, вызванной заключением договоров с контрагентами на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, а также другими ограничениями наличных расчетов.

В законе также отсутствует обязанность бизнеса, зарегистрированного в форме юридического лица, заключать договор банковского обслуживания. Однако для полноценного развития компании необходимость оформления расчетного счета становится очевидной по следующим причинам:

  • ограниченность существующих лимитов на расчеты наличными в рамках одного договора – в пределах 100 тысяч рублей;
  • необходимость обустройства кассы для хранения наличных средств;
  • постоянный контроль разрешенных остатков наличных денежных средств в кассе;
  • установленное НК РФ требование уплаты налогов исключительно в безналичном порядке.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета

Открывать счет нужно либо в банках, отделения которых расположены в вашем городе, либо если они предполагают полностью удаленное сотрудничество. Также нужно учитывать часы работы кредитной организации и время обработки платежей: даже если операция совершена онлайн, то через банк она пройдет только в рабочий период. Помимо этого, нужно учитывать репутацию банка, тарифы на содержание счета и наличие дополнительных приложений, которые облегчат работу с р/с.

Надежность банка

Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО, важно акцентировать внимание на репутации банка. В отличие от депозитов и вкладов, р/с не страхуются и, если кредитно-финансовая организация объявит себя банкротом или лишится лицензии, владелец счета может потерять свои деньги. Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке

Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке.

Открытие и стоимость ежемесячного обслуживания

Открытие р/с в основном бесплатное, а вот за обслуживание чаще всего взимается плата от 250 до 1000 рублей ежемесячно. Можно подключиться к предложению в моменты акций, тогда первые месяцы — а в некоторых организациях даже год — можно будет пользоваться счетом бесплатно.

Помимо этого, есть банки, которые не взимают плату, если в течение календарного месяца не было проведено ни одной денежной операции. Чтобы выгодней открыть расчетный счет для ИП или ООО, не стоит сразу выбирать организацию, где предлагают бесплатное открытие и ежемесячное обслуживание: возможно, у этой компании завышенные тарифы на проведение различных финансовых операций.

Тарифы

Помимо платы за открытие и обслуживание, в содержание расчётного счета входит стоимость:

  • обналичивания;
  • переводов физлицам;
  • переводов юрлицам;
  • внесения средств через банкомат и терминал;
  • дополнительных инструментов и сервисов (карты, мобильные приложения).

Например, Сбербанк позволяет сделать 3 денежных перевода в адрес юрлица. Чтобы выбрать лучший банк для ИП под расчетный счет, постарайтесь прикинуть, насколько регулярно вам придется совершать те или иные платежи.

РКО от Восточный Экспресс

  • Открытие счета
    бесплатно
  • Абонентская плата
    от 490 руб. в месяц
  • Обслуживание переводов
    бесплатно в рамках тарифа
  • Назначение
    для ИП и ООО
  • Бонус
    3 месяца бесплатно при оплате за год

Открыть
Подробнее

Начисление % на остаток

Услуга появилась относительно недавно и присутствует не во всех банковских предложениях. Суть заключается в том, что на остаток по р/с будет начисляться небольшой процент годовых, который «приплюсуется» к основному счету. Процент может быть начислен:

  1. На минимальный остаток. Например, если в течение месяца на счету было 300 тыс., но хотя бы на день эта сумма снижалась до 50 тыс.рублей, то процент будет начислен именно на меньшую сумму.
  2. На неснижаемый остаток на конец банковского дня. Допустим, ваш средний неснижаемый остаток на день составляет 300 тыс. рублей. Если в период расчёта сумма не снизится, то на эту сумму и будет начислен процент, однако, если на счету будет меньше денег, то дополнительных процентов не будет совсем.
  3. Ежедневное начисление процентов, при условии, что на счету всегда остается минимальная сумма, прописанная в договоре. Например, оговоренная сумма — 100 тыс. рублей. В первые 10 дней месяца на р/с было 200 тыс. рублей, в следующие 10 — 70 тыс. рублей, и в последние 10 дней месяца — 400 тыс. рублей. Тогда проценты не будут начислены только за период, в который сумма была 70 тыс., а за остальные дни проценты начислятся по оговоренной ставке.

Дистанционное управление счетом

При выборе банка для открытия расчетного счета для ООО и ИП, обращайте внимание на наличие сервисов, позволяющих дистанционно управлять счетом — мобильный банк и интернет-банкинг. Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка

Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС

Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка. Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС.

Стоимость обслуживания расчётного счёта

Как правило, банки открывают счета бесплатно, а зарабатывают на комиссиях. Поэтому до похода в банк изучите условия обслуживания. Наш сервис агрегирует информацию обо всех банках и тарифах, чтобы вы могли узнать основную информацию о стоимости счёта в одном месте.

Цена обслуживания счёта зависит от пяти факторов.

1.Количество ежемесячных платежей

В первую очередь счёт нужен для совершения платежей. В рамках одного банка переводы обычно бесплатны, а вот за межбанковские возьмут комиссию. Наш сервис показывает подходящие банковские тарифы в зависимости от количества платежей в месяц.

Например, ИП ежемесячно совершает 35 платежей. Тариф выбираем на 1 год. Оплата за обслуживание на 1 год следующая:

  • «Сбербанк» — 13 080 руб.;

  • «ВТБ» — 14 400 руб.;

  • «Почта Банк» — 9 000 руб.

Пока лидирует «Почта Банк», но мы еще не посчитали самое главное — комиссию за платежи, которая равна:

  • «Сбербанк» — (35 шт. – 10 шт.) × 35 руб. × 12 мес. = 10 500 рублей в год за 420 платежей;

  • «ВТБ» — (35 шт. – 30 шт.) × 50 руб. × 12 мес. = 3 000 рублей в год за 420 переводов;

  • «Почта Банк» — (35 шт. – 5 шт.) × 50 руб. × 12 мес. = 18 000 рублей за 420 переводов.

Результаты следующие: годовое обслуживание в «Сбербанке» — 23 580 рублей, в «ВТБ» — 17 400 рублей, в «Почта Банке» — 27 000 рублей. А сначала казалось, что дешевле всего работать с «Почта Банком»

Вот почему важно заранее запланировать количество ежемесячных платежей.

2.Количество работников

Работники — это физические лица. Переводы им облагаются по другому проценту, нежели перечисление ИП или ООО. Запланируйте ежемесячный фонд оплаты труда. Исходя из его размера можно подсчитать размер трат за перевод зарплаты.

Предполагаемый фонд заработной платы 1 000 000 рублей в месяц. 

В «Сбербанке» плавающая процентная ставка. С первых 150 000 рублей зарплаты возьмут комиссию 0,5 % — 750 рублей. С суммы от 150 000 до 300 000 рублей — 1 % или 1 500 рублей. С оставшихся 700 000 рублей комиссия 1,5 % — 10 500 рублей. Итого — 12 750 руб/мес или 153 000 рублей в год.

В «ВТБ» первые 150 000 рублей бесплатны. От 150 000 до 300 000 рублей комиссия 1 % или 1 500 рублей. А с оставшихся 700 000 рублей взыщут 1,5 %, то есть 10 500 рублей. Итого — 12 000 руб/мес или 144 000 рублей в год.

В «Почта Банке» иные условия. Первые 300 000 рублей ставка 1 % или 3 000 рублей. С оставшихся 700 000 рублей возьмут комиссию 4 % или 28 000 рублей. Итого — 31 000 руб/мес или 372 000 рублей в год.

Обычно для выплаты зарплаты банки предлагают заключить зарплатный проект — там ниже комиссия. А зарплата и переводы сотрудникам не уменьшают лимит на перечисления другим физлицам.

3.Поступление наличных

Заранее определитесь, будете ли вы вносить наличные на счет и в каком объеме. Операция по зачислению наличных денег на счет — платная. Комиссия может меняться в зависимости от способа пополнения — касса банка или банкомат.

За 1 год на расчётный счёт планируется внести 500 000 рублей налички через банкомат. 

В «Сбербанке» с первых 100 000 рублей комиссию не возьмут, а с оставшейся части возьмут 1,5 % или 6 000 рублей. В «ВТБ» со всей суммы возьмут 0,15 % или 7 500 рублей. А вот в «Почта Банке» комиссия отсутствует.

4.Снятие наличности

Иногда обойтись без наличных нельзя. За снятие её со счёта банк потребует процент. 

За 1 год со счета нужно будет снять 100 000 рублей. Обналичивать будем через терминал. 

В «Сбербанке» комиссия 2,8 % или 2 800 рублей. В «ВТБ» — 1 % или 1 000 рублей. В «Почта Банке» — тоже 1 % или 1 000 рублей.

Читайте нашу статью «Как снять наличные с расчётного счёта ООО».

5.Дополнительные услуги

Для завлечения клиентов банки предлагают разнообразные услуги. Например, «Альфа-Банк», «Точка Банк» и «Модульбанк» предлагают специальный сервис, который будет оценивать ваши операции с точки зрения 115-ФЗ. Это поможет избежать непредвиденных блокировок и обвинения в незаконных операциях.

Другие банки предлагают услуги онлайн-бухгалтерии, что особенно актуально для предпринимателей. Например, «Тинькофф Банк», «Точка Банк» и другие. Подробнее читайте в статье «Лучший банк для ИП».

Есть банки, предлагающие небольшой процент на остаток, что помогает сэкономить на стоимости ежемесячного обслуживания.

Оценив всё, можно рассчитать конечную годовую стоимость содержания расчётного счёта на нашем примере:

  • «Сбербанк» — 185 380 рублей в год;

  • «ВТБ» — 169 900 рублей в год;

  • «Почта Банк» — 400 000 рублей в год.

Общие критерии выбора банка для открытия расчётного счёта

Не стоит открывать счёт в ближайшем к офису банке. Это может вызвать ряд проблем: от переплаты за обслуживание до потери денег на счетах

Обращайте внимание на следующие критерии.

1.Известность банка

Чем популярнее банк, тем проще собрать информацию: какие тарифы, на чём можно сэкономить, какие подводные камни могут быть в договоре, насколько отзывчив банк к проблемам клиентов и так далее. 

Например, «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк» и «Россельхозбанк». Вероятно, в вашем окружении есть люди и компании, которые сталкивались с этими банками. Нюансы обслуживания в них вы легко узнаете из первых уст. А вот с «Алтайкапиталбанком» история иная — о нем вы могли не слышать, особенно если не живете в Алтайском крае.

Известность — залог надежности. Чем больше клиентов обслуживается в банке, тем больше компаний, предпринимателей и граждан ему доверяют. А значит тарифы банка конкурентоспособны, цены и условия привлекательны.

2.Сеть филиалов и офисов

Многие предприниматели не считают этот критерий важным, ведь почти все проблемы можно решить через онлайн-банк или по звонку на горячую линию. Но в отзывах о банках клиенты часто жалуются, что сотрудники колл-центра не всегда решают проблемы, а иногда даже усугубляют. Недопонимание сторон или некомпетентный менеджер «на проводе» — и проблема, которую в офисе решили бы за минуту, растягивается на дни и недели. Поэтому хорошо, когда есть возможность лично посетить офис.

3.Скорость работы банка

В первую очередь важно то, как быстро банк откроет расчётный счёт. Иногда нет времени ждать, пока банк проверит все документы и подпишет договор РКО

Рекомендуем найти банки, в которых счёт можно «зарезервировать». Вы сразу получите реквизиты нового счёта и сможете указать их в договоре. Платить с «зарезервированного» счёта нельзя, а вот принимать оплату можно.

Еще один фактор — продолжительность операционного дня. Банк не обрабатывает платежи 24/7, для всех операций установлен временной промежуток — это и есть операционный день. Например, в «Тинькофф» он длится с 01:00 до 21:00 по Мск в рабочие дни. Вы можете сделать перевод и после 21:00 по Мск, но его исполнят только на следующий день. Внутрибанковские переводы чаще выполняют круглосуточно.

4.Удобство работы с онлайн-банком

Большую часть времени вы будете работать с банком через интернет — на сайте или в мобильном приложении. Интерфейс — дело привычки и личного вкуса; а вот стабильность работы и полезные функции важны всем. Оценку, которую ставят клиенты мобильному приложению, можете узнать на нашем сайте или в магазине мобильных приложений.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий