Что учитывается в составлении рейтинга?
Активы при составлении рейтинга надежности банков
Чтобы рейтинг надежности финансовых учреждений получился действительно объективным, эксперты принимают во внимание несколько основных показателей их деятельности. Ключевых параметров несколько:
- Активы нетто (реальный актив банка, из которого исключаются его долговые обязательства).
- Количество сделок, заключенных учреждением на межбанковском рынке (в том числе размер выданных и принятых кредитных средств других финансовых учреждений).
- Общая сумма средств, привлеченных банков в качестве вкладов физлиц.
Исходя из данных показателей, рейтинг надежности чаще всего возглавляют самые значимые для российской банковской системы финансовые организации. Только первая десятка надежных банков занимает более 60% рынка – и это притом, что величина бизнеса не учитывается при подведении итогов Центробанком.
Список банков, лишенных лицензии в 2018 году
Банк (Кредитная организация) | Номер лицензии | Дата | Статус лицензии |
---|---|---|---|
ПАО РАКБ «Москва» | 1661 | 14.11.2018 | Отозвана |
УМ-Банк | 1441 | 13.11.2018 | Отозвана |
Агросоюз | 1459 | 07.11.2018 | Отозвана |
Банк Инноваций и Развития | 2647 | 07.11.2018 | Отозвана |
Инкаробанк | 2696 | 31.10.2018 | Отозвана |
Международный Банк Санкт-Петербурга | 197 | 31.10.2018 | Отозвана |
Союзный | 3236 | 25.10.2018 | Отозвана |
Уралтрансбанк | 812 | 25.10.2018 | Отозвана |
Союзный | 3236 | 25.10.2018 | Отозвана |
Риал-Кредит | 3393 | 19.10.2018 | Отозвана |
ВостСибтранскомбанк | 2731 | 19.10.2018 | Отозвана |
ПИР Банк | 2655 | 12.10.2018 | Отозвана |
Флора-Москва | 533 | 05.10.2018 | Отозвана |
КОР | 2148 | 05.10.2018 | Отозвана |
Банк Торгового Финансирования | 1982 | 28.09.2018 | Отозвана |
Михайловский ПЖСБ | 2961 | 21.09.2018 | Ликвидирован |
Гранд Инвест Банк | 3053 | 21.09.2018 | Ликвидирован |
Аксонбанк | 680 | 17.09.2018 | Отозвана |
К2 Банк | 2851 | 31.08.2018 | Отозвана |
Центрально-Европейский Банк | 2670 | 24.08.2018 | Отозвана |
Московский Вексельный Банк | 2697 | 17.08.2018 | Отозвана |
Инновационный Расчетный Центр | 3447-К | 10.08.2018 | Отозвана |
Новое Время | 3492 | 03.08.2018 | Ликвидирован |
Новый Промышленный Банк | 930 | 03.08.2018 | Отозвана |
Тагилбанк | 1635 | 20.07.2018 | Отозвана |
Южный Региональный Банк | 3015 | 20.07.2018 | Отозвана |
Газбанк | 2316 | 11.07.2018 | Отозвана |
Таатта | 1249 | 05.07.2018 | Отозвана |
Банк «Советский» | 558 | 03.07.2018 | Отозвана |
Рост Банк | 2888 | 02.07.2018 | Ликвидирован |
Рублев | 3098 | 27.06.2018 | Отозвана |
Мосуралбанк | 2468 | 22.06.2018 | Отозвана |
Воронеж | 654 | 15.06.2018 | Отозвана |
РусЮгбанк | 2093 | 10.06.2018 | Ликвидирован |
Русский Национальный Банк | 469 | 06.06.2018 | Отозвана |
Бум-Банк | 1137 | 01.06.2018 | Отозвана |
Объединенный Кредитный Банк | 1118 | 25.05.2018 | Отозвана |
Уссури | 596 | 25.05.2018 | Отозвана |
Акцент | 696 | 18.05.2018 | Отозвана |
НБК-Банк | 3283 | 15.05.2018 | Ликвидирован |
Эльбин | 2267 | 26.04.2018 | Отозвана |
Новый Кредитный Союз | 3139 | 26.04.2018 | Отозвана |
Русский Торговый Банк | 2842 | 20.04.2018 | Отозвана |
Логос | 3233 | 20.04.2018 | Отозвана |
ОФК Банк | 2270 | 16.04.2018 | Отозвана |
Конфидэнс Банк | 970 | 13.04.2018 | Отозвана |
Лидер | 3304-К | 13.04.2018 | Отозвана |
Банк ВВБ | 1093 | 09.04.2018 | Отозвана |
Лайтбанк | 3177 | 29.03.2018 | Отозвана |
Умут | 2435-К | 29.03.2018 | Отозвана |
АктивКапитал Банк | 3006 | 29.03.2018 | Отозвана |
Банк на Гончарной | 2555 | 26.03.2018 | Ликвидирован |
Телекоммерц Банк | 3380 | 21.03.2018 | Отозвана |
Кредит Экспресс | 3186 | 15.03.2018 | Отозвана |
Вэлтон Банк | 1105 | 15.03.2018 | Ликвидирован |
Алжан | 2491 | 02.03.2018 | Отозвана |
Хованский | 2145 | 28.02.2018 | Ликвидирован |
Мастер-Капитал | 3011 | 20.02.2018 | Отозвана |
Уралкапиталбанк | 2519 | 15.02.2018 | Отозвана |
Финансово-Промышленный Капитал | 3295 | 09.02.2018 | Отозвана |
Сибирский Банк Реконструкции и Развития | 1284 | 06.02.2018 | Отозвана |
ПартнерКапиталБанк | 635 | 02.02.2018 | Отозвана |
Расчетно-Кредитный Банк | 103 | 02.02.2018 | Отозвана |
Финтрастбанк | 3104 | 01.02.2018 | Ликвидирован |
Стар Альянс | 3433 | 25.01.2018 | Отозвана |
АлтайБизнес-Банк | 2388 | 19.01.2018 | Отозвана |
ВТБ 24 | 1623 | 01.01.2018 | Ликвидирован |
UPD. Обновлены финансовые показатели по состоянию на 14 ноября 2018 года,
История
Райффайзенбанк зарегистрирован в 1996 году. Как уже говорилось ранее, он является дочерней организацией Raiffeisen Bank International. В 2001 получена лицензия от ЦБ РФ и внесены изменения в устав. Проведено успешное преобразование в закрытое акционерное общество. С 2005 года является участником системы страхования вкладов населения.
Следующим важным этапом считается слияние с ИмпэксБанка. Последнее крупное изменение в статусе произошло в 2015. Райффайзенбанк стал акционерным обществом. В этом же году появились многочисленные слухи о продаже подразделения. Основным покупателем отмечали Альфа-Банк. Слухи были опровергнуты, и австрийский владелец сохранил за собой акции.
В 2019 году принято решение снизить темпы открытия новых филиалов по стране. Вместо этого упор сделан на цифровые каналы сотрудничества с клиентами и населением.
Данные рейтинга, или какие банки признаны надежными?
Рейтинг надежности банков
Рейтинг Центробанка постоянно обновляется в зависимости изменения тех или иных показателей деятельности кредитно-финансовых учреждений. При этом первая десятка остается достаточно стабильной уже на протяжении длительного времени, наблюдаются только лишь некоторые перестановки организаций внутри ТОП-10. В 2021 году десятку самых надежных банков России составляют:
- Альфа-Банк
- Газпромбанк
- Совкомбанк
- Тинькофф банк
- Хоум Кредит банк
- Сбер
- ВТБ
- Райффайзенбанк
- Россельхозбанк
- Банк Открытие
Большинство финансовых организаций из этого перечня хорошо знакомы вкладчикам и пользуются популярностью (Тинькофф банк, Совкомбанк, Альфа-Банк и др.), некоторые же общественности малоизвестны, но это не препятствует их причислению к наиболее надежным. Например, Финансовая корпорация «Открытие» (ФК Открытие) не пользуется большой известностью среди рядовых вкладчиков. Данное кредитно-финансовое учреждение ориентировано в большей степени на корпоративных клиентов высокого или среднего уровня. В его капитале отсутствует государственная составляющая, а преимущественное большинство акций (около 75%) принадлежат структурным подразделениям корпорации.
Исходя из представленного ТОПа можно сделать еще один вывод в отношении критериев надежности банка. Чаще всего среди них называются финансовые организации с государственным капиталом (Сбербанк – 50% плюс 1 акция принадлежит государству, ВТБ – около 61% акций, Россельхозбанк – 100% владеет Правительство РФ), а также с высоким показателем достаточности собственных активов (Сбербанк – 10,3%, ВТБ – 9,5%, Альфа-Банк – 11%, Россельхозбанк – 11,7%).
Индекс здоровья банковского сектора РФ
ТОП-10 – это наиболее надежные финансовые учреждения в 2021 году по данным Центробанка РФ. Однако считается, что высокими показателями надежности обладают все организации, что входят в первую сотню банковского рейтинга. Рассмотрим поближе некоторые из них, которые могут представлять определенный интерес для вкладчиков.
К финансовым организациям, которые соответствуют требованиям надежности и у которых можно размещать на депозитах федеральные деньги, относятся:
- Банк Ренессанс Кредит. Входит в 20-ку самых надежных и специализируется на предоставлении потребительских кредитов. По сравнению с прошлым рейтингом показатели по активам нетто уменьшились на 14,31%: в 2020-м они составляли 183 млрд рублей, в 2021-м – 156068970 тысяч рублей.
- ОТП банк, входящий в 50-ку крупнейших банков РФ. К январю 2021 года активы банка составили почти 162 млрд рублей, а объем собственного капитала 33,7 млрд рублей. По национальной шкале получил оценку ruA. Специализируется на кредитовании населения, POS-кредитовании, вкладах.
- Почта банк, занимающий 25-ю строку в рейтинге финансовых учреждений по размеру регулятивного капитала. Объем регулятивного капитала составил 527 млрд рублей. В рейтинге надежности Почта банк занимает 41-е место, но руководство организации планирует увеличить число клиентов с 2 млн до 15 млн к 2024 году, что позволит занять более высокую строчку. Он является партнером банков группы ВТБ.
- Ситибанк, занимающий 18-е место по размеру активов. С июля по август прирост к объему активов составил 3,48%, объем вкладов на август 2020 года составляет 155,150 млрд рублей, а объем кредитов постоянно растет и к началу 2021 года достиг 708 млрд рублей.
Отметим, что к числу надежных относятся многие банковские учреждения, которые выдают необеспеченные потребительские кредиты под высокие процентные ставки.
ТОП-10 по показателю чистой прибыли
Первичный рейтинг банков по надежности составляет Центробанк РФ. Опубликованный им список носит основополагающий характер. При этом в ходе оценки учитывают способность банка исполнять все взятые на себя обязательства перед собственными клиентами: частными лицами и компаниями.
Банк России проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Оценка, выставленная этим учреждением, считается в финансовой сфере основополагающей. При этом Центробанк анализирует данные не только по банкам, но и по страховым компаниям, МФО и НПФ. За основу берут показатели текущей отчетности, сравнивают их с предыдущими и оценивают результат общей работы подотчетной организации.
В таблице приведен ТОП-10 банков России по показателю чистой прибыли в тысячах рублей:
Место | Наименование | 09.2019 | 09.2018 | Показатель в % |
1 | Сбербанк | 593 228 359 | 540 672 681 | +9,72% |
2 | ВТБ | 126 535 756 | 100 687 591 | +25,67% |
3 | Альфа-банк | 61 528 279 | 86 992 856 | -29,27% |
4 | Газпромбанк | 50 715 702 | 24 453 563 | +107,40% |
5 | МКБ | 37 154 406 | 912 475 | +3 971,83% |
6 | Открытие | 30 368 951 | -547 546 | — |
7 | Райффайзенбанк | 29 474 480 | 13 169 811 | +123,80% |
8 | Тинькофф банк | 19 293 699 | 11 146 670 | +73,09% |
9 | Совкомбанк | 17 664 234 | 13 541 696 | +30,44% |
10 | Ситибанк | 15 373 857 | 9 603 470 | +60,09% |
Банк ФК Открытие и Московский Кредитный банк показали одни из самых стремительных показателей роста чистой прибыли. Банк Открытие вышел из убытков на 6-ю позицию ТОП-10. Альфа-банк хоть и показал снижение прибыли и отрицательную динамику в отчетном периоде, уверенно занимает третью строку по России.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 9.38% до 13.04%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 17.84% до 23.52% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 4.70% до 4.10%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.44% до 7.64%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 2.07% до 1.50%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 5.17% до 4.42%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 1.62% до 1.22%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2018 г., тыс.руб | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 36 711 260 | (30.23%) | 36 711 260 | (22.22%) |
Добавочный капитал | 5 955 062 | (4.90%) | 5 278 321 | (3.19%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 63 760 752 | (52.51%) | 91 951 009 | (55.64%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 13 169 811 | (10.85%) | 29 474 480 | (17.84%) |
Резервный фонд | 1 835 563 | (1.51%) | 1 835 563 | (1.11%) |
Источники собственных средств | 121 432 448 | (100.00%) | 165 253 012 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 36.1%. А вот за прошедший месяц (Август 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 2.5%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Сентября 2018 г., тыс.руб | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 110 401 910 | (76.99%) | 142 104 293 | (84.91%) |
– в т.ч. уставный капитал | 36 711 260 | (25.60%) | 36 711 260 | (21.94%) |
Дополнительный капитал | 32 991 305 | (23.01%) | 25 248 584 | (15.09%) |
– в т.ч. субординированный кредит | 12 742 579 | (8.89%) | 7 215 114 | (4.31%) |
Капитал (по ф.123) | 143 393 215 | (100.00%) | 167 352 877 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 167.35 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.6 | 12.6 | 12.8 | 13.0 | 13.1 | 13.9 | 13.5 | 13.1 | 12.9 | 13.0 | 13.1 | 13.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.5 | 9.3 | 9.9 | 9.8 | 9.8 | 10.7 | 10.1 | 11.1 | 10.9 | 10.8 | 10.7 | 10.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.2 | 10.0 | 10.7 | 10.5 | 10.5 | 11.4 | 10.8 | 11.8 | 11.6 | 11.5 | 11.3 | 11.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 144.8 | 147.7 | 151.2 | 156.4 | 156.9 | 162.1 | 157.7 | 155.1 | 158.5 | 160.1 | 164.7 | 167.4 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 124.1 | 127.6 | 130.5 | 135.5 | 150.8 | 158.6 | 151.4 | 150.2 | 153.2 | 155.6 | 161.3 | 165.3 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Кредитный рейтинг надежности «Эксперт РА»
Название | Кредитный рейтинг | Прогноз |
---|---|---|
Абсолют Банк | ruBBB- | Стабильный |
Банк «Аверс» | ruA+ | Стабильный |
Банк «Агророс» | ruBB | Негативный |
КБ «Агросоюз» | ruB | Негативный |
Азиатско-Тихоокеанский Банк | ruCC | Негативный |
АйСиБиСи Банк | ruAA | Стабильный |
АКИБАНК | ruBB+ | Стабильный |
АКТИВ БАНК | ruBBB- | Стабильный |
Алмазэргиэнбанк | ruBB- | Стабильный |
Альба Альянс Банк | ruBB- | Негативный |
АЛЬФА-БАНК | ruAA | Стабильный |
Банк Аспект | ruB+ | Негативный |
КБ «Ассоциация» | ruBBB+ | Стабильный |
Банк Акцепт | ruBBB+ | Стабильный |
Банк БКФ | ruCCC | Негативный |
Банк «Еврокапитал-Альянс» | ruB | Стабильный |
Банк ЗЕНИТ | ruA- | Стабильный |
Банк МБСП | ruB+ | Стабильный |
Банк “Союз” | ruBB+ | Стабильный |
Белгородсоцбанк | ruBBB- | Стабильный |
Бест Эффортс Банк | ruA- | Стабильный |
БКС Банк | ruBBB+ | Стабильный |
Братский АНКБ | ruBBB- | Стабильный |
Быстробанк | ruBB | Стабильный |
БЭНК ОФ ЧАЙНА | ruAA | Стабильный |
ВБРР | ruAA | Стабильный |
ВЛАДБИЗНЕСБАНК | ruBB | Стабильный |
Внешфинбанк | ruBB+ | Стабильный |
Банк «Возрождение» | ruB+ | Развивающийся |
КБ “Вологжанин” | ruBB- | Стабильный |
Банк ВТБ | ruAAA | Стабильный |
Газпромбанк | ruAA+ | Стабильный |
Дальневосточный банк | ruBBB | Стабильный |
Данске банк | ruA+ | Стабильный |
АКБ «Держава» | ruBBB- | Стабильный |
Джей энд Ти Банк | ruBBB | Стабильный |
Евразийский банк | ruBB- | Стабильный |
Евроазиатский Инвестиционный Банк | ruCCC | Негативный |
Еврофинанс Моснарбанк | ruBBB | Стабильный |
Запсибкомбанк | ruBBB+ | Стабильный |
ЗИРААТ БАНК | ruBBB+ | Стабильный |
Ижкомбанк | ruB+ | Стабильный |
Инбанк | ruBB | Стабильный |
Банк «Интеза» | ruA | Стабильный |
Камкомбанк | ruBB+ | Стабильный |
КОШЕЛЕВ-БАНК | ruBB | Негативный |
Кредит Урал Банк | ruA+ | Стабильный |
КС БАНК | ruBB- | Стабильный |
Курскпромбанк | ruBBB+ | Стабильный |
Банк «Левобережный» | ruBBB+ | Стабильный |
МТС-Банк | ruBB+ | Негативный |
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ | ruB+ | Стабильный |
Металлинвестбанк | ruBBB | Стабильный |
Межрегиональный промышленно-строительный банк | ruCCC | Негативный |
Московский Нефтехимический Банк | ruBB+ | Стабильный |
МОСКОМБАНК | ruBB | Негативный |
Банк «Национальная Факторинговая Компания» | ruBB+ | Стабильный |
Национальный Стандарт | ruBB+ | Стабильный |
НБД-Банк | ruBBB+ | Стабильный |
Невский банк | ruB- | Негативный |
НИКО-БАНК | ruBBB | Стабильный |
НК Банк | ruBB- | Стабильный |
НОВИКОМБАНК | ruBB- | Позитивный |
АКБ «НРБанк» | ruB+ | Стабильный |
НС Банк | ruBB- | Негативный |
БАНК ОРЕНБУРГ | ruBB+ | Стабильный |
ОТП Банк | ruA | Стабильный |
Банк «Первомайский» | ruCCC | Негативный |
Первоуральскбанк | ruBB- | Стабильный |
РНКО «Платежный Центр» | ruAA- | Стабильный |
СКБ Приморья «Примсоцбанк» | ruBBB+ | Стабильный |
ПроКоммерцБанк | ruBB- | Стабильный |
Промсвязьбанк | ruBBB- | Развивающийся |
ПСКБ | ruBBB | Стабильный |
Развитие-Столица | ruB | Стабильный |
Банк “РЕСО Кредит” | ruBBB+ | Стабильный |
РОСБАНК | ruAAA | Стабильный |
РосЕвроБанк | ruA | Стабильный |
Банк Российский Капитал | ruBBB- | Стабильный |
РНКБ Банк | ruA- | Стабильный |
АБ «Россия» | ruAA | Стабильный |
РОСЭКСИМБАНК | ruAA | Стабильный |
Роял Кредит Банк | ruBB | Стабильный |
РУНА-БАНК | ruBB | Негативный |
РУСНАРБАНК | ruBBB- | Стабильный |
РГС Банк | ruBB+ | Развивающийся |
Русьуниверсалбанк | ruBB+ | Стабильный |
РусЮгбанк | ruBBB | Стабильный |
Банк «Санкт-Петербург» | ruA- | Стабильный |
Связь-Банк | ruA | Стабильный |
СДМ-Банк | ruA | Стабильный |
СЕВЕРГАЗБАНК | ruBBB+ | Стабильный |
Сельмашбанк | ruBB- | Стабильный |
СИАБ | ruB+ | Негативный |
СИБСОЦБАНК | ruBB+ | Стабильный |
СКБ-банк | ruBB | Стабильный |
Банк «СКИБ» | ruBBB+ | Стабильный |
Славянский кредит | ruB | Стабильный |
СМП Банк | ruA- | Стабильный |
Банк «Снежинский» | ruBBB | Стабильный |
Совкомбанк | ruA- | Стабильный |
Банк «Солидарность» | ruCCC | Негативный |
Ставропольпромстройбанк | ruB+ | Стабильный |
Сургутнефтегазбанк | ruA+ | Стабильный |
Банк «Таатта» | ruBB- | Развивающийся |
Тамбовкредитпромбанк | ruBB+ | Стабильный |
ТАТСОЦБАНК | ruBBB | Стабильный |
Транскапиталбанк | ruA- | Стабильный |
Трансстройбанк | ruB | Негативный |
Углеметбанк | ruBB | Стабильный |
АКБ «УРАЛ ФД» | ruBBB- | Стабильный |
Банк ФИНАМ | ruBBB | Стабильный |
Банк Финсервис | ruBBB+ | Позитивный |
ФорБанк | ruB+ | Негативный |
Хакасский муниципальный банк | ruBB | Стабильный |
ХКФ Банк | ruBBB+ | Стабильный |
ЦентроКредит | ruBBB- | Стабильный |
Челиндбанк | ruAA- | Стабильный |
Челябинвестбанк | ruA+ | Стабильный |
Эксперт Банк | ruCC | Негативный |
Энергобанк | ruBB+ | Негативный |
Энерготрансбанк | ruBBB- | Стабильный |
ЮГ-Инвестбанк | ruBB+ | Стабильный |
КБ «Юнистрим» | ruBBB+ | Стабильный |
Райффайзенбанк: история создания
Родоначальником международной банковской группы было объединение касс взаимопомощи и первых кооперативов середины XIX века. Они поддерживали сельских жителей в трудные экономические периоды. Основателем предприятия стал мэр нескольких германских деревушек Фридрих Вильгельм Райффайзен. Целью его работы была помощь в борьбе за выживание крестьянских семей.
Прообразы будущей банковской сети из небольших кооперативов стали базой для первого Райффайзенбанка, открытого в 1886 году в Австрии. В настоящее время этот финансовый гигант, владеющий крупной филиальной сетью, образует примерно четверть банковского бизнеса Австрии.
Банк имеет представительства на территории многих стран
В восточной Европе вывески Raiffeisen появились в 1987 году. Россию бренд стал завоевывать с 1996 года. Компания произвела поглощение Импэксбанка в 2006 году, а ребрендинг и совместная работа объединенных сетей начались несколько месяцев спустя.
Для снижения комиссии при снятии наличных подписываются партнерские договоры с другими финансовыми учреждениями. Одним из первых идет навстречу ЮниКредит Банк со своими банкоматами в 2013 г. Еще через 3 года присоединяется Бинбанк.
Самый надежный банк 2021 года
Естественно, данные Центробанка на 2021 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций
Топ надежных банков России по данным Forbes
Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:
- RAEX
- АКРА
- Moody’s
- Fitch
- S&P
Forbes оценивает по собственным критериям В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:
- Росбанк
- UniCredit
- Raiffeisen Bank
- Сбербанк
- Sitibank
Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:
Лучше всего довериться именно им
Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:
Не менее надежные банки
Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):
Середнячок
Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:
Четвертая группа по версии Форбс
Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):
Наиболее рискованная группа
Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.
Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников
Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ
Информация по данным ЦБ
У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:
- МКБ
- Сбербанк
- UniCredit
- RosBank
- Россельхозбанк
- Alfa-Bank
- Гаспромбанк
- Промсвязьбанк
- Raiffeisen Bank
- VTB
- ФК Открытие
С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.
Каким банкам государство оказывает поддержку?
Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.
Рейтинг надежности в 2021 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.
Более подробная информация представлена в таблице:
Наименование банка | Краткое описание |
Сбербанк | Занимает первое место по рейтингу надежности. Отличается суровым отношением к клиентам, но, несмотря на это отличается повышенной надежностью, в частности для депозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22 млрд рублей. |
ВТБ | В 2021 году в состав банка вошел Банк Москвы, что положительно сказалось на деятельности финансового учреждения. Величина финансового капитала составила 9,5 млрд рублей. |
Газпромбанк | Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных» клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей. |
ВТБ 24 | Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в «руках» у государства, что позволило активам банка вырасти до показателя 3,14 млрд рублей. |
ФК Открытие | Это один из самых крупных холдингов страны. Собственный капитал составил 2,8 млрд рублей |
Россельхозбанк | Единственным и полноправным акционером банка является Росимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрд рублей. |
Альфа-Банк | Банк отличается тем, что он является полностью негосударственным, однако считается одним из самых значимых для экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрд рублей. |
Национальный Клиринговый Центр | Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале 2018 года смогла попасть в список значимых финансовых учреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами и прочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей. |
Московский Кредитный Банк | По результатам деятельности банк входит в список ключевых финансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет – 1,45 млрд рублей. |
Промсвязьбанк | Несмотря на то, что политика банка в области кредитования населения оставляет желать лучшего, банк третий год входит в десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банку помогает его депозитный портфель. Объем капитала составляет – 1,33 млрд рублей. |
Деятельность вышеуказанных банков имеет огромное значение для экономики России, поэтому государство заинтересовано в их поддержке, и окажет ее, несмотря на любые обстоятельства. Наличие такого факта позволяет банкам заручиться поддержкой своих клиентов.