Социальный вклад Сбербанка: проценты

Закрытие вклада

Закрыть вклад и получить все деньги со счета имеет право только сам ребенок по достижении 18-тилетнего возраста. Процедура не отличается от операций с другими видами вкладов. Сделать это можно:

• В отделении банка предъявив паспорт. Деньги могут быть выплачены наличными или перечислены на другой счет. Следует помнить, что при желании получить наличные в сумме более 150000, желательно за день до совершения операции предупредить сотрудников банка, чтобы они подготовили соответствующую сумму.
• В личном кабинете Сбербанк Онлайн, используя раздел «Вклады», выбрать «Социальный» и нажать кнопки «Операции» -> «Закрыть вклад».
• Через приложение «Сбербанк Онлайн» для смартфонов, где так же выбирается название вклада и функция «Закрыть».

При совершении процедуры двумя последними способами, сумма вкладов и проценты зачисляются на выбранную пользователем карту Сбербанка.

Если дата совершеннолетия и дата окончания срока по договору не совпали, договор может быть расторгнут досрочно с пересчетом процентов за последний период.

Пример

Вклад Анастасии продлился 1 ноября 2017 года. На момент продления вклада накопилась сумма 250 000 рублей, включая проценты. Все начисленные проценты до ноября 2017 года зафиксированы и не подлежат пересчету. 20 мая 2018 года девушке исполнится 18 лет и она решит закрыть вклад.

Новый срок вклада определен с ноября 2017 до ноября 2020 года. Расторжение договора в мае 2018 будет досрочным.

К моменту совершеннолетия девушки произойдут следующие изменения:

• 1 февраля 2018 года – начисление процентов 2093,75 руб.
• 1 мая 2018 года – начисление процентов 2111,29 руб.

Сумма на счете к 20 мая 2018 составит 254 205,04 руб.

При обращении девушки в отделение банка для получения денег с вклада проценты будут пересчитаны, 2 последние операции отменены и начислена сумма 4 589,04 за период 01.11.17-20.05.18 без учета капитализации.

Итого девушка при закрытии счета получит сумму 254 589,04 руб.

Вклады с повышенными процентными ставками для клиентов пакету услуг «Сбербанк Первый»

Эти программы разработаны для клиентов, которые вкладывают большие суммы. Депозиты открывают в национальной валюте, долларах США и Евро. Ставка по ним изменяется в зависимости от срока их действия и суммы.

Вклады для расчетов

Они позволяют накапливать денежные средства и тратить их на определенные цели.

Номинальный счет для зачисления выплат

Бессрочный период действия. На остаток по счету начисляют до 3,50% годовых в национальной валюте. Счет предназначен для получения социальных выплат.

Специальный избирательный счет кандидата

С его помощью формируют избирательный фонд. Проценты на остаток по счету не начисляют. Счет можно пополнять и снимать с него без каких-либо ограничений.

Счет для участника закупок

Он предназначен для проведения торгов по 44-ФЗ. На остаток по счету начисляют 0,01% годовых. Срок действия счета не ограничен. Его можно пополнять и снимать с него.

Что нужно указывать в договоре во время оформления вклада Социальный

Решив открыть депозит для ребёнка-сироты, необходимо заключить письменный договор с банком. Бланк стандартный, и операционист выдаёт его каждому вкладчику. В договоре обязательно должна быть прописана следующая информация:

1. Личная информация и паспортные данные вкладчика (опекуна или попечителя).
2. ФИО лица, на имя которого оформляется вклад и номер его счета, куда будут переведены средства при расторжении договора.
3. Основные условия соглашения (сумма, процентная ставка, сроки и т.д.).
4. Личные данные представителя вкладчика, если вклад оформляет не опекун, а третье лицо.

Важно! Если человек не является резидентом РФ, банк запросит документ, дающий право находиться на территории страны.

При оформлении договора не должно быть опечаток в имени, фамилии или в других данных. Внимательно сверяйте информацию, вписывая её в готовый бланк.

Открыть вклад Социальный в Сбербанке — сделать выгодное вложение и обеспечить будущее ребёнку, находящемуся у вас под опекой.

Вклад «Сохраняй»

Он предназначен для накопления сбережений под более выгодные процентные ставки. Его можно оформить как в национальной валюте, так и в дол. США. Минимальная сумма вклада составляет 1000 руб. или 100 дол. США. Максимальный срок вклада – 3 года. По этой программе клиент не может пополнять вклад или частично снимать его. Проценты капитализируются. То есть, если клиент оформил депозит сроком на несколько месяцев, процент за каждый месяц будет перечислятся на вклад, и уже на общую сумму начисляется процент.

Процентная ставка по вкладу зависит не только от срока его действия, но и от того, где он оформлен (онлайн или в отделении).

Стоит отметить, что наиболее выгодные условия предлагают клиентам, которые оформляют этот вклад на сайте банка в личном кабинете или мобильном приложении.

Процентные ставки по вкладу «Сохраняй» в национальной валюте

Пенсионеры открывают вклады на более выгодных условиях: от 4,50% до 6,26% годовых.

Процентные ставки по вкладу «Сохраняй» в долларах США

Пенсионеры могут открыть вклады в дол. США на срок от 1 мес. до 3-х лет по ставкам от 0,30% до 1,90% годовых.

Какой вклад выгоднее открыть в Сбербанке

Чтобы определиться с выбором, надо исходить из собственных потребностей: на какой срок, первоначальная сумма, желанием периодически вносить средства и обналичивать их. По процентам самым выгодным является «Сохраняй» (особенно онлайн-вариант), а при максимальном сроке – в 3 года и капитализацией, можно достичь максимальной доходности. Для тех, у кого нет значительного первоначального взноса, но есть возможность периодически вносить на счет средства, наиболее предпочтительнее «Пополняй».

Самые высокие в банке ставки для «крупных клиентов»

Самый выгодный по доходности Сберегательный сертификат, но для его оформления понадобиться сумма не менее 10 тыс. руб. Получить дополнительный доход, инвестировав всего на 1 день, позволяет «Сберегательный». (С лета 2018 года выпуск и  оборот этогопродута прекращен). Из предложений банка самыми доходными являются рублевые депозиты. По базовым программам самые выгодные предложения для пенсионеров: для них предусмотрена максимальная ставка, независимо от объема внесенной суммы. Более выгодные — длительностью 3 года, со снятием процентов в конце срока.

Вам может быть интересно:
Как открыть депозит Пенсионный плюс в Сбербанке России

Какие вклады Сбербанка есть на сегодня, отвечающие понятию «идеальный депозит»? Идеальный депозит характеризуется такими параметрами:

Кто может открыть депозит «Социальный» в Сбербанке?

Вклад «Социальный» недоступен всем желающим – открыть его можно при предъявлении паспорта и второго документа, подтверждающего статус нуждающегося гражданина. Держателями могут стать:

• законные представители детей-сирот;
• опекуны детей, оставшихся без попечения родителей;
• ветераны Великой Отечественной войны;
• инвалиды ВОВ.

Соответственно, заключить договор может и несовершеннолетний ребенок, у которого нет родителей – до достижения им 18 лет будут действовать стандартные условия депозита «Социальный». После совершеннолетия для такого вкладчика ставка снизится – будет действовать процент программы «До востребования».

Вклад «Пополняй»

Этот вклад можно оформить на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Валюта вклада: рубли и дол. США. Минимальная сумма вложений: 1000 руб. и 100 дол. США. На протяжении срока действия вклад можно пополнять. Частичное снятие не предусмотрено.

Наиболее выгодные проценты предлагают клиенту при оформлении вклада на сайте банка в личном кабинете или через мобильное приложение. В программе предусмотрена капитализация процентов.

Процентные ставки по депозиту «Пополняй» в национальной валюте

Пенсионеры оформляют депозит по ставкам от 4,90% до 5,38% годовых.

Процентные ставки по депозиту «Пополняй» в долларах США

Пенсионеры открывают вклад в долларах США по ставкам от 0,50% до 1,48% годовых.

«Управляй»

Наиболее удобный срочный вклад Сбербанка России для использования как в целях накопления, так и для расчетов.

Данный вид вложений предусматривает возможность снятия денег до размера неснижаемого остатка без потери процентов, а также возможность пополнения оставшейся суммы.

Минимальная сумма вклада (она же — неснижаемый остаток, который всегда должен присутствовать на счете): 30 000 рублей, 1000 долларов США или 1000 евро.

Пополнить внесенные денежные средства наличными допустимо на величину от 1000 рублей, 100 евро или 100 долларов США. Для пополнения безналичным способом никакие ограничения не предусмотрены.

Договор с банком заключается на срок от 3 месяцев до 3 лет для валют рубли и доллары США. В евро деньги можно разместить на срок от одного года до трех лет.

Ставка начисляемых процентов зависит от срока размещения денежных средств в банке и установленного размера неснижаемого остатка. Проценты начисляются и капитализируются ежемесячно, увеличивая сумму, на которую будет насчитываться доход в следующих периодах. Начисленные проценты, как и в других случаях, допустимо не капитализировать, а снимать или переводить на счет карты.

Достижение установленного порогового значения либо закрепление документально большего размера неснижаемого остатка влечет установление повышенной процентной ставки.

Ставка по вложению в рублях достигает значений от 3 до 5,82%, за вклад в долларах США банк готов выплачивать от 0,01 до 0,5%, а для вложений в евро ставка неизменна и составляет 0,01%.

Так же как и по иным вкладам, при досрочном расторжении договора вы потеряете начисления по капитализации процентов и получите прирост денежных средств на размещенную сумму по обозначенной банком более низкой процентной ставке.

Если по окончании срока договора вы не забираете деньги из банка, то договор продлевается неограниченное количество раз на условиях, существующих в банке на момент пролонгации.

При заключении договора на данный вид вложений внимательно ознакомьтесь с особыми условиями, касающимися досрочного истребования внесенных инвестиций при превышении установленного максимального значения.

Вклады Сбербанка «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»: проценты и условия

Депозит для надежного сохранения сбережений и получения гарантированного стабильного дохода. Без возможности пополнения и частичного снятия без потери доходности.

Условия

Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно; Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США. Пополнение: не производится; Частичное снятие без потери процентов: не производится.

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются ежемесячно.
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
• Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

На сегодняшний день доходность депозита в рублях зависит от способа оформления. При открытии в Интернет-банке проценты выше, чем при оформлении в отделении!

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

В долларах США

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

В долларах США

Условия вклада Социальный

Социальный вклад в Сбербанке для детей сирот, ключевые условия:

• продолжительность работы депозита: 3 года;
• минимальная сумма, необходимая для открытия и составляющая минимальный остаток: 1 рубль;
• пополнение и снятие: возможны, суммы не ограничиваются.

Распоряжаться деньгами можно только в отделении Сбербанка, через дистанционные каналы – Сбербанк онлайн и мобильное приложение, нет возможности открыть Социальный вклад. Это связано с необходимостью проверки расходных операций — подтверждение органов опеки.

Если над счетом имеет контроль опекун, то он может только пополнять счет. Для снятия средств ему понадобится разрешение органов опеки и попечительства. Ребенок получит полный доступ к счету после достижения 18-летия.

Процентная ставка

На весь срок действия депозита установлена единая ставка – 4,25% годовых (эффективная, т.е. с учетом капитализации – 4,32%). Еще в начале осени проценты были ниже — 3,75%, но по всем сберегательным продуктам были улучшены условия для вкладчиков.

Проценты по социальному вкладу в Сбербанке начисляются ежеквартально. Их можно оставить на счете для сохранения эффекта капитализации или же выводить на отдельную карту.

Если вклад открыт на имя ребенка-сироты, то до достижения им 14 лет вся начисленная прибыль сохраняется на счете. И только затем владелец может решить: получать проценты на карту или продолжать копить их на вкладе.

Ветеран или инвалид, открывший счет, может сразу выбрать, что делать с начисляемой прибылью.

Досрочное закрытие

В случае досрочного расторжения уже начисленные проценты сохраняются, а не пересчитываются. Однако за текущий период (квартал) прибыль будет начислена с учетом двух особенностей:

• пересчет производится без учета капитализации;
• % начисляется только за фактический срок нахождения денег на счете.

Но в любом случае условия расторжения вклада являются более выгодными по сравнению с базовой линейкой депозитов (Сохраняй, Пополняй, Управляй), где вкладчики теряют 1/3 от всех начисленных процентов, а то и всю прибыль.

Условия продления счета

По вкладу действует автопролонгация. При этом процентная ставка в соответствии с условиями социального вклада в Сбербанке России меняется в зависимости от статуса владельца счета:

• для ветерана войны и ребенка-сироты, не достигшего 18 лет, – сохраняется действующая;
• для ребенка, достигшего совершеннолетия – применяется ставка, актуальная для вклада «До востребования» (0,01% в 2018 году).

Если на момент пролонгации сумма на счете оказалась меньше, чем значение неснижаемого остатка, то ставка составит 0,01% годовых.

Таким образом, для ветеранов и инвалидов ВОВ Социальный вклад по факту является бессрочным, а для детей-сирот он действует только до их совершеннолетия.

Преимущества

Основные преимущества:

• Процентная ставка на уровне Управляй Онлайн или стандартного Пополняй.
• Неснижаемая сумма 1₽ — значительно комфортнее, чем 30 000₽ или 1000₽ в Управляй и Пополняй соответственно.
• В случае детей, оставшихся без попечения родителей, распорядиться деньгами они смогут только самостоятельно и по достижению 18 лет.

Недостатки

Последний пункт преимуществ, многие опекуны считают и недостатком. Ведь в 18 лет хоть вкладчик уже и становится взрослым и самостоятельным, но далеко не всегда может рационально распорядиться своими деньгами.

Многие опекуны стараются снимать деньги, предоставляя органам опеки предлоги для расходных операций. Но эти деньги они перекладывают на другие вклады на свое имя, оправдывая это тем, что помогут ими распорядиться правильнее.

Тут может возникнуть множество споров, но каждая ситуация будет индивидуальной — всё зависит и от ребенка и от опекуна.