Рейтинг Росбанка на сегодня

Дополнительные предложения по кредитам

Займ без поручителей и дополнительных документов. Получение кредита без дополнительных документов и привлечения третьих лиц.

Нецелевой кредит. Выдача кредита под личные нужды без указания конкретных категорий расходов.

Займ на повседневные нужды с низкой процентной ставкой. Пониженный процент по займу посредством оформления для определенной категории физлиц в 2021 году.

Кредит без кредитной истории. Предоставление займов новым клиентам не имеющим опыта пользования кредитами.

А также:

  • Кредит на обучение;
  • Кредит на свадьбу;
  • Кредит для пенсионеров;
  • Кредит на ремонт квартиры.

1 Сбербанк


На первой позиции крупнейшее по объему активов универсальное кредитно-финансовое учреждение Сбербанк России. Имеет самую развитую структуру региональных подразделений во всех регионах РФ, 7454 отделения. Размер активов банка превышает 28 трлн. рублей, собственный капитал 4,5 трлн. рублей.

История учреждения началась более 170 лет назад, современный же статус Сбербанк получил с момента регистрации ЦентроБанком России в 1991 году. По количеству клиентов и объемам проводимых финансовых операций занимает ведущие позиции в банковской сети страны. Клиентами банка являются муниципалитеты, госпредприятия, средний и малый бизнес, крупные корпорации, физические лица (1 млн. предприятий и 100 млн. физлиц). Депозиты организации составляют более 10 трлн. рублей, кредиты около 6,5 трлн. рублей.

В перечень услуг Сбербанка входят все виды операций на международном финансовом рынке. Для частных лиц доступно: 21 депозитная программа, 22 по дебетовым картам, 10 предложений по кредитным картам, 39 вариантов ипотечных кредитов и другое.

В свете трансформации организации в технологическую компанию растет доля небанковских услуг. Сбербанк Россия является самым дорогим брендом страны.

==
Подводя итоги, можно отметить, что все 15 финансово-кредитных учреждений оцениваются экспертами Forbes как самые надежные участники российского банковского рынка. Они получили самую высокую оценку показателей деятельности по международной шкале ВВВ, и по национальной шкале ААА.

Особенностью рейтинга 2021 года является тот факт, что первенство принадлежит ряду дочерних структур иностранных банков и нескольким крупнейшим российским госбанкам.

Учитывая надежность банка, далее следует выбирать вариант, соответствующий вашим целям. Для оформления кредита будут более подходящими одни организации, для бизнеса или сбережения средств — другие. Удачных сделок и вложений!

Как погасить кредит

Специально для удобства заемщиков Росбанк имеет обширную систему банкоматов, отделений и банков-партнеров по всей России. Регионы присутствия организации насчитывают несколько десятков субъектов. Вдобавок, клиенты могут пользоваться услугами банков-партнеров по тарифам Росбанка.

Погашения кредита происходит следующим образом: в определенный день с кредитного счета списывается заранее установленная сумма, которая постепенно погашает ваш кредит.

Таким образом ежемесячно вы будете отдавать банку заемные средства. Ваша задача поддерживать на счету достаточное количество денег.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал15 514 019(9.91%)15 514 019(8.78%)
Добавочный капитал61 125 156(39.06%)61 358 880(34.71%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)72 924 824(46.60%)83 055 724(46.98%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период5 972 804(3.82%)15 882 495(8.98%)
Резервный фонд923 376(0.59%)923 376(0.52%)
Источники собственных средств156 484 182(100.00%)176 773 978(100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 13.0%. А вот за прошедший месяц (Июль 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 1.2%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Основной капитал136 180 417(84.76%)164 654 431(83.26%)
   –  в т.ч. уставный капитал15 514 019(9.66%)15 514 019(7.84%)
Дополнительный капитал24 482 895(15.24%)33 111 510(16.74%)
   –  в т.ч. субординированный кредит21 275 357(13.24%)21 225 216(10.73%)
Капитал (по ф.123)160 663 312(100.00%)197 765 941(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 197.77 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев1Мар1Апр1Май1Июн1Июл1Авг
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)14.214.214.514.714.914.314.715.515.315.115.515.6
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)10.19.89.910.010.19.910.211.611.511.211.411.3
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)11.811.611.611.811.811.611.913.513.212.913.113.0
Капитал (по ф.123 и 134)164.3168.7170.9170.0171.3166.7166.7191.0190.8192.8195.0197.8
Источники собственных средств (по ф.101)159.1160.2163.1163.9166.0162.9164.4167.0169.4172.0174.6176.8

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Вкладчикам

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Изменение доверия населения

Период (последние месяцы до 01.09.2021)август 2021июнь – август 2021 (3 месяца)август 2020 – август 2021(1 год)
Изменение суммы вкладов населения, %

1.4

1.9

7.1

Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе)

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Период (последние месяцы до 01.09.2021)август 2021июнь – август 2021 (3 месяца)август 2020 – август 2021(1 год)
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, %

10.6

1.1

10.2

Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе)

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Показатель финансовой устойчивостиЗначение на 01.09.2021Среднее значение по всем банкам на01.09.2021Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)102 %148 % ≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3)136 %240 % ≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)50 %41 % ≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0)15.2 %34 % ≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1)10.9 %23 % ≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2)12.6 %29 % ≥ 6 %

Данные по SWOT-анализу финансовой структуры

ПАО «Росбанк» входит в структуру европейской группы Societe Generale. Она имеет более чем полуторавековую историю успешной деятельности и стабильного роста. Открытые и прозрачные данные по статистике и SWOT-анализу позволяют понять перспективы направления деятельности банка.

Текущая матрица SWOT для РОСБАНКа включает в себя как сильные стороны, так и слабые. К плюсам относятся высокопрофессиональное управление и интегрированная система. Также преимуществами служат относительно невысокие тарифы, применение передовых технологий, известная торговая марка, высокие рейтинги надежности, концентрация на определенных продуктах и услугах.

К слабым сторонам отнесены разросшийся управленческий аппарат, компания не руководствуется в полной мере потребностями клиентов, отсутствие отслеживания конкурентов, не проводятся маркетинговые исследования. Работники отмечают, что заработная плата не отвечает рыночным условиям.

Росбанк: основные стратегии в развитии организации

Основан банк в 1993 году. Это значит, что он достаточно успешно прошел несколько мировых кризисов и остался мощной финансовой структурой. Подобного результата удалось добиться благодаря выверенной тактике и четкой стратегии, разработанной высококлассными специалистами.

В планах развития компании наращивание сотрудничества и привлечения новых клиентов из группы средних и крупных компаний. Планируется, что к 2021 году их доля в общем кредитном портфеле достигнет 20%.

Надежность банка подтверждена многими годами работы

Традиционно банк сотрудничает с организациями, относящимися к природному сектору. В него входят следующие отрасли бизнеса:

  • горнодобывающая;
  • нефтяная;
  • производство удобрений;
  • газодобывающая.

Обеспечить стабильность на рынке помогают экспортно ориентированные компании. Они уверенно себя чувствуют, так как завязаны на глобальные экономические рынки. Также важными корпоративными клиентами являются предприятия из фармацевтической, пищевой промышленности или из сельского хозяйства.

Условия предоставления займов и кредитов

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

ДельтаКредит предлагает ипотечное кредитование по различным направлениям:

  1. Ипотека на долю недвижимости. Ставка в процентах – от 8,17% годовых при сумме первоначального взноса 15% от полной.
  2. Кредит на покупку квартиры в новостройке. Одно из самых популярных направлений развития. От 8,75 процента и от 15% первоначальной суммы на квартиру.
  3. Ипотека на комнату в квартире. Росбанк предоставляет ипотеку на отдельные комнаты: 9,25% ставка в год, первоначальный взнос – 25%.
  4. Кредит на строительство дома. Наиболее быстрорастущий сегмент ипотечного кредитования. От 8.75 процентов годовых.
  5. Рефинансирование ипотеки. Подбирается по индивидуальным условиям прошлой ипотеки. От 10% годовых.

Преимущества ипотеки в Росбанке:

  • Сниженные процентные ставки;
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • Большое количество организаций-партнеров и застройщиков;
  • Удобное система погашения задолженности.

Рейтинг надежности Росбанка на 2019 год

Помимо Росбанка, в список значимых кредитных компаний по данным Центробанка входят следующие кредитные компании:

  1. АО ЮниКредит Банк.
  2. Банк ГПБ (АО).
  3. Банк ВТБ (ПАО).
  4. АО «АЛЬФА-БАНК».
  5. ПАО Сбербанк.
  6. ПАО «Московский Кредитный Банк».
  7. ПАО Банк «ФК Открытие».
  8. ПАО РОСБАНК.
  9. ПАО «Промсвязьбанк».
  10. АО «Райффайзенбанк».
  11. АО «Россельхозбанк».

Росбанк входит в число лидеров на российском банковском рынке

По данным Центробанка РФ

Каждая кредитная организация обязана соответствовать требованиям Центробанка России. По данным на 1 июля 2019 года Росбанк превышает допустимые значения мгновенной, долгосрочной и текущей ликвидности, а также размеров собственных средств и базового и основного капитала в несколько раз.

Статистика от рейтинговых агентств

Из четырех рейтинговых компаний (Moody`s, Fitch, Эксперт РА, АКРА) трое дают стабильный прогноз надежности Росбанка. А вот еще одна — Fitch — позитивный.

По результатам голосования

Сведения из журнала Forbes сообщают о том, что в лидерах на 2019 год по-прежнему дочерние компании зарубежных банков либо крупные кредитные учреждения Российской Федерации. Так, в пятерку лидеров входят ЮниКредитБанк, Россельхозбанк, Росбанк, Сбербанк и ВТБ. Росбанк при этом находится на третьем месте.

Общая информация о банке ПАО РОСБАНК

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

11

Адрес ПАО РОСБАНК:

107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 ОГРН: 1027739460737 БИК: 044525256 Регистрационный номер: 2272

Сайты ПАО РОСБАНК:

– http://help.rosbank-dom.ru – https://acompanies.rosbank-dom.ru – https://b2b.rosbank-dom.ru – https://home.rosbank-dom.ru – https://infobank.rosbank-auto.ru – https://info-partners.rosbank-auto.ru – https://instagram.com/rosbank_team – https://leadproxy.deltacredit.ru – https://new.rosbank.ru – https://online.rosbank-dom.ru – https://online-cabinet.rosbank-dom.ru – https://rosbank-dom.ru – – https://vk.com/rosbank – https://vk.com/rosbank_dom – https://vk.com/rosbankauto – https://www.custody.ru – – – – https://www.instagram.com/rosbank_auto – https://www.instagram.com/rosbank_dom – https://www.private-banking.ru – https://www.rosbank.ru – https://www.rosbank.ru/en – https://www.rosbank-auto.ru

Способы внесения платежей на счет

В отделениях Росбанка

Наиболее популярный способ погашения задолженности. Необходимо подойти в удобное отделение банка и вместе со специалистом внести необходимую сумму на счет по номеру кредитного договора.

Помимо этого заявитель должен предоставить:

  • Паспорт РФ;
  • Дебетовая карта для займов, выданную ранее;
  • Номер счета;
  • Код доступа или кредитный договор.

Сроки приема денежных средств могут варьироваться. В случае использования специальной карты они зачисляются в тот же день. Если сумма вносится без нее зачисление может продлится 1-2 суток.

Отметим, что погашение как в банкоматах, так и в отделениях происходит по тарифам Росбанка. Это значит, что с вас не будет взиматься комиссия за начисление средств на счет.

Посредством банкомата

Простой и быстрый способ погашения кредита.  Достаточно принести с собой только карту под выданный кредит.

  • При использовании системы Росбанка зачисление происходит моментально;
  • В банках-партнеров средства приходят через 1-3 дня.

Важно, что банкомат должен быть оборудован системой приема наличных cash-in. В последнее время в банкоматах устанавливается система приема наличных без специальной карты

Для этого достаточно только ввести номер кредитного договора и специальный код.

Кредитная карта

Еще одно популярное направление в Росбанке. Предоставляются кредитки с платежными системами Visa или MasterCard. У банка имеются различные виды пластиковых кредитных карт: Black Edition, золотые, платиновые и классические. Каждый клиент сможет подобрать предложение под свои нужды и возможности.

Преимущества кредиток Росбанка:

  • разнообразие предложений;
  • бесконтактная оплата установлена на все карты;
  • выгодные cashback и бонусные программы;
  • выпуск кредитки с оригинальным индивидуальным дизайном;
  • бесплатные Онлайн-сервисы;
  • обширная сеть банкоматов и отделений для удобства пользования, а также множество банков-партнеров;
  • защита карт специальной технологией 3D-Secure.

РОСБАНК: последние новости

  1. 19 октября
    13:11

    Росбанк: Вероятно повышение ставки ЦБ на 50 б.п. в пятницу. Такой шаг призван сбалансировать “технический” инфляционный шок с прошлого заседания и первые признаки замедления экономической активности.

  2. 12 октября
    16:23

    Росбанк: Возможен возврат рубля в диапазон 72-73 руб./$1 на горизонте до конца 2021г. Систематический тренд на укрепление курса во многом будет сдерживаться продолжающимся ростом импорта.

  3. 8 октября
    12:51

    Росбанк: Рубль, вероятно, будет торговаться в диапазоне 71,5-72,5 руб./$1 на следующей неделе

  4. 7 октября
    12:35

    Росбанк: Вероятно повышение ставки ЦБ РФ на 50 б.п. в октябре. Разгон инфляции вызывает все больше обеспокоенности.

  5. 30 сентября
    12:38

    Росбанк: Вероятны попытки евро закрепиться выше 1,16 в ближайшие дни. Учитывая высокую концентрацию значимых статданных до конца текущей недели, волатильность валютного рынка останется высокой.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.96% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.59% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты295 713 603(24.23%)184 388 246(14.87%)
Кредиты юр.лицам332 673 334(27.26%)288 208 349(23.24%)
Кредиты физ.лицам355 409 398(29.12%)533 561 112(43.03%)
Векселя(0.00%)(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования24 088 729(1.97%)(0.00%)
Вложения в ценные бумаги164 758 733(13.50%)188 845 568(15.23%)
Прочие доходные ссуды2 090 866(0.17%)3 184 653(0.26%)
Доходные активы1 220 527 089(100.00%)1 239 874 770(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.6% c 1220.53 до 1239.87 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам401 768 135(40.91%)452 604 572(44.13%)
Имущество, принятое в обеспечение213 182 428(21.71%)530 391 878(51.71%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение(0.00%)(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства1 210 719 858(123.29%)1 402 002 613(136.68%)
Сумма кредитного портфеля982 046 607(100.00%)1 025 728 810(100.00%)
   –  в т.ч. кредиты юр.лицам294 923 570(30.03%)238 910 325(23.29%)
   –  в т.ч. кредиты физ. лицам355 409 398(36.19%)553 645 649(53.98%)
   –  в т.ч. кредиты банкам271 055 903(27.60%)184 388 246(17.98%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)84 900 187(6.97%)89 967 408(7.46%)
Средства юр. лиц630 247 659(51.73%)633 185 663(52.53%)
 –  в т.ч. текущих средств юр. лиц327 531 235(26.88%)354 312 829(29.40%)
Вклады физ. лиц314 572 910(25.82%)286 654 738(23.78%)
Прочие процентные обязательств188 560 662(15.48%)195 542 480(16.22%)
 –  в т.ч. кредиты от Банка России15 578(0.00%)(0.00%)
Процентные обязательства1 218 281 418(100.00%)1 205 350 289(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.1% c 1218.28 до 1205.35 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО РОСБАНК можно рассмотреть здесь.

Стоит ли доверять банку

Реальные рейтинги надежности у Росбанка демонстрируют стабильные показатели. Постоянный рост клиентов подтверждает уверенные позиции кредитной организации. Количество негативных отзывов в сети существенно меньше, чем позитивных оценок.

Профильные авторитетные издания, например, журнал «Форбс», отводят банку одну из ведущих ролей для поддержания финансовой стабильности в стране. Большое количество отделений и офисов по стране позволяет получить услугу всем заинтересованным клиентам.

Рейтинг надежности от Центробанка России

Российский Центробанк давно включил в перечень системно значимых банков Росбанк. В этом ограниченном списке присутствует лишь 11 организаций, доказавших свое право находиться в нем стабильной работой и отношением к бизнесу. На их долю приходится почти две трети совокупных активов всего банковского сектора.

Показатели независимых экспертных агентств

Важным показателем для компаний является рейтинг международного агентства Moody’s. Он определен как Baa3. Хотя такой рейтинг для Росбанка на сегодня не самый высокий, но он указан как «стабильный» в долгосрочном прогнозе. Агентство Fitch дает на осень 2019 года «BBB», указывая на хорошую кредитоспособность. При долгосрочном планировании также прогноз «стабильный».

Рейтинги Росбанка показывают на стабильность компании

Специалисты отзываются о банке, как об устойчивом, способном противостоять внешним негативным факторам. Динамика остается позитивной и может свидетельствовать об уверенном финансовом состоянии.

Рейтинг доверия по данным опросов

Данные опросов выставляются на различных открытых ресурсах. В них сбалансированы позитивные и негативные оценки по банку. По уверению некоторых граждан из банка произошла утечка клиентских данных, но финансовая компания этого факта не подтверждает. Подобные слухи могут распускать конкуренты для снижения уровня доверия, однако место Росбанка в актуальном рейтинге надежности остается на прежних высоких позициях.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 0;
количество индикаторов неустойчивости – 0.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество РОСБАНК свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2021 г.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий