Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка

Можно ли рефинансировать ипотеку Райффайзенбанка

Если займ оформлен в Райффайзенбанке, то услуга рефинансирования действовать не будет. При попадании клиента в затруднительное положение ему предложат осуществить реструктуризацию ипотеки.

Заемщик приносит документы, подтверждающие изменение его финансовой ситуации в худшую сторону. Это может быть справка с биржи труда, 2-НДФЛ и другие бумаги. К этому прилагается согласие созаемщика и поручителей на данные изменения.

В процессе реструктуризации банк предлагает клиенту более приемлемые условия, исходя из его нового положения для оплаты долга. В большинстве случаев, период кредитования становится больше, изменяются даты ежемесячного платежа.

Преимущества рефинансирования

Райффайзенбанк гарантирует надежность и стабильность своим клиентам. Рефинансирование в этом банке позволит заемщику взять достаточно крупную сумму денег (до 26 000 000 рублей) на длительный срок. В договоре не содержится никаких скрытых платежей и дополнительных комиссий.

Данное финансовое учреждение не запрашивает дополнительных документов, например, согласие от банка первичной ипотеки. Для зарплатных клиентов здесь ощутимо сокращается время оформления услуги только по паспорту. В Райффайзенбанке возможно уменьшение размера переплаты по кредиту благодаря доступной процентной ставке.

У заемщика есть возможность отслеживать все действия и изменения в рамках ипотечного договора онлайн. Клиент может дистанционно управлять кредитом, получать информацию о сроках и платежах.

Какие документы нужны?

Для рефинансирования ипотечных кредитов других банков Райффайзенбанк просит предоставить два пакета документов. Первый связан с самим заёмщиков и в него входит:

Анкета-заявка (её можно заполнить дома, скачав образец на официальном сайте банке).
Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
СНИЛС.
Свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии).
Свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии).
Бумаги, подтверждающие наличие заработка (справка 2-НДФЛ, выписка по счёту в банке и т.д.).
Ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
Согласие на обработку персональных данных в письменной форме.

В каждом конкретном случае кредитор может запросить дополнительную документацию.

Во второй входит всё, что связано с залоговым объектом и ранее полученной ипотекой:

Первоначальный ипотечный договор.
График платежей.
Справка о текущем размере задолженности (она должна быть составлена на официальном бланке учреждения и подписана директором).
Договор купли-продажи или ДДУ (договор долевого участия).
Свидетельство собственности.
Кадастровый и технический паспорт.
Заключение об оценке залогового объекта.
Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что в квартире не зарегистрированы третьи лица.

Если за ипотечные средства заёмщик приобрёл недвижимость на первичном рынке, то банк потребует ещё бумаги на фирму-застройщика (финансовые, бухгалтерские, инвестиционные, регистрационные и т. д.).

Условия и требования к заемщикам и ипотеке

Чтобы Райффайзенбанк одобрил рефинансирование ипотеки, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

Возраст – от 21 года. На момент завершения действия комбинированного ипотечного договора он не должен быть больше 65 лет. Если договор не комбинированный – не больше 60 лет;
Гражданство – не имеет значения;
Фактическое проживание и официальная трудозанятость – на территории РФ;
Кредитная история – положительная;
Количество оформленных ипотек – не более двух;
Обязательно – наличие рабочего и личного мобильного/домашнего телефона.

Банк также выдвигает требования к заемщику и созаемщику, в роли которого может выступать супруг/супруга или близкий родственник, по объему ежемесячного дохода:

20 тыс. р. – для заемщика-жителя столицы и Подмосковья, СПб и Ленинградской области, Тюмени, Екатеринбурга, Сургута.
15 тыс. р. – для заемщика-жителя другого региона/города.
10. тыс. р. – для созаемщика, место проживания которого не имеет значения.

Требования к заемщику по трудовому стажу:

Если на момент оформления рефинансирования заемщик трудозанят на первом месте, то стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
При смене занятости и общем стаже от 2 лет на последнем месте нужно работать не менее 3 месяцев.
При смене работы и общем стаже от 1 года на последнем месте нужно числиться не менее 6 месяцев.
Юристы (частные адвокаты/нотариусы) – не менее 12 месяцев.
Владельцы ИП/бизнеса (в том числе совладельцы) – от 3 лет.

Рефинансирование в Райффайзенбанке возможно, если ипотека изначально была оформлена в регионе, в котором есть представитель этого банка (офис).

Страхование ипотеки

Важным условием при заключении договора будет согласие на оформление страховки. Имущественное страхование всегда является важным требованием при оформлении ипотечного договора.

Страхуется имущество, являющееся залогом для обеспечения обязательств перед банком. Страхуют все составляющие помещения: окна, двери, стены, коммуникацию, канализацию, электропроводку, отопительную систему. Страховка действует на любой случай повреждения жилья, как взрыв газа, пожар, удар молнии, повреждение от воды и других жидких веществ, аварии, стихийные бедствия и т.п.

Часто договор защищает от риска потери заемщиком недвижимости по причине ограничения или абсолютного прекращения права владения. Исключение только составляет случай взыскания банком. Такой риск потери объекта может произойти на основании:

неправильно заполненных документов, указывающих на право собственности;
недееспособность, неправоспособность бывших собственников.

Страховой случай назначается в результате решения суда, которое повлекло лишения права собственности.

Платежи по ипотеке можно осуществлять в банкоматах и кассах банка. Отделения Райффайзенбанка располагаются в удобных и доступных местах города.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году

Перевод ипотечного кредита в стороннем банке позволит клиенту снизить сумму ежемесячного платежа или размер процентной ставки, а также увеличить срок погашения. Разберем в деталях общие условия оформления такого займа, уровень кредитной ставки, нюансы страхования и требования к заемщику и предмету залога.

Процентная ставка

В соответствии с действующей тарифной политикой Райффайзенбанка для программы перекредитования применяются два варианта процентов:

9,29% в год – если переоформляется целевой жилищный займ, взятый в другом банке на покупку первичного/вторичного жилья;
10,99% в год – если рефинансируется потребительский займ, выданный клиенту под залог имеющегося жилья.
9,49-10,49 в год – если вместе с ипотечным займом рефинансируют и другие кредиты.

До момента, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу Райффайзенбанка, по договору будет действовать ставка в 12,99% годовых.

В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие надбавки в стандартным процентным ставкам:

+0,5 п.п. – если возраст клиента на дату вынесения итогового решения банком менее 45 лет и 1 месяца;
+3,2 п.п. – если возраст более 45 лет и 1 месяца.

Общие условия

Базовые параметры оформления программы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

срок погашения задолженности – 1 – 30 лет при перекредитовании целевого ипотечного займа и не более 15 лет в случае переоформления займа под залог недвижимости;
размер кредитных средств – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (до 90% от стоимости залогового имущества);
тип платежей – аннуитетный.

Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу самого займа отсутствуют.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет следующие минимальные требования к своим потенциальным заемщикам, отправляющим заявку на рефинансирование:

Ограничение по возрасту – от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от полной страховки, то предельный возраст будет ограничен 60 годами).
Гражданство любого государства.
Наличие постоянной регистрации в России и временной прописки в регионе присутствия банка.
Стаж не менее полугода на текущем месте работы (общий стаж – от года).
Наличие мобильного и рабочего телефона.
Стабильный доход – не менее 15 тысяч рублей на региональном уровне и не менее 20 тысяч рублей для Москвы, С.-Петербурга и ряда других российских городов.
Положительная кредитная история.

К рефинансированию допускаются клиенты при наличии у них не более 2-х ипотечных займов.

Требования к залогу

Передаваемое Райффайзенбанку залоговое имущество должно отвечать следующим основным требованиям:

Наличие кухни и отдельного санузла.
Подключение к системе отопления, а также холодному/горячему водоснабжению.
Наличие окон, дверей, крыши и сантехники.
Этажность многоквартирного дома, в котором располагается залоговая квартиры, – не менее 3-х этажей.
Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц.
Год постройки – не ранее 2000 г. для регионов, не ранее 1950 г. для Москвы и не ранее 1930 г. для С.-Петербурга.
Отсутствие штрафов и арестов имущества.
Отсутствие долгов по коммунальным услугам.
Наличие аккредитации банка для объектов на стадии возведения.

Также будут отклонены объекты недвижимости, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, подлежащие сносу или плановой реконструкции.

Страхование

Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения ипотечной заявки на рефинансирование стороннего займа заключить договор имущественного страхования, который защитит предмет залога от порчи и утраты.

Страховка должна покрывать такие риски на протяжении всего срока кредитования. В противном случае банк уже после подписания договора имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку.

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Несмотря на это, при отказе от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк применяет надбавку к базовому проценту +0,5-3,2 п.п.

Оформление рефинансирования

Вследствие длительного периода самоизоляции многие оказались в затруднительной финансовой ситуации. Рефинансирование стало остро необходимой услугой для большого количества людей, выплачивающих ипотеку.

Данная услуга является помощью для каждого, кто обязан закрыть действующий ипотечный кредит. Теперь можно переоформить долговые обязательства с более выгодными условиями по договору. Подобные действия помогут уменьшить текущие расходы человека по максимуму и избежать появления проблем в отношениях с банками.

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется по 3 направлениям:

Господдержка – 4,99%. Услуга касается семей, в которых есть два и более ребёнка. Младший ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.
Только ипотека. Процентная ставка составляет 7,99%.
Ипотека совместно с другими кредитами. Ограничение кредитной суммы до 9 миллионов рублей со ставкой 9,99%.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Стоимость ₽

Взнос ₽

30%

Срок лет
мес

Ставка %

Аннуитет
Да
Нет

Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Переплата

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Распечатать
Подать заявку

Для предварительных расчетов будущей кредитной нагрузки и потенциальной выгоды от процедуры рефинансирования можно пойти двумя путями: воспользоваться стандартным калькулятором на сайте банка или использовать наш сервис.

Первый вариант потребует указания следующих сведений:

города;
вида программы кредитования;
цели подачи заявки;
принадлежности к категории зарплатного или нового клиента;
суммы займа (остатка по действующей ипотеке);
срока погашения.

В результате пользователь получить значение ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и величину процентной ставки.

Наш ипотечный калькулятор в простой наглядной форме проиллюстрирует объем кредитной нагрузки (размер ежемесячного платежа), минимальный уровень доходов и переплату за весь период сотрудничества с Райффайзенбанком.

Для этого необходимо будет заполнить информацию о сумме займа, сроке, типе платежей, дате выдачи и значении процентной ставки. Если последняя неизвестна, то лучше указывать значение, чуть увеличенное по отношению к стандартной.

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Банк предлагает рефинансировать ипотеку по различным процентным ставкам, величина которых зависит от объема и целей займа, а также от категории клиента. Ниже в таблице рассмотрим варианты ставок для физических лиц.

Процентная ставка (% годовых)	Сумма рефинансирования (млн. р.)	Кто может рассчитывать на эту ставку
9,99	7 и более	Все.
10,25	Менее 7	Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» Райффайзенбанка, включая индивидуальных «зарплатников», на картсчет которых ежемесячно за последний квартал приходило не менее 25 тыс. р. На эту ставку также могут претендовать прочие банковские клиенты, которые не менее полугода являются пользователями пакетов услуг под названием «Премиум Директ», «Премиальный» и «Премиальный 5».
10,49	При условии, что кредит целевой (ипотечный) – все граждане, не отвечающие требованиям, изъявленным в строке с процентной ставкой в 10,25%.
11,99	Рефинансирование нецелевых кредитов (не ипотечных и не предпринимательских) – все граждане.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

выбрать населенный пункт, в котором будет выполняться процедура перекредитования;
указать тип ипотечной программы, в данном случае — рефинансирование;
выбрать из списка цель подачи заявления;
уточнить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом банка;
выбрать формат справки для документального подтверждения доходов (2-НДФЛ или по форме банка);
с помощью ползунка указать сумму займа;
указать срок платежного периода;
нажать на кнопку “Рассчитать”.

Предварительный результат будет сформирован в виде таблицы. В ней можно будет увидеть общую сумму выплат, размер ежемесячного платежа, ставки и переплаты по процентам. Итоговые параметры и условия перекредитования будут известны после подачи заявки.

Условия рефинансирования

Перед подачей заявки менеджер банка проведет для вас развернутую консультацию, разъяснит условия рефинансирования. Подать заявку можно в офисе Райффайзенбанка или сайте. Во втором случае консультация проводится по телефону или через онлайн-чат.

Решение по вашей заявке принимается в течение одного дня. Постарайтесь отвечать на входящие звонки, так как сотрудники банка могут уточнять недостающую информацию. После того, как согласие на перекредитование получено, у вас есть 2 месяца на предоставление сведений об объекте, который станет залогом при рефинансировании ипотеки.

Требования к объекту

В течение следующих 3 дней банк будет оценивать вашу квартиру или дом. Вам потребуется отчет о его оценке, техническая документация. На сайте банка есть полное описание характеристик квартир, под залог которых можно получить ипотеку.

После того, как недвижимость одобрена, переходят к подготовке сделки и запрашивают у действующего кредитора документы для снятия обременения с квартиры.

Заключение договора

Для регистрации сделки могут понадобиться доверенность от созаемщика, заявления, копии паспортов, согласия. Возможна дополнительные расходы, но они незначительны. Новый ипотечный договор заключается в течение 1 дня. Ваш кредит в старом банке полностью погашается путем безналичного перечисления средств.

На этом этапе вам передадут для ознакомления все документы по новому кредиту:

договор;
график платежей;
условия страховки.

Требования к заемщикам

Воспользоваться программой банка могут люди, постоянно проживающие и работающие в России. Вам должно быть больше 21 года и менее 60 (65 при комбинированном договоре ипотечного страхования) на момент завершения срока кредитования. Трудовой стаж — от 1 года.

Вам потребуется указать два номера телефона — мобильный и рабочий. Установлен минимальный порог доходов — от ₽ 20000 в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и области, Сургуте, Тюмени, Екатеринбурге. В остальных областях — от ₽ 15000.

У вас могут быть созаемщики — официальные супруги по любым кредитам. При перекредитовании ипотеки могут участвовать гражданские мужья/жены, близкие родственники, уже числящиеся созаемщиками по рефинансируемым кредитам.

Рефинансирование своих ипотек

Райффайзенбанк не переоформляет ипотечные кредиты, оформленные в нем же. Если изначально вы брали ипотеку в нем, то в ее рефинансировании вам сможет помочь только другой банк.

Какие документы понадобятся

Для перекредитования ипотеки нужно подготовить два пакета документов. Первый – для заявки на рефинансирование, второй – для имущественного залога.

Документы для заявки

Чтобы заявить о желании рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке, предъявите следующие документы:

Анкета и заявление;
Паспорт;
СНИЛС;
Свидетельства о рождении/браке/расторжении брака;
Если вы не зарплатный клиент Райффайзенбанка, то дополнительно – 2-НДФЛ (или справка, заполненная по форме, предложенной банке) для подтверждения наличия ежемесячного дохода;
Если не получаете зарплату на картсчет этого банка, то дополнительно – документы, свидетельствующие о трудозанятости заемщика/созаемщика.

Вам также понадобится документация, связанная со взятием ипотеки в другом банке. Сюда относится график платежей, справка с указанием остатка долга, а также бумага, подтверждающая, что вы исправно вносили средства для ликвидации задолженности. Не забудьте сделать копию договора и номер кредитного счета.

Документы на залог

Для залогового имущества потребуются эти документы:

Документ, подтверждающий право собственности;
Паспорт технический/кадастровый;
Правоустанавливающие бумаги (при ипотеке в его роли обычно выступает договор долевого участия или купли-продажи);
Отчет об оценке недвижимости;
Бумага, доказывающая, что в квартире никто не зарегистрирован.

Срок рассмотрения заявки

После личной передачи документов сотруднику банка или после оформления заявки на сайте организации решение будет принято в течение 3-5 рабочих дней. Но чаще одобрение/отказ на рефинансирование приходит в течение суток после обращения.

Пошаговая инструкция

Этапы рефинансирования:

Консультация у представителя Райффайзенбанка (онлайн или в офисе);
Сбор документации;
Отправка бумаг в электронном виде или передача в бумажном (в руки сотрудника);
Ожидание и оглашение решения;
В случае одобрения – заключение договора о рефинансировании;
Регистрация договора (ее делает заемщик сам или с помощью партнеров организации);
Перевод залога залоговому держателю (банку);
Перевод заемных финансов заемщику и ликвидация долга по ипотеке в сторонней финансовой организации.

Обычно от консультации до перевода средств в счет погашения первой ипотеки проходит около половины месяца. Однако зачисление переведенных денег на счет банка происходит не сразу, а спустя 1-1,5 месяца.

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Основной показатель любого кредита, на который в первую очередь должен обратить внимание заемщик, это процентная ставка, установленная банком за годовой период. Следовательно, если пользователь решает переоформить уже существующий потребительский займ либо ипотеку, процент переплаты по новому договору должен быть ниже, чем по имеющемуся

Сегодня Райффайзенбанк предлагает рефинансировать ипотечную ссуду, выданную сторонними финансовыми компаниями на приобретение недвижимости, под выгодную ставку 9,99% в год.

Выдается такой займ на срок от 12 месяцев до 30 лет, в размере до 26 миллионов рублей. При этом переоформить можно, как ипотеку в новостройке, так и ссуду на объект вторичного рынка жилья. (Кстати, а вы знаете какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье).

Условия и требования к заемщикам и ипотеке

Для того, чтобы воспользоваться предложением Райффайзенбанка по рефинансированию ипотеки, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям, а именно:

являться гражданином РФ либо любого другого государства (больше банков, где можно оформить ипотеку иностранному гражданину тут: );
проживать в пределах административных границ присутствия одного из офисов кредитора;
иметь постоянную регистрацию в одном из регионов России, где находиться подразделение банка;
быть совершеннолетним (допустимый возраст от 21 года до 65 лет на дату выплаты последнего взноса. Оформить рефинансирование в Райффайзенбанке пенсионер старше 65 лет не может);
иметь общий стаж трудоустройства не менее 12 месяцев и работать на последнем предприятии не меньше 6 месяцев;
минимальный месячный доход должен быть свыше 20 тысяч рублей для жителей столицы и более 15 тысяч для проживающих в других регионах страны;
обладать телефоном (мобильным и домашним);
иметь положительную кредитную историю без задолженностей и штрафов не только по последнему кредиту, который планируется рефинансировать, но и в целом.

Также финансовая организация предъявляет ряд требований к ипотеке другого банка:

она должна быть оформлена на объект недвижимости, расположенный в регионе, где есть хотя бы одно отделение банка;
жилье должно находиться в новостройке или относиться к объектам недвижимости вторичного рынка.

Требуемые документы:

заявление в форме анкеты на рефинансирование ипотеки;
паспортный документ (оригинал + копия);
свидетельство страхования СНИЛС;
согласие на обработку данный в письменном виде (при подаче онлайн заявки достаточно отметить галочкой соответствующую графу);
свидетельство о браке либо его расторжении (при наличии);
трудовая книжка (копия, заверенная у нотариуса);
акт с места работы о ежемесячном окладе;
копия договора имеющегося ипотечного займа;
справка по форме 2-НДФЛ;
документы на залоговое имущество (жилье. приобретенное по ипотеке должно быть оформлено на заемщика и находиться в залоге у банка).

Приведенный список может быть расширен либо упрощен согласно условиям банковской структуры.

Рефинансирование потребительских кредитов: ставка

Рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзенбанке осуществляется на таких условиях:

фиксированная процентная ставка – 11,99%;
минимальная сумма – 90 тыс. руб.;
максимальный предел – 2 млн. руб.;
период погашения займа — от 12 до 60 месяцев;
возможность перекредитовать – до 5 кредитов.

Требования к кредиту:

переоформляются займы, взятые в отечественных банковских компаниях;
до 5 ссуд – это может быть автокредит, потребительский займ либо ипотека;
до 4-х кредитных карт.

Заемщик должен отвечать таким критериям:

быть трудоустроенным,
иметь гражданство России,
быть в возрасте от 23 до 67 лет,
обладать стационарным рабочим телефоном, а также мобильным номером.

Необходимые документы

Для переоформления потребительской ссуды клиент должен собрать следующие документы:

заполненную анкету — заявку;
удостоверение гражданской личности (паспорт РФ);
справка по форме 2-НДФЛ ;
акты, подтверждающие дополнительный доход.

Рефинансирование только по паспорту

При этом, если заемщик является действующим клиентом Райффайзенбанка и получает зарплату на карту либо счет данной компании, ему для того, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования достаточно будет предъявить только анкету и личный паспорт.

Срок рассмотрения онлайн заявки

Подать заявку на переоформление кредита любого банка на более приемлемых условиях можно двумя способами:

лично, посетив офис организации,
заполнив анкету на сайте Райффайзенбанка.

В последнем случае достаточно заполнить форму предварительного обращения на главном ресурсе, а затем дождаться звонка менеджера. Обычно ответ от банка на заявку, поданную через интернет, поступает в течение одних рабочих суток. В некоторых случаях обработка данных заявителя длится более длительный период – до 3-5 дней.