Автокредит в Росбанке

Как погашается займ?

После получения ссуды, сотрудник банка рассчитывает размер ежемесячного обязательного платежа. Возвращение средств происходит по аннуитетной системе – одинаковые платежи на весь период. Финансовая структура не налагает штрафных санкций в случае досрочного погашения займа.

Что касается страховки – это обязательное условия по кредиту. Сюда войдет как оформление полиса КАСКО, так и «минимизация рисков» для банка по состоянию здоровья клиента и его жизни.

Если человек не готов к личному страхованию – процентная ставка может возрасти от 1,5 до 2% дополнительно.

На сегодняшний день банк предлагает несколько займов.

Преимущества и недостатки автокредитов от Росбанка

Рассмотрев условия автокредитования в Росбанке, можно выделить ряд преимуществ данного вида займа. К плюсам можно отнести довольно крупную сумму автокредитования, возможность альтернативного подтверждения доходов без справки 2-НДФЛ, а также включение КАСКО в сумму кредита.

Росбанк предоставляет автокредиты на коммерческий транспорт категории «С», что выгодно отличает его от других банков.

К минусам автокредита от Росбанка можно отнести необходимость страхования КАСКО на весь период действия кредитного договора. Выплаты по автокредитам требуют обязательного оформления банковской карты. За ее обслуживание взимается дополнительная комиссия.

http:

Отзывы заемщиков банка по автокредитам также фиксируют недовольство клиентов существенными штрафами за просрочку при предоставлении ПТС, недостаточно развитую сеть собственных банкоматов, навязывание дополнительных платных услуг (страхование жизни).

Варианты досрочного погашения автокредита в Росбанк

Согласно условиям целевых автокредитов банка ОАО АКБ “Росбанк” ссуда погашается заемщиком ежемесячно, равными платежами — аннуитетной суммой. Часть денежных средств идет на оплату процентов за пользование автокредитом в прошлых месяцах, а остаток сбережений в счет постепенного погашения задолженности. Платеж рассчитывается банком на основании стоимости займа и предлагаемых условий кредитования: величины процентной ставки, срока автокредитования, графика платежей.

Досрочное погашение займа – это преждевременная полная либо частичная оплата ссуды и процентной ставки по автокредиту. Согласно статье №819 ГК РФ, такое право есть у каждого заемщика.

Полная оплата автокредита в Росбанке осуществляется следующим образом:

• до истечения срока автокредитования, указанного в договоре, оплачивается стоимость ссуды и проценты за пользование;
• заемщик освобождается от всех обязательств.

На руки дебитору выдается график платежей, а также документ, подтверждающий оплату автокредита (Справка об отсутствии задолженности). Такой документ необходимо получить, чтобы в будущем избежать несправедливых переплат и привлечения к административной ответтственности.

При частичной оплате автокредита в Росбанке:

• вносится часть основной задолженности перед банком;
• рассчитывается сумма процентов и формируется новый график платежей.

Каждый из способов досрочного погашения ссуды позволяют снизить общую стоимость кредита и процентов, что влияет на итоговую сумму переплаты.

Требования к заемщику и перечень документов

Оформление автокредита в Росбанке в 2018 году доступно для граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию в регионе пребывания банка.

Помимо этого, клиент должен предоставить необходимый пакет документов из перечня:

• Паспорт гражданина РФ;
• Второй документ на выбор – загранпаспорт, ВУ, ИНН, СНИЛС, военный билет;
• Документальное подтверждение основного дохода (для зарплатных клиентов данное требование не действует) и занятости;
• Копии водительских удостоверений всех лиц, которые будут вписаны в страховку;
• Для покупки грузового транспортного средства, наличие водительского удостоверения заёмщика или его близкого родственника с открытой категорией С.

При условии, что сумма займа превышает 600 тыс. руб. и предоставлении документа, отличного от 2-НДФЛ, необходимо подтверждение трудовой занятости. Росбанк вправе затребовать дополнительные документы для формирования кредитного договора. Для разных регионов страны, минимальный пакет документов может отличаться, подробности необходимо уточнять.

Получите положительное решение от Росбанка о выдаче автокредита в 2018 году, если вы удовлетворяете всем условиям, предъявляемым банком к будущему заемщику

Автокредит – новый автомобиль

Эта ссуда может быть выдана только для покупки машины из салона. Допускается выбирать как отечественные, так и иностранные марки. Вид машины – легковые транспортные средства для личного пользования или для коммерческих целей. Клиент может самостоятельно выбрать продолжительность возвращения кредитных средств, он будет зависеть и от суммы ссуды. Минимальны срок – полгода, максимум – 5 лет.

Заем выдается только в российских рублях. Условия:

• Наличие обязательного первоначального взноса – не менее 20% от заявленной стоимости.
• Кредит является целевым – не может быть использован на другие покупки.
• Выдача – перевод денег с банка насчет получателя (автосалона).
• Процентная ставка по автокредиту – от 17 до 19,5% ежегодно. Коэффициент буде зависеть от условия оформления полиса КАСКО, а также личного страхования жизни и здоровья заемщика.

За подачу заявления на заем, рассмотрение кандидатуры, а также за обслуживание клиентов и выдачу средств комиссия не предусмотрена. Человек в любой момент, еще до срока окончания договора может полностью погасить задолженность – штрафные санкции не налагаются.

Кандидатом на автокредит могут стать граждане РФ, которым исполнилось 22 года. При этом банк не требует наличия обязательной регистрации на постоянном месте жительства. Что касается доходов – их нужно подтверждать:

• Банк может затребовать от работодателя справку по своему образцу.
• Форма 2-НДФЛ.

Клиент должен быть официально трудоустроен и проработать непрерывно в организации не меньше 3 месяцев.

Заявку банк будет рассматривать от 1 часа до двух рабочих дней. Неоспоримые преимущества программы автокредита:

• Внушительная сумма ссуды, другие банки выдает меньше.
• Несколько способов подтвердить доходы клиента.
• Есть возможность включать премию по страховке в сумму займа.

Недостатками можно считать обязательное оформление полиса КАСКО (на условиях банка). Существуют специальные ограничения для клиентов – при приобретении транспорта категории «С» первоначальный взнос составляет от 40%.

Оформление

Оформление автокредита следует начать с уведомления банка о таком желании. Для этого рекомендуется воспользоваться сервисом предварительной заявки на кредит.

Заявка на звонок эксперта может быть подана следующим образом:

• переход на сайт Росбанка на вкладку “Частным клиентам”;
• в разделе “Взять кредит” клик мышью по пункту меню “На автомобиль”;

спуститься в самый низ интернет-страницы и обнаружить кнопку “Оставить заявку”.

Заполнение формы не займет много времени – нужно указать:

• как обращаться к клиенту;
• номер телефона, на который будет осуществлен звонок;
• регион, в котором планируется оформлять автозайм;
• из списка выбрать, в какое время лучше всего позвонить банковскому специалисту;
• согласиться с условиями обработки персональных сведений и нажать “Отправить”.

Если удобнее сразу посетить офис Росбанка и узнать предварительное решение, рекомендуется узнать, какое отделение находится ближе всего.

Для этого нужно:

В процессе первого визита в Росбанк рекомендуется иметь начальные документы, которые нужны для предварительного решения по кредиту.

В случае утверждения клиента Росбанком будут даны дальнейшие инструкции по получению и оформлению автозайма.

Кредит на новое авто – без обязательного оформления КАСКО

Этот банковский продукт отличается повышенной ставкой, что связано с отсутствием обязательства оформлять  полис. Особенность – клиент должен подтвердить постоянную регистрацию в регионе выдаче займа.

На ссуду могут претендовать граждане России (от 22 до 65 лет), способные подтвердить доход. Автокредит предоставляется исключительно на новые автотранспортные средства, которые предлагаю официальные дилеры салонов. Это относится как к отечественным, так и зарубежным маркам машин. Допускается приобретать в кредит авто для личного пользования и эксплуатации в коммерческих целях заемщика. Основные характеристики:

• Процентная ставка – от 21,5 % каждый год.
• Первый взнос – от 20% от всей суммы займа.
• Валюта – национальный рубль.
• Срок предоставления средств для пользования – 5 лет максимум и 6 месяцев минимум.
• Лимит – от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.

Кредит можно погашать досрочно, не выплачивая никаких штрафных санкций. Не предусматривается и комиссии – единоразовая за выдачу, за рассмотрение заявки и обслуживание клиента.

Заемщику обязуется подтвердить свой официальный доход с места работы, где он непрерывно трудился более 3 месяцев на день оформления кредита. Нужно предоставить:

• Форму 2-НДФЛ.
• Справка о доходах по разработанному образцу банка.

К особым условиям ссуды можно отнести оперативное рассмотрение заявки – от 60 минут до 2 дней. Главные преимущества – нет необходимости оформлять КАСКО, а сумма займа может достигать 5 000 000 руб.

Если необходимо приобрести транспортное средство категории «С» – предусмотрен первоначальный взнос в размере 40% от всей суммы займа. Минус – очень высокая процентная ставка за пользование предоставленными средствами.

Программы по кредитованию заемщиков на приобретение авто от «Росбанка» – выгодное решение, если необходимо получить сразу внушительную сумму.

Другие программы автокредитования от Росбанка

Поскольку главной стратегией Росбанка признан инновационный подход в обслуживании клиентов с целью создания для них более качественных и выгодных условий пользования услугами банка, то неудивительно, что арсенал программ автокредитования достаточно обширный.

Отличия в условиях автокредитования по этой программе такие:

• Сумма кредита не может превышать 1 млн.руб.
• Процентная ставка в пределах 17,4 – 21,9%.

Срок кредитования, возможность уменьшить процентную ставку за счет дополнительного оформления личной страховки и сумма дополнительных комиссионных платежей – не изменены. Но, про наличие собственных средств у Вас при автокредитовании по этой программе никто даже не спросит.

Нельзя не вспомнить о специальной программе Росбанка «Рефинансирование». Главная идея данного банковского предложения в том, чтобы помочь человеку, который купил авто по кредиту в другом банке, но теперь по различным причинам не может выплачивать этот автокредит на первоначальных условиях. Росбанк определяет стоимость машины на момент обращения этого человека + сумму непогашенного долга по кредиту в другом банке за покупку этого авто и  разрабатывает специальные наиболее выгодные условия, которые позволят полностью (максимально быстро и легко) рассчитаться за покупку авто. Так, покупатель становится клиентом Росбанка и быстро решает все свои финансовые проблемы.

Экспертная оценка выше изложенной информации о выгодных предложениях Росбанка по автокредитованию физических и юридических лиц следующая:

• Условия автокредитования в Росбанке учитывают многие факторы социально-экономического положения человека и предлагают оптимальное решение купить авто без финансовых сложностей;
• Есть достаточное количество различных программ автокредитования в Росбанке, а значит любой обратившийся сможет подобрать наиболее выгодный для себя вариант;
• Процентные ставки не завышены, а сроки погашения автокредита длительные;
• Государственная помощь при оформлении программ автокредитования рассчитана на людей, которым машина особенно необходима, но которые в силу особых финансовых причин не могли позволить себе покупку авто.

Предлагаем прослушать советы эксперта про автокредитование в Росбанке в этом видео:

Что мы знаем о «Росбанке»

Компания присутствует в 71 регионе страны, сеть отделений также обширная – порядка 400 офисов, в которых заняты 10 000 сотрудников. Как видим, цифры впечатляющие, что позволяет говорить о том, что банк успешно развивается и уже успел завоевать доверие многих клиентов.

На сегодняшний день «Росбанк» входит в состав группы компаний Societe Generale, одной из наиболее влиятельных европейских организаций. Банк Societe Generale был основан еще Наполеоном в 1864 году, после чего успешно развивался все последующие годы. Кстати, в этом же году банк впервые вошел в Россию, работая с крупнейшими дореволюционными предпринимателями и государственными структурами. В годы СССР свои интересы в России банк, естественно, не представлял, но при первой возможности, в 1993 году, открыл офис в Москве.

В этом же году был открыт «Росбанк», в начале пути именовавшийся КБ «Независимость». Начиная с 2006 года, группа компаний Societe Generale начинает поэтапно приобретать доли акций «Росбанка», пока в 2014 году она не достигла размера 99,5%. В состав группы компаний также входят такие игроки бизнеса, как «Русфинанс банк» и «Дельта Банк». Компания настроена на выстраивание партнерских отношений с клиентами, расширение региональной сети и автоматизацию всех процессов, в том числе, на перевод услуг в сеть интернет.

Программа Росбанка «Покупка авто + государственная поддержка»

Условия программы кредитования с господдержкой такие:

• Автокредит выдается до 3 лет на сумму от 60 тыс. руб. до более 500 тыс. руб.
• Процентная ставка не превышает 12,9%;
• Возраст кредитуемого лица от 22 лет до 65 лет;
• Стаж официального трудоустройства – от 3 месяцев.

Такие пункты автокредитования (обязательные для ряда прочих банков России), как автострахование и личное страхование жизни/здоровья, справка по форме 2НДФЛ о получаемых доходах за определенный период времени, прописка по месту жительства обратившегося заемщика – эти правила для получения автокредита в Росбанке не существенны. Другими словами, если Вы предоставите, например, справку о доходах по форме 2НДФЛ с цифрами заработка за последние полгода, то данный документ приложат к заявке на получение кредита и рассмотрят вопрос о снижении процентной ставки именно для Вас на основе предоставленной справки. Но, если нет такой справки о доходах, то в автокредитовании все равно Вам никто не откажет.

Аналогично рассматривается наличие Страховки жизни и здоровья заемщика: если страхование есть – то общая процентная ставка по автокредиту автоматически падает на 1%.

Есть еще одна программа, которая предоставляет возможность используя всего два документа приобрести автомобиль в кредит от Росбанка с учетом государственной поддержки:

• Паспорт гражданина РФ;
• Трудовая книжка со стажем работы от 3-х месяцев.

Условия автокредитования по такой программной линии аналогичны выше описанной, но:

• Процентная ставка по кредиту увеличена до 14,4%;
• Наличие собственных денежных средств в размере хотя бы 15% от стоимости авто.

Скорость рассмотрения Вашей заявки в банк на покупку авто сверх оперативная: всего за несколько часов Росбанк даст ответ о согласии (или обоснованном несогласии) профинансировать покупку Вашего авто.

Когда человек задается целью купить машину, то просматривает множество предложений, а именно:

• Покупка авто нового с гарантией в автосалоне;
• Покупка подержанного авто в автосалоне;
• Покупка авто с пробегом с рук.

Можно ли гарантировать, что любой из этих вариантов покупки авто Росбанк прокредитует? И какие условия могут измениться в получении кредита?

Рассмотрим все возможности покупки авто по порядку:

Автомобиль в салоне можно купить новый или б/у с пробегом. Цена на них, конечно, разнится, но все документы на покупку данного авто покупателю в салоне выдадут и под кредитование такие машины отлично попадают. Другими словами, деньги за покупку Вашего авто (нового или б/у) Росбанк может перечислить на счет автосалона сразу и в полном объеме, а Вы, как покупатель, теперь становитесь заемщиком этих средств у банка и выплачиваете эту сумму по условиям кредитного договора.

Покупка машины с рук – это несколько другие условия. Документальное переоформление машины выполняется в нотариальной конторе, но до поездки к нотариусу стороны (покупатель и продавец) просто могут составить договор купли-продажи, заверенный своими подписями (+ подписи 2-х свидетелей), о том, что «…сегодня продавец ФИО получил от покупателя ФИО сумму в размере ….. руб. за покупку авто». Такой договор по факту не имеет юридической силы, но если стороны доверяют друг другу (например, близкие родственники), то передача денег возможна именно на основании этой бумаги. Зачастую, стороны не договариваются о том, что сумма может быть разделена на несколько частей, т.е. все деньги уплачиваются покупателем сразу в полном объеме. Но, как целевое назначение при оформлении заявки на получение денежного кредита в Росбанке, причина «покупка авто» может быть указана. Такой кредит уже не будет считаться автокредитом, а будет называться просто нецелевым финансовым кредитом.

Условия погашения здесь немного иные, т.к. у банка нет гарантии, что Вы потратите выданные средства на покупку авто, а не на внезапно возникшие поводы:

• Срок кредитования – до 5 лет, а сумма – до 3 млн.руб.
• Процентная ставка – 16,4 – 17,9%;
• Минимальная сумма собственных средств – 20% от заявленной стоимости авто;
• Личная страховка жизни снижает ставку по кредиту на 1%.

Необходимо ежемесячно дополнительно платить специальную комиссию (до 600 руб.) к сумме ежемесячного платежа по кредиту.

Авто с пробегом также должно подходить под специальную градацию:

• Для отечественных авто – возраст до 5 лет, а пробег – не более 100 тыс.км;
• Для авто иностранной сборки – возраст до 12 лет, а пробег – не более 200 тыс. км.

На что необходимо обратить внимание?

Преждевременное погашение автокредита нельзя назвать выгодным. Перед проведением процедуры необходимо оценить схему выплат. При аннуитетном платеже (ежемесячная оплата равной суммы) применяется принцип сниженной финансовой нагрузки на заемщика.

Досрочная оплата автокредита возможна в двух случаях:

1. Уменьшение стоимости платежей в каждом месяце. В данном случае сроки оплаты кредита не меняются, однако формировать бюджет заемщику станет гораздо проще;
2. Сокращение периода автокредитования. Экономически, такая процедура более выгодна.

При частичном погашении автокредита долг вносится равными частями, а проценты начисляются на его остаток. Таким образом заемщик сэкономит на процентах, так как они начисляются на меньшую сумму займа.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Как оформить автокредит в Росбанке

Процедура получения денежных средств на покупку автомобиля отличается от стандартного процесса оформления кредита наличными денежными средствами.

Пошаговая инструкция:

1. Подбор варианта.
   В первую очередь человек должен решить, какую машину он желает приобрести: марка, техническое состояние, стоимость, а также место, где он ее будет приобретать. Сотрудничество с дилерами – партнерами банка принесет заемщику более выгодные условия кредитования.
2. Выбор банковской программы.
   Все действующие предложения, а также информация о дополнительных услугах, доступна на официальной странице банка в сети интернет.
3. Оформление заявки.
   Чтобы заполнить заявку на автокредит необходимо зарегистрироваться на сайте банка по . После чего пользователю будет доступен вход в интернет-банк, где осуществляется основной запрос на получение средств.Если клиент желает приобрести автомобиль у партнеров Росбанка, ему следует посетить салон, выбрать автомобиль и оформить заявку у специалиста. Документы покупателю желательно иметь при себе. Заявка на автокредит от Росбанка будет рассмотрена непосредственно в тот же день. Первоначальный взнос вносится в офисе Русфинас.

После подписания соглашения заемщику необходимо поставить машину на учет в ГИБДД. Сделать это следует в кратчайшие сроки, после чего передать документы в банк.

На этом процедура заканчивается. Далее клиенту необходимо выплачивать долг в соответствии с установленным ему графиком платежей. При желании заемщик может досрочно частично или полностью погасить займ.

Похожие выгодные автокредиты во всей России от других банков

Документы

Для получения автомобильного кредита в Росбанке следует подготовить нижеследующий пакет документации:

• общегражданский паспорт;
• 1 документ по выбору заемщика:
  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о постановке физлица на налоговый учет (ИНН);
  • СНИЛС;
  • свидетельство ОМС (обязательного медицинского страхования);
  • военный билет.

• ксерокопии водительских прав всех граждан, которые будут допущены к управлению приобретаемым в кредит транспортным средством;
• справка 2-НДФЛ или по банковской форме (не требуется для зарплатных клиентов);
• если доход подтверждается справкой по форме Росбанка или иным документом, дополнительно нужно предоставить ксерокопию трудовой книжки.

Росбанк оставляет за собой право истребования иной документации, не указанной в вышестоящем перечне. Более подробную информацию по документам можно получить по бесплатному федеральному номеру, следуя голосовым подсказкам автоинформатора.

Требования к заемщикам

Кому одобрят автокредит? По всем программам требования к заемщикам одинаковы: гражданство РФ и регистрация в том регионе страны, где присутствует банк. Кроме того, если зарплатным клиентом банка вы не являетесь, необходимо будет предоставить справку о платежеспособности, что говорит и о еще одном требовании: наличии постоянного дохода. А, если цена авто будет более 600 тысяч рублей, то придется еще и оформить справку от работодателя о наличии постоянного места работы.

Гибкость процентных ставок и наличие программы субсидирования от государства, без сомнения, привлекают в «Росбанк» новых клиентов. Привлекает и репутация банка, который позиционируется как ответственная, современная, дружелюбная к клиентам и, во всех смыслах, достойная организация.

Общие условия автокредитования в Росбанке

ОАО Росбанк – это кредитно-финансовое учреждение, которое имеет все права на предоставления максимально возможного перечня банковских услуг. Число клиентов Росбанка по состоянию на 2016 год насчитывает более 3,5 млн. граждан России и более 100 тыс. – это клиенты-компании, организации и учреждения всех форм собственности. Активная деятельность Росбанка осуществляется почти 25 лет. В течение всего этого временного интервала ключевыми идеями работы Росбанка, как ведущего финансового учреждения России, провозглашаются:

• Высокое по мировым стандартам качество обслуживания клиентов;
• Создание предельно выгодных условий для роста и развития всех видов предпринимательской деятельности;
• Обеспечение комфорта жизнедеятельности простых граждан РФ.

Данные задачи банк смело решает при помощи неустанного внедрения инновационных решений в работе, опираясь на опыт и практику ведущих мировых представителей банковского дела.

В ОАО Росбанке действует перечень общих условий кредитования потенциальных клиентов. К таким общеобязательным банковским правилам причисляют:

• Гражданство РФ;
• Официальное место трудоустройства.

Это обязательные условия для получения любого вида кредита. Параллельно с указанными основными условиями разрабатываются специальные программные продукты, нацеленные на трансформацию кредитов в Росбанке в еще более привлекательные формы для заявителей. Например, новые формы автокредита легко позволят приобрести автомобиль людям с особыми требованиями или условиями жизни/деятельности. Более подробно о каждой такой программе кредитования будет информация ниже.

Стоит подчеркнуть, что ОАО Росбанк работает на принципах взаимовыгодного доверия банка к клиентам и клиентов к банку. Такая позиция подтверждается тем, что даже в общих условиях кредитования отсутствуют ряд требований, которыми многие другие банки «страхуют» свои кредиты:

• Требования к минимальным временным сроках трудоустройства и проживания;
• Строго определенный обязательный минимальный уровень заработной платы;
• Необходимость подкреплять кредит имущественным залогом или подписью поручителя.

ОАО Росбанк не боится выдавать значительные финансовые суммы в рублях и другой валюте своим клиентам, а срок погашения выданного кредита устанавливает достаточный.

Возможно ли досрочное погашение

Порядок досрочного погашения автокредита регламентируется ч. 5.3. Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 5.3.1. Общих условий, досрочный возврат может быть:

• полным (заемщик погашает весь кредит);
• частичным (клиент погашает лишь часть кредита).

При этом в первые 30 дней с даты получения автокредита действует нюанс – клиент может осуществить и полное, и частичное погашение без предварительного уведомления Росбанка.

При этом будет совершен перерасчет суммы ежемесячного платежа (срок останется неизменным) или же срока кредита (платеж останется прежним).

Для этого в день предполагаемого досрочного платежа необходимо предоставить заявление по установленной форме.