Кредиты физическим лицам Альфа-Банк: условия

Условия товарных кредитов Альфа-Банка

Несмотря на то, что у кредитной организации всего 1 потребительский кредит наличными на разные цели и нужды, банк имеет широкую линейку тарифов по товарным POS-кредитам. Они оформляются и выдаются в сети магазинов-партнеров банка.

В каждом отдельном магазине действуют свои тарифные планы с разными условиями кредитования. Если говорить в целом о товарных займах Альфа-Банка физическим лицам, то они предоставляются в сумме от 2 тыс. до 2 млн руб. на довольно длительные сроки. Итоговые процентные ставки по кредитам Альфа-Банка будут зависеть от оценки кредитной истории заемщика и платежеспособности, а также от тарифа.

3 повода подать заявку на кредит наличными в Альфа-Банке

  1. Это быстро. Оформление заявки — 5 минуты, решение банка — 2 минуты.
  2. Это выгодно. До 4 млн руб. на срок до 5 лет по хорошей ставке независимо от наличия страховки.
  3. Это удобно. Получить деньги можно в любом отделении, а для погашения кредита есть варианты на выбор — в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, в платежных терминалах, в мобильном и интернет-банке.

Паспорт

Необходим при любом кредитовании, это связано с требованиями законодательства о легализации доходов. Если по кредиту требуют поручителей, то понадобятся и их паспорта. В дополнение банк просит потенциального заемщика и поручителей предоставить один из следующих документов:

  • водительское удостоверение;
  • паспорт для выезда за границу;
  • ИНН или СНИЛС;
  • полис медицинского страхования.

Справки о доходах

Финансовые документы для кредита в Альфа-Банке – это не обязательно 2-НДФЛ или справка с работы. Например, по кредитным картам уровень доходов можно подтвердить косвенно, для этого подойдут загранпаспорт со штампом о выезде заграницу в течение последних 12 месяцев или техпаспорт автомобиля не старше 4 лет.

Бумаги, наличие которых необходимо для оформления в залог имущества

Оригиналы и копии этих бумаг нужны лишь при обязательном обеспечении ссуды залогом. Так банк проверит, кто является владельцем предлагаемого имущества, а нотариус сможет оформить сделку.

Подтверждение цели кредитования

У розничных клиентов цель, на которую планируется потратить кредитные средства, спрашивают все реже. Это актуально для ссуд на крупные суммы, за счет которых планируется сделать дорогостоящие приобретения или ремонт.

«Альф Банк» – Условия Потребительского Кредита для Физических Лиц

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.

Ознакомиться со всеми актуальными требованиями банка к заемщикам, можно на официальном сайте Альфа Банка: 

Стандартные параметры кредита наличными:

  • Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
  • Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
  • Период погашения – до 60 месяцев.

Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:

  • получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
  • работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.

днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.

  • является гражданином Российской Федерации;
  • достиг возраста 21-го года;
  • трудоустроен в течение последнего полугодия (если клиент зарплатный или работает у партнера банка период сокращен до 3 месяцев);
  • имеет мобильный телефон для связи с банком;
  • прописан в регионе присутствия «Альфа банка»;
  • зарабатывает от 10 тысяч рублей ежемесячно.

Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.

Мобильное Приложение «Альфа-Банк» — Скачать на Android и iOS

Также клиентам банка доступно мобильное приложение. Его функционал такой же, как и у интернет-банка. Однако, в отличие от него, пользователю достаточно открыть приложение на телефоне и пройти авторизацию, без входа в другие ресурсы. Чтобы начать использовать программу, необходимо скачать ее и установить.

Алгоритм действий для получения доступа к сервису выглядит следующим образом:

  1. Войти в магазин приложений на своем устройстве.
  2. Ввести в строке поиска фразу «Альфа-Мобайл».
  3. Скачать и установить найденное приложение.
  4. Запустить программу, открыв ее с рабочего стола устройства.
  5. Пройти процедуру авторизации.

После авторизации пользователю станет доступен весь функционал сервиса. Управлять финансами можно в любое время суток и из любой точки мира. Платить за использование программы не нужно.

Важные аспекты

Перед тем, как оформить заем, следует проанализировать рынок услуг кредитования для выбора самых подходящих условий.

Необходимо смотреть на надежность банка, его рейтинг среди других банков, а также присутствие нужных документов для оформления кредита. Необходимо учитывать своим возможности при оформлении сделки.

Любая кредитная сделка подразумевает ответственность для заемщика, поэтому кредитная организация запросит от него определенный пакет документов.

От того, насколько он будет полный, будет зависеть срок кредитования, сумма и процентная ставка. Надежным банком, в котором можно получить выгодный заем, является Альфа Банк.

Альфа Банк начал работу на территории России в 1990 году. Кредитный договор можно скачать здесь.

За период своего существования банк стал многофункциональным, а в его ассортименте появились такие перспективные направления, которые предъявленные на рынке финансовых услуг.

В том числе и оказание услуг физическим лицам и корпоративным клиентам, вложение денег в бизнес, спонсирование торговой деятельности и т.д.

Банковская группа «Альфа-Банк» имеет полное право называться одним из самых больших российских частных банков по размеру общего капитала, кредитному портфелю и средствам клиентов.

И теперь Группа «Альфа-Банк» продолжает развиваться, как многопрофильный банк в сторону — корпоративного и инвестиционного бизнеса, малого и среднего бизнеса (МСБ).

А также торгового и структурного финансирования, лизинга и факторинга, розничного бизнеса (потребительское кредитование,  заем наличными и кредитки, накопительные счета и депозиты, дистанционные пути обслуживания).

Доброе имя — это неоценимый залог Альфа — Банка. При оформлении займа в данном банке следует ознакомиться с необходимыми терминами в сфере кредитования.

Первоначальные понятия

АнкетаЗаявление на оформление займа наличными, заполняемая клиентом по форме банка и месящая основные условия (сумма, срок, ставка процента) оказываемого кредита
График погашенияДокумент, в котором содержатся даты выплат и проценты за использование кредита, содержащий также данные об уплате комиссии за сервис текущего кредитного счета с указанием общей суммы ежемесячного платежа

В ситуации если эта комиссия предусматривается банком и указана в анкете — заявлении, она включается в общий ежемесячный платеж.

График выплат находится в уведомлении о выдаче займа, которое отправляется банком заемщику на его адрес, прописанный в заявлении, или выдается в офисе банка при обращении заемщика, после подписания кредитного соглашения.

Кредитное соглашениеДокумент, в котором прописываются условия займа, а также содержатся права и обязанности сторон сделки
Задолженность по займуЗадолженность по основному долгу по займу и процентам за его пользование
Кредит наличнымиЗаем, который выдается кредитором заемщику на условиях, прописанных в анкете — заявлении и настоящих общих условиях банка
Полная стоимость займаВыраженные в процентах затраты клиента по получению, обслуживанию займа и погашению долга по кредиту, предусмотренные соглашением о кредитовании и тарифами, о которых Клиенту известно на момент выдачи кредита или изменения условий кредитного договора

Полная стоимость займа считается при условии соблюдения клиентом графика погашения и в соответствии с п.2.10 общих условий банка.

По каким адресам в Москве можно обратиться

Физический адрес главного офиса Альфа банка находится по ул. Каланчевская, 27. В нем обслуживание клиентов не совершается, их принимают в других отделениях банковской организации.

В городе Москва можно обратиться в отделения Альфа – Банка по таким адресам:

  • ул. Тверская, дом 16. Офис банка на Тверской улице находится в бизнес-центре «Галерея Актер» возле станции метро «Тверская»;
  • ул. Арбат, дом 4, стр. 1. В этом отделении работает зал круглосуточного обслуживания клиентов;
  • пр. Мира, 91, корп. 2;
  • ул. Лескова, д. 3 Г;
  • Ленинградский проспект, д. 74, корп. 1;
  • ул. Профсоюзная, д. 104;
  • ул. Перерва, д. 56/2;
  • Варшавское шоссе, д. 76, корпус 1.

Правовая база

Центральный банк Российской Федерации строго контролирует все банки Российской Федерации. Он же определяет среднюю процентную ставку, которая регулируется на финансовом рынке.

Гражданский Кодекс России является главным законом, который регулирует кредитования. Согласно статье 807 данного документа определяются способ составления кредитного соглашения.

В федеральном законе 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в котором описаны особенности оформления займа, ставка процента по нему и штрафы в ситуациях задержки оплаты.

Способы Погашения Кредита в «Альфа Банке» — Условия и Проценты

Заемщик вправе выбрать наиболее удобный материал из следующих вариантов:

  • через смартфон, предварительно установив на него мобильное приложение «Альфа-Мобайл»;
  • из личного кабинета интернет-банка «Альфа-Клик»;
  • через банкоматы и терминалы;
  • в офисах и отделениях партнерской сети.

Если заемщик захочет досрочно вернуть деньги, он сможет сделать это дистанционно через «Альфа-Мобайл» или по телефону с помощью «Альфа-Консультант» с мгновенным зачислением средств.

Деньги можно вносить с помощью платежной карты или путем введения номера счета (состоящим из 20 цифр).

  • QIWI-терминалы. По номеру счета или карты с комиссией 1,6% от суммы, но не менее 100 рублей. Деньги зачисляют мгновенно.
  • Евросеть. Предоставляют паспорт и номер кредитного счета для оплаты. Комиссия составит 1% от перечисления, но не менее 50 рублей. Обработка платежа – в течение 2 дней.
  • Киберплат. Через терминалы с мгновенной оплатой по номеру счета с 2%-ной комиссией. Минимальный сбор составляет 20 рублей за каждый платеж.
  • Европлат. С помощью устройств самообслуживания с комиссией от 50 рублей или 1,0% от суммы. Платеж приходит моментально.
  • Салоны Билайн, Мегафон, Связной или платежный сервис «Золотая корона» с комиссией от 50 рублей или 1% от суммы, с зачислением в течение 2 дней.
  • Магазины Эльдорадо. С перечислением по 20-значному номеру счета с комиссией 50 рублей или 1% от суммы. Для оплаты понадобится паспорт.
  • Почтовые отделения.  Платежи через Почта России идут в течение 5 дней, с комиссией 2%. Помимо паспорта сотрудникам отделения понадобится заполненный бланк квитанции.

«Альфа Банк» — Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными

  • При подготовке к подписанию договора изучают показатель полной стоимости кредита (или «ПСК»), а также особенности аннуитетных расчетов.
  • Пи заключении договора возникают сомнения в обоснованности подключения страховых услуг и последствиях отказа в займе.
  • Порядок выдачи и погашения по программам с выдачей наличных.
  • Оценке шансов на одобрение при отказе от страховки, наличии других непогашенных кредитов, получении заработанных средств на карточку «Альфа банка».

«Альфа Банк» — Список Документов и Договор по Кредиту

  • Депозитные программы.
  • Кредитные продукты.
  • Комплексное обслуживание.
  • Тарифы на вспомогательные услуги.
  • Описание внутренних правил и инструкций кредитного учреждения.

Скачав необходимую информацию, клиент избавлен от необходимости долго проверять каждый пункт соглашения. Все сведения и непонятные термины разъясняют, скачав стандартный бланк договора на те или иные услуги банка.

«Альфа-Банк» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800

В случае возникновения каких-либо проблем с продуктами банка, пользователь имеет право обратиться к его сотрудникам. В первую очередь для этого нужно использовать отделение финансового учреждения. Найти ближайший офис можно следующим образом:

  1. Перейти на сайт «Альфа-Банка».
  2. Пролистать страницу вниз.
  3. Выбрать пункт .
  4. Настроить фильтр поиска (указать город, вид предоставляемых услуг).
  5. Указать способ подачи информации (списком, на карте, по схеме метро).

[maps karta=1 table=0 url=https://citiko.ru/stores/alfa_bank/moskva]

[maps karta=1 table=0 url=https://citiko.ru/stores/alfa_bank/saint_petersburg]

Связаться с сотрудниками также можно через «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл». Необходимо воспользоваться функционалом этих сервисов. Также для граждан доступны следующие телефоны:

  • +7-495-78-888-78 – для жителей столицы;
  • 8-800-200-00-00 – для лиц, проживающих в других регионах.

Горячая линия банка доступна в любое время суток. Платить за звонок не нужно. После установления связи пользователь может воспользоваться автоматической справкой либо связаться с одним из операторов кол-центра.

Также можно воспользоваться формой обратной связи. Необходимо сделать следующее:

  1. Перейти по следующей .
  2. Указать, от какого лица происходит обращение (физического или юридического).
  3. Ввести дату рождения, ФИО, номер телефона и электронную почту.
  4. Выбрать причину обращения.
  5. Составить текст обращения.
  6. Нажать на кнопку «Отправить».

Ответ будет отправлен на почту, указанную пользователем. Время его получения напрямую зависит от времени обращения и сложности запроса.

«Альфа Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.

Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.

При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.

Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.

  • ФИО заявителя.
  • Дата, место рождения.
  • Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
  • Паспортные данные.
  • Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
  • Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
  • Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.

После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.

Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Альфа Банке»

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.

Стандартные параметры кредита наличными:

  • Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
  • Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
  • Период погашения – до 60 месяцев.

Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:

  • получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
  • работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.

днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.

  • является гражданином Российской Федерации;
  • достиг возраста 21-го года;
  • трудоустроен в течение последнего полугодия (если клиент зарплатный или работает у партнера банка период сокращен до 3 месяцев);
  • имеет мобильный телефон для связи с банком;
  • прописан в регионе присутствия «Альфа банка»;
  • зарабатывает от 10 тысяч рублей ежемесячно.

Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  • второй личный документ (удостоверение личности);
  • справка о зарплате;
  • документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).

Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.

Программа “Рефинансирование кредита”

Рефинансирование – это перевод кредита под лучшие условия в другой банк (или внутри банка). Так же, при рефинансировании можно объединить несколько кредитов в один, тем самым упростив погашение (объединённый кредит можно погашать в одном банке). В Альфа Банке Вы можете получить на рефинансирование сумму до 3 000 000 рублей. Процентная ставка довольно низкая – от 9,90 % годовых. Процентная ставка зарплатным клиентам назначается в диапазоне от 9,90 % до 19,99 % годовых. Для остальных категорий заёмщиков, ставка устанавливается в размере от 10,99 % до 21,99 % годовых.

Преимущества рефинансирования в Альфа Банке

  • Уменьшение ставки по кредиту. Снизьте переплату по действующим кредитам за счёт уменьшения процентов;
  • Объединение кредитов. Вы можете объединить до 5 кредитов в один. Ежемесячные платежи назначат с более выгодными условиями;
  • Снижение суммы платежа. Платите за потребительский кредит меньше, и подберите самый оптимальный для Вас размер ежемесячного платежа;
  • Получите дополнительные средства. Возьмите в Альфа Банке дополнительные кредитные средства на любые цели без увеличения ежемесячного платежа по кредиту.

Как получить кредит на рефинансирование?

  1. Заполните заявку. На официальном сайте Альфа Банка или в отделении;
  2. Получите одобрение. На досрочное погашение кредитов (потребительских кредитов, ипотеки, кредитных карт);
  3. Заполните заявление. Теперь кредитная нагрузка на Вас значительно снизится.

Условия кредитования

  • Цель кредита: на рефинансирование других кредитов;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 9,90 % до 21,99 % годовых;
  • Срок кредита: до 7 лет – зарплатным клиентам, и до 5 лет – всем остальным категориям заёмщиков;
  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей – в рамках зарплатного проекта Альфа Банка, до 2 000 000 рублей – для остальных заёмщиков;
  • Обеспечение: не требуется;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Досрочное погашение: можно досрочно погасить кредит без штрафов и комиссий.

Как оформить кредит

Для начала необходимо заполнить анкету-заявку, сделать это можно через он-лайн или в отделении банка. Те клиенты, которые работают в государственных структурах, или организация является партнером банка, или на карту банка происходит зачисление зарплаты, то оформление заявки возможно по телефону горячей линии.

Клиенты Альфа банка могут рассчитывать на упрощенный процесс ввода, поскольку из документов понадобится только паспорт. Если будущий заемщик не является клиентом банка, то необходимо будет дополнительно приложить документы, подтверждающие стаж и доход.

Процесс рассмотрения он-лайн заявок занимает 15 минут. О предварительно принятом решении банк оповещает в виде смс-сообщения.

Внимание! При вводе заявки через сайт банка, клиенту потребуется подойти в отделение для завершения ввода данных и получения окончательного решения. После окончательного ввода всех необходимых данных, банк принимает решение относительно возможности кредитования в течении одного-двух дней

В случае положительного решения, кредитные средства зачисляются на счет, в любое время их можно снять наличными в банкомате или получить через кассу

После окончательного ввода всех необходимых данных, банк принимает решение относительно возможности кредитования в течении одного-двух дней. В случае положительного решения, кредитные средства зачисляются на счет, в любое время их можно снять наличными в банкомате или получить через кассу.

В случае отрицательно принятого решения, клиент может повторно подать документы на рассмотрение по прошествии 30-ти календарных дней.

«Альфа Банк» — Страхование Заемщиков и Держателей Кредитных Карт

Какой бы уровень безопасности ни обеспечивал эмитент, риск мошенничества в отношении кредитов и кредитных карт всегда остается. В разделе «Безопасность» (внизу страницы сайта) находится общая информация о правилах безопасной работы с карточками.

Чтобы исключить риск невозврата долга в связи с негативными событиями в жизни заемщика, кредитная организация предлагает воспользоваться специальной программой финансовой защиты заемщика и владельца пластика «Альфа банка».

Банк настоятельно рекомендует оформить программу страхования от наступления недееспособности или преждевременной смерти клиента, гарантируя страховую выплату и ликвидацию долга при условии соответствия заемщика следующим параметрам:

  • возраст младше 60-ти лет;
  • наличие рублевой кредитки, эмитированной «Альфа банком».

Право на возмещение по страховке возникает при наступлении одной из 3 ситуаций:

  • Несчастный случай, который привел к временной нетрудоспособности продолжительностью более 21 дня.
  • Присвоение 1-й группы инвалидности независимо от причины.
  • Смерть клиента, пришедшаяся на период действия страховой защиты.

Установлено ограничение по сумме погашения кредитных обязательств по страховому договору – до 0,5 миллиона рублей. Если вопрос касается компенсации по кредиту на основании временной нетрудоспособности, страховщик выплачивает по 0,3% за каждый день больничного, начиная с 21-го дня и в пределах 2 месяцев.

Для оформления страхового продукта обращаются непосредственно в отделение банка с просьбой в подключении к программе «Страхование владельца кредитки». Стоимость страховки – 0,84% за каждый месяц от суммы текущей задолженности перед банком.

Оплата списывается с кредитного счета по просьбе страхователя. Как только кредитный долг погашается, страховые взносы перестают списывать.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий