Совкомбанк: рейтинг надежности по данным Центробанка

Какое место занимает Совкомбанк среди банков России?

На конец прошлого года Совкомбанк занимал в рейтингах следующие места:

  1. По объему депозитных вкладов (прирост свыше 30 процентов) – 9 место.
  2. По объему выдачи кредитных средств физическим лицам (количество просроченных займов не превысило 8%) – 10 место.
  3. По активам (прирост около 40 процентов) – 15 место.
  4. По объему выдачи кредитов компаниям и различным учреждениям (просроченных займов всего 2,5 процента) – 21 место.

Вся информация была приведена основываясь на данных исследования, представленных рейтинговым агентством.

Важно! РА S&P в 2021 году подняло уровень надежности Совкомбанка со стабильного на позитивный

Компания Fitch Ratings о рейтинге банка Совкомбанка

Fitch Ratings в 2021 году 24 августа подтвердило оценку данной финансовой компании. Банку была выставлена оценка «BB». Также был сделан прогноз, согласно которому рейтинг остается прежним – «Стабильным».

В таблице ниже можно более подробно ознакомиться с выводами Fitch Ratings:

КатегорияРейтингПрогноз
Рейтинг устойчивостиВВ
Долго действующий рейтинг дефолта эмитента в иностранной, а также национальной валютеВВПозитивный
Рейтинг поддержки5

Рейтинг надежности Совкомбанка по прогнозам рейтингового агентства S&P Ratings

Компания S&P Ratings опубликовала свои прогнозы относительно Совкомбанка в 2021 году 24 января. Standard&Poor’s увеличила рейтинг банка до «позитивного».

Мнение эксперта

Алексей Кутепов

Блогер, бывший сотрудник Тинькофф банка.

Задать вопрос

Такое решение было связано с успешным присоединением и интеграцией РосЕвроБанка. Ведь именно это поспособствовало тому, что значимость Совкомбанка в общей системе значительно выросла.

Развернутая информация по данному вопросу представлена в таблице ниже.

КатегорияРейтингПрогноз
Основный уровень рейтингаВВ-
Прибыльность, а также капитализацияУмеренные
Позиция по рискуАдекватная
Кредитный рейтинг эмитентаВВ-/ВПозитивный

Просмотреть полный отчет от агентства S&P Ratings можно во вложении.

Рейтинг Совкомбанка по надежности согласно оценке Moody’s Ratings

В 2021 году 23 марта Moody’s Ratings (международное агентство) подтвердило свою оценку относительно российского Совкомбанка. Это было сделано накануне проведения сделки с РосЕвроБанком, которую в агентстве оценили позитивно и даже подчеркнули, что бизнес-модели обеих компаниях удачно дополняют друг друга.

И к тому же Совкомбанк имеет возможность увеличить свои активы на 30% благодаря корпоративным кредитам РосЕвроБанка.

Рейтинговое агентство АКРА о надежности Совкомбанка

Аналитического кредитное рейтинговое агентство 28 марта 2018 года вновь подтвердило свой прогноз «Стабильно» относительно этого российского банка.

Необходимо отметить тот факт, что пересмотр оценки АКРА был обусловлен увеличением эффективной доли в капитале РосЕвробанка.

Рейтинговое агентство позитивно оценило данную сделку, так как она поспособствовала усилению франшизы Совкомбанка.

Рейтинг Совкомбанка согласно оценке рейтингового агентства RAEX

RAEX опубликовало свой рейтинг относительно Совкомбанка 30 мая 2018 года. Заметим, что Совкомбанк был повышен до уровня «ruA» с прогнозом «стабильный». Такая оценка была получена в результате получения существенной доли рынка в ключевых направлениях бизнеса.

Обратите внимание! Рейтинговое агентство RAEX является экспертом РА

Надежный банк или нет в 2021 году

Сегодня информацию по надежности возможно почерпнуть не только на сайте Центробанка РФ. В сети работает множество различных ресурсов, которые показывают, насколько финансовое учреждение популярно и востребовано в среде населения. В топе учитываются следующие сведения:

  1. Выдача кредитов. Считается, что Совком выдает займы под сравнительно низкие проценты. Поэтому население отдает предпочтение ему. Согласно статистике, за последний период число выдач возросло, увеличились и суммы.
  2. Хранение средств. Вопрос касается не только депозитов и инвестиций, но и личных и расчетных счетов для частных и юрлиц. Статистика демонстрирует стабильность, текущие проблемы со своевременными выплатами отсутствуют, крупных инцидентов не зафиксировано.
  3. Платежи и переводы. Инциденты отсутствуют, не наблюдается существенных задержек денежных средств. Стабильность в работе наблюдается в офисах, банкоматах и системах самообслуживания.
  4. Хранения личных данных. Не зафиксировано несанкционированной передачи индивидуальной информации потребителя третьим лицам, нет и распространения сведений в общей сети.

Оценка потребителя –средняя. Совкомбанк надежность банка на сайте ЦБ РФ идентифицируется средними показателями. Это позволяет говорить об учреждении как о надежном и стабильном.

Какие прогнозы

Чтобы говорить о прогнозах развития и качества работы Совкомбанка, необходимо понимать значение основных данных, учитываемых при оценке работы, по состоянию на конец 2018 года, а также динамику этих данных в 2019 году. Так, в соответствии с расчетом агентства Эксперт РА, на конец 2018 года Совкомбанк занимал:

  • По активам – 15 место (прирост значения в 2018 году составлял 40%);
  • Кредитный портфель физических лиц – 10 место (просроченная задолженность занимала лишь 8% от общего объема выданных кредитов);
  • Кредитование юридических лиц – 21 место (доля просрочки не превышала 2,5%);
  • Депозитные вклады населения – 9 место (прирост составлял свыше 30%);
  • Вклады ИП и юр.лиц – 19 место, динамика роста – более 100%.
  • Рейтинговое агентство Standard&Poor`s повысило кредитный рейтинг Совкомбанка до уровня «Позитивный».

Данный факт, а также существенный рост пассивов позволяет надеяться на включение финансового института в список системных для государства.

Сопоставляя значение отдельных данных на начало 2019 года с аналогичными значениями предыдущего года, можно увидеть их прирост. Это касается:

  • Депозитного портфеля – банк по-прежнему занимает 9 позицию, имея динамику в сопоставлении с прошлым периодом + 16%;
  • Средств юридических лиц и ИП на счетах – 19 позиция. Прирост составляет 102%, что говорит о смещении вектора развития в компании в пользу предоставления услуг для бизнеса;
  • Кредитования населения – 10 место. Динамика показывает 13% прироста.
  • Если рассматривать собственный капитал, то в сентябре 2018 года, по данному значению Совкомбанк занимал 14 место среди всей финансовой системы Российской Федерации. В начале 2019 года значение капитала увеличилось, что позволило компании занять 13-е место в общем рейтинговом списке.

На основании вышеизложенной информации все значимые агентства дают прогноз развития «Стабильный», что позволяет говорить о том, что положение фин.структуры не ухудшится в любом случае.

В целом, можно отметить, что на региональном уровне Совкомбанк является значимой структурой, а учитывая прогнозные данные, можно говорить о его переходе в разряд значимых национальных компаний.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.88%

в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет85.25% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов

на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Февраля 2021 г., тыс.руб01 Февраля 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты173 039 704(20.05%)151 350 341(13.97%)
Кредиты юр.лицам187 506 066(21.72%)226 584 818(20.91%)
Кредиты физ.лицам207 290 824(24.02%)285 976 211(26.39%)
Векселя(0.00%)(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования16 159 070(1.87%)23 332 330(2.15%)
Вложения в ценные бумаги289 895 564(33.59%)408 786 746(37.72%)
Прочие доходные ссуды5 929 449(0.69%)6 778 092(0.63%)
Доходные активы863 108 726(100.00%)1 083 639 870(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 25.6%

c 863.11 до 1083.64 млрд.руб.

Отношение прочих ценных бумаг

банка СОВКОМБАНК к источникам собственных средств составляет176.53% . Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии проблемных активов.

Аналитика по степени обеспеченности

выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя01 Февраля 2021 г., тыс.руб01 Февраля 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам73 021 558(12.91%)85 041 465(12.65%)
Имущество, принятое в обеспечение345 588 133(61.08%)389 625 340(57.96%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение(0.00%)(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства633 592 046(111.99%)846 407 262(125.91%)
Сумма кредитного портфеля565 765 840(100.00%)672 251 424(100.00%)
– в т.ч. кредиты юр.лицам154 713 471(27.35%)191 025 927(28.42%)
– в т.ч. кредиты физ. лицам207 290 824(36.64%)285 976 211(42.54%)
– в т.ч. кредиты банкам173 039 704(30.59%)151 350 341(22.51%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование

, формой обеспечения которого являютсяимущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств

(т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя01 Февраля 2021 г., тыс.руб01 Февраля 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)190 260 156(22.57%)151 402 444(14.24%)
Средства юр. лиц202 914 262(24.08%)382 063 847(35.93%)
– в т.ч. текущих средств юр. лиц125 460 322(14.89%)172 391 546(16.21%)
Вклады физ. лиц383 265 118(45.47%)437 770 352(41.17%)
Прочие процентные обязательств66 373 059(7.88%)92 064 534(8.66%)
– в т.ч. кредиты от Банка России847 656(0.10%)766 947(0.07%)
Процентные обязательства842 812 595(100.00%)1 063 301 177(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 26.2%

c 842.81 до 1063.30 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО “СОВКОМБАНК” можно рассмотреть здесь.

Рейтинг надежности от ЦБ по Совкомбанку на 2019 год

Все проверки деятельности подтверждали ее стабильность. Такой же вывод можно сделать по анализу экономических показателей, которые находятся в пределах нормативных значений. В Совкомбанк рейтинг надежности, по данным Центробанка, формируется по финансовым и кредитным показателям

Клиентам также немаловажно учитывать настроение пользователей в отзывах, раскрывающих информацию об эпизодах сотрудничества с учреждением

Финансовый рейтинг

Совкомбанк занимает 11-е место, по данным Центробанка, по параметрам депозитирования. Согласно статистическим сведениям, наивысшие показатели фиксируются в апреле. 24-я позиция финансовым учреждением занята в списке компаний, которым доверяют на хранение средства субъекты предпринимательской деятельности.

Кредитный рейтинг

Объемы предоставляемых в кредит средств банком постоянно увеличиваются. Чаще всего граждане обращаются за займами, планируя их отдать за время, превышающее 3 года. Заведение занимает 11-е место по кредитам частных лиц в рублях и 89-е – в долларах и евро. Уменьшились показатели доверия в сфере кредитования в иностранной валюте, что объясняется ростом инфляции и постоянными курсовыми изменениями.

ЦБ РФ регулярно проводит анализ деятельности банков

Прогноз по кредитному рейтингу Совкомбанка на 2019 год

Актуальные данные Центробанка указывают на положительную динамику в развитии банка и позволяют предположить, что в текущем году она сохранится:

  • По депозитам, сберегательным сертификатам и прочим привлеченным средствам: 9 позиция среди банков. При этом в сравнении с прошлым годом, прирост вкладов от населения составил более 16%.
  • По средствам бизнеса (ИП, юр. лица, открывающие счета и депозиты в Совкомбанк): 19 место. Прирост в 2019 году по данным Центробанка в сравнении с прошлым периодом превысил 102%.
  • По кредитам населению: 10 место. В январе 2019 года, в сравнении с прошлым годом, наблюдается прирост на 13%.

По объему собственного капитала Совкомбанк начал 2019 год с 13 позиции, поднявшись на две ступени.

Какие факторы влияют на формирование рейтинга?

Основа формирования рейтинга любого банка — его статистическая отчетность, данные которой систематически передаются в Центробанк.

Есть несколько показателей, характеризующих банк с точки зрения его надежности:

  1. Активы: вклады, ценные бумаги и т.д.
  2. Депозиты: вклады, условия которых оговорены заранее. Это важный показатель. Он доказывает, что частные лица, то есть обычные граждане, доверяют свои финансы банку “Совкомбанк”.
  3. Кредиты. Именно по ним оцениваются риски, при которых банк не выполняет своих обязательств. Особенно когда кредиты, выданные банком, ничем не подкреплены, и риск просроченных займов высок.

Кредитный рейтинг показывает стабильность деятельности кредитно-финансовой организации, ее устойчивость. Это независимые оценки, которые составляются рейтинговыми агентствами. Этот рейтинг составляется ими по собственной методике и основывается на ключевых банковских показателях.

При выборе кредитно-финансовой организации для вклада или кредитования важно обращать внимание именно на последний рейтинг. Этот вид рейтинга основан на данных об активах/пассивах банка

Есть и общие, комплексные показатели, влияющие на рейтинг банка: история его создания и развития на протяжении всего периода существования, реноме владельцев, отзывы клиентов и многое другое.

Возможным минусом данного рейтинга может оказаться искажение результата, если не имелось достаточного количества информации или она была недостоверна. Если банк посчитает результат негативным, он вправе попросить не публиковать эти данные.

Банковские рейтинги определяют не только отечественные, но и зарубежные рейтинговые агентства.

Краткая историческая справка

Изначально организация действовала под наименованием Буйкомбанк, который в 1990 году был официально зарегистрирован в городе Буе Костромской области. Последующие годы банк оказывал услуги на территории Костромской области. Кардинальные изменения произошли в 2002 году.

В этот период российские бизнесмены Сергей Хотимский и Михаил Клюкин приобрели Буйкомбанк, а затем, уже в начале 2003 года, переименовали его в Совкомбанк. Под этим фирменным наименованием кредитная организация действует по сегодняшнее время.

На протяжении всего 2003 года Совкомбанк оказывает традиционные банковские услуги только через одно отделение — в городе Кострома. В 2004 году банк постепенно расширяется: открываются дополнительные филиалы в самой Костроме и некоторых городах Костромской области.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.65% до 16.06%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 3.22% до 27.91% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 4.06% до 4.44%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 16.27% до 13.98%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.13% до 4.04%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 4.43% до 2.31%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.75% до 4.32%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Как рассчитывается надежность банков

Совкомбанк рейтинг надежности удерживает не только благодаря грамотной работе с финансовыми потоками частных вкладчиков.

Важнейшие факторы:

  • инвестиционная деятельность;
  • работа с физическими и юридическими лицами;
  • финансовая помощь предприятиям, частному бизнесу.

Совокупно все факторы позволили банку не только занять высокое место в рейтинге, но и в 2016 году получить от ведущего аналитического кредитного рейтингового агентства АКРА отметку «А-«.

Важным фактором выступают: Важным фактором при оценке банка является работа с физ. и юрлицами.

Достижения банка Совкомбанк позволили ведущим аналитикам применять по отношению к нему такие эпитеты как «организация, которой можно доверять» и «стабильный финансовый институт». В том числе, это касается наиболее востребованной области – розничного кредитования и займов для бизнеса.

Высокая оценка инвестиционных достижений

Конкуренция здесь настолько высока, что занять достойное место среди гигантов финансового рынка очень сложно. Но в 2016 году во время ежегодной церемонии Cbonds Awards Совкомбанк дважды получил серебро в номинациях, а также дважды стал лучшим.

Все награды Совкомбанка были связаны с инвестиционной деятельностью. Конкурентами в номинациях являлись ведущие банки страны, которые уступили рассматриваемому банковскому учреждению следующие награды:

  1. Ведущий инвестор субъектов и муниципальных образований;
  2. Лучший организатор вторичного размещения облигаций;
  3. Победитель и серебряный призер среди инвестиционных банков, сотрудничающих с финансовыми институтами, вторым и третьим эшелоном заемщиков.

Предварительные прогнозы Cbonds Awards 2017, по мнению ряда экспертов, позволят представителям банка в этом году не уйти без ценных наград.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Совкомбанку на уровне ruА. По рейтингу сохранен позитивный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен высокими рыночными позициями и качеством управления, адекватными оценками качества активов и уровнем достаточности капитала, а также комфортной ликвидной позицией. Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в случае крайней необходимости в связи с масштабом бизнеса и структурой привлеченных средств банка.

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании

При расчете во внимание принимаются:

Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2021 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2021 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

Рейтинг банков России постоянно меняется. Мы предлагаем получить информацию на сегодня. В списке увидите полную информацию о финансовых оборотах выбранной компании:

  • активы,
  • депозиты,
  • кредиты,
  • капитал,
  • задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

  • структуру и финансовую отчетность учреждения,
  • состав учредителей,
  • рейтинг на основе отзывов,
  • ставки по вкладам и кредитам,
  • гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

  • собственные деньги,
  • финансы вкладчиков,
  • межбанковские кредиты,
  • эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Безопасно ли размещать вклады в Совкомбанке

Совкомбанк по рейтингам ЦБ РФ входит в ТОП-30, что по мнению экспертов, является признаком надежности. О том, что он заслуживает полного доверия граждан, свидетельствует его участие в системе страхования вкладов, присутствие банка во всех регионах государства в виде офисов, филиалов и терминалов самообслуживания, а также официальное заявленное намерение расширять свои границы. О благосклонном отношении к банку свидетельствуют последние сведения по оформленным вкладам.

Уровень надежности банков оценивается отечественными и международными рейтинговыми агентствами. Согласно их расчетам, на сегодняшний день, Совкомбанк идентифицируется как стабильный.

Как устанавливается рейтинга надежности банка?

Но перед тем, как узнать место этой финансовой компании в рейтинге Центрального банка, необходимо изучить, с учетом каких параметров и данных он составляется.

На этот момент существует четыре основных рейтинга, по которым оцениваются банковские учреждения.

Таковыми являются:

  1. Кредитный рейтинг. С его помощью выставляется оценка не только стабильности банка, но и также его надежности. Чем выше в списке занимает банк, тем вероятность, что он может обанкротиться меньше. Составлением кредитного рейтинга занимается специальное рейтинговое агентство, которое во время своей работы основывается на ключевых сведениях о банке, его показателя, а также на собственной методике.
  2. Депозитный рейтинг. Стоит отметить, что именно тот является наиболее интересным для клиентов банков. Ведь он, как нельзя лучше, говорит о надежности банка и именно на нем основывается большинство потенциальных вкладчиков.
  3. Рейтинг активов. В данный раздел входит изучение всех банковских активов, ценных бумаг и вкладов.
  4. Рейтинг по кредитам. Дает возможность оценить всевозможные риски относительно невыполнения банков своих обязанностей перед клиентом. Особенно актуальна данная информация в том случае, если кредитный договор ничем не обеспечивается или же доля просроченных займов слишком высока.

При выборе банковского учреждения особое внимание следует уделять именно первому рейтингу, так как в нем учитываются все пассивы и активы компании. Решить надежен ли банк помогут и отзывы клиентов, история финансового учреждения

Также следует обратить внимание и на недостатки такого рейтинга, так как его результаты могут быть искаженными из-за неправдивой информации, которая была предоставлена банком.

Компания имеет право не разрешать опубликовывать данные относительно нее. Чаще всего это случается, когда руководители считают полученный результат негативным.

Обратите внимание! Рейтинг банка Совкомбанк определяется не только российскими рейтинговыми агентствами, но и также международными. К тому же эта информация находится в свободном доступе, и каждый имеет возможность узнать финансовое состояние банка

Кредитный рейтинг Совкомбанка в 2017 году

По данным рейтинговых агентств:

  • Standard & Poor’s: ВВ-;
  • Fitch: ВВ-;
  • Moody’s: Ва3.

Российские РА по итогам 2017 года присвоили Совкомбанк рейтинг надежности А (ACRA) и А- (RAEX). При этом нужно понимать, что показатели международных РА фактически выше для российского рынка, что подтверждается отечественными компаниями. Так ВВВ от иностранного агентства может соответствовать А от российского.

В 2017 году кредитный рейтинг Совкомбанка оценивался как стабильный. И такой же прогноз был сделан рейтинговыми агентствами на 2018 год.

Что обозначают присвоенные символы, многие пользователи понимают: А – отлично, В – хорошо. При этом, чем больше букв одного ранга, тем лучше положение банка. Но знак минуса хуже, чем его отсутствие.

Надежен ли Совкомбанк

Чтобы оценить уровень надежности Совкомбанка, необходимо ознакомиться с его рейтингами, сформированными Центробанком и агентствами, непосредственно занимающимися сбором информации и ее анализом. Эти данные публикуются на официальных сайтах компаний. Заинтересованные лица могут ознакомиться со всеми сведениями, поскольку они находятся в свободном доступе.

Анализ экономических параметров Совкомбанка свидетельствует о его стабильности и надежности. Финансовое учреждение предоставляет своим клиентам гарантии качественного и добропорядочного обслуживания, заключающиеся в его участии в государственной программе страхования вкладов. Согласно ее условиям, в случае неблагоприятного развития ситуации для банка, обусловленной банкротством или отзывом лицензии, вкладчик может рассчитывать на возврат средств в размере до 1400000 рублей.

График изменения активов банка

Ниже представлен график изменения активов, видно что идет планомерный рост. Это хороший показатель.

Совкомбанк занимает 15 место по размеру активов среди банков России.

Активы Совкомбанк только увеличиваются и это позитивная динамика роста

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка

Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

Совкомбанк: рейтинг надежности 2018 года

Центробанк рассчитывает рейтинг среди кредитных учреждений, классифицируя их по следующим пунктам:

  • Количество активов;
  • Общая сумма вкладов;
  • Сумма кредитов.

Рейтинг надежности Совкомбанка в 2018 году

Ценность состоит в том, что чем выше позиция банковского учреждения среди других организаций, тем больше доверия он вызывает у клиентов

Именно поэтому для всех крайне важно знать рейтинг банка Совкомбанка

При составлении рейтинга учитываются динамические и статические данные, финансовые показатели во всех сферах банковских услуг и абсолютные коэффициенты.

Рейтинг Совкомбанка на 2018 год содержит следующие данные:

  • По надежности финансовая организация занимает 16 место. Если сравнить итоговую информацию с данными 2017 года, то можно проследить легкую динамику среди учреждений, занимающих места во второй десятке.
  • Процентные изменения капитала составляют 29%.

Главные лидеры по данным Центробанка уже несколько лет занимают все те же главенствующие позиции: на первом месте Сбербанк, на втором – ВТБ, а на третьем – Газпромбанк.

Доверием клиентов пользуются кредитные учреждения, входящие в топ-30.

График изменения активов банка

Первом делом необходимо разобраться, что собой представляют активы банка. Так, активы банка – это объекты собственности, которые принадлежат банку и имеют определенную денежную ценность.

К активам можно отнести:

  • Наличные;
  • Ценные бумаги;
  • Ссуды;
  • Недвижимое имущество.

Активы банк получает путем их приобретения или же берет их в кредит. Также возможен вариант выпуска компанией собственных облигаций.

В данном вопросе Совкомбанк имеет хороший результат, так как его активы планомерно растут.

На данный момент эта компания занимает 15 место среди всех остальных российских банков по активам.

Рейтинги Совкомбанка

Рейтинги банка формируются по различным критериям и финансовым показателям отечественными и зарубежными рейтинговыми агентствами и Центральным Банком РФ. Они являются характеристиками учреждения, которые нужно учитывать при его оценке наряду с анализом истории компании, состава собственников, руководства, с отзывами клиентов, которые уже воспользовались сервисом и с условиями обслуживания, позволяющими дать объективную оценку банку.

Кредитный рейтинг

Место Совкомбанка в рейтинге банков по сумме выданных кредитов соответствует отметке 12. С начала года финансовая компания улучшила свой рейтинг на одну позицию. Это обусловлено ростом клиентской базы среди юридических и физических лиц, которым банк предоставил средства в пользование на фиксированный срок под определенные проценты.

Рейтинговые агентства Standard&Poor’s и Fitch Ratings по международной шкале оценили банк как стабильный. Moody’s выявил наличие кредитных рисков, но деятельность компании в целом идентифицировал как стабильную. Умеренно высокий уровень финансовой надежности по национальной шкале определили AKPA и Эксперт РА.

Банк активно развивает свою филиальную сеть по всей стране

Рейтинг, установленный ЦБ РФ

В Совкомбанк рейтинг надежности по данным Центробанка формируется по состоянию их активов, объемов инвестиций и вложений, а также сделок на межбанковском рынке, получению и выдаче кредитов. По рейтингу активов Совкомбанк занимает 12-е место, а по объему вкладов — 9-е. При этом банком были оценены количество оформленных депозитов от клиентов, сроки, на которые были подписаны договора, а также число соглашений, по которым была выплачена сумма тела вклада с процентами.

Прогнозы на 2020 год

Финансовые эксперты и экономисты считают, что в 2020 году Совкомбанк удержит и укрепит свои рейтинговые позиции. Компания подтвердила свою надежность, поэтому россияне могут полностью ей доверять. В текущем году она планирует увеличить свои финансовые показатели, в том числе и прибыль, что возможно только в случае, если она предложит выгодные условия сотрудничества для своих клиентов. Большинство рейтинговых агентств прогнозируют работу банка в стабильном режиме при условии сохранения на имеющемся уровне экономической ситуации в стране.

Надежность Совкомбанка на 2019 год

Какова же надежность Совкомбанка по депозитным вкладам на сегодня? Центральный Банк Российской Федерации выдает данные, указывающие на активное развитие компании Совкомбанк.  Эта положительная динамика сохранится в 2019 году.

“Совкомбанк” занимает девятую строчку во всеобщем рейтинге по привлеченным средствам. При этом в текущем году заметен прирост от вкладов на 16%.

По сравнению с 2018 годом, прирост “Совкомбанк” по данным ЦБ РФ в нынешнем году составил более 102%.

“Совкомбанк” находится на 10 месте по кредитам частным лицам. Опять-таки, в сравнении с прошлым годом прирост составил 13%.

Объем собственного капитала “Совкомбанк”  также увеличился, сейчас он занимает 11 строчку рейтинга, поднявшись на два пункта по сравнению с прошлогодними показателями.

Прогнозы на будущий год

Финансовые эксперты и ведущие мировые экономисты считают, что в 2019 году «Совкомбанку» будет удаваться удерживать и сохранять занятые позиции. То есть россияне по-прежнему будут доверять данной финансовой организации и обращаться в неё за различными услугами. Прибыль может заметно увеличится, если банк не ухудшит условия кредитов и вкладов. А если он будет разрабатывать больше программ для разных категорий клиентуры, то активы будут только расти. То есть прогнозы в целом положительные.

Прогнозы большинства рейтинговых агентств на будущий 2019 год весьма стабильны, но во многом зависят от ситуации в российском рынке банковских услуг, а также от экономической обстановки.

Согласно изложенным выше данным, можно сделать вывод, что на 2018 год «Совкомбанк» является надёжным банком, и наверняка он будет сохранять такие позиции в течение следующего года.

Заключение

Совкомбанк развивается очень медленно и плавно, вводя новые изменения постепенно, стараясь избежать возможных рисков. Надежность Совкомбанка на 2018 год, судя по рейтингам Центробанка, оправдана, поскольку организация пользуется доверием со стороны как физических, так и юридических лиц. 
Рейтинг Совкомбанка на 2018 год указывает на востребованность финансового учреждения. Совкомбанк входит во вторую десятку лидеров, надежно укрепившись на 16 месте. Прослеживается небольшая динамика, однако на данный момент вряд ли что-то серьезное может измениться в показателях, поскольку руководители Совкомбанка придерживаются ведения стабильной политики без резких перемен.

Кредит до 1 000 000 рублей!
Срок до 5 лет! Ставка до 8,9% годовых!

Кредит до 30 000 000 рублей!
Срок до 10 лет! Ставка до 11,9% годовых!

Кредит 0% с картой Халва!
До 12 месяцев бесплатной рассрочки!

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий