Страхование кредита в ВТБ

Содержание

Оформить страховку в момент получения кредита – обязательное условие, строго оговоренное законодательством. Не смотря на это, не стоит забывать, что от страхования, осуществляемого на добровольной основе, клиент может отказаться, а навязывание оказания подобных услуг влечет к привлечению к гражданской ответственности. Предоставляемая страховка от банка ВТБ дает возможность защитить интересы заемщика и его имущество от разного рода жизненных неурядиц. Есть возможность возврата неизрасходованной суммы на счет клиента.

Условия страхования в ВТБ 24

  • объема внесенных средств;
  • размера займа;
  • площади квартиры и ее местоположения;
  • состояния дома, из чего его построили;
  • включенные в полис риски (чем больше их, тем договор будет дороже);
  • количество собственников жилплощади и т.д.

  • Защита кредита. Если вы получаете заем в банке ВТБ, вам предложат оформить страховку от потери работы. Она действует только в случае сокращения штата организации.
  • Защита бюджета. Страховка предназначена для защиты семьи клиента от финансовых проблем в случае смерти или инвалидности. Сумма выплаты может быть установлена в 100, 500 тысяч или 1,5 млн. рублей.
  • Защита карты. Если клиент потеряет средства с карточного счета по перечисленным выше причинам, страховая компания выплатит ему 20, 75 или 150 тысяч рублей в зависимости от ситуации. Компенсация устанавливается, исходя из потерянной суммы.

Личное страхование ВТБ финансовый резерв

Страховка по кредиту в ВТБ 24 является добровольным видом защиты. Однако, сотрудники банка при оформлении кредитной заявки настойчиво рекомендуют клиенту не отказываться от страхового полиса. В ВТБ данная программа называется «Финансовый резерв». Клиент может отказаться от нее и это никоим образом не повлияет на решение банка по выдаче кредита и не повлияет негативно на условия сотрудничества.

Суть программы Финансовый резерв заключается в том, что страховая компания полностью выплачивает задолженность заемщика перед банком при наступлении страхового случая. К страховым случаям относится смерть заемщика, инвалидность или временная нетрудоспособность, наступившее в связи с непредвиденными обстоятельствами или болезнью.

Договор на защиту личных рисков предлагается вместе с кредитным. То есть, менеджер банка предлагает сразу приобрести полис, он оформляется единовременно на весь период кредитования и оплачивается единовременно при подписании соглашения. Страховой полис оплачивается за счет личных или заемных средств. То есть, клиент может получить дополнительную сумму на оплату страховой премии за весь период действия кредитного договора.

Страхование жизни и здоровья заемщиков ВТБ

Многих клиентов банковской организации интересует вопрос, как отказаться от страховки. Если вы оформляли потребительский кредит, то нужна ли страховка, решать только вам. Обязательным является страхование при автокредитовании в ВТБ или получении ипотечного займа.

Как оформить страховку

  1. Составьте письменное обращение и обратитесь с ним в страховую компанию. В нем укажите следующие данные: свою фамилию, имя и отчество, номер и дату кредитного договора и договора страхования.
  2. Подготовьте документацию (ксерокопию договора страхования, чек об оплате страховки, ксерокопию вашего паспорта) и приложите его к заявлению.
  3. Отнесите бумаги в офис страховщика и дождитесь, пока специалист зарегистрирует заявление.
  4. Ожидайте решения компании.

В среднем, общая стоимость страховки ВТБ за весь период пользования ипотечным займом составит 80 тысяч – 200 тысяч рублей. За первые несколько лет клиенту придется вносить от 650 до 1250 руб. дополнительно к сумме ежемесячного платежа.

Особенности добровольного страхования

В большинстве случаев заемщиков принуждают страховаться не только при ипотечном кредитовании, но и иных типах займов. Человек, боясь отказа, заключает договоры со страховыми конторами, таким образом приобретая навязанную услугу, а банк при этом нарушает закон. Ведь кроме случаев, описанных в законе, человека никогда не могут принудить к страхованию.

Навязывают обычно продукты страховых компаний, предусматривающие выплаты по причине потери работы, ухудшении здоровья или смерти, а все делается для того, чтобы уменьшить риски невозврата средств. Поэтому, если при потребительском займе или взятии денег на автомобиль, бытовую технику и прочие нужды, банк прямо требует страховку, следует сообщить о незаконности действий, а при отсутствии реакции — написать жалобу в Центральный Банк Российской Федерации.

При этом банки могут увеличивать процентную ставку при отказе оформить страховку, и это не считается нарушением закона. У клиента есть выбор — соглашаться на условие в виде увеличенного процента либо отказаться от кредита и обратиться в другой банк. Если же страховка будет оформлена, от нее в дальнейшем можно отказаться, но следует заранее прочитать договор с банком, ведь иногда в случае последующего отказа от страховки кредитор может потребовать полного досрочного возврата средств.

Страховые программы от ВТБ

Здесь можно выделить три основные программы, которые охватывают все основные сферы деятельности любого человека.

Выглядит это так:

  1. Для путешественников. Продукт подойдёт людям, которые много времени проводят в поездках и предпочитают отдыхать за границей. Суть программы заключается в том, что при возникновении форс-мажорных обстоятельств расходы покрываются страховой компанией. В зависимости от условий договора, полис может обеспечивать защиту в случае задержки рейса, потери багажа, заболевания.
  2. Здоровье и жизнь. Здесь всё просто. Если здоровью застрахованного лица причинён вред, страховая компания выплачивает установленную сумму. Когда человек погибает, страховщик выплачивает банку сумму кредита в полном объёме, освобождая от этой обязанности близких родственников и наследников.
  3. Имущественное страхование. В ситуациях, когда залоговому имуществу причинён ущерб, страховая компания выплачивает соразмерную компенсацию. Например, если квартиру затопили соседи сверху, весь возмещаемый вред будет оплачен. В ситуациях, когда имущество полностью уничтожено, страховщик выплачивает стоимость в полном объёме, перечисляя средства держателю залога – ВТБ.

Как вернуть страховку?

Возврат страховки по кредиту ВТБ-24 возможен, если кредит погашен досрочно. Следует упомянуть, что все зависит от условий соглашения – если в документе прописано, что возврат премии возможен, значит есть шанс вернуть деньги. Чтобы вернуть страховку, нужно обратиться не в банк, а в страховую компанию.

Документы, которые потребуются:

  1. заявление;
  2. документы, подтверждающие факт выплаты кредита;
  3. паспорт.

Можно отправить заявление в компанию в письменном виде и попросить дать ответ так же письменно. В случае отказа можно обратиться в суд. На основании статьи 958 ГК РФ застрахованное лицо может досрочно расторгнуть договор, т.к. вероятность наступления страхового случая отпала.

Можно ли отказаться от страхования?

По закону банки не имеют права навязывать клиентам страховку. Однако, если отказаться от страхования до получения кредита, банк может просто не дать разрешения на его выдачу. Другой вариант – организация повысит процент по займу. Можно попросить менеджера распечатать два графика платежей – со страховкой и без нее. Это поможет оценить размер переплаты. В некоторых случаях кредит по повышенной процентной ставке обходится дешевле, чем кредит со страховкой. Решение принимает только клиент.

Можно отказаться от страховки, написав отказ, даже если платежи по кредиту уже вносились. Сотрудники банка ВТБ-24 должны предупреждать о такой возможности заранее. Единственное условие – полгода платежи по кредиту должны вноситься с учетом страховки.

Отказ от страховки по кредиту ВТБ-24 можно оформить в отделении банка. Сотрудники обычно идут навстречу клиенту и не отказывают в выполнении данной просьбы. Однако, после этого процентная годовая ставка по кредиту может стать выше. В крайнем случае, если банк отказывается идти навстречу, можно обратиться в суд.

Чтобы отказаться от страховки, нужно заполнить заявление. В нем нужно указать:

  1. ФИО заемщика;
  2. данные паспорта;
  3. номер телефона;
  4. причину для отказа от страховки;
  5. отметить, чем инициирует отказ заемщик;
  6. дату и подпись.

К заявлению нужно приложить сам страховой полис. Образец заявления можно взять на сайте банка.

Как возвращают деньги?

Договор со страховой компанией считается расторгнутым со дня подачи заявления. Далее, в течение двух недель, страховая компания должна вернуть клиенту деньги, но не всю сумму, а только часть за вычетом неустойки. В результате расчетов с клиента удерживаются:

  1. налоговые отчисления;
  2. комиссии, которые предусмотрены договором;
  3. страховая премия за время выполнения обязательств по договору.

Если заявление было проигнорировано, и деньги заемщику не вернули, можно написать претензию в банк.

Все условия всегда прописываются в договоре. Поэтому перед подписанием нужно внимательно его изучить. В документе может быть указано, что клиент имеет право отказаться от страховки, но средства ему не возвращаются. В этом случае получить деньги не представляется возможным.

Вернуть страховку по кредиту в ВТБ-24 возможно двумя способами, если такие варианты прописаны в соглашении. Во-первых, отказаться от нее до подписания кредитного договора. Во-вторых, написать заявление на возврат после нескольких месяцев пользования кредитом. В любом случае, банк и страховая компания должны идти навстречу. Если возникают проблемы, можно смело обращаться в суд.

Внимание!

Наш юрист может  бесплатно Вас проконсультировать  — напишите вопрос в форме ниже:

Как осуществляется расторжение автокредита

Вначале стоит определить, являются ли условия «ВТБ» выгодными для клиента. Например, упрощенная схема позволяет оформить заем на покупку машины при помощи 2 документов:

  • внутреннего паспорта;
  • водительских прав.

Если принять во внимание аспекты, некоторые автовладельца продолжают пользоваться услугами банка. Кроме КАСКО, компания предлагает множественные услуги по покрытию рисков водителя

Однако нужно понимать, если владелец отказывается от страховки, то банк имеет право повысить процентную ставку. На сайте предоставлен калькулятор, при помощи которого держатель рассчитать стоимость договора.

При отказе от страхования жизни процентная ставка будет повышена до 8,5%. Такие условия станут существенным мотиватором, чтобы согласиться на оформление полиса. Также это указано в индивидуальных условиях кредитования в соглашения.

Однако процентная ставка может быть завышена только если заемщик не заключил договор на получение полиса. Также заемщик должен знать, что имеет право получить страховку в другой компании.

Для расторжения договора нужно явиться в отделение СК и обратиться к менеджеру:

  1. Изъявить ему желание отказаться от полиса.
  2. Предоставить документы: удостоверение личности, водительские права, полис, чек об оплате услуг, кредитные бумаги.
  3. Заполнить бланк-заявление о расторжении договора.
  4. Дождаться, пока СК рассмотрит запрос и отменит страховку.

Однако нужно понимать, что если договор расторгнут после того, как премия была выплачена, то у клиента могут возникнуть трудности с перерасчетом.

Защита ипотеки от ООО «ВТБ Страхование»

Покупка жилого помещения всегда сопровождается оформлением полиса. «ВТБ Страхование» предлагает подписание договора комплексного ипотечного страхования, предоставляющего защиту заёмщику на случай гибели, утраты или повреждения объекта недвижимости, потери прав на владение квартирой или признания собственника инвалидом.

Для оформления полиса клиенту достаточно заполнить заявку и передать её менеджеру компании. По телефону горячей линии возможно уточнить перечень документации, приобщаемой к запросу на предоставление услуги.

Для клиентов, желающих застраховать жилое помещение на индивидуальных условиях в добровольном порядке, компания предлагает программу «ПреИмущество для квартиры». Стоимость полиса возможно рассчитать на веб-сайте ООО «ВТБ Страхование» с помощью специального калькулятора — https://www.vtbins.ru/individual/property/apartment/#online.

Какие выплаты можно получить по страховому случаю

Сумма компенсации не может быть больше, чем оговорено в полисе. Размер регламентируется конкретным риском:

  • В случае смерти или присвоения инвалидности (по болезни или после несчастного случая) компания выплачивает 100% по договору.
  • При временной нетрудоспособности СК назначает по 0,1% за каждый день: после травмы – с 15 дня, госпитализации – с 8 дня (выплаты назначаются на срок до 3 месяцев и предназначены для погашения графика по кредиту).

Индивидуальная программа может предусматривать иные условия, но общие правила регламентированы так. Если клиент одновременно пострадал от нескольких страховых случаев, то компенсация выплачивается по тому риску, по которому страхователь получил наибольший ущерб.

После подачи заявления СК обязано огласить решение в течение 30 дней. Компания имеет право запросить дополнительные подтверждения, если у страховщика возникают сомнения. Однако она не может потребовать бумаги, не относящиеся к делу.

«ВТБ Страхование» — Возврат Страховки в Течении 14 Дней

Под «периодом охлаждения» следует понимать время, дающееся застрахованному лицу для отказа от договора при условии, что за этот период не наступил страховой случай, и он не получал компенсационные выплаты от СК.

В РФ «период охлаждения» равен 14 календарным дням. В это время можно обратиться в офис СК с заявлением о возврате премии в полном объеме. Деньги перечисляются в течение 10 дней на банковский счет клиента при положительном ответе компании.

Согласно законодательству, кредиторы не имеют права вынуждать клиентов приобретать страховки для получения положительного ответа по кредиту.

Если заемщик отказывается от страхования, банк может повысить стоимость кредита за счет увеличения процентной ставки. Такие действия правомерны, т.к. кредитор вправе самостоятельно определять условия выдачи займов.

Банк ВТБ сотрудничает с СК «ВТБ Страхование». Предусматривается два вида договоров – индивидуальный и коллективный.

Индивидуальный договор страхования расторгнуть проще, т.к. в нем указывается только один человек, и возврат возможен даже при непогашенном кредите.

Все сложнее, когда оформляется коллективный договор. В него вписывается несколько граждан, имеющих право на компенсационные выплаты. 100% возврат полагается только после полного погашения задолженности. В остальных случаях вопрос рассматривается индивидуально и зависит от многих аспектов.

  • не истек «период охлаждения»;
  • оформлен индивидуальный, а не коллективный договор.

Обратите внимание! Банки оставляют за собой право отказывать в одобрении кредитов без объяснения причин. Если гражданин на начальном этапе выступает против страхования, теоретически это может стать основанием для отрицательного ответа от кредитора

Лучше всего сначала оформить заем, а затем подать заявление о возврате.

Можно ли Вернуть Страховку «ВТБ» после «Периода Охлаждения»?

По прошествии 14 календарных дней возврат допускается, если клиент не получал страховую премию и соблюдается одно из следующих условий:

  • кредит досрочно погашен;
  • заем не погашен, обращение осуществляется после «периода охлаждения».

По всем программам кредитования в ВТБ предлагаются разные условия. Рекомендуется найти договор страхования и внимательно ознакомиться с условиями возврата. Если в нем указано, что заемщик дает согласие и выплаты невозможны ни в каких ситуациях, следует обращаться в суд для оспаривания пунктов документа.

Можно ли Вернуть Страховку «ВТБ», если Кредит Закрыт в Срок?

Своевременное погашение кредитной задолженности не означает возможность возврата страховки. В такой ситуации подавать заявление бессмысленно: согласно законодательству, обязательства страховщика прекращаются одновременно с прекращением действия договора.

Это означает, что, даже если клиенту не выплачивалась компенсация, вернуть уплаченные деньги не удастся.

Какие условия страхования «Защита заемщика автокредита»

Если клиент оформляет кредит в банке «ВТБ 24», то по условиям договора он должен оформить страховку в «ВТБ Страхование». В соглашении сказано, что страховая премия вносится в общую сумму долга, потому должник возвращает не только стоимость полиса, но и проценты, начисленные по ней.

Если внимательно изучить договор с компанией, то многие условия покажутся невыгодными. Если клиент досрочно выплатит кредит, то страховая премия не компенсируется держателю полиса. Единственное, держатель может только сменить выгодоприобретателя в контракте. В таком случае им может стать другое лицо, наследники клиента.

Защита по соглашению действует 24 часа в сутки в течение всего срока. Полис становится активным в день получения, но не раньше, чем премия будет уплачена в полном размере. Срок страхования соразмерен со сроком действия документа.

Обязательства компании распространяются на все случаи, указанные в соглашении и произошедшие в течение срока действия контракта. Страховой суммой признается денежная сумма, которая определена в полисе (исходя из нее рассчитывается размер премии и компенсации). Ее размер не может превышать 5 000 000 рублей.

Другие особенности:

  • клиентами могут стать лица от 18 до 80 лет;
  • страховая сумма не изменяется в течение всего срока кредитования;
  • компания готова погасить задолженность в случае происшествия (при наступлении особого события деньги направляются из «Финансового резерва»);
  • клиенту и его близким доступна положительная разница после погашения договора (помогает поддерживать привычный образ жизни).

Должник может чувствовать себя уверенно, поскольку компания предоставляет ему поддержку в виде резерва на случай особых происшествий.

Возврат страховки при досрочном погашении займа в ВТБ

Вам полезно будет узнать о том, что действующие правила описываемой банковской структуры предполагают возможность возврата части оплаченной страховки при досрочном погашении займа. При этом требуется понимать, что возврат части страховки возможен лишь в том случае, если вы напишите соответствующее заявление.

Данное заявление вы можете отправить в банковскую структуру как в письменном виде по почте, так и в электронном. Также при желании можно лично отнести заявление в филиал банковской структуры, в котором вы оформляли заем. К заявлению в обязательном порядке необходимо приложить копии документов о досрочном погашении займа.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если в договоре страхования не предусмотрена компенсация части стоимости страховки при досрочном погашении займа, то получить ее вы не сможете. Если же в договоре предусмотрена возможность получения компенсации, то вы сможете на нее рассчитывать.

Процедура получения компенсации предполагает выполнение следующих действий:

  1. В первую очередь вам необходимо подготовить документы для досрочного закрытия договора страхования. Вам в обязательном порядке потребуется чек об оплате последнего взноса по займу, страховой договор и ваш паспорт. Если стоимость страховки входила в тело выплаченного вами займа, то вам потребуется взять с собой кредитный договор, а также график его погашения.
  2. Все упомянутые выше документы необходимо отнести в филиал описываемой банковской структуры. Также в филиале вам потребуется заполнить заявление о досрочном расторжении страхового договора.
  3. Далее вам потребуется подождать определенное время, пока банковская структура рассмотрит ваше заявление.
  4. Если на ваш запрос будет получен положительный ответ, то вы сможете получить компенсацию части стоимости страховки.


Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с действующими правилами срок рассмотрения заявки на расторжение договора страхования составляет около 10 суток. По истечении этого срока вы получите уведомление о положительном решении по вашей заявке или письменный отказ.

В случае положительного решения компенсация будет перечислена по указанным вами в заявке реквизитам в течение 60 суток. Если банковская структура после рассмотрения вашей заявки откажется выплачивать вам компенсацию, то единственным вариантом вернуть причитающиеся вам деньги является обращение в судебные органы.

Перед обращением в суд вам необходимо подготовить пакет документов, который включает в себя:

  1. Кредитный договор с графиком выплат.
  2. Договор страхования.
  3. Справка о досрочном погашении займа.

Эти документы потребуется приложить к заявлению в судебные органы. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что шансы на получение компенсации через суд у вас есть лишь в том случае, если в договоре страхования предусмотрена возможность получения подобной компенсации. Если в страховом договоре не указана возможность получения компенсации, то обращение в судебные органы не принесет вам желаемого результата.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ: пошаговая инструкция

Нужно учесть, что досрочное погашение и обычное возвращение страховки — вещи разные. Соответственно, процедуры также различаются, поэтому и рассматривать их следует раздельно.

При досрочном погашении займа

Прежде чем писать заявление, страхователю следует внимательно прочесть кредитный договор или иной документ, в котором прописаны условия оформления полиса. Вполне возможна ситуация, в которой прекращение действия полиса возможно, однако никто страховую премию клиенту возвращать не станет.

Образец заявления.

Если это прописано в договоре, оспорить пункт и получить свои деньги можно лишь в суде. В иске нужно будет сослаться на 958 статью Гражданского Кодекса РФ, в котором регламентирована процедура досрочного прекращения действия страховки. В частности, в статье указано, что досрочное расторжение договора возможно при полностью выполненных обязательствах перед кредитором (в нашем случае — перед банком ВТБ).

Порядок действий следующий:

  1. Для начала нужно явиться в любое отделение ВТБ и оформить там справку о полном погашении задолженности. Ее выдают на заранее подготовленном бланке, за оформление которого придется заплатить (в ВТБ берут от 500 до 1000 рублей);
  2. Далее бывшему заемщику нужно лично явиться (или выслать по почте) необходимые документы в офис страхователя: заполненное заявление; копия внутреннего паспорта РФ; кредитный договор; договор страхования; справка об отсутствии задолженности; квитанция, платежное поручение или иной документ об оплате страховой премии;
  3. Заявление составляется по образцу, выдаваемой в страховой компании. В нем нужно заявить о своем желании прекратить действие договора, попросить возмещение трат в счет страховых выплат, а также привести основания для расторжения договора. В данном случае нужно написать: «на основании полного выполнения обязательств перед банком-кредитором (в соответствии со ст. 958 ГК РФ)»;
  4. Один экземпляр заявления остается в офисе, другой возвращается клиенту. На документе обязательно должна стоять дата подписания документа, его входящий регистрационный номер, а также подпись сотрудника, его принявшего;
  5. Страховая компания обязана ответить о принятом решении в письменном виде. На это отводится не более 10-ти рабочих дней;
  6. При получении одобрения, в течение одного рабочего дня, деньги должны поступить на счет заявителя (он должен быть указан в заявлении). Если же страхователь отказался выплачивать, при этом клиент абсолютно уверен, что отказ неправомерен — отказ в письменной форме необходимо сохранить, т.к. он очень пригодится во время судебных разбирательств.

Образец заявления для ВТБ Страхование.

После подписания кредитного договора

Даже если досрочно кредит еще не погашен, отказаться от страховки все равно возможно, так как кредиторы, не желая упускать ни одного клиента, дают людям возможность вернуть деньги за страховку по кредиту — в частности, это можно наблюдать и в ВТБ 24.

Порядок действий в целом схож с предыдущим, за исключением некоторых особенностей: страховка должна быть оформлена персональная, а не коллективная. Кроме того, отказ от полиса возможен лишь в течение 14-ти календарных дней с момента ее оформления. Эти временные рамки называются «периодом охлаждения», если выйти за его пределы, страхователь будет иметь полное право отказать в возмещении страховых выплат.

  1. Необходимо отправить в страховую контору пакет документов: страховой полис; кредитный договор; копия внутреннего паспорта РФ; бумаги, свидетельствующие об оплате страховых премий. Предъявить документы можно лично или выслав по почте;
  2. В течение 10-ти рабочих дней (14-ти календарных) страховая компания должна дать ответ в письменной форме — по адресу из заявления;
  3. Если ответ положительный, деньги в наличной форме можно забрать в офисе компании. Получить сумму «безнала» на счет, указанный в заявлении, можно, если эта просьба сформулирована в документе.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий