Миф №6. Инвестиции — это всегда большие вложения
На самом деле начинать можно, а в некоторых случаях и необходимо с вкладывания небольших сумм. Это своего рода тренировка для «новичка на финансовом рынке. Только поняв на практике, каким способом можно получить прибыль, следует делать крупные вложения.
Об этом сообщает и CEO краудинвестинговой компании «INVESTIQA» Андрей Аникеев, говоря, что современный рынок предлагает всё больше и больше инструментов для инвестирования с минимальными вложениями. Один из таких способов – краудинвестинг (альтернативный финансовый инструмент для привлечения капитала в стартапы и предприятия малого бизнеса). Начинающему игроку на рынке будет легче определиться с проектом, в который вкладывать деньги, т.к. в любое время у него будет поддержка других членов краудинвестингового сообщества, а сами компании, которые обслуживают систему краудинвестинга, предложат потенциально лучшие проекты для вложения активов. Таких компаний не так много, поэтому они дорожат своей репутацией и заботятся о каждом инвесторе.
На фондовом рынке также можно найти достаточно стабильные и при этом доходные инструменты с небольшой стоимостью. Один из таких, биржевые фонды ETF.
Читайте: 5 самых популярных инвестиционных стратегий на российском рынке
Словарь ПАММ инвестора
Понятия индустрии менялись и постоянно меняются на протяжении длительной история рынка Форекс. Предлагаю узнать о специфических терминах, которые используют трейдеры, брокеры и теперь легко будете использовать вы. Это короткий, но достаточно емкий Форекс-словарь инвестора, где собраны важные термины и основные понятия, постоянно используемые в работе рынка и ПАММ-счетов.
А-Бук (A-Book) – одна из моделей работы посредника по которой все сделки вкладчика выводятся на поставщика ликвидности в момент их исполнения.
Агрессивная стратегия – формат вложений, который характеризуется возможной просадкой ПАММ-счетов, куда вложены деньги. При этом изначально обещается высокий процент, а значит, короткий срок для выхода в безубыток.
Айсы (они же АйсФХ или IceFX) – брокеры, которые в ТОПе из-за результатов успешности торговли.
Алготрейд – трейдер, который делает ставку на торги с помощью специальных роботов.
Арбитраж – одна из проверенных трейдиговых стратегий, в рамках которой заключается договор на покупку-продажу одного и того же актива, но на разных платформах.
Брокер – посредник, специалист, предоставляющий свои услуги клиентам, чтобы они опосредованно получили доступ к финансовым рынкам, например, биржам.
Быки – те, кто торгует в сторону увеличения цены актива.
Комиссия торговая – издержки, которые надо платить брокеру за совершение торговых сделок. Указывается в долларах и формируется с учетом торгового оборота или количества лотов.
Комфортность инвестирования – показатель, который может быть нулевым или доходить до 100%, и демонстрирующий, сколько счет находится вне зоны ощутимых для него просадок.
Кухня – это брокеры или дилинговые центры, которые оказывают услуги посредничества между клиентом и рынком, но при этом не выводят свои сделки в реальное пространство.
ETF-фонд – фонд, который торгуется на бирже с идентичной структурой биржевого индекса.
ЛАММ-счет – среднее понятие между ПАММ и МАМ-счетами. Инвестор имеет больший контроль над ходом сделки.
Лебедь белый и черный – понятия, введенные Нассимом Талебом, прямо означают получение неожиданной прибыли или огромных потерь.
Лесенка – график доходности ПАММ-счета с «ровными» ступеньками. Достичь такого эффекта можно токсичным методом торговли – внутридневной мартингейл.
МАМ-счет – вид счета, где применяется автоматическое и синхронное копирование сделок управляющего на все счета вкладчиков. Обеспечивает доступ к результатам торговый терминал.
Медведи – торговцы, которые торгуют в направлении снижении цены.
Непубличный (скрытый) ПАММ-счет – вид счета, о котором нет информации, а вкладывать деньги в него можно по личной договоренности с трейдером.
Оферта управляющего – договор между инвестором и управляющим ПАММ-счетом, где указаны все условия сотрудничества.
ПАММ счет (PAMM – Percentage Allocation Management Module) – метод процентного распределения дохода между инвестором и управляющим этого счета. Формула распределения указана в оферте (договоре) между участниками. В некоторых случаях, управляющих со своих средств покрывает долю убытков.
Пересиживание – показатель токсичной торговли, когда счет открыт до тех пор, пока цена не направится в нужное для трейдера направление.
Пирамидинг – стратегия трейдера, когда он наращивает сделки: старые не закрывает, а новые открывает.
Просадка – текущая ситуация, при которой нынешняя доходность ниже, чем была в другой момент этого торгового периода.
Ролловер – период обновления статистика счета после окончания очередного торгового периода.
Сантиметр – настроение рынка, график, показывающий статистику по всем сделкам, открытым у трейдера.
Свечи (японские свечи) – самый популярный инструмент для демонстрации котировок и изменения цен в биржевой статистике.
Стронг бай – ситуация, когда надо срочно купить на большую сумму, поскольку ожидается резкий скачок в цене.
Токсичная торговля – трейдинговый способ, используемый один из 3 токсичных инструментов: пересиживание, мартингейл, усреднение.
Тренд – долгосрочное направление цены.
Флэт – ситуация, связанная с тем, что торговый инструмент без четко выраженного тренда, а стоимость находится в определенных рамках.
Эквити – сумма остатка на счету после торговли. Формируется за счет плавающего показателя убыточности или доходности.
Словарь хайп инвестора – важные слова в работе с онлайн-проектами
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
Инвестиции — казино
Неопытные люди очень любят утверждать, что инвестиции — это казино. Тыкаешь пальцем в небо — может, вырастет, может, не вырастет, 50 на 50.
Риски на рынках присутствуют. Чем выше доходность по инструментам, которые вам предлагают, тем эти риски выше.
Риски при инвестировании
- Системный риск, или рыночный, или глобальный. Это риск, на который вы никак не можете повлиять. Например, COVID-19 — это системный риск, который отразился в 2020 году на всех классах финансовых активов
- Несистемный риск — это риск какого-то конкретного бизнеса. Вы покупаете акции какой-то одной компании, и у этой компании вдруг начались проблемы:
- компания работает неэффективно
- менеджмент совершает некорректные действия
- конкуренция
- проблемы со спросом на товары и услуги, которые продаёт эта компания
У неё будут плохие финансовые показатели, и акции пойдут вниз. Мы не можем этого исключать
Многие в этом году наблюдали за акциями Tesla, которые взлетели в небеса. Были акции, которые падали на сотни процентов. Но почему-то многие новички забывают о том, что акции — это далеко не единственный финансовый инструмент.
Облигации для начинающих
Для начинающих намного больше подходят облигации. Это инструменты, которые по степени надёжности абсолютно на одном уровне или даже выше, чем традиционные, привычные для многих, банковские вклады.
Вы покупаете облигацию, вы получаете купон (процентный доход) раз в определённый период. Вы держите эту облигацию до даты погашения, когда ваша сумма вам возвращается назад.
Когда вы приходите на рынок, не нужно сразу бросаться на акции. Акции — это волатильный инструмент. Его цена может довольно быстро меняться за короткий промежуток времени. Не ходите туда, где риск. Тогда у вас не будет проблем. Всё очень просто.
Финансовые инструменты
| Надёжные | Рискованные | |
| Финансовые инструменты | Облигации Биржевые фонды | Акции |
Динамика финансовых рынков
За динамикой биржевых финансовых активов стоят абсолютно очевидные макроэкономические факторы. Бывают моменты, когда цена движется под влиянием эмоций или покупок крупных игроков. На рынок в длинном периоде всегда будут влиять спрос и предложение.
Мы можем посмотреть на динамику финансовых рынков в 2020 году. Когда мы начали слышать о первых локдаунах, стало понятно, что спрос будет падать, потому что:
- люди будут сидеть дома
- не будут летать на самолётах
- не будут ходить в рестораны
В связи с этим акции начали падать. Потом выходят центральные банки и говорят: «Ребята, спокойно. Мы напечатаем денег столько, сколько нужно для спасения экономики». Появляются свободные деньги, которые идут на рынки. Есть покупательная активность, и акции растут.
Тренды на рынках, за исключением коротких колебаний, в 95% случаев имеют абсолютно логическое объяснение. Всё, что происходило с рынками в 2020 году, понятно.
Наивно полагать, что вы угадаете, куда пойдёт цена акций или другого инструмента завтра или послезавтра. Здесь работает очень много краткосрочных факторов. Одни продали, другие купили. Вы не знаете, почему это произошло. Но долгосрочно тренды вполне объяснимы и довольно предсказуемы.
Поэтому сравнивать финансовые рынки с казино для долгосрочного инвестирования абсолютно некорректно. На одной чаше весов — реальная экономика и реальные причины, а на другой чаше весов — удача или неудача.
Миф №9. Рынок всегда эффективен, поэтому цена не важна
Теория эффективного рынка предполагает, что все новости и события моментально отыгрываются на рыночных котировках. А если так, то нет смысла искать точку для входа, поскольку цена всегда является отражением всех настроений и ожиданий.
Но цена имеет значение. Например, если покупать на “хаях”, то инвестор заведомо платит много за маленькую премию к риску. То есть доходность акций в этот момент может быть 7-8%, а облигаций 5-7%. Имеет ли смысл инвестировать в акции ради 1-2% премии? Ответ отрицательный.
Хранить деньги в акциях имеет смысл, если премия составляет значительную часть. Например, 5-10%. Поэтому цена имеет значение при покупке.
«Делать деньги» сложно».
«Основная масса населения уверена в том, что умение делать деньги – это какое-то тайное и едва ли не мистическое знание, –отмечает автор. – Они всегда считали, и практически ничто не способно их в этом разубедить, что богатые люди умнее их, удачливее или более образованные. И, конечно же, в большинстве своем это совершенно не так».
Богатые люди знают, что денежный поток просто порождается воплощением в жизнь удачных идей и решением различных проблем. Чем больше масштабы решенной проблемы, тем больше сумма, которую вы получите за ее решение. Возможно, делать деньги и не легко, но это довольно просто. В пути к богатству нет ничего тайного или загадочного, но эта пагубная убежденность не дает очень многим людям даже попытаться».
Ценные бумаги
Ценная бумага ‒ это документ установленного образца, который наделяет гражданина определенными правами на распоряжение и использование конкретных видов активов. Ценные бумаги обеспечивают упрощённую и оперативную передачу установленных законом прав на материальные и иные блага (активы). С экономической точки зрения, дают право на часть владения капиталом и распределения прибыли. Они используются коммерческими субъектами для их функционирования и организации (акции), а также могут быть кредитными (облигации).
Ценная бумага имеет следующие признаки:
• может быть объектом правовых сделок (оборотоспособность, их можно покупать и продавать); • содержит список прав и обязанностей её обладателя (правовое значение, предписание закона); • реализует частные права (например, право на участие в управлении обществом, в силу чего и является ценной); • является документом, который имеет юридическую силу и публичную достоверность.
Движение бумаг на рынке регулирует ГК РФ, Федеральными Законами «Об акционерных обществах» и «О рынке ценных бумаг».
“Если у меня есть кредитки, то и откладывать деньги не нужно”
Часто люди становятся жертвами этого распространенного мифа. Если баланс на их кредитной карте положительный, то они продолжают думать так, будто в случае чего эти деньги смогут решить все проблемы. Конечно, на самом деле это совершенно не так. Если случится что-то непредвиденное – то трата кредитных денег приведет только к тому, что ваш долг вырастет. Если же у вас будет “аварийный” фонд, которым в случае чего можно будет воспользоваться – то это не только позволит разрешить возникшие трудности, но и не связывать себя долгами. И, конечно же, ни о каком богатстве в данном случае не может идти и речи.
Пример
Во время финансового кризиса американский фондовый рынок пережил самое большое падение за последние 75 лет. С октября 2007 года по март 2009 года рынок просел на 54 %. Это был наихудший вариант. И хотя, конечно, 54 % – это очень много, это все равно не 100 %. Более того, если портфель состоял из акций только на 60 %, то фактическая потеря составила бы только 32 %, так как она не затронула облигации. Это, конечно, плохие новости. Но есть и хорошие:
Опрос выявил наличие сотрудников на удаленке у 24 % российских компаний
Устанавливаем дневной лимит: как контролировать расходы по бесконтактной карте
Почему при холодном освещении в офисе сотрудники делают больше ошибок
- Спад после 2008 года длился всего 17 месяцев.
- За 10 лет, прошедших с того момента, рынок вырос почти на 380 %.
Если вы просто проигнорировали кризис, а не кинулись все распродавать, то не только не потеряли деньги, но и отлично заработали.
Инвестируйте грамотно, и вы никогда не потеряете свои деньги.
“Лучше использовать наличные, а не кредитки”
Многие слепо верят в этот миф, так как считают, что именно расходуя наличные, можно лучше следить за движением денег в своем кошельке. Казалось бы, такое мнение логично. Но одновременно оно лишает нас всех преимуществ, которыми обладают кредитные карты. Например, если у вас имеется дебетовая карта, которой вы регулярно оплачиваете покупки, то при случае многие банки предоставляют своим клиентам кредиты. Никто не застрахован от такой необходимости. Поэтому ответом на вопрос “Иметь или не иметь?” в отношении кредитных карт является однозначное “да”.
Почему нас советуют не использовать эмоджи в деловой переписке в мессенджере
«Результаты придут сами!»: плохие привычки, мешающие профессиональному успеху
Более 10 млн устройств Android были атакованы новым вирусом GriftHorse
Я потеряю все свои деньги
Наверное, каждый из нас может рассказать душераздирающую историю о том, как кто-то где-то потерял все свои деньги на инвестициях. Это, конечно, страшно. Но, вероятно, есть причина, почему это произошло.
В большинстве случаев потери происходят, если:
- Человек вложил все свои деньги в акции одной или двух компаний в надежде быстро разбогатеть.
- Человек выбрал для инвестирования инструменты, в которых не разбирался, по совету кого-то другого.
Вы можете сократить свои шансы потерять деньги, просто избегая этих двух ошибок.
Если вы составляете грамотный, диверсифицированный портфель, что является разумным способом инвестирования, то исторически нет никаких доказательств, что вы потеряете все свои деньги.
Магические два слова – сложный процент.
Мало того, что время – ваш лучший друг, когда вы инвестируете, но вы также пожнете плоды того, что называется сложным процентом–феномен, который гений Альберт Эйнштейн придумал в качестве “восьмого чуда света” – назвав его величайшим в истории математическим открытием человечества.
Вот как работают сложные проценты, перефразируя Бена Франклина: ваши деньги делают деньги. И тогда вы зарабатываете больше денег на тех деньгах, которые зарабатывают ваши деньги.
Чтобы выразить это в приятных круглых цифрах, скажем, вы инвестируете 1000 рублей в этом году, и вы получаете 10% прибыли на эти деньги. Это означает, что вы зарабатываете 100 рублей на своих первоначальных инвестициях в 1000 рулей, и в результате вы получаете 1100 руб.
А что, если вы ничего не сделаете в следующем году? И вы по-прежнему все еще зарабатываете деньги. Как же это возможно? Допустим, вы получаете те же самые 10% прибыли на свой депозит в размере 1100 руб. Вместо 100 руб. вы на самом деле зарабатываете 110 руб., потому что получаете эти 10% на более крупном балансе. В следующем году у вас уже будет 1210 руб., просто потому что вы позволяете сложным процентам делать свое дело.
Вот в чем прелесть сложных процентов. Даже если вы никогда не инвестировали больше ни пенни, начав раньше, вы все равно опередите того, кто решил начать инвестировать позже в своей жизни. Другими словами, выгодно вкладывать деньги рано и регулярно. Чем дольше ваши деньги могут извлекать выгоду из силы сложных процентов, тем больше будет ваша прибыль с течением времени.
Это дает вам возможность взять под контроль свое будущее.
В какой-то момент вашей жизни вам придется перестать работать. Когда этот день настанет, разве не будет приятно узнать, что вы создали способ житья без постоянного дохода? Или, еще лучше, что, если бы вы могли прекратить работать, в любой момент? Инвестирование может помочь вам создать эту финансовую свободу, и нет лучшего времени для начала, чем прямо сейчас.
«Разбогатею я или нет – это от меня не зависит».
В то время, как обычные люди считают, что от них совершенно не зависит, станут ли они богатыми или нет, богатые знают, что на самом деле зависит – и сильно.
«Тайна успеха всегда оставалась неизменной – вам нужно мыслить в правильном направлении», – убежден Сиболд.
Единственный способ научиться думать как богачи, это присматриваться к ним и изучать их. Каждое наше действие и каждый наш поступок проистекают из того, как мы думаем и во что верим. И пока обычные люди думают, что финансовый успех и независимость неподвластны их контролю, богатым отлично известно, что между заработком денег и накоплением богатства существует прямая причинно-следственная связь.
«Я не заслуживаю богатства».
Обычный человек зачастую считает, что он попросту недостоин настоящего богатства, пишет Сиболд: «Кто я такой, чтобы стать миллионером?» – говорит он себе.
А люди, прочно вставшие на путь, ведущий к финансовому успеху, тем временем спрашивают себя: «А почему, собственно говоря, не я? Я не хуже всех остальных, и тоже заслуживаю быть богатым. И если мне удастся придумать, как послужить другим людям, решив их проблемы, почему бы мне не попробовать заработать на этом кругленькую сумму?» И после того, как они вооружаются этим убеждением, такое поведение начинает подталкивать к воплощению в жизнь их мечты.
Куда вкладывают богатые люди
Достаточно зайти на сайты для инвесторов, чтобы посмотреть, какие именно направления сейчас в приоритете, и увидите: вместе со способами, о которых буду говорить далее, не теряют популярности ценные бумаги: акции и облигации. Некоторые богатые люди, как Илон Маск, решил вложить деньги в криптовалюту, что сразу подняло курс Doge. Помимо того, что «крупносуммы», как их часто называют, используют вложения в свой бизнес и расширяют его, они часто являются филантропами и меценатами. Прибыль, полученную с помощью разных инструментов, в дальнейшем передают на создание собственных благотворительных фондов и спонсорскую помощь.
Недвижимость
Направление позволяет покупать, а в дальнейшем сдавать или продавать квадратные метры. Для Дональда Трампа до его президентского срока это было одно из ключевых направлений. Используются для получения прибыли и специализированные инвестиционные фонды. Сегодня наиболее востребованными странами, где процветает такое направлении, можно считать РФ, ОАЭ, Сингапур и США.
Фондовый рынок
Задаваясь вопросом, куда инвестируют богатые американцы, стоит отметить, что это акции, облигации, покупки долей в ETF-фондах, равным счетом что применяют в своей практике и состоятельные россияне. Как правило, подобный портфель состоит из голубых фишек и обычных ценных бумаг, а трейдингом занимаются опытные брокер-менеджеры.
Изобразительное искусство
Это не тот способ, куда инвестировать небольшие и даже средние суммы денег, но это то, что в дальнейшем может принести огромный доход. Никогда не знаешь, за сколько на аукционе Crystal может быть продано полотно с авангардным рисунком или за сколько купят статуэтку. Среди богатых людей это, своего рода, дань моде и выполнение правил хорошего тона.
Ценные металлы
Подобный способ, куда не надо вкладывать деньги, особенно, если они у вас последние, может принести доход или хотя бы защитить средства от инфляции. При этом актив в дальнейшем можно продать или положить на депозитный счет. Показательно, что японцы в 88% используют золото как часть накопительного капитала, а страной-лидером, где такому инструменту отдали предпочтение больше 1 млн. людей, является Индия
Обратите внимание на способы, как вложить деньги в золото, серебро, платину и получить прибыль, непосредственно учитывая законодательные особенности вашей страны
Миф 4: Срок инвестирования
Часто люди путают спекуляцию и инвестирование, запросы типо «хочу инвестировать на длительный срок месяца на 3, максимум на полгода» вызывают улыбку. Инвестирование – это надолго, лет на 3-5, не меньше. Именно на таком сроке, при грамотном подходе, можно ожидать положительных результатов от этой деятельности. Все, что меньше этого срока, за редким исключением – это игра в казино, где вы ставите на черное или на красное. Самый крайний вариант, если вы идете играть в казино (ой, инвестировать) в кредит. Например, если вы покупаете доллары в кредит в надежде, что доллар осенью точно вырастет. Пойти играть в казино в кредит выглядит абсурдно, а вот поставить на то, что доллар вырастет нет. Это вещи одного порядка, чтобы там не говорили аналитики.
Если у Вас пока нет возможности инвестировать на такой срок, нет резервного фонда в размере 3-6 месячных расходов, лежащий на депозите в надежном банке, то не начинайте инвестировать. Начните формировать такой фонд. Если помимо всего прочего у Вас есть кредиты, сначала погасите кредиты и можно по чуть-чуть учиться процессу инвестирования.
Миф № 8: лучшая инвестиция — доллары
Один из популярнейших способов вложения денег у россиян. Действительно, на горизонте в пять или десять лет доллар гарантированно дорожает в рублях. Выглядит удобно: купил и забыл. Однако при более внимательном рассмотрении у долларов обнаруживаются свои недостатки.
- Доллар тоже подвержен инфляции. Допустим, инвестор вложил миллион рублей в американскую валюту в 2005 году. Тогда доллар стоил 27,7 рубля и на миллион рублей можно было купить 36 тыс. долларов. К 2020-му у него на руках — все те же 36 тыс. долларов, в пересчете на рубли это 2,6 млн рублей. Казалось бы, отличный доход — 260% годовых в российской валюте. Однако ни в долларах, ни в рублях покупательная способность этих денег не сохранилась. Американская валюта дешевеет в среднем на 2% в год, и, таким образом, за 15 лет 36 тыс. превратилась в 27 тыс. долларов по их покупательной способности. В пересчете на рубли инвестор тоже проиграл. Изначально вложенная сумма 997 тыс., конечно, увеличилась в два с половиной раза. Однако за это время покупательная способность российской валюты снизилась в три раза, и по своей реальной ценности 2,6 млн в 2020-м равны 813 тыс. рублей в 2005-м. Получается, покупка валюты не принесла никакой выгоды.
- Долларовые вклады отличаются крайне низкими ставками. В конце мая 2021-го они составляли от 0,60% до 1,35% — это ниже среднегодового уровня инфляции американской валюты. Добавим к этому налог с процентов по вкладам на сумму более миллиона рублей, и держать деньги в банке становится просто невыгодным.
Выводы
- Не нужно инвестировать, если у вас на данный момент есть долги, которые вас обременяют
- Не нужно нести на рынки последние деньги в надежде заработать
- Не нужно вестись на обещания высокой доходности. Как правило, это будет обманом
Просто понимайте, что финансовые рынки дают вам возможность получить довольно надёжную доходность в 1,5-2 раза выше, чем по банковскому депозиту. Это реально. Всё, что обещают выше, там уже повышенный риск, который вам может не подходить по вашему стилю жизни и текущему положению дел.
Думайте, прежде чем что-то делать. Помните о рисках, взвешивайте все свои решения. Учитесь, повышайте свою финансовую грамотность. Не нужно распространять стереотипы о том, что финансовые рынки — это обман, развод и провокация.
Ещё смотрите наше свежее видео на YouTube:
