Госпрограмма по ипотеке

Как получить помощь в сложной жизненной ситуации?

Многие граждане не знают, как получить поддержку государства в возврате ипотеки. Это приводит к появлению ряда вопросов, сложностей.

Рекомендуется придерживаться такого алгоритма действий:

  • выяснить соответствие всем требованиям и возможность реструктуризации долга;
  • уточнить, является ли кредитор участником госпрограммы;
  • посетить банк, в котором оформлен займ. Необходимо обращаться в отдел по работе с просроченной задолженностью. Сообщить специалисту о своем желании воспользоваться правом на госпомощь;
  • получить консультацию от работника банка. Специалист расскажет, какие документы придется подготовить и выдаст бланк, образец для написания заявления;
  • сформировать комплект бумаг;
  • явиться в банк и предоставить кредитору написанное заявление и подготовленные документы;
  • дождаться решения уполномоченного органа;
  • получить финансовую помощь.

Заявление с приложенными документами финансовая организация направляет в АО «ДОМ.РФ» (АИЖК) для рассмотрения и вынесения решения о целесообразности предоставления поддержки. Комиссия изучает полученные материалы около месяца.

О принятом решении гражданин может узнать через свой банк. На руки деньги не выдаются.

Документы

Если гражданин оказался в затруднительной финансовой ситуации, и он по всем параметрам подходит для участия в этой программе, то он должен подготовить установленный пакет документов. Обычно данный перечень банки устанавливают индивидуально, исходя из того, что потребует от них Агентство для оформления компенсации. В такой перечень входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие свой доход, который уменьшился на 30 %;
  • доходы всех членов семьи, для подтверждения того, что они не превышают установленный минимум более чем в 2 раза на каждого человека;
  • выписка из домовой книги, подтверждающая количественный состав семьи, проживающий по одному адресу;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая статус заложенного ипотечного жилья, и его фактического собственника;
  • документация, подтверждающая подписанное банковское соглашение, на основании которого действуют все условия ипотеки;
  • документации по переходу прав собственности на жилье, это могут быть договора о купле-продаже, строительстве и прочие бумаги;
  • дополнительные документы, подтверждающие статус, дающие право просить об изменении условий, например медицинское заключение об инвалидности, справку из военкомата об участии в военных действиях, свидетельство, подтверждающее возраст ребенка и его родственные связи.

Кроме этого весь этот перечень бумаг должен подтверждать следующее:

  1. В качестве залоговой недвижимости может быть любое жилье, приобретенное не только на вторичном рынке, а также полученное в процессе участия в строительстве.
  2. Общая стоимость жилья не должна быть выше средним данным по конкретному рынку в этом регионе. Разница в стоимости не может превышать 60 %. Информация берется из отчетов Росстата. А учет цены происходит на момент приобретения имущества. Это правило может не учитываться при рассмотрении заявки многодетной семьи.
  3. Установлены лимиты и по площади жилья. Если квартира является однокомнатной, то ее лимит 45 кв.м. Аналогичное ограничение действует для двухкомнатного жилья 65 кв. м, а для жилья, состоящего из 3 комнат — 85 кв.м.
  4. Приобретенное жилье должно числиться, как единственное место, где может проживать данный заемщик. Общая площадь жилья должна быть поделена между членами семьи таким образом, чтобы никто из них не владел половиной недвижимости.

В 2017 году были повторно выделены денежные средства на продление данной программы в размере 2 миллиардов рублей. На основании этого все заемщики получили возможность подать повторно заявки, если в первый раз они получили отказ. Благодаря продлению этой программы вновь будут пересматриваться условия новых заявок заемщиков, и приниматься меры для их поддержки.

Ипотечные программы Сбербанка

Сбербанк предлагает несколько программ. Все они обладают своими особенностями и условиями, относящимися к процедуре получения ипотеки.

Программы ипотеки Сбербанка

Программа ипотекиСтавка по ипотеке Сбербанка, % годовых
В новостройке8,5
Сбербанк ипотека на вторичное жилье10,2
Переоформление ипотеки, полученной в другом банке10,9
Ипотека, предоставляемая многодетным семьям6
Постройка жилплощади11,6
Недвижимость за городом11,1
Материнский капитал, ипотека10,2
Ипотека военным9,5
Кредит на покупку гаража11.6

Рассмотрим подробнее самые выгодные ипотечные акции Сбербанка.

Прежде всего, это покупка жилья в новостройках. На данную Акцию распространяется превосходная процентная ставка – от 7,4%.

Вторым вариантом можно выделить классический способ приобретения жилплощади – покупка уже готового жилья. Она оставляет за собой возможность приобрести квартиру, коттедж, дом, таунхаус. Всё это вторичные предложения – то есть данное жильё уже имело собственников и было зарегистрировано. Подобную квартиру можно взять в ипотеку даже в новом доме.

Условия приобретения готового жилья.

Процентная ставка по ипотекеот 8,6% годовых
Первичный взносОт 15%
Минимальная сумма300.000 руб.
Максимальная сумма85% стоимости недвижимости по договоренности или по оценке
СрокДо 30 лет
Комиссия0 руб.

С 2020 года ставки по процентам в Сбербанке перестали зависеть от кредитного срока или размера первичного взноса, но продолжают находиться в зависимости от следующих факторов.

Процентная ставкаНачальная (базовая) ставкаПрограмма «Молодая семья»
С акцией «Витрина»:
Онлайн регистрация сделки9,18,6
Регистрация в отделении банка9,28,7
Без акции «Витрина»:
Онлайн регистрация сделки9,48,9
Регистрация в отделении банка9,59,0

Ипотека с материнским капиталом – программа, позволяющая использовать материнский капитал как первый взнос по ипотеке.

Постройка жилого дома – получение средств для строительства жилплощади по индивидуальному плану.

Недвижимость за городом – получение средств на приобретение или строительство дачи, или подобных строений.

Требования Сбербанка

При оформлении реструктуризации в Сбербанке по программе помощи ипотечным заемщикам отзывы клиентов подтверждают, что бывают случаи отказа при подаче заявки. Основной причиной отказа банковского учреждения является подача заявителями неправдивых сведений. Второй причиной может оказаться незнание основных требований кредитной организации к финансовому состоянию заявителя и параметров реструктурированного жилья. Рассмотрим их.

Требования банковского учреждения к претенденту:

  • Совокупный среднемесячный семейный доход заемщика за 3 последних месяца до написания заявления не должен превышать двойного прожиточного минимума (данные варьируются в зависимости от региона проживания). Расчет прожиточного минимума производится на каждого члена семьи с вычитанием суммы выплат по кредитным обязательствам.
  • С момента оформления ипотеки ежемесячные выплаты выросли на треть или больше. Такое возможно, если кредит был выдан в валюте, а за этот период происходило падение рубля. Второй случай – повысились проценты, если ставка «плавающая».
  • Залоговое жилье является единственным.


Главные условия и требования к заёмщикам

Не менее жесткие ограничения выставляются кредитной квартире. Они касаются размера площади:

Орган, осуществляющий поддержку

Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков осуществляется по линии Минстроя РФ, а непосредственно реализуется акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Эта структура уполномочена рассматривать кандидатов, претендующих на получение денежной господдержки, и стимулировать жилищное кредитование.

АИЖК – это государственная организация и ее бюджет на 100% состоит из денег госкапитала. Эта структура имеет четкое назначение – оказывать поддержку банкам, которые занимаются долгосрочным ипотечным кредитованием.

Сотрудничество между банками и АИЖК проходит по следующей схеме:

  1. Гражданин обращается в кредитную организацию и получает в ней заём для приобретения жилья.
  2. При наличии определенных условий заемщик обращается в АИЖК за господдержкой. Выделенные деньги не отдаются наличными на руки нуждающемуся, а передаются непосредственно кредитору для частичного погашения задолженности.
  3. Банк восстанавливает свои финансовые запасы за счет выданных средств, а перечисленная сумма списывается с долга плательщика.

Банк при таких операциях соблюдает свои интересы, а заемщик получает финансовую поддержку от государства и продлевает возможность выплаты долга.

Госпрограмма ипотеки для молодой семьи в 2018 году

Претендовать на субсидирование платежей по ипотеке могут российские семьи с одним ребенком, которые в 2018 году (или позднее) планируют рождение второго и/или третьего ребенка. Компенсация выплат по кредиту призвана снизить финансовую нагрузку на молодые семьи, обеспечив значительное снижение ежемесячных выплат.

По мнению главы Минстроя Михаила Меня, субсидирование ипотеки по указу Путина 2018 предусмотрено на срок 3 или 5 лет, но есть все основания считать, что моменту завершения госпрограммы средневзвешенная ставка по жилищному кредиту приблизится к тем же 6%. Именно такие показатели ожидаются к 2020-2022 годам в соответствие с существующими тенденциями.

Указ Путина 2018 года по ипотеке семьям с одним ребенком

В первую очередь господдержка оказывается в целям улучшения демографической ситуации в стране, поэтому программа не распространяется на молодые семьи при рождении первого ребенка. Получить льготу по ипотеке в 2018 году могут семьи при рождении второго и/или третьего ребенка после 1 января 2018 года. Кроме того, новым указом вводится финансовая помощь при рождении первого ребенка — в среднем 10 500 рублей в течение 18 месяцев. Это соизмеримо с зарплатой в регионах.

Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка

Господдержка при выплате ипотеки по указу Путина предоставляется семье за рождение второго ребенка после 01.01.2018 (включительно). Если в свидетельстве о рождении 2 ребенка в семье указана дата 1 января 2018 года или позднее, то семья с двумя детьми может платить по специальной сниженной ставке 6% в течение 3 лет. Остальную часть ежемесячных платежей субсидирует государство.

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году — госпрограмма

Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2018 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.

После прямой линии 2018 года президент дал поручение включить в программу субсидирования ипотеки многодетные семьи с 4-мя и более детьми. Изменения коснулись займов, выданных кредитными организациями России и АО “Дом.РФ” на строительство или приобретение жилья,  и на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Ипотека для молодой семьи без детей

Новая госпрограмма не предполагает субсидирование бездетных семей. Тем не менее граждане также могут рассчитывать на уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет, если решат завести первого ребенка. В этом случае семья будет получать в среднем 10 500 рублей в течение полутора лет. Если в течение срока действия госпрограммы семья решить завести 2 ребенка, то можно будет получать компенсации по ипотеке в течение 3 лет.

Требования к предмету ипотеки

Требования предъявляются не только к клиенту, обращающему в банк.

Отдельные условия соблюдаются в отношении недвижимости, привлекаемой в качестве залоговой:

  • Жилье должно быть единственным местом для проживания самого заемщика и членов его семьи. Также допускается, что недвижимость выражена в долевом соотношении. При этом у человека должно быть не более 50% прав собственности.
  • Объект должен располагаться на территории России. Он привлекается в качестве залога при оформлении ипотеки.
  • В качестве объекта могут привлекаться любые объекты недвижимости. Допускается и жилье, которое делится на части в рамках договора долевого участия.
  • В законе отмечаются предельные значения площади, которая имеется у недвижимости. Для однокомнатных квартир оно составляет 45 кв. м, для двухкомнатных – 65 кв. м. Если имеются три комнаты, предельное значение определяется на уровне 85 кв.м.
  • Цена одного квадратного метра жилья не может быть ниже стоимости аналогичной площади в любом объекте недвижимости первичного рынка. Также сумма не должна превышать более чем на 60% от стоимости квадратного метра вторичного рынка.
  • Данные ограничения не действуют в отношении семей, воспитывающих трех и более детей.

Если объект соответствует установленным требованиям, то человек может принять участие в государственной программе. Нужно быть аккуратными при обращении в АИЖК и кредитную организацию, так как последняя может отказать в реструктуризации.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2020-2021 годах

Рост популярности ипотечных продуктов среди населения страны и сложившаяся неблагоприятная экономическая ситуация в стране привели к тому, что участились случаи просрочек по ипотечным займам и выросло количество проблемных задолженностей. Государство чтобы как-то решить данную проблему, разработало специальную масштабную программу помощи ипотечным должникам, финансовое положение и платежеспособность которых резко ухудшились.

Пример. Семья Литвиновых проживала ранее в одной квартире с другой семьей, вместе с которой ее приватизировали. В результате приватизации Литвиновы стали собственниками половины приватизированной жилплощади. Но они решили разъехаться и купили другое жилье в ипотеку, переехав жить в новую квартиру. Литвиновы имеют полное право на реструктуризацию их ипотечного долга, несмотря на то, что залоговая квартира не является их единственной жилой недвижимостью, поскольку есть еще полквартиры, приватизированной вместе с другой семьей.

Агентство относится к государственным организациям, это позволяет сделать процесс реструктуризации ипотечного кредита более упрощенным. Это может достигаться с помощью снижения процентных ставок, дробления на части оставшейся кредитной суммы.

Заемщик должен выяснить, сотрудничает ли банк, в котором оформлялась ипотека, с АИЖК. Если банк осуществляет сотрудничество, тогда заемщик должен посетить отделение агентства вместе с представителем кредитной организации. Само заявление оформляется в свободной форме сотрудником банка. Подача заявления лично заемщиком позволит избежать бюрократических ошибок

Важно, чтобы документ был вовремя зарегистрирован

Заполнение заявления в АИЖК для человека, который собирается брать ипотеку, и для гражданина, который планирует реструктуризовать действующий кредит, практически идентично

Следует обратить внимание на такие правила:

  • если действующий ипотечный заемщик понимает, что в ближайшее время столкнется с трудностями по уплате ежемесячных платежей, ему необходимо как можно быстрее обратиться в агентство. Как правило, банковские организации крайне редко самостоятельно предлагают программы перекредитования, поскольку такие кредиты обеспечены залоговым имуществом;
  • несмотря на то, что заявление составляется в произвольной форме, его рекомендуется оформить в печатном виде;
  • необходимо заранее ознакомиться с типовым заявлением АИЖК. Это позволит сэкономить время и избежать ошибок при заполнении.

Реструктуризация ипотеки в 2021 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести рефинансирование ипотеки, как в своем, так и в стороннем банке.

  1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
  2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
  3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
  4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
  5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
  6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
  7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

Рекомендуем прочесть: Помощь Бизнесу От Государства В 2020

Основные требования к закладываемой недвижимости:

  1. Площадь помещения не должна превышать установленного предела, для однокомнатной квартиры он составляет 45 кв. м., для двушки — 65 кв. м., для квартир с 3-мя и более комнатами — 85 кв. м.
  2. Стоимость 1 кв. м. общей площади не превышает более, чем на 60% среднюю стоимость по недвижимости в регионе.
  3. У вас нет в собственности иного жилья (кроме ипотечного), или ваша доля в общей долевой собственности не превышает 50%.

Что говорят пользователи

Получившие помощь и только занимающиеся оформлением бумаг часто оставляют отзывы в мировой паутине. Из всех проанализированных сложились как положительные, так и отрицательные.

Из плюсов клиенты выделяют:
  1. Сумма помощи до 600 тыс. отлично способствует снижению ежемесячного кредитного гнета на семейный бюджет.
  1. Сам факт понижения оплаты в каждом месяце взносов стабилизирует финансовую ситуацию и иногда помогает скопить средства для дальнейшего аннулирования займа без просрочек.
Минусы в основном заключаются:
  • обширный список документации. Собирать бумажное сопровождение приходится довольно долго. Многие справки имеют определенный период действия, что и без того усложняет процесс сбора;
  • нет прозрачных способов отслеживания этапов проверки. То есть люди подают прошение и документацию, а потом ждут долгое время в неопределенности;
  • немаленький период проверки. А между тем в это время платежи все возрастают, а возможности их уменьшения не увеличиваются. Вполне реальна ситуация, что по принятии положительного решения, все средства помощи могут пойти на ликвидацию возросших процентов и тем самым никак не облегчить долгового бремени;
  • не прописано обязательное требование в предоставлении аргументированного отказа. Прождав большой промежуток времени, люди даже не понимают по какой причине им отказали. В этом случае можно, и даже нужно обращаться за обжалованием в комиссию. Однако это опять займет немало времени.

Как видно из вышесказанного, отрицательных моментов все же больше. Но, получив в итоге одобрение, для семьи оказанная помощь будет достойным подспорьем и возможно поможет рассчитаться с жилищным займом впоследствии без штрафных санкций.

Процедура оформления

Задавшись целью получить государственная помощь, прежде всего, необходимо обратиться в тот банк, где оформляли ипотечный кредит. В программе участвует обширный перечень банковских организаций, возможно и ваш к ним относится. В любом случае можно обратиться в контактный центр учреждения и узнать необходимую информацию.

Далее нужно посетить отдел с просроченной задолженностью, рассказать свою ситуацию и попросить ознакомить со списком документации для оформления льготы от государства.

Он выглядит примерно так:
  • заявка с указанием основания оказания помощи (увольнение по уважительным причинам – сокращение штата, ликвидация предприятия, ухудшение здоровья, получение инвалидности, декретный отпуск, уменьшение прибыли, например, по факту уменьшения темпа производства);
  • документ, подтверждающий личность;
  • документ, подтверждающий рождение детей (свидетельство);
  • свидетельство о бракосочетании;
  • бумага о разрыве брачного союза;
  • судебное постановление или опекунского совета и назначении попечительства;
  • Документ ВБД;
  • копии медицинской карты и медицинское заключение о факте нетрудоспособности;
  • документ о составе семьи (справка) для доказательства совместной жизнедеятельности и нахождения на иждивении;
  • документ с учебного заведения (выписка), говорящая о действительности дневного обучения данного студента;
  • уведомление из ПФР об отсутствии доходов для расположенного на содержании индивида;
  • дубликат, заверенный со штампом трудовой книжки;
  • справка со службы (для военнослужащих и полиции, а также других организаций);
  • установленная законом регистрация (свидетельство) в качестве ИП;
  • нотариально заверенное назначение (приказ);
  • соглашение с истекшим сроком действия для потерявших место труда;
  • доказательство состояния в базе ЦЗН для нетрудящихся;
  • уведомление из ПФР о текущем состоянии персонального счета;
  • документ ФСС (выписка) о пособиях выплачиваемых и мерах поддержки по факту временной утраты способности к труду;
  • справка 2-НДФЛ на всех членов семейства;
  • банковское подтверждение совокупного дохода претендентов;
  • доходная декларация;
  • сведения об объеме пенсионного обеспечения;
  • кредитное соглашение;
  • документ о залоге имущества из банковского учреждения;
  • заявление от должников о наличии на территории государства недвижимости;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • оценка залогового имущества;
  • техпаспорт помещения;
  • периодичность платежей по кредиту.

Здесь представлен сборный список для всех категорий претендентов. Однако он все равно является довольно обширным и для его сбора придется побегать по многим инстанциям. До изменений 2017 года требовалась еще выписка из реестра преференций владения, которая стоит 1500 руб. на каждого. При отказе документ не возвращался и для новой попытки приходилось платить снова. По результатам многочисленных жалоб теперь агентство самостоятельно делает запрос в Росреестр.

ВНИМАНИЕ !!! После представления полного перечня документации сотрудник обязуется направить их в уполномоченное учреждение для рассмотрения. На протяжении месяца осуществляется проверка, однако точного времени для принятия решения не установлено

Если делать выводы, по отзывам клиентов, то она может затянуться и до полугода.

По факту вынесения положительного вердикта организация сообщит об этом заявителю и назначит конкретный день для встречи. Впоследствии составляется новый график произведения платежей, заключается соглашение о реструктуризации и трансформации условий закладной.

По прошествии месяца на руки выдается из архива закладная. Нужно посетить отделение Росреестра для регистрации изменений.

Но описанный порядок не является стандартным для всех банков. Так, в ВТБ24 закрывают старую ипотеку и перезаключают новый договор. Соответственно, клиент снова теряет на страховке и оплате оценки имущества.

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2021

Согласно сложившейся практике, на рассмотрение вопроса о реструктуризации ипотеки, которая не проходит по каким-то из условий или требует увеличенной помощи, могут направляться семьи с детьми-инвалидами, утратившие кормильца, при потере дееспособности заемщика или созаемщика. Как правило, это случаи с расхождениями с условиями об увеличении ежемесячного платежа на 30%, максимальной площади жилья.

  1. АО «ДОМ.РФ»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Альфа-банк
  4. Банк ВТБ (ПАО)
  5. Банк ГПБ (АО)
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»
  7. АО «Россельхозбанк»
  8. АО ЮниКредит Банк
  9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  10. ПАО РОСБАНК
  11. АО «Райффайзенбанк»
  12. ПАО «БИНБАНК»
  13. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  14. ООО «АВЕНИР»
  15. АО «Автоградбанк»
  16. АО «АЖИК Воронежской области»
  17. АО «АИЖК Вологодской области»
  18. АО «АИЖК КО»
  19. АО «АИЖК по Тюменской области»
  20. АО «АИЖК Тамбовской области»
  21. ПАО «АК БАРС» БАНК
  22. ПАО «АКИБАНК»
  23. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  24. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
  25. ПАО «БАНК СГБ»
  26. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  27. АО «БИНБАНК Мурманск»
  28. ПАО «БИНБАНК Тверь»
  29. «БУМ-БАНК» ООО
  30. ПАО «БыстроБанк»
  31. ОАО «ВАИЖК»
  32. Банк «ВБРР» (АО)
  33. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  34. ПАО «Дальневосточный банк»
  35. АО «ДВИЦ»
  36. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  37. АО «КБ ДельтаКредит»
  38. АО «Банк ЖилФинанс»
  39. ПАО «Запсибкомбанк»
  40. ПАО Банк ЗЕНИТ
  41. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  42. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  43. АО «Ипотечное агентство Югры»
  44. ООО «Камский коммерческий банк»
  45. ОАО «Крайинвестбанк»
  46. АО «Кредит Европа Банк»
  47. ООО «Крона-Банк»
  48. Банк «КУБ» (АО)
  49. КБ «Кубань Кредит» ООО
  50. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
  51. ПАО «Курскпромбанк»
  52. Банк «Левобережный» (ПАО)
  53. АО «ЛенОблАИЖК»
  54. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  55. ПАО «МЕТКОМБАНК»
  56. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  57. ПАО МОСОБЛБАНК
  58. ПАО «МТС-Банк»
  59. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  60. АО «НОАИК»
  61. ПАО «НОКССБАНК»
  62. АО «ОТП Банк»
  63. ПАО «Плюс Банк»
  64. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  65. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  66. ПAO «Промсвязьбанк»
  67. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  68. АО «РЕСО Финансовые рынки»
  69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
  70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
  71. АО «АБ «РОССИЯ»
  72. ООО КБ «РостФинанс»
  73. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
  75. ПАО «БАНК СГБ»
  76. АО КБ «Северный Кредит»
  77. АО «СМП Банк»
  78. ЗАО «СНГБ»
  79. Банк «Снежинский» АО
  80. АО «Собинбанк»
  81. ПАО «Совкомбанк»
  82. Банк Союз (АО)
  83. ОАО «СПб ЦДЖ»
  84. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
  85. «Тимер Банк» (ПАО)
  86. «ТКБ» (ЗАО)
  87. ПАО «Томскпромстройбанк»
  88. АО «ТЭМБР-БАНК»
  89. ОАО «УГАИК»
  90. ПАО АКБ «Урал ФД»
  91. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  92. НО «Фонд РЖС»
  93. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  94. АКБ «Форштадт» (АО)
  95. ОАО КБ «Центр-инвест»
  96. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  97. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  98. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  99. ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
  100. ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»

Льготные продукты банка «Открытие» с господдержкой: «Военная ипотека», «Квартира + материнский капитал», «Новостройка + материнский капитал»

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам 3 продукта с разными формами господдержки. Периодически Банк проводит акции с застройщиками, существуют дополнительные скидки. Информацию о них можно уточнить у менеджера, прикрепленного к заемщику при получении кредита.

Военная ипотека в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ипотечный кредит для военнослужащих-участников НИС. Условиями получения ипотеки с господдержкой разрешается приобрести жилья, участвуя в долевом строительстве, на что выделяется сумма до 1,87 млн р. с годовой фиксированной ставкой 11,9%.

Кредитование – целевое, предназначается для покупки квартиры у юридического лица путем составления договора на участие в долевом строительстве. Объект как строящийся, так и построенный должен быть аккредитован Банком.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

  • первый взнос — 20-80% от указанной в договоре цены;

  • срок — от 1 года до 20 лет;
  • погашение должно быть выполнено до достижения заемщиком 45 лет;
  • условиями не предусмотрено привлечение созаемщиков;
  • страхование объекта, после передачи его в собственность заемщика, является обязательной процедурой.

Привлечение материнского капитала

Заем по программе «Квартира + материнский капитал» выдается на покупку жилья на вторичном рынке на срок 2-20 лет с первоначальным взносом 20-80% и минимальной годовой ставкой 12,25%. Существует ряд дополнительных условий:

  1. Если кредитуемый — не сотрудник компании, аккредитованной Банком и не зарплатный клиент, то процентная ставка увеличивается на 0,25.
  2. Когда для подтверждения дохода одним из заемщиков использована не справка по форме 2-НДФЛ, а форма Банка, к минимальной ставке плюсуется 0,25 п.п.
  3. При наличии в числе заемщиков индивидуального предпринимателя или совладельца/владельца бизнеса, ставка растет на 1 п.п.
  4. Когда размер ипотеки превышает 70% от стоимости приобретаемого жилого объекта, без учета доли семейного капитала, Банк повышает процентную ставку на 0,25 п.п.

Минимальная сумма займа — 0,5 млн р., максимальная — 30 млн р., но только для клиентов из Москвы, МО, СПБ и Ленинградской области. Для других регионов минимальный размер тот же, а максимальный ограничен 15 млн р. Максимальная сумма с учетом семейного капитала не должна выходить за пределы 90% от договорной цены.

При изменении условий по кредитованию, касающихся изменения размера процентной ставки в меньшую сторону, взимается одноразовая плата — 2,5% от общей суммы по ипотеке, но минимум 20 тыс. р. По ипотечному кредиту не должно быть больше трех заемщиков.

Кроме программы «Квартира + материнский капитал», в банке «Открытие» существует еще одна льготная программа — «Новостройка + материнский капитал». Назначение продукта — покупка жилья в многоквартирном доме, аккредитованном Банком. Дом может как находится в стадии строительства, так и быть полностью готовым.

Годовая ставка в минимальном размере — 11,5%. Надбавки к ней начисляются на таких же условиях, что и по первому продукту. Таким же остается и процент первоначального взноса.

Прогноз на 2019 год предвещает повышение спроса на жилье. Те, кто может взять ипотеку с государственной поддержкой, будут вкладывать накопленное в недвижимость независимо от поведения рубля.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ухте

    • Тиманский
    • Ухта, проспект Ленина, 33
    • 8 800 100-07-01
    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:00-18:30 предпразд 09:00-17:30Сб 09:30-16:00 предпразд 09:30-15:00Вс выходной
    • Доп.офис №8617/0167
    • Ухта, проспект Ленина, 75
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 16:30Вск.:с 10:00 до 14:30
    • Ухтинский
    • Ухта, проспект Ленина, 37/1
    • 8 800 100-24-24
    • Время работы:
    • понедельник-пятница: 10:00-19:00
    • Дополнительный офис Ухта
    • Ухта, улица Геологов, 2
    • +7 821 225-10-98, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-00 до 16-00 перерыв с 13-00 до 14-00
    • Дополнительный офис
    • Ухта, улица Оплеснина, 11
    • +7 821 674-52-13
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00

Условия ипотеки с государственной поддержкой

Вы уже наверняка сталкивались с тем, что все социальные программы, особенно с субсидированием за счет государства имеют определенные ограничения. Семейная ипотека не стала исключением, и здесь также имеются определенные условия, которые должны соблюдаться.

Купить любое жилье или получить любую требуемую вам сумму не получится. При оформлении ипотеки вам нужно будет учитывать следующие условия:

  • Получить можно на цели приобретения или строительства недвижимости до 12 млн. рублей. Данная сумма действует для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области и Ленинградской области. Для жителей остальных регионов максимальная сумма составит 6 млн. рублей,
  • Нужно внести собственные средства, первоначальный взнос – от 15%, для покупки дома – от 40%,
  • Использовать деньги из материнского капитала не запрещено. Напомним, что при рождении первого ребенка после 2020 года семьям предоставляют капитал в сумме 483 тысячи рублей, а за второго – дают уже 639 тысяч рублей,
  • Процентная ставка составит до 5% для жителей Дальнего Востока и не более 6% для жителей других регионов,
  • Указанная выше ставка действительна при оформлении страхования жилья, жизни и здоровья. Если заемщик отказывается от личного страхования, его процентная ставка может быть увеличена (но это определяет конкретный банк).

Изначально ипотека с господдержкой выдавалась семьям под сниженный процент только на определенный срок. Семьи с двумя детьми получали льготную ставку на 3 года, если детей больше – то на 5 лет, на максимальные 8 лет сниженная ставка действовала, если после оформления кредита в семье рождался еще один ребенок.

По прошествии 3-8 лет ставка увеличивалась, и её рассчитывали с учетом ключевой ставки Центробанка плюс 2 процентных пункта. Но уже после запуска семейной ипотеки от этого условия решили отказаться, т.к. было невозможно рассчитать расходы и возможные риски для сторон сделки. С 2019 года процент стал фиксированным на весь срок действия кредитного договора.

За время действия государственной программы её условия менялись неоднократно, особо значимые произошли летом в этом году, отобразим их в таблице ниже:

До июля 2021 годаС 1 июля 2021 года
Могут воспользоваться только семьи, где есть хотя бы один ребенок, рожденный с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 годаСемейная ипотека распространяется на семьи даже с 1 ребенком, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года
Максимальная ставка для заемщика – 6% годовыхМаксимальная ставка для заемщика – 6% годовых
Можно воспользоваться родителям единственного ребенка с инвалидностью, который рожден до 31 декабря 2022 годаЕсли ребенок родился с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то оформление ипотеки возможно до 1 марта 2023 года

Таким образом, возможности по семейной ипотеке значительно расширились, а значит, принять в ней участие сможет большее количество семей. Подробный перечень требований мы распишем далее

Преимущества и недостатки ипотечных программ Сбербанка

Прежде всего перед оформлением ипотеки на недвижимость необходимо изучить все плюсы и минусы её получения в Сбербанке.

Преимущества ипотечных предложений СбербанкаРаспространенность филиалов Сбербанка. Их действительно много повсюду.
Низкие процентные ставки (по сравнению с другими банками).
Без комиссий.
Действуют программы государственной поддержки, позволяющие оформить ипотеку на выгодный срок, без переплат и под хороший процент.
Возможность получить ипотеку, если на момент возврата заёмщик будет не старше 75 лет.
Можно получить деньги всего лишь по 2-ум документам.
Подходит для пенсионеров.
Оптимальный вариант для индивидуальных предпринимателей.
Доходом банк будет считать не только официальную зарплату, но и другие подверженные заёмщиком источники.
Онлайн-банк прост и понятен в использовании.
Недостатки ипотечных предложений СбербанкаНизкий шанс получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история.
Доскональное изучение предоставленного заёмщиком пакета документов. Есть вариант предоставления дополнительных справок.
Долгое рассмотрение заявления для принятия решения о выдаче ипотечного кредита.

В общем, преимуществ у ипотеки гораздо больше, чем недостатков. Достаточно просто подойти к оформлению ипотечного кредита практично и расчётливо.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий