Реально ли оформить кредит на чужой паспорт? О том, как работает банковская система

3 причины, не позволяющие взять займ по чужому паспорту

Приведем три основных причины по которым получение микрозайма по чужому паспорту маловероятно:

Предоставление заемщиком фотографии с паспортом в руках

Нередко одним из обязательных условий предоставления онлайн займа является отправка фотографии, на которой потенциальный клиент изображен с
паспортом и банковской картой в руках. Обязательны отчетливость основных
паспортных и карточных данных клиента. Запрещены любые редактирования снимка,
обнаружение которых чревато моментальным отказом в займе.

Проверка банковской карты

Главным требованием МФО является полное совпадение данных
карты с информацией, указанной в паспорте. Кроме того, доверие к заемщику
возрастает с привязкой к сервису нескольких банковских карт.

Проверка карты осуществляется посредством блокировки
небольшой суммы баланса пластика, размер которой необходимо ввести в
соответствующее поле для подтверждения личности.

Блокировка суммы, не превышающей 10 рублей, снимается сразу
после проведения операции.

В некоторых случаях микрофинансовая организация может
запросить фото карты, на которой, должно быть отчетливо видно фамилия и имя
держателя.

Проверка номера мобильного телефона

Важная роль номера мобильного телефона обусловлена
возможностью потенциальной связи с каким-либо другим заемщиком. Кроме того,
имея налаженные контакты с мобильными операторами, МФО получают необходимую
информацию о времени регистрации номера телефона, предыдущей сим-карте,
используемой клиентом, его географическое местоположение.

Полученные сведения позволяют компании–кредитору выявить
попытки недобросовестных граждан получить займ на банковскую карту с
использованием чужих паспортных данных и незарегистрированных сим-карт.

Комплексное использование специально разработанных способов
проверки предоставленных клиентом данных значительно сокращает случаи
мошенничества. В случае, если воспользоваться доверчивостью гражданина решил
его близкий родственник, имеющий доступ к паспорту, банковской карте, телефону
предполагаемой жертвы, специалисты компаний задают дополнительные вопросы,
ответы на которые может дать только сам заемщик.

Если Вы, добросовестный заемщик и ищете максимально выгодные
предложения, рекомендуем ознакомиться со списком МФО, готовых выдать займ
только по паспорту, без сбора дополнительных документов и справок.

Автор статьи:

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома: пошаговая инструкция

После того, как Вам стало известно о наличии долга по займу, который Вы не оформляли, необходимо предпринять ряд действий в свою защиту. Предлагаем воспользоваться следующим алгоритмом.

Шаг 1 – Связаться с кредитором и выяснить информацию о кредите

Как правило кредитная организация сама связывается с заемщиком и сообщает ему о наличии задолженности. Если никаких звонков не поступало, необходимо проявить инициативу и обратиться с просьбой предоставить сведения о займе.

Запрос желательно оформить в письменном виде, чтобы зафиксировать факт обращения и понудить кредитора дать официальный ответ.

Заявление нужно направить по почте заказным письмом с уведомлением, чтобы в дальнейшем отследить, получила ли его кредитная организация.

Шаг 2 – Обращение в полицию по поводу совершения мошеннических действий

Пострадавший гражданин должен обратиться в полицию по поводу совершения в отношении него мошеннических действий. Пишется заявление и подается по месту жительства.

В заявлении необходимо указать:

  • Наименование правоохранительного органа по месту жительства;
  • ФИО гражданина, его адрес проживания и телефон;
  • Сведения о совершенных действиях (когда мошенники оформили кредит, в какой кредитной организации, как пострадавший узнал о данном обстоятельстве);
  • Просьбу провести проверку и возбудить уголовное дело;
  • Дату и подпись.

Заявление можно подать лично, посетив территориальный орган МВД России, где гражданину выдадут талон о регистрации документов. Если такой возможности нет, следует направить его по почте или через сайт ведомства.

Шаг 3 – Обращение к кредитору с претензией

Далее следует обратиться к кредитору с претензией по поводу заключения договора неизвестным лицом от имени пострадавшего. Можно сообщить, что Вы обратились в полицию с целью поиска виновного лица.

Добросовестные кредиторы понимают, что подобные ситуации негативно сказываются на их репутации, поэтому обычно дают ответ о том, что договор является недействительным. Также они подают заявление в полицию и обращаются в бюро кредитных историй с целью исключения записи о несуществующем кредите.

Бывает, что микрокредитная организация сама действует по мошеннической схеме. На гражданина оформляется кредит, денежные средства по которому фактически не выдаются, однако в кредитной истории фиксируется наличие долга. Далее недобросовестный кредитор обращается к заемщику с просьбой вернуть долг, а затем в суд за его взысканием. Если гражданин узнал об этом уже на стадии исполнительного производства, защищаться будет гораздо сложнее.

Шаг 4 – Обращение в суд с иском о признании кредитного договора недействительным

В случае уклонения кредитора от предоставления документов по кредиту, отказу признавать договор незаконным нужно обращаться в суд с иском о признании договора недействительным.

В иске нужно указать следующие сведения:

  • Наименование суда, в который подаются документы;
  • ФИО пострадавшего лица, его адрес и телефон;
  • Название кредитной организации, ее адрес;
  • Каким образом истец получил информацию о кредите, оформленном без его ведома;
  • Когда был оформлен кредит и на какую сумму;
  • Ссылки на нормы ГК РФ, касающиеся несоблюдения письменной формы кредитного договора и ничтожности сделок;
  • Требование признать договор ничтожной сделкой;
  • Перечень приложений;
  • Дату и подпись.

Второй экземпляр иска следует направить ответчику и приложить квитанцию об отправке к пакету документов.

Шаг 5 – Исключение из кредитной истории сведений о кредите, взятом без ведома заемщика

По результатам разбирательства выносится решение о признании сделки ничтожной. Если кредитор не подал заявление об исключении сведений о кредите из кредитной истории, пострадавший гражданин должен сделать это самостоятельно.

На основании заявления заемщика, направленного вместе с судебным решением, запись о займе, оформленном мошенниками, аннулируется, репутация гражданина – восстанавливается.

Также гражданин вправе заявить кредитору требование о компенсации морального вреда, причиненного в результате негативной кредитной истории. Признание сделки ничтожной означает, что кредитная организация заведомо знала о том, что письменная форма сделки не соблюдена, однако посчитал ее действительной. Следовательно, действия кредитора были недобросовестными и он должен возместить ущерб, причиненный пострадавшему лицу.

Получится ли оформить займ по копии паспорта?

Подача заявления на получение кредита требует обязательного наличия паспорта гражданина РФ. Данные из него прописывают в договоре между кредитором и заемщиком. Ксерокопия не является документом. Она может приниматься в некоторых случаях, но только после заверения нотариусом. Получить последнее без соответствующих справок или надежного свидетеля проблематично. В банковских сделках заверенные копии не принимаются. Оформить по такому документу кредит не сможет даже сам гражданин.

Это становится возможным только по предварительному сговору с сотрудником банка, который принимает документы. Он записывает все данные с копии и отправляет на дальнейшее одобрение. Если у службы безопасности не возникает никаких дополнительных вопросов, займ может быть одобрен. Это возможно только в том случае, когда у владельца документа хорошая кредитная история, но о состоянии последней наверняка не может сказать даже сам владелец паспорта.

Кредиты, выдаваемые не по упрощенной схеме, для злоумышленников опасны. У менеджера банка или у другого любого сотрудника могут возникнуть дополнительные вопросы. Звонки или просьба предоставить дополнительные справки — это то, чего мошенники желают избегать, поэтому оформление займа по копии паспорта или даже оригиналу в банке осуществить практически нереально. Сделать это можно только с небольшим экспресс-займом.

Если мошенники оформили кредит в банке, доказать того, что это было третьи лицо, а не владелец паспорта довольно просто. И даже при наличии внушительного долга, о котором узнает человек, кредитному учреждению остается только списать или закрыть займ, а дальнейшими разбирательствами уже будут заниматься правоохранительные органы.

Как обезопасить себя от оформления кредита по копии паспорта мошенниками

Как не попасться на удочку нечистых на руку менеджеров или других мошенников? Защитить себя от того, что злоумышленники оформят кредит по копии вашего паспорта, можно. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • не храните данные на флешке или компьютере, в противном случае мошенникам можно будет оформить кредит по копии паспорта;
  • если потеряли паспорт – в этот же день обращайтесь с заявлением в полицию и паспортный стол;
  • посещая банк, внимательным образом следите за тем, какие действия служащий выполняет с вашим паспортом. То же самое следует делать и в других организациях;
  • не пересылайте ксерокопию главного документа гражданина РФ незнакомцам, пользуясь электронной почтой;
  • не оставляйте где попало документы, иначе преступники решат, что можно оформить кредит по копии паспорта;
  • на ксерокопиях документов нужно ручкой написать, кому и зачем передается данная бумага. В этом случае никто не сможет воспользоваться копией в целях мошенничества.

Следует внимательно относиться к документам, и проблем в области финансов не возникнет. Посторонние люди не смогут получить заем, используя чужое удостоверение личности.

Думаете, незнакомцам можно будет оформить кредит по копии вашего паспорта? Не стоит беспокоиться, это совершенно исключено.

Если из банка поступил звонок с сообщением о задолженности по кредиту, а вы в первый раз об этом слышите, нужно попытаться выяснить, в чем дело.

Необходимо выполнить следующее:

Отправляйтесь в банк, захватив документ, удостоверяющий личность. Попросите предоставить информацию относительно кредита

Особенное внимание уделите времени выдачи денег. Предположим, некоему лицу по копии вашего паспорта удалось оформить кредит

Если можно доказать, что вы в данное время находились в другом месте, обязательно это сделайте. Попросите банкиров показать записи камер наблюдения. Убедитесь, что мнимый заемщик не является владельцем паспорта. Это означает, что кредит оформил мошенник. Напишите заявление в полицию о том, что преступники смогли оформить кредит по копии паспорта. Инспекторы подтвердят факт мошенничества. Когда банк начинает требовать оплату кредита, подайте заявление в судебные органы. Платить банку ничего не следует, как бы сотрудники ни угрожали. Это чужой кредит. Соответственно, долги не ваши. Пусть сумму выплачивает тот, кто получил ссуду.

Сегодня работа мошенников налажена. Случается, злоумышленникам удается оформить кредит по копии паспорта. Иногда можно доказать подобные преступные действия, но чаще это не представляется возможным. Так только на первый взгляд может показаться. На самом деле все доказуемо, если обратиться к опытному юристу. Грамотный специалист, разобравшись в ситуации, сможет найти пробелы, которые имеются в любом деле. В результате хозяин паспорта окажется непричастным к кредиту. А подставного заемщика начнет разыскивать полиция.

Обращение в правоохранительные органы

К сожалению, часто можно получить такой ответ: «мы всецело будет способствовать расследованию и в случае выявления мошенничества и лиц, которые его осуществили, спишем задолженность и исправим кредитную историю». Как-то так. То есть, если кредитор уверен в том, что с его стороны вся процедура оформления кредита была проведена правильно, он сам попросит Вас обратиться в правоохранительные органы.

Куда стоит обращаться:

  • в полицию. Нужно написать заявление о том, что Вы стали жертвой мошенничества, а также о том, что кто-то воспользовался вашими личными данными для оформления кредита.
  • в прокуратуру. Необходимо жаловаться на действия сотрудников банка, МФО, на действия организации, которые допустили такое оформление по поддельным документам, или документам, не имеющим реального отношения к заемщику;
  • в суд с просьбой признать договор недействительным.

Относительно обращения в полицию и прокуратуру, то здесь достаточно непрофессиональных знаний и умения правильно составлять документы. Относительно подачи иска в суд, то, как минимум, нужно грамотно составить иск, указать статьи нормативно-правовых актов, процессуальные нормы, которые на Вашей стороне. В этом случае лучше воспользоваться услугами адвоката или , хотя бы для составления иска.

Прочтите: Что делать, если банк не исполняет решение суда

Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей. Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны. И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается. Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!

Распространенные схемы мошенничества

Чем грозит утечка личной информации? Могут ли аферисты взять кредит, используя паспортные данные? Могут. Преступники прекрасно знают, как оформить онлайн кредит на чужой паспорт или получить на него ссуду в банке. Конечно, за такие деяния предусмотрен срок до 3 лет (ст. 190 УК Украины). Но у мошенников четко налажены схемы обмана, и они нередко уходят от наказания.

Изменение внешности и подделка подписи для сотрудников банка

Самый распространенный прием, позволяющий преступникам взять заем по чужому паспорту, — изменение внешнего вида. Имея на руках чужие документы, преступник гримируется, стараясь походить на жертву, точнее — на ее фотографию.

Опытные сотрудники финансовых учреждений неплохо обучены идентификации лиц, их будет сложно обмануть. У «перевоплощения» есть шансы на успех при одном из двух условий: либо работник неопытен и невнимателен, либо он в сговоре со злоумышленниками.

Допустим, фокус с изменением внешности удался, но ведь для получения ссуды нужно еще поставить в договоре правильную подпись? Для опытных мошенников это не проблема — они прекрасно умеют имитировать почерк и подписи других людей, а сотрудник банка — не специалист-графолог, и сходу распознать подделку наверняка не сможет.

Как мошенники могут оформить на вас кредит в онлайн сервисе?

Онлайн-кредитование не предполагает визитов заявителя в офис, поэтому попытка взять кредит онлайн по паспорту другого человека — одна из наиболее распространенных схем.

При заполнении заявки некоторые кредитные компании требуют от клиентов сканированную копию документа, другие — просто внесение его данных. Злоумышленник регистрируется в личном кабинете на свой номер телефона, прикрепляет фотографию вашего паспорта или вводит информацию, полученную с него.

К счастью, чтобы оформить кредит в МФО, одних паспортных данных недостаточно. При подаче заявки нужно «привязать» карту. Она обязательно проверяется, и должна принадлежать заявителю.

Иначе говоря, взять кредит на чужой паспорт через интернет в онлайн сервисе сложнее, чем кажется на первый взгляд. Для этого нужно, как минимум, открыть в каком-то банке текущий счет, используя украденный у вас документ и получить карту на ваше имя. Или похитить заодно банковскую карту, узнать ИНН и успеть получить микрозайм, пока вы не спохватились.

Что делать, если на ваш паспорт оформили микрокредит?

В первую очередь, конечно, вы не узнаете об этом в тот же день, так как сотрудники кредитной организации вам не позвонят. А информацию вы получите только после «просрочки» платежа. Хотя если человек получил онлайн займ на чужой паспорт это без корыстных побуждений, то есть по причинам довольно оправдывающим, и исправно вносит платеж, то вы можете об этом не узнать никогда. И это к лучшему! Но, все же подобные случаи редкие, и чаще это мошенническая операция.

При обнаружении , числящегося на вас, стоит написать заявление в полицию. А они уже могут проверить сам факт совершения операции по камерам, размещенным в офисе кредитного отдела. В этом случае сам факт неправомерного оформления кредита будет быстро выяснен и вам ничего не грозит.

Так же проводится экспертиза подписи, и подчерка на документах, и снимаются отпечатки пальцев. Но это возможно, только если брали не онлайн займ без фото паспорта.

Но все эти процедуры достаточно трудоемки и не всегда можно убедить сотрудников полиции возбудить дело.

Если в полиции не помогли?

В этом случае можно самостоятельно начать переговоры с банком, объяснить должностным лицам ситуацию и попросить провести экспертизу по видеозаписям, поднять документы на онлайн займ, проверить оформленные с наличием или без фото самого паспорта.

В случае, если вам будут противоречить:

  • Не стоит обращаться к простым менеджерам, так как вы можете попасть как раз на халатного менеджера, допустившего совершение данной операции.
  • Пригрозите обращением в прессу, что явно не «на руку» кредитному учреждению. И в любом случае, если не получается быстро и мирно решить данный вопрос, если возникают проблемы, то стоит обратиться в прокуратуру.

К сожалению, случаи получения микрозаймов по чужим паспортам не редки, поэтому будьте начеку и не теряйте веру в правомерность своих действий. Главное – не унывать, никто не может заставить вас выплачивать не свои долги. Доказать это, конечно, придется. Но так как практика уже достаточно известна, восстановление справедливости происходит достаточно быстро и легко. Не стоит самим пытаться оформить займ онлайн на чужой паспорт, так как это карается законом.

Как мошенники оформляют кредиты по чужому паспорту?

Система проверки заёмщиков, которая применяется в банках и других кредитных организациях, в большинстве случаев исключает выдачу кредита по чужому паспорту. Даже при онлайн оформлении обычно требуется прикрепить собственное фото с паспортом в руках. Сотрудники сверяют внешний вид клиента с фотографией в документе и проверяют по базе, был ли данный паспорт утерян или украден.

Но несмотря на это преступникам всё же удаётся использовать чужие документы для незаконного получения заёмных средств. В данной сфере можно выделить 3 наиболее распространённых вида мошенничества:

  1. Получение кредита в банке, выдавая себя за другого человека. Злоумышленники пытаются придать себе максимальное сходство с фотографией в паспорте. На самом деле это не так трудно, как кажется, особенно если с даты выдачи документа прошло более 10 лет. Данная схема имеет больше шансов на успех при заполнении кредитной заявки через интернет. У более опытных мошенников даже получается оформлять займы при личном посещении офиса. Главную роль в этом случае играет человеческий фактор, так как не все банковские сотрудники тщательно сверяют фото заёмщика с фотографией в паспорте.
  2. Переклейка фото. Чтобы не маскироваться под владельца паспорта, злоумышленники заменяют фотографию в документе на свою. Опытный кредитный менеджер может обнаружить подделку при тщательной проверке паспорта. Но это удастся сделать только при оформлении кредитного договора в отделении, так как на рабочих местах сотрудников есть соответствующее оборудование. Если же мошенник пытается получить кредит на чужой паспорт онлайн, то в этом случае увидеть переклеенное фото практически невозможно. Заёмщику дистанционно оформляется карта или счёт для перечисления заёмных средств. В некоторых банках карточку с деньгами привозит курьер, который также далеко не всегда имеет возможность тщательно проверить паспорт.
  3. Сговор с сотрудником банка. За определённый процент от суммы кредита недобросовестные банковские работники оформляют договора на мошенников, не обращая внимания на фотографию.

Мошенники постоянно находят слабые места в системе проверки кредитных заявок и изобретают новые преступные схемы. Проще всего получить займ на чужой паспорт через МФО. Микрофинансовые организации отличаются упрощённой системой проверки заёмщиков. Подобные заявки рассматриваются в течение 5 минут, после чего кредитор сразу перечисляет деньги на любую карту.

Что делать, если вы все таки пострадали от мошеннических махинаций

От такой ситуации никто не застрахован. Если все таки мошенникам удалось оформить займ на ваше имя, в случае получения письма о задолженности не стоит считать его ошибкой и игнорировать. Следует внимательно ознакомится с данными указанными в письме и, если они совпадают с вашими, то совершить несколько шагов для ликвидации опасности:

  1. Необходимо обратится в финансовую организацию, выдавшую средства, для получения подробной информации о договоре. Для этого необходимо явиться в одно из отделений или написать письмо на юридический адрес организации.
  2. Если в документах представлены данные вашего паспорта, то потребуйте отменить кредит в связи с несоответствием указанных данных (фотографии, подписи).
  3. В случае если финансовое учреждение отказывается выдавать данные по договору и отменять кредит, обратитесь с заявлением в полицию, указав, что против вас было совершенно мошенничество.
  4. Если вы потеряли паспорт, то обязательно подготовьте документы доказывающие факт и дату потери.
  5. Постарайтесь придать делу как можно больше огласки. Такие ситуации вредят репутации финансовой организации, поэтому она будет заинтересована в том, чтобы максимально быстро разрешить проблему.

Совершенно очевидно, что финансовая организация выдавшая кредит не заинтересована в его отмене, поскольку понесет убытки. Поэтому потребуется приложить достаточно усилий для того, чтобы доказать, что займ оформлен незаконно.

Если финансовая организация не желает идти на встречу и сотрудничать, то единственный выход — заявление в правоохранительные органы. Заявление пишется в свободной форме с просьбой провести проверку и возбудить уголовное дело по факту мошенничества на основе ст. 190 Уголовного кодекса Украины. Поводом для написания заявления являются статьи 94, 95, 97, 98 Уголовно-процессуального кодекса, регламентирующие право возводить уголовное дело на основе письменных или устных показаний.

В случае, если обманутый заемщик обвиняется в неуплате кредита, но он узнал о его наличии только сейчас, то мотивировать подачу документа поможет статья 383 УК Украины, предусматривающая наказание за заведомо неправдивые обвинения в совершении преступления, то есть обвинения в неуплате кредита в данном случае. 

На основе заявления правоохранительные органы обязаны провести проверку документов, и кредитор не имеет право отказать в предоставлении информации. При неадекватных действиях кредитора дело может дойти до суда, поэтому потребуется разыскать свидетелей, которые докажут, что в момент получения займа вы находились в другом месте или были заняты другим делом, и подготовить справки доказывающие потерю паспорта или список мест, владеющих данными для получения займа.

Главное доказательство — несоответствие подписей. Если экспертиза подтвердит фальшивость, то договор автоматически считается недействительным.

С недавнего времени Украина ввела ID-паспорта, исключающие возможность подделать фотографию в паспорте, но даже данная мера не исключает на 100% риски, если пренебрегать мерами безопасности использования документов.

href

Как предотвратить мошенничество

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны

Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

  • Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
  • Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
  • Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
  • В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
  • Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.

Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица

Когда ссуда выдана с нарушением закона, то есть подставному лицу удалось оформить кредит по копии чужого паспорта, можно граждан, участвующих в этом процессе, привлечь к уголовной ответственности. Подобные действия считаются мошенничеством. Хозяин документа, удостоверяющего личность, может обращаться в судебные органы, если кредит оформлен без его ведома. Суд должен признать недействительность заключенного договора. Служба безопасности банка обязана расследовать преступление, так как такое происшествие бросает тень на репутацию данной финансовой организации.

Если сотрудники банка допустили ситуацию, что посторонний гражданин получил ссуду, то к ответственности привлекаются следующие работники:

  • кассир. Деньги заемщику должны выдаваться на основании предоставления оригинала паспорта;
  • сотрудники отдела безопасности банка. Разве можно только по копии паспорта оформить кредит? Перед тем как выдается кредит, служба безопасности проверяет заемщика на мошенничество. Нужно удостовериться, что паспорт принадлежит человеку, который предъявляет документ. Работники банка созваниваются с работодателем, родными и другими контактными лицами;
  • руководитель банка (директор) тоже несет ответственность, так как своей подписью подтверждает законность операции;
  • кредитный специалист, который заверяет клиента, что по копии паспорта можно оформить кредит. Он несет основную ответственность.

Граждане, которые имеют отношение к выдаче ссуды, ответственны перед законом по поводу совершаемой сделки. Можно понять кассира или обычного работника банка, когда они совершают подобное нарушение: заработная плата небольшая, лишними деньги в виде вознаграждения не будут. Но у руководителя финансовой организации заработок, как правило, в несколько раз выше, поэтому оказывать подобные услуги преступникам за сомнительную прибыль неразумно.

Как получить информацию о повешенном долге

Поскольку паспорт — основной документ, требующийся для идентификации человека во многих организациях и государственных структурах, использовать полученные данные может любой недобросовестный сотрудник. Чем раньше законный владелец удостоверения личности узнает, что на него оформлен кредит, тем проще будет разобраться с последствиями. Проверить информацию о наличии долгов можно следующими способами:

  1. Сделать запрос в Бюро кредитных историй. Для этого нужно обратиться в Центральный каталог, и узнать, в каком из БКИ хранятся сведения. В отчете указаны не только закрытые и действующие кредиты, но и заявки на ссуды за последний период. Один раз в год документ заказывается бесплатно.
  2. Отслеживать наличие открытых исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если кредит оформлен давно, то по нему есть судебное решение и дело передано на взыскание.

Письма из незнакомых банков и сообщения с предписаниями погасить ссуду — сигнал для начала расследования, могли ли взять кредит на чужой паспорт.

Что делать при оформлении незаконного кредита

Когда появилась информация о совершении махинации, действовать нужно быстро, пока ситуация не усложнилась:

  1. Обращение в банк. Заявление в службу безопасности кредитной организации с указанием, что ссуда была оформлена по подложным документам, приведет к началу внутренней проверки.
  2. Заявление в полицию. Одновременно следует поставить в известность правоохранительные органы. В качестве доказательств непричастности нужно приложить соответствующие бумаги: справку об утере паспорта, документы, свидетельствующие о нахождении в момент оформления кредита в другой местности (билеты, счета из гостиницы) и т.д.
  3. Требование о проведении экспертизы почерка. Ее результаты будут являться основным доказательством при решении вопроса о невиновности.
  4. Исправление данных в БКИ. Если ситуация благополучно разрешилась и банк не имеет претензий, необходимо проконтролировать, чтобы соответствующие документы были отправлены в БКИ.

Кредитные организации заинтересованы в выявлении мошеннических действий, но если сотрудники не идут на контакт, можно обратиться с жалобой в Центральный банк.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий