Реализация залогового имущества Россельхозбанк

Преимущества и недостатки сделки

Есть несколько причин воспользоваться банковским предложением, так как у покупки залогового имущества есть ряд явных преимуществ:

  1. На электронной площадке банка представлен широкий выбор имущества, от жилья до автомобилей.
  2. Выбрать тот или иной предмет можно в зависимости от его технических характеристик.
  3. Банк предоставляет полную информацию о каждом предмете, что позволяет покупателю реально оценить выгоду от своего приобретения.
  4. По своему желанию потенциальный покупатель может связаться с продавцом и задать интересующие вопросы.
  5. Банк дает возможность получить кредит на залоговое имущество.

У банка индивидуальный подход к вопросу кредитования клиентов, поэтому, для того чтобы приобрести залоговые предметы нужно для начала обратиться в отделение кредитной организации и подать заявку на выдачу займа. Если клиент полностью подходит под требования банка, то займ будет одобрен для него. Кроме того, банк дает возможность льготного кредитования, он снижает процентную ставку и делает сотрудничество более выгодным для заемщика.

Реализация залогового имущества в Россельхозбанке

Залоговое имущество не является в привычном понимании собственностью банка. Банк обязан будет в случае судебного решения о признании клиента неплатежеспособным это имущество продать. Вырученные деньги пустить в счет погашения остатка долга. Если удалось выручить больше, чем этот остаток, то банк обязан перевести излишек  на счет клиента.

Не все банки имеют инструменты для быстрой и выгодной реализации залогового имущества. Это проблема многих банков, но только не Россельхозбанка. Продажа залогового имущества осуществляется с помощью специального инструмента – витрины. Плюс он использует другие торговые площадки, например, Авито.

Витрина залогового имущества

Витрина находится на   Он представляет собой каталог, в котором есть описание имущества, его техническое состояние, фотографии, адрес, по которому оно расположено, цена.

В Россельхозбанке реализация залогового имущества происходит быстрее, так как он имеет огромное количество филиалов по всей стране. Поэтому у покупателя проблем с покупкой в своем регионе не возникнет. Не следует тешить иллюзией, что оно будет стоить в разы дешевле, чем не залоговое. Банк устанавливает цены исходя из рыночной стоимости на аналогичный товар. Цена может быть ниже рыночной на 5-10%, но не более.

Куда следует обращаться при желании провести сделку

Продать залоговое имущество может только банк или организация, которой банк перепродал право на его реализацию, но только при определенных условиях (читайте выше). Другие лица могут его только приобрести. Приобрести квартиру или технику, бывшую в залоге, можно следующими способами:

  • обратиться в Россельхозбанк;
  • отправив письмо на электронный адрес виртуальной витрины;
  • позвонить по указанному на сайте виртуальной витрины телефону.

Помимо витрины, сообщение о продаже залогового имущества появляются в местных газетах. В основном так банк приглашает принять участие в аукционе, когда в качестве залога заемщик использовал землю или сельхозтехнику.

Как происходит процедура покупки залогового имущества

Россельхозбанк в основном работает с бизнесменами, которые занимаются сельским хозяйством. Также он занимается ипотечным кредитованием населения. Поэтому в его залоговую базу в основном входят жилые и нежилые помещения, сельхозтехника (трактора, комбайны) и грузовые автомобили. Весь процесс покупки залогового имущества происходит следующим образом:

В целом покупка залогового имущества мало чем отличается сделок с другими объектами торга. Основное отличие – товар продает банк, а не какое-либо другое физическое или юридическое лицо.

Ознакомление с лотом

Организатор торгов публикует информацию о месте и времени осмотра предмета реализации. Поскольку предметом торгов, может выступать ценное имущество, либо имущество сложного технического устройства, например, автомобиль, необходимо по возможности осмотреть имущество на предмет его целостности, работоспособности. В случае если, участник торгов, не может ознакомиться и осмотреть имущество, необходимо задать соответствующие вопросы организатору торгов.

Информация о состоянии лота, должна быть указана организатором торгов. Равно как и информация о том, что конфискат продается в том виде и состоянии, в котором оно пребывает на момент распродажи, а также о невозможности возврата приобретенных покупателями лотов.

Аукционы конфиската простыми словами

Как же все это происходит и откуда берется конфискат. Конфискованное имущество, это имущество, которое забрали у прежнего владельца за долги. Это могут быть автомобили, квартиры, земля, бытовая техника или любые другие вещи которые представляют ценность.

И вот некий человек или организации забрала по решению суда некое имущество. Этот конфискат необходимо как то продать. Часть уходит с досок объявлений или прямыми продажами. Другая часть отправляется на аукцион.

В России работают специальные аккредитованные организации, которые предоставляют услуги аукциона. Новый владелец имущества обращается в такую организацию, которая в свою очередь организует аукцион конфиската. Аукцион публикуется на сайтах агрегаторах аукционов, среди них есть государственные. Желающие могут принять участие в торгах. Участник находят конфискат, обращаются к организатору аукциона и подают заявки по специальным формам. У каждого организатора аукционов свои требования. Далее определяется список участников и проводится сам аукцион конфиската. Торги могут проходить онлайн или при личном присутствии. Формат зависит от технических возможностей организатора торгов. Побеждает участник, предложивший самую высокую цену. Имущество передается новому владельцу.

Прежде чем приступить к рассмотрению технологии выгодной покупки конфискованного имущества, необходимо определиться с тем, что представляет собой этот термин с точки зрения законодательства.

Плюсы сотрудничества с РСХБ

Покупка залогового имущества у Россельхозбанка имеет  значительно больше преимуществ, чем покупка у других физических или юридических лиц. Ниже представлен их список:

Безопасность. Покупатель знает, что квартира или техника находится в залоге. Банк не станет скрывать этого, в отличие от других физических или юридических лиц. Современная банковская система устроена так, что одна и та же вещь не может быть в залоге сразу у нескольких банков.
Высокая скорость проверки документов. Клиенту перед покупкой пришлось бы проверить кучу документов, чтобы определить, не находится ли имущество в залоге или принадлежит третьему лицу. Все эти документы за него уже проверил банк.
Цены ниже рыночных. Хотя банк и ориентируется на рынок, но ему нужно продать залоговое имущество как можно скорее. Поэтому он продает немного дешевле. Скидка в 5–10% кажется незначительной, но учитывая стоимость товара, то экономия может составлять от несколько тысяч до нескольких миллионов рублей.
Прозрачность сделок. Информация о ценах и о товаре находятся в свободном доступе. Любой желающий может зайти на сайт виртуальной витрины и увидеть, по какой цене, где и что продается

Это особенно важно для тех, чье залоговое имущество выставлено на продажу, так как банк обязан будет перевести на их счет деньги, если сумма, полученная от продажи, превышает размер оставшегося долга

Сотрудничество с РСХБ выгодно не только тем, что они предлагают дорогостоящую технику по более низким ценам, но и по тому, что необходимое оборудование или недвижимость значительно проще. Россельхозбанк выгоден как для тех, кто хочет купить залоговое имущество, так и для тех, кто вынужден его продавать. Банк все делает для того, чтобы соблюсти не только свои интересы, но и интересы своих клиентов.

Как происходит на практике покупка залогового имущества

Процедура покупки залогового имущества имеет свои особенности. Обычно реализации подлежат объекты, изъятые банком у должников, а также те предметы, которые находятся у собственников, частных лиц, самостоятельно реализующих объекты, находящиеся в залоге у банка. В этом варианте процесс покупки будет значительно различаться. В первом случае в качестве продавца выступает банк, как юридическое лицо, а во втором варианте клиент, с которым и будет заключен договор купли-продажи.

В банке работают два специалиста, которые занимаются вопросами реализация залогового имущества – это:

  1. Филатова Светлана Александровна, адрес электронной почты Filatovasa@rshb.ru.
  2. Кандаков Никита Сергеевич, его адрес почты KandakovNS@rshb.ru.

Чтобы купить тот или иной предмет из витрины банка, нужно написать электронное письмо с указанием лота. Сотрудник ответит на поставленные вопросы, и проконсультирует по процессу приобретения того или иного предмета.

Процесс проведения торгов

Для того, чтобы стать участником торгов по реализации конфискованного имущества, необходимо пройти регистрацию на вышеуказанных площадках. При этом необходимо отметить что регистрация может сопровождаться требованием оформить электронную цифровую подпись. Каждый участник имеет право подать только одну одну заявку на один лот торгов.

  1. Форма заявки участника на участие в торгах, предоставляется организатором торгов, следует иметь ввиду, что форма заявок может отличаться. Форма заявки для заполнения участником торгов, всегда прилагается к информационному письму, откуда его необходимо скачать вместе со всей документацией к аукциону и заполнить.
  2. Приложения к заявке, указываются в информационном письме к торгам, их также необходимо предоставить в электронном виде и вместе с заполненной заявкой направить организатору торгов.

После принятия заявки от участника торгов и ее утверждения организатором торгов, необходимо внести задаток. Сумма задатка определяется организатором торгов, с которой можно ознакомиться изначально, и внести на соответствующий специальный счет путем безналичного банковского перечисления.
Помните, что внесение задатка путем перечисления может занять некоторое время, не стоит затягивать внесение до последнего дня, поскольку если задаток не поступит на счет, участник не будет допущен до участия в торгах. Как только задаток поступит на счет организатора торгов, распечатайте выписку о внесении задатка и сохраняйте до окончания торгов.

Участник торгов, может быть допущен или не допущен к участию в торгах, данное решение не может быть обжаловано, в случае допуска к участию в торгах, организатор сообщает об этом участнику торгов соответствующим информационным письмом.

Что продает РСХБ

Основная деятельность Россельхозбанка связана с жилищным кредитованием граждан РФ, оказанием услуг индивидуальным предпринимателям (ИП) и юридическим лицам, занимающимся сельским хозяйством. Поэтому в залоговую базу финансовой компании в основном входят недвижимое имущество, сельскохозяйственная техника и оборудование.

Готовый бизнес

В качестве залога подразумевается контрольный пакет акций действующего предприятия (бизнеса) – от 75%. Объекты чаще всего относятся к сельскому хозяйству.

Недвижимость

Под залог кредитных договоров банк принимает только ликвидную недвижимость: квартиры, загородные коттеджи, складские и производственные помещения.

Иное имущество

Залогом может быть спецтехника и промышленное оборудование: комбайны, тракторы, транспортные средства коммерческого предназначения, авто, станки, непрофильные активы и пр.

В качестве обеспечения кредитных договоров РСХБ принимает и земельные участки.

Сравнительный анализ с другими банками

Плюсы покупки залогового имущества Россельхозбанка:

  • Существование электронной и реальных площадок реализации залогового имущества Россельхозбанка;
  • Разнообразие категорий продаваемого залогового имущества;
  • Обширная информация о реализуемых объектах, наличие контактов продавца;
  • Возможность бесплатно связаться с представителями Россельхозбанка и выяснить всю интересующую информацию.

Минусы покупки залогового имущества Россельхозбанка:

  • Заголовок страницы с перечнем реализуемых категорий залогового имущества Россельхозбанка находится внизу главной страницы;
  • Россельхозбанк не предоставляет льготные ипотеки или кредиты на покупку реализуемого залогового имущества;
  • Нет каких-либо бонусов или дополнений, способных заинтересовать потенциального покупателя;
  • На самой витрине нет перечня продаваемых объектов, каждую категорию необходимо скачивать отдельным файлом;
  • 80% информации относится к залоговому имуществу, реализуемому в республике Дагестан и Краснодарском крае, недостаток информации о продаваемом залоговом имуществе Россельхозбанка в других субъектах Российской Федерации.

В видео рассматривается особенности покупки квартиры, находящейся в залоге у банка

Что необходимо для участия в электронном аукционе

Для того, чтобы стать участником электронных торгов, необходимо выполнить минимальные требования:

  1. КЭП позволяет получить доступ ко всем этапам процедуры проведения электронного аукциона: подать заявку, ценовое предложения и подписать контракт.

  2. Процедура аккредитации подразумевает под собой регистрацию и вход на электронную площадку. На федеральных ЭТП процедура прохождения аккредитации бесплатна, но необходима, так как при её отсутствии невозможно совершение какие-либо действий. Кроме того, после прохождения аккредитации каждый пользователь получает доступ в личный кабинет, функционал которого предусматривает подачу заявок на участие в аукционах, непосредственное участие в аукционах, а также подачу заявок на разъяснение аукционной документации.

  3. Спецсчётом называется банковский счёт, предназначенный для зачисления на него денежных средств, являющихся своего рода залогом и обеспечением заявок на участие в электронном аукционе и на котором производятся операции, предусмотренные законодательством Российской Федерации о контрактной системе (блокировка/разблокировка денежных средств, перечисления в бюджет и т.д.). Открыть такой счёт можно в одном из банков, включенных в перечень, определенный Правительством Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 г. №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», например в Банке ВТБ, Сбербанке, Райффайзенбанке, ЮниКредит Банке или любом другом из перечня.

Нюансы работы со специальным банковским счётом:

Остаток на счёте – он в обязательном порядке должен быть достаточным для обеспечения сделки и при частом участии в аукционах требует регулярного пополнения

ВНИМАНИЕ! В случае недостатка средств на счету, подать заявку на участие в аукционе будет невозможно! Денежные средства подлежат блокировке в тот же день и час, когда происходит завершение подачи заявок на электронной площадке и при нехватке средств, заявка будет отклонена.

Правила пополнения счёта – приходные операции по счёту может осуществить любое лицо. Тут ограничения отсутствуют.

Спецсчёт и ИФНС – в случае, если ИФНС по какой-либо причине (отсутствие своевременно предоставленной отчетности или задолженности по уплате налогов) примет решение о блокировке Ваших банковских счетов, спецсчёт будет точно также заблокирован, что в свою очередь лишит Вас права на подачу заявки на участие в торгах.

Согласно положениям закона 44-ФЗ, заказчики не имеют права проводить закупки на любой площадке по своему желанию. Размещение заявки на осуществление закупки правомерно только на одной из площадок, включенных в перечень, указанный в Распоряжении Правительства РФ от 12.07.2018 № 1447-р, а именно:

  • Агентство по государственному заказу Республики Татарстан (АГЗРТ);
  • Единая электронная торговая площадка (РОСЭЛТОРГ);
  • Российский аукционный дом (РАД);
  • ТЭК-Торг;
  • ЭТС;
  • Сбер А;
  • РТС;
  • ЭТП ГПБ.

Необходима также регистрация участника в Едином реестре участников закупок (ЕРУЗ) в ЕИС. Процедура регистрации физического лица, ИП и юридического лица имеет свои нюансы, которые рассмотрены в таблице. Перечень информации, которая потребуется при регистрации физлица, ИП и юрлица.

Регистрация физлица или ИП в ЕИСРегистрация юрлица в ЕИС
ФИО (при наличии)Полное и сокращенное (при наличии) наименование
ИНН или его аналогНаименование и цифровой код страны регистрации
Код страны по ОКСМИНН либо аналог — для иностранного лица
Почтовый адрес и адрес места жительстваКод причины постановки на учет юрлица и дата постановки на учет в налоговой
Адрес электронной почтыОГРН
Номер контактного телефонаАдрес (место нахождения)
Паспортные данныеКод (коды) вида экономической деятельности
ОГРНИПКод причины постановки на учет обособленного
подразделения юрлица
Дата регистрации ИП и дата постановки на учет в налоговойНаименование обособленного подразделения
Принадлежность к СМП, при наличииАдрес (место нахождения) обособленного подразделения.
Принадлежность к субъектам МСП с указанием соответствующей категории (при наличии)
Копия паспортаФИО (при наличии) и должность лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юрлица и ИНН (при наличии)
Выписка из ЕГРИП для ИПСайт юрлица (при наличии)
Адрес электронной почты и номер контактного телефона
Паспортные данные лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юрлица или данные иных документов, удостоверяющих личность
Копии учредительных документов
Решение об одобрении крупной сделки с указанием информации о максимальной сумме одной сделки

Преимущества приобретения конфиската

Основное преимущество приобретения конфискованного имущества это привлекательная цена покупки, которая может быть значительно ниже рыночной цены, связано это в основном с тем, что основная задача продавца реализовать конфискованное имущество и удовлетворить финансовые требования взыскателя. Цена продажи является важным, но не приоритетным показателем, тем более, что формируется она все равно спросом участников торгов. Начальная цена может быть далека от рыночной. Если цена утверждена, а спрос на имущество не велик, то в ходе процесса продажи цена может незначительно подняться, так и не достигнув рыночной стоимости.

Вторым преимуществом является статус продавца, а именно продавцом может выступать, как само государство, так и организации с высокой репутацией, например, банки, что в свою очередь подтверждает прозрачность и безопасность участия в приобретении конфискованного имущества, поскольку снижаются риски оказаться обманутым.

При каких условиях залоговое имущество переходит к банку

Залоговое имущество переходит в собственность банку в случае отказа заемщика выплачивать кредит. Причины, по которым заемщик не способен продолжать гасить кредит, могут быть разными, но решение о передачи залогового имущества банку выносится судом. Весь процесс перехода залогового имущества от заемщика банку происходит следующим образом:

  1. Банк в течение 2–6 месяцев отправляет должнику письма с требованием внести платеж. В письме также указывается сумма начисленных пеней и штрафов. Если должник не пытается на этом этапе договориться с банком об отсрочке платежей или выясняется, что он не способен выплачивать кредит, то наступает следующий этап.
  2. Банк подает в суд на клиента. К должнику направляют судебного пристава, который описывает и налагает арест на имущество.
  3. Если суд признает неплатежеспособность клиента банка, то имущество, которое было в залоге, переходит к банку. С этого момента банк может распоряжаться им по своему усмотрению.

Что такое конфискат

Конфискат или конфискованное имущество — материальные блага движимого или недвижимого характера, принудительно изъятые у физического или юридического лица в качестве материальной компенсации за финансовые обязательства либо, как материальная ответственность за нарушения законодательства или банкротство физического или юридического лица.

При этом, например, конфискатом может выступать, залоговое имущество по договорам ипотеки, автокредитам — по отношениям возникшим с финансовыми институтами (банками).

Конфискатом могут выступать ценные вещи, автомобили, недвжимое имущество — по арестованному имуществу должника — по отношениям возникшим в ходе исполнительного производства ФССП.

Реализация залогового имущества

Имущество, оставленное в залоге у банковской организации, доступно для покупки абсолютно каждому желающему. При этом сделка купли-продажи, с юридической точки зрения, является полностью законной и безопасной. Однако, у такой процедуры есть и некоторые недостатки. Но в этом случае в качестве продавца выступает крупный государственный банк, а он, в свою очередь, подготавливает документы с учетом всех особенностей действующего законодательства.

Преимущество покупки залогового имущества состоит в том, что здесь стоимость объектов на несколько процентов ниже рыночной цены. Это обусловлено тем, что банк заинтересован в возмещении своих убытков, он желает получить денежные средства для того, чтобы перекрыть имеющуюся задолженность по кредитам.

Банк – это финансовое учреждение, поэтому он предоставляет возможность покупателю приобрести имущество с витрины за наличный расчет или в кредит. Последний вариант доступен только клиентам, обладающим положительной кредитной историей и имеющим стабильный ежемесячный доход.

Обычно на витрину залогового имущества попадают объекты после решения суда. То есть, кредитная организация подает в суд на должника на приобретение права собственности. В этом случае суд встает на сторону пострадавшей стороны и признает право собственности на залоговый объект. Только после этого банк занимается реализацией объектов.

Где и как реализуется залоговое и арестованное имущество Россельхозбанка

Интересная статья
О том, где купить арестованное имущество можно узнать в статье: комиссионная продажа арестованного имущества 

Электронная витрина с перечисленными категориями продаваемого залогового имущества Россельхозбанка находится на его официальном сайте. На странице вы можете увидеть перечень категорий продаваемых объектов (готовый бизнес, нежилая недвижимость, жилая недвижимость, земельные участки и сельскохозяйственная техника, оборудование и автотранспорт). После того, как вы кликнули на необходимый вам пункт, начинается скачивание файла формата XLS. Непосредственно в файле находится пронумерованный список предлагаемых к продаже объектов, их местонахождение, наименование (если имеется), характеристика, стоимость и контакты продавца (отделения Россельхозбанка по месту нахождения продаваемого залогового имущества).

Информацию о месте и времени проведения аукционов на местах необходимо узнавать у официальных представителей, ответственных за продажу залогового имущества Россельхозбанка. Связаться с ними можно по телефону, указанному на странице с перечнем категорий реализуемого залогового имущества. Звонок по России бесплатный.

Порядок проведения офлайн аукциона

Аукцион проводится не позднее трех дней после того, как были утверждены списки участников аукциона. Аукцион проводит ответственное уполномоченное лицо.

При проведении офлайн аукционов, необходимо личное присутствие на торгах, либо присутствие доверенного лица, для физических лиц доверенность на представление оформляется нотариально.

Каждый участник аукциона получает специальную карточку с уникальным номером, посредством которой участник совершает ставки в процессе аукциона.
Место, адрес аукциона назначаются в строго определенный день. Организатор аукциона объявляет лоты, оговаривает их характеристики, начальную цену, шаг ставки.

Участник поддерживает аукцион, путем поднятия карточки с его уникальным номером, другая активность участника не является надлежащим методом участия и не берется в расчет организатором аукциона.

По мере поднятия карточек, увеличивается цена лота, на шаг лота, который назначен в описании к лоту. Выигрывает аукцион тот участник, ставка которого, не перебита другим участником. Организатор аукциона трижды подтверждает не перебитую ставку, после чего объявляет номер карточки победившей в аукционе и окончательную цену лота по которой он будет реализован.

Продажа лота фиксируется и оформляется соответствующим документом, отражающим характеристики лота, стоимость, номер участника торгов, и заверяется подписями.

Отдельный договор купли-продажи заключается в период с 10 по 15 день после завершения торгов. При этом оплата участником торгов стоимости лота проходит в 10 дневный период после окончания торгов. Задаток внесенный участником торгов в начале аукциона идет в зачет стоимости лота.

Предметом аукционов могут быть самые разнообразные вещи, движимое и недвижимое имущество. Участие в торгах, открывает для участников самые разнообразные направления.

Предмет аукциона, может быть использован участником для личного пользования, продажи, сдачи в аренду, удовлетворения нужд бизнеса.

Для надлежащего участия в торгах, необходимо внимательно знакомиться с информационным письмом и приложениями к лоту. Задавать интересующие вопросы относительно лота, порядка проведения аукциона, и иные вопросы которые вам дадут необходимую информацию, для принятия окончательного решения относительно участия в торгах.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий