Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Большинство считает, что раз они объявили себя банкротом перед банком, то платить никому ничего не придётся. Но не всех требований кредиторов удастся избежать. Помимо погашения задолженности, придётся оплатить услуги по ведению дела финуправляющему. В законе чётко прописано кому и в какой последовательности придётся заплатить за счёт реализации имущества.

Прежде всего должник обязан погасить текущие платежи, а именно алименты, все судебные издержки по делу о его банкротстве, выплатить вознаграждение ФУ, выходные пособия и зарплату работникам, а также квартплату. Затем остальные кредиторы по очерёдность:

  • Те лица, жизни или здоровью которых обанкротившийся нанёс ущерб.
  • Лица, которым несостоятельный гражданин должен выплатить выходные пособия и заработную плату.
  • Прочие кредиторы.

Даже если средств, вырученных от аукциона не хватит, чтобы все требования кредиторов были удовлетворены, то всё равно гражданин признаётся освобождённым от них.

Когда лучше брать кредит физическому лицу после банкротства

Взять кредит и банкротство – это вполне совместимые вещи. Но для того чтобы банк без проблем выдал новую ссуду, должно пройти определенное время. Попробовать оформить новый заём можно уже через 12-18 месяцев после полного завершения процедуры. Далее представлены причины, почему именно такой срок считается оптимальным:

  • В течение года заемщик сможет восстановить финансовое благосостояние и сделать определенные денежные накопления.
  • Формирование нормального движения по банковским счетам. Это станет прямым доказательством платежеспособности заемщика.
  • По истечении указанного времени, у представителей службы безопасности банка не возникнет вопросов к потенциальному клиенту. Вы сможете с большей вероятностью восстановить репутацию и подтвердить, что с выплатой новых займов не возникнет никаких проблем.

Если деньги нужны без промедления, можно обратиться в МФО с целью оформления онлайн-ссуды. Большинство микрофинансовых компаний предоставляют возможность взять деньги в долг даже во время процедуры признания неплатежеспособности. Это очень удобно, так как не нужно ждать целый год и подтверждать свою финансовую возможность оплаты новых кредитов.

Банкротство по собственной инициативе

Благодаря внесению дополнений редакция закона о банкротстве №127-ФЗ от 26.10.2002 года наряду с субъектами предпринимательства с 01.10.2015 года предусматривает получение статуса финансовой несостоятельности для рядовых граждан. Права и обязательства по инициализации процесса накладываются на физлиц законодательными требованиями (п.1,2 ст.213.4 закона №127-ФЗ), в соответствии с которыми гражданин:

  • обязан обратиться в арбитраж в течение 30-ти банковских дней, если задолженность перед одним или несколькими кредиторами в совокупном размере равна или превышает отметку полмиллиона рублей;
  • имеет право на обращение, если предвидит несостоятельность вследствие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности осуществлять платежи в установленный договорными условиями срок, соответствуя признакам отсутствия платежеспособности и недостаточности имущественных ценностей для расчёта по долгам.

Независимо от наличия обстоятельств, объявить себя банкротом сам заявитель не вправе, поскольку данная функция принадлежит суду. Однако игнорирование обязательства обращения способствует тому, что несостоятельность должника признают кредиторы.

Для чего обращаться к профессионалам?

Роль профессионального юриста в проведении процедуры банкротства очень важна. Наша компания «Банкрот-Сервис» проводит следующую работу со своими клиентами:

  1. Первичная консультация (выяснение обстоятельств дела, финансового состояния должника и т.д.). В нашей компании первая консультация является бесплатной.

  2. Запуск дела (может производиться отдельно, без полного ведения процедуры банкротства). На этом этапе начинается более глубокое изучение и анализ ситуации клиента. Сюда включается изучение документов по долгам и имуществу обратившегося лица. Наши специалисты составляют список необходимых документов для подачи заявления о признании лица банкротом.

  3. Подписание договора и ведение процедуры банкротства клиента. Наша компания предлагает своим клиентам несколько тарифов («Эконом», «Стандарт», «Премиум»). Клиент сам выбирает удобный для себя вариант, соразмерный его финансовым возможностям и условиям. «Банкрот-Сервис» предоставляет возможность оплаты услуг в удобной клиенту форме – в рассрочку. Достаточно ежемесячно вносить оплату, а мы поэтапно проведем процедуру банкротства. Цена заключенного договора фиксированная и меняться не будет.

Работа нашей компании «Банкрот-Сервис» «под ключ» включает в себя: проведение нашими юристами консультаций; предоставление услуги «Антиколлектор» (защита клиента от угроз и звонков коллекторов); составление списка необходимых документов для подачи заявления и признании физического лица банкротом, а также их сбор; профессиональное и грамотное составление заявления о признании лица банкротом в суд; полное сопровождение в суде; оказание помощи в оценке имущества должника; проведение процедуры банкротства, которую назначит арбитражный суд.

Несомненным преимуществом работы с нашей компанией является предоставление арбитражного управляющего. От его выводов, зафиксированных в финансовом отчете, будет зависеть исход дела. В нашей команде работают арбитражные управляющие с большим оптом работы и несколькими сотнями завершенных дел.

Подготовка и сбор документов

Вместе с заявлением для рассмотрения дела в арбитражном суде необходимо приложить пакет обязательных документов, в который включается (п.3 ст.213.4 закона №127-ФЗ):

  1. Личная документация должника (копии):
    • общегражданский паспорт;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • свидетельство о заключении и расторжении брака, о рождении детей, брачный договор (при наличии).
  1. Документация по задолженности в разрезе каждого кредитора и дебитора:
    • кредитные договоры с банками, договоры займа с МФО и долговые расписки, выданные физическими лицами;
    • иски заимодателей, решения судов, постановления службы судебных приставов об исполнительных производствах;
    • графики платежей в соответствии с договорными условиями;
    • направленные претензии и письма кредиторов в адрес должника о погашении долгов;
    • справки о задолженности на текущую дату, где отдельно указана сумма основного долга, проценты за использование средств и начисленные пени и штрафы за просрочку платежей.
  1. Сведения о трудовой и предпринимательской деятельности за три предшествующих года:
    • справка по форме 2-НДФЛ от работодателя при трудоустройстве по договору найма;
    • заверенная ФНС налоговая декларация о полученных доходах от осуществления предпринимательской деятельности с выпиской о регистрации в качестве ИП из ЕГРИП;
    • документ о полученных доходах из налогового органа для подтверждения и уплаты НПД при работе в режиме самозанятости;
    • справка из ПФР о назначении и размере пенсии для пенсионеров;
    • документ из фонда занятости о постановке на учёт и сумме начисленного пособия по безработице;
    • выписка из реестра акционеров или нахождения в составе учредителей юридических лиц с фиксацией суммы принадлежащих акций и полученных дивидендов при распределении прибыли компаний.
  1. Информация о принадлежащих имущественных ценностях:
    • банковские справки об открытых счетах, вкладах и депозитах и остатках денежных средств на текущую дату;
    • выписки из Росреестра, подтверждающие нахождение в собственности объектов недвижимости;
    • технические паспорта и свидетельства о регистрации транспортных средств из ГИБДД.
  1. Сведения о совершении сделок за трёхлетний период, предшествующий началу процедуры банкротства:
    • копии договоров отчуждения движимого и недвижимого имущества;
    • документация о сделках, в денежном эквиваленте свыше 300 тысяч рублей.
  1. Платёжные документы, подтверждающие перечисленные суммы в размере:
    • 300 рублей – госпошлина;
    • 25000 рублей – вознаграждение арбитражному управляющему.

Вышеперечисленный перечень не является исчерпывающим. По собственной инициативе гражданин вправе представить дополнительные документы, проливающие свет на возникновение неплатежеспособности и выгодно характеризующие должника. Это могут быть медицинские заключения о профессиональных заболеваниях и травмах, приведших к стойкой нетрудоспособности и требующих длительной реабилитации, копия трудовой книжки с причиной увольнения по сокращению штатов или ликвидации предприятия и т.д.

Процесс упрощенного банкротства без суда

Итак, как сейчас проходит процедура внесудебного банкротства в соответствии с новой редакцией закона?

Приставы закрыли исп. производства

Введите фамилию, имя и регион проживания, а потом и дату рождения. Далее посмотрите основания закрытия исп. производства, и не открыты ли новые ИП.

Если старые производства окончены, и новых нет, человек может заявить о банкротстве с долгом от 50 000 до 500 000 рублей.

Заявление в МФЦ

Должник обращается в МФЦ, заполняет заявление на месте. Или приносит ранее заполненную форму с собой.

Скачать бланк заявления в МФЦ о внесудебном банкротстве

(27.4 КБ)

Важно указать всех своих кредиторов. Во-первых, если забытый кредитор узнает о процедуре до ее завершения, — он может подать возражения в суд

И если сумма долга с его требованием окажется больше 500 000 рублей — то внесудебное банкротство превратится в судебное

Во-первых, если забытый кредитор узнает о процедуре до ее завершения, — он может подать возражения в суд. И если сумма долга с его требованием окажется больше 500 000 рублей — то внесудебное банкротство превратится в судебное.

Во-вторых, если забытый кредитор не узнает о процедуре или не захочет в нее вмешиваться — внесудебное банкротство завершится, человека признают несостоятельным и спишут долги перед кредиторами, которые указаны в заявлении. А те, кого должник не написал в заявлении, будут взыскивать деньги и после банкротства.

Но, как правило, кредиторы вмешиваются во внесудебку, если о них забыл должник. Потому что заявить требование в реестр при банкротстве — это обязанность кредитора, а не его желание или нежелание.

Такое положение вызывает споры, потому что должник может выбирать: что платить, а что списывать. Например, налоги и ЖКХ списать, а с кредитом спокойно расплатиться.

Проверка и публикация на ЕФРСБ

МФЦ направляет запрос в ФССП и в течение 1 рабочего дня проверяет информацию об окончании производств в связи с отсутствием имущества.

Если приставы это подтверждают, МФЦ в течение 3 дней отправляет сведения для публикации в едином реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ (Федресурс).

Полгода на возражения кредиторов

Федресурс разместит публикацию, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед следующими кредиторами (перечисляются из списка в заявлении).

МФЦ копию этой публикации направит приставам, в суд и в банки, где у должника были кредиты. Зачем? Потому что на 6 месяцев после публикации все требования кредиторов прекращаются — проценты больше не насчитываются, никаких безакцептных списаний со счетов не производится. Коллекторы также обязаны прекратить взыскание.

Каковы права кредиторов при внесудебном банкротстве? В течение полугода кредиторы проверяют, а действительно ли у человека нет имущества. Они могут без его согласия получать выписки о составе имущества и зарегистрированных правах:

  • в Росреестре — о квартирах, нежилых помещениях, земельных участках, гаражах, машиноместах и долях в праве на недвижимость;
  • в ГИБДД — об автомобилях;
  • в ФНС — об уплаченных налогах, о долях в ООО, счетах, включая электронные кошельки;
  • в ПФР — о работодателе (от него — о зарплате);
  • в банках — выписки по счетам за три года;
  • в других ведомствах (ГИМС, Ростехнадзор, реестрах акционеров АО и т.п.).

Если выяснится, что заемщик переписал на сына машину, когда долги уже имелись — кредиторы смогут оспорить такую сделку.

Кроме того кредиторы, в отличие от приставов, будут искать не только имущество, записанное на банкрота, но и на его жену/мужа. Совместная собственность (нажитая в браке) принадлежит супругам в равных долях

Не важно, на кого зарегистрированы, например, участок в садоводстве или акции

Если имущество куплено в браке, а соглашения о разделе не заключалось, — кредиторы могут потребовать продать совместные ценности и половину денег отправить на погашение требований.

Вторую половину выплатят жене/мужу. Разумеется, такие споры рассматриваются в судебном порядке, поэтому при обнаружении скрытого имущества кредиторы также вправе подать заявление в Арбитражный суд и возбудить дело о полноценном банкротстве.

Признание банкротом, списание долгов

Если возражений не поступило, через полгода человек признается банкротом, долги списываются. МФЦ делает об этом публикацию на Федресурсе.

Какие требуются документы

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. Перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

  1. Паспорт, ИНН, СНИЛС.
  2. Список кредиторов и документы, подтверждающие наличие долга.
  3. Постановление ФССП об окончании исполпроизводства.

Что предложить кредитору в качестве альтернативы?

Реструктуризация кредита

Договориться с банком об изменении условий: увеличить его срок и снизить сумму ежемесячного платежа, сделав его посильным.
В редких случаях можно договориться даже о безвозмездном списании части задолженности. Реструктуризация может решить проблему, если речь идет о кредите, обеспеченном залогом, например об ипотеке.

Кредит реструктурирует тот банк, который его выдал. Если долги в разных организациях, можно объединить свои долги перед несколькими кредиторами в один. Тогда можно договариваться с одним из банков о фактическом выкупе у остальных обязательств заемщика, и заключать с ним договор на новых условиях.

Провести такие переговоры самостоятельно сложно, надо знать людей, принимающих решения, нужно проверить договор, согласовать взаимовыгодные условия. Наши юристы готовы помочь, консультация предоставляется бесплатно.

Каникулы — рассрочка в банке

При банкротстве продается имущество, переданное в залог, даже единственная квартира или машина — источник дохода. Тут возможность сохранить квартиру с ипотекой становится приоритетной задачей.

Если гражданин ожидает, что финансовое положение выправится, он может попробовать уйти на кредитные каникулы, выплачивая несколько месяцев только проценты по кредиту. В 2021 банки склонны договариваться и давать послабления, учитывая экономическую и эпидемиологическую ситуации.

Владельцы квартир, находящихся в залоге у банков, вправе уйти на ипотечные каникулы — до 6 месяцев вообще не платить по кредиту, перенеся выплаты на более поздний срок. Причем, если для получения кредитных каникул требуется согласие банка, то ипотечные каникулы клиент может взять в одностороннем порядке, лишь уведомив об этом кредитора.

Рефинансирование

Еще одним альтернативным решением может стать рефинансирование кредита.

В отличие от реструктуризации, это не пересмотр условий по имеющемуся соглашению, а получение нового кредита для погашения предыдущего в том же или другом банке.

Плюс этого решения в том, что клиент может взять новый кредит на лучших условиях. Но если в отношении вас уже начата процедура банкротства, кредит попросту не дадут.

Отсрочка и рассрочка через суд

Если банк или иной кредитор уже выиграл суд и подал документы приставам, либо суд идет прямо сейчас, просить банк о реструктуризации и рефинансировании поздно.

Но когда денег нет по объективным причинам — вас уволили, перевели на менее оплачиваемую работу или временно отстранили, бизнес не идет из-за эпидемиологических ограничений — можно просить суд о рассрочке платежей.

Суд утвердит график платежей на полгода, и вы будет платить по четкую сумму каждый месяц. В это время пристав не будет продавать ваше имущество, списывать все деньги с карт и блокировать счета — вы сможете осуществлять бизнес или разберетесь с работодателем. Возможно, по согласованию с кредитором и приставом, продадите машину или дачу, чтобы закрыть долги.

Даже если на все запросы о реструктуризации, рефинансировании, отсрочке и каникулах вы получите отказы, это тоже будет хорошим результатом! В случае банкротства вы сможете показать, что действовали открыто и добросовестно, пытались решить вопросы с банками и приставами, пытались найти способы расплатиться. Суда в этом случае будет относиться к должнику с сочувствием, и процедура банкротства физлица пойдет спокойно и без обвинений. Вы избавитесь от долгов, а юристы помогут сохранить часть денег от торгов или выкупить ценное имущество за бросовую цену.

Принудительную процедуру банкротства может инициировать не только гражданин в отношении себя самого, но и его кредиторы. Сделать это они могут только в судебном порядке. Чтобы избежать банкротства, нужно договариваться с кредиторами о вариантах урегулирования вопроса.

Гораздо проще и дешевле сделать это до того, как банк подал заявление в Арбитражный суд. Если сотрудник банка предупреждает о намерении начать банкротство физлица, не игнорируйте эту информацию. Следует оценить риски и перспективы с юристом, чтобы решить, как действовать. Мы предоставляем консультации бесплатно, звоните или пишите в онлайн-чате.

Получить помощь юриста

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Как написать заявление

Порядок заполнения и содержание документа рассмотрены в таблице:

Наименование разделаСодержимое
ШапкаУказание информации:

·        об адресате – наименование арбитражного суда по месту прописки должника.

·        О должнике – идентифицирующая личность информация – инициалы, дата рождения, паспортные данные, адрес прописки, проживания, телефон и электронный адрес.

В отдельной графе указывается полный перечень кредиторов, а также величина долга, в том числе и его неоспоримой величины. Отдельно указывается величина задолженности, которая относится к категории обязательных выплат, а также размер нанесённого ущерба, в том числе морального.

Текстовая часть документаУказание причин, которые послужили возникновению финансовых проблем заёмщика. В этой части заявления должны быть отражены обстоятельства дела, включающие размер долговых обязательств величина которых превышает 500000 рублей, которые заявитель не в состоянии оплатить на протяжении трёх месяцев.
Доказательная базаОформляется в виде приложения к основному документу. В ней должны быть доказательства о текущей неплатежеспособности заявителя. Должно быть обосновано и документально подтверждено несоответствие величин получаемого дохода и кредитного обязательства. Оставшаяся сумма после погашения долга должна быть меньше законодательно предусмотренного минимума. Необходимо приложить документы, подтверждающие наличие и величину задолженности, а также подтверждающие текущую неплатёжеспособность.
Подпись заявителя
Дата составления документа

Досрочное погашение ипотеки

Досрочное погашение ипотечного кредита в преддверии банкротства можно оспорить в случаях, если:

  • должник не располагает другим имуществом для погашения требований, а кредитор-залогодержатель знал или должен был знать о данном факте;
  • помимо основного долга и процентов погашены досрочно начисленные финансовые санкции за нарушение договорных условий;
  • кредитором получено удовлетворение в размере, превышающем сумму долга и банковского вознаграждения в виде процентов за использование кредитных средств.

Перечисленные критерии разработаны высшей арбитражной инстанцией страны в целях недопущения ущемления интересов одних кредиторов за счёт других и приравниваются к сделкам с предпочтением (Постановление ВАС РФ №63 от 23.12.2010 года).

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

Если вас не пугают вышеперечисленные последствия, тогда перейдем к тому, как объявить себя банкротом физическому лицу. Учтите, весь процесс банкротства может длиться около 9 мес. и больше.

  1. Сбор необходимой документации. Следует предоставить информацию о своих доходах, долгах, кредиторах, банковских счетах и пр. Перечень весьма обширен.
  2. Оформление и подача заявления о банкротстве, уплата госпошлины. В арбитражный суд по месту регистрации вы самостоятельно должны подать написанное по установленной форме заявление о признании вас банкротом (образец находится дальше) с перечнем требуемых документов (например, выписка из единого реестра ИП о наличии/отсутствии соответствующего статуса).

Их передают лично/по почте. Вы можете использовать интернет и подать документы онлайн через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА, Портал государственных услуг). Еще заявление направляют через специальный сервис Мой арбитр.

  1. Суд займется проведением проверки бумаг и назначит вам на определенное время судебное заседание. На нем вы должны доказать, что сейчас и в ближайшем будущем не сможете отвечать по долговым обязательствам. Покажите, что принимали меры для урегулирования данной проблемы (например, переписка с кредиторами о достижении отсрочки или предоставлении других послаблений). Доказать свое плачевное финансовое состояние можно копией трудовой книжки с пометкой об увольнении, документами о нетрудоспособности и т.д.
  2. Если тяжело все это делать, или вы сомневаетесь, правильно ли будете действовать, за вознаграждение может помочь юрист. Проверенный специалист обеспечивает: юридическое сопровождение, разработку стратегии поведения физического лица на суде, чтобы создать ему имидж благонадежного заемщика, сбор документов, составление искового заявления, урегулирование процесса с кредиторами на досудебной и судебной стадиях, консультации, представительство интересов. Но сначала нужно оформить доверенность на его имя.
  3. Как только заявление одобряют, прекращаются начисление пени, процентов, требования коллекторов. Решение всех вопросов переходит к финансовому управляющему. Процедуру банкротства физического лица производят с вынесением судебного решения и вступлением в действие одного из способов его реализации: реструктуризация, мировое соглашение, взыскание имущества человека.
  4. На последнем этапе заемщика признают банкротом.

Документы для банкротства в МФЦ

Список документов для внесудебного банкротства через МФЦ четко прописан в законе №289-ФЗ. Заявление подается по месту постоянной или временной регистрации гражданина. Если вы живете в другом регионе без регистрации — можно выписать нотариальную доверенность и отправить в МФЦ представителя.

Обязательные документы

  1. Заявление на внесудебное банкротство. Документ заполняется на строгом бланке, причем можно подготовить его дома, а можно — непосредственно в отделении МФЦ.

    Бланк заявления о внесудебном банкротстве для МФЦ — 18,1 КБ

    Образец заполнения заявления на внесудебное банкротство — 22,8 КБ

  2. Список кредиторов и должников банкрота.

    Форма списка кредиторов и должников гражданина — 19,4 КБ

    Форма списка кредиторов — заполненный — 19,6 КБ

    Это самый важный документ при упрощенном банкротстве, ведь по итогам процедуры МФЦ спишет вам только долги из этого списка. Нужно внимательно указать кредиты, микрозаймы, долги коллекторам, алименты и налоги и информацию о кредиторах — то есть банках, МФО, супруге, ФНС, и других юридических или физических лицах, которым вы должны денег.

  3. Какие нужны документы для банкротства через МФЦ?Статья по теме

    Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Если документы за вас подает юрист, родители или приятель — потребуется нотариальная доверенность с правом подачи заявления на внесудебное банкротство + паспорт представителя (ваш не нужен).

  4. Доказательства регистрации в регионе МФЦ. Тем, кто подает заявление по месту прописки, ничего не нужно — у них есть печать в паспорте (постоянная регистрация). Если документы подаются по временной регистрации — возьмите с собой свидетельство, сотрудник будет это проверять.

Что могут дополнительно попросить в МФЦ?

  • Поскольку в заявлении на внесудебное банкротство указываются ИНН и СНИЛС, возьмите их оригиналы или копии, чтобы сотрудник МФЦ проверил, нет ли ошибок.
  • Договоры с банками, где у вас открыты счета. Если вы заполняете все самостоятельно, можно скопировать из Интернета. Но если рассчитываете на помощь работника — подготовьте сведения, уточните в банке (в заявлении нужно указывать БИК кредитной организации, где открыты счета).

Если человек передумает банкротиться, или обстоятельства изменятся (найдет работу, выиграет приз, получит наследство), он обязан уведомить об этом МФЦ.

Уведомление о существенном изменении имущественного положения — 11,6 КБ

После этого процедура прекращается, и кредиторы могут взыскивать долги через приставов.

Читайте о правилах и подводных камнях бесплатного банкротства в специальном разборе.

Подготовить документы для МФЦ под ключ

Как мы работаем

Собираемдокументы
две недели

Готовим заявлениео банкротстве
один день

Подаем заявлениев Арбитражный суд
две недели

Представляем вашиинтересы в суде

Предоставляемарбитражногоуправляющего

Начинаем процесбанкротства

Получаем решениео списании долгов

Узнать,как добиться100% успешногосписания долговв суде

Как оформить процедуру несостоятельности

Процедура банкротства предполагает собой признание финансовой несостоятельности физического лица. Это приводит к осуществлению всех необходимых мер для погашения образовавшейся задолженности перед кредиторами, в том числе и к реализации имущества.

Самостоятельно начать соответствующий процесс может непосредственно сам гражданин, подав заявление о банкротстве. Однако для этого он должен учесть определенный ряд условий по делу о банкротстве, которые упомянуты в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.

Так, общий размер задолженности физического лица не должен быть менее 500 000 рублей

Также важно обратить внимание на период просрочки – он должен составлять более трёх календарных месяцев с момента внесения последнего платежа

Задолжавшее лицо может не дожидаться вышеуказанных оснований для того, чтобы начать процедуру несостоятельности. Для этого оно должно предоставить в уполномоченный орган все необходимые сведения, которые доказывают скорое наступление банкротства.

Инициатором в проведении соответствующего процесса может выступать не только должник. Ходатайство могут подать также кредиторы или Федеральная налоговая служба.

В ФЗ “О банкротстве” четко указаны те случаи, когда физическое лицо обязано сообщить в арбитражный суд о своей финансовой несостоятельности. Так, если гражданин имеет просроченные долги сразу у нескольких кредиторов и отдает себе отчет в том, что он не сможет покрыть всю задолженность, он обязан подать исковое заявление в судебном порядке о признании себя банкротом. Для этого закон отводит 30 календарных дней с момента наступления условий несостоятельности.

Перед тем как подать иск, стоит выяснить в деталях, что нужно для того, чтобы оформить . И только после получения всей необходимой информации можно приступать к оформлению процедуры. Учитывайте, что заявив о своей финансовой несостоятельности, вы рискуете потерять свои пассивы и активы.

Самостоятельно оформить банкротство физического лица для списания долгов можно благодаря отзывам и рекомендациям других людей, которые уже прошли данный процесс. Это позволит получить ценную информацию, которая основана на практике.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Ходатайство об исключении денежных средств из КМ

(35.1 КБ)

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Основные выводы

В заключение хотелось бы отметить, что процедура банкротства физического лица – это нужная вещь, а как еще оградить себя от банков и коллекторов? В некоторых случаях только так можно покончить со всеми кредиторами одновременно раз и навсегда, думаю, вы и сами понимаете после прочтения, что дает банкротство физического лица.

По себе знаю, денежные долги банки не прощают, даже если прошло три, пять, восемь  и даже больше десяти лет, так что вопрос “Как объявить себя банкротом физическому лицу?” становится все популярнее с каждым днем. 

Долги не списываются и не забываются, они продаются в коллекторские агентства за бесценок. В этих случаях документ о признании банкротом становится щитом против таких вот настойчивых коллекторов.

Всего на процедуру у меня ушло около 40 тысяч рублей, из них 25 – вознаграждение, 300 рублей – госпошлина, остальные денежные средства уходили из моей зарплаты на расходы финансового управляющего.

Говорю примерно, потому что зарплаты у всех разные. Подумайте, как можно уменьшить зарплату, если она у вас слишком большая, поговорив с начальством. В некоторых организациях разрешают переводить заработную плату на близкого человека.

В любом случае все расходы финансового управляющего вы обязаны оплатить. Без 25 тысяч рублей – получается примерно 15-20 тысяч рублей, в зависимости от того, сколько денег расходует ваш финансовый управляющий.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий