Надежен ли банк ВТБ или нет?

Для оформления ипотечного кредита

Сбербанк отличается малым первоначальным взносом при ипотечном кредитовании – клиент должен внести всего 10 % суммы. Срок такого соглашения составляет до 30 лет. Меньшая из всех возможных ставок при приобретении жилья в новостройках равна 10,9%, в случае с покупкой вторичного жилья такое значение составляет 10,76 %.

Здесь клиенты могут заключать сделки с использованием материнского капитала при увеличении минимальных процентных ставок до 12,5 %. Ограничения по денежной сумме составляют 15 миллионов. Гражданам, которые ранее не заключали соглашений с этой банковской организацией, денежные средства выдают на менее выгодном условии.

Чем отличается Сбербанк от ВТБ 24?

Для работников

Работникам организаций, которые пользуются услугами Сбербанка на бесплатной основе, может быть предоставлен полный спектр возможностей интернет-банкинга, пополнения счета и снятия наличных (с суточным лимитом). При наличии зарплатной карты упрощается оформление ипотечных кредитов и любого другого займа.

Сбербанк больше подходит для людей, которым не нужные многочисленные дополнительные возможности, однако необходима программа бонусов «Спасибо». Лицам, зарплата которых составляет более 100 тысяч руб. выгоднее заключать соглашение с ВТБ 24. Дополнительным преимуществом при этом является овердрафт.

Для заработных клиентов

По этой позиции опять много похожих моментов. Если человек является клиентом Сбербанка или ВТБ, то по многим продуктам ему будут предоставлены более лояльные условия. Подробнее:

ВТБСбербанк
Кредит наличными, рефинансирование, ипотека по сниженной ставке – 6%. Автокредит от 1%Оформление кредитной заявки по месту работы с опцией «Банк на работе»
Предварительное одобрение за минуту. Потом достаточно только посетить офис для предоставления документации, подписания договора и получения денегПолучение кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ. Не требуется предоставлять справку 2-НДФЛ, если сумма займа до 100000 рублей
Кредитные карты на выгодных условиях с повышенным лимитом
Дебетовый пластик для получения зарплаты с бесплатным обслуживанием

Каждый клиент может самостоятельно перевести свою зарплату или пенсию в другое предприятие.

Отношение ВТБ к Почта-Банк

Бытующее мнение об общности этих двух компаний имеет достаточно вескую основу. Все разговоры о том, что Почта-Банк и ВТБ 24 это один банк основываются на факте, что контрольный пакет акций ПБ принадлежит Внешторгбанку. Но объединяет ли этот факт две банковские организации в единую финансовую структуру?

ВТБ

Внешторгбанк представляет собой второй по уровню имеющихся активов банк в России (первое место занимает Сбербанк). Современный ВТБ состоит из более20 финансовых организаций, каждая из которых имеет определенную направленность и задачи. ВТБ обладает огромной клиентской базой и имеет ряд преимуществ. В частности:

  1. Большой уровень уставного капитала.
  2. Линейка разработанных финансовых услуг позволяет любому банковскому клиенту подобрать наиболее оптимальную.
  3. Банк оказывает услуги, как частным лицам, так и малому бизнесу и начинающим предпринимателям.
  4. Расширенный спектр кредитных услуг, с помощью которых клиенты могут оперативно приобрести себе недвижимость, земельные участки, автомашины и пр.
  5. Банковская организация предлагает и ряд льготных программ с участие государства. Кредитование с господдержкой затрагивает приобретение недвижимости (ипотека) и транспортных средств.
  6. ВТБ – один из немногих банков, разрешающих клиентам кредитоваться на крупные денежные суммы. Максимальный размер займа в стенах этой организации равен 5 млн руб.
  7. Существует огромный перечень и сберегательных вкладов. Они доступны всем банковским клиентам.
  8. Не менее обширный список предлагает ВТБ и при оформлении пластиковых карт. Банковские карточки имеют различия по тарификации, функциональности и особенностям использования.

  Как подать заявку на кредит ВТБ онлайн

Почта-Банк

Свою активную финансовую деятельность данная организация начала в 2016г. До ее появления на рынке финансов функционировал банк Лето, который, кстати, также был включен в группу компаний ВТБ. Лето-Банк просуществовал всего несколько лет. В это учреждение было вложено более 1 млрд руб. А политика организации была полностью подчинена услугами кредитования населения России.

Почта-Банк начала свою деятельность в 2016 году

Лето-Банк занимался оформление экспресс-займов и долгосрочных потребительских ссуд. Банковская организация Лето-Банк вошла в состав ВТБ в 2012 году. Вплоть до 2015 учреждение активно занималось кредитованием, предоставляя населению такие услуги, как:

  • ссуды наличными;
  • потребительское кредитования на покупку товаров/услуг;
  • финансовый франчайзинг;
  • оформление кредитных карт.

В 2015г. владельцами Лето-Банка были разработаны и специализированные программы по инвестированию с возможностью приема вкладов. Но уже к концу года акционеры сделали заявление на реорганизацию финансовой структуры и создания на ее базе нового банка. Почта-Банк был организован на основе подключения дочки ФГУП Почта России и компании ВТБ к имеющимся активам Лето-Банка.

Нельзя сказать, что группа ВТБ и Почта-Банк является единой организацией. ПБ по своей сути – это отдельная и самостоятельная финансовая структура со своим сайтом, имеющая собственные направления и задачи. Кстати и обладающая рядом специфических особенностей. В частности:

  • не оформляет кредиты суммой более 1 млн руб.;
  • не имеет ипотечных программ и автокредитования;
  • обладает рядом специализированных финансовых продуктов (выдает ссуды на образование, на освоение земельных гектаров дальневосточного округа и пр.);
  • основное преимущество в Почта-Банк отдано потребительскому кредитованию с действующей ставкой в 12,90%;
  • предлагает клиентам и ряд стандартных банковских услуг: проведение платежей, денежных переводов;
  • имеет собственный зарплатный проект и ряд программ, разработанных для пенсионеров.

Почта-Банк обладает собственным сайтом

Рейтинг банков 2021 по данным ЦБ

У ЦБ имеется очень важный параметр для определения уровня капитала — Н 1.0. Он должен быть у каждого банка РФ. На 2021 год уровень достаточности капитала 10-11%. Этот показатель не должен падать до 2%, иначе у банка могут отозвать лицензию.

Первые пять мест в рейтинге обычно не меняются. Зато остальные очень подвижны. Аналитики строят данный список исходя из следующего:

  • гарантии и обязательства;
  • финансовая отчетность;
  • проценты по кредитам и вкладам;
  • отзывы клиентов;
  • состав учредителей.

В России самый востребованный рейтинг от ЦБ РФ. Если вы будете опираться на него, ваши средства будут в безопасности.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев1Мар1Апр1Май1Июн1Июл1Авг
Доля просроченных ссуд2.92.82.92.82.92.93.02.92.83.13.03.0
Доля резервирования на потери по ссудам8.08.18.48.58.58.68.99.08.78.78.78.5
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)233.3229.4246.1245.0240.4250.5241.2240.5257.3252.1241.1248.9

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев1Мар1Апр1Май1Июн1Июл1Авг
Смена владельцев банка за месяц (%) –  –  –  –  –  –  –  –  –  –  –  – 
Изменение уставного капитала за месяц –  –  –  –  –  –  –  –  –  –  –  – 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)1.62.00.92.04.20.53.16.20.35.11.40.8
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)0.02.70.4-0.14.9-0.00.11.42.7-1.21.61.2
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)-0.7-3.66.6-3.030.1-39.57.315.75.2-15.012.2-2.1
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)-4.511.84.90.127.2-38.7 – 20.12.5-13.915.76.7
Отток средств юр. лиц за месяц5.30.1-3.33.39.32.29.0-0.1-4.33.8-5.12.0

Таким образом, за последний год у банка ВТБ не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ВТБ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.45, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Преимущества и недостатки Сбербанка

Учреждение имеет развитую сеть филиалов и банкоматов. Положительные отзывы клиентов связаны с организацией, возможностью быстро и удобно отправлять платежи на другие счета в Сбербанке. При оформлении потребительской ссуды клиенты могут рассчитывать на минимальную сумму при взятии денег в долг в размере 30 тыс. руб.

Клиентам доступно одобрение ипотеки онлайн на Дом. Клик. Ссуда предоставляется под 9,6% на пользование в течение от 1 года до 3 лет при оплате первого взноса от 15% стоимости недвижимости. Без обеспечения клиентам доступна сумма 3 млн. руб. При наличии залога или поручителя можно снизить процентную ставку до 13,9%.

Финансовое учреждение предлагает открыть на месяц, на день депозит с пополнением, без или с частичным снятием денег. Вклад «Сохраняй» требует вложения суммы от 1 тыс. руб. предусматривает ставку до 5,05% на срок 30-1097 дней. Выплата и капитализация процентов проводится каждый месяц.

Карты Сбербанка поддерживают международные платежные системы Visa и MasterCard. Тип дебетового, кредитного и партнерского (кобрендингового) продукта определяется сроком изготовления, тарифами на обслуживание, наличием привилегий и программ лояльности.

Учреждение предлагает клиентам «Карту с большими бонусами», использование которой обеспечивает возврат на специальный счет части денег от суммы покупок. Для дистанционного управления счетом банк один из первых разработал мобильное приложение.

Для РКО

Расчетный счет в обоих банках открывают и обслуживают бесплатно, только взимается оплата за выбранный тарифный план. В обоих предприятия гарантировано проведение платежей 23 часа в сутки, 7 дней в неделю. Сравнение условий:

Позиции
ВТБ, тариф «Самое важное»
Сбербанк, Набирая обороты
Обслуживание
Первые три месяца – 0 рублей, далее 199 руб. при обороте свыше 10000 руб.
Первые три месяца – 0 рублей, далее – 990 руб/месяц
Выпуск и обслуживание бизнес-карты
0 руб
Платежи внутри банка
без ограничений
Платежи клиентам других банков до 30 шт./мес.
0 руб
Бесплатно 10 платежей, с 11-го 1 платежка – 100 руб.
Внесение наличных до 50 000 руб./мес.
0 руб

0 руб
Для ИП переводы на свои счета и карты физлица
без ограничений. ВТБ – это удобный тариф для начинающих предпринимателей с небольшим оборотом

Сбербанк удобен тем, что договор по РКО представляет собой конструктор, где можно самостоятельно подобрать те или иные позиции. Также предоставляется низкая ставка по самоинкассации — 0,15% от суммы. Можно подключать дополнительные опции, но они доступны только после открытия расчетного счета и подписания всех бумаг

ВТБ – это удобный тариф для начинающих предпринимателей с небольшим оборотом. Сбербанк удобен тем, что договор по РКО представляет собой конструктор, где можно самостоятельно подобрать те или иные позиции. Также предоставляется низкая ставка по самоинкассации — 0,15% от суммы. Можно подключать дополнительные опции, но они доступны только после открытия расчетного счета и подписания всех бумаг.

Положительные и отрицательные моменты з\п карт

Для начала стоит рассмотреть преимущества пластика. Их несколько:

  • з\п картой можно пользоваться точно также как и обычной: в магазинах, в интернете, при путешествиях за границу;
  • если вам ее оформили, как зарплатный проект от вашей фирмы, то ее обслуживание не будет стоить вам ни копейки;
  • деньги переводятся сразу на карту и не требуют от вас никаких дополнительных действий, будь то узнавание о времени выдачи денег или простаивание в очередях за купюрами;
  • иногда, благодаря именно такому пластику, банк может предложить вам довольно выгодные тарифы по кредитам;
  • в отличие от налички вам не выдадут подделку, они не закончатся в кассе, не потеряются и их не украдут случайно из сумочки в метро, это безопасно;
  • при выборе определенного пластика предусмотрен cashback.

Минусов хоть и не так много, они все же имеются. Отрицательные стороны:

Защита пластика такая же, как и на обычной карте

Поэтому следует учитывать все меры предосторожности: не показывать ее всем подряд, не вставлять в незнакомые подозрительные банкоматы вне офисов банков, держать подальше от телефона и вещей, которые могут ее размагнитить и пр. Если у вас имеется кредит, и вы его периодически забываете выплачивать, банк может изымать часть средств на его погашение, в одностороннем порядке

Внимательно изучайте условия при оформлении вашего нового пластика для ежемесячных перечислений – не в каждом банке имеется ряд привлекательных дополнительных условий для клиентов. Если вы меняете банк, стоит помнить, что бонусы, льготы и всякие приятные «мелочи» не переносятся на новую карту.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал651 033 884(44.92%)651 033 884(43.00%)
Добавочный капитал472 426 889(32.60%)490 649 292(32.41%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)243 548 411(16.81%)184 562 511(12.19%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период51 831 415(3.58%)154 299 860(10.19%)
Резервный фонд29 984 113(2.07%)32 551 694(2.15%)
Источники собственных средств1 449 195 427(100.00%)1 513 975 524(100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 4.5%. А вот за прошедший месяц (Июль 2021 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Основной капитал1 509 522 668(88.83%)1 525 214 621(84.12%)
   –  в т.ч. уставный капитал651 033 884(38.31%)651 033 884(35.90%)
Дополнительный капитал189 786 043(11.17%)288 006 341(15.88%)
   –  в т.ч. субординированный кредит185 853 629(10.94%)245 663 433(13.55%)
Капитал (по ф.123)1 699 308 711(100.00%)1 813 220 962(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1813.22 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев1Мар1Апр1Май1Июн1Июл1Авг
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)11.411.611.211.011.511.111.211.811.411.412.011.7
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)9.19.28.98.88.88.58.68.78.38.28.37.9
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)10.110.110.09.99.99.69.610.29.89.710.29.8
Капитал (по ф.123 и 134)1644.81662.71675.41643.01680.41634.61638.11686.41691.61719.41811.71813.2
Источники собственных средств (по ф.101)1448.21451.41427.31426.91436.61398.51440.51457.31468.71498.01514.71514.0

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал651 033 884(44.92%)651 033 884(43.00%)
Добавочный капитал472 426 889(32.60%)490 649 292(32.41%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)243 548 411(16.81%)184 562 511(12.19%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период51 831 415(3.58%)154 299 860(10.19%)
Резервный фонд29 984 113(2.07%)32 551 694(2.15%)
Источники собственных средств1 449 195 427(100.00%)1 513 975 524(100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 4.5%. А вот за прошедший месяц (Июль 2021 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Основной капитал1 509 522 668(88.83%)1 525 214 621(84.12%)
   –  в т.ч. уставный капитал651 033 884(38.31%)651 033 884(35.90%)
Дополнительный капитал189 786 043(11.17%)288 006 341(15.88%)
   –  в т.ч. субординированный кредит185 853 629(10.94%)245 663 433(13.55%)
Капитал (по ф.123)1 699 308 711(100.00%)1 813 220 962(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1813.22 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев1Мар1Апр1Май1Июн1Июл1Авг
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)11.411.611.211.011.511.111.211.811.411.412.011.7
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)9.19.28.98.88.88.58.68.78.38.28.37.9
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)10.110.110.09.99.99.69.610.29.89.710.29.8
Капитал (по ф.123 и 134)1644.81662.71675.41643.01680.41634.61638.11686.41691.61719.41811.71813.2
Источники собственных средств (по ф.101)1448.21451.41427.31426.91436.61398.51440.51457.31468.71498.01514.71514.0

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.

Финансовые показатели

Надежность банка ВТБ определяют его финансовые показатели, проверить их может каждый желающий, так как они размещены в открытом доступе в интернете. Далее приведем значения, актуальные на середину 2019 года:

  • активы превышают 13 триллионов рублей;
  • чистая прибыль составляет более 50 млн рублей;
  • кредитный портфель – более 9 млрд рублей;
  • сумма просроченной задолженности в кредитном портфеле – более 273 млн рублей;
  • общая сумма вкладов физических лиц превышает 3 млрд рублей;
  • кредиты физический лицам – более 2 млрд рублей.

Надежность кредитных организаций определяют рейтинговые агентства, которые проводят анализ финансовых показателей и делают прогноз кредитоспособности банка на будущее. Национальное агентство Эксперт РА присвоило ВТБ банку рейтинг ruAAA, что означает стабильный банк имеет высокий уровень кредитоспособности и устойчивости. Международное агентство Moody’s рейтинг ВТБ присвоило следующий – Baa3, это означает стабильный, но с присутствием умеренного кредитного риска.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.33% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.76% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты842 688 672(6.19%)813 011 066(4.84%)
Кредиты юр.лицам7 430 666 411(54.55%)8 058 967 644(48.01%)
Кредиты физ.лицам3 200 572 255(23.49%)3 794 066 388(22.60%)
Векселя202 498(0.00%)93 088(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования182 723 101(1.34%)(0.00%)
Вложения в ценные бумаги1 651 961 560(12.13%)3 783 741 450(22.54%)
Прочие доходные ссуды110 180 056(0.81%)99 963 823(0.60%)
Доходные активы13 622 736 635(100.00%)16 786 483 182(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 23.2% c 13622.74 до 16786.48 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам2 409 799 323(20.96%)2 960 276 947(23.28%)
Имущество, принятое в обеспечение3 699 474 714(32.18%)3 787 075 234(29.78%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение(0.00%)(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства41 811 897 176(363.68%)43 653 240 990(343.30%)
Сумма кредитного портфеля11 496 788 518(100.00%)12 715 817 852(100.00%)
   –  в т.ч. кредиты юр.лицам6 575 732 433(57.20%)6 959 699 297(54.73%)
   –  в т.ч. кредиты физ. лицам3 200 572 255(27.84%)3 899 244 288(30.66%)
   –  в т.ч. кредиты банкам802 316 489(6.98%)789 181 062(6.21%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)1 299 436 840(9.62%)1 048 121 573(6.29%)
Средства юр. лиц5 527 575 263(40.90%)6 802 345 878(40.79%)
 –  в т.ч. текущих средств юр. лиц2 039 023 425(15.09%)2 987 307 296(17.91%)
Вклады физ. лиц4 537 522 157(33.58%)5 198 496 072(31.18%)
Прочие процентные обязательств2 149 309 721(15.90%)3 626 232 416(21.75%)
 –  в т.ч. кредиты от Банка России89 186 325(0.66%)60 211 542(0.36%)
Процентные обязательства13 513 843 981(100.00%)16 675 195 939(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 23.4% c 13513.84 до 16675.20 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк ВТБ (ПАО) можно рассмотреть здесь.

Преимущества и недостатки Сбербанка

Учреждение имеет развитую сеть филиалов и банкоматов. Положительные отзывы клиентов связаны с организацией, возможностью быстро и удобно отправлять платежи на другие счета в Сбербанке. При оформлении потребительской ссуды клиенты могут рассчитывать на минимальную сумму при взятии денег в долг в размере 30 тыс. руб.

Взятые обязательства нужно будет погасить не раньше, чем через 3 месяца. Кредит в размере от 300 тыс. руб. предоставляется под ставку 13,9-15,7%. Для зарплатных клиентов предусмотрено снижение платы за пользование средствами до 12,9%. При одобрении займа на 1 млн. руб. действует ставка 11,7%.

Клиентам доступно одобрение ипотеки онлайн на Дом. Клик. Ссуда предоставляется под 9,6% на пользование в течение от 1 года до 3 лет при оплате первого взноса от 15% стоимости недвижимости. Без обеспечения клиентам доступна сумма 3 млн. руб. При наличии залога или поручителя можно снизить процентную ставку до 13,9%.

Финансовое учреждение предлагает открыть на месяц, на день депозит с пополнением, без или с частичным снятием денег. Вклад «Сохраняй» требует вложения суммы от 1 тыс. руб. предусматривает ставку до 5,05% на срок 30-1097 дней. Выплата и капитализация процентов проводится каждый месяц.

Карты Сбербанка поддерживают международные платежные системы Visa и MasterCard. Тип дебетового, кредитного и партнерского (кобрендингового) продукта определяется сроком изготовления, тарифами на обслуживание, наличием привилегий и программ лояльности.

Учреждение предлагает клиентам «Карту с большими бонусами», использование которой обеспечивает возврат на специальный счет части денег от суммы покупок. Для дистанционного управления счетом банк один из первых разработал мобильное приложение.

Комиссии

ВТБ взимает со своих клиентов комиссию только при снятии денег в сторонних банкоматах (1%) и при переводе средств на карты других банков (0,6%). За снятие собственных средств в этом учреждении списания не предусмотрены.

Выдать наличныеЗачислить на счетЗачислить на карту получателя
В сбербанкеВ другом банкеВ сбербанкеВ другом банке
В пределах одного городаБесплатноБесплатно
За пределами одного города1,75%

но не менее

50 руб. и не более 2000 руб.

1,75%

но не менее

50 руб. и не более 2000 руб.

2%

но не менее

50 руб. и не более 2000 руб.

1,75%

но не менее

50 руб. и не более 2000 руб.

2%

но не менее

50 руб. и не более 2000 руб.

Страхование вкладов в Сбербанке

ВТБ 24 имеет некоторые преимущества в виде высоких процентных ставок, однако, вклад может быть оформлен только при наличии крупной денежной суммы. Сбербанк привлекает клиентов возможностью открывать вклады с минимальным начальным капиталом – от нескольких тысяч рублей.

Сбербанк также считается очень надежной организацией для вложений. В обязательном порядке здесь осуществляется страхование денежных средств. Льготникам предоставляют особые условия. В Сбербанке предлагается большой выбор валюты вклада. Если клиент хочет открыть его на сравнительно небольшой срок, ему придется согласиться на значительное уменьшение процентной ставки.

https://youtube.com/watch?v=MkJnpqNoo4E

В смысле надежности сравнивать эти банки невозможно. И Сбербанк и ВТБ одинаково гарантируют безопасность. Процентные ставки у второго лучше вне зависимости от сроков соглашения.

Выводы и рекомендации

Внимание! У банка присутствуют не проведенные платежи (просрочка по МБК либо картотека): обороты по счетам в размере 5 501 019 тыс.руб. Возможно, что наличие этой суммы объясняется техническими причинами, но возможны и серьезные проблемы

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 1;
количество индикаторов неустойчивости – 1.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Банк ВТБ (публичное акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2021 г.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий