Транскапиталбанк: рефинансирование кредитов других банков

Как оформить заявку на рефинансирование в Транскапиталбанке

Рефинансирует ипотеку ТКБ банк физическим лицам, ИП или собственникам бизнеса в возрасте от 21 года (на дату подписания договора) до 75 лет (на момент погашения кредита). Обязательно трудоустройство, общий стаж – не менее года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей срок существования бизнеса – не меньше года.

Заявку можно подать на сайте банка. Для этого нужно заполнить специальную анкету, в ней указываются персональные данные и параметры займа, который заемщик хочет оформить. Сотрудник банка свяжется с вами для проведения беседы, после чего будет принято предварительное решение. Если оно положительное – заемщик должен подготовить необходимые документы и обратиться в ближайшее отделение Транскапиталбанка для оформления сделки.

Определить целесообразность оформления рефинансирования ипотечного кредита и оценить, насколько выгодно снижение ставки по ипотеке, можно, воспользовавшись кредитным калькулятором, размещенным на нашем сайте. Для этого необходимо ввести параметры займа, и система мгновенно рассчитает сумму переплаты и размер платежа.

На на нашем сайте мы так же разберали вопрос по поводу рефинансирование кредита для клиентов Восточный экспресс банка так как у них интересные условия

Требования к заемщику

В ряде банков устанавливаются свои требования к заемщику и, как правило, к созаемщикам они идентичны. В общем случае выделяются следующие критерии:

1. Возрастная категория – на момент взятия кредита заемщик должен быть совершеннолетнего возраста, чаще старше 21–25 лет и на момент погашения рефинансирования ипотеки ему должно быть не более 60–65 лет.
2. Трудовой стаж – применяется не менее 3–5 лет общего и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
3. Гражданство – здесь единой политики у банков нет, есть возможность найти кредитное учреждение и для иностранцев, но скорее всего обязательным условием будет являться наличие официального трудоустройства и дохода на территории РФ.
4. Территориальное расположение – чаще всего перекредитование оформляется на одной территории расположения банка и залогового имущества (предмета ипотеки).

Наличие созаемщиков – также нет единых условий, но нужно иметь в виду, что в качестве созаемщиков автоматически выступают супруги заемщика, если между ними не заключен брачный договор, в котором прописано, что имущество, на которое произведено рефинансирование не является общей собственностью супругов. По количеству созаемщиков также разные условия, обычно допускается не более 3.

Требования к кандидатам на рефинансирование

Заемщик при подаче заявки в банк должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет, учитывая полное погашение до этого возраста. Заемщикам, чей возраст выше 65 лет в обязательном порядке нужно застраховать жизнь и здоровье. Заявка по рефинансированию одобряется банком, если страховое агентство согласно оформить страхование. Если заявку подает индивидуальный предприниматель или бизнесмен, его дело должно быть зарегистрировано от года.

Требуется наличие трудового стажа для всех претендентов: не менее трех месяцев при официальном оформлении, и не менее года непрерывного стажа. По желанию заемщик может не страховать свою жизнь и здоровье, но отказ влияет на размер процентной ставки по кредиту.

Отдельные требования по рефинансированию касаются страхования объекта недвижимости:

1. От риска утраты или повреждений – в обязательном порядке.
2. От риска потери права собственности на данное помещение – не обязательно.

Можно подать заявку на кредит и при невыполнении требований по стажу работы, но это отразится на процентной ставке. В данной случае она увеличивается на 0,25% годовых. Кроме того, надбавка идет по каждому условию отдельно. Если не соблюдены сроки по стажу на последнем месте работы, также прибавляется 0,25% годовых.

Сколько времени занимает рефинансирование

Когда клиент рефинансирует ипотеку, то заменяет текущую ссуду на другую. Условия новой ссуды отличаются от условий первоначального договора.

Процентная ставка, продолжительность срока, ежемесячный платеж и многое другое могут измениться во время рефинансирования. С помощью финансовых средств плательщики погашают первоначальную ипотеку после закрытия. А затем надо вносить платежи по новому кредиту.

Есть несколько основных причин, по которым нужно рефинансировать ипотеку:

1. Изменить условия кредита или процентную ставку. Если сегодняшние ставки ниже, чем текущая процентная ставка или если возникли проблемы с ежемесячными выплатами по ипотеке. Нужно рассмотреть вопрос о ставке и сроке рефинансирования, что означает, что основной баланс останется прежним. Однако процентная ставка или сумма, которую плательщик платит каждый месяц, меняются. Можно рефинансировать ссуду на более длительный срок, чтобы снизить выплаты или на короткий срок для быстрого погашения.
2. Получить наличные или выбрать рефинансирование с выплатой наличных. Каждый месяц, когда клиент оплачивает платеж на счет остатка кредита, капитал собственности увеличивается.

Собственный капитал – это процентная доля квартиры во владении. Вы соглашаетесь с более высокой основной суммой кредита и забираете остаток наличными при рефинансировании наличными. Можно использовать деньги при обналичивании практически для всего, от ремонта дома до погашения долга по кредитной карте.

Рефинансирование может повлиять на кредитный рейтинг. Всего 10–25 дней на подачу заявки, прежде чем в кредитном отчете появится серьезный запрос. Сроки изменяются в зависимости от того, какую формулу кредита использует кредитное бюро. Рекомендуется подавать заявку только в течение месяца с даты закрытия, чтобы получить наилучшую возможную процентную ставку и минимизировать влияние оценки на кредит.

Похожие предложения других банков

Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:

Преимущества предложений других банков:

1. Райффаззенбанк: фиксированная ставка, но продукт не предусмотрен для ипотечных займов.
2. Альфабанк: для оформления не требуется справка о доходах.
3. Росбанк: по рефинансированию ипотеки доступна акция, где ставка снижена до 5,79%, но требуется при оформлении внести 5% от суммы займа для подтверждения своей платежеспособности.
4. ВТБ: после заключения договора предоставляется отсрочка платежа до 3 месяцев.
5. УБРиР: можно оформить без предоставления дополнительной документации, получить часть кредитных средств наличными, но ставка возрастает по факту одобрения заявки.

Преимущества рефинансирования ипотеки

В зависимости от того, по какому типу ипотеки выплачивать деньги, преимущества рефинансирования ипотеки могут включать следующее:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа;
• платить меньше процентов со временем;
• прекращение оплаты взносов по ипотечному страхованию.

Подготовить документы заранее

При подаче заявки, кредитор запросит ряд документов. Эти документы помогут кредитору проверить доход, активы и финансовую историю. Нужно подготовить документы заранее и пойти в транскапиталбанк.

Некоторые из документов, которые может попросить кредитор, включают:

• 2 последние платежные квитанции;
• 2 последние банковские выписки с каждого из счетов;
• копию последней налоговой декларации в доступном месте;
• новый кредитор потребует оценки квартиры или дома.

В идеале оценка будет возвращена за больше денег, чем покупатель заплатил за дом. Если оценка снова окажется низкой, то придется скорректировать сумму, запрашиваемую при рефинансировании.

Вот несколько вещей, которые можно сделать на ранних этапах происходящего процесса:

• узнать цены на квартиры в ближайших районах;
• держать документы в порядке;
• изменить обстановку и провести ремонт.

Точная оценка состояния квартиры проводится профессиональным оценщиком.

Как понять, нужно ли рефинансировать ипотеку:

1. Определить свои финансовые цели.
2. Убедиться, что рефинансирование – правильный шаг.
3. Сравнить кредиторов и выбрать подходящую программу рефинансирования.
4. Подготовить документы перед подачей заявки.
5. Рефинансировать ипотеку по квартире.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки означает, что заемщики полностью выплачивают свою существующую ипотеку путем ее замены новой ссудой, взятой как в том же финансовом учреждении, где ипотека была оформлена, так и в другом.

Смысл ипотечного рефинансирования не только при временных трудностях с уплатой основного долга. Рефинансирование имеет место быть, если нужно провести регулирование срока ипотеки. Также можно сделать перекредитование, если будет предложен более выгодный процент по программе рефинансирования, чем тот, под который была взята ипотека.

Обычно они включаются в перекредитование, то есть добавляются к существующему кредиту, увеличивая его сумму. К ним относят:

• оценка залогового имущества;
• услуги по страхованию;
• обязательное нотариальное сопровождение сделки;
• заверение нотариусом отдельных документов;
• проверка стороннего финансового учреждения, выдавшего ипотеку.

Актуальные предложения банка Транскапиталбанка

Кредит для своих

6,7

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения день в день
• Требуется поручительство

Подробнее

Один кредит

6,9

• Требуется подтверждения дохода
• Без залога

• Срок рассмотрения до недели
• Без поручительства

Подробнее

Пенсионный

6,9

• Требуется подтверждения дохода
• Без залога

• Срок рассмотрения до недели
• Без поручительства

Подробнее

Загрузить еще

• Сумма: от 100 000 до1 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 20%
• Срок: до 60 месяцев
• Цель: рефинансирование
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Подать заявку

Cтавки по кредиту в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Требования к заявкам на рефинансирование

Важно! В сделке должны участвовать все собственники имущества, передаваемого в залог. Исключение — супруги, составившие брачный контракт, согласно которому режим собственности залоговым имуществом раздельный.. Требования к заемщику:

Требования к заемщику:

• возрастной порог: 21 – 75 лет (к моменту последней выплаты);
• совокупный стаж трудовой деятельности — от года, на последнем месте — от 3 месяцев;
• в случае предпринимательства — ведение бизнеса не менее года;
• военный билет для заемщиков моложе 27 лет не обязателен, а судимость должна быть погашена или снята.

Требования к недвижимости:

• местонахождение – регион нахождения подразделений банка;
• здание не должно быть аварийным;
• наличие у заемщика документов о праве собственности;
• отсутствие претензий с юридической точки зрения;
• наличие почтового адреса;
• наличие исправных коммуникаций.

Важно! Не оформляются в залог жилье, находящееся в цокольных и подвальных помещениях зданий, деревянные дома, недвижимость с неузаконенными перепланировками. В Москве не принимаются в залог квартиры в домах старше 1970 года постройки этажностью меньше 5 этажей.. Каждый залоговый объект банк рассматривает индивидуально и может его отклонить

Каждый залоговый объект банк рассматривает индивидуально и может его отклонить.

Минимальный период действия рефинансируемого кредита на дату подачи заявки в ТКБ – полгода.

Необходимые документы

Для подачи заявления в банк требуется подготовить следующий комплект:

• заявление на рассмотрение кандидатуры и паспорт (российский или иностранное гражданство);
• справка о доходе;
• копия трудовой книжки. Если ее нет, то можно предоставить копию контракта для работников государственных ведомств или справку о службе. Работники других компаний по контрактному договору предоставляют его копию. Пенсионер предоставляет свое удостоверение или справку из фонда;
• кредитный договор;
• справка с размером остатка по долгу и реквизиты договора.

В анкете заемщика обязательно указывается номер ИНН компании-работодателя. В качестве справки о доходе в банк можно предоставлять как 2-НДВЛ, так и бумагу по установленной форме банка. Но документ должен быть заверен в бухгалтерии на работе. Трудовая книжка так же заверяется печатью компании, подписью главного бухгалтера или гендиректора.

Если к договору с предыдущим банком были заключены дополнительные соглашения, их необходимо подать с комплектом документов. Можно предоставить копию. Справка о размере долга предоставляется заемщиком в день заключения сделки с новой организацией. Ее срок действия – пять рабочих дней.

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать

Порядок оформления

Процедура оформления стандартная, как и в первичном банке при оформлении ипотеки. Заемщик направляет заявку с сайта на рассмотрение. Консультант перезванивает клиенту по телефону, предоставляет более подробную информацию об условиях и приглашает посетить один из центров банка с пакетом документов.

Заемщик подает документы в банк и ждет окончательного решения по его заявке. По требованию банка на данном этапе возможно нужно будет донести какие-либо документы. Также банк направит запрос в БКИ для оценки кредитной истории заемщика. Бывает, что на данном этапе банк отказывает заемщику в получении ссуды или меняет первоначальные условия в зависимости от обстоятельств, которые на это повлияли.

Если решение положительное, то заемщику требуется собрать пакет документов на недвижимость и принести их в банк. Далее между заемщиком и банком заключается сделка, гасится долг в предыдущем банке и снимается имущественное право для дальнейшего оформления в пользу Ткб банка. На заемщика оформляют банковский счет, с которого он будет оплачивать ипотеку по новым ставкам.

Условия рефинансирования

Минимальная процентная ставка составляет 7,7%, но применяется только в отношении заемщиков сегмента «Премиум» с размером заемных средств не более 50% от стоимости залога.

Базовые процентные ставки после оформления имущества в залог ТКБ составляют:

• 9,2% — при соотношении кредит/залог 50%;
• 9,45% — если сумма кредита составит от 50,01 до 65% стоимости залога;
• 9,95% — при соотношении кредит/залог 65,01 – 80%.

Для заемщиков к процентной ставке предусмотрена система скидок и надбавок:

По желанию заемщика банком может быть применена платная система снижения ставок по ипотеке в рамках 3 тарифов: «Практичный» — снижается на 0,5% (с платежом 1,5% от суммы займа), «Сбалансированный» — снижается на 1,0% (платеж — 3,0% от суммы займа), «Выгодный» — снижается на 1,5% (платеж — 4,5% от суммы займа). На тарифе «Экономный» ставка не меняется.

Объем заемных средств: от 0,3 до 9,5 млн. рублей в Москве, МО и Санкт-Петербурге. Для прочих регионов, например, Перми максимальный лимит — 6,5 млн. рублей.

Период пользования кредитом: от 12 до 300 месяцев (кратно 12 месяцам).
Валюта займа – российские рубли, для валютной ипотеки осуществляется конвертация по курсу ТКБ на день выдачи.

Размер займа не может превышать 50% залога для дома с участком, 70% — для комнаты, таунхауса, 80% — для квартир, апартаментов.

Способы погашения

В процессе подписания договора заемщику выдается платежное поручение с указанием текущего счета для погашения ежемесячных платежей. Для досрочного погашения необходимо составлять отдельное заявление. Банк гарантирует данную возможность каждому клиенту без каких-либо комиссий и штрафов. Ограничения по частичному досрочному погашению также не предусмотрены.

Для внесения ежемесячного платежа можно использовать:

• онлайн-ресурс – интернет банк (обслуживание без комиссий);
• платежные терминалы и банкоматы ТКБ (отсутствие комиссионного обслуживания);
• платежные системы «Рапида», «Золотая корона» (комиссия составит от 1% до 1,9%, минимум 50 рублей);
• Киви и Яндекс кошельки (комиссий от 1, 6% до 3%, минимум 100 рублей);
• кассы других банков (комиссия в данном случае зависит от условий банка, предоставляющего услугу).

Важно! При внесении платежа через сторонние организации необходимо учитывать сроки зачисления средств на счёт.

За несвоевременное исполнение обязательств по договору взимается неустойка 0,02% за каждый день просрочки.

Возможности переоформления

Рефинансирование по программам ТКБ заключается в оформлении целевого кредита на погашение ипотеки и кредита любого банка, ранее взятого на цели:

• приобретения (с последующим ремонтом или без такового), восстановления с благоустройством жилой недвижимости (а также апартаментов) на первичном или вторичном рынке;
• строительства, строительства/ремонта, восстановления жилого недвижимого имущества (дом, коттедж);
• закрыть небольшие потребительские кредиты.

Непременное условие ипотечного перекредитования – оформление жилой недвижимости в залог для обеспечения своих обязательств перед банком. Под обременение можно предоставить любой объект в собственности заемщика, отвечающий требованиям банка

Во внимание принимаются рыночная стоимость и ликвидность недвижимости, ее состояние (по сложившейся практике в залог передается прежний объект)

В 2021 году банк предлагает два варианта по снижению долговой нагрузки:

• понижение ставки – самый востребованный вариант;
• изменение срока действия договора – его можно увеличить (тогда снизится ежемесячный платеж), или уменьшить срок (за месяц придется платить больше, но понизится общая переплата);
• изменение валюты, в которой осуществляются платежи.

Схему выбирает клиент по согласованию с кредитором. Тип платежей в любом случае аннуитетный — общий размер платежа неизменен на протяжении всего срока, только меняется соотношение процентов и «тела» кредита.

Условия рефинансирования

В 2018 г. Ткб установил для заемщиков минимальную сумму от трехсот тысяч рублей на перекредитование. Максимальный размер плавающий, в зависимости от расположения жилья. Если объект находится в Москве, области или Спб и области, то можно занять до 9,5 млн р. При расположении в других субъектах РФ сумма снижена до 6,5 млн р.

Ставка банка от 8,7%, сроки от года до 25 лет. Выдается в рублях. Если прежний кредит у заемщика был оформлен в валюте, то он переводится в рубли по курсу, который действует в день перевода. Порядок погашения по программе рефинансирования – аннуитетными платежами.

Если заемщик совершает просрочки, то начисляются пени в размере 0,02% от суммы, которая образовала долг. Банком начисляются штрафные проценты ежедневно, пока заемщик не оплатит задолженность.

Перед подачей заявления в банк заемщику рекомендуется рассчитать платеж с помощью онлайн калькулятора, который находится на сайте Ткб. Он имеет несколько режимов: для займа на квартиру в новостройке, готовое жилье, коммерческое, под залог, с государственным субсидированием и, наконец, рефинансирование. Выбирая данный режим следует убрать галочки из формы, если не являетесь зарплатным клиентом и не собираетесь воспользоваться тарифом «Выгодный». Для предварительного расчета рефинансирования устанавливается тип недвижимости. Это может быть таунхаус, квартира, апартаменты, загородный дом или комната. Затем необходимо выставить желаемую ссуду, срок, стоимость жилья, которое оформится в залог банку.

Ниже отобразятся параметры расчета рефинансирования: процентная ставка, сумма ежемесячного платежа и необходимый минимальный доход для получения одобрения от банка. При данном расчете можно сразу же отправить заявку в банк на рассмотрение кредитному специалисту. Для этого в форме ниже указываются персональные данные, телефон и согласие на обработку данных заемщика.

Есть условия рефинансирования, при которых недвижимость не будет принята банком в качестве обременения. К ним относятся:

• жилье с незаконной перепланировкой;
• квартиры в деревянных домах;
• квартиры в пятиэтажках в городе Москве, возведенные до 1970 г.;
• жилье на цокольном или подвальном этаже;
• недвижимость в объектах, которые относят к охраняемым. Например, дома архитектурного, культурного наследия;
• с дефектами, без всех необходимых коммуникаций, в аварийном или ветхом состоянии.

Для залога квартира должна иметь отдельное водоснабжение, санузел, отдельный вход в квартиру. Все двери и окна, крыша находятся в исправном рабочем состоянии – это относится к объектам недвижимости на последних этажах.

Плюсы и минусы

Чтобы меньше платить за кредитную собственность, можно рефинансировать ипотечную ссуду в ПСБ. Разрешается даже объединить займы, если человек уже имеет кредит в Промсвязьбанке. Плюсы и минусы процедуры:

Преимущества и недостатки

По акции процентная ставка ниже, чем в любом другом банке
Возможность не оформлять страховку на кредит и закрыть долг досрочно, уменьшив общую переплату
Получение отсрочки платежа по программе «Кредитные каникулы». Можно рефенансировать до 6 кредитов

Бумажная волокита, а выгода незначительная
Нет гарантии, что банк ПСБ одобрит рефинансирование без страхования жизни клиента
Высокие неустойки при задержке регулярного платежа, а также риск быть выселенным из квартиры

Как оформить банковский займ

Транскапиталбанк при проведении рефинансирования потребительского кредита или ипотеки обязательно требуют от потенциального клиента справка, подтверждающая его доход. То есть, при подаче заявки нужно обязательно подготовить максимальное количество документов, подтверждающих финансовую состоятельность заемщика. В качестве документа, подтверждающего трудовую занятость, выступает копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

У банка есть некоторые требования к заемщику, в частности, его возраст должен быть от 21 до 75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора. Подать заявку на оформление кредита через официальный банк сайты нельзя. Однако, потенциальный заемщик может оказать консультацию для этого ему нужно будет заполнить короткую форму, указать свои фамилию, имя, отчество и номер мобильного телефона.

Кстати, постольку, поскольку речь идёт о рефинансировании, то от заемщика потребуется предоставить подтверждение целевого использования средств. Если быть точнее, то на этапе подачи заявки нужно узнать в банке, где вы оплачиваете в кредит, сумму остатка вашего долга, чтобы данный документ предоставить в Транскапиталбанк.

Таким образом, если выплата по кредиту обременяют ваш бюджет и становится практически не подъемными, то стоит обязательно увидеть свое внимание на рефинансирование кредитов и ипотеки в Транскапиталбанке. За счёт того, что он предлагает довольно низкий годовой процент при выполнении некоторых условий, в частности, страхования жизни и здоровья заемщика, ведь она непосредственно влияет на размер годового

Также на официальном сайте банка представлен удобный кредитный калькулятор, который позволяет посчитать максимальную сумму исходя из ваших доходов и размера ежемесячного платежа.

Ипотечные кредиты рефинансирования в Московской области от других банков

Способы подготовки к процессу рефинансирования

Есть несколько способов ускорить процесс:

1. Убедиться в платежеспособности и финансовой независимости.
2. Перед подачей заявления нужно иметь четкое представление о процессе рефинансирования.

Надо установить цель, прежде чем начинать сравнивать кредиторов. Это позволит быстро увидеть возможности кредитования.

При подаче заявления о рефинансировании кредиторы учитывают следующие факторы:

1. Кредитный рейтинг. Надо соответствовать кредитным стандартам, прежде чем рефинансировать ипотеку. Для этого надо проверить кредитный рейтинг и убедиться, что кредитная история соответствует требованиям, чтобы рефинансировать обычный кредит.
2. Капитал. Собственный капитал особенно важен, если надо получить рефинансирование за наличные. Большинство кредиторов не ссудят более 80% – 90% капитала. Поэтому необходимо связаться с кредитором запросить выписку по ипотеке.
3. Отношение долга к доходу (DTI). Коэффициент DTI – это процент от ежемесячного валового дохода, который расходуется на счета, долги и другие регулярные платежи. Можно рассчитать коэффициент DTI, разделив ежемесячные долги на общий ежемесячный доход семьи. Большинство кредиторов любят работать с заемщиками, у которых DTI составляет 50% или ниже. Можно уменьшить другие долги перед рефинансированием, если коэффициент DTI превышает 50%.

При рефинансировании ипотеки придется снова оплачивать заключительные расходы. Для некоторых людей получение более низкого ежемесячного платежа становится причиной для рефинансирования. Возможно, это не идеальный долгосрочный план, чтобы возобновить выплаты на 30 лет. Но так можно выиграть время в краткосрочной перспективе.

Список требуемых документов

Чтобы получить средства для целей перекредитования ипотечного кредита, в банк необходимо подать следующий пакет документов:

• анкета-заявление;

• паспорт гражданина РФ;

• документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, или по форме банка с заверением компанией-работодателем);

• документ, подтверждающий занятость (трудовая книжка, трудовой договор);

• справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (необходимо взять в своем банке, срок действия – до 5 рабочих дней);

• копия кредитного договора;

• копия дополнительных соглашений к кредитному договору;

• реквизиты кредитного счета, на который будут перечислены средства.

Банк может требовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, состояние рефинансируемого кредита, периодичность внесения платежей и т.д. Также в обязательном порядке подаются документы по недвижимому имуществу, которое передается в залог при сделке на рефинансирование кредита.

К залоговой недвижимости выдвигаются определенные требования:

• месторасположение – в регионе присутствия банка;

• капитальное здание, не находится в аварийном состоянии;

• заемщик должен иметь право собственности на недвижимость;

• наличие почтового адреса;

• подключение к коммуникациям.

Не могут выступать в качестве залога квартиры, которые находятся в подвальном (цокольном) этаже, деревянные дома, квартиры с незаконными перепланировками. Каждый предмет залога банк рассматривает индивидуально и может отказаться принимать его для оформления рефинансирования.